PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN … Financial Inclusion... · peran financial...

PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN:

Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor

oleh: Bambang Widianto

Deputi Seswapres Bidang Kesra dan Penanggulangan Kemiskinan/Sekretaris Eksekutif TNP2K

The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk.

Jakarta, 26 Februari 2013

1The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013

PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor

TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN

OUTLINE:

1. TANTANGAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN DI INDONESIA & CAPAIAN PROGRAM KUR

2. KUR DARI PRESPEKTIF USAHA MIKRO DAN KECIL

3. KUR DARI PRESPEKTIF RUMAH TANGGA

4. ARAH PERBAIKAN DAN PERLUASAN KUR

5. KESIMPULAN

1

TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 2

TANTANGANPENANGGULANGANKEMISKINANDI INDONESIA & CAPAIANPROGRAM KUR1

The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013

2



TARGET DAN CAPAIAN PERSENTASE PENDUDUK MISKIN

Sumber: BPS – Susenas

• Tahun 2006‐2012, jumlah maupun persentase pendudukmiskin nasional terus menurun. • Percepatan penanggulangan kemiskinan diperlukan untukmencapai target 8‐10 % tahun 2014

3


11,96% Di bawah Garis Kemiskinan(GK)

23,78% Di bawah1,2 x GK

33,94% Di bawah1,4 x GK

60%

40%

20%

0%

Konsumsi bulanan per kapita (Rp.)

% Pop

ulasi

Sumber: Susenas (2010)

DISTRIBUSI CONDONG/MIRING berarti banyakmereka yang berada di sebelah kiri distribusi, berada di sekitar garis kemisikinan

Peningkatan garis kemiskinanSebesar 20%, populasi merekaYang berada di bawah gariskemiskinan meningkat 2 x

DISTRIBUSI KONSUMSI PENDUDUK INDONESIA 2011

44




• 53% penduduk Miskin tahun 2008 keluar darikemiskinan (menjadi Hampir Miskin dan Tidak Miskin) pada tahun 2009.

• Sebaliknya 22,32% penduduk Hampir Miskin tahun2008 menjadi Miskin pada tahun 2009. Pada saat yang sama 5.37% penduduk Tidak Miskin Miskin.

KEMISKINAN DAN KERENTANAN

Sumber: BPS - Susenas


Selama 2009‐2012: Realisasi, Total Debitur, maupun Rata‐Rata Kredit per Debitur KURmengalami peningkatan. Pada tahun 2012, proporsi KUR Mikro adalah 48,9%.

REALISASI KUR

6

Realisasi Per Desember 2012 (Miliar Rupiah)

Sumber: Komite Kebijakan KUR, Menko Perekonomian

982

11,475

4,733

17,229

29,003

34,230

2007 2008 2009 2010 2011 2012


4



Kategori JumlahPerusahaan

Pesentase (%) Perusahaan

JumlahPekerja

Pesentase (%) Perkerja

Mikro dan Kecil 22,515,794 99.03 41,656,198 83.87

Menengah danbesar 208,887 0.92 7,811,843 15.73

Tidakterkelasifikasikan 12,107 0.05 202,126 0.41

TOTAL 22,736,788 100.00 49,670,167 100.00

PERAN INDUSTRI MIKRO DAN KECIL

Sumber: Sensus Ekonomi 2006 (BPS)

Perusahaan Mikro dan Kecil Mempekerjakan 41 Juta Pekerja

7


EMPAT KELOMPOK PENDUDUK dengan kebutuhan yang berbeda

4.87

0.0

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

1 15 29 43 57 71 85 99

Annu

al grow

th ra

te %

Percentiles

Miskin Rentan Menengah Atas

29 juta 70 juta 100 juta 50 juta

PenanggulanganKemiskinan

& Perlindungan Sosial Perlindungan Sosial, IklimUsaha & Akses Pasar

Iklim Usaha

12% 40% 80%

Pemberdayaan MasyarakatPemberdayaan Masyarakat

+Rp 250.000/kap/bl +Rp 370.000/kap/bl +Rp750.000/kap/bl

Laju Pertumbuhan Pengeluaran Per Kapita, 2008‐2012 2008‐2012 growth Growth in mean

Sumber: BPS & TNP2K

8




KUR DARI PRESPEKTIF USAHA MIKRO DAN KECIL2


AKSES KUR UNTUK UMKM

10

Menengah47%

Kecil 31%

Mikro22%

Pangsa KUR berdasarkan Ukuran Usaha • Kredit UMKM sebesar19,6% dari kotal credit

• KUR diterima olehIndustri Mikro sebesar22%, sedangkan industrikecil sebesar 31%.

• NPL dari KUR adalah4,11%, lebih rendah daristandar perbankan 5%

Sumber: Bank Indonesia, Agustus 2012


6



Bank17%

Koperasi6%

Lembaga Keuangan Bukan Bank

5%

Modal Ventura

0%

Pinjaman Perseorangan

38%

Pinjaman Keluarga10%

Lainnya24%

MIKROBank43%

Koperasi3%

Lembaga Keuangan Bukan Bank

3%

Modal Ventura

1%

Pinjaman Perseorangan

29%

Pinjaman Keluarga

7%

Lainnya14%

Kecil

SUMBER PERMODALAN USAHA MIKRO & KECIL

80.9

59.63

13.86

20.25

5.24

20.12

0% 20% 40% 60% 80% 100%

Mikro

Kecil

Modal Sendiri Informal Formal

Sumber: BPS, Survei Industri Mikro dan Kecil (VIMK), 2010

11


ALASAN TIDAK/BELUM PERNAHMEMINJAM DARI BANK

Tidak Tahu

Prosedur, 15.19

Prosedur Sulit, 7.94

Tidak Ada

Agunan, 14.25

Suku Bunga Tinggi, 9.13

Usulan Ditolak, 0.74

Tidak Berminat, 52.75

MIKRO Tidak Tahu

Prosedur, 7.82 Prosedur

Sulit, 15.41

Tidak Ada

Agunan, 12.19

Suku Bunga Tinggi, 15.88

Usulan Ditolak, 3.53

Tidak Berminat, 45.17

KECIL


12




ORIENTASI KE DEPAN PELAKU USAHA MIKRO & KECIL

Hampir 60% industri mikro tidak memiliki rencana pengembangan setahunkedepan, sementara, industri kecil sekitar 40%.

59.3

39.69

16.57

27.25

1.78

4.34

20.32

26.75

2.02

1.96

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Mikro

Kecil

Tidak Ada Penambahan Sarana Buka Cabang Baru Memperbaiki Kualitas Lainnya


13


KUR DARI PRESPEKTIF RUMAH TANGGA 3


8



POTENSI SISI PERMINTAAN KUR?

Perorangan Rumah Tangga

0 10 20 30 40 50 60

Receiving Transfer

Employee

Self Employed

Total Top 60% Bottom 40%0 20 40 60

Total Self Employed

Own Account

Self Employed withimpermanent/unpaid

workers

Self Employed withpermanent/paid workers

Employee

Casual Labor/Others

Family/Unpaid Labor

Total Top 60% Bottom 40%

Gambaran Rumah Tangga MenurutMata Pencaharian Utama

Gambaran Pekerja MenurutJenis Pekerjaan

15

Sumber: Susenas Q1 2011


PROPORSI RUMAH TANGGA YANG MENERIMA KREDIT USAHA BERDASARKAN DESIL PENGELUARAN


16




SUMBER KREDIT USAHA UNTUK RUMAH TANGGA• Dari RT yang menerima kredit usaha, 7.52% di antaranya menerima KUR.

• Pada RT dengan pengeluaran 40% terendah: 6.76%, sementara pada RT dengan pengeluaran 60% tertinggi7.89%.

• Proporsi ini menempati posisi kelima di bandingkan dengan sumber kreditusaha lain.

• Secara umum, tiga sumber kredit usahaterbesar adalah Bank (selain KUR), PNPM dan Pinjaman Perseorangan.

• Untuk RT dengan pengeluaran 40% terendah, sumber kredit usaha terbesaradalah PNPM, Pinjaman Perseorangandan Bank.


0 10 20 30 40

PNPM

Other GovernmentPrograms

KUR

Bank

Cooperation

Personal Loans

Others

Total Top 60% Bottom 40%

17


KARAKTERISTIK RUMAH TANGGA PENERIMA KUR

Source: Susenas Q1 2011

Secara umum, peminjam KUR berasal dari RT dengan karakteristik lebih “baik” dari RT peminjam sumber lain, tetapi karakteristik peminjam KUR lebih rendah di banding denganpeminjam kredit Bank.

Karakteristik KUR BankPNPM danBansosLainnya

Lain‐lainTidak

MenerimaPinjaman

Rata‐rata Lama Sekolah KepalaRumah Tangga (Tahun) 4.66 5.70 3.40 3.54 3.80Pengeluaran Per‐kapita (RibuRupiah) 657 913 517 580 631Tingkat Kemiskinan (%) 4.81 2.90 12.22 7.40 11.46Jumlah Anak (Jiwa) 1.88 1.82 2.02 1.75 1.65Luas Rumah(m2) 20.80 23.62 16.76 19.79 20.62

Observasi 603 2171 2790 2825 63543

18


10



KINERJA TARGETING KUR: SEBERAPA BAIK KUR MENSASAR KALANGAN MISKIN?

• Sasaran dari KUR adalah Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah danKoperasi (UMKMK) yang feasible tetapi non‐bankable

• Karena berbasis usaha, tidak adatarget spesifik terkait tingkatpengeluaran RT dalam program KUR

• KUR diakses oleh RT di seluruhdecile pengeluaran. Dari seluruhpenerima KUR 32.78% adalah RT dengan tingkat pengeluaran 40% terendah

• Dengan data Susenas, tidakdapat di tentukan apakah RT menerima KUR Mikro atau KUR Retail

• Bimodal menunjukkan akses keKUR Mikro dan KUR Retail.Sumber: Susenas Q1 2011

5.06

6.87

12.27

8.58

10.64

12.3413.26

11.8911.18

7.91

0

2

4

6

8

10

12

14

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Percen

tage

Expenditure Decile

Distribution of KUR Recipients based on Expenditure Decile

19


ARAH PERBAIKAN DAN PERLUASAN KUR4




KETERSEDIAAN FASILITAS DAN PEMANFAATAN KUR

• Ketersediaan LembagaKeuangan berkorelasitinggi dengan akses padaKUR

• PeningkatanPemanfaatan Kur:– Kuadran 2: Pemanfaatan

KUR untuk beberapadaerah yang berada di kuadran ini dapatdilakukan melaluiperluasan akses KUR

– Kuadran 3: Untukbeberapa daerah di kuadran ini perluasanpemanfaatan KUR dapatdimulai denganpeningkatan jumlahinstitusi keuanganpenyalur KUR

Source: Podes 2011, Garis Horisontal dan vertikal menunjukkan rata-rata nasional

12

3 4

Proporsi Desa yang terdapat Warganya Menerima KUR di Dalam Satu Propinsi (%)

Prop

orsiDesayang

terdap

atLemba

gaKe

uangan

di

Dalam

Satu

Prop

insi

(%)

21


Karakteristik daerah yang lebihberpeluang memperoleh KUR:1. Di daerah‐daerah yang lebih

mudah di jangkau Semakin dekat ke Pusat

Kecamatan

2. Di daerah‐daerah yang relatiflebih “maju” Semakin baik infrastruktur

3. Di daerah yang mengandalkanperdagangan sebagai kegiatanekonomi

KARAKTERISTIK DAERAH YANG LEBIH BERPELUANGMEMPEROLEH KUR

22


12



POTENSI PERMINTAAN DAN PENAWARAN KUR• Di beberapa propinsidengan potensipermintaan yang tinggi, “penawaran” KUR juga tinggi

• Sementara, adabeberapa daerahdimana potensi KURtinggi, tetapiPenerima KUR sedikit.

• Ekspansi KUR kedaerah denganpotensi permintaantinggi (bagian kananbawah), akanberdampak padapenanggulangankemiskinan.

Sumber: Dihitung berdasarkan Podes 2011 (Proporsi Desa yang terdapat Warganya Menerima KUR di Dalam Satu Propins)i, Susenas Q1 2011 (Proporsi Perkerja yang Berusaha Sendiri). , Garis Horisontal dan vertikal menunjukkan rata-rata nasional.

Proporsi Perkerja yang Berusaha Sendiri (%)

Prop

orsiDesayang

terdap

atWarganya

Men

erim

aKU

Rdi Dalam

Satu

Prop

insi

(%)

23


STRATEGI KEUANGAN INKLUSIFPerluasan Akses terhadap Sumber Daya Keuangan Perlu Memperhatikan KecocokanProduk Dan Segmen Masyarakat Yang Disasar

24




KESIMPULAN5


KESIMPULAN (1)I. Secara kumulatif, penyaluran KUR sejak tahun 2007

hingga Desember 2012 mencapai Rp. 97,7 triliun, dengan 7,7 juta debitur.

II. Pada tahun 2012 penyaluran KUR meningkat sangatpesat mencapai Rp. 34,2 triliun, dengan 1,9 jutadebitur.

III. Masih terdapat potensi yang sangat besar agar KURdapat lebih menjangkau rumah tangga miskin danusaha mikro/kecil.

IV. Mendorong inovasi produk lembaga keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat sasaran menjadikunci dalam Financial Inclusion.

26


14



KESIMPULAN (2)

IV. Arah perbaikan dan perluasan KUR:A. Perluasan akses KUR untuk daerah yang telah memiliki

lembaga keuangan yang memadai : Menyasar daerah yang memiliki kegiatan ekonomi

utamanya perdagangan.

Menyasar daerah yang memiliki proporsi pekerja berusahasendiri yang lebih tinggi.

Menyasar daerah yang memiliki infrastruktur yang relatiflebih baik.

Mendorong penguatan usaha mikro dan kecil.

Dalam rangka Financial Inclusion, menyalurkan program bantuan sosial melalui lembaga keuangan.

27


KESIMPULAN (3)

B. Perbaikan akses KUR untuk daerah yang belum memilikilembaga keuangan yang memadai : Memperluas jangkauan lembaga keuangan

terutama pada daerah yang minim lembagakeuangan dan terpencil.

Mengembangankan branchless banking di daerah‐daerah yang belum terjangkau oleh kantor bank.

Mengembangkan lembaga jasa penyalur uang, seperti PT Pos dll.

28




TERIMAKASIH

PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN … Financial Inclusion... · peran financial...

Documents

Transcript of PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN … Financial Inclusion... · peran financial...