i

PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN

PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO)

TBK. UNIT NGRINGO KARANGANYAR

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan

Dan Perbankan

Disusun oleh:

RIZKI FACHRUNISA DANASTRI

F3613056

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2016

2

ABSTRAK

“PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN

PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT

NGRINGO KARANGANYAR”

RIZKI FACHRUNISA DANASTRI

F3613056

Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui pengelolaan Kupedes bermasalah

yang dihadapi oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar.

Data yang diperoleh dalam penelitian ini melalui dua sumber, yaitu data primer dan data

sekunder. Data primer diperoleh dengan menggunakan wawancara dan observasi. Sedangkan

data sekunder diperoleh dari studi pustaka.

Hasil penelitian pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo

Karanganyar dalam pengeloaan Kupedes bermasalah adalah (1) adanya permasalahan yang

terjadi pada Kupedes. Masalah tersebut terjadi karena adanya dua faktor yaitu faktor eksternal

dan faktor internal. Pengelolaan Kupedes bermasalah (2) adalah pengelolaan jaminan kredit atas

nama pihak lain yang biasanya jaminan berupa sertifikat tanah atas nama orang tua debitur.

Selanjutnya pengelolaan masalah (3) adalah cara mengatasi Kupedes bermasalah untuk

meningkatkan profitabilitas. Saran yang dapat penulis berikan kepada PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar antara lain adalah (1) lebih selektif dalam

memberikan kredit kepada debitur Kupedes apalagi dalam menyeleksi jaminan kredit yang

diberikan debitur untuk Kupedes, (2) diharapkan lebih tegas dalam mengelola debitur

bermasalah yang mengalami penunggakan kredit yang berpengaruh pada peningkatan

profitabilitas, dan (3) diharapkan PT. Bank Rakyat Indonesia bisa menurunkan suku bunga

Kupedes agar bisa bersaing di dunia industri perbankan

Kata kunci : Kupedes, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo

Karanganyar, Kredit Bermasalah.

3

4

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING

Tugas Akhir dengan judul :

“PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN

PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT

NGRINGO KARANGANYAR”

Disusun oleh :

Nama : Rizki Fachrunisa Danastri

Nim : F3613056

Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna melengkapi tugas akhir dan

memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Program DIII Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta,

Dosen Pembimbing

Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev

NIP. 1984062720150301

5

HALAMAN PENGESAHAN

Judul Tugas Akhir :

PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN

PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT

NGRINGO KARANGANYAR.

Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir

Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,

NIP.

Penguji ……………………

Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev

NIP. 1984062720150301

Pembimbing ……………………

6

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta :

Nama : Rizki Fachrunisa Danastri

NIM : F3613056

Program Studi : Diploma 3 Keuangan dan Perbankan

Judul Tugas Akhir : Pengelolaan Kupedes Bermasalah Untuk

Meningkatkan Profitabilitas Pada PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo

Karanganyar.

Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benar-benar

merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran dari karya

orang lain.

Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia

menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik.

Demikian peryataan ini saya buat dengan sesungguhnya.

Surakarta,

Mahasiswa,

Rizki Fachrunisa Danastri

NIM. F3613056

7

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO :

Jangan takut gagal untuk mencoba sesuatu yang kamu yakini, yang terpenting adalah melakukan

yang terbaik dengan niat yang baik pula. Karena tidak ada yang sia-sia dari sebuah usaha.

(Sasa)

Kamu harus bisa melakukan hal besar melebihi dirimu sendiri.

(The Good Dinosaur)

Karya ini Saya persembahkan kepada :

1. Allah SWT, yang dengan ridho-Nya telah melancarkan segala urusan

dalam pembuatan Tugas Akhir ini.

2. Kedua orang tua, nenek dan kakek serta keluarga yang selalu

mendo’akan dan mendukung pembuatan Tugas Akhir ini.

3. Sahabat-sahabatku yang selalu setia membantu dan menyemangati saat

senang dan susah.

4. Teman-teman seperjuangan D III Keuangan dan Perbankan angkatan

2013.

5. Almamaterku tercinta.

8

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Dengan mengucapkan puja dan puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah

melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang

berjudul “Pengelolaan Kupedes Bermasalah Untuk Meningkatkan Profitabilitas Pada PT. Bank

Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar”.

Tujuan penyusunan Tugas Akhir ini adalah sebagai salah satu persyaratan untuk

memperoleh Gelar Ahli Madya Keungan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret. Penyusunan

tugas akhir ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, untuk itu tidak lupa penulis mengucapkan

terimakasih kepada :

1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M,Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Sebelas

Maret Surakarta.

2. Drs. Kresno Saroso Pribadi, M.Si selaku Ketua Jurusan Program Studi DIII Keuangan dan

Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

3. Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev selaku Dosen Pembimbing yang telah memberi

bimbingan dan pengarahan.

4. Linggar Ikhsan Nugroho, SE, M.Ec. Dev, selaku Dosen Pembimbing Akademis.

5. Bapak dan Ibu Dosen Diploma III Keungan dan Perbanakan UNS yang telah memberikan

ilmunya kepada penulis.

6. Seluruh karyawan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar.

7. Kedua orang tua dan keluarga penulis yang menjadi semangat utama dalam mengerjakan

tugas akhir.

8. Sahabat-sahabat penulis yang telah membantu menyelesaikan Tugas Akhir ini.

9. Teman-teman D III Keuangan dan Perbankan 2013 terimakasih atas pertemanan yang telah

dijalin selama ini dan sukses selalu untuk kita semua.

9

10. Semua pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis sehingga penulisan Tugas Akhir ini

dapat terselesaikan.

Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna, untuk itu

segala saran dan kritik yang membangun akan penulis terima dengan senang hati. Penulis

mengharapkan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Surakarta,

Penulis

10

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL

ABSTRAK ................................................................................................ i

ABSTRACTION ....................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................... iv

SURAT PERNYATAAN .......................................................................... v

MOTTO .................................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ............................................................................... vii

DAFTAR ISI ............................................................................................ x

DAFTAR TABEL ..................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR ................................................................................ xii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ......................................................................... 7

C. Tujuan Penelitian ........................................................................... 7

D. Manfaat Penelitian ......................................................................... 8

E. Metode Pengumpulan Data ............................................................ 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Bank

1. Pengertian Bank ....................................................................... 11

2. Fungsi Bank ............................................................................. 11

B. Kredit

1. Pengertian Kredit ...................................................................... 13

2. Unsur-Unsur Kredit .................................................................. 14

3. Tujuan dan Fungsi Kredit ......................................................... 15

4. Manfaat Kredit.......................................................................... 17

5. Jenis-Jenis Kredit ...................................................................... 22

6. Prinsip-Prinsip Kredit ............................................................... 25

7. Kredit Bermasalah .................................................................... 28

8. Penyelamatan dan penyelesaian Kredit Bermasalah .................. 29

C. Jaminan

1. Jaminan Kredit ......................................................................... 32

2. Jenis Jaminan ........................................................................... 33

3. Syarat-Syarat Jaminan Kredit ................................................... 35

11

4. Penilaian Nilai Barang Jaminan ............................................... 37

D. Kupedes

1. Pengertian Kupedes .................................................................. 39

2. Tujuan Kupedes ........................................................................ 39

3. Manfaat Kupedes ...................................................................... 40

4. Keunggulan Kupedes ................................................................ 40

5. Fasilitas Kupedes ...................................................................... 40

6. Syarat-Syarat Pengajuan Kupedes ............................................. 40

BAB III PEMBAHASAN

A. Sejarah BRI

1. BRI Unit Ngringo .................................................................... 42

2. Visi, Misi ................................................................................. 43

3. Struktur Organisasi BRI Unit Ngringo ..................................... 44

4. Jenis-Jenis Tabungan BRI Unit Ngringo ................................... 51

5. Jenis-Jenis Pemibiayaan BRI Unit Ngringo ............................... 57

B. Pembahasan

1. Permasalahan Kupedes BRI Unit Ngringo ................................ 62

2. Penanganan Jaminan Kupedes Atas Nama Pihak Lain ............. 66

3. Cara Mengatasi Kupedes Bermasalah ...................................... 69

BAB IV PENUTUPAN

A. Kesimpulan ................................................................................... 75

B. Saran ............................................................................................. 76

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

12

DAFTAR TABEL

1.1 TABEL JUMLAH PENDUDUK KEC. JATEN ................................. 5

3.1 TABEL PROVISI DAN BIAYA ADMINISTRASI KUPEDES ......... 65

3.2 TABEL SUKU BUNGA KUPEDES ................................................... 66

13

DAFTAR GAMBAR

2.1 SKEMA PENILAIAN JAMINAN PERKREDITAN ............................ 38

3.1 STRUKTUR ORGANISASI BRI UNIT NGRINGO ........................... 44

14

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Nilai Magang

Lampiran 2 : Kegiatan Magang

Lampiran 3 : Absensi Magang

Lampiran 4 : Formulir Pembinaan dan Pengawasan Nasabah

Lampiran 5 : Formulir Kunjungan Kepada Nasabah

Lampiran 6 : Slip Penyetoran

Lampiran 7 : Nota Debet dan Kredit

Lampiran 8 : Surat Pernyataan Agunan

Lampiran 9 : Contoh Perhitungan Keringanan Bunga

Lampiran 10: Laporan Penilaian Aguna