1

PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA BANK DOMESTIK

Oleh : ROBERTUS ANGGI ARDIANTO

NIM : 232007033

KERTAS KERJA

Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis Guna Memenuhi Sebagian dari

Persyaratan – persyaratan untuk mencapai Gelar Sarjana Ekonomi

FAKULTAS : EKONOMIKA DAN BISNIS PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA

SALATIGA 2012

PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA BANK DOMESTIK

Oleh :

2

ROBERTUS ANGGI ARDIANTO NIM : 232007033

KERTAS KERJA

Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis Guna Memenuhi Sebagian dari

Persyaratan – persyaratan untuk mencapai Gelar Sarjana Ekonomi

FAKULTAS : EKONOMIKA DAN BISNIS PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

Disetujui oleh :

Harijono, SE., MAF.,M.Com Pembimbing

FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA

SALATIGA 2012

MOTTO

Dalam Segala Permasalahan Selalu Ada Jalan

3

Jadikanlah Masa Lalu Sebagai Pengalaman

Dan

Maju Kedepean Menyongsong Hidup yang Baru.

4

ABSTRACT

Using 340 data banks - domestic banks in Indonesia during the period 2005 to 2008, the study

examines the impact of foreign bank entry on domestic bank performance in Indonesia, by

comparing the net interest margin, non-interest margin, non-performing loans, and profit before

tax operational cost banks - banks in Indonesia with the foreign domestic market share of

foreign banks. The results showed that the entry of foreign banks in Indonesia have a negative

impact on net interest margin, non-performing loans and bank profit before tax - domestic banks

in Indonesia. While the entry of foreign banks have a positive impact on operational cost banks -

domestic banks in Indonesia but has no significant effect on non-interest margin.

Keywords: net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit, operational cost and foreign market share.

5

SARIPATI

Menggunakan 340 data bank – bank domestik di Indonesia selama periode tahun 2005 hingga

tahun 2008, penelitian ini menguji tentang dampak masuknya bank asing terhadap kinerja bank

domestik di Indonesia, dengan membandingkan net interest margin, non interest margin, non

performing loan, before tax profit dan operational cost bank – bank domestik di Indonesia

dengan foreign market share bank asing. Hasil penelitian menunjukkan bahwa masuknya bank

asing di Indonesia berdampak negatif pada net interest margin, non performing loan dan before

tax profit bank – bank domestik di Indonesia. Sedangkan masuknya bank asing berdampak

positif terhadap operational cost bank – bank domestik di Indonesia namun tidak memiliki

pengaruh secara signifikan terhadap non interest margin.

Kata Kunci : net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit,

operational cost dan foreign market share.

6

7

KATA PENGANTAR

Pertama-tama penulis ingin memanjatkan puji syukur kehadirat Tuhan YME atas segala

limpahan karunia dan rahmatNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.

Penelitian mengenai dampak dari semakin meluasnya kepemilikan asing dalam

perbankan di Indonesia terhadap kinerja bank – bank domestik, jarang di lakukan penelitian di

Indonesia sehingga penulis tertarik untuk meneliti tentang permasalahan tersebut, dengan judul

penelitian “Pengaruh Masuknya Bank Asing Terhadap Kinerja Bank Domestik di Indonesa ”.

Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi sebagian persyaratan dalam

mencapai gelar sarjana Ekonomi Program Studi Manajeman Fakultas Ekonomi Universitas

Kristen Satya Wacana. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penyusunan skripsi ini

masih jauh dari kesempurnaan walaupun penulis telah berusaha semaksimal mungkin. Oleh

karena itu, penulis sangat menghargai apabila ada saran maupun kritik yang membangun untuk

menjadi lebih baik.

Besar harapan penulis agar skripsi ini dapat bermanfaat dan memperkaya pengetahuan

bagi pihak-pihak yang membutuhkan serta dapat dijadikan acuan bagi penelitian mendatang,

Salatiga, 06 Juni 2012

Penulis

8

UCAPAN TERIMA KASIH

Penulis juga menyadari bahwa tanpa bantuan, bimbingan dan kerja sama yang baik dari

berbagai pihak tidak aka bisa menyelesaikan skripsi ini. Maka pada kesempatan ini penulis ingin

menyampaikan ucapan terima kasih kepada:

Terima kasih kepada Tuhan Yesus Kristus yang telah memberikan kemudahan dan

kelancaran bagi penulis dalam menyusun skripsi ini.

Bapak Hari Sunarto, SE, MBA selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Kristen

Satya Wacana dan selaku wali studi yang telah membimbing penulis dalam studi di

Fakultas Ekonomi UKSW.

Bapak Harijono, SE., MAF., M.com selaku dosen pembimbing yang telah memberikan

pengarahan bagi penulis selama proses menyelesaikan skripsi ini.

Seluruh staff pengajar yang telah mendidik, memberikan ilmu serta bimbingan, selama

penulis menjalani studi di Fakultas Ekonomi Akuntansi UKSW.

Bapak dan Mama tercinta yang selama ini merawat, mengasuh, membimbing, mendorong

dan mendoakan penulis dari dalam kandungan sampai sekarang.

Adik - adik dan seluruh keluarga besar tercinta yang selama ini mendoakan, memberikan

semangat, kasih sayang kepada penulis.

My lovely LYDIA DE VEGA yang telah mengajari makna hidup and thanks for

everything.

Buat semua kerabat dan sahabat: Babi, Tepi, Pepe, Babah, Kebo, Ali, Simon, Simbah,

Parto, Doyok, Galih, Gondo, Suryo, Yudha, Tegas, Abas, KELUARGA RINDANG,

teman-teman dan masih banyak lainnya yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu

9

yang sudah membantu penulis dalam penulisan skripsi ini, menjadi teman baik selama

penulis menempuh kuliah di FE-UKSW, dan Selamanya.

Untuk semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyususan skripsi yang tidak

dapat disebutkan semuanya dan semua teman-teman angkatan 2007.

Hanya Tuhan YME yang maha melihat dan membalas amal perbuatan umat-Nya dengan

imbalan yang maha adil, dan mudah-mudahan skripsi ini bermanfaat bagi pembaca dan pihak-

pihak lain yang berkepentingan.

“BRAVO FE VIVA UKSW”

10

DAFTAR ISI

Halaman Judul ........................................................................................................ i 

Surat Pernyataan Keaslian Skripsi ...................................................................... ii 

Halaman Persetujuan .......................................................................................... iii 

Motto..... ................................................................................................................. iv 

Abstract ................................................................................................................... v 

Saripati .................................................................................................................. vi 

Kata Pengantar .................................................................................................... vii 

Ucapan Terima Kasih ........................................................................................ viii 

Daftar isi ................................................................................................................. x 

Daftar Tabel ......................................................................................................... xii 

Daftar Lampiran ................................................................................................ xiii

Pendahuluan….. ..................................................................................................... 1

Latar Belakang .......................................................................................... 1 

Masalah Penelitian .................................................................................... 3 

Persoalan Penelitian .................................................................................. 3 

Tujuan Penelitian ...................................................................................... 4 

Manfaat Penelitian .................................................................................... 4 

Telaah Teoritis ....................................................................................................... 5 

Ketentuan Mengenai Bank Asing ............................................................. 5 

Ketentuan Mengenai Bank Nasional ........................................................ 5

Penetrasi Bank Asing ................................................................................ 6 

Biaya dan Manfaat Masuknya Bank Asing .............................................. 7 

Pengaruh Masuknya Bank Asing .............................................................. 9 

11

Penelitian Terkait .................................................................................... 12

Metode Penelitian ................................................................................................. 15 

Populasi .................................................................................................. 15

Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 15 

Teknik Analisis ...................................................................................... 15

Pengukuran Variabel ............................................................................... 16 

Analisis Data dan Pembahasan........................................................................... 22 

Gambaran Penetrasi Asing ...................................................................... 22

Statistik Deskriptif .................................................................................. 24

Uji Multikolinearitas ............................................................................... 28

Uji Normalitas ........................................................................................ 30

Uji Data Outlier....................................................................................... 31

Uji Hipotesis ........................................................................................... 33

Penutup ................................................................................................................. 42

Kesimpulan ........................................................................................................... 42

Keterbatasan Penelitian ...................................................................................... 42

Saran ................................................................................................................. 43

Daftar Pustaka ..................................................................................................... 44

Lampiran.... .......................................................................................................... 45

12

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1Jumlah Bank dan Aset ......................................................................... 22 

Tabel 4.2Kinerja Bank Domestik Tahun 2005 .................................................. 24 

Tabel 4.3 Kinerja Bank Domestik Tahun 2006 ................................................. 25

Tabel 4.4 Kinerja Bank Domestik Tahun 2007 ....................................... ……..25

Tabel 4.5 Kinerja Bank Domestik Tahun 2008 ................................................. 25

Tabel 4.6Uji Multikolinieritas............................................................................. 30

Tabel 4.7Uji Normalitas ...................................................................................... 31

Tabel 4.8Deteksi Data Outlier ............................................................................ 31 

Tabel 4.9 Regresi Panel Data Net Interest margin ........................................... 32 

Tabel 4.10Regresi Panel Data Non Interest margin ......................................... 34 

Tabel 4.11 Regresi Panel Data Non Performing Loan ..................................... 36 

Tabel 4.12 Regresi Panel Data Before Tax Profit ............................................. 37 

Tabel 4.13 Regresi Panel Data Operational Cost .............................................. 39

13

DAFTAR LAMPIRAN 

Lampiran 1. Data Kinerja Bank Domestik

Lampiran 2. Hasil Uji Normalitas

Lampiran 3. Boxplot Data

Lampiran 4. Hasil Uji Statistik