i

PENGARUH DEBIT CARD DAN E-MONEY TERHADAP PENGELUARAN

KONSUMSI MASYARAKAT KOTA PALEMBANG

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah

Palembang untuk memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Sarjana

Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh :

Fikri Ramadhika Dwi Riztyanda (1646200081)

PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN FATAH PALEMBANG

2020

ii

ABSTRAK

Perkembangan teknologi berdampak besar terhadap perubahan dalam sistem

pembayaran. Sistem pembayaran yang biasanya hanya menggunakan uang tunai

namun saat ini telah berkembang menjadi pembayaran non-tunai (Debit Card dan E-

Money). Sistem pembayaran memiliki peran penting dalam kegiatan konsumsi

masyarakat. Berdasarkan fenomena yang terjadi peneliti menyimpulkan bahwa

sistem pembayaran dalam bertransaksi mengalami perkembangan yang selaras

dengan perkembangan teknologi menjadikan transaksi lebih mudah dan efisien hal

ini memberikan pengaruh terhadap pola konsumsi hal ini memberikan pengaruh

terhadap pola konsumsi sehingga tingkat pengeluaran konsumsi masyarakat dapat

menjadi lebih konsumtif.

Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif. Objek penelitian ini adalah

masyarakat Kota Palembang. Populasi dan sampel dalam penelitian ini adalah 180

masyarakat di Kota Palembang dengan teknik pengambilan sampel menggunakan

metode purposive sampling. Teknik pengumpulan data pada penelitian ini

menggunakan data primer yaitu dengan menyebar kuisioner.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa debit card berpengaruh positif dan

signifikan terhadap pengeluaran konsumsi masyarakat Kota Palembang. E-money

berpengaruh positif dan siginifikan terhadap pengeluaran konsumsi masyarakat Kota

Palembang. Debit card dan e-money berpengaruh secara simultan terhadap

pengeluaran konsumsi masyarakat Kota Palembang.

Kata Kunci: Debit Card, E-Money, Pengeluaran Konsumsi Masyarakat.

iii

PEDOMAN TRANSLITERASI

Transliterasi yang dipakai dalam skripsi ini ialah Pedoman Transliterasi Arab-

Indonesia berdasarkan Surat Keputusan bersama Menteri Agama RI dan Menteri

Pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543b/U/1987, tanggal 22

Januari 1988.

A. KonsonanTunggal

Huruf Arab Nama Latin Huruf Keterangan

Alief - Tidak dilambangkan ا

- Ba>‟ B ب

- Ta>‟ T ت

S|a>‟ S| s dengan titik di atasnya ث

- Ji>m J ج

H{a>‟ H{ h dengan titik di bawahnya ح

- Kha>‟ Kh خ

- Da>l D د

Z|a>l Z| z dengan titik di atasnya ذ

- Ra>‟ R ر

- Za>‟ Z ز

- Si>n S س

- Syi>n Sy ش

S{a>d S{ s dengan titik di bawahnya ص

D{a>d D{ d dengan titik dibawahnya ض

T{a>‟ T{ t dengan titik di bawahnya ط

Z{a>‟ Z{ z dengan titik di bawahnya ظ

Ain „ Koma terbalik di atasnya„ ع

- Gain G غ

- Fa>‟ F ف

- Qa>f Q ق

- Ka>f K ك

- La>m L ل

- Mi>m M م

- Nu>n N ن

- Wa>wu W و

iv

- Ha>‟ H ه

Hamzah „ Apostrof ء

- Ya>‟ Y ي

B. Ta’Marbuthah

1. Ta‟ marbuthah sukun ditulis b contoh دةبعبا ditulisbi‟idabah.

2. Ta‟ marbuthah sambung ditulis ةبعبلدبر ditulis bil‟ibadatirabbih.

C. Huruf Vokal

1. Vokal Tunggal

a. Fathah( --- ) = a

b. Kasrah ( --- ) = i

c. Dhammah( ---- ) = u

2. Vokal Rangka

a. ( اي ) = ay

b. ( ي--) = iy

c. ( او) = aw

d. ( و---) = uw

3. Vokal Panjang

a.(ا ------ ) = a

b. (ي --- ) = i

c.(و ----- ) = u

D. Kata Sandang

Penulis al qamariyyah dan al syamsiyyah menggunakan al-:

a. Al qamariyah contohnya : “ لحمدا ” ditulisal-hamd.

v

b. Al syamsiyah contohnya : “ لنملا ” ditulisal-naml.

E. Daftar Singkatan

H = Hijriyah

M = Masehi

h. = halaman

swt. = subhanahu wa ta`ala

saw. = sall Allah `alaih wa sallam

QS. = al-Qur`an Surat

HR = Hadis Riwayat

Terj. = terjemahan.

F. Lain-lain

Kata-kata yang sudah dibakukan dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia

(seperti kata ijmak, nas, dll), tidak mengikuti pedoman transliterasi ini dan ditulis

sebagaimana dalam kamus tersebut.

vi

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

“ Hidup adalah kumpulan keyakinan dan perjuangan”

-Habiburrahman El-Shirazy-

PERSEMBAHAN

Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT. Skripsi ini saya dedikasikan

kepada :

Ayahku Syafrizal dan Bundaku Warda Waty

Kakakku Indah Faras

Sahabat-sahabat dan teman-teman seperjuangan

Seluruh dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Almamater Tercinta.

vii

KATA PENGANTAR

Assalammualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan karunia, nikmat dan

hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh

Debit Card Dan E-Money Terhadap Pengeluaran Konsumsi Masyarakat Kota

Palembang”. Sebagai syarat untuk mencapai jenjang Sarjana Strata 1 pada Jurusan

Ekonomi Syariah. Tak lupa Shalawat serta salam tercurahkan kepada Nabi

Muhammad SAW, beserta keluarga, sahabat dan pengikutnya hingga akhir zaman.

Dalam penyelesaian skripsi ini, penulis juga banyak mendapatkan bantuan

dari berbagai pihak. Oleh karena itu dalam kesempatan ini penulis juga ingin

mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Prof. Drs. H. M. Sirozi, M.A., Ph.D selaku Rektor Universitas Islam

Negeri Raden Fatah Palembang.

2. Ibu Dr. Qodariah Barkah,M.H.i selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang.

3. Bapak M. Rinol Sumantri, MEI selaku Ketua Program Studi Ekonomi

Syariah.

4. Ibunda Prof. Maya Panorama, S.E, M.Si, Ph.D selaku Pembimbing I dan Bapak

Abdullah Syahroni, S.Fil.I., M.Si selaku Pembimbing II yang telah banyak

meluangkan waktu, memberikan saran, bimbingan dan arahannya dalam

penulisan skripsi ini.

5. Ibu Hj.Siti Mardiyah, S.H.I., M.Sh selaku Pembimbing Akademik.

viii

6. Seluruh Dosen dan Staf Administrasi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang yang telah memberikan ilmu

dan bantuannya selama ini.

7. Kak Indah yang menjadi salah satu motivasi terbesar ku untuk menyelesaikan

Skripsi ini.

8. dan Sahabat-sahabatku Ryanyushinta, Diky Satria, Devina, Rafenny, Inces,

Khairunnisa, KKN 7 Bedulur dan seluruh anak EKI 2 yang telah memberikan

motivasi dan dukungannya menjadi tempat saling berbagi selama ini dan

memberikan bantuannya kepada penulis.

9. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu

memberikan dukungan.

Semoga Allah SWT melimpahkan segala rahmat, karunia serta hidayah-Nya

kepada mereka semua untuk membalas kebaikan, dukungan, motivasi dan

pengorbanan yang telah diberikan kepada penulis. Semoga skripsi ini bermanfaat

bagi para pembaca, khususnya mahasiswa/i dan masyarakat luas pada umumnya.

Wassalammualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Palembang, Mei 2020

Penulis

Fikri Ramadhika

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i

ABSTRAK ........................................................................................................... ii

PEDOMAN TRANSLITERASI ........................................................................ iii

MOTTO DAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vii

KATA PENGANTAR ......................................................................................... vii

DAFTAR ISI ....................................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ............................................................................................... xii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiii

DAFTARLAMPIRAN ........................................................................................ xiv

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 1

A. Latar Belakang ............................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ........................................................................................ 10

C. Tujuan Penelitian ......................................................................................... 10

D. Manfaat Penelitian ....................................................................................... 11

E. Batasan Masalah .......................................................................................... 12

F. Sistematika Penulisan .................................................................................. 12

BAB II LANDASAN TEORI ............................................................................. 14

A. Landasan Teori .......................................................................................... 14

1. Pengeluaran Konsumsi ......................................................................... 14

a. Pengertian Pengeluaran Konsumsi .................................................. 14

b. Pengeluaran Konsumsi Menurut Islam ............................................ 15

c. Faktor Mempengaruhi Pengeluaran Konsumsi Masyarakat ............ 18

d. Indikator Pengeluaran Konsumsi ..................................................... 20

x

2. Debit Card ............................................................................................ 25

a. Pengertian Debit Card ..................................................................... 25

b. Debit Card Menurut Islam ............................................................... 26

c. Indikator Debit Card ........................................................................ 27

3. E-Money................................................................................................ 30

a. Pengertian E-Money ......................................................................... 30

b. E-Money Menurut Islam .................................................................. 32

c. Indikator E-Money ........................................................................... 33

B. Penelitian Terdahulu ................................................................................. 35

C. Kerangka Penelitian .................................................................................. 40

D. Pengembangan Hipotesis .......................................................................... 40

BAB III METODE PENELITIAN .................................................................... 42

A. Lokasi Penelitian ....................................................................................... 42

B. Jenis dan Sumber Data .............................................................................. 42

1. Jenis Data .............................................................................................. 42

2. Sumber Data ......................................................................................... 43

C. Populasi dan Sampel ................................................................................. 43

1. Populasi ................................................................................................ 43

2. Sampel .................................................................................................. 44

D. Metode Pengumpulan Data ....................................................................... 46

E. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional Variabel ............................ 47

1. Variabel Penelitian ............................................................................... 47

2. Definisi Operasional Variabel .............................................................. 47

F. Metode dan Instrumen Analisis Data ........................................................ 51

BAB IV PEMBAHASAN .................................................................................... 63

A. Gambaran Umum Objek Penelitian .......................................................... 63

1. Masyarakat Kota Palembang ............................................................... 63

2. Perkembangan Debit Card dan E-Money di Palembang ...................... 64

xi

B. Karakteristik Responden ........................................................................... 65

1. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ....................................... 65

2. Data Responden Bedasarkan Usia ........................................................ 66

3. Data Responden Bedasarkan Status ..................................................... 67

4. Data Responden Bedasarkan Pekerjaan ............................................... 67

C. Konversi Skala dari Ordinal ke Interval ................................................... 68

D. Uji Validitas dan Reliabilitas .................................................................... 71

1. Uji Validitas .......................................................................................... 71

2. Uji Reliabilitas ...................................................................................... 72

E. Frekuensi Data Responden ........................................................................ 73

F. Hasil Analisis Data .................................................................................... 74

1. Analisis Faktor Konfirmatori................................................................ 76

a. Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk Debit Card ........................ 76

b. Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk E-Money ........................... 78

c. Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk Pengeluaran Konsumsi ..... 80

2. Analisis Structural Equation Modelling (SEM) ................................... 82

3. Evaluasi Kriteria Goodness-Of-Fit ....................................................... 83

a. Evaluasi Normalitas Data ................................................................ 84

4. Pengujian Hipotesis .............................................................................. 85

a. Pengujian Hipotesis 1 ...................................................................... 86

b. Pengujian Hipotesis 2 ...................................................................... 86

G. Rekapitulasi Hasil Penelitian .................................................................... 87

H. Pembahasan .............................................................................................. 87

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 : Research Gap Debit Card Terhadap Pengeluaran Konsumsi ........... 8

Tabel 1.2 : Research Gap E-Money Terhadap Pengeluaran Konsumsi ............. 9

Tabel 2.1 : Penelitian Terdahulu ........................................................................ 35

Tabel 3.1 : Operasional Variabel Penelitian ....................................................... 48

Tabel 3.2 : Skala Likert ...................................................................................... 51

Tabel 3.3 : Goodness Of Fit Indices ................................................................... 60

Tabel 4.1 : Deskripsi Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .................. 65

Tabel 4.2 : Deskripsi Data Responden Berdasarkan Usia .................................. 66

Tabel 4.3 : Deskripsi Data Responden Berdasarkan Status ............................... 67

Tabel 4.4 : Deskripsi Data Responden Berdasarkan Pekerjaan ......................... 67

Tabel 4.5 : Transformasi Data Ordinal ke Interval Debit Card .......................... 68

Tabel 4.6 : Transformasi Data Ordinal ke Interval E-Money ............................ 69

Tabel 4.7 : Transformasi Data Ordinal ke Interval Pengeluaran Konsumsi ...... 70

Tabel 4.8 : Uji Validitas ..................................................................................... 71

Tabel 4.9 : Uji Reliabilitas ................................................................................. 73

Tabel 4.10 : Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk Debit Card......................... 77

Tabel 4.11 : Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk E-Money ........................... 79

Tabel 4.12 : Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk Pengeluaran Konsumsi ..... 81

Tabel 4.13 : Hasil Pengujian Kelayakan Model SEM.......................................... 83

Tabel 4.14 : Penilaian Atas Normalitas Data ....................................................... 84

Tabel 4.15 : Regression Weight Stuctural Equation Modelling ........................... 85

Tabel 4.16 : Rekapitulasi Hasil Penelitian ........................................................... 87

xiii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ...................................................................... 39

Gambar 4.1 : Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk Debit Card ...................... 77

Gambar 4.2 : Analisis Faktor Konfirmatori Konstruk E-Money ......................... 78

Gambar 4.3 : Analisis Faktor Konfirm Konstruk Pengeluaran Konsumsi .......... 80

Gambar 4.4 : Hasil Pengujian Structural Equation Modelling ............................ 82

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Kuesioner Penelitian ...................................................................... 96

Lampiran 2 : Tabel Frekuensi Responden ........................................................... 100

Lampiran 3 : Daftar Jawaban Angket Responden ............................................... 109

Lampiran 4 : Uji Validitas dan Reliabilitas ........................................................ 122

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Perkembangan teknologi sangat pesat terlihat banyaknya manusia

menggunakan teknologi dalam kehidupan sehari-hari. Dalam hal pembayaran

teknologi pun mempunyai peranan penting dan menjadi gaya hidup

masyarakat pada zaman modern. Sistem pembayaran yang biasanya hanya

menggunakan uang tunai namun saat ini telah berkembang menjadi

pembayaran non tunai. Perkembangan teknologi berdampak besar terhadap

perubahan dalam sistem pembayaran, hal ini menjadi suatu terobosan

perbankan untuk bersaing dalam sistem pembayaran non tunai.1

Sistem pembayaran memiliki peranan penting dalam kegiatan

konsumsi masyarakat yaitu kegiatan membelanjakan penghasilan atau

pendapatan untuk berbagai jenis barang atau jasa dalam memenuhi kebutuhan

manusia. Kebutuhan manusia yang paling penting untuk dipenuhi dalam

kegiatan konsumsi adalah kebutuhan pokok. Konsumsi masyarakat terutama

masyarakat Kota Palembang dapat dikelompokkan ke dalam konsumsi

makanan dan bukan makanan.2 Konsumsi makanan merupakan pembelanjaan

penghasilan yang digunakan untuk kebutuhan pangan sedangkan konsumsi

bukan makanan adalah pengeluaran untuk selain pangan.

Nilai belanja yang sering dilakukan seseorang dalam membeli

berbagai jenis kebutuhannya untuk waktu tertentu merupakan pengeluara

1 Prasetia, “Pengaruh Pengunaan Uang Elektronik E-Money) Terhadap Perputaran Uang (Velocity

of Money) Di Indonesia” (2018): 7. 2 Dumairy, Perekonomian Indonesia (Jakarta: Erlangga, 2014).

2

untuk konsumsi. Pengeluaran konsumsi dipengaruhi oleh beberapa faktor

diantaranya adalah perkembangan teknologi yang mempengaruhi terhadap

sistem pembayaran. Sistem pembayaran mengalami perkembangan dari

awalnya menggunakan uang tunai sebagai pembayaran menjadi pembayaran

non tunai. Adapun contoh pembayaran non tunai yang ada di Indonesia saat

ini ialah Debit Card dan E-Money.

Debit Card hadir lebih dulu dibandingkan uang elektronik (E-Money).

Debit Card adalah sebuah kartu pembayaran yang diterbitkan oleh Bank dan

dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas kewajiban pengguna

dalam suatu transaksi atau dalam kegiatan ekonomi salah satunya transaksi

pembelanjaan. Dimana Debit Card dapat berfungsi sebagai pengganti

pembayaran dengan uang tunai. Debit Card mengacu pada saldo tabungan

pengguna di bank penerbit tersebut.

Nilai nominal transaksi menggunakan Debit Card pada triwulan I-

2019 mencapai Rp 37 Triliun. Penggunaan Debit Card tercatat sebesar Rp

698,44 miliar di triwulan I-2019 lebih tinggi diri triwulan IV-2018 yang

mencapai Rp 694,37 miliar yang disebabkan meningkatnya konsumsi

masyarakat pada saat HBKN dan menyambut akhir tahun. Hal ini juga

diikuti oleh kualitas Debit Card yang baik dengan NPL Debit Card mencapai

sebesar 2,32% dari batas indikatif 3%. Peningkatan penggunaan Debit Card

ini sejalan dengan peningkatan infrastruktur berupa mesin ATM dan Layanan

Keuangan Digital (LKD) yang semakin membaik.3

3 Bank Indonesia, “Laporan Perekonomian Provinsi Sumatera Selatan,” May 2019.

3

Berdasarkan hasil wawancara peneliti dengan beberapa masyarakat

Kota Palembang yang menggunakan Debit Card, yang sedang berbelanja di

mal-mal Kota Palembang seperti OPI Mall, Palembang Indah Mall, dan

Internasional Plaza. Saat ditanya mengenai penggunaan Debit Card sebagai

alat pembayaran, mereka mengatakan menggunakan Debit Card itu memiliki

beberapa keunggulan seperti transaksi yang praktis karena tinggal gesek,4

bisa melakukan transaksi yang besar tanpa khawatir membawa uang yang

banyak, dan seperti membawa atm berjalan karena dapat tarik tunai dimana

saja dan kapanpun mereka mau.5 Namun mereka juga mengatakan beberapa

kelemahan saat menggunakan Debit Card, seperti jarang ada promo jika

menggunakan Debit Card, biasanya di merchant-merchant tertentu tidak

menyediakan jenis bank dari Debit Card yang mereka miliki, dan akibat

transaksi yang begitu praktis mereka terkadang berbelanja terlalu banyak

tanpa memperdulikan saldo yang mereka miliki.6

Adapun pembayaran non tunai selain Debit Card yang kita kenal

dengan E-Money. Sesuai dengan perkembangan teknologi, perubahan uang

sangat pesat baik uang kertas maupun uang logam kini dapat menggunakan

Electronic Money.7

Electronic Money merupakan alat pembayaran non tunai yang dimana

nilai uang yang disetorkan terlebih dahulu oleh pihak pemegang kartu E-

4 Dewi, Wawancara dengan pengunjung OPI Mall (Palembang: 20 November 2019)

5 Wiwid, Wawancara dengan pengunjung Palembang Indah Mall (Palembang: 20 November

2019) 6 Wati, Wawancara dengan pengunjung Internasional Plaza (Palembang: 20 November 2019)

7 Arsita Ika dan M. Pudjihardjo Adiyanti, “Pengaruh Pendapatn, Manfaat, Kemudahan

Penggunaan, Daya Tarik Promosi, Dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan Layanan E-

Money,” Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB 3, no. 1 (2015): 3.

4

Money kepada pihak penerbit, dan disimpan dalam suatu media seperti server

atau chip secara electronic, serta dapat dipindahkan untuk kepentingan

transaksi pembayaran. Diciptakannya E-Money yaitu untuk membantu

konsumen agar dapat bertransaksi dengan lebih mudah.8 Penggunaan E-

Money pun memiliki manfaat, diantaranya yaitu dalam bertransaksi

pembayaran menjadi lebih cepat dan efisien, lebih aman, mendorong

personalisasi yang lebih baik dari layanan perbankan.9

Penggunaan uang elektronik di Sumatra Selatan tercatat terus

mengalami pertumbuhan seiring bermunculannya sarana publik yang

memanfaatkan alat pembayaran tersebut. Berdasarkan data Bank Indonesia

Perwakilan Sumatra Selatan pemegang uang elektronik pada triwulan II/2019

meningkat jadi 308.788 orang dibanding dengan triwulan sebelumnya

sebanyak 188.559 orang.

Kepala Perwakilan Bank Indonesia Sumsel, Yunita Resmi Sari,

mengatakan meningkatnya jumlah pemegang uang elektronik sejalan dengan

telah diterapkannya pembayaran menggunakan uang elektronik pada

sejumlah moda transportasi. Uang elektronik dapat digunakan untuk

membayar tiket kereta ringan (Light Rail Transit/LRT), bus Trans Musi

maupun fasilitas infrastruktur jalan, yakni Jalan Tol Palembang – Indralaya

(Palindra) yang merupakan bagian dari Jalan Tol Trans Sumatra (JTTS).

8 Indriastuti, dan Wicaksono. “Influencers E-Money in Banking Sektor Contemporary Bussines,

Ecomomics and Law” 2 (2014). 9 dan Raj Seetharaman, “An Empirical Study on the Impact of Earning per Share on Stock Price of

a Listed Bank in Malaysia, Applied Economics and Finance” 1 (2011).

5

Dia menambahkan, meningkatnya jumlah pemegang uang elektronik

pada triwulan II/2019 juga disebabkan oleh meningkatnya minat masyarakat

untuk menggunakan uang elektronik berbasis server. Penggunaan tersebut

untuk pembayaran aktivitas ekonomi dan belanja sehari-hari.10

Secara spasial di Sumsel, Kota Palembang merupakan daerah dengan

transaksi penggunaan uang elektronik terbesar berdasarkan

nominalnya. Jenis transaksi dengan nilai terbesar, yakni pengisian uang

ulang (top up) senilai Rp265,77 miliar dan frekuensi sebanyak 159.008

transaksi. Sedangkan berdasarkan frekuensinya, jenis transaksi terbesar

adalah pembayaran atas tagihan rutin yaitu sebanyak 196.567 transaksi.

Hal ini didukung dengan tersedianya infrastruktur untuk melakukan

transaksi dengan uang elektronik, seperti sarana publik, jumlah merchant

yang menerima uang elektronik dan penggunaan uang elektronik berbasis

server yang marak dilakukan di Kota Palembang.

Berdasarkan hasil Wawancara yang dilakukan oleh peneliti dengan

beberapa masyarakat Kota Palembang yang sedang berbelanja di Palembang

Square Mall, Palembang Trade Center, dan Palembang Icon. Saat ditanya

mengenai penggunaan uang elektronik (E-Money) sebagai alat pembayaran

non tunai mereka mengatakan bahwa saat mereka menggunakan E-Money,

mereka tidak perlu lagi untuk membawa uang tunai sehingga akan

mengurangi kemungkinan pencurian dari dompet dan mengurangi

10

Yunita Resmi Sari, Kepala Perwakilan Bank Indonesia Sumsel, (Palembang: 7 Oktober 2019)

6

ketidaknyamanan karena membawa uang tunai dengan jumlah yang banyak.11

Selanjutnya mereka mengatakan bahwa dengan menggunakan E-Money

transaksi menjadi lebih mudah serta banyaknya diskon dan cashback di

merchant-merchant dan produk tertentu membuat mereka semakin semangat

menggunakan E-Money daripada harus membayar dengan uang tunai dan

mereka tidak perlu repot-repot menyimpan uang receh yang biasanya mereka

dapat dari uang kembalian.12

Selanjutnya mereka melanjutkan, dengan

menggunakan E-Money pengeluaran mereka menjadi lebih boros dikarenakan

mereka sering tergoda dengan diskon dan cashback yang ditawarkan oleh

merchant-merchant tertentu, dan apabila saldo E-Money mereka habis, karena

pengisian saldo E-Money yang mudah sehingga memudahkan mereka untuk

kembali mengisi saldo E-Money mereka dan membelanjakannya untuk

keperluan yang mereka inginkan.13

Berdasarkan investigasi awal yang dilakukan peneliti pada beberapa

masyarakat Kota Palembang yang sedang berbelanja di mal-mal yang ada di

Kota Palembang. Peneliti menemukan fenomena bahwa dengan adanya

sistem pembayaran non tunai ini menjadikan kegiatan ekonomi dalam

bertransaksi menjadi lebih mudah bagi masyarakat terutama masyarakat Kota

Palembang. Untuk menilai suatu sebuah tawaran gaya hidup, penggunaan

pembayaran elektronik ini merupakan pilihan bagi masyarakat Kota

Palembang untuk menerima atau menolak sesuai dengan kebutuhannya.

11

Fifi, Wawancara dengan pengunjung Palembang Icon, (Palembang: 17 November 2019) 12

Desi Marlina, Wawancara dengan pengunjung Palembang Square, (Palembang: 17 November

2019) 13

Robby, dan Shinta, Wawancara dengan pengunjung Palembang Trade Center, (Palembang: 17

November 2019)

7

Dengan hadirnya pembayaran non tunai seperti Debit Card dan E-Money

dapat meningkatkan efisiensi dalam mengatur pola hidup namun juga dapat

menjadikan pola hidup lebih konsumtif.14

Adanya penggunaan Debit Card

dan E-Money yang semakin banyak digunakan oleh kalangan menengah

maupun ke atas sehingga dapat mempengaruhi perilaku konsumsi masyarakat

Kota Palembang karena meningkatkan efisiensi dalam bertransaksi dan

menjadikan seseorang lebih mudah dalam membelanjakan uangnya dalam

kegiatan ekonomi.

Dalam penelitian ini mengambil subjek Masyarakat Kota Palembang

yang menggunakan Debit Card dan E-Money terutama masyarakat yang

berada di mal-mal Kota Palembang. Penelitian ini memilih subjek

Masyarakat Kota Palembang dikarenakan banyaknya penggunaan Debit Card

dan E-Money di masyarakat terutama masyarakat yang sedang berbelanja di

mal-mal yang tersebar di seluruh Kota Palembang serta hadirnya merchant-

merchant yang menerima pembayaran melalui Debit Card dan E-Money yang

disertai cashback apabila menggunakan Debit Card dan E-Money serta

metode pembayaran yang praktis membuat Debit Card dan E-Money semakin

diminati oleh masyarakat terutama masyarakat Kota Palembang.

14

Laila Ramadani, “Pengaruh Penggunaan Kartu Debit Dan Uang Elektronik (E-Money) Terhadap

Pengeluaran Konsumsi Mahasiswa,” Jurnal Ekonomi dan Ekonomi Studi Pembangunan 8, no. 1

(2016): 1–8.

8

Berdasarkan Hasil Penelitian terdahulu, mengindikasikan adanya

research gap. Berikut paparannya:

Tabel 1.1

Research Gap Debit Card Terhadap Pengeluaran Konsumsi

Variabel Hasil Penelitian Peneliti

Pengaruh Debit

Card Terhadap

Pengeluaran

Konsumsi

Terdapat pengaruh positif

yang signifikan antara Debit

Card terhadap Pengeluaran

Konsumsi Mahasiswa

Ekonomi Pembangunan

Universitas Negeri Malang

Laila Ramadani dan

Dias (2016)

Terdapat Pengaruh Negatif

tidak signifikan antara Debit

Card terhadap Pengeluaran

Konsumsi Mahasiswa

Universitas Negeri Semarang

Denis (2013)

Sumber : Dikumpulkan dari berbagai sumber, 2019

Pengaruh Debit Card terhadap Pengeluaran Konsumsi yang diteliti

oleh Laila Ramadani dan Dias menunjukkan bahwa Debit Card berpengaruh

positif terhadap Pengeluaran Konsumsi. Namun hal ini bertentangan dengan

hasil penelitian yang dilakukan oleh Denis yang menunjukkan bahwa Debit

Card tidak berpengaruh terhadap Pengeluaran Konsumsi.

9

Tabel 1.2

Research Gap E-Money Terhadap Pengeluaran Konsumsi

Variabel Hasil Penelitian Peneliti

Pengaruh E-

Money Terhadap

Pengeluaran

Konsumsi

Terdapat pengaruh positif

yang signifikan antara E-

Money terhadap Pengeluaran

Konsumsi Mahasiswa

Ekonomi Pembangunan

Universitas Negeri Malang

Laila Ramadani dan

Dias (2016)

Terdapat Pengaruh Negatif

tidak signifikan antara E-

Money terhadap Pengeluaran

Konsumsi Mahasiswa

Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Diponegoro

Ramadhan, Prasetyo

dan Irviana (2016)

Sumber : Dikumpulkan dari berbagai sumber, 2019

Pengaruh E-Money terhadap Pengeluaran Konsumsi yang diteliti oleh

Laila Ramadani dan Dias menunjukkan bahwa E-Money berpengaruh positif

terhadap Pengeluaran Konsumsi. Namun hal ini bertentangan dengan hasil

penelitian yang dilakukan oleh Ramadhan, Prasetyo dan Irviana yang

menunjukkan bahwa E-Money tidak berpengaruh terhadap Pengeluaran

Konsumsi.

10

Berdasarkan uraian diatas, dari fenomena yang terjadi maupun

research gap, dapat disimpulkan bahwa sistem pembayaran dalam

bertransaksi mengalami perkembangan yang selaras dengan perkembangan

teknologi menjadikan transaksi lebih mudah dan efisien hal ini memberikan

pengaruh terhadap pola konsumsi sehingga tingkat pengeluaran konsumsi

masyarakat dapat menjadi lebih konsumtif. Sehingga peneliti memutuskan

untuk membuat penelitian yang berjudul: “PENGARUH PENGGUNAAN

DEBIT CARD DAN E-MONEY TERHADAP PENGELUARAN

KONSUMSI MASYARAKAT KOTA PALEMBANG”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah diartikan diatas maka yang

menjadi pokok dalam penelitian ini adalah:

1. Bagaimana pengaruh penggunaan Debit Card terhadap pengeluaran

konsumsi Masyarakat Kota Palembang?

2. Bagaimana pengaruh penggunaan E-Money terhadap pengeluaran

konsumsi Masyarakat Kota Palembang?

3. Bagaimana pengaruh penggunaan Debit Card dan E-Money terhadap

pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan dalam penelitian

ini adalah untuk mengetahui:

1. Untuk mengetahui pengaruh penggunaan Debit Card terhadap

pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang.

11

2. Untuk mengetahui pengaruh penggunaan E-Money terhadap

pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang.

3. Untuk mengetahui pengaruh penggunaan Debit Card dan E-Money

terhadap pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang.

D. Manfaat Penelitian

1. Secara Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat berguna dalam suatu

pengembangan ilmu pengetahuan dibidang manajemen maupun

ekonomi, khususnya tentang penggunaan kartu debit dan penggunaan

uang elektronik terhadap pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota

Palembang yang merupakan pengembangan dari penelitian pemasaran

karena perkembangan zaman.

2. Secara Praktis

Dalam suatu pengetahuan praktis penelitian ini diharapkan dapat

berguna dan menjadi dasar dalam konsep penggunaan Debit Card dan

E-Money terhadap pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang

sekaligus pemasaran dalam memahami minat para masyarakat dalam

menggunakan Debit Card dan E-Money.

3. Secara Akademis

Sebagai perwujudan Tri Dharma Perguruan tinggi di UIN Raden

Fatah Palembang, khususnya Program Studi Ekonomi Syari‟ah di

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, sebagai sumbangan fikiran bagi

12

pengembangan ilmu pengetahuan maupun bahan kebijakan institusi

dalam menghadapi studi pengetahuan dan teknologi.

E. Batasan Masalah

Agar penulisan ini tidak menyimpang dan meluas dari pembahasan dan

tujuan penelitian, maka penulis menetapkan batasan-batasan pada penelitian

ini sampai pada:

1. Penggunaan Debit Card yang berbentuk kartu dan penggunaan E-

Money yang berbentuk aplikasi sebagai alat pembayaran non tunai.

2. Penggunaan Debit Card dan E-Money pada Masyarakat Kota

Palembang yang sedang berbelanja di mal-mal yang ada di Kota

Palembang.

3. Pengeluaran konsumsi Masyarakat Kota Palembang yang

dikelompokkan menjadi konsumsi makanan dan bukan makanan .

F. Sistematika Penulisan

Untuk mendapatkan gambaran secara ringkas mengenai skripsi ini,

maka sistem penulisannya akan dibagi kedalam beberapa bab sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini membahas tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, batasan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, serta sistematika penulisan.

BAB II LANDASAN TEORI DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS

Bab ini membahas tentang landasan teori yang digunakan, penelitian

terdahulu, hubungan antar variabel, kerangka pemikiran dan hipotesis.

13

BAB III METODE PENELITIAN

Pada bab ini membahas variabel penelitian dan definisi operasionalnya,

penentuan populasi dan sampel penelitian, jenis dan sumber data, metode

pengumpulan data, serta metode analisis data.

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

Bab ini membahas mengenai deskripsi objek penelitian serta analisis data dan

pembahasan atas hasil pengolahan data.

BAB V PENUTUP

Bab ini membahas mengenai kesimpulan hasil penelitian yang telah

dilakukan, keterbatasan dalam penelitian, saran-saran yang diberikan kepada

objek penelitian untuk mengatasi permasalahan yang dihadapi tersebut, dan

saran-saran penelitian yang akan datang.