PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk...

76
i PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA CABANG SURAKARTA TUGAS AKHIR Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Sebutan Ahli Madya di Bidang Manajemen Pemasaran Oleh : DWIKI WIRANANDA NIM : F3209041 PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 MANAJEMEN PEMASARAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2012 perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id commit to user

Transcript of PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk...

Page 1: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

i

PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA

CABANG SURAKARTA

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Sebutan

Ahli Madya di Bidang Manajemen Pemasaran

Oleh :

DWIKI WIRANANDA

NIM : F3209041

PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 MANAJEMEN PEMASARAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2012

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 2: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

ii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 3: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

iii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 4: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

iv

MOTTO

Orang-orang yang berhenti belajar akan menjadi pemilik masa lalu. Orang-orang yang

memilih belajar, akan menjadi pemilik masa depan.

(Mario Teguh)

Belajar ketika orang lain tidur, bekerja ketika orang lain bermalasan, dan bermimpi

ketika orang lain berharap.

(William A. Ward)

“….Allah tidak membebani seseorang melainkan sesuai dengan kesanggupannya…”

(Al Baqarah : 286)

Orang yang gagal, yang mampu menatap kegagalannya dengan kepala tegak dan siap

bangkit kembali…adalah mereka yang siap menjadi dewasa dan sukses secara utuh.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 5: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

v

PERSEMBAHAN

Dengan sepenuh rasa hormat, sebuah karya ini kupersembahkan kepada:

1. Bapak dan ibu tercinta yang selalu mengiringi dalam doa dan membesarkan saya hingga

dapat mencapai cita-cita.

2. Kakak dan adik saya yang memberi semangat dan motivasi

3. Semua sahabat dan teman-teman MP

4. Seluruh Dosen yang memberi ilmu & pengetahuan

5. Seluruh almamater

Semua pihak yang telah membantu memperlancar jalannya Tugas Akhir

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 6: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

vi

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah melimpahkan anugerah-Nya

kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir. Dalam

penyusunan Tugas Akhir ini penulis memilih judul “PENERAPAN BAURAN PEMASARAN

PADA PT. ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA CABANG SURAKARTA”.

Penyusunan Tugas Akhir ini tidak terlepas dari segala bentuk bantuan dorongan dan

bimbingan dari berbagai pihak, pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih

kepada pihak-pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga

tersusunnya laporan ini, khususnya kepada :

1. Bapak Dr. Wisnu Untoro, M.S, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

2. Bapak Drs. Djoko Purwanto, MBA, selaku ketua program DIII Manajemen Pemasaran

Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta dan sebagai pembimbing yang

sabar dalam memberikan pengarahan dan nasehat hingga tersusunnya Tugas Akhir ini.

3. Bapak Ahmad Mujahid, SE, M.SC, selaku dosen pembimbing yang selalu memberikan

arahan dan bimbingan dalam pembuatan tugas akhir ini.

4. Bapak Rudi Nurtjahja, SH , selaku Kepala Cabang PT.Asuransi Binagriya Upakara

Cabang Surakarta

5. Ibu Sukesi Epy Susilowati, SH , terima kasih atas materi yang di berikan dan semua

karyawan PT Asuransi Binagriya Upakara Cabang Surakarta

6. Bapak Ibu Dosen DIII Pemasaran yang telah memberikan ilmu dan pengetahuannya

kepada penulis

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 7: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

vii

7. Semua pihak yang telah membantu namun tidak dapat disebutkan satu persatu.

Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan Tugas Akhir ini. Untuk

itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Namun demikian, karya sederhana

ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.

Surakarta, Juli 2012

Dwiki Wirananda

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 8: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

viii

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................. iii

ABSTRACT .. ...................................................................................................... iv

ABSTRAKSI ...................................................................................................... iv

HALAMAN MOTTO .......................................................................................... v

PERSEMBAHAN ................................................................................................. vi

KATA PENGANTAR ......................................................................................... vii

DAFTAR ISI . ...................................................................................................... ix

DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xi

DAFTAR TABEL ................................................................................................ xii

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ................................................................. 1

B. .... Perumusan Masalah ..................................................................... 3

C. Tujuan Penelitian ............................................................................. 3

D..... Manfaat Penelitian ....................................................................... 4

E. .... Batasan Masalah ........................................................................... 4

F. .... Metode Penelitian ........................................................................ 5

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ......................................................................... 6

A..... Pengertian Manajemen Pemasaran .............................................. 6

B. .... Pengertian Bauran Pemasaran ...................................................... 7

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 9: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

ix

C. .... Pengertian Asuransi ...................................................................... 19

D..... Kerangka Pemikiran ..................................................................... 21

BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN DAN PEMBAHASAN ......... 23

A..... Gambaran Perusahaan ................................................................ 23

B. .... Laporan Magang ......................................................................... 47

C. .... Pembahasan ................................................................................ 49

BAB IV PENUTUP ............................................................................................. 63

A. Kesimpulan ................................................................................... 63

B. .. Saran ........................................................................................... 65

DAFTAR PUSTAKA

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 10: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

x

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ................................................................................ 21

Gambar 3.1 Struktur Organisasi Perusahaan .............................................................. 32

Gambar 3.2 Struktur Organisasi PT. Asuransi Binagriya Upakara Cabang Surakarta.. 44

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 11: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

xi

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 2.1 Luas jaminan Griyapro plus ......................................................... 52

Tabel 3.1 Tarif Premi kendaraan bermotor .................................................. 56

Tabel 3.2 Tarif premi asuransi Griyapro plus ............................................. 57

Tabel 3.3 Tarif Premi AccidentPro 58

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 12: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

ABSTRACT

THE APPLICATION OF SERVICE MARKETING MIX IN SURAKARTA BRANCH OF PT.ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA

DWIKI WIRANANDA

F3209041 From the title presented above, it can be seen that the main problem of

marketing is how the Surakarta Branch of PT.Asuransi Binagriya Upakara applies marketing mix consisting of product, price, promotion, and distribution in running its business to improve the sales volume or guest number, so that the objective of this apprenticeship report writing is to fine out the application of marketing mix consisting of product, price, promotion, and distribution in running its business in the Grand Setiakawan Hotel Company of Surakarta.

In this current research, the period of research is planned from the research proposal writing to the implementation of research report. This study was taken place in the Surakarta Branch of PT.Asuransi Binagriya Upakara located in Beteng Store-Home Blok C No. 19 in Kapten Mulyadi Street-Surakarta. This study used a descriptive method by collecting and displaying data in the form of observation and literature from the company in order to support the data necessity. The data used was the secondary data, the one obtained from literatures relevant to insurance realm, used as the theoretical foundation for analyzing the data.

The products existed in the Surakarta Branch of PT.Asuransi Binagriya Upakara included Otopro, Griyapro Plus, and Accidentpro. The price in the Surakarta Branch of PT.Asuransi Binagriya Upakara is varied, depending on its type and quality. Meanwhile the price for every product depended on premium payment and the facilities given by each product in PT.Asuransi Binagriya Upakara. The advertising promotion and the personal selling were the effective means of introducing product to the public and to be known more easily. The media used included: Electronic media (internet), electronic media (internet), outdoor advertisement (company name billboard, banner). The distribution used by the PT.Asuransi Binagriya Upakara was conventional direct distribution from the company in which agent or supervisor (manager unit) visited the potential customer to be prospected.

Keywords: Marketing mix, Product, Price, Promotion, Distribution.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 13: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

ABSTRAK

PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA PT.ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA CABANG SURAKARTA

DWIKI WIRANANDA

F3209041

Dalam judul yang disajikan diatas maka dapat dilihat masalah utama dalam pemasaran adalah bagaimana perusahaan Binagriya Upakara Cabang Surakarta menerapkan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga, promosi, dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau jumlah nasabah, sehingga muncul tujuan laporan penulisan magang adalah untuk mengetahui penerapan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga, promosi, dan distribusi dalam menjalankan usahanya pada perusahaan Binagriya Upakara Cabang Surakarta.

Dalam penelitian kali ini waktu yang direncanakan dimulai dari penyusunan usulan penelitian sampai terlaksananya laporan-laporan penelitian ini, Penelitian ini dilakukan pada Perusahaan Binagriya Upakara Cabang Surakarta yang terletak di ruko beteng blok C No.19 Jl. Kapten Mulyadi - Surakarta. Dengan menggunakan metode diskripsi yaitu dengan mengumpulkan dan menyajikan data dalam bentuk observasi dan literatur dari perusahaan guna menunjang kebutuhan data. Data yang digunakan adalah data sekunder yaitu data yang diperoleh dengan menggunakan literatur-literatur yang berhubungan dengan dunia asuransi, yang digunakan sebagai landasan teori untuk keperluan analisis data.

Produk yang terdapat di perusahaan Binagriya Upakara Cabang Surakarta antara lain, yaitu: Otopro, Griyapro plus, Accidentpro. Harga di dalam Perusahaan Binagriya Upakara Cabang Surakarta harga tersebut adalah premi. Sedangkan harga untuk setiap produknya tergantung oleh pembayaran premi dan fasilitas yang diberikan oleh masing- masing produk pada Binagriya Upakara Cabang Surakarta. Promosi periklanan (advertising) dan personal selling merupakan cara yang efektif untuk memperkenalkan produk kepada masyarakat dan agar mudah dikenal. Media yang digunakan antara lain: Media elektronik (internet), Iklan luar ruangan (papan nama perusahaan,spanduk). Distribusi yang digunakan oleh perusahaan Binagriya Upakara Cabang surakarta adalah distribusi secara langsung biasa dari pihak perusahaan yaitu agen atau supervisor (unit manajer) mendatangi calon nasabah yang akan diprospek. Kata kunci: Bauran pemasaran, Produk, Harga, Promosi, Distribusi.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 14: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

23

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Pada era globalisasi sekarang ini, manajemen harus mampu

mengelola perusahaan dengan baik, khususnya dibidang pemasaran.

Globalisasi merupakan realita yang harus dihadapi oleh pasar, termasuk

bisnis jasa yaitu asuransi. Ada banyak perusahaan asuransi yang berada di

kota Surakarta. Salah satunya adalah PT. Asuransi Binagriya Upakara (

general insurance). Perusahaan asuransi Binagriya Upakara tersebut harus

memaksimalkan strateginya dalam usaha mempertahankan atau

meningkatkan jumlah penjualan agar dapat bersaing dengan perusahaan

asuransi lainnya.

Asuransi adalah pemindahan resiko di mana penanggung

mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi, untuk

memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan

atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggungjawab hukum

kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul

dari suatu peristiwa tidak pasti atau untuk memberikan suatu pembayaran

yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang

dipertanggungkan. Resiko keuangan merupakan ketidakpastian yang

berhubungan dengan kerugian akibat turunnya nilai ekonomi yang

diasuransikan. Kontrak pemindahan resiko tersebut dinyatakan ke dalam

polis. Atas pembelian polis asuransi jiwa, tertanggung telah memproteksi

kerugian ekonomi dari unsur ketidakpastian. Ketika pembeli polis

mengalami kerugian maka perusahaan asuransi berkewajiban menutupinya

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 15: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

24

berdasarkan ketentuan yang berlaku. Maka telah terjadi pengalihan resiko

keuangan dari tertanggung ke penanggung dan atas pengalihan tersebut

tertanggung membayar premi kepada penanggung (Mampouw,

H.L.,2005).

Dalam dunia bisnis pemasaran adalah salah satu aspek penting

dalam kesuksesan suatu perusahaan. Kelemahan yang biasa terjadi pada

perusahaan di Indonesia adalah dalam bidang pemasaran yang merupakan

aspek penting di dunia bisnis. Pengusaha kita dapat menghasilkan produk

yang cukup bagus dengan biaya yang rendah, karena Indonesia kaya akan

bahan baku dan tenaga kerja yang murah. Akan tetapi setelah produk itu

jadi, pada umumnya mereka kesulitan untk memasarkannya. Oleh karena

itu penerapan strategi pemasaran yang tepat harus dilakukan oleh

perusahaan agar mendapat hasil yang optimal.

Dalam marketing mix terdapat 4 bauran yang dapat menjadi salah

satu pedoman dalam melaksanakan pemasaran (4P), kemmpat bauran (4P)

tersebut adalah : product, price, promotion, place. Masing-masing bauran

mempunyai tujuan tersendiri dalam pemasaran. Untuk mempunyai tujuan

perusahaan yaitu mencapai laba yang optimal dan untuk bertahan

perusahaan menggunakan kegiatan pemasarannya sebagai ujung tombak

keberhasilan perusahaan. Oleh karena itu perusahaan harus dapat

mengorganisasi tiap-tiap bauran pemasaran tersebut agar teratur dengan

baik sehingga nantinya perusahaan mendapatkan hasil yang optimal.

Bauran pemasaran menurut ( Swastha dan T Hani, 2000 ) adalah

kombinasi dari empat variable atau kegiatan inti dari sistem pemasaran

perusahaan yaitu produk, harga, kegiatan promosi dan sistem distribusi.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 16: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

25

Kegiatan pemasaran sangat menentukan sampai atau tidaknya

produk yang dihasilkan perusahaan kepada konsumen sehingga kegiatan

pemasaran yang tepat yang bisa digunakan untuk memenuhi keinginan

konsumen.

Berdasar uraian diatas, penulis berkeinginan mengulas dan

melakukan penelitian mengenai bagaimana penerapan PT. Asuransi

Binagriya Upakara Cabang Surakarta menggunakan strategi bauran

pemasaran untuk kegiatan pemasarannya sebagai ujung tombak

keberhasilan perusahaan. Oleh karena itu, penulis memilih judul :

“PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI

BINAGRIYA UPAKARA CABANG SURAKARTA”.

B. Rumusan Masalah

Bagaimana penerapan bauran pemasaran (Marketing Mix) yang

terdiri dari Produk (product), Harga (Price), Promosi (Promotion),

Distribusi (Place), yang dilakukan oleh PT. Asuransi Binagriya Upakara?

C. Tujuan Penelitian

Untuk mengetahui penerapan bauran pemasaran (Marketing Mix) yang

terdiri dari Produk (product), Harga (Price), Promosi (Promotion),

Distribusi (Place), yang diterapkan oleh PT. Asuransi Binagriya Upakara.

D. Manfaat Penelitian

Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan, diharapkan akan

dapat memperoleh manfaat sebagai berikut:

1. Bagi Penulis

a. Dapat menambah pengetahuan, pengalaman dan wawasan

khususnya dalam kaitannya dengan strategi pemasaran pada suatu

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 17: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

26

jasa yang dapat memberikan kentungan pada perusahaan.

b. Sebagai tambahan pengalaman dan sarana berlatih untuk memberi

gambaran yang akan datang dalam memasuki dunia kerja.

2. Bagi Perusahaan

Penelitian ini diharapkan dapat menjadi sumber informasi bagi

perusahaan dan sebagai bahan pertimbangan dalam pengambilan

keputusan terutama tentang penerapan strategi pemasaran.

3. Bagi Pihak Lain

Dari hasil penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai bahan

refrensi atau kajian bagi penelitian-penelitian berikutnya.

E. BATASAN MASALAH

Penelitian dilakukan di PT. Asuransi Binagriya Upakara cabang

Surakarta dengan alamat di ruko beteng blok C No.19 Jl.Kapten Mulyadi

Surakarta. Dengan tujuan mengetahui penerapan bauran pemasaran dari 7P

(Product, Price, Place, Promotion, Prosces, People, Phisical Evidence),

hanya 4P (Product, Price, Place, Promotion) yang menjadi permasalahan

utama dalam penelitian ini. Karena keterbatasan waktu dalam penulisan

dan didalam penerapan bauran pemasaran hanya 4P yang menjadi peranan

penting didalam perusahaan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 18: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

27

F. Metode Penelitian

1. Desain Penelitian

Dalam penelitian ini penulis menggunakan design kasus yaitu

mendeskripsikan suatu permasalahan tertentu dengan memfokuskan

jawaban atas pertanyaan siapa dan bagaimana guna memperoleh

jawaban jawaban atau kesimpulan.

2. Tempat Penelitian

Lokasi penelitian ini dilakukan di PT ASURANSI

BINAGRIYA UPAKARA CABANG SURAKARTA yang terletak di

Jl. Kapten Mulyadi – Surakarta 57113 Ruko Beteng Blok C No. 19

3. Sumber Data

Data Sekunder

Merupakan data yang diperoleh dalam bentuk sudah jadi,

berupa data-data yang sudah dikumpulkan oleh pihak lain, dalam hal

ini diambil dari dokumen-dokumen perusahaan, Data tersebut yaitu:

gambaran umum perusahaan, dan struktur organisasi.

4. Tekhnik Pengumpulan Data

a. Observasi

Melaksanakan pengamatan langsung obyek yang diteliti,

dengan cara datang langsung ke lokasi penelitian, yaitu di PT

ASURANSI BINAGRIYA UPAKARA.

b. Wawancara

Metode pengumpulan data dengan jalan Tanya jawab

langsung kepada kepala cabang dan karyawan PT ASURANSI

BINAGRIYA UPAKARA.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 19: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

28

c. Studi Pustaka

Mengumpulkan data dengan membaca buku-buku yang

berkaitan dengan masalah yang dibahas sebagai bahan referensi

5. Tekhnik Pembahasan

Penelitian ini menggunakan tekhnik analisis deskriptif, yaitu

tekhnik analisis data dengan cara mengelompokkan data,

menggambarkan atau menceritakan keadaan sesungguhnya tentang

penerapan bauran pemasaran (Marketing mix) dengan mendiskripsikan

dan menjelaskan tentang Produk (product), Harga (Price), Promosi

(Promotion), Distribusi (Place), yang diterapkan oleh PT ASURANSI

BINAGRIYA UPAKARA.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 20: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

29

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Manajemen Pemasaran

Manajemen pemasaran terjadi bilamana setidak-tidaknya salah satu

pihak dalam pertukaran potensial mempertimbangkan sasaran dan sarana

untuk memperoleh tanggapan yang diinginkan dari pihak lain. Disini kita

akan menggunakan definisi (manajemen) pemasaran yang disahkan pada

tahun 1985 oleh Asosiasi Pemasaran Amerika (American Marketing

Association):

Manajemen Pemasaran adalah proses perencanaan pelaksanaan

konsepsi, penetapan harga, promosi, dan distribusi gagasan barang dan

jasa untuk menghasilkan pertukaran yang memenuhi sasaran-sasaran

perorangan dan organisasi.

Manajemen pemasaran dapat terjadi dalam suatu organisasi dalam

suatu organisasi dalam kaitanya dengan setiap pasarnya. Ambil contoh

sebuah produsen mobil. Direktur personalia perusahaan ini berhubungan

dengan pasar tenaga kerja direktur pembelian,dengan pasar bahan baku,

direktur keuangan, dengan pasar uang. Mereka menetapkan sasaran dan

mengembangkan strategi untuk mencapai hasil yang memuaskan di pasar-

pasar ini. Tetapi, secara tradisional, para eksekutif ini tidak dinamakan

pemasar, mereka juga tidak mengenyam pelatihan dalam bidang

pemasaran.

Manajemen pemasaran secara historis hanya dikaitkan dengan

tugas-tugas dan orang-orang yang menangani pasar pelanggan. Kita akan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 21: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

30

mematuhi konvensi ini, walaupun apa yang kita bicarakan tentang

pemasaran juga berlaku untuk semua jenis pasar (Kotler, 1993).

Jadi, dalam fungsi manajemen tersebut termasuk penganalisan,

perencanan, pelaksanaan atau penerapan, serta pengawasannya. Tahap

perencanaan, khususnya, merupakan tahap yang sangat menentukan

terhadap kelangsungan dan sukses organisasi. Proses perencanaan

merupakan satu proses yang selalu memandang ke depan atau

kemungkinan-kemungkinan yang akan datang termasuk disini adalah

pengembangan program, kebijaksanaan, dan prosedur untuk mencapai

tujuan-tujuan pemasaran.

B. Pengertian Bauran Pemasaran ( Marketing mix )

Bauran pemasaran adalah kombinasi dari empat variable atau

kegiatan yang merupakan inti dari sistem pemasaran perusahaan yaitu

produk,struktur harga,kegiatan promosi, dan sistem distribusi

(Swastha,1996).

1. Produk ( Product )

Produk adalah suatu sifat yang komplek baik yang dapat diraba

maupun tidak dapat diraba termasuk bungkus,warna,harga,prestise

prusahaan dan pengecer yang diterima oleh pembeli untuk memuaskan

keinginan atau kebutuhannya (Swastha,1996).

Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepada

pasar agar dapat perhatian, dibeli, digunakan, atau konsumsi yang dapat

memuaskan suatu keinginan atau kebutuhan ( Kotler & Amstrong, 2008

). Dari hal tersebut menunjukkan bahwa dalam pemilihan suatu produk

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 22: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

31

harus memperhatikan unsur-unsur yang terdapat dari produk tersebut,

yaitu : atribut produk, pemberian merek (branding), pengemasan,

pemasangan label, dan jasa pendukung produk (Kotler &Amstrong,

2008).

a) Unsur – unsur yang terdapat pada produk

1. Atribut Produk

Pengemasan suatu produk melibatkan penentuan

manfaat yang akan diberikan (Kotler & Amstrong, 2008).

Manfaat ini dikomunikasikan dan diserahkan dari atribut

seperti :

a) Kualitas Produk (Product Quality)

Yaitu kemampuan produk suatu untuk melaksanakan

funsinya, meliputi daya tahan, keandalan, ketepatan,

kemudahan operasi dan perbaikan, serta atribut bernilai

lainnya.

b) Fitur (Features) Produk

Yaitu alat bersaing untuk membedakan produk dari

perusahaan pesaing.

c) Rancangan Produk

Yaitu konsep yang lebih luas dibandingkan gaya (Kotler &

Amstrong, 2008)

2. Pemberian merek (branding)

Pemberian merek sangat membantu pembeli dalam

menentukan sebuah pilihan. Merek yang mudah diingat oleh

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 23: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

32

konsumen adalah merek yang akan dikenal oleh masyarakat

luas, baik dari jenis hurufnya ataupun penggunaan kata – kata

dalam merek tersebut.

3. Pengemasan (Packaging)

Pengemasan yaitu suatu kegiatan merancang dan

membuat wadah atau pembungkus auatu produk (Kotler &

Amstrong, 2008). Pengemasan yang unik dan berkesan ketika

konsumen membawanya merupakan suatu keunggulan dari

produk tersebut. Semakin unik pengemasannya maka semakin

besar pula konsumen memilih produk tersebut.

4. Pemberian Lebel (Labeling)

Label mempunyai fungsi mengidentifikasi,

menggambarkan dan mempromosikan suatu produk (Kotler &

Amstrong, 2008). Label bisa bermacam – macam bentuknya

mulai dari potongan kertas, gambar, grafik dll. Label

digunakan untuk mengetahui keunikan suatu produk terletak

disuatu label tertentu.

5. Jasa Pendukung Produk

Adalah elemen dari strategi produk, perusahaan

menggunakan jasa pendukung produk sebagai alat utama untuk

memperoleh keunggulan kompetitif yang semakin banyak

(Kotler & Amstrong, 2008).

b) Lupiyoadi dalam Swastha (2001) menyebutkan tentang konsep total

produk yang terdiri dari :

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 24: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

33

a) Core product (produk inti atau generic), terdiri dari produk itu

sendiri

b) Expected product (produk yang diharapkan), terdiri dari produk

inti bersama pertimbangan keputusan pembelian minimal yang

harus dipenuhi.

c) Augment product (produk tambahan), area yang memungkinkan

suatu produk dideferensiasi terhadap yang lain.

Potensial product (produk potensial), tampilan (feature) dan manfaat

tambahan yang berguna bagi konsumen atau mungkin menambah

kepuasan konsumen.

2. Harga ( Price)

Harga adalah jumlah uang (ditambah beberapa barang kalau

mungkin) yang dibutuhkan untuk mendapatkan sejumlah kombinasi

dari barang beserta pelayanannya.Harga juga dapat dimaksudkan

sebagai suatu penawaran penjualan barang dan jasa tertentu untuk

sejumlah rupiah tertentu (Basu Swastha,2001:185).

Dalam bauran pemasaran harga merupakan satu-satunya unsur

yang menghasilkan pendapatan penjualan. Sedangkan unsur-unsur

lainnya mengakibatkan keluarnya biaya. Harga merupakan unsur yang

paling fleksibel dan cepat berubah diantara keempat elemen bauran

pemasaran. Para pemasar dapat lebih mudah menaikkan atau

menurunkan harga disbanding dengan variable lainnya.

Dalam menentukan harga , menejemen harus menentukan harga

dasar yang tepat bagi produknya. Menejemen harus menentukan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 25: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

34

strategi menyangkut potongan harga, pembaaran ongkos angkut, dan

berbagai variable yang bersangkutan dengan harga.

Dalam menetapkan harga untuk suatu produk atau produk

perusahaan memiliki beberapa tujuan yang hendak dicapai dari

penetapan harga diantaranya (Lupiyoadi, 2001 : 88).

1) Survival, merupakan usaha suatu perusahaan untuk meningkatkan

profit ketika perusahaan sedang dalam kondisi pasar yang tidak

menguntungkan, dimana usaha tersebut cenderung dilakukan untuk

bertahan.

2) Profit Maximization, adalah penetapan harga yang bertujuan

memaksimumkan profit dalam suatu periode waktu tertentu.

3) Sales Maximazation, merupakan penetapan harga yang dimaksudkan

untuk membangun market saham dengan melakukan penjualan pada

harga awal yang merugikan.

4) Prestige, tujuan dari penetapan harga prestige adalah untuk

memposisikan produk perusahaan tersebut sebagai produk yang

eksklusif.

ROI (Return on investment), yaitu penetapan harga didasarkan atas

pencapaian return on investment yang dinginkan perusahaan.

3. Promosi ( Promotion)

Promosi adalah arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat

untuk mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang

menciptakan pertukaran dalam pemasaran (Basu Swastha, 1996 :234).

Adapun yang perlu diperhatikan dalam pemilihan promotion mix antara

lain:

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 26: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

35

1) Advertising (periklanan)

Iklan adalah salah satu sarana bagi seseorang atau perusahaan

yang ingin menawarkan barang dagangan atau produk kepada

khalayak. Dalam konsep iklan dikatakan bahwa iklan adalah

komunikasi searah dengan redudance yang menggunakan media

untuk membangun aware atau megingatkan konsumen (Jewler

dalam Swastha, 2001).

Adapun peranan periklanan dalam pemasaran produk diantaranya :

a) Untuk membangun kesadaran terhadap keberadaan produk yang

ditawarkan

b) Menambah pengetahuan konsumen tentang produk yang

ditawarkan.

c) Membujuk calon custome untuk membeli atau menggunakan

produk tersebut

d) Untuk membedakan diri dari perusahaan satu dengan perusahaan

lain yang mendukung positioning produk (Lupiyoadi dalam

Swastha, 2001).

2) Personal Selling (penjualan tatap muka)

Sifat personal selling dapat dikatakan lebih luas karena

tenaga penjual dapat secara langsung menyesuaikan penawaran

penjualan dengan kebutuhan dan perilaku masing-masing calon

pembeli. Selain itu tenaga penjual juga dapat segera mengetahui reaksi

calon pembeli terhadap penawaran penjualan, sehingga dapat

mengadakan penyesuaian-penyesuaian di tempat pada saat itu juga

Fungsi Personal selling :

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 27: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

36

a. Mengadakan analisa pasar.

b. Menentukan calon konsumen.

c. Mengadakan komunikasi.

d. Memberikan pelayanan.

e. Memajukan langganan.

f. Mempertahankan pelanggan.

3) Sales Promotion (promosi penjualan)

Promosi penjualan adalah semua kegiatan yang dimaksudkan

untuk meningkatkan arus barang atau produk dari produsen sampai

pada penjualan akhirnya. Promosi penjualan dapat diberikan kepada :

(Lupiyoadi : 2001)

a) Customer, berupa free offers, sample, demonstration, coupuns,

cash refunds, prized, contest and warranties

b) Intermediarries, berupa free goods, discounts, advertising,

allowances, cooperative advertising, distribution contest, award.

c) Sales forces, berupa bonus, penghargaan, contest dan hadiah untuk

tenaga penjual terbaik (prized for best perfomer)

4) PR (public relations)

Public relations merupakan kiat pemasaran penting lainnya,

dimana perusahaan tidk harus berhubungan hanya dengan pelanggan,

pemasok , dan penyalur, tetapi ia harus berhubungan dengan

kumpulan kepentingan publik yang lebih besar (Lupiyoadi : 2001 :

10).

Beberapa tugas public relations diantaranya :

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 28: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

37

a) Membangun citra (image)

b) Mendukung aktivitas komunitas yang lainnya

c) Mengatasi permasalahan dan isu yang ada

d) Memperkuat positioning perusahaan

e) Mempengaruhi public yang spesifik

f) Mengadakan launching untuk produk atau produk baru

5) Direct Marketing (pemasaran langsung)

Pemasaran lansung merupakan elemen terakhir dalam bauran promosi.

4. Distribusi ( Place )

Basu swastha ( 1990: 190) memberikan defenisi tentang saluran

distribusi sebagai berikut: Saluran distribusi untuk suatu barang adalah

saluran yang digunakan oleh produsen untuk menyalurkan barang

tersebut dari produsen sampai ketangan konsumen sebagai pemakai.

Saluran distribusi yang digunakan adalah suatu struktur yang

menggambarkan alternativ saluran yang dipilih oleh para produsen

seperti: pedagang besar, agen, dan pengecer.

5. Personal (People)

Bagi sebagian besar jasa, orang merupakan unsur vital dalam

bauran pemasaran. Dalam produksi manufaktur, konsumen tidak

terlalu memikirkan apakah karyawan produksi berpakaian tidak rapi,

berbicara kasar ditempat kerja, atau terlambat datang ke tempat

kerjanya. Yang penting bagi pembeli adalah kualitas barang yang

dibelinya. Dilain pihak pada produksi jasa, setiap orang merupakan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 29: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

38

“part time marketer” yang tindakan dan perilakunya akan berpengaruh

terhadap out put yang diterima oleh para pelanggan

6. Bukti fisik (Physical Evidence)

Physical Evidence atau dengan kata lain bukti fisik merupakan

suatu hal yang mempengaruhi kepuasan konsumen untuk membeli

atau menggunakan barang atau jasa yang ditawarkan.

a. Unsur-unsur yang termasuk ke dalam Physical Evidence

1) Lingkungan Fisik

2) Fasilitas-fasilitas pendukung perusahaan

b. Pengaruh Physical Evidence dalam kualitas jasa

Faktor-faktor dari physical evidence yang mempengaruhi kualitas

jasa, antara lain:

1) Daya Tanggap (Responsiveness)

Berkenaan dengan kesediaan dan kemampuan para

karyawan untuk membantu para pelanggan dan merespon

permintaan mereka, serta menginformasikan kapan saja

akan diberikan dan kemudian memberikan jasa secara cepat.

2) Reabilitas(Reliability)

Berkaitan dengan kemampuan perusahaan untuk

memberikan pelayanan yang akurat sejak pertama kali tanpa

membuat kesalahan apapun dan menyampaikan jasanya

sesuai dengan waktu yang disepakati.

3) Jaminan (Assurance)

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 30: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

39

Jaminan (Assurance) yaitu perilaku karyawan

mampu menumbuhkan kepercayaan pelanggan terhadap

perusahaan dan perusahaan bisa menciptakan rasa aman

bagi pelanggannya. Jaminan juga berarti bahwa para

karyawan selalu bersikap sopan dan menguasai

pengetahuan dan ketrampilan yang dibutuhkan untuk

menanganisetiap pertanyaan atau masalah pelanggan.

4) Empati (Emphaty)

Berarti perusahaan memahami masalah para

pelanggannya dan dapat bertindak demi kepentingan

pelanggan, serta dapat memberikan perhatian personal

kepada pelanggan dan memiliki jam operasi yang nyaman.

5) Bukti yang berwujud (Tangibles)

Hal ini berkenan dengan data tarik fasilitas fisik,

perlengkapan, dan material yang digunakan perusahaan,

serta penampilan karyawan. Selain itu juga, hal ini sebagai

penunjang dalam meningkatkan kenyamanan pelanggan

saat berinteraksi dengan perusahaan.

7. Proses ( Process )

Proses merupakan gabungan antara semua aktifitas yang

umumnya terdiri dari prosedur, jadwal pekerjaan, mekanisme, aktivitas

dan hal-hal rutin dimana jasa dihasilkan dan disampaikan kepada

konsumen (Rambat Lumpioadi, 2001).

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 31: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

40

Proses dalam bauran pemasaran dapat dibedakan menjadi dua

macam, yaitu:

a. Complexity, terkait dalam langkah-langkah dan tahap-tahap

dalam proses.

b. Divergence, berhubungan dengan adanya perubahan dalam

langkah atau tahap proses.

Dari dua macam cara tersebut terdapat 4 pilihan yang dapat

di pilih oleh marketer yaitu:

1) Reduced divergence (divergensi yang dikurangi), yang

menurunkan biaya, meningkatkan produktivitas dan

kemudahan distribusi.

2) Increased divergence (divergensi yang ditingkatkan),

memperbanyak kustomisasi dan fleksibilitas dalam produk

yang dapat menimbulkan naiknya harga.

3) Reducted complexcity (kompleksitas yang dikurangi), lebih

mengarah pada strategi spesialisasi.

4) Increaced complexity (kompleksitas yang ditingkatkan),

cenderung ke penetrasi pasar dengan cara menambah

layanan yang diberikan.

C. Pengertian Asuransi

Asuransi dalam bahasa Belanda “verzekering” berarti

pertanggungan. Dalam suatu asuransi terlibat dua pihak, yaitu yang satu

sanggup menanggung atau menjamin, bahwa pihak lain akan mendapat

penggantian suatu kerugian, yang mungkin akan ia derita sebagai akibat

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 32: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

41

dari suatu peristiwa yang semula belum tentu akan terjadi atau semula

belum dapat ditentukan saat akan terjadinya. Suatu kontra prestasi dari

pertanggungan ini, pihak yang ditanggung itu, diwajibkan membayar

sejumlah uang kepada pihak yang menanggung uang tersebut akan tetapi

menjadi milik pihak yang menanggung. Apabila kemudian ternyta

peristiwa yang dimaksud itu tidak terjadi. (Prodjodikoro Wirjono, 1981).

Pengertian resmi atau otentik, ini disebutkan dalam pasal 248

Tahun 1843 KUHD yang menentukan bahwa:

“Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjajnian antatra dua

pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima

premi asuransi untuk memberikan kepada tertanggung karena kerugian,

kerusakan, atau kehilangan, keuntungan yang diharapkan atau tanggung

jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita oleh

tertanggung yang timbul akibat suatu peristiwa yang tidak pasti, atau

untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau

hidupnya seseorang yang dipertanggungjawabkan.”

Terdapat tiga unsur tentang pengertian Asuransi, yaitu:

1. Unsur ke 1: pihak terjamin (verzekerde) berjanji membayar uang

premi kepada pihak penjamin (verzekeraar), sekaligus atau

berangsur-angsur.

2. Unsur ke 2: pihak penjamin berjanji akan membayar sejumlah

uang kepada pihak terjamin, sekaligus atau berangsur-angsur

apabila terlaksana unsur ke 3.

3. Unsur ke 3: suatu peristiwa, yang semula belum jelas akan

terjadi.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 33: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

42

Bidang usaha asuransi biasanya dibagi menjadi 2 (dua) bagian

yaitu :

1. Asuransi atas orang (personal insurance)

Asuransi yang obyeknya orang atau penutupan asuransi

atas individu adalah asuransi yang berkaitan langsung dengan

individu. Ada empat macam perihal yang ditutup dalam personal

coverage ini yaitu : kematian, kecelakaan dan sakit, pengangguran

dan karena umur tua.

2. Asuransi atas harta (property insurance)

Asuransi harta ditujukan terhadap peril-peril yang mungkin

menghancurkan properti atau harta kekayaan. Asuransi itu di

Indonesia di golongkan ke dalam asuransi kerugian.

D. KERANGKA PEMIKIRAN

Gambar 1.1 Kerangka Pemikiran

Sumber : Fandy Tjiptono (2004)

Product

Price

Promotion

Marketing Mix

Place

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 34: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

43

Bauran pemasaran ( Marketing Mix ) merupakan seperangkat alat yang

dapat digunkan pemasar untuk membentuk karakteristik jasa yang ditawarkan

kepada pelanggan. Alat-alat tersebut dapat dipergunakan untuk menyusun strategi

jangka panjang dan merancang program taktik jangka pendek. Penyusunan

komposisi unsur-unsur bauran pemasaran dalam rangka pencapaian tujuan

organisasi bisa dianologikan dengan juru masak yang meramu bahan makanan

menjadi hidangan yang bergizi dan enak disantap. Proses meramu bahan makanan

yang dilakukan pemasar dan juru masak memiliki kesamaan, yaitu sama-sama

merupakan perpaduan antara ilmu pengetahuan (science) dan seni (art). Dengan

demikian, unsur pengalaman, kompetensi, pengetahuan, dan kreativitas

memainkan peranan penting dalam menunjang kesuksesan pemasar maupun juru

masak. (Fandy Tjiptono, 2004).

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 35: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

44

BAB III

GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN DAN PEMBAHASAN

A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

1. Sejarah Perusahan PT Asuransi Binagriya Upakara Cabang Surakarta

Asuransi Binagriya merupakan salah satu Perusahaan Nasional

yang bergerak di bidang usaha Asuransi Umum yang didirikan dan

mendapat izin dari Menteri Keuangan RI pada tanggal 30 Juli 1990.

Pada awal berdirinya, Asuransi Binagriya menangani asuransi yang

berhubungan dengan perumahan KPR- BTN yang menjangkau banyak

wilayah dan berbagai konsumen, sebagai salah satu dari kerangka tugas

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) dalam upaya pengamanan dan

kesinambungan kredit yang telah diberikan.

Sejalan dengan perkembangan perusahaan dan pertumbuhan bisnis

di berbagai sektor, serta ditopang dengan pengalaman dalam pengelolaan

risiko, Asuransi Binagriya melakukan ekspansi dengan memperluas

pangsa pasar di luar pasar captive, termasuk memperkenalkan produk-

produk baru di luar Asuransi Kebakaran.

Penambahan Modal Perusahaan sebagai wujud nyata komitmen

Pemegang Saham untuk memenuhi persyaratan permodalan oleh

Pemerintah sebesar Rp. 100 Milyar, menjadikan posisi Perusahaan berada

pada level atas di Industri Asuransi Nasional.

Dengan dukungan Sumber Daya Manusia yang berkualitas dan

handal, Perusahaan senantiasa menciptakan inovasi sehingga memberikan

nilai tambah untuk dapat bersaing dalam industri asuransi nasional.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 36: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

45

Pengembangan jaringan kerja serta dukungan kerjasama dari

Perusahaan Asuransi / Reasuransi yang ternama, baik dalam negeri

maupun luar negeri semakin meningkatkan kemampuan Perusahaan untuk

dapat memberikan pelayanan yang prima kepada tertanggung.

Dengan kekuatan dan potensi tersebut di atas, menjadikan

Perusahaan semakin memiliki daya saing yang semakin kuat dan tajam

(competitive and comparative advantage) untuk menjadi Perusahaan

Asuransi Terpilih dan Terpercaya.

Aspek Legalitas Perusahaan

a. Izin Usaha: Keputusan Menteri Keuangan RI No.Kep.-

545/KM.13/ 1990, tanggal 26 Oktober 1990.

b. Akta Pendirian Perusahaan No.51 Tanggal 30 Juli 1990, Berita

Negara RI tertanggal 2 November 1990 No.88, Tambahan

No.4489/1990 dan Persetujuan Menteri Kehakiman RI

No.C2.5692. HT.01.01.th’90 tanggal 18 September 1990.

c. Perubahan Anggaran Dasar Terakhir diubah dengan Akta No. 8

tanggal 16 Februari 2009, yang dibuat oleh Yualita Widyadhari,

SH, Notaris di Jakarta dan telah mendapat persetujuan dari Menteri

Hukum dan HAM RI No. AHU-44336.AH.01.02 Tahun 2009

d. Susunan Terakhir Pengurus dimuat dalam Akta No.8 tanggal 14

Agustus 2009, yang dibuat dihadapan Edwar, SH, Notaris di

Jakarta dan telah diterima dan dicatat dalam Database

Sisminbakum Departemen Hukum dan HAM RI No AHU-

AH.01.10.17150 tanggal 8 Oktober 2009.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 37: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

46

2. VISI & MISI PERUSAHAAN

Visi BINAGRIYA

Menjadi Perusahaan Asuransi Terpilih dan Terpercaya.

Misi BINAGRIYA

a. Memberikan layanan yang baik bagi seluruh

Nasabah/Tertanggung.

Meningkatkan profesionalisme Sumber Daya Manusia.

b. Melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik

berdasarkan prinsip Good Corporate Governance untuk

meningkatkan stakeholders value.

c. Melindungi kepentingan Shareholders untuk peningkatan

produktifitas memperdulikan kepentingan masyarakat dan

lingkungannya.

BUDAYA KERJA

Budaya kerja BINAGRIYA memiliki 4 (empat) Nilai yang sebut dengan

akronim LIFE:

· L = LAYANAN PRIMA

· I = INTEGRITAS

· F = PROFESIONALISME

· E = KERJASAMA

4 (empat) Nilai Budaya Kerja BINAGRIYA ini menjadi landasan

bagaimana BINAGRIYA mencapai visi"Menjadi Perusahaan Asuransi

Terpilih dan Terpercaya" adalah sebagai berikut:

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 38: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

47

· LayananPrima (ServiceExcellence)

Mewujudkan layanan terbaik dan memberikan kepuasan kepada

Pelanggan.

· Integritas (Integrity)

Kemampuan dan kemauan untuk menyelaraskan antara pikiran,

perkataan dan perbuatan secara konsisten sesuai dengan kebijakan

Perusahaan serta nilai moral dan kebenaran.

· Profesionalisme (Professionalism)

Memiliki kompetensi yang tinggi dalam melaksanakan tugasnya dan

selalu meningkatkan kualitas diri untuk memberikan hasil terbaik

bagi Perusahaan.

· Kerjasama (Teamwork)

Menciptakan sikap tulus dan terbuka dengan menjunjung tinggi

prinsip saling percaya dan menghargai dalam hubungan antar

sesama.

3. Permodalan dan pemegang saham

a. Permodalan

Berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 63 tahun 1999 bahwa

perusahaan asuransi baru harus memiliki modal disetor sekurang-

kurangnya sebesar Rp. 100.000.000.000,-Dari sejumlah perusahaan

asuransi kerugian di Indonesia yang jumlahnya kurang lebih 93

perusahaan, maka PT. Asuransi Binagriya Upakara termasuk dalam

kelompok perusahaan asuransi besar dari sisi permodalan. Sesuai

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 39: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

48

dengan Akta No. 57 tanggal 23 April 2007, yang dibuat oleh Irwan

Santosa SH., Notaris & PPAT di Jakarta modal perusahaan adalah

sebagai berikut :

-Modal Dasar : Rp.150.000.000.000,-

- Modal Disetor : Rp.100.929.000.000,-

- Total Aset : Rp.135.153.478.894,-

- Tingkat Solvabilitas (RBC) : 127.98 %

b. Pemegang Saham

Susunan Pemegang saham PT. Asuransi Binagriya Upakara

berdasarkan Akta No. 57 tanggal 23 April 2007, yang dibuat oleh

Irwan Santosa SH. adalah sebagai berikut :

1. Yayasan Kesejahteraan Pegawai PT. Bank Tabungan Negara

(Persero)

2. Yayasan Kesejahteraan Karyawan Bank Indonesia

3. Dana Pensiun PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

4. CaptainSonnyPaago

5. Dana Pensiun PT. Asuransi Jasa Indonesia (Persero)

6. Produk Dan Istilah – Istilah PT Asuransi Binagriya Upakara

Cabang Surakarta

a. Produk PT Asuransi Binagriya Upakara Cabang Surakarta

1) Asuransi Harta Benda

Asuransi yang menjamin kerugian atau kerusakan pada

harta benda akibat kebakaran, bencana alam (termasuk banjir,

tanah longsor, gempa bumi dan akibat letusan gunung berapi),

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 40: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

49

kerusuhan, atau kerusakan lainnya yang timbul dari suatu

kejadian yang tiba-tiba kecuali oleh hal-hal yang dikecualikan

di dalam pengecualian (Exclusion) di dalam polis. Selain itu,

disediakan juga jaminan atas kerugian sebagai akibat

terganggunya usaha (business interruption) yang disebabkan

kebakaran, bencana alam, kerusuhan, atau kerusakan lainnya.

Jaminan yang diberikan oleh polis ini adalah kerugian atas

Property yang biasanya dipertanggungan, antara lain rumah

tinggal, pabrik, gedung perkantoran, hotel, apartemen,

shopping center, dll.

2) Asuransi Kendaraan Bermotor

Asuransi yang menjamin kerugian dan atau kerusakan

Kendaraan Bermotor dan atau kepentingan yang

dipertanggungkan yang secara langsung disebabkan oleh

tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir / terperosok, perbuatan

jahat orang lain, pencurian dan kebakaran.

3) Asuransi Pengangkutan

Asuransi yang menjamin kerugian atau kerusakan atas

harta benda selama dalam pengiriman / diangkut dari satu

tempat ke tempat lain baik dengan alat angkut darat (truck,

kereta, trailer), laut (kapal) atau udara (pesawat). Jaminan yang

diberikan antara lain "all risks" yakni menjamin semua risiko

yang mengakibatkan kerugian akibat risiko-risko yang

disebutkan di dalam polis seperti kebakaran, kecelakaan alat

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 41: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

50

angkut (terdampar, kandas, tenggelam, terbalik, tabrakan),

bongkar muat di pelabuhan darurat, gempa bumi, letusan

gunung berapi, pembuangan barang ke laut (jettison),

kontribusi kerugian umum (general average) dan penyebab

lainnya.

4) Asuransi Kecelakaan

Asuransi yang memberikan santunan kematian, cacat

tetap (baik sebagian atau seluruhnya), cacat sementara (baik

sebagian atau seluruhnya) serta santunan biaya pengobatan

akibat kecelakaan diri Tertanggung atau orang yang

dipertanggungkan. Perlindungan asuransi diberikan atas

kecelakaan yang terjadi selama 24 jam dan atas kecelakaan

yang terjadi diseluruh dunia. Orang – orang yang dapat

dipertanggungkan seperti karyawan Tertanggung, anggota

keluarga Tertanggung dll.

5) Asuransi Uang

Asuransi yang menjamin kerugian atas hilangnya uang

tertanggung sebagai akibat dari pencurian (dengan kekerasan),

perampokan dan lain sebagainya sebagaimana dijamin didalam

polis selama baik dalam tempat penyimpanan uang (Safe),

selama dalam perjalanan dari satu tempat ke tempat lain (in

Transit), selama uang yang dipertanggungkan disimpan

didalam Cashier's Box.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 42: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

51

6) Asuransi Burglary

Asuransi yang menjamin resiko terhadap kebongkaran,

pencurian yang disertai tindakan pemaksaan dan pengerusakan.

7) Asuransi Rekayasa

Asuransi yang menjamin kerusakan atau kerugian akibat

kerusakan material dan tanggung jawab terhadap pihak ketiga

selama masa pembangunan (construction) atau pada saat

pemasangan (erection), serta kerusakan atau kerugian pada

peralatan mesin atau elektronik.

8) Asuransi Surety Bond

Adalah suatu bentuk penjaminan dimana Surety

(perusahaan asuransi) menjamin Principal (kontraktor

/vendor/supplier) akan melaksanakan kewajiban atas suatu

prestasi/kepentingan kepada Obligee (Bowheer/Beneficiary)

sesuai kontrak/perjanjian antara Principal dan Obligee.

b. Istilah-istilah dalam asuransi PT. Asuransi Umum Binagriya

Upakara

1) Penanggung

Penangggung adalah pihak yang menanggung beban risiko

sebagai imbalan premi yang diterimanya dari tertanggung.

Jika terjadi evenemen yang menjadi beban penanggung, maka

penanggung berkewajiban mengganti kerugian.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 43: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

52

2) Tertanggung

Tertanggung adalah pihak yang menggunakan asuransi.

3) Tarif

Tarif adalah Suatu harga satuan dari suatu kontrak Asuransi

tertentu, untuk obyek pertanggungan tertentu.

4) Premi

Premi adalah sebagian uang yang diberikan oleh penanggung

kepada tertanggung untuk mengganti kerugian yang mungkin

diderita oleh tertanggung.

5) Polis

Polis adalah suatu kontrak yakni suatu perjanjian yang sah

antara penanggung (dalam hal ini perusahaan asuransi) dengan

tertanggung, dimana pihak penanggung bersedia menanggung

sejumlah kerugian yang mungkin timbul dimasa yang akan

datang dengan imbalan pembayaran (premi) tertentu dari

tertanggung

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 44: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

53

7. Struktur Organisasi

Gambar 3.1.Struktur Organisasi PT. Asuransi Binagriya Upakara Kantor Pusat

Sumber: PT. Asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta

a. Deskripsi Jabatan Kantor Pusat

1. Direktur Utama

DIREKTUR UTAMA

Direktur teknik

Direktur Pemasaran

Direktur Keuangan

Satuan Pengawasan

Intern

Dept. Keuangan

Dept. Pemasaran

Dept. Underwriting

Corporate Secretary

Dept. Reasuransi

Dept. Klaim

Dept. Teknik Informasi

Dept. Personalia &

Umum

Dept. Akuntansi

Kantor Cabang

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 45: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

54

Bertugas memimpin dan mengkoordinasi direktur perusahaan

yang terdiri dari:

a. Direktur Teknik

b. Direktur Pemasran

c. Direktur Keuangan

2. Direktur Teknik

Bertugas mengkoordinasi unit kerja yang terdiri dari :

a. Departemen Underwriting

b. Departemen Reasuransi

c. Departemen Klaim

3. Departemen Pemasaran

Bertugas mengkoordinasi unit kerja departemen pemasaran.

4. Direktur Keuangan

Bertugas mengkoordinasi unit kerja yang terdiri dari :

a. Departemen Keuangan

b. Departemen Asuransi

c. Departemen personalia dan umum

d. Departemen tekhnologi informasi

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 46: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

55

5. Departemen Underwriting

Memiliki tugas :

a. Menyusun dan melaksanakan rencana kerja, dan anggaran

tahunan departemen underwriting sesuai dengan RKAPT

yang telah diputuskan.

b. Menyelenggarakan pengelolaan akceptasi dan administrasi

KPR dan AJK BTN.

c. Menyelenggarakan pengelolaan akseptasi dan administrasi

diluar tugas pokok KPR yang penutupannya berdasarkan

PKS yang menjadi produk Kantor Pusat;

d. Menyelenggarakan pengelolaan akseptasi dan analisa resiko

penutupan diatas limit wewenang kantor cabang dan

penutupan kantor pusat;

e. Membina dan menjalin hubungan kerja yang kondusif baik

secara internal maupun eksternal dalam rangka kemitraan

bisnis;

f. Meningkatkan kemampuan underwriting dalam mengelola

resiko;

g. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen

Underwriting.

6. Departemen Reasuransi

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen reasuransi

adalah:

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 47: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

56

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

Departemen Reasuransi dan melaksanakan Rencana kerja

dan Anggaran departemen Reasuransi sesuai dengan

RKAPT yang telah diputuskan;

b. Melakukan pengelolaan penyebaran resiko kepada pihak-

pihak reasuradur dan perusahaan asuransi;

c. Melakukan pengelolaan bisnis reciprocal dari perusahaan

reasuransi dan perusahaan asuransi lainnya;

d. Merencanakan, menyusun dan melaksanakan serta

melakukan monitoring terhadap perjanjian treaty masuk

dan keluar;

e. Menciptakan hubungan kerja yang kondusif serta

meningkatkan kemampuan personil dalam pengelolaan

penyebaran resiko serta menjalin kerja sama dengan pihak

ekstern dalam rangka kemitraan bisnis;

f. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen

Reasuransi.

7. Departemen Klaim

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen klaim

adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

Departemen Klaim dan melaksanakan Rencana kerja dan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 48: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

57

Anggaran departemen Klaim sesuai dengan RKAPT yang

telah diputuskan;

b. Memproses klaim atas penutupan bidang operasional

Kantor Pusat dan klaim atas penutupan Kantor Cabang

yang nilai kerugiannya melebihi limit wewenang klaim

Kantor Cabang;

c. Melaksanakan monitoring atas pelaksnaaan penanganan

klaim dan membuat laporan klaim secara akurat;

d. Menciptakan hubungan kerja yang baik dengan unit kerja

lainnya serta meningkatkan kemampuan profesionalisme

personil dalam penanganan klaim;

e. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen Klaim.

8. Departemen Pemasaran

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen pemasaran

adalah;

a. Menyusun Rencana kerja dan Anggaran Tahunan

departemen Pemasaran dan melaksanakan Rencana Kerja

dan Anggaran Departemen pemasaran sesuai dengan

RKAPT yang telah diputuskan;

b. Merumuskan langkah-langkah di dalam menciptakan,

menetapkan strategi pasar serta memelihara dan membina

jaringan pemasaran perusahaan;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 49: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

58

c. Melakukan penelitian dan mengembangkan informasi pasar

dalam upaya peningkatan pangsa pasar dan perluasan pasar;

d. Melakukan pembinaan secara inklusif, efisien dan terarah

serta membina dan menjalin hubungan yang kuat dengan

lingkungan

e. Industry asuransi, dalam kerangka pembinaan pemasaran;

f. Ditetapkan dalam RKAPT;

Menciptakan terjadinya hubungan kerja yang kondusif serta

meningkatkan kemampuan profesionalisme dalam rangka

memelihara bisnis;

g. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen Pemasaran

9. Departemen Keuangan

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen keuangan

adalah;

a. Menyusun Rencana kerja dan Anggaran Tahunan

departemen Pemasaran dan melaksanakan Rencana Kerja

dan Anggaran Departemen keuangan sesuai dengan

RKAPT yang telah diputuskan;

b. Menyusun strategi manajemen di bidang keuangan baik

untuk jangka pendek maupun jangka panjang;

c. Memelihara tingkat likuiditas, solvabilitas, rentabilitas dan

leverage perusahaan;

d. Membuat laporan operasional Departemen Keuangan;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 50: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

59

e. Membina hubungan kerja yang kondusif baik di dalam

maupun di luar dan meningkatkan kemampuan personil

yang ada di Derpartemen Keuangan.

f. Melakukan administrasi di Departemen Keuangan.

10. Departemen Akuntansi

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen akuntansi

adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

b. Departemen Akuntansi dan melaksanakan Rencana Kerja

dan Anggaran Departemen Akuntansi sesuai dengan

RKAPT yang telah diputuskan;

c. Melakukan analisa, evaluasi dan mengembangkan

metode proses akuntansi;

d. Membuat laporan keuangan perusahaan / konsolidasi

laporan keuangan

e. Kantor Pusat dan Kantor cabang yang akurat dan tepat

waktu serta dapat dipertanggungjawabkan untuk

kepentingan pengambilan keputusan;

f. Membuat laporan keuangan untuk kepentingan ekstern

maupun intern sesuai dengan ketentuan yang ada;

g. Menyusun dan memantau pelaksanaan Rencana Kerja dan

Anggaran Perusahaan baik jangka pendek maupun jangka

panjang;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 51: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

60

h. Membina hubungan kerja yang kondusif baik di dalam

maupun diluar dan meningkatkan kemampuan atau

profesionalisme personil yang ada di Unit Kerja

Departemen Akuntansi;

i. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen

Akuntansi.

11. Departemen Personalia dan Umum

Adapun tugas pokok yang dimiliki oleh departemen personalia

dan umum adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

Departemen Personalia dan Umum dan melaksanakan

Rencana Kerja dan Anggaran

b. Departemen personalia dan Umum sesuai dengan RKAPT

yang telah diputuskan;

c. Melakukan perencanaan dan pengembangan pegawai;

d. Melakukan analisa kebutuhan pegawai dan pengembangan

pegawai;

e. Melakukan perencanaan dan melakukan proses

rekruitmen pegawai sesuai dengan kebutuhan perusahaan;

f. Melakukan pengembangan pegawai dengan

memperhatikan formasi yang ada, jenjang karir serta

melakukan peningkatan kualitas pegawai melalui

pengembangan pendidikan;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 52: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

61

g. Melakukan proses yang terkait dengan pemberian

kompensasi dan kesejahteraan pegawai;

h. Melakukan pembinaan pegawai dan penilaian pegawai;

i. Merencanakan dan mengendalikan anggaran pengeluaran

biaya dan investasi modal;

j. Menatausahakan dan menatalaksanakan pengadaan barang

pembekalan dan belanja modal sesuai dengan kebutuhan

perusahaan;

k. Penyelenggara dan tatalaksana kegiatan rumah tangga

perusahaan;

l. Membina dan menjalin hubungan yang baik, baik pada

Unit Kerja

m. Departemen Personalia dan Umum maupun Unit Kerja

lainnya dalam kerangka membina keharmonisan kerja yang

kondusif;

n. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen

Personalia dan Umum.

12. Departemen Teknologi Informasi

Adapun tugas pokok dari departemen teknologi informasi

adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

Departemen Teknologi Informasi dan melaksanakan

Rencana Kerja dan Anggaran

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 53: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

62

b. Departemen Teknologi Informasi sesuai dengan RKAPT

yang telah diputuskan;

c. Membuat kerangka kerja, jadual tugas dan

berpartisipasi dalam pengembangan rencana jangka

menengah dan jangka panjang sistem dan informasi

seluruh kegiatan perusahaan dalam bidang komputer;

d. Menganalisa kebutuhan, mengidentifikasi persyaratan,

mengidentifikasi dan mengevaluasi seluruh program

aplikasi kegiatan perusahaan serta memperkirakan

kemungkinan perubahan sistem pada masa yang akan

datang;

e. Mengoptimalisasikan, memelihara kelancaran cakupan

penggunaan fasilitas computer dan mengamankan

penggunaan data dan informasi yang dibuat;

f. Membuat rancangan mengenai schedule penggunaan

dan mengevaluasi semua perangkat lunak dan

perangkat keras yang dipergunakan;

g. Melakukan penyederhanaan sistem prosedur semua

kegiatan perusahaan, sekaligus merencanakan sistem test

dan prosedur penyiapan data untuk keperluan

implementasi program aplikasi serta mengevaluasi terus

menerus penggunaan bahasa program dan tehnik

pemrograman;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 54: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

63

h. Menciptakan hubungan kerja yang baik serta meningkatkan

kemampuan profesionalisme personil dalam pemrograman

dan penanganan komputer;

i. Melakukan administrasi Unit Kerja Departemen Teknologi

Informasi.

13. Corporate Secretary

Adapun tugas pokok dari corporate secretary adalah;

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

Corporate Secretary dan melaksanakan Rencana Kerja

dan Anggaran Corporate Secretary sesuai dengan RKAPT

yang telah diputuskan;

b. Pembuatan dan penyempurnaan terhadap peraturan dan

ketetapan serta kebijakan perusahaan;

c. Melakukan modifikasi terhadap segala ketentuan-ketentuan

baik ketentuan perusahaan maupun ketentuan pemerintah

yang berkaitan dengan perasuransian;

d. Pembuatan dan penyempurnaan perjanjian dengan pihak

ketiga;

e. Mengelola dan memberikan pertimbangan hukum serta

melakukan upaya hukum terhadap segala sesuatu yang

berhubungan dengan pihak eksternal maupun internal

perusahaan;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 55: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

64

f. Pembuatan perencanaan strategis perusahaan baik untuk

jangka panjang maupun jangka pendek;

g. Melakukan kegiatan protokoler perusahaan serta menjadi

pusat informasi dan publikasi perusahaan;

h. Melakukan fungsi kesekretariatan perusahaan, yang

meliputi kegiatan penatausahaan perusahaan dan mengelola

fasilitas Direksi dan Komisaris;

i. Melakukan pengamanan perusahaan secara keseluruhan

baik terhadap asset maupun personil;

j. Mengusahakan terjalin dan terbinanya suasana hubungan

kerja yang kondusif baik secara internal maupun eksternal;

k. Melakukan administrasi Unit Kerja corporate Secraty.

14. Satuan Pengawasan Intern

Adapun tugas pokok dari satuan pengawasan intern adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Satuan

Pengawasan Intern dan melaksanakan Rencana Kerja

dan Anggaran Satuan Pengawasan Intern sesuai dengan

RKAPT yang telah diputuskan;

b. Melakukan pengawasan secara pasif terhadap unit kerja

baik Kantor Pusat maupun Kantor Cabang atas ketaatan

terhadap segala ketentuan yang \berlaku baik yang

menyangkut manajemen, keuangan maupun operasional

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 56: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

65

dan kemudian menyampaikannya kepada Direksi;

c. Melakukan proses pemeriksaan baik secara rutin maupun

secara khusus atas perintah Direksi terhadap pelaksanaan

Peraturan Direksi, Ketetapan dan Kebijakan Perusahaan;

d. Menganalisa dan mengevaluasi pelaksanaan sistem dan

prosedur operasional perusahaan;

e. Menganalisa, mengevaluasi dan melaporkan kinerja Kantor

Pusat, Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan berdasarkan

hasil pemeriksaan aktif dan pasif;

f. Mengusahakan terjalinnya hubungan kerja yang kondusif

dan mengembangkan kemampuan dan ketrampilan tenaga

pemeriksa;

g. Melakukan administrasi Unit Kerja Satuan Pengawasan

Intern.

Gambar 3.2 Struktur Organisasi PT. Asuransi Binagriya Upakara Kantor

Cabang

Kepala Cabang

Kepala Seksi Teknik Kepala Seksi Pemasaran

Agen Bag. Klaim & Underwriting

Kepala Seksi Keuangan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 57: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

66

b. Deskripsi Jabatan Kantor Cabang

1. Kepala Cabang

Adapun tugas pokok dari kepala cabang adalah:

a. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Kantor

Cabang dan melaksanakan Rencana Kerja dan Anggaran

Kantor Cabang sesuai dengan RKAPT yang telah

diputuskan;

b. Melaksanakan kebijakan strategi manajemen berdasarkan

ketetapan, ketentuan dan peraturan-peraturan perusahaan

yang telah ditetapkan Direksi;

c. Mengusahakan pencapaian target produksi dan

profitabilitas yang telah ditetapkan dalam RKAPT;

d. Mengusahakan tercapainya efisiensi, efektifitas demi

kelancaran pelaksanaan tugas dan peningkatan kualitas

kerja di Kantor Cabang;

e. Mengusahakan terjalin dan terbinanya suasana hubungan

kerja yang kondusif baik secara intern maupun ekstern

dalam rangka memelihara kemitraan bisnis;

f. Melakukan administrasi Unit Kerja Kantor Cabang;

g. Mempersiapkan kader-kader pimpinan untuk memperluas

jaringan kegiatan usaha atau perwakilan;

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 58: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

67

2. Kepala Seksi Tehnik

Adapun tugas pokok Kepala Seksi Tehnik adalah Bertugas

mengkoordinasi Bag Klaim dan Underwriting Kantor cabang.

3. Bagian Klaim Dan Underwriting

Adapun tugas pokok Bagian Klaim dan Underwriting adalah

Melaksanakan monitoring atas pelaksnaaan penanganan klaim

dan membuat laporan klaim secara akurat, dan Meningkatkan

kemampuan underwriting dalam mengelola resiko.

4. Kepala Seksi Keuangan

Adapun tugas pokok Kepala Seksi Keuangan adalah Menyusun

strategi manajemen di bidang keuangan baik untuk jangka

pendek maupun jangka panjang dikantor cabang.

5. Kepala Seksi Pemasaran

Adapun tugas pokok Kepala Seksi Pemasaran adalah

Merumuskan langkah-langkah di dalam menciptakan,

menetapkan strategi pasar serta memelihara dan membina

jaringan pemasaran kantor cabang

6. Agen

Adapun tugas pokok Agen adalah Melakukan penelitian dan

mengembangkan informasi pasar dalam upaya peningkatan dan

perluasan pasar penjualan.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 59: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

68

B. LAPORAN MAGANG KERJA

1. Pengertian Magang Kerja

Program magang kerja adalah suatu upaya mengarahkan masiswan

agar dapat merasakan situasi dunia kerja, melihat dan melakukan

perkerjaan yang berhubungan dengan program studinya. Magang kerja

merupakan kegiatan penunjang perkuliahan yang sifatnya wajib, dengan

berorientasi pada dunia usaha. Mahasiswa program Diploma III Fakultas

Ekonomi Universitas sebelas Maret Surakarta diharapkan dapat mengamati

permasalahan yang ada di dunia kerja.

2. Tujuan Magang Kerja

a. Mencoba untuk belajar menerapkan ilmu yang diperoleh dari bangku

perkuliahan dengan realita yang ada di lapangan.

b. Mahasiswa dapat melakukan adaptasi sebelum memasuki dunia kerja

yang sesungguhnya, sehingga dapat menciptakan tenaga terampil yang

siap kerja serta mampu mengembangkan diri secara professional sesuai

dengan bidangnya.

c. Digunakan sebagai syarat untuk melengkapi dan memenuhi dalam

menempuh ujian Tugas Akhir.

3. Pelaksanaan Magang Kerja

a. Waktu dan Pelaksanaan Magang Kerja

1) Waktu : 7 Februari 2012 – 7 Maret 2012

2) Tempat : PT Asuransi Binagriya Upakara yang beralokasi Ruko

Beteng Block C No. 19 jalan Kapten Mulyadi – Surakarta 57113

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 60: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

69

b. Kegiatan Magang Kerja

Pada magang kerja kali ini, penulis ditempatkan pada bagian

keagenan dan di mulai bekerja pada pukul 09.00 hingga pukul 15.00

WIB dan dilaksanakan pada hari Senin sampai jumat. Pada minggu

pertama penulis diberi pembekalan dan pengenalan tentang sejarah

perusahaan, lingkungan perusahaan, dan produk perusahaan PT

Asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta.

Pada waktu minggu ke 2 dan 3 dalam kegiatan magang kerja,

penulis yang ditempatkan pada bagian keagenan melakukan rapat

dengan pimpinan cabang perusahaan untuk mencari calon nasabah yang

akan di prospek untuk menjadi nasabah. Setelah itu penulis melakukan

kerja lapangan dengan melakukan prospek kepada cslon nasabah yang

telah dirapatkan sebelumnya. Apabila calon nasabah yang bersedia

mengasuransiakan barangnya, maka penulis mengajukan surat

penawaran serta premi atas barang yang akan diasuransikan oleh calon

nasabah. Setelah itu pimpinan dan penulis melakukan evaluasi terhadap

calon nasabah yang belum bersedia melakukan asuransi atas barangnya.

Pada minggu ke 4 penulis dan agen tetap melakukan kunjungan

terhadap nasabah yang sudah membayar premi untuk mengetahui

kondisi barang yang sudah diasuransikan, dikarenakan premi dibayar di

muka selama 1 tahun.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 61: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

70

C. PEMBAHASAN

Bauran pemasaran mempunyai peranan penting demi kelangsungan

hidup perusahaan. Produk yang berkualitas, harga yang bersaing, saluran

distribusi yang mudah dijangkau dan strategi promosi yang baik, adalah

sebagian dari beberapa cara yang dilakukan perusahaan dalam melakukan

kegiatan pemasaran. Adapun perusahaan Asuransi Binagriya Upakara cabang

Surakarta dalam menerapkan strategi bauran pemasaran bertujuan untuk

meningkatkan jumlah nasabah adalah sebagai berikut:

1. Produk

Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditwarkan kepada pasar

agar mendapat perhatian, dibeli, digunakan, atau konsumsi yang dapat

memuaskan suatu keinginan atau kebutuhan (Kotler & Armstrong, 2008).

Produk yang ditawarkan oleh asuransi Binagriya Upakara cabang

Surakarta adalah Otopro (asuransi kendaraan bermotor), Griyapro Plus

(asuransi kebakaran), Accidentpro (asuransi kecelakaan diri).

a. OTOPRO ( Asuransi Kendaraan Bermotor )

OTOPRO adalah asuransi yang menjamin kerugian dan atau

kerusakan Kendaraan Bermotor dan atau kepentingan yang

dipertanggungkan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan,

benturan, terbalik, tergelincir / terperosok, perbuatan jahat orang lain,

pencurian dan kebakaran.

Jaminan OTOPRO:

1) Pergantian atas kerugian (kerusakan atau kehilangan) kendaraan

bermotor, yang sebagian atau seluruhnya disebabkan oleh

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 62: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

71

tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terpelosok, perbuatan

jahat orang lain, pencurian, kebakaran

2) Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kerusakan atas

harta benda, biaya pengobatan, cidera badan, dan atau kematian,

biaya perkara akibat kecelakaan)

3) Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan bagi PENGEMUDI

4) Biaya pengobatan akibat kecelakaan bagi PENGEMUDI

5) Santunan cacat tetap (sesuai dengan prosentase akibat kecelakaan

bagi PENGEMUDI)

6) Biaya pengobatan akibat kecelakaan bagi PENUMPANG

(maksimum 4 orang)

7) Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan bagi PENUMPANG

(maksimum 4 orang)

8) Bantuan biaya pengurusan dokumen akibat pencurian.

9) Biaya Derek akibat kecelakaan

10) Kerugian akibat bencana alam

11) Kerugian akibat huru-hara

12) Kerugian akibat terorisme dan sabotase.

b. GRIYAPRO PLUS (asuransi Kebakaran)

GRIYAPRO PLUS adalah asuransi yang memberikan

penghantian kerugian akibat kebakaran, petir, peledakan, kejatuhan

pesawat, asap, kerusuhan dan huru hara, pencurian dengan kekerasan,

tanggung jawab hukum, kerusakan yang disengaja untuk mencegah

menjalarnya api, biaya pemadam kebakaran, tertabrak kendaraan,

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 63: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

72

pembersihan puing-puing, meninggal dunia kecelakaan akibat

kebakaran, biaya rumah sakit kerena kecelakaan akibat kebakaran,

biaya sewa rumah pengganti, gempa bumi, tsunami, dan kebakaran

akibat gempa.

Tabel 3.1 Griya pro plus

Luas Jaminan

Premi : Rp. 200.000,-/tahun Nilai Pertanggungan s/d Rp.

200 juta

Premi : Rp. 650.000,-/tahun Nilai Pertanggungan s/d Rp. 500

juta

GRIYAPRO SILVER GRIYAPRO GOLD Resiko Sendiri Max

Penggantian Resiko Sendiri Max

Penggantian kebakaran, petir,

peledakan, kejatuhan

pesawat, asap

Nil Max.Rp.200 juta

Nil

Max.Rp.500 juta

kerusuhan dan huru hara

Rp.10 juta/orang

Max.5 orang

Max.Rp.200 juta

Rp.10 juta/orang

Max.5 orang

Max.Rp.500 juta

pencurian dengan

kekerasan

5% dari klaim min

Rp.500.000,-

Max.Rp.5 juta

5% dari klaim min

Rp.500.000,-

Max.Rp.10 juta

tanggung jawab hukum pihak

ketiga

Nil Max.Rp.10 juta

Nil Max.Rp.20 juta

kerusakan yang disengaja untuk

mencegah menjalarnya api

Nil

Max.Rp.200 juta

Nil Max.Rp.500 juta

biaya pemadam kebakaran

Nil Max.Rp.10 juta

Nil Max.Rp.20 juta

tertabrak kendaraan

Nil Max.Rp.10 juta

Nil Max.Rp.20 juta

pembersihan puing-puing

Nil Max.Rp.10 juta

Nil Max.Rp.20 juta

meninggal dunia kecelakaan

akibat kebakaran

Nil Rp.10 juta/orang

Max.5 orang

Nil Rp.20 juta/orang

Max.5 orang

biaya rumah sakit kerena kecelakaan

akibat kebakaran

Nil Rp.1 juta/orang

Max.5 orang

Nil Rp.2 juta/orang

Max.5 orang

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 64: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

73

Sumber: PT.Asuransi Binagriya Upakara

c. ACCIDENTPRO (Asuransi Kecelakaan Diri)

Accidentpro memberikan santunan terhadap:

1) Resiko kematiaan , cacat tetap, biaya perawatan dan atau

pengobatan yang secara langsung disebabkan oleh suatu

kecelakaan yang dijamin polis;

2) Resiko kematiaan, cacat tetap, biaya perawatan atau pengobatan

yang diakibatkan oleh:

a) Masuknya virus atau kuman penyakit ke dalam luka yang

diderita sebagai akibat dari suatu kecalakaan yang dijamin polis

b) Komplikasi atau bertambah parahnya penyakit yang

disebabkan oleh suatu kecelakaan yang dijamin polis.

Kecelakaan diri tidak dijamin asuransinya apabila:

1) Kecelakaan yang terjadi sebagai akibat langsung dan

tertanggung:

a) Turut serta dalam lalu lintas udara, kecuali sebagai

penumpang yang sah dari suatu maskapai penerbangan,

biaya sewa rumah pengganti

Nil Max.Rp.5 juta

Nil Max.Rp.200 juta

gempa bumi, tsunami, dan

kebakaran akibat gempa

2,5% dari Nilai

Pertanggungan

Max.Rp.500 juta

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 65: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

74

b) Melakukan aktivitas olah raga berat/keras, olah raga

bela diri, lomba ketangkasan, lomba olah raga udara

dan olah raga air,

c) Dengan sengaja turut serta dalam tindak kejahatan,

d) Melanggar peraturan perundang-undangan,

e) Menderita burut, ayan, epilepsy, terserang atau

terjangkit virus/kuman penyakit.

2) Kecelakaan-kecelakaan yang disebabkan atau ditimbulkan

oleh:

a) Tertanggung menjalankan tugasnya dalam Dinas

Kemiliteran atau kepolisian

b) Kerusuhan, pemogokan, huru-hara, Invasi, peperangan.

3) Penanggung tidak berkewajiban membayar santunan atau

penggantian atas:

a) Biaya-biaya yang dikeluarkan untuk mencegah atau

mengurangi kerugian kecuali jika telah disetujui oleh

penanggung.

b) Kecelakaan yang diakibatkan dengan sengaja,

direncanakan, dikehendaki oleh tertanggung.

4) Pengobatan atau tunjangan yang timbul sebagai akibat

langsung atau tidak langsung dari infeksi virus HIV

termasuk penyakit kehilangan daya tahan tubuh/kekebalan

atau AIDS.

2. Harga

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 66: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

75

Harga merupakan unsur marketing yang kedua. Harga suatu

produk tidak boleh ditentukan, namun memerlukan suatu strategi tertentu.

Harga adalah jumlah uang (ditambah beberapa barang kalau mungkin)

yang dibutuhkan untuk mendapatkan sejumlah kombinasi dari barang

beserta pelayanannya (Philip Kotler, 2008). Sedangkan didalam asuransi

harga tersebut adalah premi. Dan strategi yang digunakan pada perusahaan

asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta adalah strategi value-based

pricing, yaitu harga ditetapkan bukan dari harga penjualan tetapi

ditentukan dari uang pertanggungan.

a. OTOPRO

Perhitungan premi asuransi OTOPRO

Contoh:

- Obyek pertanggungan : Toyota Avanza tahun 2009

- Harga kendaraan : Rp.130.000.000

- Tarif premi : 2,61 %

- Biaya polis : Rp.25.000

Premi yang dibayar tertanggung:

Premi: Rp.130.000.000 × 2, 61 % = Rp.3.393.000

Biaya polis = Rp. 25.000 +

Jumlah = Rp.3.418.000

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 67: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

76

Tabel 3.1 Tarif premi OTOPRO

MANFAAT 0 – 150 jt

151 jt – 300 jt

301 jt – 500 jt

501 jt – 800 jt

Diatas 800 jt

1. TARIF PREMI

a. Minimum Premi 2 jt

b. Comprehensive:

- Pribadi

0 – 6 tahun 2,61% 2,55% 2,35% 2,00% 1,70%

7 – 10 tahun 3,15% 3,10% 2,80% 2,40% 2,10%

c. Total Loss Only 0 – 6 tahun 0,85% 0,80% 0,75% 0,70% 0,70% 7 – 10 tahun 1,05% 1,00% 0,95% 0,90% 0,90% 2. POLIS PSAKBI ( VERSI AAUI):

3. TJH Pihak ke III Comprehensive 10 jt 15 jt 20 jt 25 jt 25 jt

TJH Pihak ke III TOTAL LOSS ONLY

10 jt 15 jt 20 jt 25 jt 25 jt

4. Jaminan meninggal dunia akibat kecelakaan bagi PENGEMUDI:

- COMPREHENSIVE - TOTAL LOSS ONLY

- Rp.5 juta - Rp.5 juta

5. Biaya pengobatan akibat kecelakaan bagi PENGEMUDI (max) - Rp. 500.000,-

6. Santunan cacat tetap (sesuai prosentase) bagi PENGEMUDI

- Rp. 5 juta

7. Santunan meninggal dunia bagi PENUMPANG (max 4 orang) - Rp. 5 juta per penumpang

8. Biaya pengobatan akibat kecelakaan bagi PENUMPANG

- Rp. 500.000,- per penumpang

9. Bantuan biaya pengurusan dokumen akibat pencurian (max)

- Rp. 1 juta

10. Bantuan biaya Derek ( akibat kecelakaan )

- 0,5% of TSI, maksimum Rp. 500.000,-/ kejadian

11. Bencana alam - dijamin 12. Huru-hara / RSCC (4.1B) - dijamin 13. Terorisme & Sabotase (TS) - dijamin 14. Usia kendaraan

- COMPREHENSIVE -TOTAL LOSS ONLY

- maks. 10 tahun - maks. 12 tahun

15. Penggunaan kendaraan - Dinas / Pribadi 16. Jenis kendaraan - Kategori Non Bus dan Non Truk 17. Bengkel - Rekanan, Non Rekanan suvject to approval by Divisi

Klaim 18. Resiko sendiri akibat kecelakaan

(partai loss / Total Loss) - Rp. 200.000,- per kejadian

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 68: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

77

Tabel 3.1 TARIF PREMI KENDARAAN BERMOTOR 2012

Tabel 3.1 TARIF PREMI KENDARAAN BERMOTOR 2012 Sumber: PT.Asuransi Binagriya Upakara

b. GRIYAPRO

Tabel 3.2 tariff premi asuransi GRIYAPRO PLUS

No. Penggunaan Bangunan

Tarip Premi Keterangan

1 Standar GiryaPro (rumah tinggal) 0,58 ‰

2 Rumah Toko 5,63 ‰ 3 Gudang Pribadi 3,575 ‰ 4 Gudang Umum 11,27 ‰

5 Show room barang elektronik

1‰

Jaminan Resiko Tambahan 1 Kebongkaran 1% 2 Huru hara 0,55 ‰ 3 Banjir 0,525 ‰

4 Gempa Bumi Zona 1 : 1,04 ‰ Zona 2 : 1,15 ‰ Zona 3 : 1,27 ‰

Jabodetabek Zona 2

Perhitungan premi asuransi GRIYAPRO

Contoh:

- Obyek pertanggungan : Rumah tinggal

- Harga bangunan : Rp.200.000.000

- Tarif premi : 0,58 ‰

- Biaya polis : Rp.25.000

Premi yang dibayar tertanggung: Premi: Rp.200.000.000 × 0, 58 ‰ = Rp. 116.000 Biaya polis = Rp. 25.000 +

Jumlah = Rp. 141.000

c. ACCIDENTPRO

19. Resiko sendiri Total Loss akibat pencurian

- 10 % of TSI

20. Resiko sendiri untuk RSCC & TS - 5 % of Claimable amount, min. Rp. 500.000,- 21. Resiko sendiri akibat bencana alam - 5 % of Claimable amount, min. Rp. 500.000,-

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 69: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

78

Group personal accident berlaku untuk jumlah nilai

pertanggungan atas semua peserta/orang yang discover dalam satu

polis dan berada dalam satu lokasi, sedangkan nilai pertanggungan

perorangan maksimal sampai dengan limit individual PA (personal

accident).

Kunci utama dalam menentukan tariff Personal accident adalah

activities seseorang dalam kesehariannya atau pekerjaannya, dan dapat

kami sampaikan beberapa golongan resiko.

Tabel 3.3 Tarif Premi AccidentPro

Golongan Tarif Premi

Tarif Perorangan (1 s/d 50 orang)

Tarif Group (perusahaan atau diatas 50 orang)

I Direktur,

0,25% 0,20% Klerikal, Ibu rumah tangga,

II

Dokter Ahli bedah,

0,35% 0,30%

Siswa, Sales, Mahasiswa, Pekerja Lapangan, PDL, Mekanik dan Pekerja sejenis

III

Supir,

0,60% 0,50%

Satpam, Buruh kasar, Mekanik, Surveyor, Montir Konstruksi,

IV Pekerja tambang,

Tidak diaksep Tidak diaksep Penebang kayu

Sumber: PT.Asuransi Binagriya Upakara

Perhitungan premi asuransi ACCIDENTPRO

Contoh 1:

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 70: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

79

- Obyek pertanggungan : Karyawati (golongan I)

- Harga pertanggungan : Rp.50.000.000,-/tahun

- Tarif premi : 0,25 %

- Biaya polis : Rp.25.000

-

Premi yang dibayar tertanggung:

Premi: Rp.50.000.000 × 0, 25 % = Rp.125.000

Biaya polis = Rp. 25.000 +

Jumlah = Rp.150.000

Contoh 2:

- Obyek pertanggungan : PT.AA

- Jumlah :ada 103 orang

- Jumlah direksi : 3 orang

- Jumlah karyawan : 100 orang

- Harga pertanggungan Direksi : Rp.100.000.000/orang

- Harga pertanggungan Karyawan : Rp.50.000.000/orang

- Tarif premi : 0,25 %

- Biaya polis : Rp.25.000

Premi yang dibayar tertanggung:

Direksi : 3 × Rp.100.000.000 × 0, 25% = Rp. 750.000

Karyawan : 100 × Rp.50.000.000 × 0,25% = Rp.12.500.000,-+

Jumlah = Rp.13.250.000

Biaya Polis = Rp. 25.000,-+

Jumlah = Rp.13.275.000

3. Promosi

Pada dasarnya promosi merupakan usaha dalam bidang informasi,

himbuan (persuasion/bujukan) dan komunikasi. Ketiga bidang ini saling

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 71: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

80

berhubungan, sebab member informasi adalah menghimbau, dan

sebaliknya, seseorang yang dikomunikasikan kepada penerima.

Kegiatan promosi yang dilakukan oleh Asuransi Binagriya

Upakara cabang Surakarta untuk mendapatkan nasabah adalah dengan

melalui Personal selling, komunikasi tatap muka langsung untuk

mempromosikan barang dan jasa, menemukan prospek penjualan, dan

memberikan layanan pada pembayaran serta melalui media periklanan

yang digunakan,antara lain:

a. Brosur

Brosur memuat informasi yang lengkap mengenai produk-

produk yang ditawarkan oleh perusahaan Asuransi Binagriya Upakara

cabang Surakarta. Kelebihan menggunakan brosur:

1) Dapat menghemat waktu calon nasabah

2) Dapat memberikan kenyamanan bagi calon nasabah dalam

membuat keputusan pada waktu senggang mereka

3) Bisa dibawa kemana-mana

4) Informasi lebih lengkap dan jelas

Kelemahan:

1) Biaya relatif mahal

2) Hanya bisa diperoleh bila calon nasabah menginginkannya

b. Papan nama perusahaan,

Memuat logo, nama dan alamat perusahaan yaitu perusahaan

Asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta yang dijadikan sebagai

serta sarana promosi. Papan nama dipasang didepan kantor perusahaan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 72: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

81

Binagriya Upakara cabang Surakarta maupun dipinggir jalan untuk

menunjukkan lokasi kantor tersebut.

c. Media elektronik

Internet, media internet yang digunakan perusahaan Binagriya

Upakara cabang Surakarta berisikan informasi tentang produk dan

profil perusahaan.

Adapun kegiatan promosi dengan personal selling atau

komunikasi tatap muka langsung oleh perusahaan Binagriya Upakara

cabang Surakarta yaitu:

Dengan kunjungan/ wawancara

Kunjungan wawancara adalah suatu kegiatan yang dilakukan

untuk mendapatkan minimal 2 nasabah dalam satu hari, yang

kemudian akan dicatat dalam buku laporan harian.

4. Distribusi

Dalam sebuah pelayanan place atau tempat merupakan gabungan

antara lokasi dan keputusan atas saluran distribusi, hal ini berhubungan

dengan cara penyampaian jasa kepada pelanggan jasa atau kepada

konsumen dan dimana lokasi yang strategis, lokasi berhubungan dengan

tempat perusahaan harus diletakkan dan melkukan operasinya (Rambat

Lupiyoadi, 2001).

Distribusi merupakan penyaluran produk dari produsen ke

konsumen baik secara langsung maupun tidak langsung. Untuk

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 73: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

82

penggunaan saluran distribusi di perusahaan AJB Bumiputera Syari'ah

cabang Surakarta mengunakan bentuk distribusi secara langsung yaitu

melalui agen penjual dalam pendistribusiannya.

Saluran distribusi secara langsung perusahaan Binagriya Upakara

cabang Surakarta (perusahaan ke nasabah).

Pada saluran distribusi ini pihak perusahaan langsung mengunjungi

calon nasabah. Yaitu dari agen perusahaan Binagriya Upakara cabang

Surakarta ataupun melalui supervisor (unit manager) langsung ke calon

nasabah.

Kegiatan distribusi yang dilakukan perusahaan asuransi

BinagriyaUpakara cabang Surakarta dalam menyalurkan produknya

dengan suspek/pengembangan suspek.

Pengembangan suspek adalah suatu kegiatan kunjungan yang

dilakukan perusahaan terhadap nasabah yang kemungkinan dan

diperkirakan masuk serta dinyatakan masuk sebagai nasabah berdasarkan

produk yang ditawarkan dan dituliskan dalam sebuah laporan harian

suspek/pengembangan suspek.

Dapat disimpulkan bahwa kegiatan pendistribusian perusahaan

asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta dengan system penjualan

secara langsung ke nasabah/konsumen dimana agen sebagai perantara

penjual mendatangi konsumen atau calon nasabah yang bertujuan untuk

meningkatkan penjualan atau jumlah nasabah.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 74: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

83

BAB IV

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Berdasarkan uraian dan pembahasan mengenai Penerapan Bauran

Pemasaran pada Perusahaan Asuransi Binagriya Upakara cabang Surakarta

maka diperoleh kesimpulan sebagai berikut:

Bauran pemasaran yang diterapkan Perusahaan Asuransi Binagriya

Upakara cabang Surakarta adalah:

1. Produk

Bahwa produk yang terdapat di Perusahaan Asuransi Binagriya

Upakara cabang Surakarta antara lain:

a. OTOPRO (Asuransi Kendaraan bermotor)

b. GRIYAPRO (Asuransi kebakaran)

c. ACCIDENTPRO (Asuransi kecelakaan diri

Didalam perusahaan Binagriya Upakara cabang Surakarta produk

yang dipasarkan oleh perusahaan dengan strategi penjualan secara

langsung, dengan cara kunjungan kepada calon nasabah.

2. Harga

Di dalam Perusahaan Binagriya Upakara cabang Surakarta harga

tersebut merupakan premi. Sedangkan harga untuk setiap produknya

tergantung untuk oleh besar kecilnya pembayaran premi dari fasilitas yang

diberikan oleh masing-masing produk Perusahaan Asuransi Binagriya

Upakara cabang Surakarta. Dalam menerapkan strategi harga perusahaan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 75: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

84

menggunakan penawaran produk, sedangkan penerapan harga produk

sendiri juga dipengaruhi fasilitas dan jangka kontrak.

3. Promosi

Kegiatan promosi yang digunakan oleh Perusahaan Asuransi

Binagriya Upakara cabang Surakarta untuk memasarkan produknya kepada

masyarakat dalam usaha meningkatkan jumlah nasabahnya adalah sebagai

berikut:

a. Periklanan

Dengan menggunakan media cetak berupa poster, brosur.

Selain itu juga melalui media internet dan iklan diluar ruangan

berupa papan nama perusahaan dan sepanduk dan umbul-umbul.

b. Personal selling

Dilakukan dengan cara karyawan/agen secara langsung

memberikan palayanan atau mendatangi nasabah dari rumah ke

rumah, melakukan sosialisasi ke sekolah-sekolah dan pengajian.

Personal selling dianggap sebagai variabel bauran promosi yang

paling efektif.

4. Distribusi

Distribusi yang digunakan oleh perusahaan Binagriya Upakara

cabang Surakarta adalah distribusi langsung. Distribusi langsung biasanya

dari pihak perusahaan melalui agen atau supervisor (unit manager) sebagai

pihak marketing. Langsung mendatangi calon nasabah untuk

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 76: PENERAPAN BAURAN PEMASARAN PADA ASURANSI …... · dan distribusi dalam menjalankan usahanya untuk meningkatkan volume penjualan atau ... penerapan bauran pemasaran yang ... yang

85

mempresentasikan produk dari Perusahaan Binagriya Upakara cabang

Surakarta.

B. Saran

1. Produk yang dipasarkan harus lebih variatif dan strategi pemasaran yang

digunakan untuk produk ditingkatkan lagi.

2. Mengenai harga, sebaiknya premi yang dibayarkan untuk tiap produk

sesuai dengan fasilitas yang ada pada setiap produk asuransinya.

3. Untuk bagian promosinya, sebaiknya lebih diperluas lagi. Agar produk-

produknya lebih dikenal luas oleh masyarakat. Mislanya memperbanyak

promosi melalui media elektronik (internet, televisi dan radio) dan media

massa (koran, majalah).

4. Untuk masalah distribusinya sudah cukup baik, karena sangat efektif

melalui agen dan supervisor (unit manager). Namun sebaiknya

kesejahteraan dari supervisor atau terutama agen juga harus diperhatikan

dengan berbagai tunjangan agar bertujuan mereka bekerja lebih semangat.

5. Dalam meningkatkan jumlah nasabah pada perusahaan Binagriya Upakara

cabang surakarta untuk penelitian yang akan datang sebaiknya juga

menambahkan 3 elemen tambahan bauran pemasaran yaitu proses

(process), personal (people), lingkungan fisik (Phisical Evidence) untuk

melengkapi bauran pemasaran yang diterapkan oleh perusahaan.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user