PEMBIAYAAN KOPERASI DAN UMKM

Paradigma Baru Momentum Perubahan

Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM (LPDB-KUMKM)

http://www.lpdb.id

Acara : Rapat Koordinasi Nasional Kementerian Koperasi dan UKM

Yogyakarta, 4-6 April 20181

JAJARAN

DIREKSILPDB-KUMKM

Direktur UtamaDrs. Braman Setyo, MM

Direktur PengembanganUsaha

Ir. Adi Trisnojuwono

Direktur KeuanganAhmad Nizar, S.T

Direktur Umum danHukum

Fitri Rinaldi, SE, MM

Direktur BisnisIman Pribadi, SE, A.k,

MM, MBA

Direktur Pembiayaan Syariah

Dr. Jaenal Aripin, M.Ag

Siap Menjadi Lembaga Pembiayaan Terbaik di Indonesia

2

SUMBER DANA

ALOKASI APBNJASA LAYANAN HASIL KERJA SAMA

SAAT INI MASIH ADA ANGGAPAN/PENDAPAT BAHWA DANA BERGULIR ADALAH DANA HIBAH SESUNGGUHNYA DANA BERGULIR ITU DANA APBN UNTUK PINJAMAN/PEMBIAYAAN KEPADA KOPERASI

DENGAN BUNGA MURAHSIAPA YANG TIDAK MENGEMBALIKAN DANA BERGULIR KARENA MENGANGGAP SEBAGAI DANA HIBAH

MAKA YANG MENYEBABKAN KERUGIAN BISA DITUNTUT SECARA HUKUM (TIPIKOR) OLEH NEGARAOLEH KARENANYA DIPERLUKAN PRINSIP KEHATIAN – HATIAN DALAM HAL PENYALURAN DANA BERGULIR

BUKAN

HI BAH

BUKAN

HI BAH

SUMBER DANA | BUKAN HIBAH

PINJAMAN/PEMBIAYAAN BUKAN HIBAH

33

4

PROGRAM KERJA UTAMA LPDB KUMKM

DALAM MENINGKATKAN PELAYANAN

KEPADA MITRA

Biaya/Tarif Layanan

WaktuPelayana

n

KejelasanProses/ Kualitas

Akses Informasi Terkait Proses Pembiayaan (Prosedur & Persyaratan)

Standar Waktu Pelayanan kepada Calon Mitra dari proses pengajuan sampai dengan pencairan

Biaya terkait proses penyaluran yang transparan sesuai dengan model bisnis calon mitra

PER

BA

IKA

N Y

AN

G SED

AN

G D

ILAK

UK

AN

SOP

INFRASTRUKTUR IT

INFRASTRUKTUR UNIT

LAYANAN

PENINGKATAN SDM

TRI SUKSES

SUKSES PENYALURAN

SUKSES PEMANFAATAN

SUKSES PENGEMBALIAN

PARADIGMA BARU PENGELOLAAN DANA BERGULIR

PROGRAM SINERGI RANGKA MEMPERLUAS AKSES PERMODALAN KUMKM

• Sosialisasi + Bimbingan Teknis + Mapping Potensi + Proses Akuisisi dalam rangka Penjaminan – Koperasi + UKM berkualitas yang siap menjadi mitra LPDB (sedangproses penyelesaian juknis)

PLUT

BLUD

LKB/LKBB

LEMBAGA

PENJAMINAN

DIN

AS K

OP

ERA

SI UK

M(P

EMB

INA

AN

+ KO

OR

DIN

ASI)

• Training for Trainers (TOT) – Sosialisasi program LPDB + Bimbingan Tehnis calon mitra LPDB (penyusunan materi & program)

• Program Penyaluran Dengan Skema Channelling –Sosialisasi program LPDB + Bimbingan Tehnis calon mitra LPDB (sedang proses “due diligence”)

• Program Penyaluran Skema Executing/ Channelling –khusus program unggulan (Nawacita) denganmelibatkan FinTech (misalnya; TaniHub/TaniFund) bekerjasama dengan Bank Jatim/Bank UMKM Jatim/Modal Ventura (sedang penjajakan)

5

Value Proposition for LPDB Target Market : Price Leadership, Convenient, Clear & Simple

Price Leadership

Convenient

Pinjaman dg bungayang terjangkauUMKM

SLA ≈ dengan standar bank komersial

• Direct executing ke UMKM + Koperasi Sektor Riil

• Skema channeling

Customer Experience

Standards Key Factors

HIGH LEVEL BUSINESS MODEL – LPDB VALUE PROPOSITION

Key Activities

Dibawah Bank Komersial ≤ 10%

Pelayanan daninformasi dapatdiaksesdiseluruhIndonesia oleh lebih banyakKUMKM

• Dapatmelayani di 34 Provinsi

• Lebih banyakmitra terlayani

Jumlah Unit layanan

Bunga yang dibayar oleh end user

• Menambah channel melalui intermediaries (Diskop +Lembaga Penjaminan + LKB + LKBB + PLUT)

• Menurunkan batas minimal nilai pinjaman

Clear SLA yang jelas

Syarat proses dan jaminan yang tidak rumit

• Tingkat frekuensipengulanganproses

• Kemudahanjaminan

SLA daripenerbitan ID sampai pencairan

• SLA = 21 hari kerja• Pengembangan

kompetensi• Perbaikan infrastruktur IT

Simple • Checklist ≈ sektor perbankan

• Jaminan ≈ sektor perbankan

• Checklist yang simple, mudah dipahami

• Menambahkan model jaminan

6

Sumber : LPDB-KUMKM per 31 Desember 2017

PEMBIAYAAN

LPDB-KUMKM2008-2017

7

Rp.1.200.000.000.000,-(Satu Trilyun Dua Ratus Milyar Rupiah)

Rp.480 MilyarKoperasi Simpan Pinjam

Rp.120 MilyarKoperasi Sektor Riil

Rp.360 MilyarUsaha Mikro, Kecil dan Menengah

Rp.240 MilyarLKB/LKBB

Catatan : Pembagian rincian target menyesuaikan dengan kondisi kedepan

(Rp.100 Milyar untuk wirausaha Pemula)

KONVENSIONAL Rp.750 Milyar

SYARIAH Rp.450 Milyar

RENCANAPEMBIAYAAN

2018

8

STRATEGI & SINERGITAS

LKB/LKBB

FINTECH

BLUD

LANGSUNG

DINAS

PENJAMIN

DINASBekerjasama dengan Dinas

Koperasi dan UKM SELINDO dalam memberikan pembiayaanbagi Koperasi dan UKM binaan.

FINTECHBekerjasama denganperusahaan teknologikeuangan (Fintech) dalammenyalurkan langsungkepada pelaku UMKM.

LKB/LKBBBekerjasama denganLKB/LKBB/Multifinance/perusahaanventura dalam penyaluran dana bergulir.

BLUD Dana BergulirBekerjasama dengan BLUD Dana Bergulir dalammenyalurkan pembiayaankepada Koperasi dan UMKM sektor riil.

PENJAMINBekerjasama dengan

perusahaan penjamin(Jamkrindo/Jamkrida/

Askrindo) dalampenyaluran dana bergulir.

(Feasible/belum Bankable)

STRATEGIPENYALURAN

LANGSUNGMenyalurkan pembiayaan

langsung kepada Koperasi danUMKM sektor riil.

9

SEKTOR RIIL (5 – 10 TAHUN)

NAWACITA (5 - 10 TAHUN)

Sumber : LPDB-KUMKM per 31 Agustus 2017

TARIF MAKSIMAL PEMBIAYAAN LPDB-KUMKM

4,5%

5%

SIMPAN PINJAM (3 – 5 TAHUN)7%

KSP/KSPPS PRIMER DAN SEKUNDER70:30

Pertanian Perikanan Perkebunan

Koperasi/UMKM sektor Manufaktur, Kerajinan, Industri Kreatif

Koperasi Simpan Pinjam LKB (Bank Umum/BPD/BPR) LKBB (Multifinance/Modal

Ventura/FinTech) BLUD

Koperasi Syariah/USPPS LKB (Bank Umum/BPD/BPR) LKBB (Multifinance/Modal

Ventura/FinTech) Tarif Pembiayaan Syariah

(PMK 75/2011) tarif Syariahdapat di Tetapkan dengan PolaExsecuting akad Mudharabah

Lainnya belum di atur PMK

• Investasi ?

• Modal Kerja ? ?

10

SP3 (Surat

Pemberitahuan

Persetujuan Prinsip)

Monitoring

dan Evaluasi

STANDARD PROSES PELAYANAN LPDB & LEMBAGA PENJAMIN

Penerimaan

Proposal

(Online/Offline

Check List

Mandatory and

Desk Review

OTS

‘On The

Spot’/Field Risk

Underwriting(Kunjungan

Lapangan)

Analisa Bisnis,

Yuridis & Opini

Risiko

Komite Pinjaman/Pembiayaan

Akad Pinjaman/Pembiayaan

Pencairan

DALAM PROSES PENYALURAN,

PELAYANAN DAN PROSES MONITORING LPDB KUMKM

AKAN BEKERJASAMA DENGAN

LEMBAGA PENJAMINAN (Baik

Konvensional/Syariah) & DINAS KOPERASI DENGAN

MEMANFAATKAN JUMLAH

JARINGAN YANG TIDAK

DIMILIKI OLEH LPDB KUMKM

C M F S

C M F S

C M F S

C M F S

C M F S

C M F S

C M F S

11

SP3 Penjaminan

LEMBAGA PENJAMIN

LEMBAGA PENJAMIN

LEMBAGA PENJAMIN

DINAS KOPERASI DINAS

KOPERASI

PROSES LPDB-KUMKM

21 Hari Kerja

PERSYARATAN PENGAJUAN PINJAMAN

Dapat di akses pada web LPDBhttp://www.lpdb.id

12

PERSYARATAN SEKTOR RIIL

13

PERSYARATAN KOPERASI SIMPAN PINJAM

14

PERSYARATAN UMKM (CV)

15

PERSYARATAN PERUSAHAAN PT

No. Data/Dokumen yang Harus Dilengkapi Copy/Asli

1Surat Permohonan Pinjaman yang ditujukan kepada Direktur Utama LPDB-KUMKM, dengan plafond permohonan pinjaman minimal Rp 250.000.000,- dan maksimal Rp 10.000.000.000,-

Asli

2 Proposal Aplikasi Pinjaman sesuai format yang ditentukan oleh LPDB KUMKM Asli Download http://www.lpdb.id

3 Surat Rekomendasi / Surat Pengantar / Surat Keterangan, berupa : Asli

4 Akta Badan Hukum Perseroan Terbatas (PT), berupa : Copy

5 Laporan RUPS, berupa : Copy

6 Laporan Keuangan (Neraca dan Perhitungan Hasil Usaha atau Laba/Rugi) Copy

7 Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dalam bentuk Surat Keterangan Terdaftar Copy

8 Tanda Daftar Perusahaan (TDP)* Copy

9 Ijin usaha sesuai dengan bidang usaha yang akan dibiayai* Copy

10Surat Izin Tempat Usaha (SITU) /HO / Surat Keterangan Domisili (SKD) /Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU)*

Copy

11 Kartu Tanda Penduduk (KTP), Direksi dan Komisaris Copy

12 Kartu Keluarga (KK), Direksi dan Komisaris Copy

13 Anggaran Rumah Tangga (ART) Copy

14 Bukti status kantor (sewa/hak milik/pinjam pakai) Copy

15 Jaminan, (Fix Aset/Penjaminan (SP3) Asli

16 Rekening transaksi operasional (6 bulan terakhir) Copy

16

PERSYARATAN PERUSAHAAN PD

17

PERSYARATAN PERUSAHAAN LKBB

18

ALUR PINJAMAN

Penerimaan Proposal & DESK

REVIEW

Field Underwriting/OTS ‘On The Spot’

(Kunjungan Lapangan)

Analisa Bisnis,

Yuridis & Opini

Risiko

Komite Pinjaman/Pembiayaan

SP3(Surat Pemberitahuan

Persetujuan Prinsip)

Akad Pinjaman/Pembiayaan

PencairanMonitoring dan

Evaluasi

LPDB – KUMKM : Warna BIRU

ALUR PINJAMAN LPDB-KUMKM

DINAS

KOPERASICek

Kelengkapan

& Pengantar

MULAI

Koperasi /UMKM

/LKB /LKBB

PENJAMINCek

Kelengkapan

OTS, SP &

Pengantar

PROSES LPDB-KUMKM

21 Hari Kerja

TERIMA KASIH

20