Oleh: Kuntum Khoiru Basa NIM: 21140850000010 MAGISTER...

PENGARUH SHARIA PROMOTIONAL MIX, ISLAMIC SERVICE

QUALITY, DAN PERILAKU RELIGIUS DENGAN VARIABEL

INTERVENING MINAT NASABAH TERHADAP KEPUTUSAN

MENGGUNAKAN PRODUK BANK SYARIAH

(Studi di Wilayah Jabodetabek dan Banten)

Tesis

Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat mendapatkan gelar Master

Ekonomi (M.E) pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis.

.Program Studi Magister Perbankan Syariah

Oleh:

Kuntum Khoiru Basa

NIM: 21140850000010

MAGISTER PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

2017

i

LEMBAR PERSETUJUAN TESIS

PENGARUH SHARIA PROMOTIONAL MIX, ISLAMIC SERVICE QUALITY, DAN

PERILAKU RELIGIUS DENGAN VARIABEL INTERVENING MINAT NASABAH

TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN PRODUK BANK SYARIAH

(Studi di Wilayah Jabodetabek dan Banten).

.

..

.

..Diajukan oleh:

Kuntum Khoiru Basa.

N I M: 21140850100010

Menyetujui

Pembimbing

Dr. Herni Ali HT, SE, MM.

NIDN. 0422125902

Mengetahui,

Ketua Program Studi

Dr. Herni Ali HT, SE, MM.

NIDN. 0422125902

LEMBAR PENGESAHAN TESIS

Hari ini, Senin, 26 Juli 2017 telah dilakukan Ujian Tesis atas mahasiswa:

1. Nama : Kuntum Khoiru Basa

2. N I M : 21140850100010

3. Jurusan : Magister Perbankan Syariah

4. Judul Tesis : PENGARUH SHARIA PROMOTIONAL MIX, ISLAMIC

SERVICE QUALITY, DAN PERILAKU RELIGIUS DENGAN VARIABEL

ii

INTERVENING MINAT NASABAH TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN

PRODUK BANK SYARIAH (Studi di Wilayah Jabodetabek dan Banten)

Setelah mencermati, memperhatikan penampilan, dan kemampuan yang bersangkutan selama

proses ujian tesis, maka diputuskan bahwa mahasiswa tersebut di atas dinyatakan lulus dan

tesis ini diterima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelas Master Ekonomi pada

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, 24 Juli 2017

1. Dr. Herni Ali HT, SE, MM. ( __________________ )

NIDN: 0422125902 Ketua

2. Ade Suherlan, SE, MM, MBA. ( __________________ )

NIP: 19802505 200912 1 001 Sekretaris

3. Dr. Ir. Roikhan M. Aziz, MM. ( __________________ )

NIDN: 2025067001 Penguji Ahli

4. Dr. Herni Ali HT, SE, MM ( __________________ )

NIDN: 0422125902 Pembimbing

PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa dalam tesis ini adalah benar-benar merupakan hasil karya

pribadi saya dan tidak terdapat karya yang pernah diajukan oleh orang lain pada perguruan

tinggi lain, dan sepanjang pengetahuan saya juga tidak terdapat karya atau pendapat yang

iii

pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis dikutip dalam tesis

ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.


Materai 6000

Kuntum Khoiru Basa

ABSTRACT

This study aims to analyze the influence of sharia promotion mix, Islamic Service Quality and

Religious Behavior towards the interests of customers and its impact on customer decisions

in using Islamic banking products. The primary data was collected from the survey by using

questionnaires on customers of Islamic banks in Jabodetabek and Banten areas. The sample

used of 251 respondents with convenience sampling technique. Data were analyzed by Path

Analysis method with SPSS 16.0. The result shows that Sharia Promotional Mix, Islamic

service quality, religious behavior have an effect on customer interest. Sharia Promotional

Mix on the Decision of Sharia Banking Product Usage of 0.66%, indirect influence through

customer interest of 3%. However, the total influence of sharia promotional mix is 3.66%

iv

towards Decision of Sharia Banking Product Uses. The influence of Islamic service quality

on the Decision of Sharia Banking Product Usage is 0.02%, the indirect effect through

customer interest (Y1) is -0.02%. However, total influence given by Islamic service quality of

0.000 or 0% has no effect on Decision Uses of Sharia Banking Products. The direct influence

of religious behavior variables on Decision on the Uses of Islamic Banking Products is

69.6%. The influence of customer interest directly on the decision of the Islamic banking

products uses is 69.5556%. The value of significance is 0.000 smaller than 0.05, therefore

the hypothesis that there is a significant influence between the Customer Interest on Decision

of Sharia Banking Products uses is received (Ha accepted and Ho rejected). Customer

Interest can not be an intermediary of the influence of Sharia Promotional Mix towards the

Decision on the Sharia Banking Products uses, in this case Sharia Bank in Jabodetabek and

Banten. Customer Interests can be an intermediary of the influence of Islamic Service Quality

on Decision of the Sharia Banking Products uses. Customer's interest can not be an

intermediary of the influence of religious behavior on the Decision of Sharia Banking

Products uses.

Keywords: promotional mix, islamic service quality, religious behavior, intention

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh bauran promosi (Promotional Mix

Syariah), Islamic Service Quality dan Perilaku Religius terhadap minat nasabah dan

dampaknya terhadap keputusan nasabah dalam menggunakan produk bank syariah. Data

yang digunakan dalam penelitian ini ialah data primer hasil survey dengan menggunakan

kuesioner pada nasabah bank Syariah di wilayah Jabodetabek dan Banten. Sampel yang

digunakan sebanyak 251 sampel dengan teknik convenience sampling. Data dianalisis

dengan menggunakan metode Path Analysis dengan SPSS 16.0. Hasil penelitian ini

menunjukkan bahwa Variabel Promotional Mix Syariah, Variabel Islamic service quality,

v

perilaku religius berpengaruh terhadap minat nasabah. Promotional Mix Syariah terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah sebesar 0,66%, pengaruh tidak langsung

melalui minat nasabah sebesar 3%. Sehingga total pengaruh yang diberikan variabel

promotional mix syariah adalah sebesar 3.66% terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah. Pengaruh Islamic service quality terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah sebesar 0.02%, pengaruh tidak langsung melalui minat nasabah

(Y1) sebesar -0.02%. Sehingga total pengaruh yang diberikan Islamic service quality sebesar

0,0000 atau 0 % tidak ada pengaruh terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah. Pengaruh langsung variabel perilaku religius terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah sebesar 69.6%. Besarnya pengaruh minat nasabah secara

langsung terhadap keutusan penggunaan produk bank syariah sebesar 69,5556%. Nilai

signifikansi 0,000 lebih kecil dari 0,05 sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh

yang signifikan antara Minat Nasabah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah diterima (Ha diterima dan Ho ditotak). Minat Nasabah tidak dapat menjadi

perantara dari pengaruh Promotional Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah kepada perusahaan, dalam hal ini Bank Syariah di wilayah Jabodetabek

dan Banten. Minat Nasabah dapat menjadi perantara dari pengaruh Islamic Service Quality

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah. Minat Nasabah tidak dapat

menjadi perantara dari pengaruh perilaku religius terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah.

Kata Kunci: promotional mix, islamic service quality, perilaku religius, minat

KATA PENGANTAR

Assalamualikum wr wb.

Puji syukur kehadirat Allah SWT, yang telah mencurahkan rahmat serta karunianya,

sehingga tesis ini telah selesai disusun dengan baik. Shalawat dan salam senantiasa tercurah

kepada Rasulullah SAW yang mengantarkan manusia dari zaman kegelapan ke zaman yang

terang benderang ini. Penyusunan tesis ini dimaksudkan untuk memenuhi salah satu syarat

vi

guna meraih gelar Magister Ekonomi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam

Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Penulis menyadari bahwa penulisan tesis ini tidak dapat terselesaikan tanpa dukungan

dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih

kepada semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan tesis ini terutama kepada :

1. Bapak Prof. Dr. Dede Rosyada, MA, Rektor Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak Dr. Arief Mufraini, Lc., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN

Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Dr. Herni Ali, HT, SE, MM. Ketua Program Studi Magiser Perbankan Syariah Fakultas

Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Sekaligus selaku pembimbing tesis

ini.

4. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Program Studi Magister Perbankan Syariah khususnya dan

seluruh dosen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah memberikan pengetahuan dan

ilmu yang sangat bermanfaat selama masa perkuliahan.

5. Segenap keluarga tercinta, Ayahanda dan Ibunda serta istri dan anak-anak tercinta,

terima kasih telah memberikan doa, semangat dan dukungan baik moril maupun materi

yang tidak terhingga untuk menyelesaikan tesis ini.

6. Seluruh teman seperjuangan angkatan pertama Program Studi Magister Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Terima kasih untuk kebersamaan selama ini.

7. Kepada semua pihak yang telah membantu dari awal penulisan hingga tesis ini selesai,

yang tidak bisa saya sebutkan satu per satu. Saya ucapkan terima kasih. Semoga Allah

SWT membalas kebaikannya.

vii

Penulis menyadari bahwa tesis ini masih jauh dari sempurna dikarenakan terbatasnya

pengalaman dan pengetahuan yang dimiliki penulis. Oleh karena itu, penulis mengharapkan

segala bentuk kritik dan saran yang membangun dari berbagai pihak. Semoga tesis ini dapat

bermanfaat bagi para pembaca dan semua pihak khususnya dalam bidang perbankan syariah

khususnya dalam bidang pemasaran perbankan syariah.


Penulis

Kuntum H. Basa

DAFTAR ISI

LEMBAR PERSETUJUAN TESIS i

LEMBAR PENGESAHAN TESIS ii

PERNYATAAN iii

ABSTRAK iv

KATA PENGANTAR vi

DAFTAR ISI viii

DAFTAR TABEL x

DAFTAR GAMBAR xii

viii

BAB I PENDAHULUAN 1

1.1. Latar Belakang Penelitian 1

1.2. Perumusan Masalah 13

1.3. Tujuan dan Manfaat Penelitian 14

1.4. Batasan Penelitian 15

BAB II TINJAUAN PUSTAKA 16

2.1. Bauran Promosi Online (Online Promotional Mix) 16

2.1.1. Pengertian Promosi 16

2.1.2. Tujuan Promosi 18

2.1.3. Strategi Promosi 19

2.1.4. Pengertian Bauran Promosi (promotional Mix) 20

2.1.5. Dimensi Bauran Promosi 20

2.2. Perilaku Religius 30

2.3. Kualitas Pelayanan 34

2.3.1. Pelayanan 34

2.3.2. Islamic Service Quality 35

2.4. Pengambilan Keputusan Nasabah 41

2.5. Minat 43

2.6. Pengambilan Keputusan 45

2.6.1. Tipe Pengambilan Keputusan 45

2.6.2. Tahap-tahap Proses Pengambilan Keputusan 46

2.7. Penelitian Terdahulu 48

2.8. Kerangka Pemikiran 50

2.9. Hipotesis 51

BAB III METODE PENELITIAN 52

3.1. Ruang Lingkup Penelitian 52

3.2. Penentuan Populasi dan Sampel 52

3.3. Metode Pengumpulan data 54

3.4. Metode Analisis Data 55

3.5. Variabel Penelitian dan Operasional Variabel 62

BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN 68

4.1. Gambaran Umum Objek Penelitian 68

4.2. Analisis dan Pembahasan Deskripsi Responden 98

4.3. Analisis Jalur (Path Analysis) 106

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 139

5.1. Kesimpulan 139

5.2. Saran 141

ix

DAFTAR PUSTAKA 143

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Jaringan Kantor Perbankan Syariah sampai dengan Januari 2016 1

Tabel 1.2. Service quality Award Category Sharia Banking Tahun 2014 7

Tabel 1.3 Service quality Award Category Sharia Banking Tahun 2015 8

Tabel 1.4. Service quality Award Category Sharia Banking Tahun 2016 8

x

Tabel 1.5. Top Brand Award tiga tahun terakhir kategori Tabungan Syariah Tahun 2014,

2015 dan Tahun 2016 9

Tabel 3.1. Skala Likert 56

Tabel 3.2. Definisi Opersional Variabel 63

Tabel 4. 1 Profil Responden 98

Tabel 4. 2 Hasil Uji Validitas Promotional Mix Syariah 100

Tabel 4. 3 Hasil Uji Validitas Islamic Service Quality 101

Tabel 4. 4 Hasil Uji Validitas Perilaku Religius 102

Tabel 4. 5 Hasil Uji Validitas Minat Nasabah 102

Tabel 4. 6 Hasil Uji Validitas Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah 103

Tabel 4.7 Hasil Uji Reliabilitas Promotional Mix Syariah 104

Tabel 4. 8 Hasil Uji Reliabilitas Islamic Service Quality 104

Tabel 4. 9 Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Religius 104

Tabel 4. 10 Hasil Uji Reliabilitas Minat Nasabah 105

Tabel 4.11 Hasil Uji Reliabilitas Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah 105

Tabel 4.12. Koefisien Korelasi 106

Tabel 4.13. Pengujian Hubungan Antar Variabel 108

Tabel 4.14 Koefisien Analisis Jalur Struktur I 109

Tabel 4.15 Koefisien Analisis Jalur Struktur II 111

Tabel 4.16 Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung Promotional Mix Syariah (X1),

Islamic Service Quality (X2) dan Perilaku Religius (X3) terhadap Minat Nasabah (Y1) 114

Tabel 4.17 Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung Promotional Mix Syariah (X1),

Islamic Service Quality (X2) dan Perilaku Religius (X3) terhadap Minat Nasabah (Y1) dan

Dampaknya terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2) 117

Tabel 4.18 Koefisien Determinasi Struktur I 117

Tabel 4.19 Koefisien Determinasi Struktur II 118

Tabel 4.20 Analisis Varian (Anova) Struktur I 119

Tabel 4.21 Analisis Varian (Anova) Struktur II 119

xi

Tabel 4.22 Hasil Uji Parsial (t-Test) Struktur I 120

Tabel 4.23 Hasil Uji Parsial (t – Test) Struktur II 122

Tabel 4.24 Koefisien Determinasi Struktur I setelah Trimming 124

Tabel 4.25 Analisis Varian (Anova) Struktur II setelah Trimming 124

Tabel 4.26 Koefisien Analisis Jalur Struktur II setelah Trimming 124

Tabel 4.27 Koefisien Determinasi Struktur I setelah Trimming 126

Tabel 4.28 Analisis Varian (Anova) Struktur II setelah Trimming 126

Tabel 4.29 Koefisien Analisis Jalur Struktur II setelah Trimming 126

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1. Index Shari'ah Compliance 5

Gambar 1.2. Indeks Pengungkapan Sharia Compliance 6

Gambar 1.3. Index Shari'ah Compliance 11 Bank Umum Syariah Tahun 2016 10

Gambar 1.4. Jumlah Aset BMI, BSM, BRIS, BNIS dan BCAS Tahun 2011-2015 11

Gambar 2.1. Proses Keputusan Pembelian 44

xii

Gambar 2.2. Proses Keputusan Pembelian Konsumen 49

Gambar 2.3. Kerangka Pemikiran 51

Gambar 3.1. Model Analisis Jalur Struktur I 60

Gambar 3.2. Model Analisis Jalur Struktur II 61

Gambar 4. 1 Struktur Organisasi BRISyariah 79

Gambar 4.2. Struktur Organisasi Bank Mega Syariah 84

Gambar 4. 3 Analisis Jalur Struktur 1 dan 2 113

Gambar 4.4 Analisis Jalur Struktur I dan II setelah Trimming 128

1

BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang Penelitian

Diberlakukannya undang-undang No.21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

yang diterbitkan tangggal 16 Juli 2008, memberikan peranan penting dalam

perkembangan perbankan Indonesia. Perbankan syariah semakin tumbuh dengan

diberlakukannya undang-undang No.21 Tahun 2008 tersebut. Dengan diterbitkannya

undang-undang tersebut industri perbankan syariah nasional semakin memiliki landasan

hukum yang memadai dan mendorong akselerasi pertumbuhannya secara lebih cepat.

Dengan proses perkembangannya yang semakin impresif, maka diharapkan peran

industri perbankan syariah dalam mendukung perekonomian nasional akan semakin

signifikan (Hesti, 2013:21). Perbankan syariah di Indonesia terdiri dari Bank Umum

Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS), dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

(BPRS) (OJK, 2017). Berdasarkan data statistik perbankan syariah pada bulan Januari

2016, tercatat telah terdapat 12 Bank Umum Syariah (BUS) serta 1970 jumlah kantor

BUS, 22 Unit Usaha Syariah (UUS) dengan jumlah kantornya 312, dan 165 jumlah Bank

Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) dengan jumlah kantornya sebanyak 449

(www.bi.go.id/OJK, 2017).

Tabel 1. 1

Jaringan Kantor Perbankan Syariah sampai dengan Januari 2016

Indikator 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Bank Umum Syariah

- Jumlah Bank 6 11 11 11 11 12 12 12

- Jumlah Kantor 711 1.215 1.401 1.745 1.998 2.151 2.121 1.970

Unit Usaha Syariah

- Jumlah Bank 25 23 24 24 23 22 22 22

2

Umum

Konvensional yang

memiliki UUS

- Jumlah Kantor 287 262 336 517 590 320 327 312

Bank pembiayaan

Rakyat Syariah

- Jumlah Bank 138 150 155 158 163 163 161 165

- Jumlah Kantor 225 286 364 401 402 439 433 449

Total Kantor 1.223 1.763 2.101 2.663 2.990 2.910 2.881 2.731

Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (Statistik Perbankan Syariah, 2017)

Indonesia dengan mayoritas penduduk muslim terbesar di dunia, merupakan

pasar yang sangat potensial bagi perkembangan perbankan syariah. Potensi itu dapat

digunakan dalam perkembangan kesejahteraan masyarakat Indonesia melalui sistemnya

yang non-ribawi tersebut (Alfrian dkk, 2013). Namun demikian, bukan hal yang mudah

untuk membuat calon nasabah bank syariah beralih ke bank syariah. Perlu upaya dan

strategi dalam mengalihkan perilaku konsumen (switching behavior) ke bank syariah di

Indonesia.

Pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia yang dipandang cukup pesat tidak

sejalan dengan pertumbuhan pangsa pasar (market share) perbankan syariah, dimana

market share perbankan syariah di Indonesia reltif masih rendah yaitu dibawah 5% atau

secara tepat sebesar 4,86% (OJK, 2016). Sebelumnya pada tahun 2015 market share

perbankan syariah Indonesia hanya sebesar 4,66% (OJK, 2015). Ini menunjukan bahwa

market share perbankan syariah dari tahun 2015 sampai dengan tahun 2016 mengalami

peningkatan sebesar 0,20%. Salah satu kendala yang menyebabkan market share

perbankan syariah masih dibawah 5% adalah sosialisasi dalam hal ini adalah promosi,

edukasi dan publikasi. Hal ini menunjukan bahwa promosi, edukasi dan publikasi

3

perbankan syariah sangat penting, yang bertujuan untuk memberikan pemahaman

tentang kemanfaatan produk serta jasa perbankan syariah kepada masyarakat luas.

Untuk mengatasi kendala tersebut maka perbankan syariah perlu melakukan

strategi pemasaran yang tepat untuk memasarkan produknya. Menurut Jayusman (2012),

bagian yang terpenting dari strategi pemasaran produk perbankan adalah pesan

(message) yang dikomunikasikan kepada calon nasabah. Salah satu strategi pemasaran

yang dinilai tepat yaitu melakukan strategi bauran promosi (promotional mix) yang dapat

dilakukan dengan cara melalui iklan, promosi penjualan, penjualan pribadi, dan

publisitas (Al-Arif, 2012:79). Dalam hal ini juga termasuk bauran promosi (promotional

mix) yang dilakukan dengan memanfaatkan teknologi informasi seperti website dan

social media hingga ke tangan konsumen. Bagian-bagian dari promotional mix ialah

advertising, personal selling, sales promotion, dan public relation.

Advertising (iklan) menurut Hermawan (2012:78), merupakan bagian untuk

memenuhi fungsi pemasaran di mana periklanan tidak sekedar memberikan informasi

kepada masyarakat tetapi juga ditunjukan untuk mempengaruhi perasaaan, pengetahuan,

makna, kepercayaan, sikap dan citra konsumen yang berkaitan dengan suatu produk atau

merek. Machfoedz (2010:139) mendefinisikan iklan sebagai segala bentuk penyajian

informasi dan promosi secara tidak langsung yang dilakukan oleh sponsor untuk

menawarkan ide, barang atau jasa. Iklan merupakan suatu bentuk komunikasi baik lewat

media massa, TV, radio, surat kabar, majalah termasuk teknologi informasi ( technology)

yang bertujuan untuk mempengaruhi konsumen untuk bertindak terhadap produk dan

jasa yang di tawarkan olrh pemasar.

Lalu, bauran promosi yang kedua adalah promosi penjualan yang dapat dirancang

untuk memperkenalkan produk baru, dan juga membangun merek dengan penguatan

pesan iklan dan citra perusahaan. Selain itu, promosi penjualan dapat mendorong

4

konsumen dengan segera untuk melakukan pembelian (Kusumastuti, 2012:178).

Kemudian bauran promosi yang ketiga yaitu penjualan pribadi, merupakan kegiatan

perusahaan untuk melakukan kontak langsung dengan para calon konsumennya. Dengan

kontak langsung diharapkan terjadi hubungan yang positif antara perusahaan dengan

calon konsumennya (Sunyoto, 2012:160). Dimana penjualan pribadi dilakukan melalui

seluruh karyawan bank khususnya customer service sebagai tombak bank (Kasmir,

2011:173). Selanjutnya, publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing

nasabah melalui kegiatan seperti pameran, pembukaan stan promosi di pusat

perbelanjaan, sponsorship kegiatan, program Corporate Social Responsibility (CSR),

mendukung atau berperan serta dalam kegiatan amal seperti pengalangan dana untuk

para korban bencana alam, serta kegiatan lainnya (Al-Arif, 2012:189).

Dengan strategi bauran promosi (promotional mix) yang dilakukan, perbankan

syariah akan berusaha membujuk calon nasabah untuk melakukan pembelian atas suatu

produk atau jasa yang ditawarkan, dalam hal ini perbankan syariah melakukan

komunikasi dengan konsumen. Maisya (2010:2) dalam Putrandragiri dan Wahyuni

(2014) menyatakan bahwa bauran promosi (promotional mix) diperlukan untuk

memperkenalkan, memberikan informasi serta membentuk image dari suatu produk atau

jasa yang ditawarkan. Bauran promosi (promotional mix) juga menjadi faktor penting

dalam mempengaruhi pengambilan keputusan pembelian produk, dan menjadi hal yang

diutamakan dalam melakukan pengenalan suatu produk untuk mengambil keputusan

pembelian produk. Sehingga konsumen bisa mengambil keputusan terhadap produk yang

ditawarkan oleh perbankan syariah.

Untuk memenuhi janji-janji dalam bauran promosi (promotional mix) seperti

iklan, promosi penjualan, penjualan pribadi, dan publisitas, maka perlu dijaga kapasitas

dan kemampuan karyawan serta segala aktiva produktif bank bisa memenuhinya harus

5

dijaga supaya tidak ada pelambungan janji. Setiap janji harus diukur dan berpotensi kuat

untuk direalisasikan (Wahjono, 2010:162).

Bauran promosi (promotional mix) berdasarkan perspektif syariah harus sesuai

dengan sharia compliance yang merefleksikan kebenaran, keadilan dan kejujuran kepada

masyarakat. Segala informasi yang terkait dengan produk harus diberitahukan secara

transparan dan terbuka sehingga tidak ada potensi unsur penipuan dan kecurangan dalam

melakukan promosi. Promosi yang tidak sesuai dengan kualitas atau kompetensi,

contohnya promosi yang menampilkan imajinasi yang terlalu tinggi bagi konsumennya,

adalah termasuk dalam praktik penipuan dan kebohongan. Untuk itu promosi yang

semacam tersebut sangat dilarang dalam Islam (Kartajaya dan Sula, 2006: 219).

Seluruh Bank Syariah juga harus mematuhi kepatuhan syariah dengan

mengungkapkan segala informasi yang berguna mengenai produknya kepada para

nasabahnya. Dimana shari’ah compliance merupakan syarat mutlak yang harus dipenuhi

oleh lembaga keuangan yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah.

Gambar 1.1

Index Shari'ah Compliance

Sumber: Meilani, dkk (2016)

Dapat diketahui dari gambar 1.2 index shari’ah compliance tersebut bahwa pada

periode 2011-2014 indeks kepatuhan syariah BRI Syariah sama dengan BSM dan BNI

15

15

15

13,25

14,8

BRI Syariah

BNI Syariah

Bank Syariah Mandiri

Bank MuamalatIndonesia

BCA Syariah

6

Syariah. Hal ini menunjukkan bahwa BRI Syariah dalam menjalankan kepatuhan syariah

terhadap semua operasional bank telah memenuhi dan sesuai dengan prinsip syariah dan

BRIS yariah paling unggul jika dibandingkan dengan Bank Muamalat, dimana Bank

Muamalat merupakan bank syariah yang pertama berdiri di Indonesia. Dari data tersebut

terlihat bahwa Bank Muamalat memiliki index shari’ah compliance paling rendah

diantara BRI Syariah, BNI Syariah, BSM dan BCA syariah.

Selanjutnya, tingkat indeks pengungkapan sharia compliance di laporan GCG

dan laporan tahunan periode tahun 2011 dapat dilihat pada grafik di bawah ini

(Saramawati dan Lubis, 2014).

Gambar 1.2

Indeks Pengungkapan Sharia Compliance

Sumber: Saramawati dan Lubis (2014)

Pada gambar 1.3. di atas dapat dilihat BSM yang memiliki aset terbesar dan

mendapatkan berbagai macam penghargaan, salah satunya adalah Most Trusted Company

Based on Corporate Governance Perception Indek (CGPI) dari Majalah SWA dan The

Indonesian Institute for Corporate Governance pada tahun 2012 tetapi memiliki index

sharia compliance sebesar 67% dimana BSM lebih rendah dari BMI dan BRIS.

63%

64%

65%

66%

67%

68%

69%

70%

BSMBMI

BRISBNIS

67%

69% 69%

65%

ISC

7

Sedangkan BRI Syariah dan Bank Muamalat Indonesia memiliki index sharia compliance

yang sama yaitu sebesar 69%, dan BNI Syariah memiliki index sharia compliance paling

rendah yaitu sebesar 65%. Karena BNI Syariah merupakan bank yang baru berdiri pada

tahun 2010 jika dibanding dengan 3 bank lainnya yaitu BSM, BMI dan BRI Syariah.

Market share yang dimiliki BRI Syariah masih di bawah 10%. Market share yang dimiliki

oleh BRI Syariah masih 8% dari market share perbankan syariah secara nasional.

Kemudian, apabila dilihat dari indeks kualitas pelayanan, beberapa bank syariah

berikut memiliki rating tertinggi dalam memberikan pelayanan yang berkualitas. Berikut

data yang disajikan dari Indonesia Service quality tahun 2014, 2015 dan 2016 pada tabel

1.2, 1.3, dan 1.4 berikut:

Tabel 1.2. Service quality Award Category Sharia Banking Tahun 2014

Sumber: Indonesia Service quality Tahun 2014

Pada tabel 1.2 diatas dapat dilihat bahwa pada tahun 2014 Bank Muamalat berada

diposisi ketiga dibawah kedua kompetirornya yaitu Bank Syariah Mandiri dan Bank BRI

Syariah dengan SQIndex sebesar 3.9667.

8



Pada tabel 1.3 diatas dapat dilihat bahwa pada tahun 2015 Bank Muamalat masih

berada diposisi ketiga dibawah kedua kompetirornya yaitu Bank BNI Syariah dan Bank

Syariah Mandiri dengan peningkatan SQIndex sebesar 4.0332.



Pada tabel 1.4 diatas dapat dilihat bahwa pada tahun 2016 Bank Muamalat masih

tetap berada diposisi ketiga dibawah kedua kompetirornya yaitu Bank BNI Syariah dan

Bank Syariah Mandiri dengan namun mengalami penurunan SQIndex sebesar 4.0074.Dari

ketiga tabel Service quality Award diatas maka dapat dilihat bahwa Bank Muamalat

berada diposisi ketiga selama tiga tahun terakhir yaitu dari tahun 2014 sampai dengan

9

tahun 2016. Hal ini menunjukan bahwa kualitas pelayanan yang diberikan oleh Bank

Muamalat Indonesia masih perlu ditingkatkan lagi untuk dapat menduduki posisi yang

lebih baik.

Tabel 1.4. Top Brand Award tiga tahun terakhir kategori Tabungan Syariah Tahun

2014, 2015 dan Tahun 2016

2014 2015 2016

NO Merek TBI TOP Merek TBI TOP Merek TBI TOP

1. Bank

Syariah

Mandiri

32,9% TOP BRI

Syariah

28,5% TOP Bank

Syariah

Mandiri

31,5% TOP

2. BRI Syariah 21,6% TOP Bank

Syariah

Mandiri

27,4% TOP BRI

Syariah

26,4% TOP

3. Bank

Muamalat

15,8% TOP BNI

Syariah

13,5% TOP BNI

Syariah

15,9% TOP

4. BNI Syariah 13,9% Bank

Muamalat

10,8% Bank

Muamalat

10,1%

5. Bank Jabar

Syariah

3,2% BCA

Syariah

9,5% BCA

Syariah

3,2%

6. BCA Syariah 3,2%

7. Mega

Syariah

2,4%

Sumber : Top Brand Award 2014, 2015, 2016

Dari tabel tersebut dapat diketahui bahwa nominasi Top Brand Award selama tiga

tahun terakhir yaitu dari tahun 2014 sampai dengan tahun 2016. Dari data diatas dapat

dilihat bahwa pada tahun 2014 Bank Muamalat menduduki posisi TOP ketiga dengan TBI

sebesar 15,8% dibawah kedua kopetitornya yaitu Bank Syariah Mandiri dan Bank Bri

Syariah. Pada tahun berikutnya 2015 posisi Bank Muamalat turun ke peringkat keempat

dengan TBI sebesar 10,8% dimana posisi sebelumnya digantikan oleh Bank BNI Syariah

dengan TBI sebesar 13,5%. Pada tahun terakhir yaitu 2016 Bank Muamalat menetap

diposisi keempat namun TBI berkurang dari 10,8% ditahun sebelumnya menjadi 10,1%

ditahun ini, ketiga kompetitor yang berada diatasnya masih sama dengan tahun

sebelumnya yaitu Bank Syariah Mandiri diposisi pertama, BRI Syariah diposisi kedua

10

kemudian BNI Syariah diposisi ketiga. Dari data diatas dapat diketahui bahwa Bank

Muamalat mengalami penurunan selama tiga tahun terakhir dalam kategori Tabungan

Syariah versi Top Brand Award.

Meilani, Andraeny dan Rahmayati dalam penelitiannya menyatakan bahwa Bank

syariah dianggap sebagai lembaga bisnis syariah. Dengan demikian, operasi semua

lembaga bisnis syariah harus mengikuti kode etik Islam. Hameed et al. (2004) menyatakan

bahwa tujuan pendirian bank syariah adalah untuk mencapai falaah. Tujuan ini berbeda

dari bank konvensional yaitu memaksimalkan keuntungan bagi pemegang saham. Maka

dari itu untuk mencapai tujuan tersebut Bank Syariah harus memiliki nilai kepatuhan

syariah dimana nilai tersebut merupakan syarat mutlak yang harus dipenuhi oleh lembaga

keuangan yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (Ilhami, 2009).

Dalam kaitan dengan masalah kepatuhan syariah, bank syariah harus mengungkapkan

tujuan,visi dan misi. Tujuan, visi dan misi bank syariah harus sejalan dengan tujuan

pendirian bank syariah, yaitu mencapai falaah (kesuksesan dunia dan akherat). Selain itu,

bank syariah harus mengungkapkan semua kegiatan utamanya dengan harus mematuhi

prinsip-prinsip syariah (Maqashid syariah dan fiqh Islam).

Gambar 1.3. Index Shari'ah Compliance 11 Bank Umum Syariah Tahun 2016

Sumber : Seminar Nasional dan The 3rd Call for Syariah Paper , 2016

15

13,25

15 15 15

14,25

13,2513,5

14,25

14,8

14,25

12

12,5

13

13,5

14

14,5

15

15,5

BSM BMI BNIS BRIS BMS BJBS BPS BSB BVS BCAS MBS

Index Shari'ah Compliance

11

Grafik diatas menunjukan tingkat kepatuhan syariah 11 BUS periode 2011-2014.

Tingkat kepatuhan tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa kegiatan Bank tidak

melanggar ketentuan syariah. dapat dilihat bahwa Bank Muamalat Indonesia memiliki

tingkat kepatuhan sebesar 13,25 dimana angkat tersebut sama dengan Bank Panin Syariah

dan merupakan angka terendah bila dibandingkan dengan angka Index Shari’ah

Compliance lainnya. Hal ini menunjukan bahwa BMI masih belum sepenuhnya

menerapkan kepatuhan syariah dalam menjalankan operasionalnya karena memiliki

tingkat kepatuhan syariah yang rendah.

Gambar 1. 1 Jumlah Aset BMI, BSM, BRIS, BNIS dan BCAS Tahun 2011-2015

Sumber : General Report BMI, BSM, BRIS, BNIS dan BCAS (Data Diolah) , 2016

Dari grafik diatas dapat dilihat bahwa terjadi kenaikan aset secara gradual dari

tahun 2011 sampai tahun 2014, namun terjadi penurunan yang signifikan pada aset Bank

Muamalat dari tahun 2014 sebesar 62.442 miliar rupiah ke tahun 2015 sebesar 57.172

miliar rupiah. Hal ini berbanding terbalik dengan yang terjadi pada kompititornya yaitu

Bank Syariah Mandiri yang justru mengalami peningkatan aset dari tahun 2014 sebesar

66.956 miliar rupiah ke tahun 2015 sebesar 70.370 miliar rupiah. Sedangkan untuk

kompetitor lainnya yaitu BRI Syariah, BNI Syariah dan BCA Syariah masih memiliki

Jumlah Aset dibawah Bank Muamalat Indonesia dari tahun 2011 sampai tahun 2015.

32,267

44,261

53,738

62,44257,172

48,67254,229

63,96566,956

30,37

11,20114,089

17,40120,343

24,23

8,467 10,64514,708

19,49223,018

1,217 1,602 2,041 2,994 4,349

0

10

20

30

40

50

60

70

80

2011 2012 2013 2014 2015

BMI BSM BRIS BNIS BCAS

12

Minat nasabah dalam menggunakan produk-produk bank sayriah dan keputusan

mereka dalam menggunakan produk-produk bank syariah juga dipengaruhi oleh perilaku

Religius nasabah atau konsumen itu sendiri. Untuk lebih memacu pertumbuhan bank ini

tentunya sangat di perlukan startegi pemasaran yang tepat agara dapat unggul dan

mampu mengemban peranya secara maksimal. Untuk tujuan itu tentu diperlukan

pemahamam tentang perilaku konsumen khususnya faktor faktor yang mempengaruhi

nasabah memilih untuk menyimpan dananya di perbankan syariah. Keunikan perbankan

syariah dibanding konvesional adalah produk yang sistem syariah yaitu tanpa

bunga. Bunga bank selama ini menjadi kontroversi berkepanjangan antara yang

menyebutnya riba atau bukan riba. Bila disebut riba tentu haram hukumnya dan bagi

masyarakat yang konsisten menjalankan ajaran islam tentu akan

menghindarinya. Persoalan riba dana haram adalah masalah perilaku religius.

Dalam Islam, perilaku seorang konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya

dengan Allah SWT, konsumen muslim lebih memilih jalan yang dibatasi Allah dengan

tidak memilih barang haram, tidak kikir, dan tidak tamak supaya kehidupannya selamat

baik di dunia maupun di akhirat. Keberagamaan atau perilaku religius merupakan

suatu sikap atau kesadaran yang muncul yang didasarkan atas keyakinan atau

kepercayaan seseorang terhadap suatu agama (Sahlan, 2011:39). Sikap keagamaan

merupakan suatu keadaan yang ada pada diri seseorang yang mendorongnya untuk

bertingkah laku sesuai dengan kadar ketaatannya terhadap agama (Jalaluddin,

2010:257).

Sikap religius seseorang diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupannya.

Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan perilaku ritual

(beribadah), tetapi juga ketika melakukan aktivitas lain yang didorong oleh kekuatan

supranatural. Bukan hanya berkaitan dengan kegiatan yang tampak dan dapat dilihat

13

dengan mata, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi pada diri seseorang

(Sahlan, 2011: 41). Berdasarkan sikap ini maka manusia dalam melakukan suatu

aktivitas sesuai dengan ketentuan agama, sesuai dengan perintah tuhannya dengan tujuan

mendapat keridhaanNya.

Pada kondisi pasar pembeli, nasabah haruslah dapat membeli aneka macam

tawaran produk jasa perbankan. Perbankan syariah harus dapat memberikan

pelayanan yang prima dan apabila tidak maka nasabah akan segera beralih ke bank

kovensional yang dapat menang memberian kualitas pelayanan yang baik di banding

perbankan syariah. Agar perbankan syariah dapat menang dalam persaingan dan tetap

bertahan hidup maka bank harus berwawasan pelanggan. Diantaranya adalah

pelayanan terbaik, nisbah bagi hasil yang adil dan kualitas produk yang harus di

tingkatkan.

Perbankan syariah sebagai sebuah bank yang didirikan dengan tujuan untuk

bisa bermuamalat dalam bidang ekonomi yang sesuai dengan syariah islam juga harus

mampu bersaing dalam merebut nasabah. Persaingan tersebut sangatlah kompleks,

dikarenakan masyarakat Indonesia sebagai target nasabah sudah terlalu lama

bersentuhan dengan perbankan konvensional sehingga mengakibatkan sampai saat ini

perbankan syariah belum menjadi pilihan utama dalam menabung.

1.2. Perumusan Masalah

Sebagaimana telah dipaparkan pada latar belakang di atas, tesis ini akan

menganalisa tentang pengaruh bauran promosi (Promotional Mix Syariah), Islamic

Service Quality dan Perilaku Religius terhadap minat nasabah dan dampaknya terhadap

keputusan nasabah dalam menggunakan produk bank syariah. Permasalahan dalam

penelitian ini dirumuskan sebagai berikut:

14

1. Bagaimana pengaruh promotional mix syariah terhadap minat nasabah

menggunakan produk bank syariah?

2. Bagaimana pengaruh Islamic Service Quality perbankan syariah terhadap minat

nasabah menggunakan produk bank syariah?

3. Bagaimana pengaruh Perilaku Religius terhadap minat nasabah menggunakan

produk bank syariah?

4. Bagaimana pengaruh minat nasabah terhadap keputusan nasabah menggunakan

produk bank syariah?

5. Bagaimana promotional mix syariah, islamic service quality dan perilaku Religius

secara simultan mempunyai pengaruh terhadap keputusan menggunakan produk

bank syariah dengan minat nasabah sebagai interveing variabel?

2. Tujuan dan Manfaat Penelitian

Tujuan penelitian penelitian ini adalah sebagai berikut:

1) Untuk menganalisis pengaruh promotional mix syariah terhadap minat nasabah

menggunakan produk bank syariah

2) Untuk menganalisis pengaruh Islamic Service Quality perbankan syariah terhadap

minat nasabah menggunakan produk bank syariah.

3) Untuk menganalisis pengaruh Perilaku Religius terhadap minat nasabah

menggunakan produk bank syariah.

4) Untuk menganalisis pengaruh minat nasabah terhadap keputusan nasabah

menggunakan produk bank syariah.

5) Untuk menganalisis promotionl mix syariah, islamic service quality dan perilaku

Religius secara simultan mempunyai pengaruh terhadap keputusan menggunakan

produk bank syariah dengan minat nasabah sebagai intervening variabel.

15

Dalam penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi akademisi

maupun praktisi.

a. Manfaat Teoritis

Bagi peneliti untuk menambah wawasan pengetahuan mengenai manajemen

pemasaran perbankan syariah khususnya tentang promotional mix, islamic

service quality, perilaku Religius dan pengaruhnya terhadap minat konsumen

serta dampaknya pada keputusan menggunakan produk bank syariah. Selain bagi

peneliti, manfaat teoritis ini juga bagi para akademisi seperti para peneliti untuk

mengembangkan teori-teori pemasaran syariah pada khususnya.

b. Manfaat Praktis

Menambah wawasan dan ilmu pengetahuan dalam rangka memperkaya ilmu

pemasaran sekaligus sebagai sumber informasi bagi masyarakat, nasabah Bank

Syariah dan para pemangku kepentingan perusahaan dan juga diharapkan dapat

meningkatkan kualitas pemasaran di lingkungan Bank Syariah.

1.4. Batasan Penelitian

Penelitian ini dibatasi pada variabel islamic promotional mix, islamic service

quality dan perilaku religius dan pengaruhnya terhadap minat nasabah serta dampaknya

terhadap keputusan penggunaan produk perbankan syariah di Indonesia. Populasi

penelitian ini dibatasi pada nasabah bank syariah baik kategori Bank Umum Syariah

(BUS), Unit Usaha Syariah (UUS), maupun Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)

di wilyah Jabodetabek dan Banten.

16

BAB II

LANDASAN TEORI

2.1. Bauran Promosi Syariah (Sharia Promotional Mix)

2.1.1. Pengertian Promosi

Menurut Kotler dan Keller (2008:204) komunikasi pemasaran adalah sarana

yang digunakan perusahaan dalam upaya untuk menginformasikan, membujuk, dan

mengingatkan konsumen (langsung atau tidak langsung) tentang produk dan merek

yang mereka jual. Ray dalam Morissan (2010:16) menyatakan bahwa promosi sebagai

koordinasi dari seluruh upaya yang dimulai pihak penjual untuk membangun berbagai

saluran informasi dan persuasi untuk menjual barang dan jasa atau memperkenalkan

suatu gagasan. Stanton (1997) dalam Abdurrahman (2015:155) menggunakan istilah

komunikasi pemasaran dengan istilah promosi. Ia menyebutkan promosi adalah salah

satu dalam bauran pemasaran yang digunakan untuk memberitahukan, membujuk, dan

mengingatkan tentang produk perusahaan. Dari beberapa pengertian tersebut dapat

dikatakan bahwa promosi merupakan usaha untuk mensosialisasikan dan

mengkomunikasikan tentang produk maupun jasa yang dipasarkan oleh pemasar

dengan tujuan agar mendapatkan respon dari konsumen.

Berkaitan dengan masalah promosi tersebut, syariat islam juga menyiratkan

adanya etika yang harus dipatuhi. Menurut Sutanto dan Umam (2013:102) etika

syariah dalam marketing mix khususnya promotion adalah sebagai berikut:

a. Al-Quran mengutuk segala bentuk pernyataan palsu, tuduhan tak berdasar,

pemaksaan dan kesaksian palsu (Al-Quran, 43:19)

b. Tidak etis bagi penjual untuk melebih-lebihkan keunggulan produk yang

sebenarnya tidak ada (Ibnu Al-Ukhuwwah, 1938).

17

c. Dalam bidang promosi produk, etika pemasaran syariah mengikuti aturan sebagai

berikut:

1) Mencegah terjadinya periklanan palsu dan menyesatkan;

2) Menghindari taktik penjualan yang menyesatkan;

3) Menghindari promosi penjualan yang menggunakan penipuan atau

manipulasi.

Menurut etika syariah, promosi dilarang menggunakan teknik promosi yang

menonjolkan penggunaan daya tarik seksual perempuan, kesaksian dan penelitian

palsu, kontribusi pada kebodohan pikiran atau mendorong pemborosan.

Menurut Kartajaya dan Sula (2006:63) promosi haruslah menggambarkan

secara riil apa yang ditawarkan dari produk-produk atau servis-servis perusahaan

tersebut. Promosi yang tidak sesuai dengan kualitas atau kompetensi seperti

menampilkan imajinasi yang terlalu tinggi bagi konsumennya, adalah termasuk dalam

praktik penipuan dan kebohongan.

Nabi Muhammad Shallallahu ‘alaihi wa sallam telah bersabda, “Pedagang

yang jujur dan dapat dipercaya akan bersama para nabi, orang-orang yang benar-

benar tulus dan para syuhada”. (HR. Tirmidzi no. 1130 dan Ibnu Majah no. 2130).

Pada hadits lain, Nabi Muhammad Shallallahu ‘alaihi wa sallam bersabda, “Apabila

engkau berjual beli, maka katakan, tidak boleh ada penipuan”. (HR. Bukhari,

no.2117).

Para pedagang tidak segan-segan melakukan sumpah palsu untuk melariskan

jual belinya padahal Allah Subhanahu wa ta’ala telah berfirman dalam QS. Ali Imran:

77:

“Sesungguhnya orang-orang yang menukar janji (nya dengan) Allah dan sumpah-

sumpah mereka dengan harga yang sedikit, mereka itu tidak mendapatkan bahagian

(pahala) di akhirat, dan Allah tidak akan berkata-kata dengan mereka dan tidak akan

18

melihat kepada mereka pada hari kiamat dan tidak (pula) akan mensucikan mereka.

Bagi mereka azab yang pedih ”

Promosi dalam perspektif syariah merupakan suatu upaya penyampaian

informasi yang benar terhadap produk barang atau jasa kepada calon konsumen atau

pelanggan. Berkaitan dengan hal itu maka ajaran Islam sangat menekankan agar

menghindari unsur penipuan atau memberikan informasi yang tidak benar bagi para

calon konsumen atau pelanggan (Nurcholifah, 2014). Dalam sebuah hadits

disebutkan: “Ibnu Umar berkata: Seorang laki-laki mengadu pada Nabi, “aku telah

tertipu dalam jual beli.” Maka beliau bersabda, “katakanlah kepada orang yang kamu

ajak berjual beli, “tidak boleh menipu!” Sejak itu, jika ia bertransaksi jual beli, ia

mengatakannya. (HR. Bukhari). Hadits di atas dapat menjadi acuan bagi perbankan

atau perusahaan dalam melakukan promosi atas suatu barang atau jasa agar

memberikan informasi yang benar dan akurat, sehingga tidak ada unsur penipuan

yang dapat merugikan nasabah.

Demikian pula dengan promosi ( promotion) yaitu melakukan kegiatan

promosi dengan menggunakan dan memanfaatkan teknologi informasi seperti

internet, sosial media dan sejenisnya. Dalam promosi juga harus sesuai dengan

tuntunan etika dan peraturan perundangan yang berlaku.

2.1.2. Tujuan promosi

Menurut Wahjono (2010:135) tujuan kegiatan promosi adalah memberitahukan

dan mengkomunikasikan kepada masyarakat tentang keberadaan produk,

kemanfaatan, keungulan, atribut-atribut yang dimiliki, harga, dimana dan cara

memperolehnya.

Tujuan yang diharapkan dari promosi adalah konsumen dapat mengetahui

tentang produk tersebut dan pada akhirnya memutuskan untuk membeli produk

19

tersebut. Perusahaan harus mampu memutuskan kegiatan promosi apakah yang tepat

bagi suatu produk yang dimiliki oleh perusahaan. Sebab setiap produk memiliki target

pasar yang berbeda, sehingga pendekatan promosi yang harus dilakukan pun akan

berbeda pula. Selain itu kegiatan promosi harus disesuaikan dengan anggaran promosi

yang dimiliki perusahaan (Al-Arif, 2012:16).

2.1.3. Strategi Promosi

Menurut Hasan (2010:163) semua aktivitas promosi harus sejalan dengan

posisi bank dipasar. Pemilihan media harus berdasar pada usaha membangun dan

penguatan posisi bank, dengan dua pertimbangan berikut:

a. Pertimbangan keuntungan – untuk membuat konsep pemasaran, marketer harus

menganallisis pesan ikalan untuk setiap produk jasa dalam dua elemen berikut ini.

a) Produk- fitur yang dibuat atas produk dan layanan jasa. Fitur produk

biasanya sangat ditonjolkan pada pesan iklan, tetapi relatif kurang efektif,

kecuali terintegrasi dengan elemen kedua.

b) Keuntungan- keuntungan yang didapat pelanggan setelah pembelian. Iklan

harus dapat menghitung-hitung keuntungan dan dapat dipercaya dengan

menyebutkan fitur produk yang akan menghasilkan keuntungan.

b. Media - pertimbangan banyaknya media di dalam kampanye promosi seperti:

koran, bank merchandising (promosi produk di dalam bank), TV, radio, baliho,

direct mail, atau majalah.

Kegiatan promosi yang terus-menerus dan terencana dapat memecahkan tiga

persoalan penting dalam setiap bisnis, tidak terkecuali bank syariah (Hasan,

2010:164).

20

a. Informasi produk. Promosi dapat memberikan informasi tentang bauran

pemasaran; produk, sistem distribusi, harga, dan manfaat utama yang ditawarkan

oleh produk bank syariah.

b. Persepsi masyarakat. Promosi dapat memecahkan persepsi konsumen yang keliru

terhadap produk perusahaan yang memesarkannya. Promosi dapat digunakan

untuk mengubah atau meluruskan persepsi atau meningkatkan citra bank syariah

menjadi nomor 1 di benak masyarakat Indonesia, bahkan tidak mustahil ke

seluruh penjuru dunia.

c. Promosi dapat mendorong terjadinya keinginan untuk membeli atau

menggunakan merek/produk (buying brand registered), baik secara langsung

maupun pada masa yang akan datang (tidak langsung).

2.1.4. Pengertian Bauran Promosi (Promotional Mix)

Bauran Promosi adalah suatu kegiatan dalam bidang pemasaran yang

bertujuan untuk meningkatkan jumlah penjualan dengan jalan mempengaruhi

konsumen baik secara langsung maupun tidak langsung (Nurcholifah, 2014). Istilah

bauran promosi (promotional mix) mengacu pada kombinasi dari beberapa alat

promosi (promotional tools) yang berbeda yang dapat digunakan oleh peusahaan

untuk mengiklankan dan menjual layanan produknya (Hasan, 2010:160).

2.1.5. Dimensi Bauran Promosi

Menurut Al-Arif (2012:170) dalam menentukan alat promosi, manajer

pemasaran bank harus mengenal ciri masing-masing alat promosi yang akan

digunakan tersebut. Secara garis besar keempat macam sarana promosi yang dapat

digunakan oleh perbankan secara umum. Keempat macam sarana promosi yang dapat

digunakan adalah:

21

a. Periklanan (advertising)

1) Pengertian Periklanan (advertising)

Menurut Hermawan (2012:72) periklanan (advertising) adalah semua

bentuk penyajian dan promosi nonpersonal atas ide, barang atau jasa yang

dilakukan oleh perusahaan tertentu. Menurut Morissan (2010:17) periklanan

dapat didefinisikan sebagai setiap bentuk komunikasi nonpersonal mengenai

suatu organisasi, produk, servis, atau ide yang dibayar oleh satu sponsor yang

diketahui. Adapun maksud “dibayar” pada definisi tersebut menunjukkan fakta

bahwa ruang atau waktu bagi suatu pesan iklan pada umumnya harus dibeli.

Maksud kata “nonpersonal” berarti suatu iklan melibatkan media massa (TV,

radio, majalah, koran) yang dapat mengirimkan pesan kepada sejumlah besar

kelompok individu pada saat bersamaan.

Sedangkan menurut Al-Arif (2012:174) mendefinisikan iklan sebagai

sarana promosi yang digunakan oleh perusahaan dalam hal ini bank guna

menginformasikan, segala sesuatu produk yang dihasilkan oleh perusahaan.

Informasi yang diberikan adalah nama produk, manfaat produk, harga

produk, serta keuntungan-keuntungan produk dibandingkan produk sejenis

yang ditawarkan oleh pesaing.

Iklan merupakan alat promosi untuk menyampaikan pesan produk

kepada calon pelanggan. Dalam Islam dilarang melebih-lebihkan (misalnya

testimoni palsu, sumpah palsu atau kesan yang sejenisnya) pesan produk

dengan maksud untuk memikat pengguna/pembeli. Rasulullah SAW dengan

tegas menyatakan bahwa perusahaan/marketer/penjual harus menjauhkan diri

dari testimoni, sumpah secara berlebihan untuk melariskan tawaran produk.

Dalam sabda beliau dinyatakan (Hasan, 2010:167):

22

a) Sumpah yang diucapkan untuk melariskan perniagaan, merusak

keuntungan (H.R. Muslim);

b) Berjualan dengan sumpah palsu untuk melariskan produk dagangannya,

ia telah melakukan usaha yang tercela (H.R. Bukhari dan Muslim).

Hadis ini memiliki visi yang jauh kedepan, yaitu testimoni dan

sumpah secara berlebihan akan mengancam kelangsungan usaha itu sendiri,

perorangan, atau dampak kolektif lainnya.

2) Media Periklanan

Menurut Al-Arif (2012:177) jenis-jenis media yang dapat

dipergunakan sebagai sarana iklan suatu perusahaan, yaitu: surat kabar dan

majalah, surat pos langsung, radio, televisi, papan reklame, spanduk,

penyebaran brosur ditempat-tempat umum, dan media lainnya.

Sifat media disini bukan keuntungan dan kerugian, tetapi apa yang

harus ditonjolkan dari produk tersebut (Saladin dan Marty, 2002:134):

a) Surat kabar, merupakan media luwes dan tepat waktu, dapat digunakan

untuk meliput satu dan beberapa pusat kota sekaligus bahkan sampai ke

desa-desa. Jadi jangkauannya lebih luwas. Kelemahannya : daur hidup

surat kabar sangat pendek.

b) Majalah, dapat mencapai pasar nasional dengan biaya percalon

pelanggan yang relatif murah, dan dapat disajikan dalam berbagai warna

dan bentuk. Majalah dibaca agak santai sehingga penyampaian pesan

agak panjang.

Kelemahannya: tidak luwes (inflexibility) dan jarang majalah mencapai

pasaran dibanding media lainnya.

23

c) Surat pos langsung, merupakan media yang paling personal dan selektif.

Surat pos langsung kebayakan merupakan periklanan murni, karena

menciptakan peredaran sendiri dan menarik pembacanya sendiri. Jadi

berbeda dengan media lain, yang tidak dapat mencapai pembeli sejati,

tetapi biayanya cukup tinggi.

Kelemahannya: dapat dianggap sebagai pos sampah

d) Radio, merupakan media dimana periklanan radio harus menciptakan

sendiri keinginan pendengar, dan hanya berkesan kepada pendengarnya,

tetapi biaya relatif rendah.

Kelemahannya: radio tidak melakukan iklan secara visual

e) Televisi, merupakan media yang paling serba guna, karena dapat

melakukan himbauannya secara audio visual. Sangat luwes dalam hal

meliputi pasaran geografis serta waktu penyajian pesan, namun

memerlukan biaya sangat mahal.

Kelemahanya: televisi tidak tepat untuk iklan panjang.

f) Papan reklame (outdoor advertising), merupakan media yang fleksibel

dan murah, dan dapat mencapai hampir semua penduduk. Cocok sekali

untuk produk konsumen yang dipakai luas di masyarakat.

Selain jenis-jenis periklanan, pemilihan warna dalam

mempromosikan suatu produk sangatlah penting untuk membedakan produk

sendiri dengan produk pesaing. Menurut Hasan (2010:182) marketer harus

sadar betul bahwa warna tidak kalah pentingnya sebagai salah satu cara agar

iklan memiliki daya tarik tertentu. Banyak prospek yang hafal iklan produk

tertentu karena komposisi warnanya dalam iklan yang menarik dan

menghibur. Warna adalah value yang memungkinkan prospek membedakan

24

dua objek yang identik dalam ukuran, tekstur, bentuk, dan kecerahan.

penggunaan warna membuat iklan akan lebih efektif jika ditempatkan pada

bidang yang kosong, bukan menumpuk warna.

3) Tujuan Periklanan

Tujuan penggunaan dan pemilihan media iklan tergantung dari tujuan

bank. Masing-masing media memiliki tujuan yang berbeda. Terdapat paling

tidak empat macam tujuan penggunaan iklan sebagai media promosi yaitu

sebagai berikut (Kasmir, 2011:223)

a) Untuk memberitahu tentang segala sesuatu yang berkaitan dengan jasa

bank yang dimiliki oleh suatu bank. Seperti peluncuran produk baru,

keuntungan dan kelebihan suatu produk atau informasi lainnya.

b) Untuk mengingatkan kembali kepada nasabah tentang keberadaan atau

keunggulan jasa bank yang ditawarkan (Kasmir, 2011:223). Hal ini

dilakukan karena banyaknya saingan yang masuk sehingga nasabah

perlu diingatkan agar nasabah tidak beralih kepada bank lain (Al-Arif,

2012:175).

c) Untuk menarik perhatian dan minat para nasabah baru dengan harapan

akan memperoleh daya tarik dari para calon nasabah (Kasmir,

2011:223). Diharapkan mereka mencoba untuk membeli atau

menggunakan produk yang ditawarkan atau paling tidak para calon

nasabah baru sudah mengerti tentang kehadiran produk untuk kemudian

akan mencobanya pada suatu hari (Al-Arif, 2012:175).

d) Mempengaruhi nasabah saingan agar berpindah ke bank kita (Kasmir,

2011:223). Dalam hal ini sasarannya adalah nasabah yang sudah

mengerti dan sudah menjadi nasabah kita, diharapkan nasabah bank lain

25

juga turut terpengaruh dengan iklan yang ditampilkan (Al-Arif,

2012:176).

e) Membangun citra perusahaan untuk jangka panjang, baik untuk produk

yang dihasilkan maupun nama perusahaan (Al-Arif, 2012:176).

b. Promosi Penjualan (sales promotion)

Promosi penjualan yaitu kegiatan pemasaran yang memberikan nilai

tambah atau insentif kepada tenaga penjualan, distributor, atau konsumen yang

diharapkan dapat meningkatkan penjualan dengan memberikan potongan harga

(discount) atau undian berhadiah. (Morissan, 2010:25). Menurut Kotler dan Keller

(2008:266) promosi penjualan adalah berbagai kumpulan alat-alat insentif yang

sebagian besar berjangka pendek, yang dirancang untuk merangsang pembelian

produk atau jasa tertentu dengan lebih cepat dan lebih besar oleh konsumen atau

pedagang. Menurut Kasmir (2011:223) tujuan promosi penjualan adalah

meningkatkan penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah. Promosi

penjualan dilakukan untuk menarik nasabah untuk segera membeli setiap produk

atau jasa yang ditawarkan. Oleh karena itu, agar nasabah tertarik untuk membeli

maka perlu dibuatkan promosi penjualan yang semenarik mungkin.

Kegiatan penjualan yang bersifat jangka pendek dan tidak dilakukan

berulang serta tidak rutin yang ditujukan untuk mendorong lebih kuat mempercepat

respon pasar yang ditargetkan sebagai alat lainnya dengan menggunakan bentuk

yang berbeda. Promosi penjualan dapat dilakukan melalui pemberian diskon,

kontes, kupon, atau sampel produk (Al-Arif, 2012:178). Menurut Al-Arif

(2012:179) bagi bank program promosi penjualan dapat dilakukan melalui

beberapa cara, yaitu:

26

1) Pemberian tingkat bagi hasil khusus (special rate) untuk nasabah yang

menaruh sejumlah dana yang relatif besar walaupun hal ini akan

mengakibatkan persaingan tidak sehat di antara bank.

2) Pemberian insentif kepada setiap nasabah yang memiliki simpanan dengan

saldo tertentu. Misalkan kepada nasabah yang memiliki saldo di atas jumlah

tertentu, ditiadakan biaya administrasi atas tabungannya. Atau nasabah yang

memilih layanan perbankan prioritas maka mendapatkan beberapa kemudahan

atau fasilitas tambahan dibandingkan nasabah biasa, misalka antrian khusus

yang diberikan kepada nasabah perbankan prioritas.

3) Pemberian cinderamata, hadiah serta kenang-kenangan lainnya kepada

nasabah yang setia.

4) Bentuk promosi penjualan lainnya.

c. Penjualan Personal (personal selling)

Menurut Abdurrahman (2015:183) penjualan personal adalah presentasi

pribadi oleh wiraniaga perusahaan dengan tujuan melakukan penjualan dan

membangun hubungan dengan pelanggan. Menurut Kotler dan Keller (2008:205)

penjualan pribadi adalah interaksi tatap muka dengan satu atau beberapa calon

pembeli dengan maksud untuk melakukan presentasi, menjawab pertanyaan, dan

memperoleh pemesanan.

Sedangkan menurut Morissan (2010:34) penjualan personal atau personal

selling, yaitu suatu bentuk komunikasi langsung antara seorang penjual dengan

calon pembelinya (person-to-person communication) berupaya untuk membantu

atau membujuk calon pembeli untuk membeli produk yang ditawarkan. Penjualan

personal melibatkan kontak langsung antara penjual dan pembeli, baik secara tatap

muka ataupun melalui alat telekomunikasi seperti telepon.

27

Sifat personal selling dikatakan lebih luwes, karena tenaga penjual dapat

langsung menyesuaikan penawaran dengan kebutuhan dan perilaku masing-masing

calon pembeli. Selain itu tenaga penjual juga dapat langsung mengetahui reaksi

calon pembeli terhadap penawaran penjual, sehingga dapat mengadakan

penyesuaian-penyesuaian di tempat pada saat itu juga (Tri dan Aksa, 2011:80).

Pegawai yang melakukan penjualan personal secara langsung kepada nasabah

harus memiliki sifat baik, teratur, tertib, rapi, dan benar. Tidak boleh dilakukan

secara asal-asalan. Hal tersebut sesuai dengan yang diajarkan Rasulullah SAW

dalam sabdanya:

“Sesungguhnya Allah sangat mencintai orang yang jika melakukan sesuatu

pekerjaan dilakukan secara itqan (baik, teratur, tertib, rapi, benar, jelas, dan

tuntas)”. (H.R. Taberani).

Dalam melaksanakan pekerjaan secara itqan (dengan baik, teratur, rapi, benar,

jelas, dan tuntas) merupakan hal yang di isyaratkan dalam Islam (Abdullah,

2014:2).

Dari hadist yang dijelaskan di atas, maka dalam melaksanakan penjualan

personal secara perspektif syariah yang berhubungan langsung dengan nasabah,

pegawai harus melakukannya secara itqan kepada nasabah dalam melaksanakan

promosi tersebut sebagaimana yang sudah diajarkan oleh Islam. Karena nasabah

akan merasa puas dan terbantu dalam memilih suatu produk.

Saladin dan Marty (2002:147) menjelaskan ciri-ciri penjualan personal

meliputi tiga jenis yaitu:

1) Tatap muka pribadi

Penjualan pribadi yang mempunyai hubungan hidup, langsung dan interaktif

antara dua pihak atau lebih.

28

2) Pemupukan hubungan

Dengan penjualan pribadi akan beraneka ragam hubungan, mulai dari

hubungan jual-beli sampai kepada hubungan persahabatan yang erat.

3) Tanggapan

Pembeli lebih tegas dalam mendengarkan dan memberi tanggapan, sekalipun

tanggapannya hanya merupakan ucapan terima kasih.

Menurut Al-Arif (2012:180) penjualan secara personal selling akan

memberikan beberapa keuntungan bank, yaitu antara lain:

1) Bank dapat langsung bertatap muka dengan nasabah atau calon nasabah,

sehingga dapat langsung menjelaskan tentang produk bank kepada

nasabah secara rinci.

2) Dapat memperoleh informasi langsung dari nasabah tentang kelemahan

produk kita langsung dari nasabah, terutama dari keluhan yang nasabah

sampaikan termasuk informasi dari nasabah tentang bank lain.

3) Petugas bank dapat langsung mempengaruhi nasabah dengan berbagai

argumentasi logis yang dimiliki oleh bank.

4) Memungkinkan hubungan terjalin akrab antara pihak bank yang diwakili

oleh petugas pelayanan dengan nasabah.

5) Petugas bank yang memberikan pelayanan merupakan citra bank yang

diberikan kepada nasabah apabila pelayanan yang diberikan baik dan

memuaskan.

6) Membuat situasi seolah-olah mengharuskan nasabah mendengarkan,

memperhatikan dan menanggapi bank.

29

d. Publisitas (publicity)

Publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui

kegiatan seperti pameran, bakti sosial, perlombaan cerdas cermat, kuis serta

kegiatan lainnya melalui berbagai media (Kasmir, 2011:224). Al-Arif (2012:185)

mengungkapkan bahwa publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing

nasabah melalui kegiatan seperti pameran, pembukaan stan promosi di pusat

perbelanjaan, sponsorship kegiatan, program Corporate Social Responsibility

(CSR), mendukung atau berperan serta dalam kegiatan amal seperti penggalangan

dana untuk para korban bencana alam, serta kegiatan lainnya.

Menurut Kotler dan Keller (2008:205) hubungan masyarakat dan

pemberitaan adalah berbagai program yang dirancang untuk mempromosikan atau

melindungi citra perusahaan atau masing-masing produknya. Kotler dan Armstrong

(2010:490) juga menjelaskan public relation merupakan aktivitas yang didesain

untuk membina hubungan yang baik dengan berbagai masyarakat dengan cara

membuat publikasi yang bermanfaat, membangun image perusahaan yang baik dan

menangani rumor-rumor cerita atau kegiatan yang dapat mempengaruhi

perusahaan.

Sedangkan menurut Morissan (2010:29) publisitas adalah informasi yang

bukan berasal dari media massa atau bukan merupakan hasil pencarian wartawan

media massa itu sendiri, namun media menggunakan informasi itu karena

informasi itu memiliki nilai berita. Menurut Abdullah (2014:28) pembisnis syariah

tidak mau kalau sampai ia merugikan saudaranya. Lebih utama baginya apabila ia

berupaya menghilangkan kesepitan dan meringankan kesulitan saudaranya, maka

dia akan mendapatkan keringanan pula dari Allah, sebagaimana dijelaskan dalam

hadis Rasulullah SAW berikut ini:

30

“Barang siapa meringankan kesulitan saudaranya sesama muslim, maka

Allah akan meringankan kesulitannya dihari kiamat”.(H.R.Ibnu Hiban)

Hadis tersebut menjelaskan bahwa saudara sesama muslim haruslah saling

tolong menolong satu sama lain sehingga dapat meringankan kesulitan sesama

muslim. Begitu juga dengan publisitas yang harus dilakukan dengan tepat sasaran.

Kegiatan publisitas dapat meningkatkan pamor bank di mata para nasabahnya.

Berikut adalah alat publisitas yang digunakan (Al-Arif, 2012:185), yaitu:

1) Hubungan pers

Yaitu untuk memberikan informasi yang pantas untuk dimuat dalam surat

kabar agar menarik perhatian publik terhadap seseorang, produk atau jasa.

2) Publisitas produk

Yaitu usaha untuk mempublikasikan produk tersebut secara khusus, misalkan

menggelar acara launching produk baru perbankan.

3) Komunikasi perusahaan

Yaitu mencakup komunikasi intern ataupun ekstern dalam menciptakan saling

pengertian perusahaan.

4) Lobbying

Yaitu kerjasama dengan ahli hukum dan pejabat pemerintah untuk mendukung

atau menghapuskan undang-undang yang dapat mengganggu stabilitas usaha.

5) Bimbingan

Yaitu pemberian nasihat kepada manajemen tentang persoalan-persoalan

kemasyaratan mengenai posisi perusahaan maupun citra perusahaan.

2.2. Perilaku Religius

Perilaku religius merupakan bentuk aspek religi yang telah dihayati oleh individu

di dalam hati. Makna perilaku religius digambarkan dalam beberapa aspek-aspek yang

31

harus dipenuhi sebagai petunjuk mengenai bagaimana cara menjalankan hidup dengan

benar agar manusia dapat mencapai kebahagiaan, baik didunia dan akhirat. Islam adalah

suatu cara hidup yang dapat membimbing seluruh aspek kehidupan manusia dengan

aqidah, syariah, dan akhlaq (Karim,2011 : 1 - 2).

Menurut Aisyah (2014:19) perilaku adalah tindakan seseorang bedasarkan respon

dari lingkungan dan pengalamanya sebagai proses pelajaran kehidupan sehari hari.

Sistim kultur social dan nilai nilai agama membentuk dan tumbuh dikeluarga, sekolah,

tempat tinggal dan lingkungan eksternal lainya dimana menjadi tempat proses belajar

dan pengalaman, secara bebas atau tidak akan secara perlahan dari jiwa religius atau

perilaku religius dari seseorang. Dengan kata lain perilaku religius akan terlihat dari

kepribadian seseorang jika dia tumbuh di lingkungan yang menanamkan, mengajarkan

dan adaptasi pelajaran islam dalam kehidupan sehari-hari.

Menurut Magill (1993:20) perilaku religius merupakan sikap seseorang terhadap

agama secara umum, bukan hanya terhadap salah satu aspeknya saja dari agama, lebih

khusus lagi perilaku religius adalah intensitas cara seseorang untuk menjadi seorang

yang beragama. Perilaku religius dapat diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupan

manusia. Ia tidak hanya terjadi ketika seseorang melakukan perilaku ritual (ibadah),

tetapi juga dalam melakukan aktivitas lain yang didorong oleh kekuatan nilainilai agama

yang diyakininya. Ia tidak hanya berkaitan dengan aktivitas yang tampak (zahir), seperti

shalat dan menolong orang yang miskin, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak atau

terjadi dalam hati (batin) seseorang, seperti iman dan zikir kepada Allah.

Para psikolog sosial membedakan dua cara seorang menjadi beragama yaitu

(Roldan Robertson 1998:229):

a. Cara yang komitmen terhadap agama,dimana agama dipikirkan secara saksama dan

diperlakukan dengan sungguhsungguh sebagai tujuan akhir

32

b. Agama digunakan sebagai alat untuk mencapai tujuantujuan yang berpusat pada diri

sendiri.

Menurut Mansoer (2008:90) kerangka menggambarkan sebagai kriteria muslim taat ialah:

a. Hablum minallah , maknanya ialah perjanjian dari Allah.

b. Hablum minan-nas, maknanya ialah perjanjian dari kaum Mukminin dalam bentuk

jaminan keamanan bagi orang kafir dzimmi dengan membayar upeti bagi kaum

mukminin melalui pemerintahnya untuk hidup sebagai warga negara Islam dari

kalangan minoritas non muslim.

Adapun Indikator perikalu religus menurut (Aisyah, 2014 :26) ialah :

1) Knowledge (pengetahuan) : pengetahuan dan keyakinan terhadap rukun iman dan

rukun islam untuk beribadah kepada Allah

2) Attitudes (sikap): sikap mempercayai dan beribadah kepada Allah menurut ajaran

Islam.

3) Practice (praktek): Implementasi ajaran islam sesuai dengan perintah Allah

4) Self (diri sendiri): kepribadian sesorang terhadap diri sendiri seperti kejujuran,

displin dan rajin.

5) Fellow (Sesama): kepribadian sesorang terhadap sesame umat , seperti : berbagi,

toleransi, tolong menolong.

6) Nature (alam) : hubungan manusia dengan sumber daya alam yang ada di bumi.

Pada aspek akidah yaitu berhubungan dengan masalah-masalah keimanan dan

dasar- dasar agama. Akidah memberikan dasar bagi seseorang mengenai hakikat apa

yang harus dilakukan dalam hidupnya. Sehingga apa yang dilakukan seseorang dalam

hidupnya akan selalu berpegang teguh pada akidahnya. Selanjutnya terdapat aspek

syariah yang berisi aturan atau hukum-hukum yang berkaitan dengan perintah dan

larangan sebagai penuntun hidup. Perkembangan kehidupan manusia yang semakin

33

berkembang dan dinamis menjadikan aspek syariah mengalami banyak perubahan.

Perubahan tersebut terutama terjadi dalam konsep bermuamalah sehingga mengharuskan

perubahan pula pada syariat. Hal ini sesuai dengan yang diungkapkan dalam Al –Qur’an:

“Dan Kami telah turunkan kepadamu Al Quran dengan membawa kebenaran,

membenarkan apa yang sebelumnya, Yaitu Kitab-Kitab (yang diturunkan sebelumnya)

dan batu ujian[421] terhadap Kitab-Kitab yang lain itu; Maka putuskanlah perkara

mereka menurut apa yang Allah turunkan dan janganlah kamu mengikuti hawa nafsu

mereka dengan meninggalkan kebenaran yang telah datang kepadamu. untuk tiap-tiap

umat diantara kamu[422], Kami berikan aturan dan jalan yang terang. Sekiranya Allah

menghendaki, niscaya kamu dijadikan-Nya satu umat (saja), tetapi Allah hendak menguji

kamu terhadap pemberian-Nya kepadamu, Maka berlomba-lombalah berbuat kebajikan.

hanya kepada Allah-lah kembali kamu semuanya, lalu diberitahukan-Nya kepadamu apa

yang telah kamu perselisihkan itu,” (Al – Maa;idah : 48).

Akhlaq yang merupakan perilaku atau sikap hidup yang dilakukan sebagai wujud

adanya akidah dan syariah yang menjadi tolak ukur kualitas keberagamaan seseorang

(Karim, 2011: 3-13). Oleh karena itu kepatuhan agama dalam melakukan segala sesuatu

merupakan wujud adanya aspek aqidah, syariah, dan akhlaq. Perilaku religius

diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupan termasuk aspek ekonomi. Pada zaman

modern ini kegiatan perekonomian tidak akan sempurna tanpa adanya lembaga

perbankan. Lembaga perbankan tersebut termasuk ke dalam aspek syariat yang

berhubungan dengan kegiatan muamalah. Dalam kegiatan bermuamalah, perlu

diperhatikan bahwa semua transaksi dibolehkan kecuali yang diharamkan oleh syariat.

Dan penyebab terlarangnya sebuah transaksi menurut syariat dikarenakan adanya

faktor haram zatnya, haram selain zatnya, dan tidak sah.

Haram zatnya disebabkan oleh objek transaksinya yang haram, haram selain

zatnya didasarkan bahwa setiap transaksi haruslah memiliki prinsip kerelaan atau kedua

belah pihak yang sama-sama ridho terhadap terjadinya suatu transaksi sehingga tidak

akan terjadi tadlis yaitu penipuan. Haram selain zatnya dalam praktek kegiatan

perekonomian karena melanggar beberapa hal berikut, yaitu :gharar, ihtikar, bai’najasy,

34

riba, maysir, risywah. Selain itu adanya dukungan dari Fatwa Dewan Syariah Nasional

(DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI) tahun 2003 bahwa bunga tidak sesuai dengan

syariat islam. Hal ini sesuai dengan yang diungkapkan dalam Al –Qur’an:

“Hai orang – orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat

ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan” (Ali

Imran ayat 130), dan yang terahir harus memperhatikan lengkap atau tidaknya akad yang

dilakukan. Suatu transaksi dapat dikatakan tidak sah atau sah karena adanya rukun dan

syarat suatu transaksi (Karim, 2011 : 30–49).

2.3. Kualitas Pelayanan

2.3.1. Pelayanan

Pelayanan Menurut Ruslan (2005 : 275) dalam konsep service of excellent ada

empat pokok unsur pelayanan yaitu kecepatan, ketepatan, keramahan dan

kenyamanan. Keempat unsur tersebut merupakan suatu kesatuan pelayanan jasa yang

terintegrasi, sehingga apabila salah satu tidak terpenuhi maka pelayanan atau jasa

yang diberikan dinilai tidak baik. Agar ketika menabung nasabah mendapat pelayanan

dengan baik maka perbankan syariah harus memiliki konsep tersebut , sehingga

diupayakan pegawai perbankan syariah harus memenuhi beberapa faktor, yaitu

tingkah laku yang sopan, santun, ramah dan waktu menyampaikan sesuatu informasi

pada nasabah haruslah secara jelas dan tepat. Dalam bermuamalah pelayanan

merupakan faktor yang sangat penting, dimana seperti yang diungkapkan dalam Al –

Qur’an: Artinya : “Hai orang-orang yang beriman penuhilah akad-akad itu..”

Ayat ini menjelaskan, bahwa setiap mu’min berkewajiban menunaikan apa

yang telah dia janjikan dan aqadkan baik berupa perkataan maupun perbuatan. Dan

pelayanan merupakan salah satu wujud tindakan perbankan syariah dalam memenuhi

kebutuhan nasabahnya (Badri, 2008 : 44).

35

Selain itu, menurut Mussry, Wirtz, dan Lovelock (2010 : 154) terdapat

dimensi–dimensi kualitas layanan yang digunakan oleh konsumen dalam

mengevaluasi kualitas jasa, diantaranya tangibles (penampilan unsur fisik), reliability

(kinerja yang dapat diandalkan dan akurat), responsiveness (kecepatan dan kegunaan),

assurance (kredibiliti, keamanan, kompetensi, dan kesopanan), dan empathy (akses

mudah, komunikasi yang baik, dan pemahaman pelanggan).

2.3.2. Islamic Service Quality

Pelayanan nasabah dalam dunia jasa menjadi sesuatu hal yang vital. Hal ini

mengingat sifat jasa yang salah satunya adalah tidak berwujud (intangible)

memerlukan umpan balik (feed back) untuk menilai kualitas layanannya. Kualitas jasa

yang merupakan ciri pembentuk kepuasan pelanggan biasanya didapatkan dari

pendapat pelanggan. Oleh karena itu pelayanan nasabah menjadi penting karena juga

dapat menampung berbagai pendapat pelanggan mulai dari kepuasan sampai

ketidakpuasan (Wahjono, 2010:178). Maka dari itu setiap perusahaan jasa diharapkan

dapat terus meningkatkan kualitas pelayanannya kepada pelanggan agar dapat

menciptakan kepuasan dibenak para pelanggan. Dalam perbankan syariah pihak Bank

harus memberikan pelayanan berlandaskan hukum dan prinsip yang sesuai dengan

syariah sehingga dapat memberikan kepuasan nasabah yang mayoritas merupakan

beragama Islam.

Sangadji dan Sopiah (2013: 93) mengatakan bahwa jasa memiliki banyak arti,

mulai dari pelayanan personal (personal service) sampai jasasebagai suatu produk.

Wahjono (2013:11) menambahkan bahwa jasa adalah setiap tindakan atau kinerja

yang ditawarkan oleh suatu pihak ke pihak lain yang secara prinsip tidak berwujud

dan tidak menyebabkan perpindahan kepemilikan, produksi jasa dapat terikat atau

tidak terikat pada suatu produkfisik. Menurut Wahjono (2013:14-15), produk yang

36

dihasilkan di bidangjasa sangatlah berbeda dengan produk dalam bentuk fisik.

Perbedaan antara produk dan jasa menyebabkan strategi pemasaran yang digunakan

juga berbeda.

Pemasaran jasa akan menghadapi tantangan yang berhubungan dengan

pemahaman mengenai keinginan dan harapan konsumen terhadap jasa yang

ditawarkan, menawarkan jasa yang tidak nyata menjadi nyata, dan memenuhi janji

kepada pelanggan. Pemasaran harus dikelola secara profesional sehingga kebutuhan

dan keinginan pelanggan akan segera terpenuhi dan terpuaskan. Demikian halnya,

sebagian besar produk dan proses pelayanan perbankan dialami dan dikonsumsi

ketika pelayanan berlangsung. Produk-produk dan jasa perbankan yang ditawarkan

oleh berbagai bank bisa jadi sama, tetapi perbedaan dapat ditunjukkan melalui cara

yang diterapkan oleh bank dalam melayani nasabah (Wahjono, 2013:178). Kualitas

pelayanandapat bertindak sebagai ukuran seberapa baik tingkat layanan yang

diberikan mampu sesuai dengan harapan pelanggan (Tjiptono dan Chandra dalam

Guspul dan Ahmad, 2014).

Kualitas pelayanan sendiri dapat didefinisikan sebagai seberapa jauh

perbedaan antara kenyataan dan harapan para pelanggan atas layanan yang mereka

terima. Kualitas pelayanan dapat diketahui dengan cara membandingkan persepsi para

pelanggan atas layanan yang benar-benar mereka terima (Guspul dan Ahmad, 2014).

Othman dan Owen (2002) mengungkapkan beberapa alasan untuk menyatakan bahwa

Islamic banks atau Bank Syariah perlu mengadopsi konsep SQ (Service quality),

diantaranya:

1. Produk dan jasa yang diberikan oleh Islamic bank diharapkan memiliki kualitas

yang baik bagi nasabah karena konsep yang dibawa adalah sesuai dengan ajaran

Islam.

37

2. Mengadopsi konsep kualitas pelayanan menjadi sangat penting bagi Islamic bank

karena terdapat hubungan dengan biaya (Crosby, 1979 dalam Othman dan Owen,

2002), keuntungan (Rust and Zahorik, 1993 dalam Othman dan Owen, 2002),

kepuasan nasabah (Boulding et al,1993 dalam Othman dan Owen, 2002),

perpindahan nasabah (Reichheld and Sasser, 1990 dalam Othman dan Owen,

2002), serta word of mouth yang positif.

3. Pengukuran dan evaluasi terhadap kualitas layanan pada Islamic bank menjadi

sangat penting karena dinamika perkembangan lingkungan perbankan begitu

cepat. Perbankan akan terintegrasi secara global dimana terdapat persaingan

yang begitu tinggi sehingga perbankan khususnya Islamic bank harus mengetahui

apa, kapan, dimana, dan bagaimana mereka akan memberikan produk dan jasa

yang diharapkan oleh nasabah.

4. Kualitas pelayanan sebagai konsekuensi yang perlu diperhatikan oleh Islamic

bank seiring meningkatnya persaingan dengan perbankan konvensional sehingga

Islamic bank memerlukan kualitas layanan yang berbeda dan mampu

menunjukkan ciri khas dari sebuah Islamic bank demi meningkatkan market share

dan keuntungan mereka.

Rasullah SAW. sukses dalam berdakwah dan berdagang dengan berbekal

SIFAT ( Shiddiq, Istiqamah, Fathonah, Amanah, dan Tabligh). Objek dakwah

dan pembelinya sama-sama merasakan kepuasan dan kebahagiaan berinteraksi

dengan rasul. Beliau memberikan jaminan barang yang dititipkan kepada beliau

sehingga beliau dikenal dengan sebutan al-amin. Beliau juga pribadi yang

empatik dan memiliki kepedulian yag tinggi kepada sesama. Hal ini sesuai

dengan dalil Al-Quran (QS Ali Imran : 159) yang berbunyi : “ maka disebabkan

rahmat dari Allah-lah kamu berlaku lemah lembut terhadap mereka. Sekiranya

38

kamu bersikap keras lagi berhati kasar, tentulah mereka menjauhan diri dari

sekelilingmu. Karena itu maafkanlah mereka; mohonkanlah ampun bagi mereka,

dan bermusyawarahlah dengan mereka dalam urusan itu. Kemudian apabila kamu

telah membulatkan tekad, maka bertawakallah kepada Allah sesungguhnya Allah

menyukai orang-orang yang bertawakal kepadanya”

Islam mengajarkan bila ingin memberikan hasil usaha baik berupa

barang/jasa hendaknya memberikan yang berkualitas, jangan memberikan yang

buruk atau tidak berkualitas kepada orang lain. Seperti dijelaskan dalam Al-

Quran (QS Al-Baqarah : 267) yang artinya: “ hai orang-orang yang beriman,

nafkahkanlah (dijalan Allah) sebagian dari hasil usahamu yang baik-baik dan

sebagian dari apa yang kami keluarkan dari bumi untuk kamu dan janganlah

kamu memilih yang buruk-buruk lalu kamu nafkahkan darinya padahal kamu

sendiri tidak mau mengambilnya melainkan memicingkan mata terhadapnya. Dan

ketahuilah bahwa Allah Maha Kaya lagi Maha Terpuji ”.

a. Dimensi Islamic service quality

Dalam penelitian yang dilakukan oleh Othman dan Owen (2002)

membuktikan pentingnya bank Islam untuk mengadopsi kualitas pelayanan.

Dari hasil penelitiannya, Othman dan Owen (2002) mengusulkan

pengembangan model dalam mengukur kualitas pelayanan bank Syariah

yang dikenal dengan model CARTER (Compliance, Assurance, Reliability,

Tangibles, Emphaty, dan Responsiveness).

Cahyani (2016) dalam penelitiannya memaparkan indikator-indikator

yang membentuk dimensi-dimensi kualitas pelayanan dengan model

dijabarkan lebih lanjut oleh Othman and Owen (2001) sebagi berikut:

39

1) D1: Compliance (1-5): kemampuan untuk memenuhi hukum Islam dan

beroperasi dibawah prinsip-prinsip syariah.

a) Menjalankan prinsip dan hukum Islam.

b) Tidak ada pembayaran bunga baik untuk tabungan maupun

pinjaman.

c) Menerapkan ketentuan layanan produk secara Islami.

d) Kesempatan mendapatkan pinjaman bebas bunga.

e) Menerapkan ketentuan pembagian keuntungan investasi.

2) D2: Assurance (6-10): pengetahuan dan kesopanan karyawan (baik

verbal dan tulisan) dan kemampuan mereka memberikan rasa aman dan

percaya kepada pelanggan.

a) Karyawan yang sopan dan bersahabat.

b) Menyediakan saran-saran/nasehat-nasehat keuangan.

c) Interior kantor dan ruang tunggu yang nyaman.

d) Bank Syariah menyediakan akses informasi rekening

e) Tim manajemen yang berpengalaman dan memiliki pengetahuan

luas.

3) D3: Reliability (11-15): kemampuan untuk memiliki performa layanan

yang dijanjikan, dapat diandalkan dan akurat.

a) Pemberian layanan yang menyenangkan (waktu layanan yang

cepat).

b) Penyediaan produk dan layanan yang luas.

c) Keamanan dalam bertransaksi yang terjamin.

d) Waktu (jam) layanan yang optimal.

40

e) Pengintegrasian penggunaan nilai tambah layanan (Ketersediaan

ATM)

4) D4: Tangible (16-20): aspek yang terlihat secara fisik misal peralatan,

personel, dan bahan-bahan komunikasi.

a) Tampilan kantor dan fasilitas fisik yang menarik.

b) Transaksi yang cepat dan efisien.

c) Jam operasi yang jelasd. Menyediakan sekat-sekat atau pembatas

loket yang jelas.

d) Menyediakan layanan penarikan kas dengan hak istimewa.

5) D5: Emphaty (21-28): kemampuan karyawan untuk peduli dan

memberikan perhatian secara personal kepada pelanggan.

a) Lokasi yang mudah dijangkau.

b) Nama, reputasi dan citra yang mudah dikenali.

c) Bank memiliki aset dan modal yang besar.

d) Penyediaan area parkir yang memadai.

e) Kerahasiaan data nasabah yang terjamin.

f) Manajemen yang meyakinkan.

g) Penyediaan produk dan layanan yang menguntungkan.

h) Penetapan tarif layanan yang rendah.

6) D6: Responsiveness (29-34): keinginan untuk membantu pelanggan dan

memberikan layanan yang cepat.

a) Penyediaan ketentuan konsultasi keuangan.

b) Karyawan bersedia membantu konsumen.

c) Cara karyawan dalam melayani konsumen secara Islami.

41

d) Menyediakan pinjaman dengan jangka waktu pelunasan yang

menguntungkan.

e) Layanan yang cepat dan efisien.

f) Mempunyai cabang yang tersedia dengan cukup.

Menurut Lupiyoadi (2001:11) dalam Lubis (2013) perusahaan

bergerak dalam bidang jasa mencoba untuk memperlihatkan image-nya,

karena dengan imageyang bagus maka memberi nilai tambah bagi

perusahaan dan juga membuat para konsumen senang dan betah bila kondisi

tempat perusahaan itu memberikan suasana yang nyaman. Maka perusahaan

harus memberikan layanan yang terbaik kepada para pelanggan agar dapat

menciptakan citra merek yang baik dibenak pelanggan.

2.4. Pengambilan Keputusan Nasabah

a. Keputusan Menabung

Keputusan adalah sebuah proses pendekatan penyelesaian masalah yang terdiri dari

pengenalan masalah, mencari informasi, beberapa penelitian alternatif, membuat

keputusan membeli dan perilaku setelah membeli yang dilalui konsumen. (Kotler

dalam Wiwik, 2013: 85).

b. Proses Pengambilan keputusan

1) Pengenalan Masalah

Proses pembelian diawali dengan pengenalan masalah, dengan pembelian yang

mengenali suatu masalah atau kebutuhan. Pembeli meraskan perbedaan antara

keadaan aktualnya dan sebagian keadaan yang diinginkan.

2) Pencarian Informasi

Seorang konsumen yang tergerak pada suatu produk bisa atau tidak bisa

mencari lebih banyak informasi. Jika dorongan konsumen itu kuat dan produk

42

yang dapat memuaskan kebutuhan ada didekatnya, konsumen itu akan

membelinya. Jika tidak, konsumen akan dengan mudah menyimpan kebutuhan

itu dalam ingatanya atau melakukan pencarian informasi yang berkaitan dengan

kebutuhan itu. Konsumen dapat memperoleh informasi dari beberapa sumber,

sumber-sumber ini meliputi:

a) Sumber pribadi: keluarga, teman, tetangga, kenalan.

b) Sumber komersil: iklan, wiraniaga, penyalur, pengemasan, pajangan.

c) Sumber publik: media massa, organisasi peringkat konsumen.

d) Sumber eksperensial: penanganan, penggunaan produk tersebut.

3) Evaluasi Alternatif

Pemasaran perlu mengetahui evaluasi alternatif yaitu, bagaimana konsumen

memproses untuk sampai pada pilihan-pilihan merk. Sayangnya, tidak ada

evaluasi yang mudah dan tunggal yang digunakan untuk seluruh konsumen atau

bahkan oleh konsumen dalamsemua situasi pembelian.

4) Keputusan Pembelian

Dalam tahap evaluasi, konsumen memeringkat merk-merk dan bentuk-bentuk

maksud pembelian. Biasanya, keputusan pembelian konsumen akan terwujud

untuk membeli merk yang paling disukai.

5) Perilaku Purnabeli

Setelah membeli produk, konsumen akan merasa puas atau tidak puas dan akan

terlibat dalam purnabeli pada pemasaran. Jika produk tersebut memenuhi

harapan, konsumen merasa puas, jika tidak, konsumen tidak puas.

43

Gambar 2.1

Proses Keputusan Pembelian

Menurut Yonaldi (2011:86), indikator-indikator dari variabel keputusan adalah:

a) Attention, yaitu tingkat keinginan untuk memilih

b) Interest, yaitu tingkat daya tarik nasabah untuk mencari informasi tambahan

c) Desire, yaitu tingkat daya tarik produk yang ditawarkan

d) Action, yaitu tingkat keputusan pembelian.

2.5. Minat

Minat merupakan kesukaan (kecenderungan hati) kepada sesuatu. Shaleh dan

Wahab (2004:263) mendefinisikan minat itu sebagai suatu kecenderungan untuk

memberikan perhatian kepada orang lain dan bertindak terhadap orang lain, aktivitas atau

situasi yang menjadi objek dari minat tersebut dengan disertai perasaan senang.

Sedangkan Menurut Andi Mappiare (1994:62) definisi minat adalah suatu perangkat

mental yang terdiri dari satu campuran dari perasaan, harapan, pendirian, prasangka, rasa

takut atau kecenderungan-kecenderungan lain yang mengarahkan individu kepada suatu

pilihan tertentu. Shaleh dan Wahab (2004:265) menyebutkan faktor–faktor yang

mempengaruhi timbulnya minat, secara garis besar dikelompokkan menjadi dua yaitu:

a. Dari dalam diri individu yang bersangkutan (misal: bobot, umur, jenis kelamin,

pengalaman, perasaan mampu, kepribadian).

b. Berasal dari luar mencakup lingkungan keluarga, sekolah dan masyarakat. Crow

(2006:250) berpendapat terdapat tiga faktor yang menjadi timbulnya minat, yaitu:

44

a. Dorongan dari dalam individu, misal dorongan untuk makan akan

membangkitkan minat untuk bekerja atau mencari penghasilan, minat terhadap

produksi makanan dan lain-lain.

b. Motif sosial, dapat menjadi faktor yang membangkitkan minat untuk melakukan

suatu aktivitas tertentu.

c. Faktor emosional, minat mempunyai hubungan yang erat dengan emosi.

Dalam pandangan islam disebutkan dalam Al-Qur’an tentang minat yang terdapat

dalam surat Q.S. Al- Alaq:1-3 dimana diperintahkan agar kita membaca. Membaca yang

dimaksud bukan hanya membaca buku atau dalam artian tekstual, akan tetapi juga semua

aspek. Apakah itu tuntutan untuk membaca cakrawala jagad yang merupakan tanda

kebesaran-Nya, serta membaca potensi diri, sehingga dengan-Nya kita dapat memahami

hal apa yang sebenarnya yang menarik minat kita dalam kehidupan ini. Alqur’an

menyebutkan, yang berbunyi:

“Bacalah! Tuhanmulah yang maha pemurah! Yang mengajarkan dengan

Kalam. Mengajarkan manusia apa yang ia tahu. (Q.S. Al- Alaq:1-3”).

Dengan demikian, bakat dan minat merupakan karunia terbesar yang

dianugerahkan oleh Allah Swt kepada kita. Namun, bukan berarti kita hanya berpangku

tangan karena minat dan bakat tersebut tidak berkembang dengan sendirinya. Salim dan

Peter (1993:273) berpendapat ada 2 faktor yang mempengaruhi motif konsumen yaitu:

a. Motif rasional

Motif rasional adalah motif yang didasarkan pada kenyataankenyataan seperti yang

ditunjukkan oleh suatu produk kepada konsumen.

b. Motif emosional

Motif emosional adalah motif pembelian yang didasari dengan perasaan/emosi

konsumen.

45

2.6. Pengambilan Keputusan

Menurut Setiadi (2003) dalam Sangadji dan Sopiah (2013:121) mendefinisikan

bahwa inti dari pengambilan keputusan konsumen adalah proses pengintegrasian yang

mengombinasikan pengetahuan untuk mengevaluasi dua perikalu alternatif atau lebih,

dan memilih salah satu diantaranya. Hasil dari proses pengintegrasian ini adalah suatu

pilihan yang disajikan secara kognitif sebagai keinginan berprilaku. Pengambilan

keputusan konsumen meliputi semua proses yang dilalui konsumen untuk mengenali

masalah, mencari solusi, mengevaluasi alternatif, dan memilih di antara pilihan-pilihan

(Sangadji dan Sopiah, 2013:332).

2.6.1. Tipe-tipe Pengambilan Keputusan

Simon membedakan dua tipe keputusan, yakni: program decisions dan

nonprogram decisions. Keputusan terprogram (program decisions) sebuah

keputusan disebut terprogram jika bersifat berulang, rutin, dan memiliki prosedur

penanganan yang baku. Keputusan tidak terprogram (nonprogram decisions)

sebuah keputusan disebut tidak terprogram ketika benar-benar baru dan belum

terstruktur (Noor, 2013:199). Schiffman dan Kanuk (2010) dalam Sumarwan

(2011:360) menyebutkan tiga tipe pengambilan keputusan konsumen:

a. Pemecahan Masalah yang Diperluas

Ketika konsumen tidak memiliki kriteria untuk mengevaluasi sebuah

kategori produk atau merek tertentu pada kategori tersebut, atau tidak

membatasi jumlah merek yang akan dipertimbangkan ke dalam jumlah yang

mudah dievaluasi, maka proses pengambilan keputusannya bisa disebut

sebagai pemecahan masalah yang diperluas (Schiffman dan Kanuk, 2010).

Konsumen membutuhkan informasi yang banyak untuk menetapkan kriteria

46

dalam menilai merek tertentu dan merek tersebut yang akan

dipertimbangkan.

Konsumen juga akan melakukan evaluasi setelah membeli dan

menggunakan produk tersebut. Bila ia merasa puas, ia akan

mengkomunikasikan kepuasannya tersebut kepada orang-orang

sekelilingnya. Bila ia kecewa, sering kali kekecewaannya disampaikan

kepada orang lain dengan nyaring.

b. Pemecahan Masalah yang Terbatas

Pada tipe keputusan ini, konsumen telah memiliki kriteria dasar untuk

mengevaluasi kategori produk dan berbagai merek pada kategori tersebut.

Namun, konsumen belum memiliki preferensi tentang merek tertentu.

Konsumen hanya membutuhkan tambahan informasi untuk bisa

membedakan antara berbagai merek tersebut. Iklan dan peragaan produk di

tempat penjualan telah membantu konsumen untuk mengenali produk

tersebut. Media ini berperan menstimulasi minat dan mendorong tindakan

pembelian.

c. Pemecahan Masalah Rutin

Konsumen telah memiliki pengalaman terhadap produk yang akan

dibelinya. Konsumen juga telah memiliki standar untuk mengevaluasi merek.

Konsumen sering kali hanya me-rivew apa yang telah diketahuinya.

Konsumen hanya membutuhkan informasi yang sedikit.

2.6.2. Tahap-tahap Proses Pengambilan Keputusan Konsumen

Kotler dan Keller (2009:234-240) mengemukakan lima tahapan

perilaku konsumen dalam pengambilan keputusan pembelian, yaitu:

47

a. Pengenalan kebutuhan

Proses Pembelian dimulai ketika pembeli mengenali masalah atau

kebutuhan. Kebutuhan tersebut dapat dicetuskan oleh rangsangan internal

dan eksternal.

b. Pencarian informasi

Pencarian informasi mulai dilakukan ketika konsumen memandang bahwa

kebutuhan tersebut bisa dipenuhi dengan membeli dan mengonsumsi

suatu produk. Konsumen akan mencari informasi yang tersimpan dalam

ingatannya (pencarian internal) dan mencari informasi dari luar (pencarian

eksternal).

c. Evaluasi alternatif

Evaluasi alternatif adalah proses mengevaluasi pilihan produk dan merek,

dan memilihnya sesuai dengan keinginan konsumen. Pada proses ini

konsumen membandingkan berbagai merek pilihan yang dapat

memberikan manfaat kepadanya serta masalah yang dihadapinya.

d. Keputusan pembelian

Setelah tahap-tahap di atas dilakukan, pembeli akan menentukan sikap

dalam pengambilan keputusan apakah membeli atau tidak. Jika memilih

untuk membeli produk, dalam hal ini konsumen dihadapkan pada

beberapa alternatif pengambilan keputusan seperti produk, merek, penjual,

kuantitas, dan waktu pembeliannya.

e. Evaluasi pasca pembelian

Setelah membeli suatu produk, konsumen akan mengalami beberapa

tingkat kepuasan atau ketidakpuasan. Tahap ini dapat memberikan

informasi yang penting bagi perusahaan apakah produk dan pelayanan

48

yang telah dijual dapat memuasakan konsumen atau tidak. Kelima tahapan

tersebut dapat dilihat pada gambar 2.1 berikut:

Gambar 2.2. Proses Keputusan Pembelian Konsumen

Sumber: Boyd et al, 2000 dalam Sangadji dan Sopiah (2013:335)

2.7. Penelitian Terdahulu

Berikut beberapa peneliian terdahulu yang relevan dengan topik penelitian yang

akan diteliti oleh peneliti:

1. Penelitian yang dilakukan oleh Oladepo, Onigbinde Isaac dan Abimbola, Odunlami

Samuel (2015) dengan judul “The Influence of Brand Image and Promotional Mix

on Consumer Buying Behavior ( A Study of Consumers in Lagos State, Nigeria)”.

Variabel bebas terdapat Iklan, promosi penjualan, penjualan personal dan variabel

terikat keputusan pembelian konsumen. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa

citra merek, iklan, promosi penjualan dan penjualan personal berpengaruh signifikan

terhadap keputusan pembelian konsumen di Lagos State, Nigria.

Pengenalan kebutuhan

Pencarian informasi

Pembelian Rutin atau

Kebiasaan

(Kesetiaan Merek)

Evaluasi alternatif

Keputusan pembelian

Evaluasi pasca pembelian

49

2. Mahmud I. Nour, Mohammad Salamh Almahirah, Sultan Mohammed Said, Sultan

Freihat tahun 2014 melakukan penelitian dengan topik “The Impact of Promotional

Mix Elements on Consumers Purchasing Decisions”. Variabel dalam penelitian ini

diantaranya Iklan, personal selling, promosi penjualan, publicity dan keputusan

pembelian konsumen. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa advertising dan

personal selling tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan pembelian

konsumen. Sedangkan sales promosion, publicity, dan public relation berpengaruh

signifikan terhadap keputusan pembelian kosumen.

3. Penelitian yang dilakukan oleh Hizkia B. Anis, S.L.H.V Joyce Lapian dan Peggy A.

Mekel tahun 2014 dengan judul “Atribut Produk dan Bauran Promosi Pengaruhnya

Terhadap Keputusan Pembelian Sepeda Motor Yamaha Mio”. Variabel yang diteliti

dalam penelitian ini yakni Bauran Promosi (Iklan, Promosi Penjualan, Penjualan

Personal hubungan masyarakat dan publikasi) Keputusan Pembelian. Atribut produk

dan bauran promosi secara bersama-sama (simultan) berpengaruh signifikan

terhadap keputusan pembelian. Karena variabel atribut produk (X1) dan bauran

promosi (X2) memiliki nilai Sig F <5% (0.000<0.05) yang artinya berpengaruh

signifikan terhadap variabel keputusan pembelian (Y). Secara parsial atribut produk

(X1) memiliki nilai probabilitas sebesar 0,000 dan bauran promosi (X2) memiliki

nilai probabilitas sebesar 0,020 dimana kedua variabel memiliki nilai sig t <5% yang

artinya berpengaruh signifikan positif terhadap variabel keputusan pembelian (Y).

4. Ambardi Juniawan melakukan penelitian tentang “Kualitas Pelayanan Islami dan

Kepuasan Nasabah pada Bank Umum Syariah di Jakarta”. variabel yang dikaji

hanya Kualitas Layanan Islam. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa Dimensi

kualitas pelayanan yang berpengaruh secara positif siginifikan terhadap kepuasan

nasabah pada bank syariah adalah Assurance, Reliability, Tangible dan Emphaty.

50

Sedangkan dimensi kualitas pelayanan yang tidak memiliki pengaruh positif secara

signifikan terhadap kepuasan nasabah dalam melakukan simpanan pada bank syariah

adalah Compliance dan Responsiveness.

5. Muhammad Nasrullah (2015) melakukan penelitian dengan judul “IslamicBranding,

Religiusitas dan Keputusan KonsumenTerhadap Produk”. Hasil penelitiannya

menunjukkan IslamicBrandingberpengaruh signifikan terhadap keputusan konsumen

untuk membeli sebuah produk dan Religiusitas sebagai variabel moderating

memperlemah hubungan antara variabel Islamic Branding dengan keputusan

konsumen.

2.8. Kerangka Pemikiran

Berdasarkan telaah teoritis di atas, maka model penelitian atau kerangka

pemikiran konseptual yang dibangun adalah terdapat dalam gambar:

Gambar 2.3. Kerangka Pemikiran

Sharia

Promotional

Mix

Islamic

Service

Quality

Minat

Nasabah

Keputusan

Penggunaan

Produk

Perilaku

Religius

51

2.9. Hipotesis

Hipotesis merupakan dugaan atau jawaban sementara atas permasalahan

penelitian. Berikut ini adalah hipotesis yang akan diuji dalam penelitian ini:

Ho : β1 = 0 ; Promotional Mix Syariah tidak berpengaruh terhadap Minat

Nasabah Bank Syariah

Ha : β1 ≠ 0 ; Promotional Mix Syariah berpengaruh terhadap Minat


Ho : β2 = 0 ; Islamic Service Quality tidak berpengaruh terhadap Minat


Ha : β2 ≠ 0 ; Islamic Service Quality berpengaruh terhadap Minat


Ho : β3 = 0 ; Perilaku Religius tidak berpengaruh terhadap Minat Nasabah

Bank Syariah

Ha : β3 ≠ 0 ; Perilaku Religius berpengaruh terhadap Minat Nasabah

Bank Syariah

Ho : β4 = 0 ; Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan

Perilaku Religius tidak berpengaruh terhadap Minat Nasabah

Bank Syariah

Ha : β4 ≠ 0 ; Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan

Perilaku Religius berpengaruh terhadap Minat Nasabah

Bank Syariah

Ho : β5 = 0 ; Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan

Perilaku Religius tidak berpengaruh terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah melalui variabel

Minat Nasabah Bank Syariah sebagai variabel intervening

Ha : β5 ≠ 0 ; Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan

Perilaku Religius berpengaruh terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah melalui variabel

Minat Nasabah Bank Syariah sebagai variabel intervening

52

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1. Ruang Lingkup Penelitian

Penelitian ini dilakukan untuk meneliti keputusan menggunakan produk bank

syariah sebagai variabel endogen yang dipengaruhi oleh bauran promosi syariah

(Promotional Mix Syariah), kualitas pelayanan islami (islamic service quality), dan

perilaku religius sebagai variabel eksogen. Diantara variabel endogen dan eksogen

terdapat sebuah variabel yaitu minat nasabah Bank Syariah sebagai variabel antara.

Populasi dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Syariah dan sampel yang

diambil adalah sebanyak 250 nasabah pengguna produk dan layanan Bank Syariah yang

terdiri dari Nasabah Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS) dan Bank

Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) (12 BUS, 22 UUS, dan 165 BPRS) yang berada di

wilayah Jabodetabek dan Banten yang telah menjadi nasabah minimal 1 tahun. Penelitian

ini dilakukan dalam jangka waktu 6 bulan terhitung tanggal 1 Desember 2016 dan

diharapkan dapat selesai sampai dengan 1 Mei 2017.

3.2. Penentuan Populasi dan Sampel

1. Populasi

Menurut Noor (2012 : 147), menyatakan bahwa populasi digunakan untuk

menyebutkan seluruh elemen atau anggota suatu wilayah yang menjadi sasaran

penelitian atau merupakan keseluruhan (universal) dari objek penelitian. Populasi

merupakan keseluruhan unit analisis dari penelitian. Berdasarkan pernyataan di atas,

populasi yang akan diambil dalam penelitian ini adalah keseluruhan nasabah dari

seluruh Nasabah Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS) dan Bank

Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) (12 BUS, 22 UUS, dan 165 BPRS) berdasarkan

53

data OJK tahun 2017 jumlah BUS sebanyak 12 BUS, 22 UUS, dan 165 BPRS. Dari

jumlah tersebut yng menjadi populasi dalam penelitian ini hanya yang menjalankan

operasinya di wilayah Jabodetabek dan Banten saja.

2. Sampel

Sugiyono (2015 : 81), mendefinikan sampel sebagai bagian dari jumlah dan

karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut. Metode yang digunakan dalam

penelitian ini adalah Convenience Sampling, merupakan teknik penentuan sampel

berdasarkan kemudahan saja. Seseorang diambil sebagai sampel karena kebetulan

orang tersebut berada di situ atau kebetulan peneliti mengenal orang tersebut. Secara

kebetulan, atau apa saja yang kebetulan bertemu dengan peneliti yang dianggap

sesuai dengan karakteristik sampel yang ditentukan akan dijadikan sampel (Noor,

2012 : 155). Karateristik dalam penelitian ini, yang dijadikan sampel adalah nasabah

Bank Syariah yang menggunakan produk dan layanan bank syariah.

Pengambilan sampel menurut Wibisono dalam Riduwan (2007 : 50) apabila

populasi berukuran besar dan jumlahnya tidak diketahui, maka dapat menggunakan

rumus sebagai berikut :

n = {(1,96) . (0,25)

0,05}

2

n = 96,04 => 96

Keterangan:

n = Besarnya sampel Zα = Tingkat keyakinan yang dibutuhkan dalam penentuan sampel.

1,96 dengan tingkat kepercayaan 95 %.

σ = Standar deviasi Populasi

54

e = Tingkat kesalahan atau kesalahan maksimum yang dapat

ditoleransi

Untuk memudahkan penelitian maka jumlah sampel ditetapkan sebanyak 250

orang yang terbagi dari masing-masing nasabah Bank Syariah secara random di

wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi dan Banten. Jumlah responden

sebanyak 250 orang tersebut dianggap sudah representatif karena sudah lebih besar

dari batas minimal sampel.

3.3. Metode Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data merupakan langkah yang paling strategis dalam

penelitian, karena tujuan utama dari penelitian adalah mendapatkan data. Tanpa

mengetahui teknik pengumpulan data, maka peneliti tidak akan mendapatkan data yang

memenuhi standar data yang ditetapkan (Sugiyono, 2015 : 224).

Dalam penelitian ini digunakan 2 jenis data yaitu data primer yang didapat dari

kuesioner yang dibagikan kepada nasabah Bank Syariah di wilayah Jabodetabek dan

Banten yang sesuai dengan kriteria yang telah ditentukan. Selanjutnya, data sekunder

yang didapat dari menelaah literatur yang relevan dengan penelitian ini.

1. Penelitian Lapangan

Untuk memperoleh data primer dalam penelitian ini, metode pengumpulan

data yang digunakan adalah kuesioner. Kuesioner merupakan teknik pengumpulan

data yang dilakukan dengan cara memberi seperangkat pertanyaan atau pernyataan

tertulis kepada responden untuk dijawabnya (Sugiyono, 2015 : 142).

Selanjutnya, instrumen ini terlebih dahulu diuji coba sebelum dipergunakan

dalam penelitian. Pengujian instrumen tersebut mencakup uji validitas dan reliabilitas.

Dari hasil pengujian validitas dengan menggunakan rumus korelasi Pearson Produt

Moment diperoleh butir instrument yang valid dan tidak valid. (Nidjojo, 2014 : 80).

55

Kuesioner dalam penelitian ini disebar seluruhnya secara kepada 250

responden nasabah baik laki-laki maupun perempuan yang sudah menjadi nasabah

bank syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten selama lebih dari 1 tahun. Kuesioner

yang di gunakan adalah kuesioner pilihan ganda. Dalam penelitian ini jawaban yang

di berikan oleh responden kemudian di beri skor dengan menggunakan skala Likert

dalam bentuk checklist.

Tabel 3. 1

Skala Likert

2. Kajian Kepustakaan

Penelitian dilakukan dengan cara membaca, mempelajari dan menelaah

literatur-literatur yang relevan dengan topik yang sedang diteliti. Penelitian

kepustakaan untuk memperoleh data sekunder dimana peneliti menggunakan

jurnal-jurnal, artikel, buku-buku dan sumber lainnya.

3.4. Metode Analisis Data

Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini yaitu penelitian

kuantitatif. Teknik analisis data dalam penelitian kuantitatif menggunakan analisis

statistik. Terdapat dua macam statistik yang digunakan untuk analisis data dalam

penelitian, yaitu statistik deskriptif dan statistik inferensial (Sugiyono 2015 : 147).

Metode analisis data yang digunakan pada penelitian ini dengan penyebaran 250

Jawaban Skor/Nilai

Sangat Setuju 5

Setuju 4

Netral 3

Tidak Setuju 2

Sangat Tidak Setuju 1

56

kuesioner kepada nasabah Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten yang sudah

menjadi nasabah minimal 1 tahun.

Untuk menjaga kevalidan dan reliabilitas data pada kuesioner, dilakukan uji

validitas dan reliabilitas terlebih dahulu dengan melakukan uji coba sebanyak 30

responden terlebih dahulu.

1. Uji Kualitas Data

Pengujian kualitas data dilakukan dengan pengujian validitas data dan

realibilitas data.

a.) Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya suatu

kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan pada kuesioner

mampu untuk mengungkapakan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner

tersebut (Ghozali, 2013 : 52). Validitas mengacu pada kepatuhan

(appropriateness), keberartian (meaningfulness), kebenaran (correctness), dan

kegunaan (usefulness) kesimpulan yang dambil oleh peneliti (Sandjojo

2014:15). Rumus yang digunakan untuk menguji validitas suatu data dalam

penelitian ini menggunakan rumus korelasi Pearson Product Moment.

Pedoman suatu model dikatakan valid jika tingkat signifikansinya dibawah

0,05 maka butir pertanyaan tersebut dapat dikatakan valid.

b.) Uji Reliabilitas

Reliabilitas menyangkut ketepatan alat ukur. Reliabilitas mencakup

aspek penting, yaitu: alat ukur yang digunakan harus stabil, dapat diandalkan

(dependability) dan dapat diramalkan (predictability) sehingga alat ukur

tersebut mempunyai reliabilitas yang tinggi atau dapat dipercaya (Sugiyono,

2010:3). Hasil penelitian yang reliabel, bila terdapat kesamaan data dalam

57

waktu yang berbeda. SPSS memberikan fasilitas untuk mengukur reliabilitas

dengan uji statistik Cronbach Alpha (α). Suatu variabel dikatakan reliabel jika

memberikan nilai (α) 0,70 (Ghozali, 2013 : 48).

2. Analisis Inferensial

Analisis Inferensial yaitu teknik analisis yang digunakan apabila peneliti

ingin membuat kesimpulan yang berlaku untuk populasi (Sugiyono, 2015 : 147).

Metode analisis ini dilakukan untuk menguji hipotesis dengan menggunakan

analisis jalur (path analysis) model trimming. Semua pengujian hipotesis dengan

menggunakan α = 0.05. Dalam penelitian ini dilakukan dengan alat bantu program

yang digunakan sebagai program pengolah data, yaitu : Microsoft Excel dan SPSS

for Windows versi 20.

a) Analisis Jalur ( Path Analysis )

Analisis jalur merupakan suatu metode penelitian yang digunakan

untuk menguji kekuatan dari hubungan langsung maupun tidak langsung

variabel bebas (eksogen) terhadap variabel terikat (endogen). Dalam

penelitian ini, alat analisis ini digunakan untuk mengetahui efek interaksi

antara variabel kualitas pelayanan dan citra perusahaan terhadap

kepercayaan nasabah sebagai variabel intervening, serta dampaknya

terhadap variabel loyalitas nasabah.

Analisis jalur adalah perluasan dari analisis regresi untuk menaksir

hubungan kausalitas antar variabel yang terdapat dalam penelitian ini.

Menurut Fraenkel dan Wallen dalam Nidjojo (2014 : 13) menyatakan

bahwa analisis jalur digunakan untuk menguji kemungkinan dari satu

hubungan sebab akibat diantara tiga variabel atau lebih. Dengan demikian,

analisis jalur pada dasarnya adalah sarana untuk menganalisis hubungan

58

kausal antar variabel guna mengetahui baik pengaruh langsung maupun

pengaruh tidak langsung diantara variabel bebas terhadap variabel terikat.

Kerangka kerja analisis jalur dalam penelitian ini terdiri dari 2

persamaan regresi yang menentukan efek mediasi yang terjadi. Persamaan

dalam model ini terdiri dari dua struktur, yaitu:

Struktur I :

Analisa Jalur Pengaruh Promotional Mix Syariah, islamic service quality, dan

perilaku religius terhadap minat nasabah

Y1 = α + βy1x1X1 + βy1x2X2 + βy1x3X3 + e1…………………………………….……(1)

Keterangan :

Y1 = Minat Nasabah

α = Konstanta

β1 = Koefisien Regresi sharia promotional mix

X1 = sharia promotional mix

β2 = Koefisien Regresi islamic service quality

X2 = islamic service quality

β3 = Koefisien Regresi Perilaku Religius

X3 = Perilaku Religius

e1 = Residual

59

r12

r23

r13

βy1x1

r14

βy1x3

r34

Struktur II

Analisa Jalur Pengaruh Promotional Mix Syariah, islamic service qualiy, dan

perilaku religius terhadap Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah

dengan minat nasabah sebagai variabel interventing

Y2 = α + βy2x1X1 + βy2x2X2 + βy2x3X3 + βy2y1Y1 + e2……………………….……(2)

Keterangan :

Y2 = Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah

α = Konstanta

β1 = Koefisien Regresi sharia promotional mix

X1 = Promotional Mix Syariah

β2 = Koefisien Regresi islamic service quality

X2 = islamic service quality

β3 = Koefisien Regresi Perilaku Religius

Online sharia

promotional mix

(X1)

Islamic service

quality (X2)

Mina Nasabah

(Y1)

e1

Gambar 3.1

Model Analisis Jalur Struktur I

Perilaku

Religiusitas (X3)

βy1x2

r24

60

βy1x2

r23

r33 βy1x3

βy1x3 r24

r13 r23

X3 = Perilaku Religius

β4 = Koefisien Regresi minat nasabah

Y1 = Minat Nasabah

e2 = Residual

βy1x1 βy2x1

r13 r14

r12 βy2y1

r34

βy2x2

Analisis jalur (Path Analysis) dalam penelitian ini adalah Minat Nasabah.

Analisis jalur akan membantu dalam melihat besarnya koefisien secara langsung

maupun tidak langsung dari variabel independen terhadap variabel dependen dengan

memperhatikan besarnya koefisien. Maka bisa dibandingkan besarnya pengaruh

secara langsung maupun tidak langsung. Berdasarkan nilai koefisien tersebut akan

diketahui variabel mana yang memberikan pengaruh terbesar dari pengaruh terkecil

terhadap variabel terikat.

3. Uji Hipotesis

Pengujian hipotesis merupakan pengujian terakhir, dengan maksud untuk

mengetahui pengaruh antar variabel yang diteliti. Hipotesis yang diajukan akan

Sharia

promotional

mix (X1)

Islamic

service

quality (X2)

Minat

Nasabah

(Y1)

Keputusan

Penggunaan

Produk

(Y2)

e2 e1

Gambar 3. 2

Model Analisis Jalur Struktur II

Perilaku

Religius

(X3)

61

disimpulkan melalui perhitungan nilai koefisien determinasi dan signifikansi

untuk setiap jalur yang diteliti (Sandjojo, 2014 : 109).

4. Model Trimming

Model Trimming adalah model yang digunakan untuk memperbaiki suatu

model struktur analisis jalur dengan cara mengeluarkan dari model variabel

eksogen yang koefisien jalurnya tidak signifikan (Heise dalam Riduwan,

2007:127). Berdasarkan pengertian tersebut, model trimming dilakukan apabila

koefisien jalur diuji secara keseluruhan dan terdapat variabel yang tidak

signifikan. Apabila dalam penelitian menemukan variabel yang tidak signifikan,

maka peneliti memperbaiki model struktur analisis jalur yang telah dihipotesiskan.

5. Uji Sobel

Uji sobel dalam penelitian ini digunakan untuk mengetahui pengaruh tidak

langsung yang terjadi akibat adanya faktor yang memediasi antara variabel

eksogen terhadap variabel endogen. Pengujian sobel dilakukan dengan cara

menguji kekuatan pengaruh tidak langsung X ke Y lewat variabel mediasi.

Dihitung dengan cara mengalikan jalur X -> M (a) dengan jalur pemediasi -> Y

(b) atau ab. Jadi koefisien ab = (c-c’), dimana c adalah pengaruh X terhadap Y

tanpa mengontrol variabel mediasi, sedangkan c’ adalah koefisien pengaruh X

terhadap Y setelah mengontrol variabel mediasi. Standar eror koefisien a dan b

ditulis dengan sa dan sb dan besarnya standar eror pengaruh tidak langsung adalah

sab yang dihitung melalui rumus dibawah ini :

Sab = √𝑏2𝑠𝑎2 + 𝑎2𝑠𝑏2 + 𝑠𝑎2𝑠𝑏2

Untuk menguji signifikansi pengaruh tidak langsung, maka kita perlu

menghitung nilai t dari koefisien ab dengan rumus sebagai berikut :

t = 𝑎𝑏

𝑠𝑎𝑏

62

Nilai t hitung ini dibandingkan dengan nilai t table, jika nilai t hitung >

nilai t table maka disimpulkan terjadi pengaruh mediasi (Ghozali, 2013 : 248-

249).

3.5. Variabel Penelitian dan Operasional Variabel

1. Variabel Penelitian

Variabel penelitian pada dasarnya merupakan suatu hal yang berbentuk apa

saja yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari sehingga diperoleh informasi

tentang hal tersebut, kemudian ditarik kesimpulannya (Noor, 2012 : 48). Pada

penelitian ini, secara umum terbagi atas dua variabel yaitu variabel endogen dan tiga

variabel eksogen. Variabel endogen atau terikat merupakan variabel yang

mempunyai anak-anak panah menuju kearah variabel tersebut. Sedangkan variabel

eksogen adalah semua variabel yang tidak ada penyebab-penyebab eksplisitnya atau

tidak ada anak panah yang menuju kearahnya (Sarwono, 2012 : 10).

Adapun variabel penelitian dari penelitian ini yang akan diteliti adalah minat

nasabah (Y1) dan keputusan menggunakan produk bank syariah (Y2) sebagai

variabel endogen, serta tiga variabel eksogen yang disebut sebagai prediktor yang

dilambangkan dengan (X) adalah Promotional Mix Syariah (X1), islamic servive

quality (X2) dan perilaku religius (X3).

2. Operasional Variabel

Definisi operasional variabel merupakan bagian yang mendefinisikan sebuah

konsep atau variabel agar dapat diukur,dengan cara melihat pada dimensi (indikator)

dari suatu konsep atau variabel (Noor, 2012 : 97). Sesuai dengan topik penelitian,

yaitu “Pengaruh Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan Perilaku

Religius Terhadap Minat Nasabah Serta Dampaknya Terhadap Keputusan

63

Menggunakan Produk Bank Syariah” maka terdapat lima (5) variabel penelitian.

Adapun definisi operasional dalam penelitian ini yaitu :

Tabel 3. 2

Definisi Opersional Variabel

Variabel Dimensi Indikator Pengukuran

Promotional

Mix Syariah

Al-Arif

(2012:170)

Pengiklanan

(X1)

Morissan

(2011:17)

1. Bank Syariah mengiklankan

produknya melalui media

brosur

2. Bank Syariah mengiklankan

produknya melalui media

website

Skala

Likert

Al-Arif

(2012:170)

3. Memberikan informasi

mengenai nama produk

4. Memberikan informasi

keuntungan produk

dibandingkan produk sejenis

yang ditawarkan pesaing

Promosi

Penjualan

(X2)

Al-Arif

(2012:179)

5. Nasabah yang memiliki saldo

minimum atau lebih, tidak

dikenakan biaya administrasi

6. Nasabah yang memiliki saldo

tertentu akan diberikan subsidi

misalnya diskon biaya transa,

dll

Skala Likert

7. Memberikan cinderamata pada

saat pembukaan buku rekening

baru

Penjualan

Personal

(X3)

Morissan

(2010:34)

8. Memberikan informasi produk

secara langsung atau tatap muka

dengan nasabah

9. Memberikan informasi produk

kepada nasabah melalui telepon,

email dan media sosial

Skala

Likert

10. Customer Service membantu

saya dalam membuka Tabungan,

Giro atau layann lainnya

Skala

Likert

Publisitas (X4)

(Kotler dan

Keller,

2008:205)

11. Bank berperan serta dalam

kegiatan amal

Skala

Likert

12. Bank berperan serta dalam

menggalang dana untuk para

korban bencana alam

Islamic

service

quality(X1)

1. Compliance

(Kepatuhan) 13. Bisnis bank menjalankan prinsip

dan hukum Islam.

Skala

Likert

64


Othman dan

Owen (2001)

dalam

Cahyani

(2016)

14. Tidak ada pembayaran bunga

baik untuk tabungan maupun

pinjaman.

15. Menerapkan ketentuan layanan

produk secara Islami.

16. Kesempatan mendapatkan

pinjaman bebas bunga.

17. Menerapkan ketentuan

pembagian keuntungan investasi

2. Assurance

(Jaminan)

18. Bank memberikan jaminan atas

simpanan nasabah

19. Karyawan yang sopan dan

bersahabat

Skala

Likert

20. Menyediakan saran-

saran/nasehat-nasehat keuangan.

21. Interior kantor dan ruang tunggu

yang nyaman.

22. Bank Syariah menyediakan

akses informasi rekening.

23. Tim manajemen yang

berpengalaman dan memiliki

pengetahuan luas.

3. Reliability

(Keandalan)

24. Pemberian waktu layanan yang

cepat.

Skala

Likert

25. Penyediaan produk dan layanan

yang luas.

26. Keamanan dalam bertransaksi

yang terjamin.

27. Waktu (jam) layanan yang

optimal.

28. Pengintegrasian penggunaan

nilai tambah layanan

(Ketersediaan ATM).

4. Tangibles

(Bentuk

Fisik)

29. Tampilan kantor dan fasilitas

fisik yang menarik.

Skala

Likert

30. Transaksi yang cepat dan

efisien.

31. Jam operasi yang jelas.

32. Menyediakan sekat-sekat atau

pembatas loket yang jelas.

5. Empathy

(Empati)

33. Lokasi yang mudah dijangkau. Skala

Likert

34. Nama, reputasi dan citra yang

mudah dikenali.

65


35. Bank memiliki aset dan modal

yang besar.

36. Penyediaan area parkir yang

memadai.

37. Kerahasiaan data nasabah yang

terjamin.

38. Manajemen yang meyakinkan.

39. Penyediaan produk dan layanan

yang menguntungkan.

40. Penetapan tarif layanan yang

rendah.

6. Responsivene

ss (Daya

tanggap)

41. Penyediaan ketentuan konsultasi

keuangan.

Skala

Likert

42. Karyawan bersedia membantu

konsumen.

43. Cara karyawan dalam melayani

konsumen secara Islami.

44. Menyediakan pinjaman dengan

jangka waktu pelunasan yang

menguntungkan.

45. Layanan yang cepat dan efisien.

46. Mempunyai cabang yang

tersedia dengan cukup.

Perilaku

Religius

Aisyah, 2014

:26 Pengetahuan

47. Bank syariah sepenuhnya telah

berjalan dengan prinsip syariat

Islam

Skala

Likert

48. Riba adalah Haram

49. Menggunakan produk/layanan

Bank syariah untuk mencari

ridho Allah SWT

Sikap

50. Saya mengetahui Bank syariah

yang ada saat ini telah sesuai

prinsip – prinsip syariah

51. Saya menyakini bahwa bank

syariah telah sesuai dengan

syariat islam

Prakek

52. Saya menggunakan

produk/layanan bank syariah

sebagai upaya saya dalam

menjalankan syariat islam

53. Saya menggunakan

produk/layanan bank syariah

sebagai upaya saya untuk

terhindar dari Riba

Sesama

54. Menabung/menggunakan

produk dan layanan lain di

Bank syariah dapat bermanfaat

bagi sesama manusia

66



produk dan layanan lain di Bank

syariah bermanfaat dalam

pertumbuhan pemerintahaan

Indonesia

Diri Sendiri


produk dan layanan lain di Bank

Syariah saya terhindar dari riba

Alam


produk dan layanan lain di bank

syariah menjamin investasi dana

tidak digunakan untuk praktek

praktek bisnis yang dapat

merugikan keseimbangan alam


produk dan layanan lain di bank

syariah bermanfaat dalam

memelihara alam

Minat

Nasabah

Abdul

Rachman

Saleh dan

muhbib

Abdul Wahab

(2004)

1. Dorongan

dari Individu

59. Nasabah menggunakan produk

perbankan syariah karena

dorongan dari dalam dirinya

Skala

Likert

2. Motif Sosial 60. Nasabah menggunakan produk

perbankan syariah karena lebih

menguntungkan, lebih adil dan

maslahat

3. Faktor

Emosional

61. Nasabah menggunakan produk

bank syariah karena semangat

dan keharusan menjalankan

perintah agamanya

Keputusan

(Y)

Sangadji dan

Sopiah

(2013: 334-

335): Kotler

dan Keller

(2009:234-

240)

1. Pengenalan

kebutuhan

62. Sadar akan kebutuhan produn

bank syariah (tabungan, giro,

dll)

Skala

Likert

2. Pencarian

informasi

63. Mencari informasi dari pihak

keluarga dan teman-teman

64. Mencari informasi melalui

website dan media sosial

3. Evaluasi

berbagai

alternatif

65. Membandingkan produk bank

syariah dengan produk

perbankan konvensional

4. Keputusan

pembelian

66. Melakukan pembukaan

Tabungan, Giro, Pembiayaan

atau produk dan layanan lain

5. Evaluasi

pasca

pembelian

67. Nasabah merasa puas dengan

layanan yang diberikan

68. Nasabah merasa puas dengan

produk-produk perbankan

syariah

67

Keempat variabel tersebut terdiri dari 58 item pertanyaan dan masing -

masing item akan diukur dengan skala likert untuk mengukur sikap, pendapat, dan

persepsi responden terhadap sesuatu. (1 = Sangat Tidak Setuju sampai dengan 5 =

Sangat Setuju).

68

BAB 4

ANALISIS DAN PEMBAHASAN

4.1. Gambaran Umum Objek Penelitian

Berkembangnya bank-bank syariah di negara-negara islam berpengaruh ke

Indonesia. Pada awal periode 1980-an, diskusi mengenaibank syari’ah sebagai pilar

ekonomi Islam mulai dilakukan. Para tokoh yang terlibat dalam kajian tersebut adalah

Karnaen A. Perwataatmadja, M.Dawam Rahardjo, A.M.Saefuddin, M.Amien Azis, dan

lain-lain. Beberapa uji coba pada skala yang relatif terbatas telah diwujudkan,

diantaranya adalah Baitut Tamwil-Salman, Bandung, yang sempat tumbuh mengesankan.

Di jakarta juga dibentuk lembaga serupa dalam bentuk koperasi, yakni Koperasi Ridho

Gusti. Akan tetapi, prakarsa lebih khusus untuk mendirikan bank Islam di Indonesia baru

dilakukan pada tahun 1990. Majelis ulam Indonesi (MUI) pada tanggal 18-20 Agustus

1990 menyelenggarakan Lokakarya Bunga Bank dan Perbankan di Cisarua, Bogor, jawa

Barat. Hasil lokakarya tersebut dibahas lebih mendalam pada Musyawarah nasional IV

MUI yang berlangsung di Hotel Sahid Jaya Jakarta, 22-25 Agustus 1990. Berdasarkan

amanat Munas IV MUI, dibentuk kelompok kerja untuk mendirikan bank islam di

Indonesia. (antonio 25:2001)

Sampel penelitian ini ialah nasabah perbankan syariah baik Bank Umum Syariah

(BUS), nasabah Unit Usaha Syariah (UUS), dan Nasabah Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah (BPRS). Perhatian pemerintah Indonesia yang besar terhadap perbankan syariah,

terbukti dengan diberlakukannya UU No. 21 Tahun 2008 tentang perbankan syariah.

Sejak saat itu keberadaan perbankan syariah di Indonesia semakin menguat dan terus

diikuti dengan pendirian bank-bank syariah lainnya. Pertumbuhan jumlah institusi

69

keuangan syariah dan perbankan syariah di Indonesia dapat dilihat dalam tabel 1.1 dan

1.2.

Tabel 1.1 Institusi Keuangan Non Bank (IKNB) Syariah Desember 2015 dan

Agustus 2016

Sumber: Otoritas Jasa Keuangan, 2017

Tabel 1.2. Perkembangan Jumlah BUS, UUS, Tenaga Kerja dan Jaringan Kantor Perbankan

Syariah di Indonesia

Indikator Tahun

2014 2015 2017 2017

(April)

Bank Umum Syariah

Total Aset 204,961 213,423 254,184 261,950

Jumlah Bank 12 12 13 13

Jumlah Kantor 2,163 1,990 1,869 1,841

- KC 447 450 473 462

- KCP 1,511 1,340 1,207 1,189

- KK 205 200 189 190

ATM 3,350 3,571 3,127 2,534

Jumlah Tenaga Kerja 41,393 51,413 51,110 53,420

Unit Usaha Syariah

Total Aset 67,383 82,839 102,320 100,780

Jumlah Bank Umum Konvensional

yang memiliki UUS

22 22 21 21

Jumlah Kantor UUS 320 311 332 336

70

- KC 138 138 149 152

- KCP 140 129 135 134

- KK 42 44 48 50

ATM 132 145 132 132

Jumlah Tenaga Kerja 4,425 4,403 4,487 4,354

Total Aset BUS dan UUS

272,343 296,262 356,504 362,730

Total Kantor BUS dan UUS

2,483 2,301 2,201 2,177

Total ATM BUS dan UUS 3,482 3,716 3,259 2,666

Total Tenaga Kerja BUS dan

UUS

45,818 55,816 55,597 57,774

Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah

- Jumlah Bank 163 163 166 166

- Jumlah

Kantor

439 446 453 451

- Jumlah

Tenaga Kerja

4,704 5,102 4,372 4,642

Sumber: Bank Indonesia, 2016

Tabel 1.3. Overview IKNB Syariah Maret 2017

Keterangan

Jumlah

Industri

Syariah

(Unit)

Number

of Sharia

Industries

(Units)

Jumlah

Perusaha

an

Unit

Usaha

Syariah

(Unit)

Number

of Sharia

Business

Units

(Units)

Aset

(Milia

r Rp)

Assets

(Billio

n Rp)

Kewaji

ban

(Miliar

Rp)

Liabiliti

es

(Billion

Rp)

Dana

Syirkah

Tempore

r (Miliar

Rp)

Tempora

ry

Syirkah

Funds

(Billion

Rp)

Ekuitas

(Miliar

Rp)

Equities

(Billion

Rp)

Aset

Produktif

(Miliar

Rp)

Produktiv

e Assets

(Billion

Rp)

Items

1. Asuransi Syariah 12 47

35,249

7,047 -

28,203 30,631

1. Sharia Insurance

a. Asuransi Jiwa

Syariah 7 21

28,927

3,913 -

25,014 26,278

a. Sharia Life

Insurance

b. Asuransi Umum

Syariah 4 24

4,906

2,663 -

2,244 3,232

b. Sharia Non-Life

Insurance

c. Reasuransi

Syariah 1 2

1,416

471 -

945 1,120

c. Sharia

Reinsurance

2. Lembaga

Pembiayaan

Syariah 7 41

37,637

24,202 -

13,435 34,550

2. Sharia Finance

Institutions

a. Perusahaan

Pembiayaan Syariah 3 37

36,490

23,291 -

13,199 33,746

a. Sharia Finance

Company

b. Perusahaan

Modal Ventura

Syariah 4 3

1,042

811 -

230 804 b. Sharia Venture

Capital Company

c. Perusahaan

Pembiayaan

Infrastruktur Syariah

- 1

106

100 -

6 -

c. Sharia

Infrastructure Finance

Company

3. Lembaga Jasa

Keuangan Khusus

Syariah 2 4

19,612

13,747 -

1,166 533

3.Sharia Spesialized

Financial Institution

71

4. Lembaga

Keuangan Mikro

Syariah

17 -

70

39 21

10

32 4. Sharia Micro

Finance Institution

JUMLAH

38 92

92,569.4

0

45,035 21

42,815 65,746 TOTAL

Sumber: OJK, 2017

Pertumbuhan BUS terlihat dari tahun 2014 hingga Bulan April 2017 jumlah BUS

yang ada terus meningkat walaupun tidak signifikan dengan peningkatan jumlah tenaga

kerja yang terus tumbuh cukup signifikan. Demikian juga dengan Unit Usaha Syariah

(UUS), terjadi peningkatan dan penurunan jumlah dari tahun 2014 hingga 2017,

sementara jumlah jaringan kantor terus meningkat dan sejalan dengan peningkatan

jumlah tenaga kerjanya. Sama halnya dengan BUS, Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

(BPRS) turut mengalami peningkatan setiap tahunnya dari periode 2014 hingga 2017

walaupun dengan jumlah sangat sedikit dan fluktuasi jumlah tenaga kerja juga terjadi

pada BPRS.

4.2. Analisis dan Pembahasan Deskripsi Responden

Deskripsi responden berguna untuk memberikan gambaran terkait karakteristik

responden yang digunakan untuk melengkapi penelitian meliputi jenis kelamin, usia,

status pernikahan, pendidikan terakhir, penghasilan, pekerjaan, dn jenis produk atau

layanan yang dimanfaatkan responden. Responden dalam penelitian ini adalah nasabah

yang menjadi nasabah pada 12 Bank Umum Syariah (BUS), 22 Unit Usaha Syariah

(UUS) dan 165 Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) yang memiliki kantor di

wilayah Jabodetabek dan Banten dan sampel yang digunakan berjumlah 250 responden.

Dari data yang diperoleh, yang telah dikalsifikasikan mengenai data responden sebagai

berikut:

1. Karakteristik/Profil Responden

Hasil karakteristik responden/Profil responden secara lengkap dapat dilihat

pada tabel berikut ini :

72

Tabel 4. 1

Profil Responden

Keterangan Profil Presentase

Jenis Kelamin Laki-laki 68,9%

Perempuan 31,1%

Status Perkawinan Sudah Menikah 57,4%

Belum Menikah 42,6%

Pernah Menikah -

Usia 0-20 Tahun 9,6%

21-30 Tahun 88,4%

31-40 Tahun 2%

41-50 Tahun -

>50 Tahun -

Pendidikan SMA atau Sederajat 19,9%

D1/D2/D3 76,1%

S1 1,2%

S2 1,6%

S3 1,2%

Penghasilan < Rp. 1 Juta 73,3%

Rp. 1-2,99 Juta 2,4%

Rp. 3-5,99 Juta 17,9%

Rp. 6-10,99 Juta 6,4%

Rp. 11-15 Juta -

>Rp. 15 Juta -

Pekerjaan Pegawai Swasta 11,2%

PNS/TNI/POLRI 1,6%

Wiraswasta 12,0%

Pelajar/Mahasiswa 70,5%

Lainnya 4,8%

Jenis Produk Tabungan 11,2%

Giro 1,6%

Deposito 12,0%

Pembiayaan/kredit 70,5%

Lainnya 4,8%

Sumber: data diolah, 2017

Dari tabel tersebut diketahui bahwa profil responden dari jenis kelamin didominasi

oleh laki-laki sebesar 68,9%. Sementara itu dari status perkawinan, mayoritas

responden (57,4%) sudah menikah. Pada sisi lain, profil usia dimana didominasi oleh

rentang usia 0-30 tahun, dimana mereka yang berusia 0-20 tahun sebesar 9,6% dan

73

rentang usia antara 21-30 tahun sebesar 8,4%. Tingkat pendidikan responden yang

paling dominan mereka yang berpendidikan Diploma sebesar 76,1%, SMA atau

Sederajat sebesar 19,9% dan yang berpendidikan Strata 1 atau diatasnya adalah

sisanya. Dari sisi penghasilan, responden umunya berpenghasilan antara Kurang dari

satu juta rupiah sampai dengan sepuluh juta rupiah dan hanya sedikit mereka yang

berpenghasilan di atasnya. Pekerjaan responden sangat beragam diantaranya pegawai

swasta sebesar 11,2%, PNS/TNI/POLRI sebesar 1,6%, wiraswasta sebanyak 12%,

pelajar/mahasiswa sebanyak 70,5% dan lainnya sebesar 4,8%. Sementara itu jenis

produk yang dimiliki oleh responden ialah tabungan sebesar 11,2%, Giro 1,6%,

Deposito 12,0%, Pembiayaan/kredit 70,5%, dan produk lainnya sebesar 4,8%.

5. Uji Kualitas Data

1. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya suatu

kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan pada kuesioner mampu

untuk mengungkapakan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner tersebut

(Ghozali, 2013 :52). Rumus yang digunakan untuk menguji validitas data dalam

penelitian ini adalah rumus korelasi Pearson Product Moment. Pedoman suatu

model dikatakan valid jika tingkat signifikansinya dibawah 0,05 maka butir

pertanyaan tersebut dapat dikatakan valid.

Kriteria yang digunakan untuk menguji validitas data dalam penelitian ini

adalah :

Tingkat kepercayaan 95% (α = 5% atau 0,05)

Jumlah responden sebanyak 30 responden untuk pra uji

74

Berikut adalah hasil uji validitas dari variabel Promotional Mix Syariah,

Islamic Service Quality, Minat Nasabah serta Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah dengan 30 responden pra uji.

a. Variabel Promotional Mix Syariah

Tabel 4. 2

Hasil Uji Validitas Promotional Mix Syariah

Pertanyaan Pearson’s Correlation Sig (2-tailed) Keterangan

A1 0,723** 0,000 Valid

A2 0,632* 0,000 Valid

A3 0,552** 0,002 Valid

A4 0,401* 0,028 Valid

A5 0,780** 0,000 Valid

A6 0,793** 0,000 Valid

A7 0,810** 0,000 Valid

A8 0,442** 0,001 Valid

A9 0,497** 0,014 Valid

A10 0,594** 0,001 Valid

A11 0,565** 0,001 Valid

A12 0,693** 0,000 Valid

Sumber: data diolah dengan SPSS 16.0, 2017

Tabel 4.7 menunjukkan bahwa variabel Promotional Mix Syariah memiliki

kriteria valid untuk semua item pertanyaan berdasarkan kriteria signifikansi lebih

kecil dari 0,05 dan rhitung lebih besar dari 0.361.

b. Variabel Islamic Service Quality

Tabel 4. 3

Hasil Uji Validitas Islamic Service Quality


B13 0,611** 0,000 Valid

B14 0,545** 0,002 Valid

B15 0,797** 0,000 Valid

B16 0,627** 0,000 Valid

B17 0,776** 0,000 Valid

B18 0,674** 0,000 Valid

B19 0,774** 0,000 Valid

B20 0,486** 0,007 Valid

B21 0,600** 0,000 Valid

75

B22 0,655** 0,000 Valid

B23 0,539** 0,002 Valid

B24 0,695** 0,000 Valid

B25 0,653** 0,000 Valid

B26 0,554** 0,002 Valid

B27 0,760** 0,000 Valid

B28 0,665** 0,000 Valid

B29 0,723** 0,000 Valid

B30 0,632* 0,000 Valid

B31 0,552** 0,002 Valid

B32 0,401* 0,020 Valid

B33 0,780** 0,000 Valid

B34 0,793** 0,000 Valid

B35 0,810** 0,000 Valid

B36 0,442** 0,001 Valid

B37 0,497** 0,009 Valid

B38 0,594** 0,001 Valid

B39 0,565** 0,001 Valid

B40 0,693** 0,000 Valid

B41 0,775** 0,000 Valid

B42 0,750** 0,000 Valid

B43 0,668** 0,000 Valid

B44 0,798** 0,000 Valid

B45 0,536** 0,002 Valid

B46 0,762** 0,000 Valid


Tabel 4.8 menunjukkan bahwa variabel Islamic Service Quality memiliki

kriteria valid untuk semua item pertanyaan berdasarkan kriteria signifikansi lebih

kecil dari 0,05 dan rhitung lebih besar dari 0.361.

c. Variabel Perilaku Religius

Tabel 4. 4

Hasil Uji Validitas Perilaku Religius


C47 0,775** 0,000 Valid

C48 0,750** 0,000 Valid

C49 0,668** 0,000 Valid

C50 0,798** 0,000 Valid

C51 0,536** 0,002 Valid

C52 0,762** 0,000 Valid

C53 0,784** 0,000 Valid

C54 0,605** 0,000 Valid

C55 0,794** 0,000 Valid

76

C56 0,415** 0,023 Valid

C57 0,792** 0,000 Valid

C58 0,826** 0,000 Valid


Tabel 4.9 menunjukkan bahwa variabel Minat Nasabah memiliki kriteria

valid untuk semua item pertanyaan berdasarkan kriteria signifikansi lebih kecil

dari 0,05 dan rhitung lebih besar dari 0.361.

d. Variabel Minat Nasabah

Tabel 4. 5

Hasil Uji Validitas Minat Nasabah


D59 0,814** 0,000 Valid

D60 0,761** 0,000 Valid

D61 0,765** 0,002 Valid


Tabel 4.10 menunjukkan bahwa variabel Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah memiliki kriteria valid untuk semua item pertanyaan

berdasarkan kriteria signifikansi lebih kecil dari 0,05 dan rhitung lebih besar dari

0.361.

e. Variabel Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah

Tabel 4. 6

Hasil Uji Validitas Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah


E62 0,727** 0,000 Valid

E63 0,670** 0,000 Valid

E64 0,401* 0,020 Valid

E65 0,780** 0,000 Valid

E66 0,793** 0,000 Valid

E67 0,810** 0,000 Valid

E68 0,442** 0,001 Valid


77

Tabel 4.6 menunjukkan bahwa variabel Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah memiliki kriteria valid untuk semua item pertanyaan

berdasarkan kriteria signifikansi lebih kecil dari 0,05 dan rhitung lebih besar dari

0.361.

2. Uji Reliabilitas

Suatu kuesioner dikatakan reliabel atau handal jika jawaban seseorang

terhadap pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu (Ghozali,

20013 : 47). Untuk mengukur reliabilitas dalam penelitian ini menggunakan alat

bantu SPSS 20 dengan uji statistik Cronbach Alpha (α). Suatu variabel dikatakan

reliabel jika memberikan nilai Cronbanch Alpha (α) > 0,70 (Ghozali, 2013 : 47).

Berikut adalah hasil uji reliabilitas dari variabel penelitian ini dengan 30

responden pra uji.

a. Variabel Promotional Mix Syariah

Tabel 4.7

Hasil Uji Reliabilitas Promotional Mix Syariah

Variabel Cronbach’s Alpha N of Item Keterangan

Promotional Mix

Syariah

0,745 12 Reliabel


Tabel 4.7 menunjukkan nilai Cronbach’s Alpha atas variabel Promotional

Mix Syariah sebesar 0,745. Dengan demikian, dapat di simpulkan bahwa

pertanyaan dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai Cronbach’s

Alpha lebih besar dari 0,06.

78

b. Variabel Islamic Service Quality

Tabel 4. 8

Hasil Uji Reliabilitas Islamic Service Quality


Islamic Service

Quality

0,764 46 Reliabel


Tabel 4.8 menunjukkan nilai Cronbach’s Alpha atas variabel Islamic

Service Quality sebesar 0,764. Dengan demikian, dapat di simpulkan bahwa

pertanyaan dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai Cronbach’s

Alpha lebih besar dari 0,06.

c. Variabel Perilaku Religius

Tabel 4. 9

Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Religius


Perilaku Religius 0,767 12 Reliabel


Tabel 4.13 menunjukkan nilai Cronbach’s Alpha atas variabel Minat

Nasabah sebesar 0,767. Dengan demikian, dapat di simpulkan bahwa pertanyaan

dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai Cronbach’s Alpha lebih

besar dari 0,06

d. Variabel Minat Nasabah

Tabel 4. 10

Hasil Uji Reliabilitas Minat Nasabah


Minat Nasabah 0,792 3 Reliabel


79

Tabel 4.14 menunjukkan nilai Cronbach’s Alpha atas variabel Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah sebesar 0,792. Dengan demikian, dapat di

simpulkan bahwa pertanyaan dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai

Cronbach’s Alpha lebih besar dari 0,06.

a. Variabel Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah

Tabel 4.11

Hasil Uji Reliabilitas Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah


Keputusan

Menggunakan Produk

Bank Syariah

0,780 7 Reliabel


Tabel 4.14 menunjukkan nilai Cronbach’s Alpha atas variabel Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah sebesar 0,792. Dengan demikian, dapat di

simpulkan bahwa pertanyaan dalam kuesioner ini reliabel karena mempunyai nilai

Cronbach’s Alpha lebih besar dari 0,06.

4.3. Analisis Jalur (Path Analysis)

Analisis jalur merupakan suatu metode penelitian yang utamanya digunakan

untuk menguji kekuatan dari hubungan langsung maupun tidak langsung variabel bebas

(eksogen) terhadap variabel terikat (endogen). Dalam penelitian ini, alat analisis ini

digunakan untuk mengetahui efek interaksi antara variabel Promotional Mix Syariah

dan Islamic Service Quality terhadap Minat Nasabah sebagai variabel intervening, serta

dampaknya terhadap variabel Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah.

80

1. Pengujian Hubungan Antar Variabel

Dalam metode analisis jalur, untuk mencari hubungan kausal variabel-

variabel penelitian terlebih dahulu dihitung matriks kolerasi dari variabel

promotional mix syariah, Islamic Service Quality, perilaku religius, minat nasabah

dan keputusan penggunaan produk bank syariah. Berikut ini adalah hasil

penghitungan koefisien korelasi dengan menggunakan software SPSS 16.0.

Tabel 4.12. Koefisien Korelasi

Correlations

PMS ISQ pr MN KPP

PMS Pearson Correlation 1 .437** .076 .068 .138*

Sig. (2-tailed) .000 .229 .282 .029

N 251 251 251 251 251

ISQ Pearson Correlation .437** 1 .229** .125* .134*

Sig. (2-tailed) .000 .000 .048 .034

N 251 251 251 251 251

pr Pearson Correlation .076 .229** 1 .636** .455**

Sig. (2-tailed) .229 .000 .000 .000

N 251 251 251 251 251

MN Pearson Correlation .068 .125* .636** 1 .787**

Sig. (2-tailed) .282 .048 .000 .000

N 251 251 251 251 251

KPP Pearson Correlation .138* .134* .455** .787** 1

Sig. (2-tailed) .029 .034 .000 .000

N 251 251 251 251 251

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).


Berdasarkan tabel 4.6 di atas dapat diketahui nilai kolerasi antar variabel.

Angka koefisien korelasi bertanda (*) menunjukkan bahwa hubungan antar

variabel bersifat berbanding lurus. Artinya peningkatan satu variabel Keputusan

81

Penggunaan Produk Perbankan Syariah diikuti oleh peningkatan variabel lain.

Untuk penentuan keeratan hubungan digunakan kriteria berdasarkan (Sarwono,

2012 : 106) :

- 0,00 ≤ ρ < 0,25 : Hubungan sangat lemah

- 0,25 ≤ ρ < 0,50 : Hubungan cukup kuat

- 0,50 ≤ ρ < 0,75 : Hubungan kuat

- 0,75 ≤ ρ < 0,99 : Hubungan sangat kuat

Untuk pengujian lebih lanjut, maka diajukan sebagai berikut:

Ho : Tidak ada hubungan (korelasi) yang signifikan antara dua variabel

Ha : Ada hubungan (korelasi) yang signifikan antara dua variabel

Pengujian berdasarkan uji probabilitas akan diterima apabila nilai

signifikansi kurang dari 0,05 maka Ho ditolak dan jika signifikansi lebih besar dari

0,05 maka Ho diterima.

Tabel 4.13. Pengujian Hubungan Antar Variabel

Hubungan Koefisien

Kolerasi

Kategori Nilai Sig. Kesimpulan

Promotional Mix Syariah

dan Islamic Service

Quality

0,437** Kuat 0,000 Signifikan


dan Perilaku Religius

0,076 Sangat

Lemah

0,229 Tidak

Signifikan


dan Minat Nasabah

0,068 Sangat

Lemah

0,282 Tidak

Signifikan


dan Keputusan

Penggunaan Produk Bank

Syariah

0,138* Cukup Kuat 0,029 Signifikan

82

Islamic Service Quality

dan Perilaku Religius

0,229**

Cukup Kuat 0,000 Signifikan


dan Minat Nasabah



dan Keputusan

Penggunaan Produk Bank

Syariah


Perilaku Religius dan

Minat Nasabah

0,636**

Kuat 0,000 Signifikan

Perilaku Religius dan

Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah

0,455**

Cukup Kuat 0,000 Signifikan

Minat Nasabah dan

Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah

0,787** Sangat Kuat 0,000 Signifikan

Berdasarkan hasil pengujian pada tabel 4.7, semua hubungan yang terjadi

antara dua variabel memiliki hubungan yang signifikan sebanyak hubungan,

karena semua nilai probabilitasnya lebih kecil dari 0,05. Kemudian terdapat dua

hubungan variabel yang tidak signifikan yaitu variabel promotional mix syariah

dengan perilaku religius dan variabel promotional mix syariah dengan minat

nasabah. Keduanya memiliki nilai probabilitasnya lebih besar dari 0,05 dengan

hubungan sangat lemah.

2. Persamaan Analisis Jalur Struktur 1

Dalam penentuan pengaruh variabel penelitian secara keseluruhan didapat

nilai koefisien jalur dari penjumlahan seluruh variabel eksogen terhadap variabel

endogen. Nilai koefisien jalur (berdasarkan estimate) variabel promotional mix

syariah, islamic service quality dan perilaku religius terhdap minat nasabah

terhadap Minat Nasabah diolah dengan menggunakan software SPSS 16.0.

83

Tabel 4.14

Koefisien Analisis Jalur Struktur I

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) 1.915 1.572 1.218 .224

PMS .018 .027 .036 .659 .511

ISQ -.006 .010 -.038 -.683 .495

pr .209 .016 .642 12.738 .000

a. Dependent Variable: MN


Berdasarkan hasil pengolahan pada tabel 4.8, koefisien-koefisien jalur

yang diperoleh adalah βy1x1X1 = 0,036, βy1x2X2 = -0,038, βy1x3X3 = 0,642.

Jadi, persamaan analisis jalur yang terbentuk adalah sebagai berikut:

Y1 = α + βy1x1X1 + βy1x2X2 + βy1x3X3 + e1

Y1 = 0,036X1 - 0,038X2 + 0,642X3 + e1

Untuk mencari koefisien residu adalah dengan 1,00 – R square. Sehingga

koefisien residu adalah: 1,00 – 0,406 = 0,594. Setelah koefisien residu diperoleh,

persamaan jalur menjadi sebagai berikut:

P

Persamaan diatas menunjukkan bahwa nilai koefisien jalur Promotional Mix

Syariah 0,036 dapat diartikan jika Promotional Mix Syariah mengalami kenaikan

sebanyak satu-satuan, maka minat nasabah akan mengalami peningkatan sebesar

0,036 atau 3,6%. Koefisien bernilai positif artinya antara Promotional Mix

Syariah dan minat nasabah saling berhubungan positif.

Minat Nasabah = 0,036 Promotional Mix Syariah - 0,038 Islamic Service

Quality + 0,642 Perilaku Religius + 0,594 e1

84

Nilai koefisien jalur Islamic Service Quality sebesar -0,038 dapat diartikan

jika Islamic Service Quality mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka

minat nasabah akan mengalami penurunan sebesar 0,038 atau 3,8%. Koefisien

bernilai positif artinya antara Islamic Service Quality dan minat nasabah saling

berhubungan negatif.

Nilai koefisien jalur Perilaku Religius sebesar 0,642 dapat diartikan jika

Perilaku Religius mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka minat nasabah

akan mengalami kenaikan sebesar 0,642 atau 64,2%. Koefisien bernilai positif

artinya antara Perilaku Religius dan minat nasabah saling berhubungan negatif.

3. Persamaan Analisis Jalur Struktur 2

Dalam penentuan pengaruh variabel penelitian secara keseluruhan didapat

nilai koefisien jalur dari penjumlahan seluruh variabel eksogen terhadap variabel

endogen. Nilai koefisien jalur (berdasarkan estimate) variabel Promotional Mix

Syariah, Islamic Service Quality, dan Minat Nasabah terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah diolah dengan menggunakan software

SPSS 16.0.

Tabel 4.1511

Koefisien Analisis Jalur Struktur II

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) -3.218 3.515 -.916 .361

PMS .114 .061 .081 1.877 .062

ISQ .007 .021 .014 .318 .751

pr -.078 .047 -.085 -1.652 .100

MN 2.352 .142 .834 16.585 .000

a. Dependent Variable: KPP

85


Berdasarkan hasil pengolahan pada tabel 4.9, koefisien-koefisien jalur

yang diperoleh adalah ρy2x1X1 = 0,081, ρy2x2X2 = 0,014, βy2x3X3 = -0,085,

ρy2y1Y1 = 0,834. Jadi, persamaan analisis jalur yang terbentuk adalah sebagai

berikut:

Y2 = α + βy2x1X1 + βy2x2X2 + βy2x3X3 + βy2y1Y1 + e2

Y2 = 0,081X1 + 0,014X2 – 0,085X3 + 0,834Y1 + ϵ2

Untuk mencari koefisien residu adalah dengan 1,00 – R square. Sehingga

koefisien residu adalah: 1,00 – 0,631 = 0,369. Setelah koefisien residu diperoleh,

persamaan jalurnya menjadi sebagai berikut:

Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah = 0,081 Promotional

Mix Syariah + 0,014 Islamic Service Quality - 0,085 Perilaku

Religius+ 0,834 Minat Nasabah + 0,369 ϵ2

Persamaan diatas menunjukkan bahwa nilai koefisien jalur Promotional

Mix Syariah sebesar 0,081 dapat diartikan jika Promotional Mix Syariah

mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka keputusan penggunaan produk

bank syariah akan mengalami peningkatan sebesar 0,081 atau 8,1%. Koefisien

bernilai positif artinya antara Promotional Mix Syariah dan keputusan penggunaan

produk bank syariah saling berhubungan positif.

Koefisien jalur Islamic Service Quality sebesar 0,014 dapat diartikan jika

Islamic Service Quality mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka

keputusan penggunaan produk bank syariah akan mengalami peningkatan sebesar

86

0,014 atau 1,4%. Koefisien bernilai positif artinya antara Islamic Service Quality

dan keputusan penggunaan produk bank syariah saling berhubungan positif.

Koefisien jalur Perilaku Religius sebesar -0,085 dapat diartikan jika

Perilaku Religius mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka keputusan

penggunaan produk bank syariah akan mengalami penurunan sebesar 0,085 atau

8,5%. Koefisien bernilai negatif artinya antara Perilaku Religius dan keputusan

penggunaan produk bank syariah saling berhubungan negatif.

Koefisien jalur Minat Nasabah sebesar 0,834 dapat diartikan jika Minat

Nasabah mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka keputusan penggunaan

produk bank syariah akan mengalami peningkatan sebesar 0,834 atau 83,4%.

Koefisien bernilai positif artinya antara Minat Nasabah dan keputusan

penggunaan produk bank syariah saling berhubungan positif.

4. Diagram Analisis Jalur

Besarnya koefisien jalur diperlihatkan oleh hasil output diagram jalur

dengan menggunakan software SPSS 16.0. Hasil koefisien jalur dari keseluruhan

variabel dapat dilihat pada gambar dibawah ini:

87

βy1x2

r23

r33 βy1x3

βy1x3 r24

r13 r23

0,036 0,081

r13 r14

r12 -0,038 0,834

r34 0,014

Sumber: data primer diolah, 2017

Berdasarkan diagram diatas, dapat diketahui terdapat dua buah persamaan

analisis jalur yaitu sebagai berikut:

a. Variabel Promotional Mix Syariah (X1), Islamic Service Quality (X2) dan

Perilaku Religius (X3) merupakan tiga variabel eksogen yang satu dengan yang

lainnya mempunyai kaitan korelatif secara bersama-sama mempengaruhi

variabel endogen Minat Nasabah (Y1).

b. Variabel a. Variabel Promotional Mix Syariah (X1), Islamic Service

Quality (X2) dan Perilaku Religius (X3) merupakan tiga variabel eksogen yang

satu dengan yang lainnya mempunyai kaitan korelatif secara bersama-sama

variabel perantara Minat Nasabah (Y1) mempengaruhi variabel endogen

Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah (Y2).

Gambar 4. 3

Analisis Jalur Struktur 1 dan 2

Prootional mix

Syariah (X1)

Islamic

service

quality (X2)

Minat

Nasabah

(Y1)

Keputusan

Penggunaan

Produk

(Y2)

e2=0,369 e1=0,594

Perilaku

Religius

(X3)

-0,038

0,642

-0,085

0,834

88

5. Perhitungan Pengaruh

Analisis pengaruh ditunjukan untuk melihat seberapa kuat pengaruh suatu

variabel dengan variabel lainnya baik secara langsung, maupun secara tidak

langsung. Hasil perhitungan pengaruh langsung, pengaruh tidak langsung, dan

pengaruh total oleh software SPSS 16.0 adalah sebagai berikut:

a. Perhitungan Pengaruh Struktur 1

Pengaruh langsung dan tidak langsung dari variabel promotional mix

syariah, islamic service quality dan perilaku religius terhadap variabel minat

nasabah. Berikut dibawah ini tabel pengaruh langsung dan tidak langsung

promotional mix syariah, islamic service quality dan perilaku religius terhadap

variabel minat nasabah:

Tabel 4.16

Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung Promotional Mix Syariah (X1), Islamic

Service Quality (X2) dan Perilaku Religius (X3) terhadap Minat Nasabah (Y1)

Variabel Pengaruh

Langsung

Pengaruh

Tidak

Langsung

Melalui X1

Pengaruh

Tidak

Langsung

Melalui X2

Pengaruh

Tidak

Langsung

Melalui X3

Total

Pengaruh

Langsung

Total

Pengaruh

Tidak

Langsung

X1 (0,036)2 =

0,001296

- (0,036)

(0,437) (-

0,038) = -

0,000597816

(0,036)

(0,076)

(0,642) =

0,001756512

0.001296 0.001158696

X2 (-0, 038)2

=

0,001444

(-0,038)

(0,437)

(0,036) = -

0,000597816

- (-0,038)

(0,076)

(0,642) = -

0,001854096

0.001444 -0.002451912

X3 (0,642)2=

0,412164

(0,642)

(0,076)

(0,036) =

0,001756512

(0,642)

(0,229) (-

0,038) =

0,005586684

- 0.412164 0.007343196


Dari tabel 4.6 di atas dapat kita ketahui bahwa pengaruh Promotional

Mix Syariah (X1) terhadap Minat nasabah (Y1) adalah sebesar 0,001296 atau

89

0,13%, pengaruh tidak langsung melalui Islamic Service quality (X2) dan

perilaku religius sebesar 0.001158696 atau 0,12%. Sehingga total pengaruh

adalah sebesar 0.002454696 atau 0,25% terhadap minat nasabah (Y1).

Pengaruh langsung Islamic Service Quality (X2) terhadap Minat nasabah (Y1)

adalah sebesar 0,001444 atau 0,14%, pengaruh tidak langsung melalui

promotional mix syariah (X1) sebesar 0,000597816 atau 0,06%. Pengaruh

tidak langsung melalui perilaku religius (X3) sebesar 0,000597816 atau

0,06%. Sehingga total pengaruh yang diberikan variabel islamic service

quality (X2) adalah sebesar -0.001007912 atau -0,10% terhadap minat nasabah

(Y1). Pengaruh perilaku religius (X3) terhadap minat nasabah secara langsung

sebesar 0,412164 atau 41,2%. Pengaruh tidak langsung perilaku religius (X3)

terhadap minat nasabah (Y1) melalui promotional mix syariah (X1) sebesar

0,001756512 atau 0,18%. Pengaruh tidak langsung perilaku religius (X3)

terhadap minat nasabah (Y1) melalui Islamic Service Quality (X2) sebesar

0,005586684 atau 0,56%. Sehingga pengaruh total perilaku religius (X3)

terhadap terhadap minat nasabah (Y1) sebesar 0.419507196 atau 41,9%.

Berikut adalah pengaruh total ketiga variabel terhadap kepercayaan,

yaitu:

Pengaruh total ρy1x1X1 = 0,001296 + 0.001158696 = 0.002454696

Pengaruh total ρy1x2X2 = 0,001444 + (0.002451912) = -0.001007912

Pengaruh total ρy1x3X3 = 0,412164 + 0.007343196 = 0.419507196

Maka pengaruh total ρy1x1X1 + ρy1x2X2 + ρy1x3X3 = 0.003650328 + (-

0.001007912) + 0.419507196 = 0.42095398atau 42,09%. Semenara itu

koefisien determinan (R2x1x2X3) yaitu sebesar 0,406.

90

b. Perhitungan Pengaruh Struktur 2

Pengaruh langsung dan tidak langsung dari variabel Promotional Mix

Syariah, Islamic Service Quality dan Minat Nasabah terhadap variabel

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah. Berikut dibawah ini tabel

pengaruh langsung dan tidak langsung Promotional Mix Syariah, Islamic

Service Quality dan Minat Nasabah terhadap variabel Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah:

Tabel 4.17

Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung Promotional Mix Syariah (X1), Islamic

Service Quality (X2) dan Perilaku Religius (X3) terhadap Minat Nasabah (Y1) dan

Dampaknya terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2)

Variabel Pengaruh

Langsung

Pengaruh

Tidak

Langsung

Melalui Y1

Total

Pengaruh

Langsung

Total

Pengaruh

Tidak

Langsung

X1 (0.081)2 =

0.006561

(0.036)

(0.834) =

0.006561 0.030024

X2 (0.014)2 =

0.000196

(-0.038)

(0.834) =

0.000196 -0.000196

X3 (-0.085)2 =

0.007225

(0.642)

(0.834) =

0.007225 0.535428

Y1 (0.834)2 =

0.695556

- 0.695556 -


Dari tabel 4.7 diatas dapat kita ketahui bahwa pengaruh Promotional

Mix Syariah (X1) terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah (Y2) adalah sebesar 0.006561 atau 0,66%, pengaruh tidak langsung

melalui minat nasabah (Y1) sebesar 0.030024 atau 3%. Sehingga total

pengaruh yang diberikan variabel promotional mix syariah (X1) adalah sebesar

0.036585 atau 3.66% terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

91

Syariah (Y2). Pengaruh Islamic service quality (X2) terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2) adalah sebesar 0.000196 atau

0.02%, pengaruh tidak langsung melalui minat nasabah (Y1) sebesar -

0.000196 atau -0.02%. Sehingga total pengaruh yang diberikan Islamic service

quality (X2) adalah sebesar 0,0000 atau 0 % tidak ada pengaruh terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2). Pengaruh langsung

variabel perilaku religius (X3) terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah (Y2) sebesar 0.695556 atau 69.6%. Maka pengaruh total

ρy2x1X1 + ρy2x2X2+ ρy2x2X3 + ρy2y1y3Y1 = 1.274794. Koefisien determinan

(R2x1x2x3y1) yaitu sebesar 0,631.

5. Pengujian Hipotesis

Pengujian hipotesis merupakan pengujian terakhir, dengan maksud untuk mengetahui

pengaruh antar variabel yang diteliti. Hipotesis yang diajukan akan disimpulkan melalui

perhitungan nilai koefisien determinasi dan signifikansi untuk setiap jalur yang diteliti

(Sandjojo, 2014 : 109).

1. Koefisien Determinasi

a. Koefisien Determinasi Struktur I

Tabel 4.18

Koefisien Determinasi Struktur I

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .637a .406 .399 1.06269

a. Predictors: (Constant), pr, PMS, ISQ


92

Pada tabel model summary didapat model analisis jalur dengan nilai

koefisien kolerasi (R) sebesar 0,406. Nilai koefisien determinasi (R Square)

sebesar 0,406 (40,6%). Nilai R Square sebesar 40,6% ini menunjukkan bahwa

pengaruh promotional mix syariah, islamic service quality, dan perilaku

religius terhadap minat nasabah secara bersama-sama adalah 40,6%,

sedangkan sisanya sebesar 59,4% adalah kemungkinan terdapat aspek-aspek

lain yang memiliki pengaruh terhadap variabel minat nasabah. Hal ini sesuai

dengan nilai eror satu yang muncul pada path di atas yaitu sebesar 0,594.

b. Koefisien Determinasi Struktur II

Tabel 4.19

Koefisien Determinasi Struktur II

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .794a .631 .625 2.36828

a. Predictors: (Constant), MN, PMS, ISQ, pr


Pada tabel model summary didapat model analisis jalur dengan nilai

koefisien kolerasi (R) sebesar 0,794. Nilai koefisien determinasi (R square)

sebesar 0,631 (63,1%). Nilai R Square sebesar 63,1% ini menunjukkan bahwa

pengaruh promotional mix syariah, islamic service quality, perilaku religius

dan minat nasabah terhadap keputusan penggunaan produk bank syariah

secara bersama-sama adalah 63,1%, sedangkan sisanya sebesar 27,9%

kemungkinan terdapat aspek-aspek lain yang memiliki pengaruh terhadap

variabel Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah. Hal ini sesuai

dengan nilai eror satu yang muncul pada path di atas yaitu sebesar 0,369 .

93

2. Uji Signifikansi Simultan (Uji Statistik F)

Pengujian hipotesis secara silmultan bertujuan untuk mengukur besarnya

pengaruh variabel eksogen secara bersama-sama terhadap variabel endogen. Hasil

hipotesis dalam pengujian ini adalah:

a. Persamaan Struktur I

Tabel 4.20

Analisis Varian (Anova) Struktur I

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 190.664 3 63.555 56.278 .000a

Residual 278.937 247 1.129

Total 469.602 250


b. Dependent Variable: MN


Pada tabel 4.9 hasil uji F dapat dilihat nilai signifikansi sebesar 0,000

lebih kecil dari 0,05. Maka model regresi dapat digunakan untuk memprediksi

variabel minat nasabah atau dengan kata lain variabel eksogen promotional

mix syariah, islamic service quality dan perilaku religius secara bersama-sama

(simultan) berpengaruh signifikan terhadap variabel endogen keputusan

penggunaan produk bank syariah.

b. Persamaan Struktur II

Tabel 4.21

Analisis Varian (Anova) Struktur II

ANOVAb


1 Regression 2356.841 4 589.210 105.052 .000a

Residual 1379.757 246 5.609

Total 3736.598 250

94

ANOVAb


1 Regression 2356.841 4 589.210 105.052 .000a

Residual 1379.757 246 5.609

Total 3736.598 250


b. Dependent Variable: KPP


Pada tabel 4.68 hasil uji F dapat dilihat nilai signifikansi sebesar 0,000

lebih kecil dari 0,05. Maka model regresi dapat digunakan untuk memprediksi

variabel keputusan penggunaan produk bank syariah atau dengan kata lain

variabel eksogen promotional mix syariah, islamic service quality dan perilaku

religius nasabah secara bersama-sama (simultan) berpengaruh signifikan

terhadap variabel endogen keputusan penggunaan produk bank syariah.

3. Uji Signifikansi Parsial (Uji Statistik t)

Pengujian hipotesis secara parsial bertujuan untuk mengukur besarnya

pengaruh variabel eksogen secara parsial terhadap variabel endogen. Hasil

hipotesis yang dalam pengujian ini adalah:

a. Persamaan Struktur I

Tabel 4.22

Hasil Uji Parsial (t-Test) Struktur I

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients

t Sig.

Correlations

B Std. Error Beta Zero-order Partial Part

1 (Constant) 1.915 1.572 1.218 .224

PMS .018 .027 .036 .659 .511 .068 .042 .032

ISQ -.006 .010 -.038 -.683 .495 .125 -.043 -.033

pr .209 .016 .642 12.738 .000 .636 .630 .625

95

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients

t Sig.

Correlations


1 (Constant) 1.915 1.572 1.218 .224

PMS .018 .027 .036 .659 .511 .068 .042 .032

ISQ -.006 .010 -.038 -.683 .495 .125 -.043 -.033

pr .209 .016 .642 12.738 .000 .636 .630 .625



1) Hubungan antara promotional mix syariah dan minat nasabah

Pada variabel promotional mix syariah nilai signifikansi 0,511

lebih besar dari 0,05. Sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh

yang signifikan antara promotional mix syariah terhadap minat nasabah

ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima). Artinya secara parsial tidak terdapat

pengaruh yang signifikan antara promotional mix syariah terhadap minat

nasabah.

2) Hubungan antara Islamic service quality dan minat nasabah

Pada variabel Islamic service quality nilai signifikansi 0,495,


yang signifikan antara islamic service quality terhadap minat nasabah

ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima). Artinya secara parsial tidak terdapat

pengaruh yang signifikan antara Islamic service quality terhadap minat

nasabah.

3) Hubungan antara Perilaku Religius dan minat nasabah

Pada variabel perilaku religius nilai signifikansi 0,00, lebih

kecil dari 0,05. Sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang

signifikan antara perilaku religius terhadap minat nasabah ditolak (Ha

96

diterima dan Ho ditolak). Artinya secara parsial terdapat pengaruh yang

signifikan antara perilaku religius terhadap minat nasabah.

b. Persamaan Struktur II

Tabel 4.23

Hasil Uji Parsial (t – Test) Struktur II Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Correlations


1 (Constant) -3.218 3.515 -.916 .361

PMS .114 .061 .081 1.877 .062 .138 .119 .073

ISQ .007 .021 .014 .318 .751 .134 .020 .012

pr -.078 .047 -.085 -1.652 .100 .455 -.105 -.064

MN 2.352 .142 .834 16.585 .000 .787 .727 .643

a. Dependent Variable:

KPP


1. Hubungan antara promotional mix syariah dan Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah

Pada variabel promotional mix syariah nilai signifikansi 1,877


yang signifikan antara promotional mix syariah terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Bank Syariah ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima).

Artinya secara parsial tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara

promotional mix syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank

Syariah.

2. Hubungan antara Islamic service quality dan Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah

Pada variabel Islamic service quality nilai signifikansi 0,318, lebih

besar dari 0,05. Sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang

97

signifikan antara islamic service quality terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima). Artinya secara

parsial tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara Islamic service

quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah.

3. Hubungan antara Perilaku Religius dan Keputusan Penggunaan Produk

Bank Syariah

Pada variabel Islamic service quality nilai signifikansi 1,652,

lebih kecil dari 0,05. Sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh

yang signifikan antara perilaku religius terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah ditolak (Ha diterima dan Ho ditolak). Artinya secara

parsial terdapat pengaruh yang signifikan antara perilaku religius terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah.

4. Hubungan antara minat nasabah dan Keputusan Penggunaan Produk Bank

Syariah

Pada variabel kepercayaan nilai signifikansi 0,000 lebih kecil

dari 0,05. Sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang

signifikan antara minat nasabah terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Bank Syariahditerima (Ha diterima dan Ho ditotak). Artinya secara parsial

terdapat pengaruh yang signifikan antara minat nasabah terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah.

6. Model Trimming

Dari hasil pengujian diatas, pada persamaan struktur 1 terdapat koefisien jalur

yang tidak signifikan yaitu variabel promotional mix syariah dan islamic service quality,

maka pada persamaan struktur 1 perlu adanya perbaikan dengan metode trimming, yaitu

mengeluarkan variabel promotional mix syariah dan islamic service quality yang

98

dianggap hasil dari koefisien jalur tidak signifikan dari analisisnya. Kemudian diuji

kembali dengan variabel eksogen variabel promotional mix syariah dan islamic service

quality tidak diiukutsertakan.

Tabel 4.24

Koefisien Determinasi Struktur I setelah Trimming

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .636a .405 .402 1.05976

a. Predictors: (Constant), pr


Tabel 4.25

Analisis Varian (Anova) Struktur II setelah Trimming

ANOVAb


1 Regression 189.954 1 189.954 169.137 .000a

Residual 279.647 249 1.123

Total 469.602 250

a. Predictors: (Constant), pr



Tabel 4.26

Koefisien Analisis Jalur Struktur II setelah Trimming

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Correlations


1 (Constant) 1.933 .851 2.273 .024

pr .207 .016 .636 13.005 .000 .636 .636 .636



99

Hasil pengolahan data pada analisis persamaan struktur 1 setelah di lakukan trimming,

hanya variabel perilaku religius yang masuk kedalam pengujian. Nilai koefisien kolerasi (R)

sebesar 0,636. Nilai koefisien determinasi (R Square) sebesar 0,405 (40,5%). Nilai R Square

sebesar 40,5% ini menunjukkan bahwa pengaruh promotional mix syariah, islamic service

quality dan perilaku religius terhadap minat nasabah secara gabungan adalah 40,5%,

sedangkan sisanya sebesar 59,5% kemungkinan terdapat aspek-aspek lain yang memiliki

pengaruh terhadap variabel minat nasabah. Koefisien jalur yang diperoleh adalah ρy2y1Y1 =

0,636. Jadi, persamaan analisis jalur yang terbentuk adalah sebagai berikut:

Y1 = ρy2y1X3 + ϵ1

Y1 = 0,636X3 + ϵ1

Untuk mencari koefisien residu adalah dengan 1,00 – R square. Sehingga koefisien

residu sebesar: 1,00 – 0,405 = 0,595. Setelah koefisien residu diperoleh, persamaan jalurnya

menjadi sebagai berikut:

Minat Nasabah = 0,636 Perilaku Religius + 0,595 ϵ1

Persamaan diatas menunjukkan bahwa nilai koefisien jalur perilaku religius sebesar

0,636 dapat diartikan jika perilaku religius mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka

minat nasabah akan mengalami peningkatan sebesar 0,636 atau 63,6%. Koefisien bernilai

positif artinya antara perilaku religius dan minat nasabah saling berhubungan positif.

Pada persamaan struktur 2 terdapat koefisien jalur yang tidak signifikan yaitu variabel

promotional mix syariah, islamic service quality, dan perilaku religius maka pada persamaan

struktur 2 perlu adanya perbaikan dengan metode trimming, yaitu mengeluarkan variabel

kualitas promotional mix syariah, islamic service quality, dan perilaku religius yang dianggap

hasil dari koefisien jalur tidak signifikan dari analisisnya. Kemudian diuji kembali dengan

100

variabel eksogen variabel promotional mix syariah, islamic service quality, dan perilaku

religius tidak diiukutsertakan.

Tabel 4.27

Koefisien Determinasi Struktur I setelah Trimming Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .787a .620 .618 2.38927

a. Predictors: (Constant), MN


Tabel 4.28

Analisis Varian (Anova) Struktur II setelah Trimming

ANOVAb


1 Regression 2315.156 1 2315.156 405.556 .000a

Residual 1421.442 249 5.709

Total 3736.598 250

a. Predictors: (Constant), MN



Tabel 4.29

Koefisien Analisis Jalur Struktur II setelah Trimming

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Correlations


1 (Constant) .993 1.437 .691 .490

MN 2.220 .110 .787 20.138 .000 .787 .787 .787

a. Dependent Variable:

KPP


101

Hasil pengolahan data pada analisis persamaan struktur 2 setelah di lakukan trimming,

hanya variabel mina nasabah yang masuk kedalam pengujian. Nilai koefisien kolerasi (R)

sebesar 0,787. Nilai koefisien determinasi (R Square) sebesar 0,620 (62,0%). Nilai R Square

sebesar 62,0% ini menunjukkan bahwa pengaruh promotional mix syariah, islamic service

quality dan perilaku religius terhadap keputusan penggunaan produk bank syariah secara

gabungan adalah 62,0%, sedangkan sisanya sebesar 28% kemungkinan terdapat aspek-aspek

lain yang memiliki pengaruh terhadap variabel keputusan penggunaan produk bank syariah.

Koefisien jalur yang diperoleh adalah ρy2y1Y1 = 0,787. Jadi, persamaan analisis jalur yang

terbentuk adalah sebagai berikut:

Y2 = ρy2y1Y1 + ϵ1

Y2= 0,787Y1 + ϵ1

Untuk mencari koefisien residu adalah dengan 1,00 – R square. Sehingga koefisien

residu sebesar: 1,00 – 0,620 = 0,280. Setelah koefisien residu diperoleh, persamaan jalurnya

menjadi sebagai berikut:

Minat Nasabah = 0,787 Minat Nasabah + 0,280ϵ1

Persamaan diatas menunjukkan bahwa nilai koefisien jalur perilaku religius sebesar

0,787 dapat diartikan jika minat nasabah mengalami kenaikan sebanyak satu-satuan, maka

keputusan penggunaan produk bank syariah akan mengalami peningkatan sebesar 0,787 atau

78,7%. Koefisien bernilai positif artinya antara minat nasabah dan keputusan penggunaan

produk bank syariah saling berhubungan positif.

Maka didapat diagram jalur struktur 1 dan 2 mengalami perubahan yaitu sebagai

berikut:

102

Sumber: data primer diolah, 2017

7. Uji Sobel

Uji sobel dimaksudkan untuk menguji signifikansi pengaruh tidak langsung, dengan

menghitung nilai t dari koefisien variabel eksogen dan variabel mediasi, nilai thitung

dibandingkan dengan ttabel. Jika nilai thitung > nilai ttabel maka dapat disimpulkan terjadi

pengaruh mediasi. Pengujian sobel yang dilakukan dalam penelitian ini adalah sebagai

berikut:

1. Promotional Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah

melalui Minat Nasabah

Hasil analisis jalur menunjukkan bahwa Promotional Mix Syariah berpengaruh

langsung terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah dan juga berpengaruh

langsung terhadap minat nasabah. Untuk mengetahui pengaruh Promotional Mix Syariah

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah melalui minat nasabah dapat diuji

dengan dengan uji sobel sebagai berikut:

Hitung standard error dari koefisien indirect effect (Sx1y1)

Sx1y1 = √ y12sx1

2 + x12sy1

2 + sx12sy1

2

Dimana:

x1 = 0,114

Perilaku

Religius (X1)

Minat Nasabah

(Y1)

Keputusan penggunaan

produk bank syariah

(Y2)

Gambar 4.4

Analisis Jalur Struktur I dan II setelah Trimming

ϵ1 = 0,595 ϵ2=0,280

0,787 0,636

103

sx1 = 0,061

y1 = 2,352

sy1 = 0,142

Sx1y1 = √(2,352)2(0,061)2 + (0,114)2(0,142)2 + (0,061)2(0,142)2

Sx1y1 = 2.360658306

Berdasarkan hasil Sx1y1 ini, selanjutnya dapat menghitung nilai t

statistik pengaruh mediasi dengan rumus sebagai berikut:

Perkalian koefisien (x1y1) = (0,114)( 2,352) sebesar 0.268128

t = x1y1

Sx1y1 =

0.268128

2.360658306 = 0.113581876

Hasil perhitungan diperoleh nilai t hitung sebesar 1,8015537451 lebih

kecil dari t tabel dengan tingkat signifikansi 0,05 yaitu sebesar 1,98. Maka

dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh mediasi antara Promotional

Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah melalui

minat nasabah.

2. Islamic Service Quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah


Hasil analisis jalur menunjukkan bahwa Islamic Service Quality berpengaruh

langsung terhadap minat nasabah dan tidak berpengaruh langsung terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Bank Syariah. Untuk mengetahui pengaruh Islamic Service Quality




Sx2y1 = √ y12sx2

2 + x22sy1

2 + sx22sy1

2

104

Dimana: x2 = 0.007

sx2 = 0,021

y1 = 2.351

sy1 = 0,142

Sx2y1 = √(2,352)2(0,021)2 + (0,007)2(0,142)2 + (0,021)2(0,142)2

Sx2y1 = 2.357423254



Perkalian koefisien (x2y1) = (0.007)( 2,351) sebesar 0.016457

t = x2y1

Sx2y1 =

0.016457

2.357423254 = 0.006980927

Hasil perhitungan diperoleh nilai t hitung sebesar 0.006980927 lebih


dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh mediasi antara Islamic

Service Quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah

melalui minat nasabah.

3. Perilaku Religius terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah


Hasil analisis jalur menunjukkan bahwa Perilaku Religius berpengaruh langsung

terhadap minat nasabah dan tidak berpengaruh langsung terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Bank Syariah. Untuk mengetahui pengaruh Perilaku Religius

105




Sx2y1 = √ y12sx3

2 + x32sy1

2 + sx32sy1

2

Dimana: x3 = -0.078

Sx3 = 0.047

y1 = 2.351

sy1 = 0,142

Sx2y1 = √(2,352)2(-0,078)2 + (-0,078)2(0,142)2 + (0,047)2(0,142)2

Sx2y1 = 2.360212151



Perkalian koefisien (x2y1) = (-0.078)( 2,351) sebesar -0.183378

t = x2y1

Sx2y1 =

−0.183378

2.360212151 = -0.077695558

Hasil perhitungan diperoleh nilai t hitung sebesar -0.077695558 lebih


dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh mediasi antara Perilaku

Religius terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah melalui minat

nasabah.

106

8. Interprestasi

1. Pengaruh Promotional Mix Syariah Terhadap Minat Nasabah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Promotional Mix Syariah tidak

berpengaruh secara signifikan terhadap Minat Nasabah berdasarkan penelitian pada

251 responden yang merupakan nasabah Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan

Banten. Besarnya pengaruh langsung sebesar 0,13% dan pengaruh tidak langsung

melalui perilaku religius sebesar 0,12%, sehingga total pengaruh adalah sebesar

0,25% terhadap Minat Nasabah. Selain itu, nilai signifikansi sebesar 0,511 lebih

besar dari 0,05 sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang signifikan

antara Promotional Mix Syariah terhadap Minat Nasabah ditolak (Ha ditolak dan Ho

diterima). Dari hasil penemuan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa Promotional

Mix Syariah belum mampu untuk meningkatkan minat nasabah bank syariah.

2. Pengaruh Islamic Service Quality Terhadap Minat Nasabah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Islamic Service Quality berpengaruh

secara signifikan terhadap Minat Nasabah berdasarkan penelitian pada 251

responden yang merupakan nasabah Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan

Banten. Besarnya pengaruh langsung sebesar 0,14% dan pengaruh tidak langsung

melalui Promotional Mix Syariah sebesar 0,06%. Pengaruh tidak langsung melalui

perilaku religius (X3) sebesar 0,000597816 atau 0,06%. Sehingga total pengaruh

yang diberikan variabel islamic service quality (X2) adalah sebesar -0.001007912

atau -0,10% terhadap minat nasabah (Y1). Nilai signifikansi sebesar 0,495 lebih

besar dari 0,05, sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang signifikan

antara Islamic Service Quality terhadap Minat Nasabah ditolak (Ha ditolak dan Ho

diterima).

107

Dari beberapa hasil penemuan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa

responden menganggap Islamic Service Quality yang baik yang dimiliki oleh

Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten tidak meningkatkan minat

nasabah untuk menggunakan produk yang ditawarkan oleh Bank Syariah.

3. Pengaruh Perilaku Religius Terhadap Minat Nasabah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Perilaku Religius berpengaruh secara

signifikan terhadap Minat Nasabah berdasarkan penelitian pada 251 responden

yang merupakan nasabah Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten.

Pengaruh perilaku religius (X3) terhadap minat nasabah secara langsung sebesar

0,412164 atau 41,2%. Pengaruh tidak langsung perilaku religius (X3) terhadap

minat nasabah (Y1) melalui promotional mix syariah (X1) sebesar 0,001756512

atau 0,18%. Pengaruh tidak langsung perilaku religius (X3) terhadap minat

nasabah (Y1) melalui Islamic Service Quality (X2) sebesar 0,005586684 atau

0,56%. Sehingga pengaruh total perilaku religius (X3) terhadap terhadap minat

nasabah (Y1) sebesar 0.419507196 atau 41,9%. Nilai signifikansi sebesar 0,000

lebih besar dari 0,05, sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang

signifikan antara Perilaku Religius terhadap Minat Nasabah diterima (Ha diterima

dan Ho ditolak).

Dari beberapa hasil penemuan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa

responden menganggap perilaku religius dapat meningkatkan minat nasabah untuk

menggunakan produk yang ditawarkan oleh Bank Syariah secara sigifikan

4. Pengaruh Promotional Mix Syariah Terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Bank Syariah

108


berpengaruh secara signifikan terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah berdasarkan penelitian pada 251 responden yang merupakan nasabah

Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten.

Pengaruh Promotional Mix Syariah (X1) terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah (Y2) adalah sebesar 0.006561 atau 0,66%, pengaruh

tidak langsung melalui minat nasabah (Y1) sebesar 0.030024 atau 3%. Sehingga

total pengaruh yang diberikan variabel promotional mix syariah (X1) adalah

sebesar 0.036585 atau 3.66% terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah (Y2). Nilai signifikansi 0,4062 lebih besar dari 0,05, sehingga hipotesis

yang berbunyi terdapat pengaruh yang signifikan antara Promotional Mix Syariah

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah ditolak (Ha ditolak

dan Ho diterima). Dari beberapa hasil tersebut, maka dapat disimpulkan bahwa

Promotional Mix Syariah yang diberikan oleh Bank Syariah khususnya di

Wilayah Jabodetabek dan Banten belum mampu untuk memberikan pengaruh

secara signifikan terhadap keputusan penggunaan produk bank syariah.

5. Pengaruh Islamic Service Quality Terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Islamic Service Quality tidak

berpengaruh secara signifikan terhadap Minat Nasabah berdasarkan penelitian

pada 251 responden yang merupakan nasabah Bank Syariah di Wilayah

Jabodetabek dan Banten. Pengaruh Islamic service quality (X2) terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2) adalah sebesar 0.000196

atau 0.02%, pengaruh tidak langsung melalui minat nasabah (Y1) sebesar -

109

0.000196 atau -0.02%. Sehingga total pengaruh yang diberikan Islamic service

quality (X2) adalah sebesar 0,0000 atau 0 % tidak ada pengaruh terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2). Nilai signifikansi 0,751

lebih besar dari 0,05, sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang

signifikan antara Islamic Service Quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima). Dari hasil penemuan di

atas, maka dapat disimpulkan bahwa Islamic Service Quality yang baik yang

dibangun Bank Syariah tidak berpengaruh secara langsung dan mempengaruhi

pengambilan keputusan nasabah melainkan perlu adanya perantara atau

pemediasi, dalam penelitian ini yaitu Minat Nasabah.

6. Pengaruh Perilaku Religius Terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa perilaku religius tidak

berpengaruh secara signifikan terhadap Minat Nasabah berdasarkan penelitian

pada 251 responden yang merupakan nasabah Bank Syariah di Wilayah

Jabodetabek dan Banten. Pengaruh langsung variabel perilaku religius (X3)

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah (Y2) sebesar

0.695556 atau 69.6%. Maka pengaruh total ρy2x1X1 + ρy2x2X2+ ρy2x2X3 +

ρy2y1y3Y1 = 1.274794. Koefisien determinan (R2x1x2x3y1) yaitu sebesar 0,631.

Nilai signifikansi 0,100 lebih besar dari 0,05, sehingga hipotesis yang berbunyi

terdapat pengaruh yang signifikan antara perilaku religius terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah ditolak (Ha ditolak dan Ho diterima). Dari

hasil penemuan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa perilaku religius yang

baik yang dibangun Bank Syariah tidak berpengaruh secara langsung dan

110

mempengaruhi pengambilan keputusan nasabah melainkan perlu adanya perantara

atau pemediasi, dalam penelitian ini yaitu Minat Nasabah.

7. Pengaruh Minat Nasabah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Minat Nasabah berpengaruh

signifikan terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah

berdasarkan penelitian pada 251 responden yang merupakan nasabah Bank

Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten. Besarnya pengaruh minat nasabah

secara langsung terhadap keutusan penggunaan produk bank syariah sebesar

69,5556%. Nilai signifikansi 0,000 lebih kecil dari 0,05 sehingga hipotesis yang

berbunyi terdapat pengaruh yang signifikan antara Minat Nasabah terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah diterima (Ha diterima dan Ho

ditotak).

Beberapa hasil penemuan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa semakin

tinggi minat nasabah yang dirasakan oleh nasabah, maka akan semakin tinggi pula

tingkat Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah.

8. Pengaruh Promotional Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah melalui Minat Nasabah


berpengaruh secara signifikan terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah melalui Minat Nasabah terhadap 251 responden yang merupakan nasabah

Bank Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten. Besarnya pengaruh tidak

langsung melalui Minat Nasabah sebesar 3,00%. Sedangkan uji sobel

111

menunjukkan nilai t hitung sebesar 0.113581876 lebih kecil dari t table dengan

tingkat signifikansi 0,05 yaitu sebesar 1,97. Dari hasil penelitian di atas, maka

dapat disimpulkan bahwa Minat Nasabah tidak dapat menjadi perantara dari

pengaruh Promotional Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah kepada perusahaan, dalam hal ini Bank Syariah di wilayah

Jabodetabek dan Banten.

9. Pengaruh Islamic Service Quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah melalui Minat Nasabah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Islamic Service Quality berpengaruh

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah melalui Minat

Nasabah pada 251 responden yang merupakan nasabah Bank Syariah. Besarnya

pengaruh tidak langsung melalui Minat Nasabah sebesar 0.02%. Sedangkan uji

sobel menunjukkan nilai t hitung sebesar 0.006980927 lebih besar dari t table

dengan tingkat signifikansi 0,05 yaitu sebesar 1,97.

Dengan kata lain, Minat Nasabah dapat menjadi perantara dari pengaruh

Islamic Service Quality terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan

Syariah. Artinya, semakin tinggi minat yang dirasakan oleh nasabah sebagai

akibat Islamic Service Quality Bank Syariah yang baik maka semakin tinggi pula

keputusan penggunaan produk bank syariah yang diperlihatkan oleh nasabahnya.

10. Pengaruh Perilaku Religius terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank

Syariah melalui Minat Nasabah

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Perilaku Religius berpengaruh

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah melalui Minat

Nasabah pada 251 responden yang merupakan nasabah Bank Syariah. Besarnya

112

pengaruh tidak langsung melalui Minat Nasabah sebesar 0,7225%. Sedangkan uji

sobel menunjukkan nilai t hitung sebesar -0.077695558 lebih kecil dari t table

dengan tingkat signifikansi 0,05 yaitu sebesar 1,97. Dengan kata lain, Minat

Nasabah tidak dapat menjadi perantara dari pengaruh perilaku religius terhadap

Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah.

113

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

5.1. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis terhadap variabel–variabel Promotional Mix Syariah,

Islamic Service Quality, Perilaku Religius Terhadap Minat Nasabah dan Dampaknya

pada Keputusan penggunaan Produk Bank Syariah studi kasus pada nasabah Bank

Syariah di Wilayah Jabodetabek dan Banten dengan metode path analysis, dapat

disimpulkan sebagai berikut:

1. Variabel Promotional Mix Syariah berpengaruh langsung terhadap variabel minat

nasabah sebesar 0,13% dan pengaruh tidak langsung melalui perilaku religius

sebesar 0,12%, sehingga total pengaruh adalah sebesar 0,25% terhadap Minat

Nasabah

2. Variabel Islamic service quality berpengaruh langsung terhadap variabel minat

nasabah sebesar 0,14% dan pengaruh tidak langsung melalui Promotional Mix

Syariah sebesar 0,06%. Pengaruh tidak langsung melalui perilaku religius sebesar

0,000597816 atau 0,06%. Sehingga total pengaruh yang diberikan variabel islamic

service quality (X2) adalah sebesar -0.001007912 atau -0,10% terhadap minat

nasabah.

3. Variabel perilaku religius berpengaruh langsung terhadap minat sebesar 0,412164

atau 41,2%. Pengaruh tidak langsung perilaku religius terhadap minat nasabah

melalui promotional mix syariah sebesar 0,18%. Pengaruh tidak langsung perilaku

religius terhadap minat nasabah melalui Islamic Service Quality sebesar 0,56%.

114

Sehingga pengaruh total perilaku religius terhadap terhadap minat nasabah sebesar

41,9%.

4. Pengaruh langsung Promotional Mix Syariah terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah sebesar 0,66%, pengaruh tidak langsung melalui minat

nasabah sebesar 3%. Sehingga total pengaruh yang diberikan variabel promotional

mix syariah adalah sebesar 3.66% terhadap Keputusan Penggunaan Produk

Perbankan Syariah.

5. Pengaruh langsung Islamic service quality terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah sebesar 0.02%, pengaruh tidak langsung melalui minat

nasabah (Y1) sebesar -0.02%. Sehingga total pengaruh yang diberikan Islamic

service quality sebesar 0,0000 atau 0 % tidak ada pengaruh terhadap Keputusan

Penggunaan Produk Perbankan Syariah

6. Pengaruh langsung variabel perilaku religius terhadap Keputusan Penggunaan

Produk Perbankan Syariah sebesar 69.6%.

7. Besarnya pengaruh minat nasabah secara langsung terhadap keutusan penggunaan

produk bank syariah sebesar 69,5556%. Nilai signifikansi 0,000 lebih kecil dari

0,05 sehingga hipotesis yang berbunyi terdapat pengaruh yang signifikan antara

Minat Nasabah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah

diterima (Ha diterima dan Ho ditotak).

8. Minat Nasabah tidak dapat menjadi perantara dari pengaruh Promotional Mix

Syariah terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah kepada

perusahaan, dalam hal ini Bank Syariah di wilayah Jabodetabek dan Banten.

115

9. Minat Nasabah dapat menjadi perantara dari pengaruh Islamic Service Quality

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah.

10. Minat Nasabah tidak dapat menjadi perantara dari pengaruh perilaku religius

terhadap Keputusan Penggunaan Produk Perbankan Syariah.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, disarankan hal-hal sebagai berikut :

1. Bagi Perbankan Syariah

Dari hasil penelitian yang dilakukan terhadap Promotional Mix Syariah,

Islamic Service Quality, Perilaku Religius Terhadap Minat Nasabah dan

Dampaknya pada Keputusan penggunaan Produk Bank Syariah, variabel yang

paling dominan berpengaruh secara langsung terhadap Keputusan penggunaan

Produk Bank Syariah adalah minat nasabah. Oleh karena itu perusahaan

hendaknya lebih meningkatkan minat nasabah terhadap Perbankan di Indonesia.

Walaupun variabel Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality,

Perilaku Religius tidak berpengaruh langsung secara signifikan terhadap

Keputusan penggunaan Produk Bank Syariah, namun sebaiknya Bank Syariah

tetap memperhatikan dan meningkatkan kedua variabel tersebut karena dalam

penelitian ini diduga bahwa minat nasabah terhadap Bank Syariah disebabkan

karena Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, dan Perilaku Religius

Kualitas Pelayanan yang dapat membangun minat.

Bank Syariah perlu memperbaiki Promotional Mix Syariah dan Islamic

Service Quality, yang diberikan, hal ini berkaitan dengan beberapa pelayanan

yang diberikan perusahaan masih belum membuat nasabah merasa senang.

Pelayanan yang dimaksud yaitu nasabah mengantre lama untuk bertransaksi di

116

Bank Syariah, dan nasabah kurang merasakan perhatian secara personal, bagi

sistem bagi hasil yang belum menguntungkan nasabah.

2. Bagi Akademisi

Penelitian mengenai Promotional Mix Syariah, Islamic Service Quality, Perilaku

Religius Terhadap Minat Nasabah dan Dampaknya pada Keputusan penggunaan

Produk Bank Syariah perlu terus dilakukan dengan menggunakan variabel-

variabel lain sebagai bahan perbandingan untuk menambah referensi ilmu

pengetahuan. Masih ada faktor – faktor lain yang berpengaruh terhadap loyalitas

nasabah yang perlu dikaji lebih jauh seperti kepuasan nasabah, Islamic marketing

mix, nilai nasabah, komitmen, religiusitas, dan sebagainya.

113

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, M. (2014). Manajemen Bisnis Syariah. Yogyakarta: Aswaja Pressindo.

Abdurrahman, N. H. (2015). Manajemen Strategis Pemasaran, Cetakan 1. Bandung: CV

Pustaka Setia.

Aisyah, Muniaty, (2014). Pengaruh Lingkungan Eksternal Terhadap Kecenderungan

Membeli Produk Berlabel Halal Yang Dimediasi Perilaku Religius Konsumen,

Jurnal Etikonomi, Vol 14 No. 1, Jakarta

Anis B. Hizkia, S. J. (2014). Atribut Produk dan Bauran Promosi Pengaruhnya Terhadap

Keputusan Pembelian Sepeda Motor Yamaha Mio. ISSN 2303-1174, Jurnal EMBA

Vol.2, No.1, Maret, 254-263

Al-Arif, M. N. (2012). Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, Cetakan kedua, Maret.

Bandung: Alfabeta.

Cahyani, Dwi Putri. 2016. Tingkat Kepuasan Nasabah Terhadap Kualitas Layanan

Perbankan Syariah di Yogyakarta. Vol 6, No 2.

Ghozali, Imam. (2013) “Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS”. Badan

Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang.

Hasan, A. (2010). Marketing Bank Syariah, Cara Jitu Meningkatkan Pertumbuhan Bank

Syariah, Cetakan 1. Bogor: Ghalia Indonesia.

Hermawan, A. (2012). Komunikasi Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Hesti, K. R. (2013). Sistem Informasi Perbankan Syariah, Cetakan ke-1. Tangerang Selatan:

UIN JAKARTA PRESS.

Kartajaya, Herman dan Sula, Syakir, Muhamad, (2006) “Syari’ah Marketting”, Bandung:

PT Mizan Pustaka.

Kasmir. (2011). Manajemen Perbankan, Cetakan Ke-10. Jakarta: PT RAJAGRAFINDO

PERSADA.

Kotler, P. a. (2010). Principles of Marketing. US of America: PEARSON.

Kotler, P., & Keller, K. L. (2008). Manajemen Pemasaran. Indonesia: PT MACANAN JASA

CEMERLANG.

Kusumastuti, Y. I. (2012). Komunikasi Bisnis. Bogor: PT Penerbit IPB Press.

Mappiare, Andi, “ Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian dan Pendidikan”, Usana

Offset Printing, Surabaya, 1994.

114

Meilani, S. E., Andraeny, D., & Rahmayati, A. (2016). Analisis Kinerja Perbankan Syariah di

Indonesia dengan Menggunakan Pendekatan Islamicity Indices. Syariah Paper

Accounting FEB UMS, 22-38.

Morissan. (2010). Periklanan Komunikasi Pemasaran Terpadu. Jakarta: Kencana Prenada

Media Group

Nasrullah, Muhammad. (2015). Islamic branding, Religiusitas dan Keputusan Konsumen

terhadap Produk. Vol 13, No 2.

Noor, J. (2013). Penelitian Ilmu Manajemen; Tinjauan Filosofis dan Praktis. Jakarta:

Kencana Prenada Media Group.

Nour, M. I. (2014). The Impact of Promotional Mix on Consumers Purchasing Decision.

International Business and Management Vol.8, No.2 ISSN 1923-841X, ISSN 1923-

8428, 143-151.

Oladepo, O. I. (2015). THE INFLUENCE OF BRAND IMAGE AND PROMOTIONAL

MIX ON CONSUMER BUYING DECISION-A STUDY OF BEVERAGE

CONSUMER IN LAGOS STATE, NIGERIA. British Journal of Marketing Studies

Vol.3, No.4 May, ISSN 2053-4043, ISSN 2053-4051, 97-109.

Otoritas Jasa Keuangan. (2016) “Statistik Perbankan Syariah – Islamic banking Statistic

tahun 2016”, www.ojk.go.id.

Nurcholifah, I. (2014). Strategi Marketing Mix dalam Perspektif Syariah. Jurnal

Kharulistiwa-Journal Of Islamic Studies, Vol. 4, No. 1, Maret.

Saladin, H. d. (2002). Intisari Pemasaran & Unsur-Unsur Pemasaran, Cetakan Ke-2.

Bandung: CV Linda Karya.

Sandjojo, Nidjo. (2014) “Metode Analisis Jalur dan Aplikasinya, Edisi Revisi”, Fakultas Ilmu

Komputer Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jakarta.

Sarwono, Jonathan, (2012) “Path Analysis Dengan SPSS”, PT Gramedia, Jakarta.

Sangadji, M. E. (2013). Perilaku Konsumen. Yogyakarta: CV Andi Offset.

Shaleh, Rahman, Abdul Dan Abdul, Wahab, Muhib, “Psikologi Suatu Pengantar dalam

perspektif Islam”, Jakarta: Prenada Media, 2004.

Saramawati, D. A., & Lubis, A. T. (2014). Analisis Pengungkapan Sharia Compliance dalam

Pelaksanaan Good Corporate Governance Bank Syariah di Indoensia. Jurnal

Akuntansi dan Keuangan Islam 2, No.2, 107-127.

Sugiyono, (201) “Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D”, Alfabeta, Bandung.

Sumarwan, U. (2011). Perilaku Konsumen. Bogor: Ghalia Indonesia.

Sunyoto, D. (2012). Dasar-Dasar Manajemen Pemasaran. Jakarta: PT. Buku Seru.

Sutanto, H. d. (2013). Manajemen Pemasaran Bank Syariah. Bandung: CV Pustaka Setia.

115

Tjiptono, Fandy dan Gregorius Chandra, (200) Service, Quality & Satisfaction, Ed.II

Yogyakarta : Andi.

Undang-undang No.21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

Wahjono, S. I. (2010). Manajemen Pemasaran Bank, Cetakan Pertama. Yogyakarta: Graha

Ilmu.

www.bi.go.id. Outlook Perbankan Syariah tahun 2017. Diakses tanggal 4 Januari 2017 dari

http://www.bi.go.id/id/ruang-

media/siaranpers/Document/BIOutlookPerbankanSyariah2014.pdf

www.bnisyariah.co.id. Annual Report tahun 2011-2015. Diakses tanggal 29 Januari 2017

www.brisyariah.co.id. Awards BRISyariah. Diakses tanggal 1 Januari 2017, dari

http://brisyariah.co.id/?q=awards

www.ojk.go.id. Pasar Modal Syariah Indonesia 22 May 2015. Diakses tanggal 18 Januari

2017

www.syariahmandiri.co.id. Annual Report 2011-2015. Diakses tanggal 27 Januari 2017

http://www.bi.go.id/

http://www.brisyariah.co.id/

http://www.ojk.go.id/

113

Responden Yang Terhormat,

Assalamualikum wrwb,

Saya adalah Mahasiswa Program Magister Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi dan

Bisnis, Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

Nama : KUNTUM KHOIRU BASA

N I M : 21140850100010

Saat ini saya sedang melakukan penelitian pada Program Magister Perbankan Syariah,

Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

Hasil survei ini akan dipakai sebagai sumber data bagi penelitian ini. Tujuan penelitian ini

adalah mengetahui PENGARUH SHARIA PROMOTIONAL MIX, ISLAMIC SERVICE

QUALITY, DAN PERILAKU RELIGIUS TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN

PRODUK BANK SYARIAH DENGAN MINAT NASABAH SEBAGAI VARIABEL

INTERVENING.

Oleh karena itu, saya mengharapkan partisipasi Anda dengan mengisi kuesioner ini

sebaik-baiknya. Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam pengisian kuesioner ini:

Tidak ada jawaban BENAR atau SALAH. Karena itu isilah kuesioner ini dengan jawaban

yang paling sesuai dengan diri Anda.

Setiap jawaban Anda akan sangat bermakna bagi saya. Dengan demikian, saya

mengharapkan tidak ada jawaban yang dikosongkan.

Jawaban Anda diperlukan sesuai dengan standar profesionalitas dan etika penelitian. Oleh

karena itu, peneliti akan menjaga kerahasiaan identitas Anda.

Atas perhatian Anda, saya ucapkan terima kasih.

Hormat Saya,

Peneliti,

Kuntum Khoiru Basa

Nomor HP: 0811-9993-980

A. PROFIL RESPONDEN

Checklist (√) atau lingkarilah salah satu jawaban yang paling sesuai dengan data diri anda.

1. Bapak/Ibu/Saudara Nasabah salah satu Bank Syariah di Indonesia ? Ya Tidak

2. Jenis kelamin Pria Wanita

3. Status perkawinan Sudah menikah Belum menikah

Pernah menikah

4. Usia 0 s.d 20 tahun 21-30 tahun 31-40 tahun

41-50 tahun Di atas 50 tahun

5. Pendidikan terakhir SMA atau sederajat D1/D2/D3

S-1 (Sarjana) S-2 (Magister)

S-3 (Doktor)

114

6. Penghasilan < Rp. 1 Juta Rp. 1-2,99 Juta

Rp. 3-5,99 Juta Rp. 6-10,99 Juta

Rp. 11-15,99 Juta > Rp. 15 Juta

7. Pekerjaan

Pegawai Swasta

PNS/TNI/POLRI

Wirausahawan

Pelajar/Mahasiswa

Lainnya

8. Jenis produk dan layanan Bank Syariah yang Bapak/Ibu/Saudara manfaatkan? (Boleh pilih lebih dari satu

jawaban)

Tabungan Giro Deposito Pembiayaan Layanan Lainnya

Pendapat terhadap hal-hal di bawah ini

Beri tanda checklist (√) pada pilihan jawaban pada setiap pertanyaan berikut dengan menggunakan

skala di bawah ini sebagai pilihan jawaban Anda.

1 2 3 4 5

Sangat tidak

setuju (STS) Tidak setuju Ragu-ragu Setuju

Sangat Setuju

(SS)

Bagian A (Promotional Mix Syariah)

Mohon tentukan seberapa setuju atau tidak setuju Anda terhadap

pernyataan di bawah ini

ST

S

T

S

R S S

S

1 Bank Syariah mengiklankan produknya melalui media brosur

2 Bank Syariah mengiklankan produknya melalui media

website

3 Memberikan informasi mengenai nama produk

4 Memberikan informasi keuntungan produk dibandingkan

produk sejenis yang ditawarkan pesaing

5 Nasabah yang memiliki saldo minimum atau lebih, tidak

dikenakan biaya administrasi

6 Nasabah yang memiliki saldo tertentu akan diberikan subsidi

misalnya diskon biaya transa, dll

7 Memberikan cinderamata pada saat pembukaan buku

rekening baru

8 Memberikan informasi produk secara langsung atau tatap

muka dengan nasabah

9 Memberikan informasi produk kepada nasabah melalui

telepon, email, dan media sosial

10 Customer Service membantu saya dalam membuka

Tabungan, Giro atau layann lainnya

11 Bank berperan serta dalam kegiatan amal

12 Bank berperan serta dalam menggalang dana untuk para

korban bencana alam

115

Bagian B (Islamic Service Quality)

ST

S

T

S

R S SS

13 Bisnis bank menjalankan prinsip dan hukum Islam.

14 Tidak ada pembayaran bunga baik untuk tabungan maupun pinjaman.

15 Menerapkan ketentuan layanan produk secara Islami.

16 Kesempatan mendapatkan pinjaman bebas bunga.

17 Menerapkan ketentuan pembagian keuntungan investasi

18 Bank memberikan jaminan atas simpanan nasabah

19 Karyawan yang sopan dan bersahabat

20 Menyediakan saran-saran/nasehat-nasehat keuangan.

21 Interior kantor dan ruang tunggu yang nyaman.

22 Bank Syariah menyediakan akses informasi rekening.

23 Tim manajemen yang berpengalaman dan memiliki pengetahuan luas.

24 Pemberian waktu layanan yang cepat.

25 Penyediaan produk dan layanan yang luas.

26 Keamanan dalam bertransaksi yang terjamin.

27 Waktu (jam) layanan yang optimal.

28 Pengintegrasian penggunaan nilai tambah layanan (Ketersediaan ATM, dll).

29 Tampilan kantor dan fasilitas fisik yang menarik.

30 Transaksi yang cepat dan efisien.

31 Jam operasi yang jelas

32 Menyediakan sekat-sekat atau pembatas loket yang jelas.

33 Lokasi yang mudah dijangkau.

34 Nama, reputasi dan citra yang mudah dikenali.

35 Bank memiliki aset dan modal yang besar.

36 Penyediaan area parkir yang memadai.

37 Kerahasiaan data nasabah yang terjamin.

38 Manajemen yang meyakinkan.

39 Penyediaan produk dan layanan yang menguntungkan.

40 Penetapan tarif layanan yang rendah.

41 Penyediaan ketentuan konsultasi keuangan.

42 Karyawan bersedia membantu konsumen.

43 Cara karyawan dalam melayani konsumen secara Islami.

44 Menyediakan pinjaman dengan jangka waktu pelunasan yang menguntungkan.

45 Layanan yang cepat dan efisien.

46 Mempunyai cabang yang tersedia dengan cukup.

Bagian C (Perilaku Religius)

ST

S

T

S

R S S

S

47 Bank syariah sepenuhnya telah berjalan dengan prinsip

syariat Islam

48 Riba adalah Haram

49 Menggunakan produk/layanan Bank syariah untuk mencari

ridho Allah SWT

50 Saya mengetahui Bank syariah yang ada saat ini telah sesuai

prinsip – prinsip syariah

51 Saya menyakini bahwa bank syariah telah sesuai dengan

syariat islam

52 Saya menggunakan produk/layanan bank syariah sebagai

upaya saya dalam menjalankan syariat islam

53 Saya menggunakan produk/layanan bank syariah sebagai

upaya saya untuk terhindar dari Riba

54 Menabung/menggunakan produk dan layanan lain di Bank

116

syariah dapat bermanfaat bagi sesama manusia


syariah bermanfaat dalam pertumbuhan pemerintahaan

Indonesia


Syariah saya terhindar dari riba

57 Menabung/menggunakan produk dan layanan lain di bank

syariah menjamin investasi dana tidak digunakan untuk

praktek praktek bisnis yang dapat merugikan keseimbangan

alam

58 Menabung/menggunakan produk dan layanan lain di bank

syariah bermanfaat dalam memelihara alam

Bagian D (Minat Nasabah)

ST

S

T

S

R S SS

59 Nasabah menggunakan produk perbankan syariah karena dorongan dari dalam

dirinya

60 Nasabah menggunakan produk perbankan syariah karena lebih menguntungkan,

lebih adil dan maslahat

61 Nasabah menggunakan produk bank syariah karena semangat dan keharusan

menjalankan perintah agamanya

Bagian E (Keputusan Menggunakan Produk Bank Syariah)

ST

S

T

S

R S SS

62 Sadar akan kebutuhan produn bank syariah (tabungan, giro, dll)

63 Mencari informasi dari pihak keluarga dan teman-teman

64 Mencari informasi melalui website dan media sosial

65 Membandingkan produk bank syariah dengan produk perbankan konvensional

66 Melakukan pembukaan Tabungan, Giro, Pembiayaan atau produk dan layanan

lain

67 Nasabah merasa puas dengan layanan yang diberikan

68 Nasabah merasa puas dengan produk-produk perbankan syariah

Bagian F Mohon masukan Anda mengenai promoional mix syariah, islamic service quality pada perbankan syariah!

------------------------------------------- Terima kasih atas partisipasi

113

Lampiran 2

NO Profil Responden Promotional Mix Syariah

P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 A1 A2 A3 A4 A5 A6 A7 A8 A9 A10 A11 A12

1 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 4

2 1 2 2 2 1 4 1 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5

3 1 2 1 3 4 5 1 1 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4

4 1 1 3 4 3 2 3 1 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4

5 1 1 2 2 1 3 5 1 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 4

6 1 2 2 2 2 3 3 1 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5

7 1 2 2 5 4 4 3 1 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5

8 1 1 1 4 3 6 4 1 3 5 4 3 3 4 5 4 5 4 4 5

9 1 2 3 2 1 2 1 1 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5

10 1 1 1 4 4 4 3 1 5 4 4 5 3 5 4 5 4 5 5 4

11 1 2 2 2 1 3 4 1 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5

12 1 2 1 2 3 3 1 1 5 5 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5

13 1 2 2 3 1 2 3 1 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5

14 1 1 2 2 3 3 4 1 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5

15 1 2 1 3 4 3 1 1 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4

16 1 1 1 5 1 4 1 1 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5

17 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 4 3 3 3 4 5 3 5 3 5

18 1 1 3 5 4 5 1 1 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5

19 1 1 1 2 1 3 3 1 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5

20 1 1 1 4 3 5 1 1 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4

21 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5

22 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5

23 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

24 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5

25 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4

26 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

27 1 2 2 2 1 3 4 1 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

28 1 1 2 2 1 2 4 1 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4

29 1 1 2 2 1 2 4 1 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4

30 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 5

31 1 1 2 2 1 3 4 1 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4

32 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

33 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4

34 1 1 2 2 1 2 4 1 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

35 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4

36 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

37 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

38 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4

39 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4

40 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5

114

41 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

42 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

43 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

44 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

45 1 2 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

46 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

47 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

48 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

49 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

50 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

51 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

52 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4

53 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

54 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

55 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4

56 1 1 2 2 1 3 3 1 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4

57 1 1 2 2 1 3 3 1 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5

58 1 2 2 2 1 3 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

59 1 2 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

60 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

61 1 1 2 2 1 3 3 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

62 1 2 2 1 1 2 4 1 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

63 1 2 2 1 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4

64 1 2 2 2 1 3 3 1 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4

65 1 1 2 2 1 3 3 1 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5

66 1 2 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4

67 1 1 2 2 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

68 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5

69 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

70 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

71 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

72 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

73 1 2 2 2 1 3 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5

74 1 1 2 2 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5

75 1 2 2 2 1 2 4 1 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4

76 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4

77 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5

78 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

79 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4

80 1 2 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

81 1 1 2 1 1 3 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

82 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

83 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

84 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

85 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

115

86 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

87 1 1 2 2 2 3 1 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

88 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

89 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

90 1 2 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

91 1 2 2 1 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

92 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4

93 1 2 2 1 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

94 1 2 2 1 1 2 4 1 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

95 1 2 1 1 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4

96 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4

97 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5

98 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4

99 1 1 2 1 1 3 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

100 1 1 2 1 1 2 4 1 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

101 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 5 4

102 1 1 2 2 1 3 3 1 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4

103 1 2 2 1 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

104 1 1 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4

105 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5

106 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4

107 1 2 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5

108 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5

109 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5

110 1 2 2 1 1 2 3 1 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5

111 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5

112 1 2 2 1 1 3 4 1 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4

113 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4

114 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5

115 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4

116 1 1 2 2 2 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4

117 1 2 2 2 2 3 1 1 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

118 1 1 2 2 3 3 1 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5

119 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4

120 1 2 2 1 1 2 4 1 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4

121 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

122 1 1 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5

123 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5

124 1 1 2 1 1 3 4 1 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5

125 1 2 2 1 1 2 4 1 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5

126 1 1 2 2 1 3 4 1 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4

127 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4

128 1 2 2 2 1 1 4 1 4 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4

129 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4

130 1 1 2 2 1 3 4 1 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4

116

131 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4

132 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

133 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4

134 1 2 2 2 1 3 4 1 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

135 1 2 2 2 1 3 4 1 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4

136 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

137 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4

138 1 2 1 2 3 3 1 1 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

139 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5

140 1 2 2 2 1 3 4 1 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4

141 1 2 2 2 1 3 4 1 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4

142 1 1 2 2 1 3 4 1 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4

143 1 1 2 2 1 3 4 1 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

144 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

145 1 2 2 2 1 3 4 1 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

146 1 2 2 2 1 3 4 1 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

147 1 1 2 2 1 3 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

148 1 1 2 2 3 2 1 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

149 1 1 2 2 1 2 4 1 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

150 1 1 2 2 1 3 5 1 4 5 4 5 5 5 5 3 3 4 5 5

151 1 2 2 2 1 2 5 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

152 1 1 2 2 1 2 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

153 1 1 2 2 1 3 5 1 3 5 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5

154 1 2 2 2 3 3 3 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

155 1 1 2 2 1 3 3 1 4 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5

156 1 2 2 2 4 3 3 1 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5

157 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5

158 1 1 2 2 4 3 2 1 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5

159 1 2 1 2 4 3 2 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

160 1 1 2 2 4 3 2 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

161 1 1 2 2 3 3 5 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

162 1 1 1 2 3 3 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

163 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5

164 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5

165 1 2 1 2 3 3 3 1 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4

166 1 2 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5

167 1 2 2 2 1 3 5 1 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4

168 1 1 2 2 1 1 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

169 1 1 2 2 1 3 5 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

170 1 1 2 2 3 1 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

171 1 1 2 2 3 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

172 1 1 2 2 3 2 3 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

173 1 1 2 2 3 2 3 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

174 1 1 2 2 3 1 3 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

175 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5

117

176 1 1 2 2 1 3 5 1 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5

177 1 1 2 2 1 1 4 1 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

178 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 5 5 4 4 4 3 4 5 5

179 1 2 2 1 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

180 1 1 2 2 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

181 1 1 2 2 3 2 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

182 1 1 2 2 1 1 4 1 3 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4

183 1 1 2 2 3 3 3 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

184 1 1 2 2 1 1 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

185 1 1 1 2 4 2 1 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

186 1 2 2 2 2 3 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

187 1 1 2 2 3 3 4 1 4 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5

188 1 1 2 2 3 3 5 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

189 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

190 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

191 1 2 2 2 3 3 1 1 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5

192 1 2 2 2 3 3 3 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

193 1 1 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

194 1 2 2 2 1 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

195 1 2 2 2 3 3 3 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

196 1 2 2 2 3 3 1 1 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5

197 1 2 1 2 3 3 1 1 3 4 4 5 5 4 4 4 3 4 5 5

198 1 2 1 1 1 1 5 1 4 4 4 3 5 4 4 4 5 4 4 5

199 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 5 5 4 4 4 3 4 5 5

200 1 2 2 2 1 3 4 1 2 4 5 2 5 2 2 5 2 5 5 5

201 1 1 2 2 1 3 4 1 2 4 5 2 5 2 2 5 2 5 5 5

202 1 1 2 1 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

203 1 2 1 2 4 3 1 1 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5

204 1 2 2 2 1 2 4 1 3 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5

205 1 2 2 2 1 2 3 1 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5

206 1 1 2 2 3 3 1 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

207 1 2 2 2 3 3 1 1 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5

208 1 1 2 2 3 2 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

209 1 2 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

210 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5

211 1 1 3 2 3 3 3 1 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5

212 1 2 1 2 4 3 1 1 3 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5

213 1 2 2 2 4 3 1 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

214 1 2 2 2 3 3 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

215 1 1 1 2 4 3 2 1 3 4 5 4 5 5 5 5 4 4 5 5

216 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5

217 1 2 2 2 3 3 3 1 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

218 1 1 2 2 3 1 4 1 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4

219 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

220 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5

118

221 1 1 2 2 3 3 3 1 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5

222 1 1 2 2 3 2 1 1 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5

223 1 1 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

224 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5

225 1 1 2 2 1 1 4 1 4 4 4 5 5 3 3 4 5 3 2 4

226 1 1 1 2 4 3 1 1 3 5 4 3 4 5 4 4 3 4 5 5

227 1 2 2 2 4 3 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

228 1 2 1 2 2 3 3 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

229 1 1 2 2 3 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

230 1 1 2 2 1 1 4 1 3 5 3 4 4 5 4 5 4 4 5 5

231 1 2 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

232 1 1 3 2 3 3 5 1 3 4 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4

233 1 2 2 2 3 3 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

234 1 1 2 2 3 3 4 1 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4

235 1 2 2 2 3 3 1 1 3 5 3 4 5 5 3 4 5 3 5 5

236 1 1 1 2 3 3 3 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

237 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 4 4 4 4 3 3 5 5 5

238 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5

239 1 1 2 2 1 2 4 1 3 5 4 3 5 5 4 4 5 3 5 4

240 1 2 1 2 3 3 3 1 4 4 4 4 5 5 5 4 3 4 5 5

241 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 5 4 5 4 5 4 3 4 5 5

242 1 2 2 2 1 3 4 1 4 4 4 4 5 5 4 4 2 4 5 5

243 1 2 2 2 1 2 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

244 1 2 2 2 1 2 4 1 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5

245 1 2 1 2 3 3 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

246 1 2 2 2 1 1 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

247 1 2 2 2 1 1 4 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

248 1 2 2 2 3 3 1 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

249 1 2 2 2 3 3 4 1 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

250 1 1 2 2 1 3 4 1 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 3 3

251 1 1 2 2 1 1 4 1 4 5 4 4 5 5 5 3 2 3 3 5

113


B13 B14 B15 B16 B17 B18 B19 B20 B21 B22 B23 B24 B25 B26 B27 B28 B29 B30 B31 B32 B33 B34 B35 B36 B37 B38 B39 B40 B41 B42 B43 B44 B45 B46

4 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5

4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4

5 4 5 4 4 5 3 5 4 3 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4

4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5

4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5

4 5 5 4 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 4

5 5 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 5 5

4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4

4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 3 5 4 5 3 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 4 3 5

5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5

4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5

5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4

5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5

5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4

4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5

3 4 4 3 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5

5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4

4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5

5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4

114

4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 5 4 4 5 4

4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4

4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

4 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

115

4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5

4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

116

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5

4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5

4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4

4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4

4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

117

4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4

5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4

4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4

4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4

4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4

4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5

5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4

4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4

5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4

4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5

4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4

4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

118

4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 5 4

4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5

4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4

5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5

4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5

4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5

119

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5

120

5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5

5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

3 5 5 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 3 4 4 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

121

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5

5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

3 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4

5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5

4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5

5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 5 4

4 4 4 4 4 5 5 5 5 3 4 4 5 4 4 4 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 3 4 5 4 5 4 4

113

Prilaku Religius Minat Nasabah Keputusan Menggunakan Produk Bank

Syariah)

C47 C48 C49 C50 C51 C52 C53 C54 C55 C56 C57 C58 D59 D60 D61 E62 E63 E64 E65 E66 E67 E68

4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4

4 5 1 2 5 5 4 3 5 5 5 3 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4

5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 5 5 5

4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5

4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5

4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5

4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5

4 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 4

4 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5

5 5 4 3 4 5 3 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 4

5 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5

5 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5

5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5

5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4

4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5

5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5

5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5

5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 4

5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 5

5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 5

5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5

4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4 4

5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4

114

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4

4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5

5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5

5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5

4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4

4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5

4 5 5 4 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4

5 5 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4

5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 5 5

5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4

4 4 3 4 4 4 5 5 4 4 4 3 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5

5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5

5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4

115

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4

4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4

5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4

5 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5

4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4

4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4

4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5

4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4

5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4

5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5

4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4

5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5

5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4

116

5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5

5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5

5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4

5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 4

5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 5 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4

5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5

5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5

5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5

5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5

5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5

4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4

4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4

4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 5

4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5

4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5

5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5

5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5

117

5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5

4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5

5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5

5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5

5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4 5

5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4

4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4

5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4

4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4

4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4

5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4

4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4

4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4

5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4

4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4

5 4 5 4 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 5 5 4

5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 5

4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5

118

4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4

5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5

5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5

4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5

4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5

4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

119

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4

4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 4 3 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5

4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 4 3 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3

4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5

5 5 5 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 4 3 3 3 4 4

120

5 5 5 4 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 2 4 4 4 4

5 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 3 3

4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 5 3 3 3 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

121

4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4

4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 5 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 3 4

4 5 5 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 3 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5

4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 3 3

4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

3 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

3 5 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4

3 5 4 3 3 4 4 4 5 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3

113

Lampiran 3

Correlations

PMS ISQ pr MN KPP

PMS Pearson Correlation 1 .437** .076 .068 .138*

Sig. (2-tailed) .000 .229 .282 .029

N 251 251 251 251 251

ISQ Pearson Correlation .437** 1 .229** .125* .134*

Sig. (2-tailed) .000 .000 .048 .034

N 251 251 251 251 251

pr Pearson Correlation .076 .229** 1 .636** .455**

Sig. (2-tailed) .229 .000 .000 .000

N 251 251 251 251 251

MN Pearson Correlation .068 .125* .636** 1 .787**

Sig. (2-tailed) .282 .048 .000 .000

N 251 251 251 251 251

KPP Pearson Correlation .138* .134* .455** .787** 1

Sig. (2-tailed) .029 .034 .000 .000

N 251 251 251 251 251

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .637a .406 .399 1.06269


ANOVAb


1 Regression 190.664 3 63.555 56.278 .000a

Residual 278.937 247 1.129

Total 469.602 250

114

ANOVAb


1 Regression 190.664 3 63.555 56.278 .000a

Residual 278.937 247 1.129

Total 469.602 250



Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 1.915 1.572 1.218 .224

PMS .018 .027 .036 .659 .511

ISQ -.006 .010 -.038 -.683 .495

pr .209 .016 .642 12.738 .000


Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .794a .631 .625 2.36828


ANOVAb


1 Regression 2356.841 4 589.210 105.052 .000a

Residual 1379.757 246 5.609

Total 3736.598 250



115

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) -3.218 3.515 -.916 .361

PMS .114 .061 .081 1.877 .062

ISQ .007 .021 .014 .318 .751

pr -.078 .047 -.085 -1.652 .100

MN 2.352 .142 .834 16.585 .000

a. Dependent Variable: KPP

Oleh: Kuntum Khoiru Basa NIM: 21140850000010 MAGISTER...

Documents

Transcript of Oleh: Kuntum Khoiru Basa NIM: 21140850000010 MAGISTER...