Muqadimah

47
Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia: Hambatan, Prospek dan Tantangan Seminar Perbankan Syariah Auditorium STAIN PURWOKERTO 15 APRIL 2013

description

Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia: Hambatan, Prospek dan Tantangan Seminar Perbankan Syariah Auditorium STAIN PURWOKERTO 15 APRIL 2013 Irwan S aputro S, SE, MS i. Muqadimah. Kapitalisme yang mendominasi perekonomian dunia saat ini sedang mengalami permasalahan akut: - PowerPoint PPT Presentation

Transcript of Muqadimah

Page 1: Muqadimah

Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia:

Hambatan, Prospek dan Tantangan

Seminar Perbankan Syariah

Auditorium STAIN PURWOKERTO15 APRIL 2013

Irwan Saputro S, SE, MSi

Page 2: Muqadimah

Muqadimah•Kapitalisme yang mendominasi perekonomian dunia saat ini sedang mengalami permasalahan akut:

•Berbagai ketimpangan dan ketidakadilan yang ditimbulkan

•Kasus Keuangan & Transaksi derivatif•Krisis keuangan global.

Page 3: Muqadimah

• Robert J. Barbera mendukung pandangan Minsky dengan mengatakan bahwa “krisis pasar adalah bagian integral dari sistem ekonomi kita (kapitalis)”.

• Menurut Barbera, krisis yang selalu terjadi dalam sistem ekonomi kaptialisme adalah ”embeded” atau bagian dari sistem dan merupakan biaya sistem kapitalisme yang harus dibayar.

• Barbera menambahkan, selama ini dunia dibuai oleh mitos stabilitas. Padahal kita selalu berada dalam ketidakpastian atau ”uncertainty”..

Crisis = Cost of capitalism

Page 4: Muqadimah

Krisis : Simultan dan Mengglobal

• Krisis bunga tulip 1637• Krisis perdagangan pelayaran 1720• Depresi ekonomi reguler sebelum PD II• Great depression 1930• Krisis debt-deflation 1970• Krisis moneter 1997• Krisis global 2008

Page 5: Muqadimah

Dampak Krisis global• Berdampak pada banyak negara : negara industri dan

negara miskin• Merontokkan perusahaan – perusahaan keuangan

besar : RBS, Nothern Rock (bank Inggris), Merryl Lynch, Pimco, BOA, HP, AIG, Lehman Brothers.

• Banyak bank di bail out• Krisis mengimbas perusahaan manufaktur di Eropa : Opel • Aktivitas pasar menurun: pasar modal, pasar barang dan

properti.• Berbuntut penggusuran dan pengangguran• Dunia usaha banyak yang gagal bayar• Tingkat kesejahteraan sosial menurun

Page 6: Muqadimah

Kebobrokan kapitalisme dan kebangkrutan ekonomi kapitalis,

saatnya Islam memberi solusi terhadap krisis ekonomi dengan

EKONOMI SYARIAH/EKONOMI SPIRITUAL

Page 7: Muqadimah

Perkembangan institusi, jenis produk, dan wilayah.

Market share: GCC (42,9%), Iran (35,6%), Asia (20%, leader Malaysia), Eropa (2,5%, leader London).

7

Struktur Global Islam Finance

Page 8: Muqadimah

Malaysia, 23%

Saudi Arabia, 19%

Kuwait, 9%

Luxembourg, 7%

Bahrain, 6%

Cayman Islands, 4%Ireland, 4%

Indonesia, 3%

Singapore, 3%

South Africa, 2%Switzerland, 2%

Thailand, 1%

Turkey, 1%

United Arab Emirates, 1%

United Kingdom, 1%

United States, 2%

Australia, 1%

British Virgin Islands, 1%

Brunei, 1%Canada, 1% Channel Islands, 2%

Egypyt, 2%France, 1%

Germany, 2%Hong Kong, 1%

Labuan, 1%

Liechtenstoin, 1%Morocco, 1%

Netherlands, 1%Pakistan, 2%

Qatar, 1%

Other, 32%

Domisili Geografis Islamic Funds

Sumber : Zawya, Euerekahedge, Ernst & Young

Mayoritas berasal dari Malaysia, Saudi Arabia, & Kuwait Indonesia hanya 3%.

8

Potensi Pasar Keuangan Syariah Global

Page 9: Muqadimah

Sumber : Kuwait Finance House

Klustering Perkembangan Islamic Financial Market

Indonesia dalam kluster 3 (bersama Brunei, Turkey, Qatar, South Africa, dan Morocco)market research : market development activitieslevel of commitment : competitor matching menuju market innovation

9

Potensi Indonesia di Global Islamic Finance

Page 10: Muqadimah

Arsitektur Perbankan Islam di IndonesiaNational economic objective:

Enhancing Economic Growth, Poverty Alleviation& Reducing Unemployment

Sound, efficient, and stable Indonesia financial system that support economic growth

Indonesian Banking Architecture

Islamic Banking Developmet Program

Page 11: Muqadimah

Potensi Indonesia di Global Islamic Finance c. Islamic Banking

33Segment Focus

Micro Retail SME Corporate All Segments

VaryBroad

Basic

ProductFocus

Mandiri

Mega

HSBC

BNI

BRI

RegionalBank/BPRS

Panin

Mandiri

BNI

CIMBNiaga

Muamalat

BCA

CIMBNiaga

Mega

BRI

Future Direction

Current Assets Size

Future Size

Segmen perbankan syariah masih terkonsentrasi ke segmen mikro Kedepannya diarahkan ke segmen korporasi

Sumber : Bank Syariah Mandiri

Page 12: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

PERBANDINGAN BANK UMUM & BANK SYARIAH

Page 13: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

PERBANDINGAN KINERJA BANK UMUM DENGAN BANK SYARIAH

Page 14: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

Penyaluran Dana BSPenyaluran Dana BU

PERBANDINGAN PENYALURAN DANA BANK UMUM DENGAN BANK SYARIAH

Page 15: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

Permasalahan Perbankan Syariah

1. Struktur dananya didominasi oleh struktur dana mahal.

Bank Umum

Page 16: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

2. Permasalahan Bagi Hasil dengan Suku Bunga

Page 17: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

Masalah In-efisiensi Operasional3.

Jika melihat pertumbuhan biaya dan pendapatan operasional selama Mar-Des disimpulkan bahwa BS cenderung lebih tidak efisien. Biaya operasional BS tumbuh rata-rata 20,62 persen per bulan sedangkan pada BU hanya 13,25 persen.

Page 18: Muqadimah

Aviliani: Optimalisasi Peran Pemerintah dan DPR RI dalam Meningkatkan Market Share Lembaga Keungan Syariah di Indonesia

Tingkat Pemahaman masyarakat terhadap filosofi,produk,jasa & kemanfaatan Bank Syariah rendah

Keterbatasan jangkauan layanan ( reach & outreach)Yang terdistribusi luas

SDM yang belum berkualitas & kurang memiliki wawasan

ekonomi Syariah yang utuh/kaffah

3.

4.

5.

Page 19: Muqadimah

HARAPAN & SOLUSI

Page 20: Muqadimah

SYARAT INVESTASI KEUANGAN

REDEEMABLE/MUDAH DICAIRKAN

SIMPLE & FLEKSIBLE

GOOD RETURN

LOW RISK

Page 21: Muqadimah

SYARAT PRODUK SYARIAH

KOMPETITIF & ADAPTIF

Berakad SyariahMuamalah

Bertransaksi RiilIntegral dengan Usaha

Riil BERKEADILAN

Page 22: Muqadimah

Pasar Rasional

Pasar EmosionalPasar

Spiritual

PERGESERAN PASAR..

Page 23: Muqadimah

Era Perkembangan Spiritual Bisnis

Polaris Balancing Integration

Bisnis Spiritual ?

Page 24: Muqadimah

GOD

• God corporate governance not only good corporate governance

• Always offer good package at a fair price• Guard your name, be clear and who you are

GOODNESS

• Love your customer, respect your competitor• Always make yourself available and spread the good

news• Get your customer, keep, and grow them

GAIN

• Getting fair profitability for all• Effectivity + Efficiency = Productivity• Progressivity = today is better than yesterday,

tommorrow will be better than today

The Principles of Spiritual Marketing

Page 25: Muqadimah

Strategi Market Driven

BANK SYARIAH

SDM PROFETIK&

TEKHNOLOGI UNGGUL

CustomerOrientation

Quality Product

Convinience

COMPLIANCE

TRUST

INOVATION

POSITIONING

DIFERENSIASI

SEGMEN

Page 26: Muqadimah

• Marketer harus cerdas memahami, menghayati, dan mengenal tugas dan tanggung jawab bisnisnya

Fathonah

• Marketer adalah orang yang dapat dipercaya dan menepati janjiAmanah

• Marketer adalah orang yang jujur dan benar dalam menginformasikan produknya

Shiddiq

• Marketer adalah komunikator yang ulung, yang menjembatani antara pihak perusahaan dengan pihak customer

Tabligh

Page 27: Muqadimah

Strategi Pemasaran BANK SYARIAHSEGMENTASI

Penetrasi Pasar,Targetting,Perilaku

DIFFERENSIASIConten,context,infrastruktur

POSITIONINGRespek,Transparan,Amanah,Mind&Heart

BRANDING Service,Proses, Citra

Page 28: Muqadimah

God Principles Always offer good package at a fair price

Spiritual Marketing mengajarkan orang untuk jujur pada konsumen atau orang lain. Tidak akan ada suap, korupsi, kecurangan, kebohongan, iklan palsu, penipuan, kezaliman, dan sebagainya.

Page 29: Muqadimah

God Principles Guard your name, be clear and who you are

“Brand name is everything". Sebagai pedagang Nabi dikenal jujur sehingga mendapat julukan Al Amien. Mister Clean, Mister Trusty.

Page 30: Muqadimah

Goodness Principles Love your customer, respect your competitor

Page 31: Muqadimah

Gain Principles Effectivity + Efficiency = Productivity

Page 32: Muqadimah

Sasaran Pengembangan

Perbankan syariah

USAHA RIIL

USAHA SOSIALPASAR UANG SYARIAH

Aliansi strategis yang sinergis

Infrastruktur yang mendukung

Regulasi dan supervisi yang efektif

HAJI & PROYEK PEMERINTAH

1 2

6

5

4

37

Page 33: Muqadimah
Page 34: Muqadimah

34

Page 35: Muqadimah

Kereta Api Jakarta - Merak

Life Journey

Page 36: Muqadimah

Pokoknya kerja keras

Life Journey

Page 37: Muqadimah

Sengsara di negeri orang

Penangkapan TKI Ilegal

Life Journey

Page 38: Muqadimah

BUKAN USAHA YANG...

Page 39: Muqadimah
Page 40: Muqadimah
Page 41: Muqadimah

God Principles God corporate governance not only good corporate governance

Marketing bukan hanya karena alasan financial, tetapi termotivasi oleh pengabdian kepada Tuhan. Halal haram menjadi pijakan utamanya, bukan keuntungan semata.

Page 42: Muqadimah

Efek Pengembangan Perbankan Syariah Terhadap Sektor Lain

Bank Syariah

Perusahaan Pembiayaan

Syariah

Asuransi Syariah

Reksadana Syariah

Obligasi Syariah

Pasar Modal Syariah

Sektor Riil Berbasis Syariah

Aspek Hukum & Perundang-Undangan

Voluntary Sector (ZISWaf)

Kurikulum Pendidikan

(SMP,SMA,PT)

Page 43: Muqadimah

The Indonesian Islamic Financial & Fiscal Landscape

Capital Market Insurance Pension Funds Finance Companies

Micro Finance Pawn Shop Fiscal and Real Sector

Social

SocialSector

Banking

UU No. 21 Th 2008Perbankan Syariah

UU No. 19 Th 2008SBSN

UU No. 20 Th 2008UMKM

UU No. 38 Th 1999Pengelolaan Zakat

UU PerpajakanDalam Proses Amandemen

Page 44: Muqadimah

Bidang Ilmu

LEMBAGA KEUANGAN DAN BISNIS SYARIAH

BANKSYARI’AH

ASURANSISYARI’AH

PASAR MODAL

LKM SYARI’AH

SE

REASURANSISYARI’AH

REKSADANASYARI’AH

OBLIGASI SYARI’AH

SEKURITAS SYARI’AH

GADAISYARI’AH

PEMBIAYAANSYARI’AH

DPLKSYARI’AH

BISNISSYARI’AH

Manajemen

Ekonomi

Akuntansi

SEI

SEK

Ekonomi Islam

Page 45: Muqadimah

....

• PEJUANG SYARIAH

VSVS

..GO TO PEJUANG..

Page 46: Muqadimah
Page 47: Muqadimah

والله تعالى أعلى وأعلم بالصوابوالحمد لله رب العالمين