Mg 23462447

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com

http://slidepdf.com/reader/full/mg-23462447 1/30

Bank Perkreditan Rakyat

• Bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito, tabungan dan atau bentuk lainyang dipersamakan dengan itu (Undang Undang RIno.7 tahun 1992 tentang perbankan)

• Memberikan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai ketentuan yang ditetapkandalam Peraturan Pemerintah

• Menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat

Bank Indonesia, deposito berjangka, sertifikatdeposito dan atau tabungan pada bank lain

• Modal minimum sebesar Rp 50 juta (sesuai Pakto27 tahun 1988

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


BPR dilarang :

• Menerima simpanan dalam bentuk Giro

• Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran

• Melakukan kegiatan usaha valuta asing• Melakukan penyertaan modal

• Melakukan usaha perasuransian

• Melakukan usaha lain diluar kegiatan usahasebagaimana disebut di atas

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Bentuk Badan Hukum BPR

• Perseroan Terbatas

• Perusahaan Daerah

• Koperasi• Bentuk lain yang ditetapkan dengan

Peraturan Pemerintah

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Perizinan BPR

• Diberikan oleh Menteri Keuangan setelahmendengar pertimbangan Bank Indonesia

• Persyaratan yang harus dipenuhi untuk mendapatkan izin :

– Susunan organisasi

– Permodalan

– Kepemilikan

– Keahlian manajemen dibidang perbankan – Kelayakan rencana kerja

– Berkedudukan di Kecamatan (diluar ibukotanegara, propinsi, kabupaten dan kota madya

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Permasalahan BPR

• Permasalah internal – Strktur permodalan lemah

– Batasan badan hukum

– Kualitas sumber daya manusia

– Kendali manajemen – Pembatasan wilayah operasi

• Permasalan eksternal

– Pertumbuhan ekonomi pedesaan relatif lambat

– Tingkat pendidikan masyarakat / nasabah rendah – Tingkat pendapatan masyarakat rendah

– Monesitas ekonomi yang belum berkembang karenakegiatan ekonomi masyarakat berskala kecil

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Bank Syariah

• Lembaga perbankan yang menggunakan sistem danoperasional berdasarkan prinsip hukum atau syariah Islamyang secara utuh dan total menghidari riba seperti diatur dalam Alquran dan Hadist

• Sesuai Undang Undang no.7 tahun 1992 tentang perbankanyang secara tegas mengatur ketentuan mengenai bank

berdasarkan prinsip syariah

• Prinsip bagi hasil harus secara tegas dinyatakan dalamanggaran dasar dan rencana kerja (PP No.70 dan 71 tahun

1992)• Adanya Dewan Pengawas Syariah yang keanggotaannya

harus mendapat rekomendasi dari Majlis Ulama Indonesia(PP no.72-1992)

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Prinsip prinsip Islam

• Melarang kegiatan riba

– 39 Quran, Al Baqarah (2) : 275-279

– Quran, Ali Imran (3) : 130

– Quran, Ar Rum (30) : 39

• Menghalalkan transaksi jual beli

– Quran, Al Baqarah (2) : 275

– Quran, An Nisa (4) : 29

• Berbuat adil tanpa pandang bulu

– Quran, An Nisa (4) : 145

– Quran, Huud (11) : 84-87

• Bekerja sama dan tolong menolong

• Bekerja keras tanpa merusak

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Riba•

Pembayaran lebih yang disyaratkan oleh orang yang meminjamkan,atau penukaran suatu barang dengan barang sejenis tetapi lebih banyak jumlahnya karena yang menukarkan mensyaratkan demikian

• Riba tetap haram walaupun tidak berlipat ganda

• Riba juga tidak diterima / diragukan oleh umat :

– Yahudi :”Janganlah engkau membungakan uang kepadasaudaramu baik uang maupun makanan atau apapun yang dapatdibungakan (Kitab Ulangan 23:19)”

– Kristen :”Dan jika kamu meminjamkan sesuatu kepada orangkarena kamu berharap akan menerima sesuatu dari padanya,apakah jasamu?; orang berdosapun meminjamkan kepada orang

berdosa supaya mereka menerima kembali sama banyak; tetapikasihanilah musuhmu dan berbuatlah baik kepada mereka dan pinjamkan dengan tidak mengharapkan balasan maka upahmuakan besar dan akan menjadi anak anak Tuhan Yang Maha Tinggi(Lukas 6 : 34-35)”

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Ciri-ciri Bank Syariah

• Bagi hasil keuntungan disepakati pada waktu akad perjanjian, diujudkan dalam bentuk prosentase yang besarnya tidak kaku / bebas melakukan tawar menawar dalam batas wajar

• Penggunaan prosentase tetap dalam pembayaran

dihindarkan karena prosentase bersifat melekat pada sisahutang meskipun batas waktu perjanjian telah berakhir

• Dalam kontrak pembiayaan tidak menetapkan perhitungan berdasarkan nominal pembiayaan yang ditetapkan dimuka

(fixed return) karena untung rugi suatu proyek barudiketahui setelah proyek selesai

• Ada Dewan Pengawas Syariah yang mengawasi operasional bank dari sudut syariah

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Keistimewaan Bank Syariah

• Kesamaan ikatan emosional yang kuat antara bank dan nasabah dalam menghadapi risiko usaha secara jujur dan adil dengan diterapkannya prinsip bagihasil sebagai pengganti bunga

• Konsep bank syariah berorientasi padakebersamaan dalam hal :

– Meratakan pendapatan melalui sistem bagi hasilantara bank dan nasabah

– Membina ekonomi lemah melalui bantuan hibahyang diarahkan secara positif

– Mendorong investasi melalui profit and losssharing.

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Perbedaan Sistem Bagi Hasil

dengan Bunga• Bagi Hasil :

– Penentuan risiko berpedoman pada kemungkinan untung rugi

– Besarnya ratio bagi hasil disasarkan pada keuntungan yang

diperoleh

– Pembagian bagi hasil meningkatkan sesuai kenaikan keuntungan

– Kerugian ditanggung bersama oleh kedua pihak terkait

• Bunga :

– Penentuan dibuat atas dasar proyeksi selalu untung – Besarnya bunga tergantung pada besarnya modal yang dipinjam

– Besarnya bunga tidak terkait dengan tingkat keuntungan

– Bunga tetap harus dibayar meskipun usaha dalam keadaan rugi

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Keunggulan Bank Syariah

• Tidak mudah dipengaruhi gejolak moneter

• Bank Bagi Hasil mudah responsif terhadap

kebijaksanaan pemerintah

• Kekuatan manajemen sebagai daya tarik

Bank Bagi Hasil karena didukung oleh :

– Dewan Syariah Nasional

– Dewan Pengawas Syariah

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Formulasi Umum Perhitungan

Bagi Hasil “Sumber Dana” &

“Alokasi Dana”

• (Saldo rata rata nasabah : Saldo rata rata

produk) X Pendapatan Bank X BobotProduk X Nisbah)

• Saldo ratas nasabah

• ------------------------ X PB X BP X N

• Saldo ratas produk

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Permodalan Bank Syariah

• Sumber dana modal tidak boleh berasal dari sumber yangdiharamkan menurut ketentuan syariah termasuk dari dantujuan untuk pencucian uang (money loundering)

• Bagi bank konvensional yang membuka kantor cabangsyariah wajib menyediakan modal kerja yang disisihkandalam suatu rekening tersendiri sbb :

– Rp 2 milyar untuk wilayah Jabotabek

– Rp 1 milyar untuk wilayah diluar Jabotabek

• Persyaratan modal BPR Syariah sama dengan BPR

konvensional yaitu Rp 2 milyar untuk wilayah Jabotabek dan Rp 1 milyar untuk wilayah lainnya

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Produk Bank Syariah

No. Bank Syariah Bank Konvensional

1. Wadiah YadDhamanah

Giro

2 Wadiah YadDhamanah/Mudharab

ah

Tabungan

3 Mudharabah Deposito

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Produk Bank Syariah

No. Bank Syariah Bank Konvensional1 Qardh Dana talangan

2 Musyarakah Penyertaan

3 Ijarah wa Iqtina Leasing4 Murabahah Modal kerja

5 Musyarakah Pembiayaan Proyek

6 Bai as Salam Pemb. Pertanian

7 Ijarah muntahyabittamlik Akuisisi asset

8 Mudharabah Pembiayaan ekspor

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Produk Bank Syariah

No. Bank Syariah Bank Konvensional

9 Hiwalah Anjak Piutang

10 Wakalah L/C, Transfer

11 Kafalah Garansi Bank

12 Qhardul Hasan Pinjaman sosial

13 Bai al Dayan Surat Berharga

14 Wadi’ah Amanah Save Deposit Box

15 Sharf Jual beli Valas

16 Rahn Gadai

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Struktur Organisasi Bank Syariah

Direksi

RUPS / Rapat

Anggota

Dewan Pengawas

SyariahDewan Komisaris

Dewan Audit

Divisi / Urusan Divisi / Urusan

Kantor CabangKantor Cabang

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Contoh Bagan Organisasi Bank Umum

Konvensional yang Membuka Kantor Cabang

Syariah

Direksi

RUPS / Rapat

Anggota

Dewan Pengawas

SyariahDewan Komisaris

Dewan Audit

Divisi / Urusan Divisi / UrusanUsaha Syariah

Kantor Cabang

Syariah

Kantor Cabang

Konvensional

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


World Bank

• Juni 1944 atas prakarsa 44 negara pendiriUnited Nation Monetary and FinancialConference di Bretton Woods NewHampshire terbentuk :

– IMF (International Monetary Found)

– IBRD (International Bank for Reconstruction & Development) yang

kemudian dikenal dengan nama WORLDBANK

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Organ Bank Dunia

• International Finance Corporation (IFC)

• International Development Association

(IDA)

• Keanggotaan Bank Dunia merupakan

persyaratan bagi keanggotaan IFC dan IDA

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Fungsi Utama bank Dunia

• Memberikan pinjaman untuk proyek proyek

produktif demi pertumbuhan ekonomi di

negara negara sedang berkembang yang

menjadi anggotanya

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Keanggotaan Bank Dunia

• Setiap negara yang setuju memberikankontribusinya kepada Modal Bank Dunia

dapat menjadi anggota (tahun 1969

sebanyak 112 anggota• Negara tersebut harus lebih dahulu menjadi

anggota IMF

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Hubungan Bank Dunia dengan

PBB• Perjanjian resmi antara PBB dengan Bank Duniaditandatangan 15 Nopember 1947

• Kebebasan Bank Dunia melaksanakan kegiatannya

• Bank Dunia berkantor di markas besar PBB• Dirut Bank Dunia dipilih dari Administration

Committee on Coordination yang diketuai SekjenPBB dengan anggota para ketua dari Badan PBB

• Laporan tahunan dikirim ke UNESCO• Bank Dnia berhubungan erat dengan IMF, UNDP,

FAO, UNESCO, UNICEF, ILO dan WHO

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


IMF•

IMF merupakan badan perwakilan (sister agency) Bank Dunia, 6 dari 20 Direktur Pelaksana Bank Dunia merupakanDirektur IMF

• IMF menitik beratkan pada masalah moneter dan Bank Dunia menitik beratkan pada masalah pembangunan

perekonomian• Tujuan utama IMF meningkatkan kerja sama moneter

international

• Mengembangkan ekspansi keseimbangan perdaganganinternational

• Meningkatkan kestabilan kurs dan memperbaikikeseimbangan neraca pembayaran

• Membantu meningkatkan pertumbuhan ekonomi negaraanggotanya melalui pemberian pinjaman untuk proyek yang

produktif

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Sumber pendanaan IMF

• Sumbangan para anggota yang dikenal

dengan istilah “quota”

• Quota dapat berupa emas atau valuta

masing masing negara anggota

• Quota dihitung berdasarkan mata uang US$

•Quota ditinjau setiap 5 tahun dandisesuaikan dengan kebutuhan anggota

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


The Asean Development Bank

• Bank Pembangunan Asia berdiri tahun 1966

karena negara negara Asia membutuhkan

pembiayaan pembangunan

• Anggotanya terdiri dari negara Asia dan

negara donor Non Asia

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Tujuan ADB

• Menyokong investasi untuk pembangunan

• Mamanfaatkan sumber yang ada untuk pembangunan dinegara terbelakang di Asia

• Membantu negara anggota untuk mengkoordinasikan

pembangunan di negara tersebut• Memberikan bantuan teknis (technical assistance)

perencanaan dan pelaksanaan termasuk menformulasikanusulan proyek serta penyediaan tenaga ahli

• Bekerja sama dengan PBB terutama ECAFE (TheEconomic Commision for Asean and Far East yang berpusatdi Bangkok

• Melaksanakan berbagai kegiatan jasa sesuai tujuan ADB

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Sumber Modal ADB

• Modal saham dari anggota US$ 1,209 pada tahun1974 berkembang menjadi US$ 3,336

• Modal dalam bentuk uang convertible, emas danmata uang lokal

• Dapat meningkatkan dana dengan cara

– Peningkatan modal saham

– Pinjaman dari luar dengan persetujuan anggota

– Special found dari berbagai pihak dengan persetujuan tertentu dengan pihak penyumbang

5/16/2018 Mg 23462447 - slidepdf.com


Euro Bank

• Merupakan konsorsium (kongsi) bank bank di Eropa yang berpusat di beberapa negara yang berbeda

• Dalam kegiatan eksternalnya hanya memberikan pinjamansecara patungan

• Meliputi bank bank yang menerima deposito danmemberikan pinjaman dalam valuta asing

• Merupakan perantara financial yang secara simultan dapatmenerima deposito maupun memberikan pinjaman dalammata uang setempat maupun dalam mata uang asing

• Euro Bank lebih independen, memberikan bunga depositorelatif lebih tinggi dan bunga pinjaman relatif lebih rendah

Mg 23462447

Documents

Transcript of Mg 23462447