Materi Kuliah 6: overview TINGKAT KESEHATAN BANK UMUM .Tingkat kesehatan bank merupakan hasil...

download Materi Kuliah 6: overview TINGKAT KESEHATAN BANK UMUM .Tingkat kesehatan bank merupakan hasil penilaian

of 17

  • date post

    15-Aug-2019
  • Category

    Documents

  • view

    214
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of Materi Kuliah 6: overview TINGKAT KESEHATAN BANK UMUM .Tingkat kesehatan bank merupakan hasil...

  • MATERI KULIAH 6: OVERVIEW TINGKAT KESEHATAN

    BANK UMUM SYARIAH

    Mata Kuliah Manajemen

    Keuangan Bank Syariah

    Jakarta, 2019

  • • Materi ini hanya digunakan sebagai bahan diskusi

    perkuliahan di Institut Teknologi dan Bisnis Ahmad

    Dahlan, Jakarta. Materi ini tidak diperuntukkan untuk

    keperluan komersial.

    • Isi dari presentasi ini bersumber dari berbagai materi

    dengan menyebutkan sumber.

    • Masukan, koreksi, atau tanggapan dapat

    disampaikan melalui ajierlangga@gmail.com.

  • PEMBAHASAN

  • DASAR KETENTUAN

    1. POJK No. 8/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

    2. SE OJK No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

  • PENGERTIAN

    Tingkat Kesehatan Bank adalah hasil penilaian kondisi Bank yang dilakukan berdasarkan risiko termasuk risiko terkait penerapan prinsip syariah dan kinerja Bank atau disebut dengan Risk-based Bank Rating. (POJK No. 8/POJK.03/2014)

    Tingkat kesehatan bank merupakan hasil penilaian atas berbagai aspek yang berpengaruh terhadap kondisi atau kinerja suatu bank. Penilaian terhadap faktor-faktor tersebut dilakukan melalui aspek kuantitatif dan/atau kualitatif setelah mempertimbangkan unsur judgement yang didasarkan atas materialitas dari faktor-faktor penilaian, serta pengaruh dari faktor lain seperti industry perbankan dan perekonomian. (IBI, 2016)

  • FAKTOR PENILAIAN

    Sumber: BSM, 2018

  • PENILAIAN PROFIL RISIKO (R)

    Sumber: BSM, 2018

  • PENILAIAN G – E – C

    1. Sangat Memadai

    2. Memadai

    3. Cukup Memadai

    4. Kurang Memadai

    5. Tidak Memadai

    1. Sangat Memadai

    2. Memadai

    3. Cukup Memadai

    4. Kurang Memadai

    5. Tidak Memadai

    1. Sangat Baik

    2. Baik

    3. Cukup Baik

    4. Kurang Baik

    5. Tidak Baik

    Sumber: BSM, 2018

  • PARAMETER

    Lihat bagian lampiran SEOJK No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

  • CAR sesuai profil risiko:

    1. 8% dari ATMR: profil risiko peringkat 1

    2. 9% s.d. < 10% dari ATMR: profil risiko peringkat 2

    3. 10% s.d. < 11% dari ATMR: profil risiko peringkat 3

    4. 11% s.d. 14% dari ATMR: profil risiko peringkat 4 atau peringkat 5

    MATRIKS PENETAPAN PERINGKAT RISIKO

    Lihat pengertian

    pada SEOJK!

    Risiko Inheren Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

    Strong Satisfactory Fair Marginal Unsastifactory

    Low 1 1 2 3 3

    Low to

    Moderate

    1 2 2 3 4

    Moderate 2 2 3 4 4

    Moderate to

    High

    2 3 4 4 5

    High 3 3 4 5 5

  • LIHAT RANGKUMAN INFORMASI TKB

    Lihat rangkuman informasi TKB pada file pdf terpisah untuk:

    1. Bank Syariah Mandiri.

    2. Bank Muamalat.

    3. Bank BCA Syariah.

    4. Bank BNI Syariah.

  • DAMPAK PENILAIAN TKB

    Sumber: BSM, 2018

  • CONTOH EVALUASI (1)

    Apabila penyebab dari penurunan tren peringkat TKB adalah penurunan peringkat dari Profil Risiko, maka pertanyaan berikut yang perlu dilihat adalah apakah penurunan peringkat tersebut terjadi akibat penurunan dari peringkat risiko kredit, risiko pasar, atau risiko operasional.

    Apabila penyebabnya adalah penurunan peringkat risiko kredit, maka perlu diteliti lagi apakah ini terjadi karena penurunan kualitas kredit di segmen corporate, segmen komersial, atau segmen konsumer.

    (IBI, 2016)

  • CONTOH EVALUASI (2)

    Apabila penyebab utama turunnya peringkat risiko kredit adalah akibat penurunan kredit konsumer, apakah penurunan tersebut disebabkan penurunan pada produk KPR/PPR, produk kredit mobil, kredit tanpa agunan (KTA), atau konsumer lainnya.

    Selanjutnya dapat ditelusuri di wilayah, di cabang, dan di kantor mana permasalahan ini terjadi sehingga dapat diambil tindakan yang lebih tepat untuk memperbaiki situasi yang sudah terjadi.

    (IBI, 2016)

  • TUGAS

  • TUGAS DI KELAS: SIMULASI

    Bandingkan tingkat rentabilitas dan permodalan pada bank-bank sebagai berikut:

    1. Bank BRI.

    2. Bank Syariah Mandiri.

    3. Bank Muamalat.

    4. Bank BNI Syariah.

    Gunakan data laporan publikasi bank pada semester IV 2018

    Gunakan parameter TKB untuk faktor Rentabilitas dan Permodalan sesuai SE OJK tentang TKB BUS.

    Susun kesimpulan atas perbandingan keempat bank tersebut.