Manajemen risiko perbankan syariah

Astri yulia 24512002

Manajemen risiko perbankan syariah

A.Pengertian manajemen risiko perbankan syariahB.Jenis dan dampak risiko perbankan syariahC.Pengelolaan risiko perbankan syariahD.Sertifikasi manajemen risiko bagi pengurus dan pejabat bank umum

Manajemen risiko perbankan syariah serangkaian metodologi dan prosedur yang digunakan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko yang timbul dari seluruh kegiatan usaha bank.

A. Pengertian manajemen risiko perbankan syariah

B.Jenis dan dampak risiko perbankan syariah

O Jenis risiko perbankan syariahrisiko kreditrisiko pasarrisiko likuiditasrisiko operasionalrisiko kepatuhanrisiko hukumrisiko reputasirisiko stratejik

Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur atau pihak lain (counterparty) dalam memenuhi kewajiban kepada bank.

Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi deviratif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option.

Risiko likuiditas adalah akibat ketidakmampuan dari bank untuk memenuhi kewajiban jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat digunakan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan bank.

Risiko operasional adalah akibat dari ketidakcukupan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional bank.

Risiko kepatuhan adalah risiko akibat bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.

Risiko hukum adalah risiko yang diakibatkan oleh tuntutan hukum atau kelemahan aspek yudiris, antara lain disebabkan oleh ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna.

Risiko reputasi adalah akibat dari menurunnya tingkat kepercayaan stake holder yang bersumber dari persepsi/rumor negatif terhadap bank, antara lain melalui pemberitaan media serta adanya strategi komunikasi bank yang kurang efektif.

Risiko stratejik adalah akibat dari ketidaktepatan dalam pengambilan atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis (perubahan eksternal).

O Dampak risiko perbankan syari’ahdampak terhadap pemegang

sahamdampak terhadap karyawandampak terhadap nasabahdampak terhadap perekonomian

Dampak terhadap pemegang saham antara lain : Penurunan nilai investasi Hilangnya peluang memperoleh

dividen yang seharusnya diterima Kegagalan investasi yang telah

dilakukan

Dampak terhadap karyawan yaitu berupa sanksi indisipliner, karena kelalaian yang menimbulkan kerugian, pengurangan pendapatan seperti pengurangan bonus atau pemotongan gaji atau pemutusan hubungan kerja.

Dampak terhadap nasabah adalah merosotnya tingkat pelayanan, berkurangnya jenis dan kualitas produk yang ditawarkan, krisis likuiditas sehingga menyulitkan dalam pencairan dana, serta perubahan peraturan.

Dampak terhadap perekonomian adalah risiko sistemik, maksudnya adalah risiko kegagalan bank yang dapat merusak perekonomian secara keseluruhan dan secara langsung berdampak kepada karyawan, nasabah, dan pemegang saham.

C. Pengelolaan risiko perbankan syariah

Pokok-pokok ketentuan yang diatur dalam PBI antara lain agunan yang dapat dibeli oleh bank syariah dan UUS adalah agunan yang pembiayaannya telah dikategorikan macet selama jangka waktu tertentu dan jangka waktu pencairan agunan yang telah dibeli.

Penerapan manajemen risiko minimal mencakup:1. Pengawasan aktif dewan komisaris dan direksi2. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit manajemen risiko3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, serta sistem informasi manajemen risiko4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh. 5. Komite manajemen risiko dan satuan kerja manajemen risiko6. Pengelolaan risiko produk dan aktivitas baru7. Pelaporan penerapan manajemen risiko

D. Sertifikasi manajemen risiko bagi pengurus dan pejabat bank

umum- Faktor yang menentukan

keberhasilan manajemen risiko - Sertifikasi manajemen risiko- Lembaga sertifikasi manajemen

risiko- International best practices- Hal yang harus diperhatikan - Tujuan sertifikasi manajemen risiko- Syarat-syarat