Manajemen Dana Bank - Gunadarma...
43
Manajemen Dana Bank
Transcript of Manajemen Dana Bank - Gunadarma...
Manajemen Dana Bank
Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank
Dengan Peran Perbankan
Bank dan LembagaKeuangan Lainnya
TabunganInvestasi
Pemilik Dana
Perbankan
Pasar Modal
Pemilik Dana menerima 7 – 8 %
Perusahaan Membayar 12 – 13 %
Perusahaan membayar 10 % +
biaya emisi
Pemilik Dana menerima 10 %
Pilihan Investor Dlm Investasi / Pendanaan
Top 50 Banks in the World
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
Top 50 Banks in the World (Cont’)
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
World Business Rangking
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
Bagaimana dng Indonesia ?
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
Fungsi BankFinancial Intermediary :b. Menghimpun Dana Masyarakat
(to receive deposits)
b. Memberikan Kredit (to make loans)
Source of Fund
Demand Deposit
Saving Deposit
Time Deposit
Equity
Use of Fund
Cash
Earning Assets:Bank’s DepositSecuritiesPlacementLOAN
BI current account
Fixed Asset BAN
K a
s Fin
anci
al In
term
edia
ry
Laporan Keuangan
Dana Bank ?• Dana Bank atau Loanable Fund
adalah sejumlah uang yang dimiliki atau aktiva lancar yang dikuasai suatu bank dalam kegiatan operasionalnya
• Ada Conflict of Interest (Masalah Likuiditas vs Rentabilitas)
Manajemen Dana BankPresDir
Direktur Dana Direktur Kredit
Bank Skala Kecil
Sekelompok Pimpinan
Staf AhliPenghimpunan Dana
Staf AhliPenempatan Dana
Bank Skala Besar
Sumber : Sinungan, hal. 83
Manajemen Dana BankDireksi
Devisi Pengerahan
Dana
DevisiKredit
DevisiInvestasi
Divici Corporate
Service
Tabungan
Giro
Perencanaan
Analisa
Pengamanan & Pembinaan
Debitur
InvestasiJangka Pendek
InvestasiJangka Panjang
PelayananNasabah Inti
PengembanganNasabah
(Sektoral, Regional)Deposito
Sumber : Sinungan, hal. 83
Bank Skala Lebih Besar
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
1. Segala aktivitas dalam rangka penghimpunan dana masyarakat
Perkembangan Dana Bank di Indonesia
Penghimpunan Dana
Dana Pihak Ketiga
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat
Penilaian Masyarakat Thd Perbankan Indonesia
Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit
Penyaluran Dana
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008
SBI Kredit
Pnyaluran Dana Dlm SBI dan KreditPeriode 2000
SBI Kredit
NPL
Posisi Kredit Rupiah dan Valuta Asing pada Bank-bank UmumTahun 2000 s.d. 2004 (dalam miliar rupiah)
Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91
KU K
Kes eluruhan
Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDBTahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
• Pengelolaan modal
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008
SBI Kredit
Sumber-sumber Dana Bank
• Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)• Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana
Pihak Ke-II)• Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak
ke-III)
Dana Dari Modal Sendiri
• Modal yang disetor• Cadangan-cadangan• Laba yang ditahan
Dana Pinjaman Dari Pihak Luar
• Pinjaman dari Bank-bank Lain• Pinjaman dari Bank atau Lembaga
Keuangan lain di luar negeri• Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan
Bank• Pinjaman dari Bank Sentral (BI)
Dana Dari MasyarakatTeori Liquidity Preference (John Maynard Keynes)
1.Transaction Motive2.Precautionary Motive3.Speculatif Motive
Dana Dari Masyarakat
• Giro (Demand Deposits)• Deposito (Time Deposits)• Tabungan (Saving)
Perkembangan Dana Menurut SumbernyaGiro Tabungan
Deposito
Tujuan Alokasi Dana
• Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup
• Menjaga posisi Likuiditas untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat
Alokasi Dana
• Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif)
Primary ReserveAktiva tetapInvestasi
• Earning Assets (Aktiva Produktif)Secondary ReserveKreditInvestasi Jangka Panjang
Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank
• Ketentuan Pemerintah• Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)• Area Operasional Bank• Produk Jasa Bank• Tujuan Bank• Pimpinan Bank• Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki• Tingkat Kualitas dari Aset• Struktur dari Tabungan• Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank• Tingkat Kualitas Pemilik Bank
DiskusiMenurut saudara, mengapa perkembangan dana bank (Valas) berjangka di Bank Persero dan Bank Swasta menunjukkan perbedaan seperti gambar berikut ini :
Bank Persero Bank Swasta
Diskusi 2Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku yang berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ?
Giro Tabungan
Deposito
