Manajemen Aset dan Liabiliti Bank

Manajemen Passiva

Oleh :

Rani Haulya Andri (41202094)Tiya Meiatun (41202116)

Manajemen Passiva

–Menjelaskan pengertian manajemen pasiva

–Menjelaskan tujuan manajemen pasiva.

–Menyebutkan dan menjelaskan sumber-sumber dana

pihak pertama, kedua dan ketiga

–Menjelaskan Faktor-faktor yang mempengaruhi

sumber dana bank

Pengertian

“Usaha untuk mendapatkan dana dalam memenuhi kebutuhan

operasional bank, baik melalui penghimpunan dana pihak ketiga

(masyarakat) dana pihak kedua yang dapat dihimpun melalui

pasar uang atau pasar modal maupun yang berasal dari pihak

pertama (pemilik modal) “

“Suatu proses dimana bank berusaha mengembangkan sumber

dana yang ada melalui pinjaman dipasar uang atau dengan

mengeluarkan instrumen surat hutang untuk memenuhi

permintaan kredit dan dana simpanan dari masyarakat”

Pendeketan manajemen passiva berkaitan

erat dengan sisi pengunaannya yaitu sisi

aset tidak dipisahkan darimana sumber

dana itu dan mengoptimalkan untuk

mendapatkan keuntungan

Tujuan Manajemen Passiva

• Untuk mengkoordinasikan merencanakan setiap

aset yang dimiliki oleh bank secara rutin dengan

maksud memaksimalkan laba atau keuntungan

bagi bank, yang mana laba tersebut akan

dibagikan kepada nasabah dan pemegang saham,

untuk memberikan kenyamanan kepada nasabah

dan pemegang saham dari sisi likuiditas.

Sasaran manajemen passiva

• Meminimumkan biaya dana bank

• Menjalin hubungan yang baik dengan kreditur

• Pemeliharaan pergerakan sumber dana akibat kondisi

ekonomi dan moneter

• Menciptakan surat-surat berharga dalam rangka purchased

fund, sehingga kebutuhan likuiditas bisa terpenuhi

• Meningkatkan hubungan koresponden dengan lembaga

keuangan lain supaya money market line bisa dipertahankan

Ruang Lingkup Manajemen PassivaKegiatan Utama

Bank

Pelayanan Kepada

MasyarakatPenggunaan Dana

Menghimpun Dana Masyarakat

Manajemen Passiva

Dana Pihak Pertama (Pemilik & Laba

Bank)

Dana Pihak Kedua(Pasar Uang)

Dana Pihak Ketiga (Masyarakat)

Sumber Dana Pihak Pertama

Modal

(Capital Adequacy ratio 8%)

Dana yang berasal dari pemilik Bank atau pemegang saham

dengan agio saham / hasil usaha

Modal Pelengkap

Cadangan. Revaluasii aktiva tetap, dan penyisihan

penghapusan aktiva produktif

Modal Inti

Modal disetor, agio saham

Modal Sumbangan Cadangan Umum , Laba ditahan

Modal Inti ( Core Capital)

Modal Disetor : Modal yang telah disetor secara efektif oleh pemilik bank

Cadangan Umum, Cadangan tujuan, Laba ditahan setelah diperhitungkan pajak

dikurangi goodwill (bila ada) dan perhitungan kekurangan jumlah penyisihan

penghapusan aktiva produktif dari jumlah yang seharusnya dibentuk

Modal Sumbangan : Modal yang diperoleh dari sumbangan saham,

termasuk selisih antara nilai yang tercepat dengan harga jual

Agio Saham : Selisih lebih setoran modal yang diterima oleh bank

dikarenakan harga saham melebihi nilai nominalnya

Laba tahun berjalan : Laba yang diperoleh dalam tahun buku berjalan setelah dikurangi

taksiran utang pajak. Jumlah laba tahun buku berjalan tersebut diperhitungkan sebagai 50%.

Dalam hal ini pada tahun berjalan bank mengalami kerugian, maka seluruh kerugian tersebut

menjadi faktor pengurang dari modal inti

Dana Pihak Kedua

Sumber dana pihak kedua

Dana yang berasal dari luar bank (pasar uang) baik berupa rupiah ataupun valuta asing, berupa pinjaman.

Pasar Modal

Pasar Uang

antar Bank

Contoh :Pinjaman BI == karena mengalami Likuiditas

Pinjaman dari bank lain di dalam negeri == Interbank call money

Pasar Uang antar Bank

Pasar Modal

Pasar Uang Antar Bank : Pinjam meminjam antar bank yang dilakukan oleh bank-bank komersial dalam rangka memenuhi kebutuhan likuiditas

atau untuk memanfaatkan dana agar tidak terjadi idle fund

Instrumennya : Promissory notes / promes banker’s acceptance , commercial paper & surat berharga lainnya.

Pengertian Pasar Modal berdasarkan Keputusan Presiden No. 52 Tahun 1976tentang Pasar Modal menyebutkan bahwa Pasar Modal adalah Bursa Efek sepertiyang dimaksudkan dalam UU No. 15 Tahun 1952 (Lembaga Negara Tahun 1952Nomor 67).Menurut UU tersebut, BURSA adalah gedung atau ruangan yang ditetapkansebagai kantor dan tempat kegiatan perdagangan efek, sedangkan surat berhargayang dikategorikan sebagai efek adalah saham, obligasi, serta bukti lainnya yaangdikenal dengan EFEK

Instrumentnya : Saham, Obligasi, Option, Warrant, Right

Sistem informasi pasar modal

Pasar Modal

Perusahaan perlu dana

Investor Pemilik Dana

Alternatif Investasi :Membeli Instrumen

Pasar Modal

Sumber Pendanaan :Go Public

Dana Pihak Ketiga / Pelengkap

Jenis-jenis dana pihak ketiga :

1. Simpanan Giro

2. Simpanan Tabungan

3. Simpanan Deposito

Dana Pihak ketiga adalah Sumber dana yang berasal dari masyarakat baik perorangan maupun badan usaha yang

diperoleh dari produk simpanan.

Faktor-faktor Yang Mempengaruhi

Sumber Dana Bank

A. Likuiditas Bank

Mempunyai peranan penting dalam keberhasilan

pengelolahan bank yang diperlukan untuk :

1. Pemenuhan cadangan wajib minimum yang ditetapkan

BI

2. Penarikan dana oleh deposan

3. Pembayaran kewajiban yang jatuh tempo

B. Manajemen Kredit

Pemberian fasilitas pinjaman berdasarkan prinsip

syariah berupa tunai maupun non tunai

C. Manajemen Passiva dan Aktiva

Merupakan badan atau komite yang melaksanan tugas

atau pengelolahan

• Agio Saham : selisih dari penjualan nominal harga saham

• Modal Pelengkap :

• Irma : klmpok 3, sasaran manajemen passiva, menciptakan surat-surat berharga yang menerbitkan MP ? ,, apakah MP mempunyai pengawas ?

• Patah : PBI ? MP campur tangan dari BI ?