LK Sinarmas Des 2019 · 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan...
1
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 dan 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Laba Bersih Per Saham Disajikan Dalam Rupiah Penuh) NO POS-POS PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 3.122.390 2.972.112 b. Valuta asing 191.094 160.264 2. Beban Bunga a. Rupiah 1.079.913 855.774 b. Valuta asing 13.333 15.236 Pendapatan (Beban) Bunga bersih 2.220.238 2.261.366 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 1.162.535 865.149 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 202 50 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - 33 iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 2.632 8.566 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 52.243 40.515 e. Dividen - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 857.183 487.076 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 88.072 151.388 i. Pendapatan lainnya 162.203 177.521 2. Beban Operasional Selain Bunga 4.252.493 3.031.462 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 5 2.383 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif 37 54 iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 1.858 3.524 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - 39.462 ii. Kredit 1.920.822 867.712 iii. Pembiayaan syariah 164.420 250.674 iv. Aset keuangan lainnya 27.548 1.761 f. Kerugian terkait risiko operasional 23.117 972 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 232.486 116.823 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 122.041 55.215 j. Beban tenaga kerja 677.630 633.054 k. Beban promosi 29.273 32.200 l. Beban lainnya 1.053.256 1.027.628 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih ) 3.089.958 (2.166.313) ( LABA (RUGI) OPERASIONAL (869.720) 95.053 (5.881) (4.254) PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 18 211 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 957.476 (15.147) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 951.613 (19.190) (75.141) (25.391) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 81.893 75.863 Pajak Penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 6.752 50.472 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap 86.307 - b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (5.187) 881 c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 1.297 (176) 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 128.874 (38.941) 211.291 (38.236) c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 218.043 12.236 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 6.752 50.472 - Kepentingan Non Pengendalil - - TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 6.752 50.472 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 218.043 12.236 218.043 12.236 - Kepentingan Non Pengendali - - TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT 1 ) - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah 2 ) 0,43 3,28 1) Diisi apabila terdapat transfer laba (rugi) kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri ke kantor pusat 2) Khusus bagi bank yang telah go public Jakarta, 3 0 April 2020 S.E & O Direksi PT. Bank Sinarmas Tbk Frenky Tirtowijoyo Miko Andidjaja LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN POSISI KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 1. Ultimate shareholder : PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui : a. PT Sinar Mas Multiartha Tbk : 59,77% b. PT Shinta Utama : 2,94% c. Masyarakat : 37,29% 2. Ultimate shareholder : PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. melalui : a. BOS LTD S/A PT Sinarmas Cakrawala : 51,12% b. PT Asuransi Simas Jiwa - Simas Equity Fund 2 : 10,34% c. PT Sinar Mas Cakrawala : 7,77% d. Masyarakat : 30,77% Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada PEMEGANG SAHAM 1. Kantor Pusat : Sinarmas Land Plaza, Lt 1-2 Jl. M.H. Thamrin No. 51 Jakarta 10350 Telp : (021) 31990101 Fax : (021) 31990405 2. Kantor Cabang : 3. Kantor Cabang Syariah : Jakarta, Karawang, Bogor, Bandung, Tasikmalaya, Cirebon, Pekalongan, Semarang, Solo,Purwokerto, Kediri, Kudus, Surabaya, Malang, Jember, Denpasar, Mataram, Padang, Jambi, Bengkulu, Banjarmasin, Pontianak, Medan, Lampung, Makassar, Sukabumi, Balikpapan, Aceh. 4. Kantor Kas Unit Syariah : Jakarta, Karawang, Bandung, Semarang, Malang, Mojokerto, Surabaya, Aceh. NO POS-POS POS-POS 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 NO NO POS-POS POS-POS KOMPONEN MODAL LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Des 2019 31 Des 2018 NO POS - POS L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Des 2019 31 Des 2018 CKPN PPA wajib dibentuk NO POS - POS Kolektif Individual CKPN PPA wajib dibentuk Kolektif Umum Khusus Individual Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 5.064 - - - 7.161 - 2. Tagihan Spot dan Derivatif - - 1 - - - 6 - 3. Surat berharga - - 23.861 - 39.462 - 13.708 39.462 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - 2.156 - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - 1.087 - - - 4.898 - 6. Tagihan Akseptasi 119.800 - 2.652 119.800 109.007 - 1.866 119.800 7. Kredit 920.546 262.209 175.158 1.081.548 338.114 292.472 140.112 524.338 8. Penyertaan - - - - - - - - 9. Penyertaan Modal Sementara - 16.755 3.351 - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi - - 14.922 5.158 - - 16.308 1.081 PENGURUS BANK Dewan Komisaris - Komisaris Utama : Tjendrawati Widjaja - Komisaris Independen : Sammy Kristamuljana - Komisaris Independen : Rusmin Direksi - Direktur Utama : Frenky Tirtowijoyo - Direktur : Loa Johnny Mailoa - Direktur : Halim - Direktur : Soejanto Soetjijo - Direktur : Miko Andidjaja - Direktur (Independen) : Hanafi Himawan LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) Kredit Kredit Kredit Kredit Konsumsi Korporasi Ritel Mikro KPR Non KPR Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) 10,50% 11,50% 16,00% - 10,50% Keterangan: a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian bank terhadap risiko masing-masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. b. Dalam Kredit Konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi disetiap kantor Bank dan / atau situs web Bank. Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Per tanggal 31 Desember 2019 Berdasarkan Segmen Kredit LAPORAN RASIO KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 dan 2018 (Audited) RASIO (%) NO Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 17,32% 17,60% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 6,89% 4,68% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 6,32% 4,27% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,32% 2,95% 5. NPL gross 7,83% 4,74% 6. NPL net 4,33% 2,73% 7. Return On Assets (ROA) 0,23% 0,25% 8. Return On Equity (ROE) 0,14% 1,12% 9. Net Interest Margin (NIM ) 7,31% 7,61% 10. Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 119,43% 97,62% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 81,95% 84,24% Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK i. Pihak Terkait - - ii. Pihak Tidak Terkait - - b. Persentase Pelampauan BMPK i. Pihak Terkait - - ii. Pihak Tidak Terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) : a. GWM utama rupiah 6,62% 7,52% b. GWM valuta asing 8,01% 8,03% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 2,26% 0,71% I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 88,848 35,950 3. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 1.929.746 1.661.796 a. BUMN - - i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta asing - - b. Lainnya 1.929.746 1.661.796 i. Committed 441.868 430.739 ii. Uncommitted 1.487.878 1.231.057 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 1.133 10.000 a. Committed 1.133 10.000 i. Rupiah 1.133 10.000 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan 118.901 220.350 a. L/C luar negeri 38.059 135.401 b. L/C dalam negeri 80.842 84.949 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 105.545 44.427 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 84.754 48.472 a. Bunga kredit yang diberikan 70.995 34.911 b. Bunga lainnya 13.759 13.561 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan 1.488.089 1.468.324 a. Rupiah 1.290.278 957.582 b. Valuta asing 197.811 510.742 2. Lainnya 233.888 233.888 TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF 31 DESEMBER 2019 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) Tujuan Nilai Notional Hedging Trading Tagihan dan Liabilitas Derivatif Liabilitas Tagihan TRANSAKSI NO. r a k u T i a l i N n a g n e d t i a k r e T . A 1. Spot 139.519 139.519 - 104 - 2. Forward 54.874 54.874 - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - a g n u B u k u S n a g n e d t i a k r e T . B 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3 . Future - - - - - 4 . Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - a y n n i a L . C JUMLAH 194.393 194.393 - 104 - Catatan : 1. Informasi keuangan diatas disajikan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut : a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank". b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional". c) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang "Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik". d) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik". 2 Informasi keuangan untuk periode yang berakhir 31 Desember 2019 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris (Penanggung Jawab : Maria Leckzinska) yang laporannya tertanggal 19 Maret 2020 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 3 Kurs per 31 Desember 2019: 1 USD = Rp. 13.882,50, per 31 Desember 2018: 1 USD = Rp. 14.380,00 4 Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba periode berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang ditempatkan dan disetor penuh pada periode yang bersangkutan. PORSI PEMILIK DANA INDIKASI RATE OF RETURN (%) JUMLAH BONUS DAN BAGI HASIL NISBAH (%) PENDAPATAN YANG AKAN DIBAGIHASILKAN SALDO RATA-RATA INDIKATOR NO A. PEMBIAYAAN 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 4.839.851 48.363 - - - B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro wadiah a. Bank 4 - - - - b. Non Bank 46.132 - - - - 2. Giro mudharabah a. Bank 5.096 48 24,57 12 2,83 b. Non Bank 332.065 3.138 26,05 829 3,00 3. Tabungan wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 130.434 1.233 - - - 4. Tabungan mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank 432.074 4.083 30,82 1.276 3,54 5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - - - - - 3 Bulan - - - - - - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 334.104 3.157 53,49 1.713 6,15 - 3 Bulan 220.451 2.083 60,05 1.269 6,91 - 6 Bulan 46.226 437 61,17 271 7,04 - 12 Bulan 285.078 2.694 51,29 1.401 5,90 TOTAL 1.831.664 16.873 6.771 INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH PT BANK SINARMAS Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) TAHUNAN UUS 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Des 2018 31 Des 2019 POS-POS NO LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT TAHUNAN *) 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) RASIO KEUANGAN TAHUNAN UUS 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) 1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal 2.424.900 1.275.691 - - 2.424.900 1.275.691 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana 2.747.422 1.149.209 - - 2.747.422 1.149.209 b. Penarikan dana 540.700 - - - 540.700 - c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir 4.631.622 2.424.900 - - 4.631.622 2.424.900 31 Des 19 31 Des 18 Portfolio A Portfolio B Total 31 Des 19 31 Des 18 31 Des 19 31 Des 18 LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI TAHUNAN UUS 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) I. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - 2. Pendapatan margin dalam penyelesaian 13.759 13.561 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan - - 2. Lainnya - - 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 POS-POS NO Ketua : Dr. H. Ahmadi bin Sukarno, Lc, M.Ag Anggota : Dr. H. Moch. Bukhori Muslim, Lc, MA DEWAN PENGAWAS SYARIAH Jakarta, 30 April 2020 PT. Bank Sinarmas Tbk Unit Usaha Syariah Dewan Pengawas Syariah Direksi Dr. H. Ahmadi bin Sukarno, LC, M.Ag Halim LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL TAHUNAN 31 DESEMBER 2019 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Pos-pos Yang Disajikan Dalam Persentase) LAPORAN LABA RUGI TAHUNAN UUS 31 DESEMBER 2019 DAN 31 DESEMBER 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Des 2018 31 Des 2019 POS-POS NO Catatan: Laporan Keuangan Unit Usaha Syariah Bank diterbitkan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.06/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan disajikan sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.10/SEOJK.03/2017 tanggal 24 Februari 2017 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN TAHUNAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 1. Saldo awal dana kebajikan 4.266 513 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak 407 189 b. Sedekah - - c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda 2.415 4.503 e. Penerimaan non halal - - f. Lainnya - - Total Penerimaan 2.822 4.692 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan - - c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 1.131 939 Total Penggunaan 1.131 939 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 1.691 3.753 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 5.957 4.266 URAIAN NO LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT TAHUNAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) POS-POS NO 1. Saldo awal dana zakat - - 2. Dana zakat yang berasal dari: a. Internal UUS - 14 b. Eksternal UUS 63 79 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat - - b. Badan Amil Zakat 63 93 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat - - 5. Saldo akhir dana zakat - - ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 26.712.423 21.765.071 Rasio CET 1 (%) 16,63% 16,90% ATMR RISIKO PASAR 925.317 491.953 Rasio Tier 1 (%) 16,63% 16,90% ATMR RISIKO OPERASIONAL 5.281.034 4.315.252 Rasio Tier 2 (%) 0,69% 0,69% TOTAL ATMR 32.918.774 26.572.276 Rasio KPMM (%) 17,32% 17,60% RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,00% 9,00% CET 1 UNTUK BUFFER (%) 8,32% 8,59% ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RESIKO PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET1 (%) 8,31% 8,31% Capital Conservation Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari AT1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) 0,69% 0,69% Capital Surcharge untuk bank sistemik (%) 0,00% 0,00% 2019 2018 2018 2019 I. Modal Inti (Tier 1) 5.474.321 4.491.564 1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 5.474.321 4.491.564 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) 1.698.180 1.538.180 1.2 Cadangan Tambahan Modal 4.052.414 3.195.944 1.2.1 Faktor penambah 4.409.435 3.373.895 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 496.224 307.436 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 102.480 - 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 393.744 307.436 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 3.913.211 3.066.459 1.2.1.2.1 Agio 2.116.655 1.276.655 1.2.1.2.2 Cadangan umum 7.500 7.000 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.782.304 1.732.332 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 6.752 50.472 1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - 1.2.1.2.6 Lainnya - - 1.2.2 Faktor pengurang (357.021 ) (177.951) 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (12.797 ) (39.191) 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (12.797 ) (39.191) 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) (344.224 ) (138.760) 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif (115.448 ) (89.685) 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (228.776) (49.075) 1.2.2.2.7 Lainnya - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - - 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 276.273 242.560 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan - - 1.4.2 Goodwill - - 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 276.273 242.560 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat - - 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT-1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - - 2.2 Agio/Disagio - - 2.3 Faktor Pengurang modal inti tambahan - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - II. Modal Pelengkap (Tier 2) 228.253 184.059 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - - 2 . Agio/Disagio - - 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1.25% ATMR Risiko Kredit) 228.253 184.059 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - 4.1 Sinking Fund - - 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - Total Modal 5.702.574 4.675.623 I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 32.000 - - - - 32.000 40.000 - - - - 40.000 b. Valuta asing 10.711 - - - - 10.711 13.271 - - - - 13.271 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 10.676 - - - - 10.676 25.729 - - - - 25.729 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 229.808 - - - - 229.808 151.499 - - - - 151.499 b. Valuta asing 7.221 - - - - 7.221 - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 97.918 - - - - 97.918 386.110 - - - - 386.110 b. Valuta asing 408.471 - - - - 408.471 330.013 - - - - 330.013 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah 104 - - - - 104 596 - - - - 596 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 4.712.944 - - - - 4.712.944 2.309.390 - - - 39.462 2.348.852 b. Valuta asing 607.643 - - - - 607.643 515.555 - - - - 515.555 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah 215.599 - - - - 215.599 - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 108.665 - - - - 108.665 489.812 - - - - 489.812 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 265.212 - - - 119.800 385.012 232.457 - - - 119.800 352.257 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 2.097.946 61.109 13.791 22.238 79.181 2.274.265 1.944.194 84.673 19.481 8.900 62.801 2.120.049 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing 37.737 - - - - 37.737 - 42.663 92.055 - - 134.718 d. Kredit properti 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara 335.100 - - - - 335.100 - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 1.575.021 651 - - - 1.575.672 1.278.145 6.692 17 1 39 1.284.894 b. Valuta asing 237.291 - - - - 237.291 693.019 - - - - 693.019 12. Aset yang diambil alih III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 1.319.310 779.055 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 1.434.758 868.740 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 9,83% 10,36% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 4,33% 4,89% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 5,98% 3,90% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 4,90% 3,34% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah 4.631.622 2.424.900 c. Aset produktif yang dihapus buku 2.484.458 1.247.619 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan /berhasil ditagih 28.228 124.846 e. Aset produktif yang dihapus tagih 277.122 31.811 *) Untuk UUS yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) dengan akad wakalah bil ujrah 1. Total Aset UUS terhadap total aset total aset BUK yang memiliki UUS 14,23% 15,05% 2. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,63% 3,01% 3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,62% 3,07% 4. NPF gross 2,96% 3,31% 5. NPF net 0,77% 2,59% 6. Return On Assets (ROA) 0,79% 1,84% 7. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 55,80% 76,84% 8. Financing to Deposit Ratio (FDR) 113,82% 161,14% RASIO NO 31 Des 2019 31 Des 2018 LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK UMUM UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited) (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 ASET 1. Kas 615.219 553.688 2. Penempatan pada Bank Indonesia 2.961.390 3.522.396 3. Penempatan pada bank lain 506.389 716.123 4. Tagihan spot dan derivatif 104 596 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 183.412 484.764 b. Tersedia untuk dijual 1.105.143 756.878 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 3.085.167 1.527.901 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 989.576 148.135 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 215.599 - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 108.665 489.812 8. Tagihan akseptasi 385.012 352.257 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 18.822.805 16.536.803 10. Pembiayaan syariah 4.302.470 3.931.616 11. Penyertaan 335.100 - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- a. Surat berharga - 39.462 b. Kredit 1.182.755 630.586 c. Lainnya 136.555 109.007 13. Aset tidak berwujud 441.112 371.234 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 164.839 128.674 14. Aset tetap dan inventaris 1.646.613 1.458.511 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 523.645 489.327 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai 89.099 89.099 b. Aset yang diambil alih 545.925 373.655 c. Rekening tunda - - d. Aset antar kantor - - i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- 89.880 824 17. Sewa pembiayaan - - 18. Aset pajak tangguhan - - 19. Aset lainnya 2.318.430 833.154 TOTAL ASET 36.559.556 30.748.742 LIABILITAS 1. Giro 6.919.967 5.694.747 2. Tabungan 8.460.032 7.409.682 3. Simpanan berjangka 9.059.692 8.754.150 4. Dana investasi revenue sharing 3.780.166 2.439.849 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - 6. Pinjaman dari bank lain 806.929 832.451 7. Liabilitas spot dan derivatif - 356 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 236.699 - 9. Utang akseptasi 265.212 232.457 10. Surat berharga yang diterbitkan 525.000 40.000 11. Pinjaman yang diterima - - 12. Setoran jaminan 52.182 62.356 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan 123.277 78.233 15. Liabilitas lainnya 255.937 348.041 16. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 30.485.093 25.892.322 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 6.000.000 6.000.000 b. Modal yang belum disetor -/- 4.301.820 4.461.820 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 2.116.655 1.276.655 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 19. Penghasilan komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 89.683 (39.191) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 393.743 307.436 e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (20.354) (16.464) g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain - - h. Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 7.500 7.000 b. Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 1.782.304 1.732.332 b. Tahun berjalan 6.752 50.472 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 6.074.463 4.856.420 25. Kepentingan non pengendali - - TOTAL EKUITAS 6.074.463 4.856.420 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 36.559.556 30.748.742 14.540.836 3.177.858 180.975 1.118.782 395.787 19.414.238 11.885.580 4.767.970 57.015 499.557 229.597 17.439.719 1.426.096 - - - - 1.426.096 748.204 42.663 92.055 - - 882.922 455,213 571,817 132.758 1,088.387 317.439 2.565.614 468.679 462.330 323 460.952 94.162 1.486.446 279.340 641.058 129.429 232.796 - 1.282.623 55.548 795.024 - 243.881 35.659 1.130.112 174.145 - 14.262 288.492 69.026 545.925 86.724 - 279.757 125 7.049 373,655 ASET 1. Kas 10.907 9.860 2. Penempatan pada Bank Indonesia 213.555 149.863 3. Penempatan pada bank lain - - 4. Surat berharga dimiliki 387.413 389.820 5. Pembiayaan berbasis piutang 1.239.263 281.985 6. Pembiayaan bagi hasil 2.400.701 3.020.984 7. Pembiayaan sewa 662.506 628.647 8. Aset produktif lainnya 335.100 - 9. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif (-/-) 233.333 132.949 a. Individual 99.363 23.610 b. Kolektif 133.970 109.339 10. Aset tetap dan inventaris 42.467 36.763 11. Aset non produktif 161.500 170.974 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- 89.099 - 13. Aset lainnya 70.394 71.698 TOTAL ASET 5.201.374 4.627.645 LIABILITAS 1. Dana simpanan wadiah 212.506 130.851 2. Dana investasi non profit sharing 3.567.660 2.308.998 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 6.518 10.481 5. Surat berharga diterbitkan 525.000 40.000 6. Liabilitas lainnya 39.509 25.579 7. Dana investasi profit sharing - - 8. Dana usaha 823.610 2.048.109 9. Saldo laba (rugi) 26.571 63.627 TOTAL LIABILITAS 5.201.374 4.627.645 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan Penyaluran Dana 530.512 438.533 a. Pendapatan dari piutang 85.752 36.161 b. Pendapatan dari bagi hasil 294.883 315.362 c. Lainnya 149.877 87.010 2. Bagi hasil untuk pemilik dana investasi -/- 183.343 156.203 a. Non profit sharing 183.343 156.203 b. Profit sharing - - 3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 347.169 282.330 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya 158.312 207.380 a. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah 79.449 29.101 b. Komisi/provisi/fee dan administrasi 59.336 50.438 c. Pendapatan lainnya 19.527 127.841 2. Beban Operasional Lainnya 408.139 375.385 a. Beban bonus wadiah - - b. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 181.175 276.377 c. Kerugian terkait risiko operasional 150 176 d. Komisi/provisi/fee dan administrasi 35.951 - e. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 103.898 3.848 f. Beban tenaga kerja 34.295 41.406 g. Beban lainnya 52.670 53.578 3. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (249.827) (168.005) LABA (RUGI) OPERASIONAL 97.342 114.325 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 76 51 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (8) (8) 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (58,043) (37.065) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (57.975) (37.022) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 39.367 77.303 Pajak penghasilan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 39.367 77.303 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 879 (13.676) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 879 (13.676) TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 40.246 63.627 Jakarta - Thamrin, Tangerang - Green Office Park (GOP-6), Jakarta - L `Avenue, Jakarta - Mangga Dua, Jakarta - Tanah Abang, Kerawang, Bogor, Sukabumi, Bandung, Tasikmalaya, Garut, Purwokerto, Magelang, Kudus, Solo, Yogyakarta, Madiun, Kediri, Jember, Mojokerto, Malang, Surabaya, Gresik, Denpasar, Cirebon, Pekalongan, Tegal, Semarang, Rantau Prapat, Medan, Batam, Pangkal Pinang, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Tanjung Pinang, Lubuklinggau, Palembang, Lampung, Gorontalo, Manado, Palu, Makassar, Kendari, Samarinda, Balikpapan, Pontianak, Banjarmasin, Mataram, Kupang, Ambon, Sorong, Jayapura, Bojonegoro, Palangkaraya, Dumai, Ternate, Banyuwangi, Mamuju, Pematangsiantar, Belitung, Padang Sidempuan, Bima, Sibolga, Tarakan, Merauke, Manokwari, Maumere. ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Pendapatan bunga 2.796.025 2.510.098 Pendapatan bagi hasil 834.304 582.616 Pendapatan operasional lainnya 1.992.442 632.834 Beban bunga (966.144) (767.603) Beban bagi hasil (185.156) (154.831) Keuntungan (kerugian) selisih kurs mata uang asing - bersih 82.657 (20.482) Pembayaran pajak penghasilan badan (7.523) (98,868) Beban umum dan administrasi (1.094.752) (866.327) Beban tenaga kerja (677.630) (633.054) Beban operasional lainnya (147.958) (117.386) Arus kas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 2.626.265 1,066,997 Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia (70.547) 128.359 Efek-efek (2.265.221) 141.847 Efek yang dibeli dengan janji jual kembali 381.147 (369.048) Kredit yang diberikan (3.770.905) (1.795.241) Pembiayaan syariah (366.607) (362) Pembayaran tagihan akseptasi (32.755) (59.997) Penyertaan modal sementara (335.100) - Biaya dibayar dimuka (1.464.455) 21.919 Aset ijarah (256.853) (443.715) Aset lain-lain (243.322) (47.943) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera (60.291) (21.122) Simpanan 2.662.768 733.175 Simpanan dari bank lain (21.239) 109.849 Utang pajak (4.572) 14.577 Efek yang dijual dengan janji beli kembali 236.699 - Penerimaan tagihan akseptasi 32.755 59.997 Liabilitas lain-lain 394 (111.747) Kenaikan (penurunan) dana syirkah temporer operasi: Simpanan 1.258.662 (41.270) Simpanan dari bank lain 481.036 (336.531) Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi (1.212.141) (950.257) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap 221 743 Perolehan aset tetap (240.196) (188.642) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (239.975) (187.899) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Hasil konversi waran 1.000.000 - Kas Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 1.000.000 - KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (452.116) (1.138.156) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 4.719.849 5.820.259 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing (54.410) 37.746 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 4.213.323 4.719.849 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan Setara Kas terdiri dari: Kas 615,219 553,688 Giro pada Bank Indonesia 2,060,593 2,022,611 Giro pada bank lain 360,934 382,098 Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 900,797 1,761,452 Efek-efek - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 275,780 - Jumlah Kas dan Setara Kas 4,213,323 4,719,849
Transcript of LK Sinarmas Des 2019 · 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan...
-
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 dan 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Laba Bersih Per Saham Disajikan Dalam Rupiah Penuh)
NO POS-POS
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 3.122.390 2.972.112 b. Valuta asing 191.094 160.264 2. Beban Bunga a. Rupiah 1.079.913 855.774 b. Valuta asing 13.333 15.236 Pendapatan (Beban) Bunga bersih 2.220.238 2.261.366 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 1.162.535 865.149 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 202 50 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - 33 iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 2.632 8.566 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 52.243 40.515 e. Dividen - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 857.183 487.076 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 88.072 151.388 i. Pendapatan lainnya 162.203 177.521 2. Beban Operasional Selain Bunga 4.252.493 3.031.462 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 5 2.383 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif 37 54 iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 1.858 3.524 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - 39.462 ii. Kredit 1.920.822 867.712 iii. Pembiayaan syariah 164.420 250.674 iv. Aset keuangan lainnya 27.548 1.761 f. Kerugian terkait risiko operasional 23.117 972 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 232.486 116.823 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 122.041 55.215 j. Beban tenaga kerja 677.630 633.054 k. Beban promosi 29.273 32.200 l. Beban lainnya 1.053.256 1.027.628 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih ) 3.089.958 (2.166.313)( LABA (RUGI) OPERASIONAL (869.720) 95.053
(5.881) (4.254)
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 18 211 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 957.476 (15.147) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 951.613 (19.190)
(75.141) (25.391)
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 81.893 75.863 Pajak Penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 6.752 50.472 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap 86.307 - b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (5.187) 881 c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 1.297 (176) 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 128.874 (38.941)
211.291 (38.236)
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 218.043 12.236 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 6.752 50.472 - Kepentingan Non Pengendalil - - TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 6.752 50.472 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 218.043 12.236
218.043 12.236 - Kepentingan Non Pengendali - - TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT 1) - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah 2) 0,43 3,28
1) Diisi apabila terdapat transfer laba (rugi) kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri ke kantor pusat2) Khusus bagi bank yang telah go public
Jakarta, 30 April 2020S.E & ODireksi
PT. Bank Sinarmas Tbk
Frenky Tirtowijoyo Miko Andidjaja
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
LAPORAN POSISI KEUANGANUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
1. Ultimate shareholder : PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui : a. PT Sinar Mas Multiartha Tbk : 59,77% b. PT Shinta Utama : 2,94% c. Masyarakat : 37,29%2. Ultimate shareholder : PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.
melalui : a. BOS LTD S/A PT Sinarmas Cakrawala : 51,12% b. PT Asuransi Simas Jiwa - Simas Equity Fund 2 : 10,34% c. PT Sinar Mas Cakrawala : 7,77% d. Masyarakat : 30,77%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak adaPemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
PEMEGANG SAHAM
1. Kantor Pusat : Sinarmas Land Plaza, Lt 1-2 Jl. M.H. Thamrin No. 51 Jakarta 10350 Telp : (021) 31990101 Fax : (021) 319904052. Kantor Cabang :
3. Kantor Cabang Syariah : Jakarta, Karawang, Bogor, Bandung, Tasikmalaya, Cirebon, Pekalongan, Semarang, Solo,Purwokerto, Kediri, Kudus, Surabaya, Malang, Jember, Denpasar, Mataram, Padang, Jambi, Bengkulu, Banjarmasin, Pontianak, Medan, Lampung, Makassar, Sukabumi, Balikpapan, Aceh.
4. Kantor Kas Unit Syariah : Jakarta, Karawang, Bandung, Semarang, Malang, Mojokerto, Surabaya, Aceh.
NO POS-POS POS-POS31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 2018 31 Des 2019 31 Des 201831 Des 2019 31 Des 2018
31 Des 2019 31 Des 2018NO NO POS-POS
POS-POS
KOMPONEN MODAL
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)31 Des 2019 31 Des 2018NO POS - POS L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASETUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
31 Des 2019 31 Des 2018CKPN PPA wajib dibentukNO POS - POS
KolektifIndividualCKPN PPA wajib dibentuk
Kolektif Umum KhususIndividual Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 5.064 - - - 7.161 - 2. Tagihan Spot dan Derivatif - - 1 - - - 6 - 3. Surat berharga - - 23.861 - 39.462 - 13.708 39.462 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - 2.156 - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - 1.087 - - - 4.898 - 6. Tagihan Akseptasi 119.800 - 2.652 119.800 109.007 - 1.866 119.800 7. Kredit 920.546 262.209 175.158 1.081.548 338.114 292.472 140.112 524.338 8. Penyertaan - - - - - - - - 9. Penyertaan Modal Sementara - 16.755 3.351 - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi - - 14.922 5.158 - - 16.308 1.081
PENGURUS BANKDewan Komisaris- Komisaris Utama : Tjendrawati Widjaja- Komisaris Independen : Sammy Kristamuljana- Komisaris Independen : Rusmin
Direksi- Direktur Utama : Frenky Tirtowijoyo - Direktur : Loa Johnny Mailoa- Direktur : Halim- Direktur : Soejanto Soetjijo- Direktur : Miko Andidjaja- Direktur (Independen) : Hanafi Himawan
LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR
TANGGAL 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
Kredit Kredit Kredit Kredit Konsumsi Korporasi Ritel Mikro KPR Non KPR Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) 10,50% 11,50% 16,00% - 10,50%
Keterangan:a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank
kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian bank terhadap risiko masing-masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
b. Dalam Kredit Konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi disetiap kantor Bank dan / atau situs web Bank.
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Per tanggal 31 Desember 2019
Berdasarkan Segmen Kredit
LAPORAN RASIO KEUANGANUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 dan 2018 (Audited)
RASIO (%)NO Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 17,32% 17,60% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 6,89% 4,68% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 6,32% 4,27% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,32% 2,95% 5. NPL gross 7,83% 4,74% 6. NPL net 4,33% 2,73% 7. Return On Assets (ROA) 0,23% 0,25% 8. Return On Equity (ROE) 0,14% 1,12% 9. Net Interest Margin (NIM ) 7,31% 7,61% 10. Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 119,43% 97,62% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 81,95% 84,24%
Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK i. Pihak Terkait - - ii. Pihak Tidak Terkait - - b. Persentase Pelampauan BMPK i. Pihak Terkait - - ii. Pihak Tidak Terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) : a. GWM utama rupiah 6,62% 7,52% b. GWM valuta asing 8,01% 8,03% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 2,26% 0,71%
I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 88,848 35,950 3. Lainnya - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 1.929.746 1.661.796 a. BUMN - - i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta asing - - b. Lainnya 1.929.746 1.661.796 i. Committed 441.868 430.739 ii. Uncommitted 1.487.878 1.231.057 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 1.133 10.000 a. Committed 1.133 10.000 i. Rupiah 1.133 10.000 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan 118.901 220.350 a. L/C luar negeri 38.059 135.401 b. L/C dalam negeri 80.842 84.949 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 105.545 44.427 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 84.754 48.472 a. Bunga kredit yang diberikan 70.995 34.911 b. Bunga lainnya 13.759 13.561 3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan 1.488.089 1.468.324 a. Rupiah 1.290.278 957.582 b. Valuta asing 197.811 510.742 2. Lainnya 233.888 233.888
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF31 DESEMBER 2019 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)Tujuan
Nilai NotionalHedgingTrading
Tagihan dan Liabilitas Derivatif
LiabilitasTagihanTRANSAKSINO.
rakuT ialiN nagned tiakreT .A 1. Spot 139.519 139.519 - 104 - 2. Forward 54.874 54.874 - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - -
agnuB ukuS nagned tiakreT .B 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3 . Future - - - - - 4 . Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - -
aynniaL .C JUMLAH 194.393 194.393 - 104 -
Catatan :
1. Informasi keuangan diatas disajikan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut :
a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank".
b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional".
c) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang "Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik".
d) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik".
2 Informasi keuangan untuk periode yang berakhir 31 Desember 2019 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris (Penanggung Jawab : Maria Leckzinska) yang laporannya tertanggal 19 Maret 2020 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 3 Kurs per 31 Desember 2019: 1 USD = Rp. 13.882,50, per 31 Desember 2018: 1 USD = Rp. 14.380,00
4 Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba periode berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang ditempatkan dan disetor penuh pada periode yang bersangkutan.
PORSI PEMILIK DANAINDIKASI RATE OF RETURN (%)
JUMLAH BONUSDAN BAGI HASIL
NISBAH(%)
PENDAPATAN YANGAKAN DIBAGIHASILKAN
SALDORATA-RATAINDIKATORNO
A. PEMBIAYAAN 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 4.839.851 48.363 - - - B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro wadiah a. Bank 4 - - - - b. Non Bank 46.132 - - - - 2. Giro mudharabah a. Bank 5.096 48 24,57 12 2,83 b. Non Bank 332.065 3.138 26,05 829 3,00 3. Tabungan wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 130.434 1.233 - - - 4. Tabungan mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank 432.074 4.083 30,82 1.276 3,54 5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - - - - - 3 Bulan - - - - - - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 334.104 3.157 53,49 1.713 6,15 - 3 Bulan 220.451 2.083 60,05 1.269 6,91 - 6 Bulan 46.226 437 61,17 271 7,04 - 12 Bulan 285.078 2.694 51,29 1.401 5,90 TOTAL 1.831.664 16.873 6.771
INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAHPT BANK SINARMAS Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) TAHUNAN UUS31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)31 Des 201831 Des 2019POS-POSNO
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT TAHUNAN *)31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
RASIO KEUANGAN TAHUNAN UUS31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)
1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal 2.424.900 1.275.691 - - 2.424.900 1.275.691 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana 2.747.422 1.149.209 - - 2.747.422 1.149.209 b. Penarikan dana 540.700 - - - 540.700 - c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir 4.631.622 2.424.900 - - 4.631.622 2.424.900
31 Des 19 31 Des 18Portfolio A Portfolio B Total
31 Des 19 31 Des 18 31 Des 19 31 Des 18
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI TAHUNAN UUS
31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
I. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - 2. Pendapatan margin dalam penyelesaian 13.759 13.561 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan - - 2. Lainnya - -
31 Des 201831 Des 2019
31 Des 201831 Des 2019
31 Des 201831 Des 2019
POS-POSNO
Ketua : Dr. H. Ahmadi bin Sukarno, Lc, M.Ag Anggota : Dr. H. Moch. Bukhori Muslim, Lc, MA
DEWAN PENGAWAS SYARIAHJakarta, 30 April 2020
PT. Bank Sinarmas TbkUnit Usaha Syariah
Dewan Pengawas Syariah Direksi
Dr. H. Ahmadi bin Sukarno, LC, M.Ag Halim
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL TAHUNAN31 DESEMBER 2019 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Pos-pos Yang Disajikan Dalam Persentase)
LAPORAN LABA RUGI TAHUNAN UUS31 DESEMBER 2019 DAN 31 DESEMBER 2018 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)31 Des 201831 Des 2019POS-POSNO
Catatan:Laporan Keuangan Unit Usaha Syariah Bank diterbitkan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.06/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan disajikan sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.10/SEOJK.03/2017 tanggal 24 Februari 2017 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN TAHUNAN
31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
1. Saldo awal dana kebajikan 4.266 513 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak 407 189 b. Sedekah - - c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda 2.415 4.503 e. Penerimaan non halal - - f. Lainnya - - Total Penerimaan 2.822 4.692 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan - - c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 1.131 939 Total Penggunaan 1.131 939 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 1.691 3.753 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 5.957 4.266
URAIANNO
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT TAHUNAN
31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POSNO 1. Saldo awal dana zakat - - 2. Dana zakat yang berasal dari: a. Internal UUS - 14 b. Eksternal UUS 63 79 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat - - b. Badan Amil Zakat 63 93 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat - - 5. Saldo akhir dana zakat - -
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 26.712.423 21.765.071 Rasio CET 1 (%) 16,63% 16,90% ATMR RISIKO PASAR 925.317 491.953 Rasio Tier 1 (%) 16,63% 16,90% ATMR RISIKO OPERASIONAL 5.281.034 4.315.252 Rasio Tier 2 (%) 0,69% 0,69% TOTAL ATMR 32.918.774 26.572.276 Rasio KPMM (%) 17,32% 17,60%RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,00% 9,00% CET 1 UNTUK BUFFER (%) 8,32% 8,59%
ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RESIKO PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%)
Dari CET1 (%) 8,31% 8,31% Capital Conservation Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari AT1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) 0,69% 0,69% Capital Surcharge untuk bank sistemik (%) 0,00% 0,00%
2019 2018 20182019
I. Modal Inti (Tier 1) 5.474.321 4.491.564 1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 5.474.321 4.491.564 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) 1.698.180 1.538.180 1.2 Cadangan Tambahan Modal 4.052.414 3.195.944 1.2.1 Faktor penambah 4.409.435 3.373.895 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 496.224 307.436 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 102.480 - 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 393.744 307.436 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 3.913.211 3.066.459 1.2.1.2.1 Agio 2.116.655 1.276.655 1.2.1.2.2 Cadangan umum 7.500 7.000 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.782.304 1.732.332 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 6.752 50.472 1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - 1.2.1.2.6 Lainnya - - 1.2.2 Faktor pengurang (357.021 ) (177.951 ) 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (12.797 ) (39.191 ) 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (12.797 ) (39.191 ) 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) (344.224 ) (138.760) 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif (115.448 ) (89.685) 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (228.776) (49.075 ) 1.2.2.2.7 Lainnya - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - - 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 276.273 242.560 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan - - 1.4.2 Goodwill - - 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 276.273 242.560 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat - - 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT-1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - - 2.2 Agio/Disagio - - 2.3 Faktor Pengurang modal inti tambahan - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - II. Modal Pelengkap (Tier 2) 228.253 184.059 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - - 2 . Agio/Disagio - - 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1.25% ATMR Risiko Kredit) 228.253 184.059 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - 4.1 Sinking Fund - - 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - Total Modal 5.702.574 4.675.623
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 32.000 - - - - 32.000 40.000 - - - - 40.000 b. Valuta asing 10.711 - - - - 10.711 13.271 - - - - 13.271 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 10.676 - - - - 10.676 25.729 - - - - 25.729 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 229.808 - - - - 229.808 151.499 - - - - 151.499 b. Valuta asing 7.221 - - - - 7.221 - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 97.918 - - - - 97.918 386.110 - - - - 386.110 b. Valuta asing 408.471 - - - - 408.471 330.013 - - - - 330.013 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah 104 - - - - 104 596 - - - - 596 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 4.712.944 - - - - 4.712.944 2.309.390 - - - 39.462 2.348.852 b. Valuta asing 607.643 - - - - 607.643 515.555 - - - - 515.555 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah 215.599 - - - - 215.599 - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 108.665 - - - - 108.665 489.812 - - - - 489.812 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 265.212 - - - 119.800 385.012 232.457 - - - 119.800 352.257 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 2.097.946 61.109 13.791 22.238 79.181 2.274.265 1.944.194 84.673 19.481 8.900 62.801 2.120.049 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing 37.737 - - - - 37.737 - 42.663 92.055 - - 134.718 d. Kredit properti 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara 335.100 - - - - 335.100 - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 1.575.021 651 - - - 1.575.672 1.278.145 6.692 17 1 39 1.284.894 b. Valuta asing 237.291 - - - - 237.291 693.019 - - - - 693.019 12. Aset yang diambil alih III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - - - - - - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 1.319.310 779.055 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 1.434.758 868.740 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 9,83% 10,36% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 4,33% 4,89% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 5,98% 3,90% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 4,90% 3,34% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - - - - - - - - - - - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - - - 4.631.622 - - - - 2.424.900 c. Aset produktif yang dihapus buku 2.484.458 1.247.619 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan /berhasil ditagih - - - - 28.228 - - - - - 124.846 e. Aset produktif yang dihapus tagih - - - - 277.122 - - - - - 31.811
*) Untuk UUS yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) dengan akad wakalah bil ujrah
1. Total Aset UUS terhadap total aset total aset BUK yang memiliki UUS 14,23% 15,05% 2. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,63% 3,01% 3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,62% 3,07% 4. NPF gross 2,96% 3,31% 5. NPF net 0,77% 2,59% 6. Return On Assets (ROA) 0,79% 1,84% 7. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 55,80% 76,84% 8. Financing to Deposit Ratio (FDR) 113,82% 161,14%
RASIONO 31 Des 2019 31 Des 2018
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAANMODAL MINIMUM BANK UMUM
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
31 Des 2019 31 Des 2018
31 Des 2019 31 Des 2018
ASET
1. Kas 615.219 553.688
2. Penempatan pada Bank Indonesia 2.961.390 3.522.396
3. Penempatan pada bank lain 506.389 716.123
4. Tagihan spot dan derivatif 104 596
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 183.412 484.764
b. Tersedia untuk dijual 1.105.143 756.878
c. Dimiliki hingga jatuh tempo 3.085.167 1.527.901
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 989.576 148.135
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 215.599 -
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali
(reverse repo) 108.665 489.812
8. Tagihan akseptasi 385.012 352.257
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -
b. Tersedia untuk dijual - -
c. Dimiliki hingga jatuh tempo - -
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 18.822.805 16.536.803
10. Pembiayaan syariah 4.302.470 3.931.616
11. Penyertaan 335.100 -
12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga - 39.462
b. Kredit 1.182.755 630.586
c. Lainnya 136.555 109.007
13. Aset tidak berwujud 441.112 371.234
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 164.839 128.674
14. Aset tetap dan inventaris 1.646.613 1.458.511
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 523.645 489.327
15. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 89.099 89.099
b. Aset yang diambil alih 545.925 373.655
c. Rekening tunda - -
d. Aset antar kantor - -
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - -
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - -
16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- 89.880 824
17. Sewa pembiayaan - -
18. Aset pajak tangguhan - -
19. Aset lainnya 2.318.430 833.154
TOTAL ASET 36.559.556 30.748.742
LIABILITAS 1. Giro 6.919.967 5.694.747 2. Tabungan 8.460.032 7.409.682 3. Simpanan berjangka 9.059.692 8.754.150 4. Dana investasi revenue sharing 3.780.166 2.439.849 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - 6. Pinjaman dari bank lain 806.929 832.451 7. Liabilitas spot dan derivatif - 356 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 236.699 - 9. Utang akseptasi 265.212 232.457 10. Surat berharga yang diterbitkan 525.000 40.000 11. Pinjaman yang diterima - - 12. Setoran jaminan 52.182 62.356 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan 123.277 78.233 15. Liabilitas lainnya 255.937 348.041 16. Dana investasi profit sharing - -
TOTAL LIABILITAS 30.485.093 25.892.322
EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 6.000.000 6.000.000 b. Modal yang belum disetor -/- 4.301.820 4.461.820 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 2.116.655 1.276.655 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 19. Penghasilan komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 89.683 (39.191 ) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 393.743 307.436 e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (20.354 ) (16.464 ) g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain - - h. Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 7.500 7.000 b. Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 1.782.304 1.732.332 b. Tahun berjalan 6.752 50.472 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 6.074.463 4.856.420 25. Kepentingan non pengendali - -
TOTAL EKUITAS 6.074.463 4.856.420
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 36.559.556 30.748.742
14.540.836 3.177.858 180.975 1.118.782 395.787 19.414.238 11.885.580 4.767.970 57.015 499.557 229.597 17.439.719 1.426.096 - - - - 1.426.096 748.204 42.663 92.055 - - 882.922
455,213 571,817 132.758 1,088.387 317.439 2.565.614 468.679 462.330 323 460.952 94.162 1.486.446
279.340 641.058 129.429 232.796 - 1.282.623 55.548 795.024 - 243.881 35.659 1.130.112
174.145 - 14.262 288.492 69.026 545.925 86.724 - 279.757 125 7.049 373,655
ASET 1. Kas 10.907 9.860 2. Penempatan pada Bank Indonesia 213.555 149.863 3. Penempatan pada bank lain - - 4. Surat berharga dimiliki 387.413 389.820 5. Pembiayaan berbasis piutang 1.239.263 281.985 6. Pembiayaan bagi hasil 2.400.701 3.020.984 7. Pembiayaan sewa 662.506 628.647 8. Aset produktif lainnya 335.100 - 9. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif (-/-) 233.333 132.949 a. Individual 99.363 23.610 b. Kolektif 133.970 109.339 10. Aset tetap dan inventaris 42.467 36.763 11. Aset non produktif 161.500 170.974 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- 89.099 - 13. Aset lainnya 70.394 71.698 TOTAL ASET 5.201.374 4.627.645 LIABILITAS 1. Dana simpanan wadiah 212.506 130.851 2. Dana investasi non profit sharing 3.567.660 2.308.998 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 6.518 10.481 5. Surat berharga diterbitkan 525.000 40.000 6. Liabilitas lainnya 39.509 25.579 7. Dana investasi profit sharing - - 8. Dana usaha 823.610 2.048.109 9. Saldo laba (rugi) 26.571 63.627 TOTAL LIABILITAS 5.201.374 4.627.645
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan Penyaluran Dana 530.512 438.533 a. Pendapatan dari piutang 85.752 36.161 b. Pendapatan dari bagi hasil 294.883 315.362 c. Lainnya 149.877 87.010 2. Bagi hasil untuk pemilik dana investasi -/- 183.343 156.203 a. Non profit sharing 183.343 156.203 b. Profit sharing - - 3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 347.169 282.330 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya 158.312 207.380 a. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah 79.449 29.101 b. Komisi/provisi/fee dan administrasi 59.336 50.438 c. Pendapatan lainnya 19.527 127.841 2. Beban Operasional Lainnya 408.139 375.385 a. Beban bonus wadiah - - b. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 181.175 276.377 c. Kerugian terkait risiko operasional 150 176 d. Komisi/provisi/fee dan administrasi 35.951 - e. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 103.898 3.848 f. Beban tenaga kerja 34.295 41.406 g. Beban lainnya 52.670 53.578 3. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (249.827 ) (168.005) LABA (RUGI) OPERASIONAL 97.342 114.325 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 76 51 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (8 ) (8) 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (58,043 ) (37.065) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (57.975 ) (37.022) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 39.367 77.303 Pajak penghasilan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 39.367 77.303 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 879 (13.676) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 879 (13.676) TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 40.246 63.627
Jakarta - Thamrin, Tangerang - Green Office Park (GOP-6), Jakarta - L ̀ Avenue, Jakarta - Mangga Dua, Jakarta - Tanah Abang, Kerawang, Bogor, Sukabumi, Bandung, Tasikmalaya, Garut, Purwokerto, Magelang, Kudus, Solo, Yogyakarta, Madiun, Kediri, Jember, Mojokerto, Malang, Surabaya, Gresik, Denpasar, Cirebon, Pekalongan, Tegal, Semarang, Rantau Prapat, Medan, Batam, Pangkal Pinang, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Tanjung Pinang, Lubuklinggau, Palembang, Lampung, Gorontalo, Manado, Palu, Makassar, Kendari, Samarinda, Balikpapan, Pontianak, Banjarmasin, Mataram, Kupang, Ambon, Sorong, Jayapura, Bojonegoro, Palangkaraya, Dumai, Ternate, Banyuwangi, Mamuju, Pematangsiantar, Belitung, Padang Sidempuan, Bima, Sibolga, Tarakan, Merauke, Manokwari, Maumere.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIPendapatan bunga 2.796.025 2.510.098 Pendapatan bagi hasil 834.304 582.616 Pendapatan operasional lainnya 1.992.442 632.834 Beban bunga (966.144) (767.603)Beban bagi hasil (185.156) (154.831)Keuntungan (kerugian) selisih kurs mata uang asing - bersih 82.657 (20.482)Pembayaran pajak penghasilan badan (7.523) (98,868)Beban umum dan administrasi (1.094.752) (866.327)Beban tenaga kerja (677.630) (633.054)Beban operasional lainnya (147.958) (117.386)Arus kas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 2.626.265 1,066,997 Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia (70.547) 128.359 Efek-efek (2.265.221) 141.847 Efek yang dibeli dengan janji jual kembali 381.147 (369.048) Kredit yang diberikan (3.770.905) (1.795.241) Pembiayaan syariah (366.607) (362) Pembayaran tagihan akseptasi (32.755) (59.997) Penyertaan modal sementara (335.100) - Biaya dibayar dimuka (1.464.455) 21.919 Aset ijarah (256.853) (443.715) Aset lain-lain (243.322) (47.943)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera (60.291) (21.122) Simpanan 2.662.768 733.175 Simpanan dari bank lain (21.239) 109.849 Utang pajak (4.572) 14.577 Efek yang dijual dengan janji beli kembali 236.699 - Penerimaan tagihan akseptasi 32.755 59.997 Liabilitas lain-lain 394 (111.747)Kenaikan (penurunan) dana syirkah temporer operasi: Simpanan 1.258.662 (41.270) Simpanan dari bank lain 481.036 (336.531)Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi (1.212.141) (950.257)ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASIHasil penjualan aset tetap 221 743 Perolehan aset tetap (240.196) (188.642)Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (239.975) (187.899)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAANHasil konversi waran 1.000.000 - Kas Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 1.000.000 - KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (452.116) (1.138.156)KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 4.719.849 5.820.259 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing (54.410) 37.746 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 4.213.323 4.719.849 PENGUNGKAPAN TAMBAHANKas dan Setara Kas terdiri dari: Kas 615,219 553,688Giro pada Bank Indonesia 2,060,593 2,022,611Giro pada bank lain 360,934 382,098Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 900,797 1,761,452Efek-efek - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 275,780 -Jumlah Kas dan Setara Kas 4,213,323 4,719,849
