LAPORAN KOMITMEN & KONTINJENSI...total aset produktif dan aset non produktif 2,66% 1,91% 3. Aset...

1
Catatan : 1. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi ini disusun sesuai dengan : - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 12 Agustus 2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2015 tanggal 28 September 2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. 2. Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan (Member firm of PKF International) Penanggung Jawab : Ary Daniel Hartanto (Tahun 2018) dan Santoso Chandra (Tahun 2017) dengan opini tanpa modifikasian (Wajar Tanpa Pengecualian). 3. Kurs tukar valuta asing yang digunakan adalah sebagai berikut : - 31 Desember 2018 : 1 USD : Rp.14.380,00 - 31 Desember 2017 : 1 USD : Rp.13.567,50 4. Laporan keuangan ini disajikan dalam website www.bankmayora.com Jakarta, 29 Maret 2019 Direksi Bank Mayora PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 NO. RASIO (%) Desember 2018 Desember 2017 Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,68% 24,96% 2. Aset Produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 2,66% 1,91% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,95% 2,10% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,88% 0,59% 5. NPL gross 2,68% 2,98% 6. NPL net 1,32% 2,23% 7. Return on Asset (ROA) 0,73% 0,81% 8. Return on Equity (ROE) 2,91% 3,16% 9. Net Interest Margin (NIM) 5,24% 5,39% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 91,24% 91,28% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,88% 83,37% Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 6,67% 6,84% b. GWM Valuta Asing 9,73% 8,17% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,28% 0,37% I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga 9.730 - - - - 9.730 18.363 - - - - 18.363 a. Rupiah 9.730 - - - - 9.730 18.363 - - - - 18.363 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit - - - - - - - - - - - - a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 2.339 - - - - 2.339 5.127 - - - - 5.127 i. Rupiah 2.339 - - - - 2.339 5.127 - - - - 5.127 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan Debitur UMKM 76.402 - - - - 76.402 40.398 - - - - 40.398 i. Rupiah 76.402 - - - - 76.402 40.398 - - - - 40.398 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi 16.805 - - - - 16.805 16.155 - - - - 16.155 a. Rupiah 16.805 - - - - 16.805 16.155 - - - - 16.155 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain 276.033 - - - - 276.033 269.301 - - - - 269.301 a. Rupiah 173.142 - - - - 173.142 172.246 - - - - 172.246 b. Valuta asing 102.891 - - - - 102.891 97.055 - - - - 97.055 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga 505.381 - - - - 505.381 628.657 - - - - 628.657 a. Rupiah 435.171 - - - - 435.171 601.545 - - - - 601.545 b. Valuta asing 70.210 - - - - 70.210 27.112 - - - - 27.112 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 50.183 - - - - 50.183 76.077 - - - - 76.077 a. Rupiah 50.183 - - - - 50.183 76.077 - - - - 76.077 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi 2.870 - - - - 2.870 1.959 - - - - 1.959 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 1.018.577 16.427 734 294 48.120 1.084.152 1.272.398 16.092 - 3.949 57.774 1.350.213 i. Rupiah 987.837 16.427 734 294 48.120 1.053.412 1.201.385 16.092 - 3.949 57.774 1.279.200 ii. Valuta asing 30.740 - - - - 30.740 71.013 - - - - 71.013 b. Bukan Debitur UMKM 2.558.606 75.951 314 - 33.590 2.668.461 2.232.343 28.189 2.533 - 47.666 2.310.731 i. Rupiah 2.322.870 75.951 314 - 33.590 2.432.725 2.092.895 28.189 2.533 - 47.666 2.171.284 ii. Valuta asing 235.736 - - - - 235.736 139.448 - - - - 139.448 c. Kredit yang direstrukturisasi 105.627 47.531 - - 24.838 177.996 174.121 9.361 - - 4.627 188.109 i. Rupiah 92.146 47.531 - - 24.838 164.515 160.321 9.361 - - 4.627 174.309 ii. Valuta asing 13.481 - - - - 13.481 13.800 - - - - 13.800 d. Kredit properti 793.405 77.316 - - 27.882 898.603 1.067.547 6.260 2.533 - 18.826 1.095.166 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi 234.518 1.821 - - 5.003 241.342 939.195 10.613 - 11 474 950.293 a. Rupiah 105.445 1.821 - - 5.003 112.269 771.412 10.613 - 11 474 782.511 b. Valuta asing 129.073 - - - - 129.073 167.783 - - - - 167.783 12. Aset yang diambil alih 108.927 - - - - 108.927 70.510 - - - - 70.510 III. INFORMASI LAINNYA 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada Pihak Lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 48.573 32.932 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 98.551 69.414 4. Persentase Kredit kepada UMKM terhadap total kredit 28,06% 36,42% 5. Persentase Kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 2,07% 2,42% 6. Persentase Jumlah Debitur UMKM terhadap total debitur 66,61% 65,26% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 51,02% 49,81% 8. Lainnya a. Penerusan Kredit - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 966 966 d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/ berhasil tagih - - e. Aset produktif yang dihapus tagih 12.905 12.905 LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) L DPK KL D M Jumlah Desember 2018 Desember 2017 L DPK KL D M Jumlah NO. POS-POS LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 TRANSAKSI NO BANK Nilai Notional Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Trading Hedging Tagihan Liabilitas TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Tanggal 31 Desember 2018 (dalam jutaan rupiah) A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - Jumlah - - - - - Pemegang Saham Pengendali (PSP) 1. Ultimate shareholder : PT. Mayora Inti Utama (80%) 2. Ultimate shareholder : International Finance Corporation (20%) PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS Komisaris Utama : Dharmawan Atmadja Komisaris : Taryadi Supangkat Komisaris : Timotius Adidjaja Komisaris : Rufina Tinawati Marianto Komisaris : Joys Djajanto DIREKSI Direktur Utama : Irfanto Oeij Direktur : Ricky Budiono Direktur : Tjahojo Bengawan Direktur : Tiolina Tumanggor Direktur : Jap Chin Phing CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) No. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 PPA wajib PPA wajib CKPN dibentuk CKPN dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 2.760 - - - 2.693 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - 3. Surat berharga - - 2.137 - - - 1.963 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - 761 - 6. Tagihan akseptasi - - 29 - - - 20 - 7. Kredit 21.111 27.463 38.821 54.804 15.082 17.850 34.590 29.387 8. Penyertaan - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - - PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 503.124 498.255 a. Rupiah 478.339 479.636 b. Valuta asing 24.785 18.619 2. Beban Bunga 216.898 224.321 a. Rupiah 209.774 220.795 b. Valuta asing 7.124 3.526 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 286.226 273.934 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan - 6.459 i. Surat berharga - 6.459 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan 241 314 i. Surat berharga 241 314 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Dividen - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 5.486 4.761 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai - - i. Pendapatan lainnya 16.135 14.677 2. Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - 6.047 i. Surat berharga - 6.047 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - 215 i. Surat berharga - 215 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 16.383 21.066 i. Surat berharga - - ii. Kredit 16.383 21.066 iii. Pembiayaan syariah - - iv. Aset keuangan lainnya - - f. Kerugian terkait risiko operasional *) 82 73 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 130.829 123.748 k. Beban promosi 1.997 1.850 l. Beban lainnya 112.818 101.396 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (240.248) (228.184) LABA (RUGI) OPERASIONAL 45.978 45.750 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris (3) 8 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (1.870) 182 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (1.873) 190 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 44.105 45.940 4. Pajak penghasilan (12.153) (11.797) a. Taksiran pajak tahun berjalan (11.647) (12.315) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (506) 518 LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 31.952 34.143 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 7.378 6.050 a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti 9.838 8.067 c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (2.459) (2.017) 2. Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi (9.909) (4.361) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (13.212) (5.814) c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 3.303 1.453 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK (2.531) 1.689 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 29.421 35.832 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 31.952 34.143 - Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN BERSIH 31.952 34.143 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada - Pemilik 29.421 35.832 - Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 29.421 35.832 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) - - KANTOR PUSAT : GEDUNG MAYORA, JL. TOMANG RAYA KAV. 21-23, JAKARTA 11440 TELP (021) 5655287 FAX (021) 5655277 PEMEGANG SAHAM LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 ASET 1. Kas 79.301 60.476 2. Penempatan pada Bank Indonesia 982.431 958.462 3. Penempatan pada bank lain 276.033 269.301 4. Tagihan spot dan derivatif - - 5. Surat berharga 515.111 647.020 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual 434.369 434.197 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 80.742 212.823 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 50.183 76.077 8. Tagihan akseptasi 2.870 1.959 9. Kredit 4.009.350 3.894.577 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 4.009.350 3.894.577 10. Pembiayaan syariah - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- (48.573) (32.932) a. Surat berharga - - b. Kredit (48.573) (32.932) c. Lainnya - - 13. Aset tidak berwujud 10.753 10.640 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (9.342) (8.140) 14. Aset tetap dan inventaris 69.226 67.615 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (35.437) (30.318) 15. Aset non produktif 108.927 70.510 a. Properti terbengkalai - - b. Aset yang diambil alih 108.927 70.510 c. Rekening tunda - - d. Aset antar kantor - - i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- - - 17. Sewa pembiayaan - - 18. Aset pajak tangguhan - - 19. Aset lainnya 63.121 63.564 TOTAL ASET 6.073.954 6.048.811 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 1.162.834 802.246 2. Tabungan 712.549 650.951 3. Simpanan berjangka 2.775.785 3.162.012 4. Dana investasi revenue sharing - - 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - 6. Pinjaman dari bank lain 129.099 128.518 7. Liabilitas spot dan derivatif - - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 9. Utang akseptasi 2.870 1.959 10. Surat berharga yang diterbitkan - - 11. Pinjaman yang diterima 3.715 3.935 a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal - - b. Pinjaman yang diterima lainnya 3.715 3.935 12. Setoran jaminan 5.788 5.163 13. Liabilitas antar kantor - - a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan 190 527 15. Liabilitas lainnya 96.667 138.465 16. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 4.889.497 4.893.776 EKUITAS 17. Modal disetor 845.391 845.391 a. Modal dasar 1.250.000 1.250.000 b. Modal yang belum disetor -/- (404.609) (404.609) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18. Tambahan modal disetor 121.281 121.281 a. Agio 121.281 121.281 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya (3.926) (1.396) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (6.553) 6.659 c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 1.318 (8.520) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 1.309 465 h. Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan 20 20 a. Cadangan umum 20 20 b. Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi 221.691 189.739 a. Tahun-tahun lalu 189.739 155.596 b. Tahun berjalan 31.952 34.143 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 1.184.457 1.155.035 25. Kepentingan non pengendali TOTAL EKUITAS 1.184.457 1.155.035 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 6.073.954 6.048.811 LAPORAN KOMITMEN & KONTINJENSI Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - II. LIABILITAS KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 840.236 921.041 a. BUMN i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - b. Lainnya 840.236 921.041 i. Committed 725.315 764.186 ii. Uncommitted 114.921 156.855 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 18.398 17.010 a. Committed 18.398 17.010 i. Rupiah 18.398 17.010 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan 7.634 7.389 a. L/C luar negeri 7.414 7.186 b. L/C dalam negeri 220 203 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 10.195 6.963 a. Bunga kredit yang diberikan 10.195 6.963 b. Bunga lainnya - - 3. Lainnya - - IV. LIABILITAS KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan 30.127 38.018 a. Rupiah 25.342 33.178 b. Valuta asing 4.785 4.840 2. Lainnya 9.526 1.970 KANTOR CABANG : • Bandar Lampung : Jl. Laksamana Malahayati No.94-96, Teluk Betung, Bandar Lampung Telp. (0721) 475110 Fax (0721) 488694 • Bandung : Jl. Ahmad Yani No. 151, Pasar Kosambi, Bandung 40112 Telp. (022) 4268638 Fax (022) 4268677 • Surabaya : Jl. Raya Bukit Darmo Boulevard No. 6-6A, Surabaya Telp. (031) 7319909 Fax (031) 7319908 • Ambon : Jl. A.Y. Patty No. 85 Kelurahan Honipopu, Kecamatan Sirimau, Ambon 97126 Telp. (0911) 3827433, Fax (0911) 3827437 (dalam jutaan rupiah) NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 LAPORAN PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 I Modal Inti (Tier 1) 1.107.891 1.102.350 1 Modal Inti Utama / Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.107.891 1.102.350 1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 845.391 845.391 1.2 Cadangan Tambahan Modal 263.910 259.459 1.2.1 Faktor Penambah 343.497 315.516 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya - 4.994 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia dijual - 4.994 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap - - 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserve) 343.497 310.522 1.2.1.2.1 Agio 121.281 121.281 1.2.1.2.2 Cadangan umum 20 20 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 189.739 155.596 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 32.457 33.625 1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - 1.2.1.2.6 Lainnya - - 1.2.2 Faktor Pengurang (79.586) (56.057) 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (4.915) - 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia dijual (4.915) - 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserve) (74.672) (56.057) 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif (63.968) (46.455) 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (10.704) (9.602) 1.2.2.2.7 Lainnya - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan (1.411) (2.500) 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama - - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan - - 1.4.2 Goodwill (1.411) (2.500) 1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya - - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan / atau Tier 2 pada bank lain - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah atau hibah wasiat - - 2 Modal Inti Tambahan / Additional Tier 1 (AT 1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - - 2.2 Agio / Disagio - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - - II Modal Pelengkap (Tier 2) 19.451 15.110 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - - 2 Agio / Disagio - - 3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 53.010 50.466 4 Cadangan tujuan (33.559) (35.356) 4.1. Slinking Fund - - 4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain (33.559) (35.356) 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah atau hibah wasiat - - TOTAL MODAL 1.127.342 1.117.460 KETERANGAN 2018 2017 KETERANGAN 2018 2017 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 4.240.834 4.037.246 Rasio CET1 23,27% 24,62% ATMR RISIKO PASAR 3.222 4.097 Rasio Tier 1 23,27% 24,62% ATMR RISIKO OPERASIONAL 516.694 436.249 Rasio Tier 2 0,41% 0,34% TOTAL ATMR 4.760.750 4.477.592 Rasio Total 23,68% 24,96% RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 10,00% 10,00% ALOKASI PEMENUHAN KPMM PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET 1 (%) 9,59% 9,66% Capital Conservation Buffer (%) Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) 0,41% 0,34% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) KANTOR CABANG PEMBANTU : • Mangga Dua : Jl. Arteri Mangga Dua Raya, Mangga Dua Mall No.RM/14, Jakarta 10730 Telp. (021) 2600878 Fax (021) 2600886 • Pondok Indah : Jl. Arteri Pondok Indah (Jl.Sultan Iskandar Muda) No.11D, Jakarta 12240 Telp. (021) 7267701 Fax (021) 7267704 • Kelapa Gading : Jl. Boulevard Raya Blok TT No.2/9 Kelapa Gading Permai, Jakarta 14240 Telp. (021) 4530404, 4532643, 4517175 Fax (021) 4517176 • Panglima Polim : Graha A.D.A Lt.1, Jl. Panglima Polim Raya No. 100, Jakarta Selatan Telp. (021) 7251778 Fax (021) 72789657 • Tangerang : Jl. Merdeka No. 22, Tangerang 15113 Telp. (021) 5525356, 55773138, 5531407 Fax (021) 55773137 • Jatinegara : Jl. Pintu Pasar Timur I No.27 Balimester Jatinegara, Jakarta Timur Telp. (021) 85904429 Fax (021) 85904663 • Muara Karang : Jl. Muara Karang Blok Z3 Selatan No.44, Jakarta Utara Telp. (021) 66697317, 66697318 Fax (021) 66697314 • Bumi Serpong Damai : Ruko Golden Madrid I Blok E 12 BSD, Serpong Tangerang Telp. (021) 53160551, 53154597, 53154598 Fax (021) 53160552 • Bekasi : Jl. Jend. Ahmad Yani, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A8 No.16, Bekasi Telp. (021) 8841883 Fax (021) 8848685 • Jababeka : Komplek Ruko CBD, Jl. Niaga Raya Kav. AA3 Blok CD No.2, Jababeka - Cikarang Telp. (021) 29083843 Fax (021) 29083814 • Plaza Menteng : Komplek Ruko Plaza Menteng Blok C No.2, Cikarang Bekasi Telp. (021) 89908288 Fax (021) 89908767 • Merdeka Mas : Komplek Merdeka Mas Plaza Blok A No.6, Jl. Gatot Subroto, Cimone Tangerang Telp. (021) 55792544 Fax (021) 55792545 • Citra Raya : Jl. Raya Serang KM 15 No.10 D, Tangerang Telp. (021) 5940411 Fax (021) 59404078 • Cileungsi : Jl. Raya Narogong KM 23, Cileungsi Bogor Telp. (021) 82493328, 82493402, 82493271 Fax (021) 82493375 • Antasari : Komplek Ruko, Jl.P. Antasari No.38A, Bandar Lampung Telp. (0721) 7622833 Fax (0721) 7622880 • Tajur : Jl. Raya Tajur No.71, Kelurahan Tajur, Bogor Timur Telp. (0251) 7559187, 7559185, 7559186 Fax (0251) 7559188 • Malabar : Jl. Cemara Raya No.40, Perum 1, Pasar Malabar, Tangerang Telp. (021) 55797751, 55797756, 57797757 Fax (021) 55797760 • Curug : Jl. Raya Curug No.6, Kelurahan Curug Kulon, Tangerang Telp. (021) 59493756 Fax (021) 5985045 • Gading Serpong : Jl. Boulevard Raya BA 2/36, Gading Serpong, Tangerang Telp. (021) 4530404 Fax (021) 4517176 • Taman Galaxy : Jl. Galaksi Raya No. 12 F, Grand Galaxy City (d/h Taman Galaxy), Jaka Setia Bekasi 17147 Telp. (021) 82426642 Fax (021) 82436049 • Danau Sunter Utara : Jl. Danau Sunter Utara Blok C 1 No. 4, Sunter Agung, Jakarta Utara 14350 Telp. (021) 29614688 Fax (021) 29614686 • Surya Kencana : Jl. Surya Kencana No. 137, Kelurahan Babakan Pasar Bogor Tengah Telp (0251) 8328120 Fax (0251) 8320682 • Daan Mogot : Jl. Daan Mogot KM 18, Kalideres Jakarta Barat 11840 Telp (021) 54367211 Fax (021) 54368238 • Pasar Anyar : Jl. Dewi Sartika Blok A5-A6 Pasar Anyar, Kelurahan Pabaton Bogor Tengah 16121 Telp (0251) 83332380 Fax (0251) 83332390 • Galuh Mas Karawang : Ruko Grand Plaza Blok IV No.16, Perumahan Galuh Mas, Karawang Jawa Barat 41361 Telp (0267) 8406538 Fax (0267) 8406434 • Cibadak Sukabumi : Pasar Cibadak Blok A No. 17-18, Cibadak Sukabumi 17116 Telp (0266) 6546688 Fax (0266) 6546600 Irfanto Oeij Direktur Utama Ricky Budiono Direktur

Transcript of LAPORAN KOMITMEN & KONTINJENSI...total aset produktif dan aset non produktif 2,66% 1,91% 3. Aset...

Catatan : 1. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi ini disusun sesuai dengan : - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 12 Agustus 2016 tentang Perubahan

atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank.

- Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2015 tanggal 28 September 2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional.

2. Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan (Member firm of PKF International) Penanggung Jawab : Ary Daniel Hartanto (Tahun 2018) dan Santoso Chandra (Tahun 2017) dengan opini tanpa modifikasian (Wajar Tanpa Pengecualian).

3. Kurs tukar valuta asing yang digunakan adalah sebagai berikut : - 31 Desember 2018 : 1 USD : Rp.14.380,00 - 31 Desember 2017 : 1 USD : Rp.13.567,504. Laporan keuangan ini disajikan dalam website www.bankmayora.com

Jakarta, 29 Maret 2019Direksi Bank Mayora

PERHITUNGAN RASIO KEUANGANTanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

NO. RASIO (%) Desember 2018 Desember 2017Rasio Kinerja

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,68% 24,96%2. Aset Produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 2,66% 1,91%3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,95% 2,10%4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,88% 0,59%5. NPL gross 2,68% 2,98%6. NPL net 1,32% 2,23%7. Return on Asset (ROA) 0,73% 0,81%8. Return on Equity (ROE) 2,91% 3,16%9. Net Interest Margin (NIM) 5,24% 5,39%10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 91,24% 91,28%11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,88% 83,37%

Kepatuhan (Compliance)

1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 6,67% 6,84% b. GWM Valuta Asing 9,73% 8,17%3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,28% 0,37%

I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga 9.730 - - - - 9.730 18.363 - - - - 18.363 a. Rupiah 9.730 - - - - 9.730 18.363 - - - - 18.363 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit - - - - - - - - - - - - a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 2.339 - - - - 2.339 5.127 - - - - 5.127 i. Rupiah 2.339 - - - - 2.339 5.127 - - - - 5.127 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan Debitur UMKM 76.402 - - - - 76.402 40.398 - - - - 40.398 i. Rupiah 76.402 - - - - 76.402 40.398 - - - - 40.398 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti - - - - - - - - - - - - 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi 16.805 - - - - 16.805 16.155 - - - - 16.155 a. Rupiah 16.805 - - - - 16.805 16.155 - - - - 16.155 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - -

II. PIHAK TIDAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain 276.033 - - - - 276.033 269.301 - - - - 269.301 a. Rupiah 173.142 - - - - 173.142 172.246 - - - - 172.246 b. Valuta asing 102.891 - - - - 102.891 97.055 - - - - 97.055 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga 505.381 - - - - 505.381 628.657 - - - - 628.657 a. Rupiah 435.171 - - - - 435.171 601.545 - - - - 601.545 b. Valuta asing 70.210 - - - - 70.210 27.112 - - - - 27.112 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 50.183 - - - - 50.183 76.077 - - - - 76.077 a. Rupiah 50.183 - - - - 50.183 76.077 - - - - 76.077 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi 2.870 - - - - 2.870 1.959 - - - - 1.959 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 1.018.577 16.427 734 294 48.120 1.084.152 1.272.398 16.092 - 3.949 57.774 1.350.213 i. Rupiah 987.837 16.427 734 294 48.120 1.053.412 1.201.385 16.092 - 3.949 57.774 1.279.200 ii. Valuta asing 30.740 - - - - 30.740 71.013 - - - - 71.013 b. Bukan Debitur UMKM 2.558.606 75.951 314 - 33.590 2.668.461 2.232.343 28.189 2.533 - 47.666 2.310.731 i. Rupiah 2.322.870 75.951 314 - 33.590 2.432.725 2.092.895 28.189 2.533 - 47.666 2.171.284 ii. Valuta asing 235.736 - - - - 235.736 139.448 - - - - 139.448 c. Kredit yang direstrukturisasi 105.627 47.531 - - 24.838 177.996 174.121 9.361 - - 4.627 188.109 i. Rupiah 92.146 47.531 - - 24.838 164.515 160.321 9.361 - - 4.627 174.309 ii. Valuta asing 13.481 - - - - 13.481 13.800 - - - - 13.800 d. Kredit properti 793.405 77.316 - - 27.882 898.603 1.067.547 6.260 2.533 - 18.826 1.095.166 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi 234.518 1.821 - - 5.003 241.342 939.195 10.613 - 11 474 950.293 a. Rupiah 105.445 1.821 - - 5.003 112.269 771.412 10.613 - 11 474 782.511 b. Valuta asing 129.073 - - - - 129.073 167.783 - - - - 167.783 12. Aset yang diambil alih 108.927 - - - - 108.927 70.510 - - - - 70.510

III. INFORMASI LAINNYA 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada Pihak Lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 48.573 32.932 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 98.551 69.414 4. Persentase Kredit kepada UMKM terhadap total kredit 28,06% 36,42% 5. Persentase Kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 2,07% 2,42% 6. Persentase Jumlah Debitur UMKM terhadap total debitur 66,61% 65,26% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 51,02% 49,81% 8. Lainnya a. Penerusan Kredit - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 966 966 d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/ berhasil tagih - - e. Aset produktif yang dihapus tagih 12.905 12.905

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Tanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah)

L DPK KL D M Jumlah Desember 2018 Desember 2017 L DPK KL D M Jumlah NO. POS-POS

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIFTanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

(dalam jutaan rupiah)

NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017

TRANSAKSINOBANK

Nilai NotionalTujuan Tagihan dan

Liabilitas DerivatifTrading Hedging Tagihan Liabilitas

TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIFTanggal 31 Desember 2018

(dalam jutaan rupiah)

A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - -

B. Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - -

C. Lainnya - - - - -

Jumlah - - - - -

Pemegang Saham Pengendali (PSP)1. Ultimate shareholder : PT. Mayora Inti Utama (80%)2. Ultimate shareholder : International Finance Corporation (20%)

PENGURUS BANKDEWAN KOMISARISKomisaris Utama : Dharmawan AtmadjaKomisaris : Taryadi SupangkatKomisaris : Timotius AdidjajaKomisaris : Rufina Tinawati MariantoKomisaris : Joys Djajanto

DIREKSIDirektur Utama : Irfanto OeijDirektur : Ricky BudionoDirektur : Tjahojo BengawanDirektur : Tiolina TumanggorDirektur : Jap Chin Phing

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIANTanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

(dalam jutaan rupiah)

No. POS-POS

Desember 2018 Desember 2017

PPA wajib PPA wajib

CKPN

dibentuk CKPN

dibentuk

Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

1. Penempatan pada bank lain - - 2.760 - - - 2.693 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - -3. Surat berharga - - 2.137 - - - 1.963 -4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - -5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - 761 -6. Tagihan akseptasi - - 29 - - - 20 -7. Kredit 21.111 27.463 38.821 54.804 15.082 17.850 34.590 29.3878. Penyertaan - - - - - - - -9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - -10. Tagihan lainnya - - - - - - - -11. Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - -

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 503.124 498.255 a. Rupiah 478.339 479.636 b. Valuta asing 24.785 18.619 2. Beban Bunga 216.898 224.321 a. Rupiah 209.774 220.795 b. Valuta asing 7.124 3.526 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 286.226 273.934 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan - 6.459 i. Surat berharga - 6.459 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan 241 314 i. Surat berharga 241 314 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Dividen - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 5.486 4.761 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai - - i. Pendapatan lainnya 16.135 14.677 2. Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - 6.047 i. Surat berharga - 6.047 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - 215 i. Surat berharga - 215 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 16.383 21.066 i. Surat berharga - - ii. Kredit 16.383 21.066 iii. Pembiayaan syariah - - iv. Aset keuangan lainnya - - f. Kerugian terkait risiko operasional *) 82 73 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 130.829 123.748 k. Beban promosi 1.997 1.850 l. Beban lainnya 112.818 101.396 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (240.248 ) (228.184 ) LABA (RUGI) OPERASIONAL 45.978 45.750 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris (3 ) 8 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (1.870 ) 182 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (1.873 ) 190 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 44.105 45.940 4. Pajak penghasilan (12.153 ) (11.797 ) a. Taksiran pajak tahun berjalan (11.647 ) (12.315 ) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (506 ) 518 LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 31.952 34.143 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 7.378 6.050 a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti 9.838 8.067 c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (2.459 ) (2.017 ) 2. Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi (9.909 ) (4.361 ) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (13.212 ) (5.814 ) c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 3.303 1.453 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK (2.531 ) 1.689 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 29.421 35.832 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : - Pemilik 31.952 34.143 - Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN BERSIH 31.952 34.143 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada - Pemilik 29.421 35.832 - Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 29.421 35.832 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) - -

KANTOR PUSAT : GEDUNG MAYORA, JL. TOMANG RAYA KAV. 21-23, JAKARTA 11440 TELP (021) 5655287 FAX (021) 5655277

PEMEGANG SAHAM

LAPORAN POSISI KEUANGANTanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

(dalam jutaan rupiah)

NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017 ASET 1. Kas 79.301 60.476 2. Penempatan pada Bank Indonesia 982.431 958.462 3. Penempatan pada bank lain 276.033 269.301 4. Tagihan spot dan derivatif - - 5. Surat berharga 515.111 647.020 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual 434.369 434.197 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 80.742 212.823 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 50.183 76.077 8. Tagihan akseptasi 2.870 1.959 9. Kredit 4.009.350 3.894.577 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 4.009.350 3.894.577 10. Pembiayaan syariah - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- (48.573 ) (32.932 ) a. Surat berharga - - b. Kredit (48.573 ) (32.932 ) c. Lainnya - - 13. Aset tidak berwujud 10.753 10.640 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (9.342 ) (8.140 ) 14. Aset tetap dan inventaris 69.226 67.615 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (35.437 ) (30.318 ) 15. Aset non produktif 108.927 70.510 a. Properti terbengkalai - - b. Aset yang diambil alih 108.927 70.510 c. Rekening tunda - - d. Aset antar kantor - - i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- - - 17. Sewa pembiayaan - - 18. Aset pajak tangguhan - - 19. Aset lainnya 63.121 63.564 TOTAL ASET 6.073.954 6.048.811 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 1.162.834 802.246 2. Tabungan 712.549 650.951 3. Simpanan berjangka 2.775.785 3.162.012 4. Dana investasi revenue sharing - - 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - 6. Pinjaman dari bank lain 129.099 128.518 7. Liabilitas spot dan derivatif - - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 9. Utang akseptasi 2.870 1.959 10. Surat berharga yang diterbitkan - - 11. Pinjaman yang diterima 3.715 3.935 a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal - - b. Pinjaman yang diterima lainnya 3.715 3.935 12. Setoran jaminan 5.788 5.163 13. Liabilitas antar kantor - - a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan 190 527 15. Liabilitas lainnya 96.667 138.465 16. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 4.889.497 4.893.776 EKUITAS 17. Modal disetor 845.391 845.391 a. Modal dasar 1.250.000 1.250.000 b. Modal yang belum disetor -/- (404.609 ) (404.609 ) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18. Tambahan modal disetor 121.281 121.281 a. Agio 121.281 121.281 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya (3.926 ) (1.396 ) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (6.553 ) 6.659 c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 1.318 (8.520 ) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 1.309 465 h. Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan 20 20 a. Cadangan umum 20 20 b. Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi 221.691 189.739 a. Tahun-tahun lalu 189.739 155.596 b. Tahun berjalan 31.952 34.143 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 1.184.457 1.155.035 25. Kepentingan non pengendali TOTAL EKUITAS 1.184.457 1.155.035 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 6.073.954 6.048.811

LAPORAN KOMITMEN & KONTINJENSITanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

(dalam jutaan rupiah)

NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017

I. TAGIHAN KOMITMEN1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - -2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - -3. Lainnya - -

II. LIABILITAS KOMITMEN

1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 840.236 921.041 a. BUMN i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta Asing - - b. Lainnya 840.236 921.041 i. Committed 725.315 764.186 ii. Uncommitted 114.921 156.8552. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 18.398 17.010 a. Committed 18.398 17.010 i. Rupiah 18.398 17.010 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - -3. Irrevocable L/C yang masih berjalan 7.634 7.389 a. L/C luar negeri 7.414 7.186 b. L/C dalam negeri 220 2034. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - -5. Lainnya - -

III. TAGIHAN KONTINJENSI

1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - -2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 10.195 6.963 a. Bunga kredit yang diberikan 10.195 6.963 b. Bunga lainnya - -3. Lainnya - -

IV. LIABILITAS KONTINJENSI

1. Garansi yang diberikan 30.127 38.018 a. Rupiah 25.342 33.178 b. Valuta asing 4.785 4.8402. Lainnya 9.526 1.970

KANTOR CABANG : • Bandar Lampung : Jl. Laksamana Malahayati No.94-96, Teluk Betung, Bandar Lampung Telp. (0721) 475110 Fax (0721) 488694• Bandung : Jl. Ahmad Yani No. 151, Pasar Kosambi, Bandung 40112 Telp. (022) 4268638 Fax (022) 4268677• Surabaya : Jl. Raya Bukit Darmo Boulevard No. 6-6A, Surabaya Telp. (031) 7319909 Fax (031) 7319908• Ambon : Jl. A.Y. Patty No. 85 Kelurahan Honipopu, Kecamatan Sirimau, Ambon 97126 Telp. (0911) 3827433, Fax (0911) 3827437

(dalam jutaan rupiah)

NO. POS-POS Desember 2018 Desember 2017

LAPORAN PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMTanggal 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017

I Modal Inti (Tier 1) 1.107.891 1.102.350 1 Modal Inti Utama / Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.107.891 1.102.350 1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 845.391 845.391 1.2 Cadangan Tambahan Modal 263.910 259.459 1.2.1 Faktor Penambah 343.497 315.516 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya - 4.994 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia dijual - 4.994 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap - - 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserve) 343.497 310.522 1.2.1.2.1 Agio 121.281 121.281 1.2.1.2.2 Cadangan umum 20 20 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 189.739 155.596 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 32.457 33.625 1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - 1.2.1.2.6 Lainnya - - 1.2.2 Faktor Pengurang (79.586 ) (56.057 ) 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (4.915 ) - 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia dijual (4.915 ) - 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserve) (74.672 ) (56.057 ) 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif (63.968 ) (46.455 ) 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (10.704 ) (9.602 ) 1.2.2.2.7 Lainnya - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan (1.411 ) (2.500 ) 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama - - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan - - 1.4.2 Goodwill (1.411 ) (2.500 ) 1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya - - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan / atau Tier 2 pada bank lain - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah atau hibah wasiat - - 2 Modal Inti Tambahan / Additional Tier 1 (AT 1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - - 2.2 Agio / Disagio - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - -II Modal Pelengkap (Tier 2) 19.451 15.110 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - - 2 Agio / Disagio - - 3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 53.010 50.466 4 Cadangan tujuan (33.559 ) (35.356 ) 4.1. Slinking Fund - - 4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain (33.559 ) (35.356 ) 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum. hibah atau hibah wasiat - -

TOTAL MODAL 1.127.342 1.117.460

KETERANGAN 2018 2017 KETERANGAN 2018 2017 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 4.240.834 4.037.246 Rasio CET1 23,27% 24,62% ATMR RISIKO PASAR 3.222 4.097 Rasio Tier 1 23,27% 24,62% ATMR RISIKO OPERASIONAL 516.694 436.249 Rasio Tier 2 0,41% 0,34% TOTAL ATMR 4.760.750 4.477.592 Rasio Total 23,68% 24,96% RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 10,00% 10,00% ALOKASI PEMENUHAN KPMM PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET 1 (%) 9,59% 9,66% Capital Conservation Buffer (%) Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) 0,41% 0,34% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%)

KANTOR CABANG PEMBANTU : • Mangga Dua : Jl. Arteri Mangga Dua Raya, Mangga Dua Mall No.RM/14, Jakarta 10730 Telp. (021) 2600878 Fax (021) 2600886• Pondok Indah : Jl. Arteri Pondok Indah (Jl.Sultan Iskandar Muda) No.11D, Jakarta 12240 Telp. (021) 7267701 Fax (021) 7267704• Kelapa Gading : Jl. Boulevard Raya Blok TT No.2/9 Kelapa Gading Permai, Jakarta 14240 Telp. (021) 4530404, 4532643, 4517175 Fax (021) 4517176• Panglima Polim : Graha A.D.A Lt.1, Jl. Panglima Polim Raya No. 100, Jakarta Selatan Telp. (021) 7251778 Fax (021) 72789657• Tangerang : Jl. Merdeka No. 22, Tangerang 15113 Telp. (021) 5525356, 55773138, 5531407 Fax (021) 55773137• Jatinegara : Jl. Pintu Pasar Timur I No.27 Balimester Jatinegara, Jakarta Timur Telp. (021) 85904429 Fax (021) 85904663• Muara Karang : Jl. Muara Karang Blok Z3 Selatan No.44, Jakarta Utara Telp. (021) 66697317, 66697318 Fax (021) 66697314• Bumi Serpong Damai : Ruko Golden Madrid I Blok E 12 BSD, Serpong Tangerang Telp. (021) 53160551, 53154597, 53154598 Fax (021) 53160552• Bekasi : Jl. Jend. Ahmad Yani, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A8 No.16, Bekasi Telp. (021) 8841883 Fax (021) 8848685

• Jababeka : Komplek Ruko CBD, Jl. Niaga Raya Kav. AA3 Blok CD No.2, Jababeka - Cikarang Telp. (021) 29083843 Fax (021) 29083814• Plaza Menteng : Komplek Ruko Plaza Menteng Blok C No.2, Cikarang Bekasi Telp. (021) 89908288 Fax (021) 89908767• Merdeka Mas : Komplek Merdeka Mas Plaza Blok A No.6, Jl. Gatot Subroto, Cimone Tangerang Telp. (021) 55792544 Fax (021) 55792545• Citra Raya : Jl. Raya Serang KM 15 No.10 D, Tangerang Telp. (021) 5940411 Fax (021) 59404078• Cileungsi : Jl. Raya Narogong KM 23, Cileungsi Bogor Telp. (021) 82493328, 82493402, 82493271 Fax (021) 82493375• Antasari : Komplek Ruko, Jl.P. Antasari No.38A, Bandar Lampung Telp. (0721) 7622833 Fax (0721) 7622880• Tajur : Jl. Raya Tajur No.71, Kelurahan Tajur, Bogor Timur Telp. (0251) 7559187, 7559185, 7559186 Fax (0251) 7559188• Malabar : Jl. Cemara Raya No.40, Perum 1, Pasar Malabar, Tangerang Telp. (021) 55797751, 55797756, 57797757 Fax (021) 55797760• Curug : Jl. Raya Curug No.6, Kelurahan Curug Kulon, Tangerang Telp. (021) 59493756 Fax (021) 5985045

• Gading Serpong : Jl. Boulevard Raya BA 2/36, Gading Serpong, Tangerang Telp. (021) 4530404 Fax (021) 4517176• Taman Galaxy : Jl. Galaksi Raya No. 12 F, Grand Galaxy City (d/h Taman Galaxy), Jaka Setia Bekasi 17147 Telp. (021) 82426642 Fax (021) 82436049• Danau Sunter Utara : Jl. Danau Sunter Utara Blok C 1 No. 4, Sunter Agung, Jakarta Utara 14350 Telp. (021) 29614688 Fax (021) 29614686• Surya Kencana : Jl. Surya Kencana No. 137, Kelurahan Babakan Pasar Bogor Tengah Telp (0251) 8328120 Fax (0251) 8320682• Daan Mogot : Jl. Daan Mogot KM 18, Kalideres Jakarta Barat 11840 Telp (021) 54367211 Fax (021) 54368238• Pasar Anyar : Jl. Dewi Sartika Blok A5-A6 Pasar Anyar, Kelurahan Pabaton Bogor Tengah 16121 Telp (0251) 83332380 Fax (0251) 83332390• Galuh Mas Karawang : Ruko Grand Plaza Blok IV No.16, Perumahan Galuh Mas, Karawang Jawa Barat 41361 Telp (0267) 8406538 Fax (0267) 8406434• Cibadak Sukabumi : Pasar Cibadak Blok A No. 17-18, Cibadak Sukabumi 17116 Telp (0266) 6546688 Fax (0266) 6546600

Irfanto OeijDirektur Utama

Ricky BudionoDirektur