LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dan … · 2016. 9. 2. ·...
1
Bisnis Ind, 325 mm x 540 mm LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dan Entitas Anak 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah) 31 Des 2014 Diaudit BANK KONSOLIDASIAN 31 Des 2013 Diaudit 31 Des 2014 Diaudit POS-POS ASET 1. Kas 1.076.074 1.102.840 1.129.677 1.102.840 2. Penempatan pada Bank Indonesia 9.077.389 8.734.282 9.543.762 8.734.282 3. Penempatan pada bank lain 1.517.454 592.228 1.893.205 592.228 4. Tagihan spot dan derivatif - - - - 5. Surat berharga: 4.731.069 2.912.858 4.731.069 2.912.858 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - b. Tersedia untuk dijual 1.308.677 482.635 1.308.677 482.635 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 3.422.392 2.430.223 3.422.392 2.430.223 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - - - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 2.388.561 7.424.681 2.388.561 7.424.681 8. Tagihan akseptasi - - - - 9. Kredit: 49.443.134 44.751.099 49.494.487 44.751.099 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - b. Tersedia untuk dijual - - - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 49.443.134 44.751.099 49.494.487 44.751.099 10. Pembiayaan syariah - 1.354.338 2.499.087 1.354.338 11. Penyertaan 600.022 22 22 22 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- : 468.033 486.446 510.759 486.446 a. Surat berharga - - - - b. Kredit 468.033 486.446 507.019 486.446 c. Lainnya - - 3.740 - 13. Aset tidak berwujud 355.813 264.205 434.513 264.205 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 155.603 96.965 158.203 96.965 14. Aset tetap dan inventaris 1.349.373 1.429.056 1.507.235 1.429.056 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 754.346 673.952 777.512 673.952 15. Aset non produktif: 207 4.789 4.220 4.789 a. Properti terbengkalai - - - - b. Aset yang diambil alih 158 4.709 4.171 4.709 c. Rekening tunda 43 72 43 72 d. Aset antar kantor: 6 8 6 8 - Melakukan kegiatan operasional di Indonesia 6 8 6 8 - Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - - - 17. Sewa pembiayaan - - - - 18. Aset pajak tangguhan 57.337 61.773 66.400 61.773 19. Aset lainnya 2.643.598 2.286.656 2.768.973 2.286.656 TOTAL ASET 71.862.049 69.661.464 75.014.737 69.661.464 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 957.094 610.405 979.251 610.405 2. Tabungan 6.419.825 6.465.360 6.917.490 6.465.360 3. Simpanan berjangka 43.244.050 43.558.545 43.244.109 43.558.545 4. Dana investasi revenue sharing - 1.561.549 2.194.264 1.561.549 5. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - - - 6. Liabilitas kepada bank lain 8.188 16.048 99 16.048 7. Liabilitas spot dan derivatif - - - - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - 9. Utang akseptasi - - - - 10. Surat berharga yang diterbitkan 4.409.501 4.967.186 4.409.501 4.967.186 11. Pinjaman yang diterima: 3.804.506 1.374.344 3.804.506 1.374.344 a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal - - - - b. Pinjaman yang diterima lainnya 3.804.506 1.374.344 3.804.506 1.374.344 12. Setoran jaminan - - - - 13. Liabilitas antar kantor: - - - - a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 14. Liabilitas pajak tangguhan - - - - 15. Liabilitas lainnya 1.250.032 1.200.162 1.404.983 1.200.162 16. Dana investasi profit sharing - - - - TOTAL LIABILITAS 60.093.196 59.753.599 62.954.203 59.753.599 EKUITAS 17. Modal disetor: 116.806 116.806 116.806 116.806 a. Modal dasar 150.000 150.000 150.000 150.000 b. Modal yang belum disetor -/- 33.194 33.194 33.194 33.194 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - - 18. Tambahan modal disetor: 1.521.610 1.472.280 1.521.610 1.472.280 a. Agio 1.429.385 1.429.385 1.429.385 1.429.385 b. Disagio -/- - - - - c. Modal sumbangan - - - - d. Dana setoran modal - - - - e. Lainnya 92.225 42.895 92.225 42.895 19. Pendapatan/(kerugian) komprehensif lainnya: 836 (118) 836 (118) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - - - b. Keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 836 (118) 836 (118) c. Lindung nilai arus kas - - - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - - - - h. Lainnya - - - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - - 22. Ekuitas lainnya - - - - 23. Cadangan: 23.361 23.361 23.361 23.361 a. Cadangan umum 23.361 23.361 23.361 23.361 b. Cadangan tujuan - - - - 24. Laba/rugi: 10.106.240 8.295.536 10.148.558 8.295.536 a. Tahun-tahun lalu 8.295.536 6.164.435 8.295.536 6.164.435 b. Tahun berjalan 1.810.704 2.131.101 1.853.022 2.131.101 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK BANK 11.768.853 9.907.865 11.811.171 9.907.865 25. Kepentingan non pengendali - - 249.363 - TOTAL EKUITAS 11.768.853 9.907.865 12.060.534 9.907.865 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 71.862.049 69.661.464 75.014.737 69.661.464 31 Des 2013 Diaudit POS-POS 31 Des 2014 (Diaudit) L DPK KL D M JUMLAH BANK I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 33.172 - - - - 33.172 32.189 - - - - 32.189 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 16.195 - - - - 16.195 15.705 - - - - 15.705 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 1.517.454 - - - - 1.517.454 592.228 - - - - 592.228 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 4.731.069 - - - - 4.731.069 2.912.858 - - - - 2.912.858 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 2.388.561 - - - - 2.388.561 7.424.681 - - - - 7.424.681 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 9.961.527 483.925 74.764 103.091 52.734 10.676.041 9.031.773 453.455 79.707 89.666 51.953 9.706.554 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 38.259.288 373.414 32.818 42.256 26.145 38.733.921 35.906.172 373.468 26.479 33.411 27.164 36.366.694 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 838.033 250.186 37.110 47.808 19.929 1.193.066 614.183 177.097 28.048 22.018 15.200 856.546 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 358.400 4.177 268 962 190 363.997 208.432 2.032 1.306 149 7.191 219.110 8. Penyertaan 600.022 - - - - 600.022 22 - - - - 22 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah 2.915.426 6.000 - - - 2.921.426 883.289 - - - 28 883.317 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih 158 - - - - 158 4.620 - 89 - - 4.709 III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 468.033 486.446 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 721.170 658.889 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 21,59% 21,05% 5. Persentase kredit kepada UMK terhadap total kredit 9,12% 12,98% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 11,22% 56,06% 7. Persentase jumlah debitur UMK terhadap total debitur 9,18% 55,14% 8. Lainnya a. Penerusan kredit 34.579 35.203 b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 1.658.894 1.168.946 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih 610.428 454.479 e. Aset produktif yang dihapus tagih 703.955 606.075 LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Des 2013 (Diaudit) L DPK KL D M JUMLAH PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 11.718.768 10.943.058 12.293.155 10.943.058 a. Rupiah 11.718.768 10.943.058 12.293.155 10.943.058 b. Valuta asing - - - - 2. Beban Bunga 5.149.119 3.894.609 5.252.372 3.894.609 a. Rupiah 5.149.119 3.894.609 5.252.372 3.894.609 b. Valuta asing - - - - Pendapatan Bunga Bersih 6.569.649 7.048.449 7.040.783 7.048.449 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 734.810 400.394 763.521 400.394 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif - - - - iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) - - - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - - - - e. Dividen 7 - 7 - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 258.776 112.131 255.393 112.131 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 5.608 - 25.153 - i. Pendapatan lainnya 470.419 288.263 482.968 288.263 2. Beban Operasional Selain Bunga 4.853.534 4.571.085 5.269.262 4.571.085 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif - - - - iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) - - - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 742.130 590.121 767.959 590.121 i. Surat berharga - - - - ii. Kredit 742.130 574.334 751.594 574.334 iii. Pembiayaan syariah - 15.787 12.625 15.787 iv. Aset keuangan lainnya - - 3.740 - f. Kerugian terkait risiko operasional 28.746 18.358 28.811 18.358 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 31.693 15.891 31.693 15.891 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - 1.206 - 1.206 j. Beban tenaga kerja 2.161.374 2.116.715 2.425.644 2.116.715 k. Beban promosi 186.711 172.947 187.758 172.947 l. Beban lainnya 1.702.880 1.655.847 1.827.397 1.655.847 Beban Operasional Selain Bunga Bersih (4.118.724) (4.170.691) (4.505.741) (4.170.691) LABA OPERASIONAL 2.450.925 2.877.758 2.535.042 2.877.758 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Kerugian penjualan aset tetap dan inventaris (9.014) (762) (9.030) (762) 2. Keuntungan/(kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - - - 3. Pendapatan/(beban) non operasional lainnya 2.862 (8.141) (3.484) (8.141) BEBAN NON OPERASIONAL BERSIH (6.152) (8.903) (12.514) (8.903) LABA TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 2.444.773 2.868.855 2.522.528 2.868.855 Pajak penghasilan: a. Taksiran pajak tahun berjalan (629.951) (764.819) (656.391) (764.819) b. (Beban)/pendapatan pajak tangguhan (4.118) 27.065 2.894 27.065 LABA BERSIH TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 1.810.704 2.131.101 1.869.031 2.131.101 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.272 (88) 1.272 (88) c. Lindung nilai arus kas - - - - d. Keuntungan revaluasi aktiva tetap - - - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Keuntungan/(kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain (318) 26 (318) 26 h. Lainnya - - - - Pendapatan/(kerugian) komprehensif lainnya tahun berjalan-net pajak penghasilan terkait 954 (62) 954 (62) TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN, SETELAH PAJAK 1.811.658 2.131.039 1.869.985 2.131.039 Total laba bersih yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 1.810.704 2.131.101 1.853.022 2.131.101 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 16.009 - TOTAL LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 1.810.704 2.131.101 1.869.031 2.131.101 Total laba komprehensif lainnya yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 1.811.658 2.131.039 1.853.976 2.131.039 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 16.009 - TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 1.811.658 2.131.039 1.869.985 2.131.039 TRANSFER LABA/(RUGI) KE KANTOR PUSAT - - - - DIVIDEN - - - - LABA BERSIH PER SAHAM (RUPIAH PENUH) 310 365 317 365 31 Des 2013 Diaudit 31 Des 2014 Diaudit 31 Des 2013 Diaudit 31 Des 2014 Diaudit BANK KONSOLIDASIAN LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) POS-POS Catatan : 1 Informasi keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 di atas disusun berdasarkan laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & rekan - a member firm of PwC global network (Partner penanggungjawab: Drs. Muhammad Jusuf Wibisana, M.Ec.,CPA), dalam laporannya tertanggal 3 Maret 2015 dengan Pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 2 Laporan keuangan per 31 Desember 2014 merupakan konsolidasi laporan keuangan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dengan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah yang merupakan hasil konversi PT Bank Sahabat Purba Danarta dan spin off Unit Usaha Syariah PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk pada tanggal 14 Juli 2014. 3 Informasi ini diterbitkan guna memenuhi: a) Peraturan Bank Indonesia Nomor 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank; b) Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 perihal perubahan ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia; c) Peraturan Bapepam Nomor X.K.2 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 perihal penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau perusahaan publik. d) Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor Kep-306/BEJ/07/2004 tanggal 19 Juli 2004 tentang Peraturan Nomor I-E tentang Kewajiban Penyampaian Informasi; CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah) 1. Penempatan pada bank lain - - 15.175 - - - 5.922 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - 3. Surat berharga - - 1.602 - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - 7. Kredit - 468.033 486.263 211.830 - 486.446 453.695 199.244 8. Penyertaan - - 6.000 - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif - - - 300 - - - 28 POS-POS 31 Desember 2014 (Diaudit) CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus BANK 31 Desember 2013 (Diaudit) CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Jakarta, 3 Maret 2015 PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Direksi S.E. & O JERRY NG ARIEF HARRIS TANDJUNG Direktur Utama Direktur PENGURUS BANK Pada tanggal 31 Desember 2014 PEMEGANG SAHAM Pada tanggal 31 Desember 2014 DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama (Independen) : Prof. DR. Dorodjatun Kuntjoro-Jakti - Komisaris (Independen) : Harry Hartono - Komisaris (Independen) : Irwan Mahjudin Habsjah - Komisaris : Ranvir Dewan - Komisaris : Ashish Jaiprakash Shastry - Komisaris : Sunata Tjiterosampurno DIREKSI - Direktur Utama : Jerry Ng - Wakil Direktur Utama : Ongki Wanadjati Dana - Wakil Direktur Utama : Djemi Suhenda - Direktur Kepatuhan dan Sekretaris Perusahaan : Anika Faisal - Direktur Teknologi Informasi : Kharim Indra Gupta Siregar - Direktur Operasional : Hadi Wibowo - Direktur Keuangan : Arief Harris Tandjung - Direktur Bisnis Pensiun : Asep Nurdin Alfallah - Direktur Bisnis UMK : Mulia Salim Ultimate Shareholder : Ultimate Shareholder adalah Sumitomo Mitsui Financial Group melalui Sumitomo Mitsui Banking Corporation dan David Bonderman melalui TPG Nusantara S.á.r.l. Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) Tidak ada LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah) 31 Des 2014 Diaudit BANK KONSOLIDASIAN 31 Des 2013 Diaudit 31 Des 2014 Diaudit POS-POS I. TAGIHAN KOMITMEN - - - - 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - - - 3. Lainnya - - - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 2.921.426 883.317 2.921.426 883.317 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 2.853.141 883.317 2.853.141 883.317 a. BUMN 50.000 - 50.000 - i. Committed - - - - - Rupiah - - - - - Valuta asing - - - - ii. Uncommitted 50.000 - 50.000 - - Rupiah 50.000 - 50.000 - - Valuta asing - - - - b. Lainnya 2.803.141 883.317 2.803.141 883.317 i. Committed 20.000 28 20.000 28 ii. Uncommitted 2.783.141 883.289 2.783.141 883.289 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 68.285 - 68.285 - a. Committed - - - - i. Rupiah - - - - ii. Valuta asing - - - - b. Uncommitted 68.285 - 68.285 - i. Rupiah 68.285 - 68.285 - ii. Valuta asing - - - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - - - a. L/C luar negeri - - - - b. L/C dalam negeri - - - - 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - - - 5. Lainnya - - - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 43.623 40.396 44.923 40.396 1. Garansi yang diterima - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 43.623 40.396 44.923 40.396 a. Bunga kredit yang diberikan 43.623 40.396 44.923 40.396 b. Bunga lainnya - - - - 3. Lainnya - - - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI - - - - 1. Garansi yang diberikan - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Lainnya - - - - 31 Des 2013 Diaudit KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah) BANK KONSOLIDASIAN 31 Des 2014 Diaudit 31 Des 2013 Diaudit POS-POS BANK KONSOLIDASIAN I. KOMPONEN MODAL A. Modal Inti 10.201.960 10.463.112 8.600.288 8.600.288 1. Modal disetor 116.806 116.806 116.806 116.806 2. Cadangan Tambahan Modal 10.385.154 10.407.422 8.483.482 8.483.482 2.1. Faktor penambah 10.638.291 10.655.953 8.655.938 8.655.938 a. Agio 1.429.385 1.429.385 1.429.385 1.429.385 b. Modal sumbangan - - - - c. Cadangan umum 23.361 23.361 23.361 23.361 d. Cadangan tujuan - - - - e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) 8.234.081 8.232.030 6.129.727 6.129.727 f. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) 905.352 925.064 1.052.018 1.052.018 g. Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan - - - - h. Dana setoran modal - - - - i. Waran yang diterbitkan (50%) - - - - j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%) 46.112 46.113 21.447 21.447 2.2. Faktor pengurang 253.137 248.531 172.456 172.456 a. Disagio - - - - b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) - - - - c. Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) - - - - d. Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan - - - - e. Pendapatan komprehensif lain: Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual - - - - f. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif 253.137 247.825 172.443 172.443 g. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung - 706 13 13 h. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - - - 3. Modal Inovatif - - - - 3.1. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) - - - - 3.2. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) - - - - 3.3. Instrumen modal inovatif lainnya - - - - 4. Faktor Pengurang Modal Inti (300.000) (61.116) - - 4.1. Goodwill - (61.116) - - 4.2. Aset tidak berwujud lainnya - - - - 4.3. Penyertaan (50%) (300.000) - - - 4.4. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - - - 5. Kepentingan Minoritas - - - - B. Modal Pelengkap 110.284 441.803 372.007 372.007 1. Level Atas (Upper Tier 2) 410.284 441.803 372.007 372.007 1.1. Saham preferen (perpetual cumulative) - - - - 1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative) - - - - 1.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative) - - - - 1.4. Mandatory convertible bond - - - - 1.5. Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai modal inti - - - - 1.6. Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya - - - - 1.7. Revaluasi aset tetap - - - - 1.8. Cadangan umum aset produktif (maks 1,25% ATMR) 410.284 441.803 372.007 372.007 1.9. Pendapatan komprehensif lain: Keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual (45%) - - - - 2. Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti - - - - 2.1 Redeemable preference shares - - - - 2.2 Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan - - - - 2.3 Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2) lainnya - - - - 3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap (300.000) - - - 3.1. Penyertaan (50%) (300.000) - - - 3.2. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - - - C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi - - - - D. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - - - - E. Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar - - - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 10.312.244 10.904.915 8.972.295 8.972.295 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 10.312.244 10.904.915 8.972.295 8.972.295 IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 32.724.001 35.254.456 29.672.943 29.672.943 V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 11.536.906 11.536.906 9.187.752 9.187.752 VI. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR - - - - VII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL [II:(IV+V)] 23,30% 23,31% 23,09% 23,09% VIII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)] 23,30% 23,31% 23,09% 23,09% LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Tanggal 31 Desember 2014 (Dalam jutaan Rupiah) Tujuan TRANSAKSI Trading Nilai Notional Tagihan dan Kewajiban Derivatif Hedging Tagihan Kewajiban A. TERKAIT DENGAN NILAI TUKAR 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B. TERKAIT DENGAN SUKU BUNGA 1. Forward - - - - - 2. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. LAINNYA JUMLAH - - - - - Rasio Kinerja (Konsolidasi) 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,31% 23,09% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,53% 0,49% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,55% 0,50% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,77% 0,79% 5. NPL gross 0,70% 0,67% 6. NPL net 0,41% 0,38% 7. Return on Asset (ROA) 3,58% 4,54% 8. Return on Equity (ROE) 18,40% 26,15% 9. Net Interest Margin (NIM) 11,41% 12,72% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,58% 74,63% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,48% 88,33% Rasio Kinerja (Bank) 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,30% 23,09% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,50% 0,49% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,52% 0,50% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,74% 0,79% 5. NPL gross 0,67% 0,67% 6. NPL net 0,38% 0,38% 7. Return on Asset (ROA) 3,56% 4,54% 8. Return on Equity (ROE) 18,40% 26,15% 9. Net Interest Margin (NIM) 10,97% 12,72% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,32% 74,63% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,67% 88,33% Rasio Kepatuhan (Bank) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 8,10% 8,09% b. GWM Valuta Asing - - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - - PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 31 Des 2014 Diaudit 31 Des 2013 Diaudit RASIO (%) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASI Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam jutaan Rupiah) Arus kas dari aktivitas operasi Penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan syariah 12.281.281 10.868.323 Pembayaran bunga dan bagi hasil syariah (5.178.450) (3.800.526) Pendapatan provisi dan komisi 739.520 400.394 Penerimaan kembali atas kredit yang telah dihapusbukukan 171.379 149.947 Pembayaran beban tenaga kerja (2.400.404) (2.145.734) Beban operasional lainnya (1.549.302) (1.560.822) Pendapatan non-operasional 3.964 8.435 Beban non-operasional (7.448) (2.587) Pembayaran pajak penghasilan badan (826.438) (716.903) Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 3.234.102 3.200.527 Kenaikan/(penurunan) dalam aset, liabilitas operasi dan dana syirkah temporer: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain- jatuh tempo lebih dari 3 bulan (3.000) (12.076) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 5.036.120 (5.857.259) Pinjaman yang diberikan dan pembiayaan piutang syariah (6.786.887) (7.899.063) Aset lain-lain (465.963) (276.852) Liabilitas segera 12.614 (2.979) Simpanan nasabah 242.612 6.320.438 Simpanan dari bank lain (15.949) 10.050 Utang pajak 17.502 12.045 Utang lain-lain 217.181 (46.037) Dana Syirkah Temporer Tabungan Mudharabah 13.827 2.827 Deposito Mudharabah 882.816 799.991 Arus kas bersih diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas operasi 2.384.975 (3.748.388) Arus kas dari aktivitas investasi Efek-efek - jatuh tempo lebih dari 3 bulan (1.817.018) (1.530.210) Pembelian entitas anak. setelah dikurangi kas yang diperoleh 691.654 - Pembayaran untuk entitas anak (521.820) - Pembelian aset tetap dan aset tak berwujud (463.362) (396.236) Hasil penjualan aset tetap 1.067 250 Hasil penjualan aset terbengkalai - 2.807 Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi (2.109.479) (1.923.389) Arus kas dari kegiatan pendanaan Pembayaran untuk obligasi yang telah jatuh tempo (565.000) (1.115.000) Penerimaan dari obligasi yang diterbitkan - 1.550.000 Biaya emisi obligasi - (8.960) Penerimaan dari pinjaman yang diterima 3.562.017 970.200 Pembayaran angsuran dan pelunasan pinjaman yang diterima (1.128.347) (214.073) Pembayaran kewajiban sewa guna usaha (9.872) (7.926) Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas pendanaan 1.858.798 1.174.241 Kenaikan/(penurunan) bersih kas dan setara kas 2.134.294 (4.497.536) Saldo kas dan setara kas awal tahun 10.382.350 14.879.886 Saldo kas dan setara kas akhir tahun 12.516.644 10.382.350 Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Cadangan pembayaran berbasis saham 49.330 42.895 Kas dan setara kas akhir tahun terdiri dari: Kas 1.129.677 1.102.840 Giro pada Bank Indonesia 4.628.496 4.311.653 Giro pada bank lain 94.205 17.228 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain- jatuh tempo 3 bulan atau kurang 6.664.266 4.950.629 Jumlah kas dan setara kas 12.516.644 10.382.350 31 Des 2014 Diaudit 31 Des 2013 Diaudit POS-POS
Transcript of LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dan … · 2016. 9. 2. ·...
Bisnis Ind, 325 mm x 540 mm
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIANPT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dan Entitas Anak
31 DESEMBER 2014 DAN 2013(Dalam Jutaan Rupiah)
LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah)
31 Des 2014Diaudit
BANK KONSOLIDASIAN31 Des 2013
Diaudit31 Des 2014
DiauditPOS-POS
ASET 1. Kas 1.076.074 1.102.840 1.129.677 1.102.840 2. Penempatan pada Bank Indonesia 9.077.389 8.734.282 9.543.762 8.734.282 3. Penempatan pada bank lain 1.517.454 592.228 1.893.205 592.228 4. Tagihan spot dan derivatif - - - - 5. Surat berharga: 4.731.069 2.912.858 4.731.069 2.912.858 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - b. Tersedia untuk dijual 1.308.677 482.635 1.308.677 482.635 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 3.422.392 2.430.223 3.422.392 2.430.223 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - - - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 2.388.561 7.424.681 2.388.561 7.424.681 8. Tagihan akseptasi - - - - 9. Kredit: 49.443.134 44.751.099 49.494.487 44.751.099 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - b. Tersedia untuk dijual - - - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 49.443.134 44.751.099 49.494.487 44.751.099 10. Pembiayaan syariah - 1.354.338 2.499.087 1.354.338 11. Penyertaan 600.022 22 22 22 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- : 468.033 486.446 510.759 486.446 a. Surat berharga - - - - b. Kredit 468.033 486.446 507.019 486.446 c. Lainnya - - 3.740 - 13. Aset tidak berwujud 355.813 264.205 434.513 264.205 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 155.603 96.965 158.203 96.965 14. Aset tetap dan inventaris 1.349.373 1.429.056 1.507.235 1.429.056 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 754.346 673.952 777.512 673.952 15. Aset non produktif: 207 4.789 4.220 4.789 a. Properti terbengkalai - - - - b. Aset yang diambil alih 158 4.709 4.171 4.709 c. Rekening tunda 43 72 43 72 d. Aset antar kantor: 6 8 6 8 - Melakukan kegiatan operasional di Indonesia 6 8 6 8 - Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - - - 17. Sewa pembiayaan - - - - 18. Aset pajak tangguhan 57.337 61.773 66.400 61.773 19. Aset lainnya 2.643.598 2.286.656 2.768.973 2.286.656 TOTAL ASET 71.862.049 69.661.464 75.014.737 69.661.464 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 957.094 610.405 979.251 610.405 2. Tabungan 6.419.825 6.465.360 6.917.490 6.465.360 3. Simpanan berjangka 43.244.050 43.558.545 43.244.109 43.558.545 4. Dana investasi revenue sharing - 1.561.549 2.194.264 1.561.549 5. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - - - 6. Liabilitas kepada bank lain 8.188 16.048 99 16.048 7. Liabilitas spot dan derivatif - - - - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - 9. Utang akseptasi - - - - 10. Surat berharga yang diterbitkan 4.409.501 4.967.186 4.409.501 4.967.186 11. Pinjaman yang diterima: 3.804.506 1.374.344 3.804.506 1.374.344 a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal - - - - b. Pinjaman yang diterima lainnya 3.804.506 1.374.344 3.804.506 1.374.344 12. Setoran jaminan - - - - 13. Liabilitas antar kantor: - - - - a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 14. Liabilitas pajak tangguhan - - - - 15. Liabilitas lainnya 1.250.032 1.200.162 1.404.983 1.200.162 16. Dana investasi profit sharing - - - - TOTAL LIABILITAS 60.093.196 59.753.599 62.954.203 59.753.599 EKUITAS 17. Modal disetor: 116.806 116.806 116.806 116.806 a. Modal dasar 150.000 150.000 150.000 150.000 b. Modal yang belum disetor -/- 33.194 33.194 33.194 33.194 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - - 18. Tambahan modal disetor: 1.521.610 1.472.280 1.521.610 1.472.280 a. Agio 1.429.385 1.429.385 1.429.385 1.429.385 b. Disagio -/- - - - - c. Modal sumbangan - - - - d. Dana setoran modal - - - - e. Lainnya 92.225 42.895 92.225 42.895 19. Pendapatan/(kerugian) komprehensif lainnya: 836 (118 ) 836 (118 ) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - - - b. Keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 836 (118 ) 836 (118 ) c. Lindung nilai arus kas - - - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - - - - h. Lainnya - - - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - - 22. Ekuitas lainnya - - - - 23. Cadangan: 23.361 23.361 23.361 23.361 a. Cadangan umum 23.361 23.361 23.361 23.361 b. Cadangan tujuan - - - - 24. Laba/rugi: 10.106.240 8.295.536 10.148.558 8.295.536 a. Tahun-tahun lalu 8.295.536 6.164.435 8.295.536 6.164.435 b. Tahun berjalan 1.810.704 2.131.101 1.853.022 2.131.101 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK BANK 11.768.853 9.907.865 11.811.171 9.907.865 25. Kepentingan non pengendali - - 249.363 - TOTAL EKUITAS 11.768.853 9.907.865 12.060.534 9.907.865 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 71.862.049 69.661.464 75.014.737 69.661.464
31 Des 2013Diaudit
POS-POS 31 Des 2014 (Diaudit) L DPK KL D M JUMLAH
BANK
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 33.172 - - - - 33.172 32.189 - - - - 32.189 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 16.195 - - - - 16.195 15.705 - - - - 15.705 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 1.517.454 - - - - 1.517.454 592.228 - - - - 592.228 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 4.731.069 - - - - 4.731.069 2.912.858 - - - - 2.912.858 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 2.388.561 - - - - 2.388.561 7.424.681 - - - - 7.424.681 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 9.961.527 483.925 74.764 103.091 52.734 10.676.041 9.031.773 453.455 79.707 89.666 51.953 9.706.554 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 38.259.288 373.414 32.818 42.256 26.145 38.733.921 35.906.172 373.468 26.479 33.411 27.164 36.366.694 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 838.033 250.186 37.110 47.808 19.929 1.193.066 614.183 177.097 28.048 22.018 15.200 856.546 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 358.400 4.177 268 962 190 363.997 208.432 2.032 1.306 149 7.191 219.110 8. Penyertaan 600.022 - - - - 600.022 22 - - - - 22 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah 2.915.426 6.000 - - - 2.921.426 883.289 - - - 28 883.317 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih 158 - - - - 158 4.620 - 89 - - 4.709 III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 468.033 486.446 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 721.170 658.889 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 21,59% 21,05% 5. Persentase kredit kepada UMK terhadap total kredit 9,12% 12,98% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 11,22% 56,06% 7. Persentase jumlah debitur UMK terhadap total debitur 9,18% 55,14% 8. Lainnya a. Penerusan kredit 34.579 35.203 b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 1.658.894 1.168.946 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih 610.428 454.479 e. Aset produktif yang dihapus tagih 703.955 606.075
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
31 Des 2013 (Diaudit) L DPK KL D M JUMLAH
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga 11.718.768 10.943.058 12.293.155 10.943.058 a. Rupiah 11.718.768 10.943.058 12.293.155 10.943.058 b. Valuta asing - - - - 2. Beban Bunga 5.149.119 3.894.609 5.252.372 3.894.609 a. Rupiah 5.149.119 3.894.609 5.252.372 3.894.609 b. Valuta asing - - - - Pendapatan Bunga Bersih 6.569.649 7.048.449 7.040.783 7.048.449 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 734.810 400.394 763.521 400.394 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif - - - - iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) - - - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - - - - e. Dividen 7 - 7 - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 258.776 112.131 255.393 112.131 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 5.608 - 25.153 - i. Pendapatan lainnya 470.419 288.263 482.968 288.263 2. Beban Operasional Selain Bunga 4.853.534 4.571.085 5.269.262 4.571.085 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif - - - - iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) - - - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - - - - i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 742.130 590.121 767.959 590.121 i. Surat berharga - - - - ii. Kredit 742.130 574.334 751.594 574.334 iii. Pembiayaan syariah - 15.787 12.625 15.787 iv. Aset keuangan lainnya - - 3.740 - f. Kerugian terkait risiko operasional 28.746 18.358 28.811 18.358 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 31.693 15.891 31.693 15.891 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - 1.206 - 1.206 j. Beban tenaga kerja 2.161.374 2.116.715 2.425.644 2.116.715 k. Beban promosi 186.711 172.947 187.758 172.947 l. Beban lainnya 1.702.880 1.655.847 1.827.397 1.655.847 Beban Operasional Selain Bunga Bersih (4.118.724 ) (4.170.691 ) (4.505.741 ) (4.170.691 ) LABA OPERASIONAL 2.450.925 2.877.758 2.535.042 2.877.758 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Kerugian penjualan aset tetap dan inventaris (9.014 ) (762 ) (9.030 ) (762 ) 2. Keuntungan/(kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - - - 3. Pendapatan/(beban) non operasional lainnya 2.862 (8.141 ) (3.484 ) (8.141 ) BEBAN NON OPERASIONAL BERSIH (6.152 ) (8.903 ) (12.514 ) (8.903 ) LABA TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 2.444.773 2.868.855 2.522.528 2.868.855 Pajak penghasilan: a. Taksiran pajak tahun berjalan (629.951 ) (764.819 ) (656.391 ) (764.819 ) b. (Beban)/pendapatan pajak tangguhan (4.118 ) 27.065 2.894 27.065 LABA BERSIH TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 1.810.704 2.131.101 1.869.031 2.131.101 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.272 (88 ) 1.272 (88 ) c. Lindung nilai arus kas - - - - d. Keuntungan revaluasi aktiva tetap - - - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Keuntungan/(kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain (318 ) 26 (318 ) 26 h. Lainnya - - - - Pendapatan/(kerugian) komprehensif lainnya tahun berjalan-net pajak penghasilan terkait 954 (62 ) 954 (62 ) TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN, SETELAH PAJAK 1.811.658 2.131.039 1.869.985 2.131.039 Total laba bersih yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 1.810.704 2.131.101 1.853.022 2.131.101 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 16.009 - TOTAL LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 1.810.704 2.131.101 1.869.031 2.131.101 Total laba komprehensif lainnya yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 1.811.658 2.131.039 1.853.976 2.131.039 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 16.009 - TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 1.811.658 2.131.039 1.869.985 2.131.039 TRANSFER LABA/(RUGI) KE KANTOR PUSAT - - - - DIVIDEN - - - - LABA BERSIH PER SAHAM (RUPIAH PENUH) 310 365 317 365
31 Des 2013Diaudit
31 Des 2014Diaudit
31 Des 2013Diaudit
31 Des 2014Diaudit
BANK KONSOLIDASIAN
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIFUntuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
POS-POS
Catatan :1 Informasi keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 di atas disusun berdasarkan laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
Tanudiredja, Wibisana & rekan - a member firm of PwC global network (Partner penanggungjawab: Drs. Muhammad Jusuf Wibisana, M.Ec.,CPA), dalam laporannya tertanggal 3 Maret 2015 dengan Pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
2 Laporan keuangan per 31 Desember 2014 merupakan konsolidasi laporan keuangan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk dengan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah yang merupakan hasil konversi PT Bank Sahabat Purba Danarta dan spin off Unit Usaha Syariah PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk pada tanggal 14 Juli 2014.
3 Informasi ini diterbitkan guna memenuhi: a) Peraturan Bank Indonesia Nomor 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank; b) Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 perihal perubahan ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan
Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia; c) Peraturan Bapepam Nomor X.K.2 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 perihal penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau perusahaan publik. d) Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor Kep-306/BEJ/07/2004 tanggal 19 Juli 2004 tentang Peraturan Nomor I-E tentang Kewajiban Penyampaian Informasi;
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah)
1. Penempatan pada bank lain - - 15.175 - - - 5.922 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - 3. Surat berharga - - 1.602 - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - 7. Kredit - 468.033 486.263 211.830 - 486.446 453.695 199.244 8. Penyertaan - - 6.000 - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif - - - 300 - - - 28
POS-POS 31 Desember 2014 (Diaudit) CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus
BANK31 Desember 2013 (Diaudit)
CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus
Jakarta, 3 Maret 2015PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk
DireksiS.E. & O
JERRY NG ARIEF HARRIS TANDJUNG Direktur Utama Direktur
PENGURUS BANKPada tanggal 31 Desember 2014
PEMEGANG SAHAMPada tanggal 31 Desember 2014
DEWAN KOMISARIS
- Komisaris Utama (Independen) : Prof. DR. Dorodjatun Kuntjoro-Jakti- Komisaris (Independen) : Harry Hartono- Komisaris (Independen) : Irwan Mahjudin Habsjah- Komisaris : Ranvir Dewan- Komisaris : Ashish Jaiprakash Shastry- Komisaris : Sunata Tjiterosampurno
DIREKSI
- Direktur Utama : Jerry Ng- Wakil Direktur Utama : Ongki Wanadjati Dana- Wakil Direktur Utama : Djemi Suhenda- Direktur Kepatuhan dan Sekretaris Perusahaan : Anika Faisal- Direktur Teknologi Informasi : Kharim Indra Gupta Siregar- Direktur Operasional : Hadi Wibowo- Direktur Keuangan : Arief Harris Tandjung- Direktur Bisnis Pensiun : Asep Nurdin Alfallah- Direktur Bisnis UMK : Mulia Salim
Ultimate Shareholder : Ultimate Shareholder adalah Sumitomo Mitsui Financial Group melalui Sumitomo Mitsui Banking Corporation danDavid Bonderman melalui TPG Nusantara S.á.r.l.Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%)Tidak ada
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah)
31 Des 2014Diaudit
BANK KONSOLIDASIAN31 Des 2013
Diaudit31 Des 2014
DiauditPOS-POS
I. TAGIHAN KOMITMEN - - - -
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - - - 3. Lainnya - - - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN 2.921.426 883.317 2.921.426 883.317
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 2.853.141 883.317 2.853.141 883.317 a. BUMN 50.000 - 50.000 - i. Committed - - - - - Rupiah - - - - - Valuta asing - - - - ii. Uncommitted 50.000 - 50.000 - - Rupiah 50.000 - 50.000 - - Valuta asing - - - - b. Lainnya 2.803.141 883.317 2.803.141 883.317 i. Committed 20.000 28 20.000 28 ii. Uncommitted 2.783.141 883.289 2.783.141 883.289 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 68.285 - 68.285 - a. Committed - - - - i. Rupiah - - - - ii. Valuta asing - - - - b. Uncommitted 68.285 - 68.285 - i. Rupiah 68.285 - 68.285 - ii. Valuta asing - - - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - - - a. L/C luar negeri - - - - b. L/C dalam negeri - - - - 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - - - 5. Lainnya - - - -
III. TAGIHAN KONTINJENSI 43.623 40.396 44.923 40.396
1. Garansi yang diterima - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 43.623 40.396 44.923 40.396 a. Bunga kredit yang diberikan 43.623 40.396 44.923 40.396 b. Bunga lainnya - - - - 3. Lainnya - - - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI - - - -
1. Garansi yang diberikan - - - - a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Lainnya - - - -
31 Des 2013Diaudit
KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah)
BANK KONSOLIDASIAN
31 Des 2014Diaudit
31 Des 2013DiauditPOS-POS
BANK KONSOLIDASIAN I. KOMPONEN MODAL A. Modal Inti 10.201.960 10.463.112 8.600.288 8.600.288 1. Modal disetor 116.806 116.806 116.806 116.806 2. Cadangan Tambahan Modal 10.385.154 10.407.422 8.483.482 8.483.482 2.1. Faktor penambah 10.638.291 10.655.953 8.655.938 8.655.938 a. Agio 1.429.385 1.429.385 1.429.385 1.429.385 b. Modal sumbangan - - - - c. Cadangan umum 23.361 23.361 23.361 23.361 d. Cadangan tujuan - - - - e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) 8.234.081 8.232.030 6.129.727 6.129.727 f. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) 905.352 925.064 1.052.018 1.052.018 g. Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan - - - - h. Dana setoran modal - - - - i. Waran yang diterbitkan (50%) - - - - j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%) 46.112 46.113 21.447 21.447 2.2. Faktor pengurang 253.137 248.531 172.456 172.456 a. Disagio - - - - b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) - - - - c. Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) - - - - d. Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan - - - - e. Pendapatan komprehensif lain: Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual - - - - f. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif 253.137 247.825 172.443 172.443 g. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung - 706 13 13 h. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - - - 3. Modal Inovatif - - - - 3.1. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) - - - - 3.2. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) - - - - 3.3. Instrumen modal inovatif lainnya - - - - 4. Faktor Pengurang Modal Inti (300.000 ) (61.116 ) - - 4.1. Goodwill - (61.116 ) - - 4.2. Aset tidak berwujud lainnya - - - - 4.3. Penyertaan (50%) (300.000 ) - - - 4.4. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - - - 5. Kepentingan Minoritas - - - - B. Modal Pelengkap 110.284 441.803 372.007 372.007 1. Level Atas (Upper Tier 2) 410.284 441.803 372.007 372.007 1.1. Saham preferen (perpetual cumulative) - - - - 1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative) - - - - 1.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative) - - - - 1.4. Mandatory convertible bond - - - - 1.5. Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai modal inti - - - - 1.6. Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya - - - - 1.7. Revaluasi aset tetap - - - - 1.8. Cadangan umum aset produktif (maks 1,25% ATMR) 410.284 441.803 372.007 372.007 1.9. Pendapatan komprehensif lain: Keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual (45%) - - - - 2. Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti - - - - 2.1 Redeemable preference shares - - - - 2.2 Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan - - - - 2.3 Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2) lainnya - - - - 3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap (300.000 ) - - - 3.1. Penyertaan (50%) (300.000 ) - - - 3.2. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - - - C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi - - - - D. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - - - - E. Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar - - - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 10.312.244 10.904.915 8.972.295 8.972.295 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 10.312.244 10.904.915 8.972.295 8.972.295 IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 32.724.001 35.254.456 29.672.943 29.672.943 V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 11.536.906 11.536.906 9.187.752 9.187.752 VI. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR - - - - VII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL [II:(IV+V)] 23,30% 23,31% 23,09% 23,09% VIII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)] 23,30% 23,31% 23,09% 23,09%
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Tanggal 31 Desember 2014
(Dalam jutaan Rupiah)
TujuanTRANSAKSITrading
Nilai NotionalTagihan dan
Kewajiban DerivatifHedging Tagihan Kewajiban
A. TERKAIT DENGAN NILAI TUKAR 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - -
B. TERKAIT DENGAN SUKU BUNGA 1. Forward - - - - - 2. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - -
C. LAINNYA JUMLAH - - - - -
Rasio Kinerja (Konsolidasi) 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,31% 23,09% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,53% 0,49% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,55% 0,50% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,77% 0,79% 5. NPL gross 0,70% 0,67% 6. NPL net 0,41% 0,38% 7. Return on Asset (ROA) 3,58% 4,54% 8. Return on Equity (ROE) 18,40% 26,15% 9. Net Interest Margin (NIM) 11,41% 12,72% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,58% 74,63% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,48% 88,33% Rasio Kinerja (Bank) 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,30% 23,09% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,50% 0,49% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,52% 0,50% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,74% 0,79% 5. NPL gross 0,67% 0,67% 6. NPL net 0,38% 0,38% 7. Return on Asset (ROA) 3,56% 4,54% 8. Return on Equity (ROE) 18,40% 26,15% 9. Net Interest Margin (NIM) 10,97% 12,72% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,32% 74,63% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,67% 88,33% Rasio Kepatuhan (Bank) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 8,10% 8,09% b. GWM Valuta Asing - - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - -
PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
31 Des 2014Diaudit
31 Des 2013DiauditRASIO (%)
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIUntuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam jutaan Rupiah)
Arus kas dari aktivitas operasi Penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan syariah 12.281.281 10.868.323 Pembayaran bunga dan bagi hasil syariah (5.178.450 ) (3.800.526)Pendapatan provisi dan komisi 739.520 400.394 Penerimaan kembali atas kredit yang telah dihapusbukukan 171.379 149.947 Pembayaran beban tenaga kerja (2.400.404 ) (2.145.734 )Beban operasional lainnya (1.549.302 ) (1.560.822 )Pendapatan non-operasional 3.964 8.435 Beban non-operasional (7.448 ) (2.587 )Pembayaran pajak penghasilan badan (826.438 ) (716.903 )
Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 3.234.102 3.200.527
Kenaikan/(penurunan) dalam aset, liabilitas operasi dan dana syirkah temporer: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain- jatuh tempo lebih dari 3 bulan (3.000 ) (12.076 ) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 5.036.120 (5.857.259 ) Pinjaman yang diberikan dan pembiayaan piutang syariah (6.786.887 ) (7.899.063 ) Aset lain-lain (465.963 ) (276.852 ) Liabilitas segera 12.614 (2.979 ) Simpanan nasabah 242.612 6.320.438 Simpanan dari bank lain (15.949 ) 10.050 Utang pajak 17.502 12.045 Utang lain-lain 217.181 (46.037 ) Dana Syirkah Temporer Tabungan Mudharabah 13.827 2.827 Deposito Mudharabah 882.816 799.991
Arus kas bersih diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas operasi 2.384.975 (3.748.388 )
Arus kas dari aktivitas investasi Efek-efek - jatuh tempo lebih dari 3 bulan (1.817.018 ) (1.530.210 ) Pembelian entitas anak. setelah dikurangi kas yang diperoleh 691.654 - Pembayaran untuk entitas anak (521.820 ) - Pembelian aset tetap dan aset tak berwujud (463.362 ) (396.236 ) Hasil penjualan aset tetap 1.067 250 Hasil penjualan aset terbengkalai - 2.807
Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi (2.109.479 ) (1.923.389 )
Arus kas dari kegiatan pendanaan Pembayaran untuk obligasi yang telah jatuh tempo (565.000 ) (1.115.000 ) Penerimaan dari obligasi yang diterbitkan - 1.550.000 Biaya emisi obligasi - (8.960 ) Penerimaan dari pinjaman yang diterima 3.562.017 970.200 Pembayaran angsuran dan pelunasan pinjaman yang diterima (1.128.347 ) (214.073 ) Pembayaran kewajiban sewa guna usaha (9.872 ) (7.926 )
Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas pendanaan 1.858.798 1.174.241
Kenaikan/(penurunan) bersih kas dan setara kas 2.134.294 (4.497.536 )
Saldo kas dan setara kas awal tahun 10.382.350 14.879.886
Saldo kas dan setara kas akhir tahun 12.516.644 10.382.350
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Cadangan pembayaran berbasis saham 49.330 42.895
Kas dan setara kas akhir tahun terdiri dari: Kas 1.129.677 1.102.840 Giro pada Bank Indonesia 4.628.496 4.311.653 Giro pada bank lain 94.205 17.228 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain- jatuh tempo 3 bulan atau kurang 6.664.266 4.950.629
Jumlah kas dan setara kas 12.516.644 10.382.350
31 Des 2014Diaudit
31 Des 2013Diaudit POS-POS
