LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN MEMAHAMI DAN … · terhadap risiko masing-masing debitur. Dengan...
1
MEMAHAMI DAN MEMBERI SOLUSI LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT BANK BUKOPIN Tbk. DAN ENTITAS ANAK Jakarta, 17 Maret 2016 PT Bank Bukopin Tbk. S.E & O PT Bank Bukopin Tbk. Januari 2016 SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE) BERDASARKAN SEGMEN BISNIS Kredit Korporasi 12,99 Kredit Ritel 13,29 Kredit Konsumsi KPR 13,02 NON KPR 12,86 Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) (% pertahun) Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Keterangan Kredit Mikro 17,01 Keterangan : a. Dalam rangka memenuhi SE BI NO 15/1/DPNP tanggal 15 Januari 2013. b. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini bukan merupakan tingkat suku bunga kredit. c. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penentuan suku bunga kedit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK ini belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank Bukopin terhadap risiko masing-masing debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan Suku Bunga Dasar Kredit. d. Dalam Kredit Konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan. e. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini dapat berubah sewaktu-waktu. f. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini mulai berlaku efektif sejak hari Kamis, 7 Januari 2016. Glen Glenardi Direktur Utama (dalam jutaan Rupiah) No. TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Pada tanggal 31 Desember 2015 (Diaudit) TRANSAKSI Tujuan Nilai Notional Trading Tagihan dan Liabilitas Derivatif Hedging Tagihan BANK Liabilitas A. Terkait dengan Nilai Tukar 1 Spot - - - - - 2 Forward - - - - - 3 Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4 Future - - - - - 5 Swap - - - - - 6 Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1 Forward - - - - - 2 Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3 Future - - - - - 4 Swap - - - - - 5 Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - J U M L A H - - - - - “Banking Service Excellence 2015 “ Awarded for 7th Best Overall Performance 2015 from InfoBank Magazine “Service Quality Award” Awarded for recognition of outstanding achievement as 2nd rank of Banking Service Quality in 2014 from ISMS “Service Quality Award” Awarded for outstanding achievement as a 2nd rank of Banking Service Quality in 2014 from Institute of Management Studies “2015 Banking Service Excellence” Awarded for 7th Best Overall Performance for Commercial Bank from InfoBank & MRI “Indonesia WOW Service Excellence Award 2015” Consolation Prize Winner of Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank (BUKU 3) Region Sumatera from Markplus Inc. “Indonesia WOW Service Excellence Award 2015” Consolation Prize Winner of Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank (BUKU 3) Region Kalimantan from Markplus Inc. “Indonesia’s Top 10 Most Valuable Brand 2015” Certified for 47th rank in Most Valuable Indonesian 2015 & awarded for US$ 67 Mil Brand Value & A+ from Brand Finance, SWA & WIR Global “Infobank Awards 2015” Awarded for Best of the best Financial Performance 2000-2015 from Infobank. “BSI Certificate of IT Service Management System” Awarded for supporting the “Electric Utility Collection System”, the “Core Banking – Saving System”, & the “National Clearing System” from technical & Organizational Boundaries. “Indonesian Banking Awards 2015” Awarded for 1st rank of Best Corporate Communication performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion. “Indonesian Banking Awards 2015” Awarded for 2nd rank in BUKU 3 for Asset reached Rp50 Trillion – Rp100 Trillion. “Indonesian Banking Awards 2015” Awarded for 1st rank of Best Marketing performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion “Indonesian Banking Awards 2015” Awarded for 1st rank of Best CSR performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion. Eko Rachmansyah Gindo Direktur ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga 7,619,275 6,528,972 Penerimaan pendapatan Syariah 552,319 476,596 Pembayaran bunga (5,027,102) (4,239,591) Pembayaran beban Syariah (337,331) (343,186) Pendapatan operasional lainnya 1,185,212 949,956 Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 47,865 56,165 Pembayaran gaji dan tunjangan karyawan (997,782) (879,894) Beban operasional lainnya (1,419,099) (1,337,394) Pendapatan lain-lain 4,692 17,382 Pembayaran pajak penghasilan badan (232,880) (235,872) Laba sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 1,395,169 993,134 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo lebih dari 3 bulan sejak tanggal perolehan 97,702 (77,021) Surat-surat berharga - diperdagangkan (108,382) 20,554 Surat-surat berharga - kredit yang diberikan dan piutang 14,190 (62,521) Kredit yang diberikan dan pembayaran/piutang Syariah (10,625,080) (6,840,283) Tagihan akseptasi 35,771 645,694 Aset lain-lain (788,874) (95,587) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 202,181 (56,261) Simpanan nasabah: Giro (952.303) (88,533) Tabungan 1,381,234 1,159,325 Deposito berjangka 9,870,864 8,429,830 Simpanan dari bank lain (44,988) 31,286 Liabilitas akseptasi (35,771) (645,694) Utang pajak (7,372) 22,701 Liabilitas lain-lain 42,240 (1,320) Kas neto diperoleh dari aktivitas operasi 476,581 3,435,304 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan dari penjualan surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual 4,690,575 6,089,407 Penerimaan dari surat-surat berharga yang jatuh tempo 4,471,902 671,726 Pembelian surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual, dimiliki hingga jatuh tempo, dan biaya perolehan (9,887,628) (6,357,261) Penerimaan dari surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang jatuh tempo 14,150,572 40,066,049 Pembayaran atas surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (13,860,197) (40,236,317) Pembelian aset tetap (342,775) (210,681) Hasil penjualan aset tetap 1,249 13,792 Pembelian piranti lunak (40,512) (10,255) Penurunan penyertaan saham 400 - Kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi (816,414) 26,490 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali 8,423,676 1,928,559 Pembayaran atas surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali yang jatuh tempo (5,342,462) (2,603,249) Penerimaan dari pinjaman yang diterima 1,888,434 2,353,992 Pembayaran pinjaman yang diterima (1,908,470) (1,603,157) Pembagian dividen kas (217,511) (278,913) Penerimaan dari penerbitan obligasi subordinasi 394,787 - Penerimaan modal disetor dan tambahan modal disetor dari Penawaran Umum Tebatas III - 144,541 Kas neto (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas pendanaan 3,238,454 (58,227) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 2,898,621 3,403,567 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 236,879 (24,790) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 13,897,521 10,518,744 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 17,033,021 13,897,521 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 850,473 1,023,317 Giro pada Bank Indonesia 5,467,027 5,156,569 Giro pada bank lain 597,362 397,159 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 10,068,159 7,320,476 Sertifikat Bank Indonesia Syariah yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 50,000 - Total 17,033,021 13,897,521 KONSOLIDASI LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 POS-POS 31 Des 2015 31 Des 2014 (dalam jutaan Rupiah) Diaudit Catatan : 1. Informasi keuangan di atas diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Bukopin Tbk. ("Bank") dan entitas anaknya tanggal 31 Desember 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh Purwantono, Sungkoro & Surja ("PSS") (firma anggota Ernst & Young Global Limited) dengan rekan penanggung jawab adalah Yasir, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian (dahulu wajar tanpa pengecualian), sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 14 Maret 2016 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. Informasi keuangan tersebut diatas tidak mencakup catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian. 2. Laporan Keuangan Konsolidasian tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal tersebut telah disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”. 3. Informasi keuangan di atas disajikan untuk memenuhi beberapa hal berikut : a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank". b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional" c) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang "Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahan Publik". d) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik". 4. Laporan Keuangan Konsolidasian tanggal 31 Desember 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut termasuk laporan keuangan entitas anak, yaitu PT Bank Syariah Bukopin dan PT Bukopin Finance 5. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp13,785.00 dan Rp12,385.00
Transcript of LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN MEMAHAMI DAN … · terhadap risiko masing-masing debitur. Dengan...
M E M A H A M I D A N M E M B E R I S O L U S I
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIANPT BANK BUKOPIN Tbk. DAN ENTITAS ANAK
Jakarta, 17 Maret 2016PT Bank Bukopin Tbk.
S.E & O
PT Bank Bukopin Tbk.Januari 2016
SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE)BERDASARKAN SEGMEN BISNIS
KreditKorporasi
12,99
KreditRitel
13,29
Kredit KonsumsiKPR
13,02
NON KPR
12,86Suku Bunga Dasar Kredit(Prime Lending Rate)
(% pertahun)
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate)
KeteranganKreditMikro
17,01
Keterangan : a. Dalam rangka memenuhi SE BI NO 15/1/DPNP tanggal 15 Januari 2013.b. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini bukan merupakan tingkat suku bunga kredit. c. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penentuan suku bunga kedit
yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK ini belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank Bukopin terhadap risiko masing-masing debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan Suku Bunga Dasar Kredit.
d. Dalam Kredit Konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan.
e. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini dapat berubah sewaktu-waktu.f. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini mulai berlaku efektif sejak hari Kamis, 7 Januari 2016.
Glen GlenardiDirektur Utama
(dalam jutaan Rupiah)
No.
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIFPada tanggal 31 Desember 2015
(Diaudit)
TRANSAKSI TujuanNilai Notional Trading
Tagihan dan Liabilitas DerivatifHedging Tagihan
BANK
LiabilitasA. Terkait dengan Nilai Tukar 1 Spot - - - - - 2 Forward - - - - - 3 Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4 Future - - - - - 5 Swap - - - - - 6 Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1 Forward - - - - - 2 Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3 Future - - - - - 4 Swap - - - - - 5 Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - J U M L A H - - - - -
“Banking Service Excellence 2015 “Awarded for 7th Best Overall Performance 2015 from InfoBank Magazine
“Service Quality Award”Awarded for recognition of outstanding achievement as 2nd rank of Banking Service Quality in 2014 from ISMS
“Service Quality Award”Awarded for outstanding achievement as a 2nd rank of Banking Service Quality in 2014 from Institute of Management Studies
“2015 Banking Service Excellence”Awarded for 7th Best Overall Performance for Commercial Bank from InfoBank & MRI
“Indonesia WOW Service Excellence Award 2015”Consolation Prize Winner of Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank (BUKU 3) Region Sumatera from Markplus Inc.
“Indonesia WOW Service Excellence Award 2015”Consolation Prize Winner of Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank (BUKU 3) Region Kalimantan from Markplus Inc.
“Indonesia’s Top 10 Most Valuable Brand 2015”Certified for 47th rank in Most Valuable Indonesian 2015 & awarded for US$ 67 Mil Brand Value & A+ from Brand Finance, SWA & WIR Global
“Infobank Awards 2015”Awarded for Best of the best Financial Performance 2000-2015 from Infobank.
“BSI Certificate of IT Service Management System”Awarded for supporting the “Electric Utility Collection System”, the “Core Banking – Saving System”, & the “National Clearing System” from technical & Organizational Boundaries.
“Indonesian Banking Awards 2015”Awarded for 1st rank of Best Corporate Communication performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion.
“Indonesian Banking Awards 2015”Awarded for 2nd rank in BUKU 3 for Asset reached Rp50 Trillion – Rp100 Trillion.
“Indonesian Banking Awards 2015”Awarded for 1st rank of Best Marketing performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion
“Indonesian Banking Awards 2015”Awarded for 1st rank of Best CSR performance in BUKU 3 for Asset reached over Rp100 Trillion.
Eko Rachmansyah GindoDirektur
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga 7,619,275 6,528,972 Penerimaan pendapatan Syariah 552,319 476,596 Pembayaran bunga (5,027,102) (4,239,591)Pembayaran beban Syariah (337,331) (343,186)Pendapatan operasional lainnya 1,185,212 949,956 Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 47,865 56,165 Pembayaran gaji dan tunjangan karyawan (997,782) (879,894)Beban operasional lainnya (1,419,099) (1,337,394)Pendapatan lain-lain 4,692 17,382 Pembayaran pajak penghasilan badan (232,880) (235,872)Laba sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 1,395,169 993,134 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi:Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo lebih dari 3 bulan sejak tanggal perolehan 97,702 (77,021)Surat-surat berharga - diperdagangkan (108,382) 20,554 Surat-surat berharga - kredit yang diberikan dan piutang 14,190 (62,521)Kredit yang diberikan dan pembayaran/piutang Syariah (10,625,080) (6,840,283)Tagihan akseptasi 35,771 645,694 Aset lain-lain (788,874) (95,587)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 202,181 (56,261)Simpanan nasabah: Giro (952.303) (88,533) Tabungan 1,381,234 1,159,325 Deposito berjangka 9,870,864 8,429,830 Simpanan dari bank lain (44,988) 31,286 Liabilitas akseptasi (35,771) (645,694)Utang pajak (7,372) 22,701 Liabilitas lain-lain 42,240 (1,320)Kas neto diperoleh dari aktivitas operasi 476,581 3,435,304 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan dari penjualan surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual 4,690,575 6,089,407 Penerimaan dari surat-surat berharga yang jatuh tempo 4,471,902 671,726 Pembelian surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual, dimiliki hingga jatuh tempo, dan biaya perolehan (9,887,628) (6,357,261)Penerimaan dari surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang jatuh tempo 14,150,572 40,066,049 Pembayaran atas surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (13,860,197) (40,236,317)Pembelian aset tetap (342,775) (210,681)Hasil penjualan aset tetap 1,249 13,792 Pembelian piranti lunak (40,512) (10,255)Penurunan penyertaan saham 400 - Kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi (816,414) 26,490 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali 8,423,676 1,928,559 Pembayaran atas surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali yang jatuh tempo (5,342,462) (2,603,249)Penerimaan dari pinjaman yang diterima 1,888,434 2,353,992 Pembayaran pinjaman yang diterima (1,908,470) (1,603,157)Pembagian dividen kas (217,511) (278,913)Penerimaan dari penerbitan obligasi subordinasi 394,787 - Penerimaan modal disetor dan tambahan modal disetor dari Penawaran Umum Tebatas III - 144,541 Kas neto (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas pendanaan 3,238,454 (58,227)KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 2,898,621 3,403,567 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 236,879 (24,790)KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 13,897,521 10,518,744 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 17,033,021 13,897,521 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 850,473 1,023,317 Giro pada Bank Indonesia 5,467,027 5,156,569 Giro pada bank lain 597,362 397,159 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 10,068,159 7,320,476 Sertifikat Bank Indonesia Syariah yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 50,000 - Total 17,033,021 13,897,521
KONSOLIDASI
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIANUntuk tahun yang berakhir pada
tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014
POS-POS 31 Des 2015 31 Des 2014
(dalam jutaan Rupiah)
Diaudit
Catatan : 1. Informasi keuangan di atas diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Bukopin Tbk. ("Bank") dan entitas anaknya tanggal 31 Desember 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada
tanggal tersebut, yang disusun oleh manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh Purwantono, Sungkoro & Surja ("PSS") (firma anggota Ernst & Young Global Limited) dengan rekan penanggung jawab adalah Yasir, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian (dahulu wajar tanpa pengecualian), sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 14 Maret 2016 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. Informasi keuangan tersebut diatas tidak mencakup catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian.
2. Laporan Keuangan Konsolidasian tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal tersebut telah disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”.
3. Informasi keuangan di atas disajikan untuk memenuhi beberapa hal berikut : a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank". b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional" c) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang "Penyampaian Laporan
Keuangan Berkala Emiten atau Perusahan Publik". d) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik". 4. Laporan Keuangan Konsolidasian tanggal 31 Desember 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut termasuk laporan keuangan entitas anak, yaitu PT Bank Syariah Bukopin dan
PT Bukopin Finance5. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp13,785.00 dan Rp12,385.00
