KUMPULAN MODEL

LINKAGE KEUANGAN ANTARA PINJAMAN DANA BERGULIR PNPM MANDIRI DAN LEMBAGA KEUANGAN

Tim Penyelia: Rudi Prawiradinata, Magdalena, Safriza Sofyan, Agus Manshur, Risfan Munir, Arief Rahadi, Hari Prasetyo, Kusnan Effendi

Tim Penulis: Cynthia Clarita Kusharto (ed.), Indriana Nugraheni, Upik Sabainingrum, Dwi Wahyu HadiwijonoAgus Supriyadi

Tim Desain Grafis: Media Art

Analisa, interprestasi, dan kesimpulan yang terdapat dalam buku ini adalah produk dari tim studi Proyek PercontohanPDB PNPM Mandiri dan tidak mewakili PSF, maupun institusi lainnya yang disebutkan dalam buku ini

Buku ini diterbitkan oleh Kelompok Kerja (Pokja) PNPM Mandiri bekerjasama dengan PNPM Support Facility (PSF)

Cetakan Pertama: Agustus 2014

KUMPULAN MODELLINKAGE KEUANGAN ANTARA

PINJAMAN DANA BERGULIR PNPM MANDIRI DAN

LEMBAGA KEUANGAN

Dilaksanakan di:Sumatera Barat - Jawa Tengah - DI. Yogyakarta - Nusa Tenggara Timur

Tim Studi Linkage - Proyek Percontohan Pinjaman Dana Bergulir PNPM MandiriPNPM Support Facility (PSF)

Kumpulan Model Linkage Keuangan Antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan v

KATA PENGANTAR

Puji syukur kita panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan rahmat dan petunjuk-Nya sehingga buku Kumpulan Model Linkage Keuangan antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan ini dapat disusun.

Buku ini merupakan kumpulan dari pengalaman Unit Pengelola Kegiatan dan Unit Pengelola Keuangan di lokasi-lokasi PNPM Mandiri yang telah memulai inisiasi linkage (kerjasama) keuangan dengan lembaga-lembaga keuangan formal. Inisiasi-inisiasi yang muncul di lapangan merupakan upaya dari pelaku-pelaku PNPM Mandiri untuk tetap membantu masyarakat miskin dalam penyediaan layanan pinjaman dana secara berkelanjutan.

Sebagaimana diketahui, program pinjaman dana bergulir (selanjutnya disebut Dana Amanah Pemberdayaan Masyarakat atau DAPM) PNPM Mandiri telah banyak membantu masyarakat miskin mendapatkan akses pendanaan yang kemudian digulirkan untuk melayani warga miskin lainnya. Linkage keuangan yang difasilitasi PNPM Mandiri dengan lembaga-lembaga keuangan telah menghubungkan penerima manfaat DAPM PNPM Mandiri untuk mendapatkan akses pendanaan yang lebih besar dan berkelanjutan melalui kerjasama dengan lembaga keuangan.

Temuan di lapangan menunjukkan, fasilitasi linkage dapat membantu menjembatani penerima manfaat DAPM yang belum layak menjadi nasabah bank karena berbagai kendala untuk dapat mengakses layanan keuangan. Linkage juga mendorong terjadinya inklusi keuangan, melalui akses terhadap layanan jasa keuangan yang bervariasi baik layanan tabungan, asuransi, dan jasa pembayaran lainnya yang diperlukan bagi pengembangan dan keberlanjutan UMKM. Kasus-kasus yang terekam dalam studi ini dimaksudkan dapat menjadi masukan bagi pengembangan model linkage keuangan di PNPM Mandiri, dan dapat diterapkan sesuai kondisi daerah masing-masing.

KEMENTERIAN KOORDINATORBIDANG KESEJAHTERAAN RAKYAT

vi

Pokja Pengendali PNPM Mandiri mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Tim Teknis Dana Amanah Pemberdayaan Masyarakat (DAPM), pemerintah daerah, dan pelaku PNPM Mandiri di lapangan, yang mendukung penyusunan buku kumpulan studi kasus ini.

Jakarta, Juli 2014Deputi Menko Kesra Bidang Koordinasi Penanggulangan Kemiskinan dan Pemberdayaan MasyarakatSelaku Ketua Pokja Pengendali PNPM Mandiri

Sujana Royat

Kumpulan Model Linkage Keuangan Antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan vii

KATA PENGANTAR

Puji syukur marilah kita panjatkan ke hadirat Allah SWT atas limpahan berkah, rahmat dan hidayah Nya sehingga buku Kumpulan Model Linkage Keuangan Antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan ini akhirnya dapat diselesaikan dengan baik.

Penerbitan buku kumpulan model linkage ini bertujuan untuk mendokumentasikan berbagai model linkage keuangan yang telah dilakukan antara pengelola pinjaman dana bergulir PNPM Mandiri dan lembaga keuangan di 4 (empat) provinsi, yaitu Sumatera Barat, Jawa Tengah, Daerah Istimewa Yogyakarta dan Nusa Tenggara Timur.

Dengan adanya dokumentasi ini diharapkan para pengelola pinjaman dana bergulir PNPM Mandiri lainnya dapat mempelajari berbagai model linkage keuangan yang telah dilakukan selama ini sehingga mereka akan memperoleh pengalaman (lessons learned) yang dapat diterapkan dalam menjalin kerjasama linkage keuangan dengan lembaga keuangan.

Selanjutnya, dokumentasi ini diharapkan juga akan mendorong berbagai lembaga keuangan baik bank maupun non bank untuk menjalin kerjasama linkage keuangan yang lebih intensif dengan pengelola pinjaman dana bergulir PNPM Mandiri dalam jangka panjang.

Akhir kata, kami memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Tim Penyusun serta Tim Teknis Pengembangan DAPM PNPM Mandiri yang merupakan representasi dari Kementerian Koordinator Kesejahteraan Rakyat, Kementerian PPN/Bappenas, Kementerian Dalam Negeri, Kementerian Pekerjaan Umum, Sekretariat Tim Nasional Percepatan Penanggulangan Kemiskinan (TNP2K), Development Foreign Affair and Trade (DFAT) Pemerintah Australia dan PNPM Support Facility (PSF) atas dedikasi

Kementerian PPN/BAPPENAS

viii

dan kerja kerasnya sehingga mampu menyelesaikan buku kumpulan model linkage ini secara bersama-sama. Semoga buku kumpulan model linkage ini bermanfaat bagi upaya pemberdayaan masyarakat dan penanggulangan kemiskinan secara nasional.

Jakarta, 11 Juli 2014Deputi Bidang Kemiskinan, Ketenagakerjaan dan UKMKementerian PPN/Bappenas

Rahma Iryanti

Kumpulan Model Linkage Keuangan Antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan ix

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas terlaksananya kegiatan PNPM Mandiri Perdesaan, sehingga memberikan manfaat bagi kesejahteraan masyarakat banyak. Dari perjalanan panjang pelaksanaan program tersebut, saat ini dapat disusun sebuah buku yang berisikan pembelajaran penyelenggaraa kegiatan dana bergulir.

Program Simpan Pinjam untuk kelompok Perempuan (SPP), yang dilaksanakan PNPM Mandiri Perdesaan telah banyak membantu masyarakat miskin untuk mendapatkan akses bantuan keuangan dalam jumlah terbatas. Pinjaman pola dana bergulir dari PNPM telah banyak membantu masyarakat miskin untuk mengembangkan penghidupan mereka dan merintis kegiatan-kegiatan ekonomi skala mikro dan kecil di wilayah perdesaan.

Tidak hanya sampai disitu, kerjasama bidang keuangan yang diinisiasi dan difasilitasi oleh pelaku PNPM Mandiri Perdesaan dengan lembaga-lembaga keuangan telah menghubungkan para penerima manfaat PNPM Mandiri untuk mendapatkan layanan dasar keuangan lainnya yang tidak dilayani dalam program PNPM Mandiri, seperti jasa tabungan dan asuransi.

Pembelajaran dan pengalaman dari lapangan yang beraneka ragam dalam buku ini diharapkan dapat memberikan informasi dan wawasan bagi para pemangku kebijakan dan pelaku-pelaku PNPM Mandiri Perdesaan dalam mengembangkan kerjasama keuangan untuk memperkuat pengelolaan pinjaman pola dana bergulir PNPM Mandiri Perdesaan. Beberapa pengalaman yang terekam dalam buku ini dapat menjadi masukan bagi pengembangan kebijakan kemitraan yang lebih luas dengan pihak non-PNPM Mandiri Perdesaan untuk pengembangan program.

Jakarta, Juli 2014DIREKTUR JENDERALPEMBERDAYAAN MASYARAKAT DAN DESA

Ir. TARMIZI A. KARIM, MSc

Kementerian Dalam NegeriRepublik Indonesia

x

Kementerian Pekerjaan UmumRepublik Indonesia

KATA PENGANTAR

Kegiatan pinjaman dana bergulir (PDB) PNPM Mandiri Perkotaan merupakan sarana pembelajaran warga miskin untuk meningkatkan pendapatan keluarga melalui berbagai jenis kegiatan ekonomi produktif. Untuk menghilangkan hambatan akses terhadap sumber permodalan usaha, maka dalam penyaluran pinjaman dana bergulir, tidak mensyaratkan adanya agunan, tetapi lebih menitikberatkan kepada kepercayaan, kejujuran dan rekam jejak peminjam.

Untuk memperluas jangkauan pelayanan dan meningkatkan nilai pinjaman, BKM sebagai pengelola pinjaman dana bergulir telah melakukan berbagai upaya kemitraan dengan berbagai pihak, seperti Dinas Teknis Pemda, perbankan, Koperasi, Asuransi dan lembaga keuangan mikro lainnya. Beberapa perbankan yang telah melakukan kemitraan dengan BKM/LKM di antaranya BRI, Bank Mandiri, Bank Nagari, Bank Sumut Syariah, BNI, BPR, Dinas Koperasi dan sebagainya.

Buku Kumpulan Model Linkage Keuangan antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan telah menggambarkan dengan baik tentang kemitraan dana bergulir ini. Semoga dapat dijadikan referensi bagi para pemerintah daerah dan stakeholder lainnya untuk menjalin kemitraan dengan BKM/LKM sebagai pengelola Pinjaman Dana Bergulir.

Jakarta, Juli 2014

Direktur Jenderal Cipta KaryaKementerian Pekerjaan Umum

Imam S. Ernawi

Kumpulan Model Linkage Keuangan Antara Pinjaman Dana Bergulir PNPM Mandiri dan Lembaga Keuangan xi

xiixii

AD : anggaran dasarAJRP : Asuransi Jasa Raharja Putra APBN-P : Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara PerubahanAO : account officerAPHT : Akta Pemberian Hak Tanggungan ART : anggaran rumah tanggaASKUM : Asuransi Kredit KumpulanBappeda : Badan Perencanaan dan Pembangunan DaerahBEJ : Bursa Efek JakartaBKAD : Badan Koordinasi AntardaerahBKK: : Badan Kredit KecamatanBLH : Badan Lingkungan HidupBLKI : Balai Latihan Kerja IndustriBLM : Bantuan Langsung MasyarakatBMPK : batas maksimum pemberian kreditBNI : Bank Negara IndonesiaBPD : Bank Pembangunan DaerahBPKB : Buku Pemilik Kendaraan BermotorBPR : Bank Perkreditan Rakyat BRI : Bank Rakyat IndonesiaBUKP : Badan Usaha Kredit Perkotaan BUMD : Badan Usaha Miliki DaerahBUMN : Badan Usaha Milik NegaraCS