KREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN KONSUMTIF … fileKREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN...

15
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id commit to user i KREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN KONSUMTIF NASABAH PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK KCP SUKOHARJO Tugas Akhir Disusun Untuk Memenuhi Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Jurusan/Program Studi Keuangan Perbankan Oleh : NANDIKA AYU HAPSARI F3611061 FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2014

Transcript of KREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN KONSUMTIF … fileKREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN...

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

KREDIT AGUNAN RUMAH SOLUSI PEMBIAYAAN

KONSUMTIF NASABAH PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK

KCP SUKOHARJO

Tugas Akhir

Disusun Untuk Memenuhi Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya

di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret

Jurusan/Program Studi

Keuangan Perbankan

Oleh :

NANDIKA AYU HAPSARI

F3611061

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2014

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

ii

ABSTRAK

KREDIT AGUNAN RUMAH SEBAGAI SALAH SATU UPAYA

MEMPERMUDAH PEMBIAYAAN KONSUMTIF NASABAH

PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK

KCP SUKOHARJO

NANDIKA AYU HAPSARI

F3611061

Perilaku konsumtif dari masyarakat membuat masyarakat untuk mau

meminjam uang pada bank untuk mencukupi hidup mereka, tetapi tidak semua

dana kredit dapat digunakan untuk keperluan nasabahnya. Salah satu bank yang

menyediakan kredit dengan penggunaan dana bebas adalah PT. Bank Tabungan

Negara (Persero) Tbk KCP Sukoharjo lewat kreditnya yaitu Kredit Agunan

Rumah BTN. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui mekanisme,

kelebihan dan kekurangan serta grafik pertumbuhan jumlah nasabah PT. Bank

Tabungan Negara (Persero) Tbk KCP Sukoharjo.

Penelitian ini menggunakan metode penelitian data primer dan sekunder.

Pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan metode wawancara yaitu

bertanya langsung pada salah satu karyawan bank.

Berdasarkan hasil penelitian diperoleh kesimpulan bahwa mekanisme

pemberian Kredit Agunan Rumah pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

KCP Sukoharjo sudah baik karena dalam analisisnya sudah menggunakan aspek

5C. Kebebasan dalam penggunaan dana membuat masyarakat untuk mengambil

kredit tersebut, sehingga di tahun 2013 PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

KCP Sukoharjo telah mencapai target perolehan untuk Kredit Agunan Rumah.

Penulis juga menyarankan agar perusahaan lebih mengoptimalkan lagi

promosi, sehingga perusahaan dapat mencapai target perolehan kembali di tahun –

tahun berikutnya dengan nominal yang lebih banyak. Perusahaan juga harus

berhati – hati dalam melakukan analisis pemberian kredit untuk meminimalisir

terjadinya kredit macet.

Kata kunci : Bank, Kredit, Agunan.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

iii

ABSTRACT

KREDIT AGUNAN RUMAH AS AN EFFORT TO SIMPLIFY

CONSUMPTIVE BEHAVIOR IN PT. BANK TABUNGAN

NEGARA (PERSERO) TBK KCP SUKOHARJO

NANDIKA AYU HAPSARI

F3611061

Consumptive behavior make people want to borrow money in the bank to

meet their life, but some loan funds can't be used for the purpose consumptive.

One of the banks that provide loans freedom in the use of funds is BTN Sukoharjo

through KAR. The purpose of this research was to determine the mechanism,

surplus and minus of KAR BTN and also growth chart of the customers in BTN

Sukoharjo.

This research uses primary data and secondary data. Collecting data in

this research obtained by direct interview with employees of BTN Sukoharjo.

The result of the research is the mechanism of KAR in the BTN Sukoharjo

already well because the analysis is already using aspects 5C. Freedom in the use

of funds credit make people want to take the credit so BTN Sukoharjo in 2013 has

reached the target acquisition for KAR.

Based on the result of the research, the research can give some suggestion

that company must be increased the promotions and also must be careful when do

analysis credit.

Keyword: Bank, Credit, Collateral.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

iv

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

v

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vi

MOTTO

You only live ince, but if you do it right, once is enough

`(Mae West)

Kamu bisa, jika kamu berfikir kamu bisa

(penulis)

Sometimes the questions are complicated and the

answers are simple

(Dr. Seuss)

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vii

PERSEMBAHAN

Waktu sangat cepat berlalu, tak terasa sudah tiga tahun menempuh

pendidikan progam Diploma tiga Keuangan dan Perbankan. Karya

ini saya persembahkan untuk kedua orang tua saya tercinta yang

telah memberikan segenap pengorbanannya semenjak saya dilahirkan

hingga sekarang akhir penulisan Tugas Akhir ini.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

viii

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat dan karunia

– Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir dengan

baik yang berjudul : “KREDIT AGUNAN RUMAH SEBAGAI SALAH SATU

UPAYA MEMPERMUDAH PEMBIAYAAN KONSUMTIF NASABAH PADA

PT BANK TABUNGAN NEGARA(PERSERO) TBK KCP SUKOHARJO”.

Tugas Akhir ini dibuat sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Ahli

Madya Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penyusunan tugas akhir ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, untuk itu

tidak lupa penulis mengucapkan terima kasih kepada :

1. Dr. Wisnu Untoro, MS. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Sebelas

Maret Surakarta.

2. Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Jurusan Program Studi DIII

Keungan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

3. Drs. Sutomo, MS, selaku Dosen Pembimbing yang telah memberi bimbingan

dan pengarahan.

4. Bapak Johadi selaku Dosen Pembimbing Lapangan dan selaku penguji TA.

5. Ibu Izza Mafruhah, SE, M.Si, selaku Dosen Pembimbing Akademis.

6. Bapak Sudjono, selaku Pimpinan BTN KCP Sukoharjo yang telah

memberikan izin magang.

7. Bapak Dedi, selaku karyawan loan service BTN yang telah memberikan

informasi yang berhubungan dengan judul penelitian.

8. Mbak Fitri, Mbak Diah, Mas Gilang, Mas Nova dan seluruh karyawan yang

ada di BTN yang telah mendampingi, membantu, membimbimg selama

magang di BTN KCP Sukoharjo.

9. Bapak dan Ibu Dosen Diploma III Keuangan dan Perbankan UNS yang telah

memberikan ilmunya kepada penulis.

10. Kedua orangtua penulis yang selalu memberikan semangat dan penghidupan

yang layak kepada penulis.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

ix

11. Sahabat-sahatbat terhebatku Praviyanti Amira, Popy Monica, Devi Afrilia,

Diah Apriyanti, Dea Novita dan Monica Amri yang telah menemani penulis

selama 3 (tiga) tahun ini.

12. Orang terdekatku Pananda Nogra yang sudah menemani masa kuliah penulis.

13. Teman-teman Kos daliman terutama Octadiana Wijaya yang menemani setiap

malam.

14. Teman magang Alit Pamrihnan yang selama sebulan menemani.

15. Teman–teman D3 Keuangan dan Perbankan 2011 terima kasih atas segala

persahabatan yang telah diberikan.

16. Semua pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis sehingga penulisan

skripsi ini dapat terselesaikan.

Penulis menyadari sepenuhnya atas segala kekurangan dalam penulisan

Tugas Akhir ini, untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang

membangun. Penulis mengharapkan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pihak

– pihak yang membutuhkan.

Surakarta, 24 April 2014

Penulis

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

x

DAFTAR ISI

Halaman

ABSTRAK ............................................................................................... ii

ABSTRACT .............................................................................................. iii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................... iv

HALAMAN PENGESAHAN .................................................................. v

MOTTO .................................................................................................... vi

PERSEMBAHAN .................................................................................... vii

KATA PENGANTAR ............................................................................. viii

DAFTAR ISI ............................................................................................ x

DAFTAR TABEL ................................................................................... xii

DAFTAR GAMBAR ............................................................................... xiii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................ xiv

I. PENDAHULUAN ............................................................................... 1

A. Latar Belakang ..................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................ 6

C. Tujuan Penelitian ................................................................. 7

D. Manfaat Penelitian ............................................................... 7

E. Metodologi Penelitian ........................................................... 8

II. TINJAUAN PUSTAKA .................................................................... 10

A. Pengertian bank .................................................................... 10

B. Jenis – jenis bank .................................................................. 11

C. Kegiatan bank umum ............................................................ 11

D. Pengertian kredit ................................................................... 13

E. Unsure – unsure kredit .......................................................... 14

F. Tujuan kredit ......................................................................... 15

G. Jenis – jenis kredit ................................................................ 15

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xi

H. Fungsi kredit ........................................................................ 17

I. Prinsip – prinsip Pemberian Kredit ....................................... 17

J. Prosedur Peberian Kredit ...................................................... 18

K. Agunan ................................................................................. 20

L. Pembiayaan .......................................................................... 22

III. PEMBAHASAN ................................................................................ 23

A. Gambaran umum perusahaan ............................................... 23

1. Sejarah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk .......... 23

2. Visi dan misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk .. 26

3. Budaya kerja PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk .. 27

4. Strukture organisasi ........................................................... 29

5. Job description .................................................................. 29

6. Produk kredit PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 32

B. Pembahasan masalah ............................................................ 37

1. Mekanisme atau proses pengambilan kredit agunan rumah PT. Bank

Tabungan Negara (Persero) Tbk KCP Sukoharjo .............. 37

2. Kelebihan dan kekurangan yang diberikan oleh kredit agunan

rumah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ............. 50

3. Penerapan pembiayaan konsumtif nasabah kredit agunan rumah

Bank Tabungan Negara kcp Sukoharjo selama tahun 2013.. 53

IV. PENUTUP .......................................................................................... 58

A. Kesimpulan ...................................................................................... 58

B. Saran ....................................................................................... 60

DAFTAR PUSTAKA .............................................................................. 61

LAMPIRAN ............................................................................................. 62

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xii

DAFTAR TABEL

Nomor Judul Halaman

Tabel 1.1 perbandingan jumlaH debitur dan nominal KAR dan KPR

Subsidi .................................................................................... 5

Tabel 3.1 perbandingan kelebihan dan kekurangan KAR dan KPR Subsidi 52

Tabel 3.2 pembiayaan konsumtif nasabah PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

Tbk KCP Sukoharjo ............................................................... 53

Tabel 3.3 data nasabah kredit agunan rumah berdasar tempat tinggal pada PT.

Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk KCP Sukoharjo ....... 54

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiii

DAFTAR GAMBAR

Nomor Judul Halaman

Gambar 1.1 grafik jumlah nominal KAR dan KPR Subsidi .................. 5

Gambar 2.1 Jenis-jenis kredit dari berbagai segi ................................... 16

Gambar 2.2 jenis – jenis jaminan kredit ................................................ 21

Gambar 3.1 strukture organisasi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

Kantor cabang pembantu sukoharjo .................................. 29

Gambar 3.2 tahapan mekanisme pemberian kredit ................................ 38

Gambar 3.3 grafik jumlah debitur kredit agunan rumah BTN tahun 2013 55

Gambar 3.4 grafik jumlah nominal kredit agunan rumah BTN tahun 2013 56

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Daftar Wawancara

Lampiran 2. Surat Keterangan Magang

Lampiran 3. Laporan Kegiatan Harian

Lampiran 4. Daftar Hadir

Lampiran 5. Tabel Angsuran Kredit

Lampiran 6. Tabel Anuitas

Lampiran 7. Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit

Lampiran 9. Form Aplikasi Consumer Loan

Lampiran10. Brosur Kredit Agunan Rumah (KAR)