Kami ada, agar Anda dapat mencintai hidup. Menikmati hari ......hidup. Menikmati hari ini, berani...
Transcript of Kami ada, agar Anda dapat mencintai hidup. Menikmati hari ......hidup. Menikmati hari ini, berani...
PT ASTRA AVIVA LIFE atau Astra Life powered by Aviva merupakan perusahaan penyedia asuransi jiwa yang menyatukan dua keunggulan. PT Astra International, Tbk, yang memiliki pemahaman yang mendalam terhadap pasar Indonesia “Indonesia at Heart” dan Aviva International Holding Limited, perusahaan penyedia asuransi dari Inggris yang membawa keahlian kelas dunia.
Kami menyatukan pengalaman dan keahlian menjadi satu dengan membawa para ahli di bidangnya.
Kami ada, agar Anda dapat mencintai hidup. Menikmati hari ini, berani bermimpi dan mewujudkannya
Profil PT ASTRA AVIVA LIFE
Cara Pengajuan Klaim
ASLI RENCANA OPTIMA
Kinerja Dana Investasi
Biaya-biaya
Pilihan DanaInvestasi
AVA Secure Fund
*1 Desember 2014
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asia Opportunities Fund
AVA EuropeanOpportunities Fund
AVA InfrastructureOpportunities Fund
0.56 1.77 3.16 3.83
7.55(5.58)
(7.98) (1.49)
(3.20)
(5.89)
(1.18)
(1.30)
(0.98)
(2.21)
(1.6)
(1.10)
(1.09) (2.01) (0.58) 3.61
(6.24)
(7.41)
(9.36)
(5.72)
(7.40) (3.51)
(3.73)
(14.87)
(3.73)
(8.9)
(15.56)
(7.44)
1 bulan 3 bulan 6 bulan Sejakdiluncurkan*
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
Biaya Premi, alokasi Premi yang tidak dialokasikan untuk investasi sebagai berikut :
Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya komisi bank dan biaya pemasaran.
Tahun Polis
1 40% 5%
5%
5%
15%
0%
2
≥3
Biaya Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Biaya Premi Dasar Berkala
Tahun Polis
1 60%
50%
40%
30%
20%
10%
5%
0%
2
3
4
5
6
7
≥8
(% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala yang ditarik/ditebus)
Biaya administrasi sebesar Rp27.500 per bulan.GRATIS biaya pengalihan dana (switching) empat kali dalam satu tahun Polis. Biaya pengalihan dana (switching) kelima dalam satu tahun Polis akan dikenakan biaya sebesar Rp100.000 per transaksi.Biaya pengelolaan dana investasi akan dikenakan dalam rangka pengelo-laan Dana Investasi yang besarnya maksimum 3% per tahun. Biaya pengelolaan dana investasi termasuk dalam perhitungan Nilai Aktiva Bersih (NAB).Biaya pemeliharaan Polis bulanan sebesar 0,42% nilai dana Premi DasarBerkala, selama 5 (lima) tahun Polis pertama.Biaya asuransi dasar akan dikenakan berdasarkan Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, jenis kelamin dan risiko-risiko lainnya terkait dengan Tertanggung. Biaya ini dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.Biaya Penarikan Dana (withdrawal) atau biaya Penebusan (Surrender), sebagai berikut:
Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT ASTRA AVIVA LIFE telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami manfaat produk asuransi sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi.
Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih awal dari polis asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai polis asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.
Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang Polis Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan polis dan Sertifikasi Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing-masing alokasi dana yang dipilih.
Dalam hal PT ASTRA AVIVA LIFE bermaksud melakukan perubahan terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan polis, maka PT ASTRA AVIVA LIFE akan menyampaikan pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada anda selambat–lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.
Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan polis asuransi ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk dan prosedur klaim ASLI Rencana Optima dapat menghubungi Hello Astra Life di:
AVIVA
ASTRASejak tahun 1957Lebih dari 208 anak perusahaan & 210.000 karyawanSalah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar IDR 335 Triliun (Desember 2016)(Sumber : Data dari situs Astra International Corporate Desember 2016)
(Sumber : Data dari situs Aviva Corporate Desember 2016)
Asuransi terlengkap di Inggris yang memiliki asuransi jiwa, umum, kesehatan & asetmanajemen yang telah berpengalaman selama 320 tahun di 16 negara.Lebih dari 33 juta pelanggan dan 29.600 karyawan di seluruh dunia.Mengelola aset asuransi jiwa senilai 450 Milyar Poundsterling.
Vers
i 2 -
Apr
il 2
01
7
Perlindungan Asuransi Jiwadan Pengembangan Investasiyang Optimal
Dapatkan Formulir Klaim dengan cara menghubungi Kami atau mengunduh Formulir Klaim di website Kami www.astralife.co.id Mengisi Formulir Klaim dan lengkapi bukti klaim dengan jujur, benar dan lengkap.Persiapkan dokumen wajib disertakan sesuai dengan ketentuan yang tercantum pada Polis.Serahkan/kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen-dokumen yang diperlukan baik secara langsung atau melalui pos ke kantor pusat Kami.
1.
2.
3.
4.
Kami tidak akan membayar klaim jika adanya suatu tindakan melanggar hukum atau tindakan kejahatan dan percobaan melakukan tindakan kejahatan yang secara langsung atau tidak langsung dilakukan oleh Anda, Tertanggung dan/atau Penerima Manfaat dalam Polis serta terdapat beberapa pengecualian untuk kondisi/penyakit yang sudah diderita sebelumnya (pre-existing condition).Pengecualian dapat Anda lihat selengkapnya di dalam Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan produk asuransi ini atau dapat Anda pelajari pada Polis jika permohonan Asuransi Anda disetujui.
Hal apa saja yang dapat menyebabkan Klaimmenjadi tidak dibayarkan?
www.astralife.co.id
Hello Astra Life Center
E-mail : [email protected]
Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TAPondok Indah, Jakarta Selatan 12310
PT ASTRA AVIVA LIFE
Pusat Informasi, Keluhan dan Pelayanan
Tersenyumlah atas mimpi-mimpi besarmu,karena kami menyiapkan proteksi dan dana investasimu.
ASLI Rencana Optima merupakan produk Asuransi Jiwa dimana terdapat unsur investasi (unit link) di dalamnya dengan pembayaran Premi berkala (regular premium) milik dan dikeluarkan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE (Astra Life) dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung mencapai usia 99 tahun. Premi yang Anda bayarkan selain memberikan manfaat perlindungan asuransi Astra Life juga mengembangkan bentuk investasi yang akan anda nikmati hasilnya berupa Nilai Dana.
Terdapat 3 jenis Premi untuk Produk ini :
ASLI Rencana Optima
Premi
Keunggulan ASLI Rencana Optima
Fitur Produk
Ilustrasi ASLI Rencana Optima
Manfaat ASLI Rencana Optima
Premi Dasar BerkalaDibayarkan secara berkala dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh TempoPremi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih.Minimum Premi Dasar Berkala sebagai berikut :
1.
Uang Pertanggungan (UP)Batasan Uang Pertanggungan antara 5 sampai dengan 200 kali dari PremiDasar Berkala tahunan, mengacu usia masuk calon Tertanggung.
1.
Masa Pembayaran PremiSampai dengan Usia Tertanggung 99 tahun.
2.
Pilihan Asuransi TambahanProduk ini memiliki asuransi tambahan (rider) yang dapat ditambahkan terhadap Polis Dasar sebagai berikut :
4.
Premi- Minimum Premi Dasar Berkala tahunan adalah Rp25.000.000- Minimum Premi Investasi Berkala tahunan atau Premi Investasi Tunggal adalah Rp 1.000.000
3.
Premi Investasi BerkalaDibayarkan secara berkala bersamaan dengan Premi Dasar Berkala danbesarnya sama setiap Tanggal Jatuh Tempo Premi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih.Minimum Premi Investasi Berkala sebagai berikut :
2.
Premi Investasi TunggalDapat dibayarkan sewaktu-waktu dan besarnya dapat berubah-ubah sesuai pengajuan Pemegang Polis.Minimum Premi Investasi Tunggal adalah Rp 1.000.000
3.
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 25.000.000
12.500.000
6.500.000
2.500.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Usia Ulang Tahun Terdekat
0-1 20% dari Uang Pertanggungan
40% dari Uang Pertanggungan
60% dari Uang Pertanggungan
80% dari Uang Pertanggungan
100% dari Uang Pertanggungan
2
3
4
≥5
%Uang Pertanggungan yang di Bayarkan
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 1.000.000
500.000
250.000
100.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.Batas usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun. Pilihan cara pembayaran Premi yang fleksibel (Tahunan / Semesteran / Kuartalan / Bulanan).Tidak ada selisih biaya harga jual dan harga beli pada dana investasi.Sistem pembayaran berkala yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.Investasi yang optimum karena alokasi investasi yang tinggi sejak tahun polis pertama.Memberikan manfaat Loyalty Bonus.
Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/atau Terminal Illness) hingga usia 99 tahun.
Manfaat Meninggal Dunia100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa berlakunya Polis.
Apabila usia Tertanggung kurang dari 5 (lima) tahun pada saat meninggal dunia, menderita Terminal Illness atau menderita Cacat Total dan Tetap, maka berlaku ketentuan pembayaran Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Terminal Illness atau Manfaat Cacat Total dan Tetap , sebagai berikut :
Manfaat Bonus Loyalitas (Loyalty Bonus)Bonus 25% dari Premi Dasar Berkala tahunan pada tahun pertama dan akanditambahkan pada Nilai Dana dalam bentuk Unit pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15*.Manfaat Akhir Polis100% Nilai Dana yang terbentuk akan dibayarkan, jika Tertanggung hidup hingga Tanggal Berakhirnya Polis.
Penjelasan fitur dan manfaat masing-masing asuransi tambahan dapat mengacu pada ketentuan khusus atas masing-masing asuransi tambahan.
Pengelola Dana Investasi
Dana investasi dikelola oleh PT ASTRA AVIVA LIFE yang telah menunjuk PT Bank DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai Unit. Besarnya Dana Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat ditetapkan kemudian oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi dan sudah termasuk ilustrasi perhitungan Manfaat Loyalty Bonus pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15.
Syarat Kepesertaan
Usia Masuk Pemegang Polis minimum 18 tahun dan maksimum 70 tahun (ulang tahun terdekat).Mengisi formulir Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.Berlaku ketentuan seleksi risiko Full Underwriting, dimana terda-pat pemeriksaan kesehatan sesuai dengan keputusan Underwriting.
Usia Masuk Tertanggung minimum 30 hari dan maksimum 70 tahun (ulang tahun terdekat).
Manfaat Terminal Illness100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Terminal Illness dalam masa berlakunya Polis.Manfaat Cacat Total dan Tetap100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Cacat Total dan Tetap dalam masa berlakunya Polis.
Kecelakaan Diri+100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung Meninggal Dunia, Cacat dan Kehilangan anggota tubuh yang diakibatkan karena kecelakaan.
Penyakit Kritis+* 100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung terdiagnosa salah satu dari 35 penyakit kritis.
Death Premium WaiverPembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis Meninggal Dunia.
Total Permanent Disability Premium WaiverPembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis mengalami Cacat Total dan Tetap.
Perawatan Medis & Bedah* atau Perawatan Medis & Bedah Plus*Manfaat cashless/penggantian biaya rawat inap di Rumah Sakit dan biaya operasi yang dapat diperpanjang hingga usia Tertanggung 99 tahun.
Hospital Cash Plan*Manfaat Santunan Tunai Harian dan Pembedahan yang dapat diperpanjang hinggausia Tertanggung 75 tahun.
117 Crisis Cover117 Manfaat 117 kondisi penyakit kritis yang terbagi dalam tahap awal, menengah
dan lanjut, berikut manfaat tambahan penyakit kritis katastropik dan diabetes.Uang Pertanggungan asuransi tambahan ini tidak mengurangi Uang Pertanggungan Asuransi Dasar.
JenisPertanggungan
Uang Pertanggungan(Rp)/Plan
Asuransi Dasar
Kecelakaan Diri+
Penyakit Kritis+
Perawatan Medis danBedah Plus
Asuransi Tambahan (Rider)
2.000.000.000
2.000.000.000
1.000.000.000
Plan 4 (1.500.000 per hari)
211.333.33
158.333.33
101.666.67
117 Crisis Crover 1.000.000.000 154.166.67
786.416.67
Biaya Asuransi BulanPertama (Rp)
Usia Tertanggung : 30 TahunJenis Kelamin Tertanggung : PriaCara Pembayaran Premi : TahunanPremi Dasar Berkala : Rp75.000.000,-Premi Investasi Berkala : Rp25.000.000,-Jenis Dana Investasi : 100% AVA Growth Plus FundJenis Risiko Investasi : TinggiLoyalty Bonus pada akhir tahun Polis Rp18.750.000,- ke-10 dan
Cuti Premi pada tahun Polis ke-20
Nila
i Dan
a**
(dal
am r
ibua
n R
p) 200.000.000
150.000.000
100.000.000
50.000.000
10 20 30 40
Tahun Polis
AkhirTahun ke-
Usia(tahun) Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)
Nilai Dana**(dalam ribuan Rupiah)
Manfaat Asuransi (UP+Nilai Dana**)(dalam ribuan Rupiah)
10 40 1.110.457
3.417.809 5.593.267
1.379.530 1.716.897 3.110.457
5.417.809
8.168.385
9.252.208
6.168.385
10.904.553 46.519.543
15.915.800 39.070.043
12.904.553 48.519.543
17.915.800
7.593.267
3.379.530 3.716.897
11.252.208
41.070.043
170.899.399168.899.399
50
60
70
20
30
40
* Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.
** Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan faktor-faktor lain, serta tidak
lepas dari risiko investasi. Tingkat pertumbuhan dalam ilustrasi ini bukan merupakan tolok
ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang terendah dan tertinggi, hasil
yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih rendah dari dana yang diinvestasikan.
Alokasi Premi
Bagian dari Premi yang akan dialokasikan pada Dana Investasi yang dipilih olehPemegang Polis, sebagai berikut :
Pilihan Dana Investasi
Nama DanaInvestasi
AVA Secure Fund
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Infrastructure Opportunities Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asian Opportunities Fund
AVA European Opportunities Fund
AVA Dynamic Fund
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Rupiah
Penempatan AlokasiPenempatanInvestasi
Penempatan Investasi seluruhnya pada instrumen Pasar Uang, Risiko rendah.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan
0%-20% pada Pasar Uang, Risiko menengah.
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi sebesar 0%-100% pada instrumen Saham, 0%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100% pada instrumen Pasar Uang, Risiko
tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham dan 0%-20% pada
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham infrastruktur dan pendukungnya) dan
0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara Asia, kecuali Jepang) dan 0%-20% pada
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara-negara Eropa) dan 0%-20% pada
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham berkapitalisasi menengah dan kecil) dan
0%-20% dalam instrumen Pasar Uang. Risiko tinggi.
Penempatan Investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Saham dan selebihnya pada Pasar Uang jika kondisi tren pasar Saham melemah dan volatilitas cenderung meningkat, atau penempatan Investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Uang dan selebihnya pada Pasar Saham jika kondisi tren pasar Saham menguat dan
volatilitas cenderung menurun. Risiko Tinggi.
Tahun Polis
3 60% 95%
95%
95%
85%
100%
4
≥3
Alokasi Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Alokasi Premi Dasar Berkala
:: ke-15*