IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf ·...

18
i IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG SKRIPSI oleh: SRI EKO AYU INDRAWATI 08220036 JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH FAKULTAS SYARIAH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2012

Transcript of IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf ·...

Page 1: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

i

IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI

DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG

SKRIPSI

oleh:

SRI EKO AYU INDRAWATI

08220036

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH

FAKULTAS SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2012

Page 2: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

ii

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Demi Allah,

Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan

penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul:

IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI

DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG

Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau

memindahkan data dari orang lain. Jika dikemudian hari terbukti bahwa skripsi ini

ada kesamaan, baik isi, logika maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian,

maka skripsi dan gelar sarjana yang diperoleh, secara otomatis batal demi hukum.

Malang, 02 April 2012

Penulis

Sri Eko Ayu Indrawati

NIM. 08220036

Page 3: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

iii

HALAMAN PERSETUJUAN

Pembimbing penulisan skripsi saudari Sri Eko Ayu Indrawati, NIM. 08220036,

mahasiswa Program Studi Hukum Bisnis Syari‟ah Fakultas Syari‟ah Universitas

Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, setelah membaca, mengamati

kembali, dan mengoreksi berbagai data yang ada di dalam skripsi. Maka penulisan

skripsi dengan judul:

IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI

DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG

Telah dianggap sudah memenuhi syarat-syarat ilmiah untuk disetujui dan diajukan

kepada Majelis Dewan Penguji.

Malang, 02 April 2012

Mengetahui, Dosen Pembimbing,

Ketua Jurusan

Hukum Bisnis Syari‟ah

Dr. Suwandi, M.H. Dr. Suwandi, M.H

NIP. 196110415200003 1 00 1 NIP. 196110415200003 1 00 1

Page 4: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

iv

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI

Dewan penguji skripsi saudari Sri Eko Ayu Indrawati, NIM 08220036, Mahasiswa

Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah Fakultas Syari‟ah Universitas Islam Negeri Maulana

Malik Ibrahim Malang, dengan judul:

IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI

DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG

Telah dinyatakan lulus dengan nilai A.

Dewan Penguji:

1. Drs. H. Dahlan Tamrin, M. Ag. ( )

NIP: 195003241983031002 Penguji Utama

2. Mujaid Kumkelo, S. Ag., M.H. ( )

NIP: 197406192000031001 Ketua

3. Dr. Suwandi, M.H. ( )

NIP: 196110415200003 1 00 1 Sekretaris

Malang, 02 April 2012

Dekan,

Dr.Hj.Tutik Hamidah,M.Ag

NIP: 195904231986032003

Page 5: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

v

HALAMAN MOTTO

ين النصيحة الد(Agama adalah nasihat)

فا ء عدا و ة بال سبب و الوعد بال (Janji tanpa ditepati adalah permusuhan tanpa sebab)

“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara

tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka

hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang

berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian

yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan

amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah

Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) Menyembunyikan

persaksian. dan Barangsiapa yang menyembunyikannya, Maka

Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah

Maha mengetahui apa yang kamu kerjakan”.

Page 6: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

vi

KATA PENGANTAR

Bismillahirrohmanirrohim,

Alhamdulillahirabbil‟alamin,la haula wala quwata illa billahil „aliyyil

adhzim, dengan hanya rahmat-Mu serta hidayah-Nya penulisan skripsi yang berjudul

“Implementasi Prinsip Wadi’ah Dalam Operasionalisasi Di Bank Muamalat

Indonesia Kota Malang” dapat diselesaikan dengan baik dan tepat waktu serta

limpahan kasih sayang-Nya, kedamaian dan ketenangan jiwa. Sholawat serta salam

kita haturkan kepada Baginda Rasulillahi SAW yang telah mengajarkan kita dari

alam kegelapan menuju alam terang-benerang di dalam kehidupan ini. Semoga kita

tergolong orang-orang yang beriman dan mendapatkan syafaat dari beliau di akhir

kelak. Amien...

Dengan segala daya dan upaya serta bantuan, bimbingan maupun

pengarahanla kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan terimakasih yang tiada

batas kepada:

1. Prof. Imam Suprayoga selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang.

2. Dr. Hj. Tutik Hamidah, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Syari‟ah Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

Page 7: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

vii

3. Bapak Dr. Suwandi, M.H. selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah,

Fakultas Syari‟ah UIN Maliki dan Dosen Pembimbing peneliti yang

memberikan saran, bimbingan dan motivasi kepada penulis dengan penuh

kepercayaan sehingga skripsi terselesaikan dengan baik dan tepat waktu.

4. Bapak H. Isroqunnajah, M.Ag, selaku dosen wali yang mendidik, dan

membimbing selama penulis menuntut ilmu.

5. Segenap dosen Fakultas Syari‟ah Islam Negeri (UIN) Maulana Malik Ibrahim

Malang, yang telah memberikan ilmu manfaat, pengetahuan dan pengalaman

kehidupan berharga bagi penulis, baik secara akademik maupun non akademik.

6. Seluruh staf dan karyawan Fakultas Syari‟ah Universitas Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang, penulis ucapkan terimakasih atas partisipasi dan kerjasamanya

dalam penyelesaian penulisan skripsi ini.

7. Khusus Bapak Sudirman Hasan, M.A. yang menampung keluhan serta

penggugah semangat dan inspirasi kesuksesan penulis. Pak Abdul Kadir Qudus,

S.H.I dan Musataklima, S.H.I., M.S.I yang menyempatkan waktunya untuk

memberi saran unik dalam penulisan skripsi dan motivasi moril bagi peneliti.

8. Kedua orang tuaku yang selalu mengalirkan doa kesuksesan, dukungan moril

dan finansial, serta penopang semangat disaat gundah melanda untuk tetap yakin

dapat meraih kesuksesan. Serta adikku Indah Dwi Nur Halimah yang

memberikan canda tawa tengkar di setiap sedikit waktu saat kita bersama.

Page 8: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

viii

9. Semua pihak di lingkungan Bank Muamalat Indonesia Kota Malang, yang

memberikan kesempatan untuk berbagi informasi sehingga membantu proses

penelitian, khususnya Bapak Sabar Arifin selaku pembimbing lapangan.

10. Teman-teman Hukum Bisnis Syari‟ah angkatan 2008 yang memberi genggaman

kebersamaan untuk meraih keberhasilan bersama di bangku kuliah. Khusunya

Dwi Fidhayanti, Ayyudiana N.M. dan Ulyana Maskurin dengan kebersamaan

kita sejak awal penempuhan sampai penyelesaian penulisan skripsi.

11. Adik dan temen kos Pak Sirat (Kasur) de Tutik, Ima, Anis, Suci, Ryan, Bela,

Nisa‟, dan Ika. Kebersamaan indah dalam tengkar, sendau gurau di bawah satu

atap yang penuh berkah, serta mengucurkan inspirasi dan support kehidupan.

12. Sang terkasih kakanda M. Yusuf Subkhi pemancar lorong kebahagiaanku dan

penguat kerapuhan jiwaku. Terimakasih bentuk kesabaran, bimbingan, dan

petunjuk mu, sehingga kita dapat saling menggenggam tangan kesetiaan menuju

taman surga. Khusus kesetiaan mu disaat menemani proses penyelesaian skripsi.

13. Serta berbagai pihak yang ikut serta membantu proses penyelesaian penulisan

skripsi ini yang tidak disebutkan satu persatu.

Kesadaran penulis mengenai kekurangan dan keterbatasan dalam

penulisan skripsi ini, segala kritik dan saran konstruktif diharapkan penulis untuk

kesempurnaan skripsi ini. Semoga Allah SWT memberi balasan kebaikan bagi

seluruh pihak yang ikut serta dan semoga penyusunan skripsi ini bermanfaat bagi

kemajuan ilmu pengetahuan di Indonesia, khususnya dalam ranah perbakan syari‟ah.

Page 9: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

ix

Malang, 02 April 2012

Penulis

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................. i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI .............................................................. ii

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................. iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .............................................................. iv

HALAMAN MOTTO ........................................................................................... v

KATA PENGANTAR ........................................................................................... vi

DAFTAR ISI .......................................................................................................... ix

DAFTAR GAMBAR DAN TABEL ..................................................................... xii

PEDOMAN TRANSLITERASI .......................................................................... xiii

ABSTRAK ............................................................................................................. xvi

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................... 01

A. Latar Belakang .................................................................................................. 01

B. Rumusan Masalah ............................................................................................. 10

C. Batasan Masalah ............................................................................................... 10

D. Tujuan Penelitian .............................................................................................. 11

E. Manfaat Penelitian ............................................................................................ 11

F. Penelitian Terdahulu ......................................................................................... 12

Page 10: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

x

G. Sistematika Penulisan ....................................................................................... 16

BAB II TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................. 19

A. Perbankan Syari’ah ........................................................................................ 19

1. Pengertian Perbankan Syari‟ah ....................................................................... 19

2. Sejarah Perbankan Syari‟ah ............................................................................ 20

3. Asas Fungsi Dan Tujuan Perbankan Di Indonesia.......................................... 28

4. Dasar Hukum Perbankan Syari‟ah .................................................................. 29

5. Prinsip Bentuk Produk Penghimpunan Dan Penyaluran Dana Perbankan

Syari‟ah .......................................................................................................... 31

6. Prinsip Transaksi Syari‟ah .............................................................................. 35

B. Komparasi Prinsip Wadi’ah Klasik Dan Kontemporer .............................. 38

1. Pengertian Wadi‟ah ......................................................................................... 38

2. Dasar Hukum Wadi‟ah ................................................................................... 43

3. Rukun Dan Syarat Wadi‟ah ............................................................................ 47

4. Pelaksanaan Wadi‟ah Beserta Ketentuannya Dalam Aplikasi Perbankan

Syari‟ah .......................................................................................................... 48

C. Operasional Akad Wadi’ah di Perbankan Syari’ah .................................... 50

1. Wadi‟ah yad-amanah ...................................................................................... 52

2. Wadi‟ah yad-dhamanah .................................................................................. 53

BAB III METODE PENELITIAN ......................................................................... 58

A. Jenis Penelitian ............................................................................................... 59

Page 11: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xi

B. Pendekatan ...................................................................................................... 60

C. Lokasi Penelitian ............................................................................................ 61

D. Sumber Data ................................................................................................... 61

1. Data Primer ..................................................................................................... 61

2. Data Sekunder ................................................................................................. 62

3. Data Tersier ..................................................................................................... 62

E. Metode Pengumpulan Data ........................................................................... 63

1. Wawancara ...................................................................................................... 63

2. Observasi ......................................................................................................... 64

3. Dokumentasi ................................................................................................... 65

F. Teknik Pengecekan Keabsahan Data ............................................................ 66

G. Metode Pengolahan dan Analisa Data ......................................................... 67

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ........................................ 72

A. Bank Muamalat Indonesia Kota Malang ..................................................... 72

1. Sejarah Bank Muamalat Indonesia Kota Malang ........................................... 72

2. Karakteristik Bank Muamalat Indonesia Kota Malang .................................. 74

B. Pelaksanaan Akad Wadi’ah (Titipan Murni) Pada Produk Giro Wadi’ah

Di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang……………………………….87

C. Penggunaan Prinsip Wadi’ah (Titipan Murni) di Bank Muamalat

Indonesia Kota Malang………………………………………………….…101

BAB V PENUTUP………………………………………………………………..112

Page 12: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xii

A. Kesimpulan…………………………………………………………………….112

B. Saran……………………………………………………………………...…….114

DAFTAR GAMBAR DAN TABEL

A. DAFTAR GAMBAR

1. Gambar 1………………………………………………………………….…37

2. Gambar 2…………………………………………………………………….37

3. Gambar 3………………...…………………………………………………..38

4. Gambar 4…………………………………………………………………….41

5. Gambar 5…………………………………………………………………….43

6. Gambar 6…………………………………………………………………….75

7. Gambar 7…………………………………………………………………….75

8. Gambar 8…………………………………………………………………….78

B. DAFTAR TABEL

1. Tabel 1………………………………………………………………………..12

2. Tabel 2………………………………………………………………………..69

Page 13: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xiii

PEDOMAN TRANSLITERASI1

A. Konsonan

dl = ض Tidak dilambangkan = ا

th = ط B = ب

dh = ظ T = ت

(Koma menghadap ke atas) ’ = ع Ts = ث

gh = غ J = ج

f = ف H = ح

q = ق Kh = خ

k = ك D = د

l = ل Dz = ذ

m = م R = ر

n = ن Z = ز

w = و S = س

h = ه Sy = ش

y = ي Sh = ص

Hamzah ( ء ) yang sering dilambangkan dengan alif, apabila teletak di

awal kata maka dalam transliterasinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan.

Namun apabila terletak di tengah atau akhir kata, maka dilambangkan dengan tanda

koma di atas („), berbalik dengan koma („) untuk pengganti lambang “ع”.

1Fakultas Syari‟ah UIN Malang, Pedoman Penulisam Karya Tulis Ilmiah (Malang: Fakultas Syari‟ah

Universitas Islam Negeri Malang, 2011),

Page 14: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xiv

B. Vokal, Panjang dan Diftong

Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal fathah

ditulid dengan “a”, kasrah dengan “i”, dlommah dengan “u”. Sedangkan bacaan

panjang masing-masing ditulis dengan berikut:

Vokal (a) panjang = â, misalnya قال menjadi qâla

Vokal (i) panjang = Î, misalnya قيل menjadi qîla

Vokal (u) panjang = û, misalnya دون menjadi dûna

Khusus untuk ya‟ nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan “i”,

melainkan tetap ditulis dengan “iy” agar dapat menggambakan ya‟ nisbat di

akhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya‟ setelah fathah ditulis

dengan “aw” dan “ay”. Perhatikan contoh berikut:

Diftong (aw) = و misalnya قول menjadi qawlun

Diftong (ay) = ي misalnya خير menjadi khayrun

C. Ta’ Marbuthah (ة)

Ta‟Marbuthah (ة) ditransliterasikan dengan “t” jika berada di tengah-

tengah kalimat, tetapi apabila Ta‟ Marbuthah tersebut berada diakhir kalimat, maka

ditransliterasikan dengan menggunakan “h” misalnya الرسالة للمدرسة maka menjadi al-

risalat li al-mudarrisah, atau apabila berada ditengah-tengah kalimat yang terdiri dai

susunan mudlaf dan mudlafilayh, maka ditrasliterasikan dengan menggunakan “t”

yang disambung dengan kalimat berikutnya, misalnya فى رحمة هللا menjadi fi

rahmatillâh.

Page 15: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xv

D. Kata Sandang dan Lafadh al-Jalalah

Kata sandang berupa “al” ( ال ) ditulis dengan huuf kecil, kecuali terletak

pada awal kalimat. Sedangkan “al” dalam lafadh jalalah yang berada di tengah-

tengah kalimat disandakan (idhafah), maka dihilangkan. Perhatikan contoh berikut:

1. Al-Imâm al-Bukhâriy mengatakan ...

2. Al-Bukhâriy dalam muqaddimah kitabnya menjelaskan ...

3. Masyâ‟ Allâh kâna wa mâ lam yasya‟ lam yakun.

4. Billâh azza wa jalla.

E. Nama dan Kata Arab Ter-Indonesia

Pada pinsipnya setiap kata yang berasal dari bahasa Arab harus ditulis

dengan menggunakan sistem transliterasi. Apabila kata tersebut merupakan nama

Arab dari orang Indonesia atau bahasa Arab yang sudah terindonesiakan, tidak perlu

ditulis dengan menggunakan sistem transliterasi. Perhatikan contoh berikut:

“... Abdurrahman Wahid, mantan Presiden RI ke-empat, dan Amin Rais,

mantan Ketua MPR pada masa yang sama, telah melakukan kesepakatan

untuk menghapuskan nepotisme, kolusi dan korupsi dari muka bumi

Indonesia, dengan salah satu caranya melalui pengintesifan salat di berbagai

kantor pemerintahan, namun ...”

Penulisan nama “Abdurrahman Wahid”, “Amin Rais”, dan “salat” ditulis

dengan menggunakan tata cara penulisan bahasa Indonesia yang disesuaikan dengan

penulisan namanya. Kata tersebut sekalipun berasal dari bahasa Arab, namun ia

berupa nama dari orang Indonesia dan terindonesiakan, untuk tidak ditulis dengan

cara “Abd al-Rahmân Wahîd”, “Amin Raîs”, dan bukan “shalât”.

Page 16: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xvi

ABSTRAK

Sri Eko Ayu Indrawati, 08220036, 2012, Implementasi Prinsip Wadi’ah Dalam

Operasionalisasi Di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang, Skripsi,

Program Studi Hukum Bisnis Syari’ah, Fakultas Syari’ah, Universitas

Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Dosen Pembimbing: Dr.

Suwandi, M.H.

KATA KUNCI: Operasional, Prinsip Wadi’ah

Akad wadi‟ah digunakan di perbankan syari‟ah pada produk simpanan

seperti giro, tabungan dan deposito. Bank Muamalat Indonesia Kota Malang

menggunakan akad wadi‟ah pada produk giro dan tabungan, dengan prinsip wadi‟ah

yad-dhamanah atau titipan yang boleh digunakan oleh penerima titipan atas izin

penitip. Penggunaan akad pada operasional perbankan syari‟ah merujuk pada fiqih

muamalat yang berdasarkan prinsip Islam. Secara prinsip, wadi‟ah berarti titipan

murni yang tidak boleh digunakan oleh penerima titipan. Sementara perbankan

syariah memanfaatkan dana titipan sebagai dana produktif yang disalurkan kepada

nasabah untuk investasi dengan tujuan mendapat keuntungan. Bank mendapat

keuntungan secara maksimal, sementara nasabah mendapat jaminan keamanan

titipan serta pemberian bonus. Operasional prinsip wadi‟ah ini dinilai mendekati

pada prinsip qardh, bahwa peminjam berhak menguasai dengan menggunakan dana

secara maksimal, dan memberi jaminan keutuhan kepada pemberi pinjaman.

Fokus masalah yang diteliti dalam penelitian ini yaitu pada penerapan akad

wadi‟ah berdasarkan prinsip titipan murni. Sebab, bank menggunakan dana titipan

sebagai investasi dan nasabah menuntut adanya jaminan keamanan dana yang

dititipkan jika terjadi kesalahan meskipun tidak disebabkan oleh bank, serta adanya

pemberian bonus bagi nasabah penitip. Penelitian ini untuk mengetahui penerapan

prinsip titipan murni dalam pelaksanaan akad wadi‟ah, khusunya pada produk Giro

Wadi‟ah di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang.

Jenis penelitian ini yaitu penelitian yuridis empiris. Data yang

dikumpulkan berupa data primer melalui observasi, wawancara, sedangkan data

sekunder dan tersier berupa dokumen dan website. Analisis data menggunakan

deskriptif kualitatif, yang menguraikan secara jelas dan ringkas mengenai penerapan

prinsip titipan murni dengan menggunakan akad wadi‟ah pada produk Giro Wadi‟ah.

Hasil penelitian yang diperoleh yaitu implementasi pada operasional akad

wadi‟ah di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang pada produk Giro Wadi‟ah

menggunakan prinsip titipan yang boleh digunakan. Alasan signifikan yang temukan

peneliti, bahwa operasional akad wadi‟ah dengan prinsip titipan yang boleh

digunakan pada produk simpanan di bank syari‟ah, karena terdapat produk hukum

ataupun Undang-Undang yang membolehkan untuk melakukan pelaksanaan prinsip

tersebut. Sehingga prinsip titipan yang boleh digunakan memiliki legalitas sekaligus

merujuk pada fiqih kontemporer yang membagi wadi‟ah menjadi dua, dan melihat

pada fungsi bank yaitu menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat.

Page 17: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xvii

ABSTRACT

Sri Eko Ayu Indrawati, 08220036, 2012, The Implementation of Operation

Wadi’ah Principles In Bank Muamalat Indonesia Malang, Thesis, Sharia

Business Law Study Program, Sharia Faculty, State Islamic University

Maulana Malik Ibrahim of Malang. Lector: Dr. Kelvin, M.H.

Keywords: Operational Wadi’ah Principles

Wadi‟ah agreement used in the shari'a banking deposit products such as

checking, savings and time deposits. Bank Muamalat Indonesia Malang using

wadi‟ah agreement on current accounts and savings products, with the principle

wadi‟ah yad-dhamanah or deposit which may be used by the recipient deposits the

depositor permission. Agreement on the operational use of shari'a banking refer to

the jurisprudence Muamalat based on Islamic principles. In principle, means a

deposit of pure wadi‟ah that should not be used by the receiving deposit. While the

Islamic banking to use the funds deposited as funds are channeled to productive

investment by the customer for the purpose of obtaining profits. Bank to the

maximum profit, while customers get a guarantee of security deposit and bonus.

Operational principle is considered close to wadi‟ah qardh principle, that the

borrower is entitled to retain the maximum use of funds, and ensures the integrity of

the lender.

The focus of the problems examined in this study are in agreement wadi‟ah

application based on the principle of pure deposits. Therefore, the bank uses the

funds deposited as an investment and customers demanded a security guarantee

funds on deposit in the event of an error, although not caused by the bank, as well as

a bonus for customers depositor. This study to determine the application of the

principle of pure deposits in the execution of the contract wadi‟ah, especially on

products Giro wadi‟ah Muamalat Indonesia in Malang.

This type of research is empirical legal research. Data collected in the form of

primary data through observation, interviews, while data in the form of secondary

and tertiary documents and websites. Analysis of qualitative data using descriptive,

which outlines a clear and concise regarding the application of the principle of pure

deposit using the product Giro wadi‟ah contract wadi‟ah.

The results obtained by the implementation of the operational contract wadi‟ah

Muamalat Indonesia in Malang on Giro wadi‟ah product uses the principle of deposit

which may be used. Researchers found a significant reason, that the operational

contract with the principle wadi‟ah deposit which may be used on bank deposit

products in Shariah, because there is a legal product or an Act to allow for the

implementation of these principles. So that the principle of deposit which may be

used to have the legality as well as referring to the contemporary jurisprudence

wadi‟ah divide into two, and look at the functions of the bank to collect and

distribute funds to the community.

Page 18: IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM …etheses.uin-malang.ac.id/1346/1/08220036_Pendahuluan.pdf · i implementasi prinsip wadi’ah dalam operasionalisasi di bank muamalat indonesia

xviii

البحث صلخستم، جيف اندونيسيا بنك معامالت ماالن الودعة تعمل ، مبادئ تنفيذ0200، 23002280، سري إيكو أيو إندراوايت

اإلسالمية موالنا ابراىيم اجلامعة احلكمية، الشريعة دراسة قانون برنامج األعمال التجارية، وكلية الشريعة يف البحث ادلاجستري ،سواندس الدكاتر: ادلشرف. ماالنج ، مالك

الودعة التشغيلية، المبادئ : الكلمة الرئيسسة ادلستخدمة يف منتجات الودائع ادلصرفية مع أحكام الشريعة اإلسالمية مثل االدخار، الوديعة العقاد

ة على احلسابات اجلاري الوديعةاالتفاق باستخدام جبنك معامالت اندونيسيا ماالن. والتحقق من والودائع ألجل. أو الوديعة اليت ميكن استخدامها من قبل ودائع ادلتلقي إذن ادلودع ضمنة مبدأ ياد الوديعة ومنتجات االدخار، مع

. اتفاق حول االستخدام العملي للمصرفية الشريعة الرجوع إىل معامالت الفقو القائم على مبادئ الشريعة اإلسالميةفي حني أودع ف. ي ال ينبغي أن تستخدم من قبل ودائع ادلستقبلةالنقي الذ الوديعة من حيث ادلبدأ، يعين إيداع

اخلدمات ادلصرفية اإلسالمية إىل استخدام األموال كما يتم توجيو األموال إىل استثمارات منتجة من قبل الزبون لغرض لتأمني البنك إىل أقصى قدر من األرباح، يف حني للعمالء احلصول على ضمانة من مبلغ ا. احلصول على أرباح

أنو حيق للمقرتض يف اإلبقاء على االستفادة القصوى ، قردالتشغيل على مقربة من مبدأ الودعة ويعترب مبدأ. وادلكافأة .من األموال، ويضمن سالمة ادلقرض

. اتفاق يقوم على مبدأ الودائع حمض الوديعة الرتكيز على ادلشاكل فحصو يف ىذه الدراسة ىي يف تطبيقفعة كاستثمار والعمالء طالبوا صناديق ضمان األمن على اإليداع يف حالة وجود يالبنك األموال ادلود ولذلك، يستخدم

ىذه الدراسة لتحديد تطبيق مبدأ الودائع . خطأ، على الرغم من عدم تسببها للبنك، وكذلك مكافأة الدلودع الزبائن .جيف ماالن ندونيسيا معامالتادلنتجات ا الودعة، خصوصا يف جريو الوديعة العقد نقي يف تنفيذ

البيانات اليت مت مجعها يف شكل بيانات أولية من . هذا النوع من البحوث التجريبية البحوث القانونيةفحتليل البيانات النوعية . خالل ادلالحظة وادلقابالت، بينما البيانات يف شكل وثائق والثانوي والعايل ومواقع االنرتنت

سم اخلطوط العريضة لواضحة وخمتصرة فيما يتعلق بتطبيق مبدأ الوديعة حمض استخدام باستخدام وصفي، الذي ير . جريو الوديعة ادلنتج عقد

الوديعة يف ماالنغ يف جريو الوديعة النتائج اليت حصل عليها لتنفيذ العمليات اندونيسيا عقد معامالتو ون وجود سبب ىام، أن العقد التشغيلية مع مبدأ وجد الباحث. ادلنتج يستخدم مبدأ الوديعة اليت ميكن استخدامها

اليت ميكن استخدامها على منتجات الودائع ادلصرفية يف الشريعة اإلسالمية، ألن ىناك منتج قانوين أو عمل الوديعةحبيث مبدأ الوديعة اليت ميكن أن تستخدم لديهم شرعية وكذلك يف اشارة اىل . إلتاحة الفرصة لتنفيذ ىذه ادلبادئ

.ادلعاصرة إىل قسمني، وإلقاء نظرة على وظائف يف البنك جلمع وتوزيع األموال على اجملتمع الوديعة نقسام فقواال