Finally evaluasi kondisi keuangan v3.0

30
Better Future with Financial Planning FARAH DINI NOVITA, BA(HONS), RFA www.fin-chick-up.com

description

Materi kelas @akberbalikpapan ke-23 Kamis 30 Agustus 2012 dengan @dini828 independent financial planner

Transcript of Finally evaluasi kondisi keuangan v3.0

Page 1: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Better Future with Financial

Planning

FARAH DINI NOVITA, BA(HONS), RFAwww.fin-chick-up.com

Page 2: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa itu Perencanaan Keuangan?

• Financial Planning adalah sebuah PROSES yang membutuhkan disiplin dan komitmen tinggi untuk mencapai tujuan – tujuan keuangan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan .

Financial Planning is all about changing your dreams into goals with a deadline.

• Perencanaan keuangan TIDAK akan membuat anda menjadi kaya mendadak melainkan hidup PAS – PASan

Page 3: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Kenapa harus merencanakan Keuangan ?

• Mempersiapkan hal-hal yang tak diharapkan• Akumulasi kekayaan• Persiapan masa depan• Perlindungan atas aset• Berinvestasi secara tepat

Page 4: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Kondisi keuangan saat ini?

Punya Hutang?

Kondisi Cashflow? Sudah Punya Aset?

Sudah Terproteksi?

Dana Darurat?

Page 5: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Mulai dari mana sih…

Start awal(Resources)

Page 6: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

…………. Mimpi dulu

Kemana saya mau pergi?

Apa yang mau Saya capai?

The Future belongs to those who believe in the beauty of their dreams – Eleanor Roosevelt

Page 7: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Ini, yang mau saya capai

20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an

25an

Masa Produktif Masa Pensiun

55an

Page 8: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa isi daftar tujuan anda skrg?

Tujuan-tujuan(Goals)

Mengembangkan uang,Beli RUMAH, Beli Mobil,Liburan dalam negeri/luar negeri,Punya Bisnis/Franchise,Dana Pendidikan anak,Naik Haji/Wisata rohani.dll

Page 9: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa isi daftar tujuan anda?

Tujuan-tujuan(Single)

1. S2 Master di UGM atau UI atau di Boston 2. Menikah : Di Titha Uluwatu Chapel Bali –

Paket TIRTHA ULUWATU WEDDING PACKAGE

3. Beli Rumah: Alam Sutra, harga sekarang 1,6 M, 6 tahun ke depan

4. Liburan keliling Eropa paket tour, 4 tahun mendatang

5. Punya Bisnis Kuliner, dengan modal sekitar 400 juta, 7 tahun mendatang

Dll

Page 10: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa isi daftar tujuan anda?

Tujuan-tujuan(Family)

1. Dana Pendidikan anak: TK di ..............SD di .............SMP di ............SMA di ............S1 di ..............

2. Beli Mobil: Honda Freed PSD, 3 tahun lagi 3. Beli Rumah: Jakarta Garden City, Casavilla I (Lt. 198m2 / Lb.

215m2) , harga sekarang 1.5M, 6 tahun ke depan4. Liburan keliling Amerika, 4 tahun mendatang5. Persiapan modal usaha untuk masing-2 anak sebesar 10 M.6. Pensiun, bisa keliling duniaDll

Page 11: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Nanya lagi dong…

Kapan harus mulainya?

Page 12: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Catat seberapa besar pengeluaran bulanan anda

CASHFLOW KELUARGAPemasukan Bulanan

No Sumber Pemasukan Nilai Bulanan1 Penghasilan Suami 5.000.0002 Penghasilan Istri 3.000.000

TOTAL PEMASUKAN 8.000.000

Pengeluaran BulananNo Sumber Pengeluaran Nilai Bulanan

1 Zakat 200.000 2 Belanja Bulanan 2.000.0003 Listrik, Air dan Gas 800.0004 Telp/HP dan Internet 500.0005 Pembantu 800.0006 Uang Sekolah Anak 500.0007 Cicilan Kartu Kredit 500.0008 Cicilan Rumah 1.500.0009 Entertainment Keluarga 800.000

10 Pengeluaran Lainnya 300.000TOTAL 7.700.000

Total Pengeluaran Bulanan7.700.000

Total Disposable Income Bulanan300.000

Page 13: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Catat seberapa besar aset lancar anda

KEKAYAAN BERSIH

No Nama Aset Nilai

Aset Lancar

1 Tabungan 5.000.000

2 Deposito 10.000.000

Total Aset Lancar 15.000.000

Aset Investasi

1 0

Total Aset Investasi 0

Aset Guna

1 Rumah Tinggal 500.000.000

2 Mobil 160.000.000

Total Aset Guna 660.000.000

TOTAL ASET 675.000.000

No Kewajiban/Hutang Nilai

Jangka Pendek

1 Hutang Kartu Kredit 3.000.000

Total Jangka Pendek 3.000.000

Jangka Panjang

1 KPR Rumah 225.000.000

Total Jangka Panjang 225.000.000

TOTAL HUTANG 228.000.000

KEKAYAAN BERSIH 447.000.000

Page 14: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Check Rasio Likuiditas

LIQUIDITY RATIO / RASIO LIKUIDITAS

Kas/Tunai/Setara Tunai 15.000.000,00

Pengeluaran Bulanan 7.700.000,00

RASIO 1,95

Basic Guideline : > Emergency Fund / Dana Darurat

TIDAK SEHAT

Kekayaan – Berapa lama anda bisa bertahan hidup tanpa harus bekerja?

R.B Fuller

Page 15: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?

• Change The Habit – From This

Page 16: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?

• Change The Habit – To This

Page 17: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Tujuan Keuangan

Tentukan tujuan keuangan, kemudian target pencapaian dan cari produknya

Contoh :1.Dana Pernikahan – 1 tahun lagi2.Dana Pendidikan – Tk s/d Perguruan Tinggi3.Dana Pensiun – 20 tahun lagi

Page 18: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Menabung Vs Investasi

• Saving (Menabung) = Menyimpan• Investing (Berinvestasi) = Mengembangkan

• Tabungan : 2% (belum termasuk pajak dan biaya admin tabungan)

• Investasi : Return melebihi inflasi konsumtif

Page 19: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Kenapa Harus Berinvestasi ?

• Inflasi konsumtif di Indonesia adalah sekitar 13%. Inflasi individu tergantung gaya hidup masing – masing orang.

• Kebutuhan masa depan yang memerlukan dana tinggi

• Besarnya kenaikan gaji tidak sebesar kenaikan inflasi.

Page 20: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Simulasi Saving Vs Investment

• Seorang ibu ingin menyiapkan dana kuliah anaknya 5 tahun lagi. Biaya saat ini adalah Rp.80.000.000,- . 5 tahun lagi dengan inflasi pendidikan 15%, biaya menjadi Rp.161.000.000,-

• Tabungan, return 1.6% = Rp.2.575.000,-• Reksadana Saham, return 25% = Rp.1.345.000,-

Selisih = Rp. 1.230.000,--

Page 21: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Produk Investasi

Jangka Pendek Logam Mulia dan Reksadana Pasar Uang

Jangka Menengah Logam Mulia , Reksadana Pendapatan Tetap,

ORI/SUKUK, Reksadana Campuran

Jangka Panjang Saham , Reksadana Saham, Properti, Etc

Page 22: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Graph Pergerakan IHSG

0.0000

500.0000

1000.0000

1500.0000

2000.0000

2500.0000

3000.0000

Jan-

88M

ay-8

8S

ep-8

8Ja

n-89

May

-89

Sep

-89

Jan-

90M

ay-9

0S

ep-9

0Ja

n-91

May

-91

Sep

-91

Jan-

92M

ay-9

2S

ep-9

2Ja

n-93

May

-93

Sep

-93

Jan-

94M

ay-9

4S

ep-9

4Ja

n-95

May

-95

Sep

-95

Jan-

96M

ay-9

6S

ep-9

6Ja

n-97

May

-97

Sep

-97

Jan-

98M

ay-9

8S

ep-9

8Ja

n-99

May

-99

Sep

-99

Jan-

00M

ay-0

0S

ep-0

0Ja

n-01

May

-01

Sep

-01

Jan-

02M

ay-0

2S

ep-0

2Ja

n-03

May

-03

Sep

-03

Jan-

04M

ay-0

4S

ep-0

4Ja

n-05

May

-05

Sep

-05

Jan-

06M

ay-0

6S

ep-0

6Ja

n-07

May

-07

Sep

-07

Gulf War September 11thUS - Iraq War

Fall of SoehartoHabibie Admin.

Abd. Wahid SBYBali Bomb 1

Marriott Bomb Kuningan Bomb

Bali Bomb 2

Monetary Crisis

Megawati

Page 23: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa Jadinya Apabila Menunda Berinvestasi ?• Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di salah

satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran adalah sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini)

Ibu Olla mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya masuk kuliah.

10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan inflasi pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp. 810.000.000,-

Investasi bulanan selama 10 tahun adalah Rp.710.000,- (RDS 25% return)

Page 24: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa Jadinya Apabila Menunda Berinvestasi ?• Ibu Olla menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada

kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli mobil baru .

Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 5 tahun sebelum kuliah

Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana saham , return 25% adalah Rp.4.600.000,-

Selisih : Rp.3.890.000,-

Page 25: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

4 Alasan Menunda Investasi

• Tidak Punya WaktuLangkah pertama bukan belajar tetapi mencari motif utama/motivasi.

JANGAN MENUNGGU ADA PERUBAHAN SIGNIFIKAN UNTUK MULAI BERINVESTASI

• Takut BerinvestasiMengurangi ketakutan dengan pendidikan dan pengalaman.

• Tidak Punya Uang

Page 26: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Apa Yang Harus Dilakukan Sebelum Berinvestasi ?

• Ketahui motivasi terbesar anda untuk berinvestasi

• Pastikan cashflow anda surplus• Dana darurat paling tidak 30% dari

kuota sehat terpenuhi• Anda sudah memiliki asuransi untuk

memproteksi anda dan keluarga.

Page 27: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Menambah Pengetahuan Investasi

Gain Investment Knowledge By :1.Membaca Buku , Blog/Website, Majalah/Surat Kabar

mengenai Investasi2. Menghadiri seminar/workshop/kopdar/kelas

perencanaan keuangan/investasi.3.Sharing dengan teman – teman yang memiliki interest

yang sama.4.Jangan malu bertanya kepada yang lebih ahli.

Page 28: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Quote

“If you fail to Plan, you plan to fail”

“Kalau anda GAGAL membuat rencana, anda berencana untuk GAGAL”

Page 29: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Q & A

Page 30: Finally   evaluasi kondisi keuangan v3.0

Fin-ally ConsultingWebsite : www.fin-ally.com

Fb : Fin-ally Consulting

@dini828@bedahduit