Fast Start

FAST START

Presentation by:

Date/Month/Year

PowerStart Maret 2014

INDUSTRI ASURANSI


Bebek Bertelur Emas

Mana yang lebih berhargaMana yang akan diasuransikan terlebih dahulu


ASET

ASET adalah Semua yang

memiliki nilai ekonomi

HIDUP MANUSIA adalah

asset yang paling berharga

ASET memiliki RISIKO

ASET


• Memerlukan biaya pengobatan

• Tidak dapat bekerja lagi

• Harus tetap memberikan kebutuhan

finansial untuk diri sendiri atau

keluarganya

SAKIT, CACAT, atauKECELAKAAN

Naiknya taraf hidup dan kesehatanmasyarakat akan berarti seseorang akanhidup lebih lama sehingga akanmemerlukan biaya untuk kehidupan harituanya.

KEMATIAN• Membayar biaya

pemakaman.

• Melunasi cicilan danhutang-hutang.

• Kelanjutan hidup keluarga.

HARI TUA

Bagaimana mengurangi dampak risiko Hidup Manusia?

Risiko Hidup Manusia


Sehingga risiko yang dilimpahkan bukanlah risiko hilangnya jiwa seseorang, melainkan risiko KERUGIAN KEUANGAN sebagai akibat hilangnya jiwa atau ketidakmampuan seseorang

Asuransi JiwaSuatu pelimpahan risiko (Risk Shifting) atas kerugian keuangan (Financial Loss) oleh Tertanggung kepada Penanggung

Asuransi Jiwa


(Berjangka)

(Seumur Hidup)

(Dwi Guna)

Jenis - jenis Asuransi Jiwa


../../../../../../Panin Guaranted Capital Plus/Panin Guaranted Capital Plus v2.ppt

InvestasiAsuransi

Pemegang polis mengatur investasinyasendiri, lebih fleksibel dan optimal

Perlindungan nilai ekonomi dari risikomeninggal karena sakit atau kecelakaan.

Polis Asuransi Jiwa yang memiliki keterkaitan (link) dengan akses investasi dalambentuk unit dalam wadah dana investasi (fund).

Unitlink


Masa Pertanggungan

Sakit Kecelakaan Meninggal

Pentingnya Produk Unitlink


6%JANJI Bunga

BISNIS20%

- 6%

+14%Milik BANK

Pinjaman Ke Debitur

Dana Dikelola :

Pinjaman Antar Bank

SBI, Obligasi, dll

BISNIS20%

B/M + 2%

+18%Milik ANDA

Dana Dikelola :

Deposito

SBI

Obligasi

Surat Berharga

Equity, dll

Fund Manager:

Fund Manager:

Hasil Investasi

18%

Ilustrasi Investasi


Beban Hidup:

Kebutuhan/Biaya 1,2,3,4,5

Rp. 5.000.000,-

Jurang

Kesengsaraan

Ilustrasi Asuransi

Perlunya Asuransi sebagai

Benteng Kehidupan/ALAT PENYELAMAT

UP = 100 x lebih besar dari Beban

UP = Rp. 500.000.000,-


NEED BASED SELLING


Tak seorangpun mau membeli sesuatu yang TIDAKmereka butuhkan.

Suatu kebutuhan yang selalu secara dekat dengan haltersebut adalah problem.

Ketika mereka memiliki beberapa problem tertentu, mereka akanmembutuhkan solusi untuk memecahkannya.

Fact Finding


• Kebutuhan pendidikan anak ?

• Perlindungan kesehatan / pensiun ?

• Gambaran pekerjaan, risiko dan hobi ?

• Profil risiko investasi nasabah ?

• Kisaran pendapatan / pengeluaran nasabah ?

• Kondisi kesehatan saat ini ?

• Ada rencana untuk tambah dana / tarik dana ?

Apakah Yang Perlu Digali :

Fact Finding


PANIN PREMIER MULTILINKED


MANFAAT POKOK&

MANFAAT TAMBAHAN (RIDER)


KETENTUAN PRODUKMata Uang Rupiah dan US Dollar

Usia Masuk Tertanggung(berdasarkan ulang tahun terdekat)

Usia Masuk Pemegang Polis(berdasarkan ulang tahun terdekat)

Min. 30 hari – Max. 65 tahun

Min. 18 th – Max. 75 th (<21 th harus atas persetujuan orang tua / wali)

Masa Asuransi s/d Tertanggung berusia 99 tahun

Frekuensi Pembayaran Premi Tahunan, Semesteran, Kwartalan, dan Bulanan

Minimum Uang PertanggunganMaksimum Uang Pertanggungan

5 x Premi Berkala TahunanDihitung berdasarkan usia masuk Tertanggung, Premi berkala, dan faktorpengalinya

Minimum Premi :- Premi Asuransi Berkala per Tahun- Premi Top Up Berkala per Tahun

Maksimum Premi Top Up Berkala adalah

Rp 2.000.000 / US$ 900Rp 1.000.000 / US$ 200300% Premi Asuransi Berkala

- Top Up Tunggal per Transaksi Rp 1.000.000 / US$ 200

Top Up Tunggal tidak dapat diajukan dan diproses kantor pusat apabila premi asuransi berkala dan premi top up berkala yang sudah jatuhtempo belum dibayarkan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun sejak mulai tanggal pertanggungan


Usia saat meninggal

Usia masuk < 1th

1th

<2th

2th

Manfaat Meninggal

Apabila Tertanggung meninggal dalam masa pertanggungan,

kepada Yang Ditunjuk dibayarkan UP sesuai dengan Tabel

Manfaat Meninggal ditambah Nilai Investasinya setelah

dikurangi biaya asuransi dan biaya administrasi terhutang jika

ada, dan pertanggungan berakhir.

20% UP+NI*

*NI = Nilai Investasi

40% UP+NI*

< 3th

3th

<4th

4th

60% UP+NI*

80% UP+NI*

< 5th

5th 99th

100% UP+NI*

100% UP+NI*

Manfaat Pertanggungan adalah Sejumlah nilai Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan oleh Penanggung apabila

syarat-syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam Polis telah dipenuhi.

Usia Tertanggung

Saat Meninggal

(tahun)

Manfaat yang

dibayarkan

1

2

3

4

5

Lebih dari 5

20% UP

40% UP

60% UP

80% UP

100% UP

100% UP

Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat (nearest birthday)


1. Pertanggungan tidak berlaku apabila Tertanggung meninggal dalam keadaansebagai berikut:

a) terjadi dalam waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal penerbitan Polis atau setiap perubahannya (Addendum) atau tanggal penerbitan pemulihanyang terkini (mana saja yang terjadi kemudian) :

1) diakibatkan karena bunuh diri; atau2) menjalani eksekusi hukuman mati oleh Pengadilan.

b) terjadi pada saat Tertanggung melakukan kejahatan.

c) terjadi akibat kejahatan atau pembunuhan yang dilakukan oleh yang berkepentingan dalam Pertanggungan.

2. Dalam hal-hal tersebut pada ayat 1di atas, Penanggung hanya akan membayarNilai Investasi (bila ada).

Hal-hal yang dikecualikan dari pertanggungan:

PENGECUALIAN MANFAAT MENINGGAL


Accidental Death

Dismemberment

(ADD)

Hospital Cash

(HC)

Hospital Cash

and

Surgical (HCS)

Spouse HC/HCS

Juvenile HC/HCS

Medical Benefit

(MB)

Medical Benefit 8

(MB8)

Spouse MB/MB8

Juvenile MB/MB8

Waiver of Premium

(WoP)

Spouse WoP

Waiver of Premium

Plus (WoP +)

Spouse WoP +

Payor Benefit

18/25 & 70

(PB 18/25 & PB 70)

Payor Benefit

Premier

Crisis Cover (CC)

Additional Crisis

Cover (ACC)

Spouse CC

Juvenile CC

Parent CC

Smart Crisis

Cover (SCC)

Smart Crisis

Cover Plus

(SCC+)

Spouse SCC

Juvenile SCC

Additional Life

Cover (ALC)

Spouse LC

Juvenile LC

Parent LC

Manfaat Pokok

Manfaat Tambahan

MANFAAT

MENINGGAL

MANFAAT

KECELAKAAN

MANFAAT

KONDISI KRITIS

MANFAATPEMBEBASAN

PREMI

MANFAAT

PERAWATAN


ADDITIONAL LIFE COVER (ALC)

Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak

ALC s/d usia: 65/70/75/80/99 Tahun

UP Pokok + ALC

Usia Masuk

Anak

Dewasa

1 bln s/d 17 thn

18 s/d 60 thn

Min UP 10 jt / USD 4.500

Maks UP 300% UP Dasar

UP = Uang Pertanggungan


Bisa ditambahkan:

Usia Tertanggung saat

Meninggal (tahun)

Manfaat yg

dibayarkan

1

2

3

4

5 dst

20% UP

40% UP

60% UP

80% UP

100% UP

Parent Life Cover (PLC):• Masa pertanggungan Parent Life Cover (PLC) s/d usia

65 th. • Usia masuk Tertanggung Utama (Anak) 30 hr s/d 17 th

Manfaat Meninggal (Riders)

6 - 65 Thn


ADD s/d usia: 70 Tahun

UP Pokok + ADD

Usia

Masuk

6 s/d 65 th

Uang Pertanggungan

Min UP 10 jt / USD 4.500

Maks UP 300% UP Dasar &

Dewasa < Rp. 1M / US$

250rb

Anak < Rp.500jt / US$

100rb

• Meninggal dalam kurun waktu 90 hari sejak

kecelakaan

• Cacat Tetap dalam waktu 180 hari sejak

kecelakaan

• UP kelipatan 1 jt


Kecelakaan:

Adalah suatu kejadian dimana terdapat unsur kekerasan

yang sifatnya tiba-tiba, tidak terduga, datang dari luar,

terlihat dan mengakibatkan Tertanggung menderita Cacat

Tetap atau Meninggal, yang dapat dibuktikan secara

medis

ACCIDENTAL DEATH & DISMEMBERMENT (ADD)

Nb: Meninggal Kecelakaan: 100% UP ADDMeninggal Kecelakaan di tempat tertentu : 200% UP ADDCacat Tetap Total karena kecelakaan: 100% UP ADDCacat Tetap Sebagian karena kecelakaan: sesuai persentase

Manfaat Kecelakaan (Riders)

Yang dimaksud dengan kata “terputus” adalah anggota badan tersebut benar-benar terpisah dari tubuh

CACAT TETAP TOTAL (100% UP) CACAT TETAP SEBAGIAN

1. Terputusnya

• Kedua tangan atau kedua kaki atau

• Satu tangan dan satu kaki atau

• Satu tangan/satu kaki dan kehilangan 100% penglihatan atau satu mata.

2. Kehilangan penglihatan 100 % atas keduamata dibayarkan 100 % UP ADD

1. Terputusnya UP

1 lengan mulai dari bahu 65%

1 tangan dari siku 60%

1 tangan dari pergelangan 55%

1 kaki 50%

1 ibu jari tangan 25%

1 jari tangan 12%

1 ibu jari kaki 10%

1 jari kaki 5 %

2. Kehilangan 100 % penglihatan

atas satu mata 30%

Persentase Pertanggungan

ADDITIONAL CRISIS COVER (ACC)

s/d usia 99 TahunAwal Kontrak

ACC s/d usia: 65/70/75/80/85 Tahun

UP ACC

Usia

Masuk:

6 s/d 60 th

Uang Pertanggungan

Min 10 jt / USD 4.500

Maks 300% UP Dasar dan tdk

melebihi:

Dewasa Rp. 3 M / US$ 300

rb

Anak Rp. 1 M / US$ 100rb

Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan

Hidup


Tidak Mengurangi UP Pokok

Manfaat Dasar

Bisa ditambahkan:

Nb: untuk Parent Crisis Cover (PCC), Tertanggung Utama adalah anak (usia 30 hr s/d 17 th)

PenyakitKritis

Maks UP Angioplasty:

50% UP ACC dan untuk:

Dewasa < Rp 500 jt / USD 50 rb

Anak < Rp 250 jt / USD 25 rb

(Masih bisa klaim penyakit kritis lain jika UP

masih ada setelah klaim Angioplasty)

Manfaat Kondisi Kritis (Riders)

CRISIS COVER (CC)


CC s/d usia: 65/70/75/80/85 Tahun

UP CC

Usia Masuk: 6 s/d 60 th

Uang Pertanggungan

Min: 10 jt / USD 4.500

Maks: 75% UP Dasar dan tdk

melebihi:

Dewasa Rp. 3 M / US$

300rb

Anak Rp. 1 M / US$ 100rb

Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan

Hidup


` Mengurangi UP Pokok

Manfaat Dasar

PenyakitKritis


50% UP CC dan untuk:







SCC+ s/d usia: 65/70/75 Tahun

UP SCC+ (Sesuai jenjang)


Uang Pertanggungan

Min: 10 jt / USD 4.500


melebihi:

Dewasa Rp 2 M / US$

200rb

Anak Rp 1 M / US$ 100 rb

Jenjang A 25% UP SCC+

(Max Rp. 500 jt / US$ 50 rb)

Jenjang B 50% UP SCC+

Max : Rp 1 M /US$100 rb)

Jenjang C 100% UP SCC+

Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan Hidup


Tidak Mengurangi UP Pokok

Manfaat Dasar

SMART CRISIS COVER PLUS (SCC+) Bisa ditambahkan untuk:

PenyakitKritis


50% UP SCC+ dan untuk:





Angioplasty adalah jenjang B (tidak ada A atau

C)



SCC s/d usia: 65/70/75 Tahun

UP SCC (Sesuai jenjang)

Mengurangi UP Pokok

Manfaat Dasar

SMART CRISIS COVER (SCC)Usia

Masuk:

6 s/d 60 th

Uang Pertanggungan

Min: 10 jt / USD 4.500


melebihi:

Dewasa Rp 2 M / US$

200rb

Anak Rp 1 M/ US$ 100 rb

Jenjang A 25% UP SCC

(Max Rp. 500 jt / US$ 50 rb)

Jenjang B 50% UP SCC

Max : Rp 1 M /US$100 rb)

Jenjang C 100% UP SCC

Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan Hidup


PenyakitKritis


50% UP SCC dan untuk:





Angioplasty adalah jenjang B (tidak ada A atau C)



Masa pertanggungan min. 5 th

Uang Pertanggungan (UP):

WOP: Sebesar Premi/ Iuran

Pokok

WOP+ : Sebesar Premi/ Iuran

Pokok dan Top Up Regular


WAIVER OF PREMIUM (WOP) &WAIVER OF PREMIUM PLUS (WOP PLUS)

Manfaat Dasar

s/d usia 99 Tahun

Awal Kontrak WoP / WoP+ s/d usia: 45/55/65 Tahun

Bisa ditambahkan untuk:

Nb: Angioplasty dikecualikan

PenyakitKritis atau

Cacat Tetap Total

PenyakitKritis,

Cacat Tetap Total,

atau Meninggal

Manfaat Pembebasan Premi (Riders)

Orang Tua Sah

PAYOR BENEFIT (PB 18/25)

Manfaat Dasar

s/d usia 99 Tahun

Awal Kontrak PB 18/25 s/d usia: 18/25 Tahun

Usia Masuk PP : 18 s/d 60 th

UP : Sebesar Premi Asuransi

+ Top Up Regular



Masa Asuransi

Usia Masuk

(Anak)

Pilihan Masa Asuransi (s/d

anak berusia)

1 – 8 thn 18 th 25 th

9 – 17 thn 25 th

PenyakitKritis,

Cacat Tetap Total,

atau Meninggal


Anak Sah

PAYOR BENEFIT (PB 70)

Manfaat Dasar

s/d usia 99 Tahun

Awal Kontrak PB 70 s/d usia: 70 Tahun

Usia Masuk PP : 18 s/d 60 th

Masa Asuransi:

s/d Tertanggung Utama berusia 70 tahun


Sebesar Premi/ Iuran Pokok dan Top Up

Regular



PenyakitKritis,

Cacat Tetap Total,

Atau Meninggal


PowerStart/ver 1.1 /Jan 2014

PAYOR BENEFIT PREMIER (PBP)

Manfaat Dasar

s/d usia 99 Tahun

Awal Kontrak PBP s/d usia: 70 Tahun

Usia Masuk PP: 18 s/d 60 th

Masa Asuransi:

s/d Tertanggung Utama berusia 70

tahun


Sebesar Premi/ Iuran Pokok dan

Top Up Regular

Untuk mendapatkan produk ini

Tertanggung Spouse harus punya produk

Spouse Life Cover



Bagaimana jika Tertanggung Utama Meninggal Dunia ??

Selain bebas premi, secara otomatis Pasangan (spouse) akan menggantikanperan sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis

PenyakitKritis,

Cacat Tetap Total,

atau Meninggal


32

PP TU TT +SLC

PP TT+ SLC

TU

TU meninggal,Polis tidak bebas premi,Istri dapat menggantikan TU, dengan pengajuan.

PP TU TT PP TTTU

TU meninggal,Polis BERAKHIR

Waiver of Premium (WoP), PP tidak sama denganTU

Skenario 1

Skenario 2

SLC : Spouse Life Cover

33

PP TU SLC PP SLC

TU PP

TU meninggal,Pembebasan premi stop,Istri dapat menggantikanTU, dengan pengajuan.

SLC

TU

TU terdiagnosa CI,Polis bebas premi.

Waiver of Premium (WoP),PP tidak sama denganTU

Skenario 3


34

PP=TU TT +SLC

PP terdiagnosa CIPolis bebas premi,

PP meninggal,Polis tetap Bebas PremiTT Otomatis menjadi PP=TU

Payor Benefit Premier, PP sama dengan TU

PP=TU TT +SLC

PP=TU TT +SLC

Memo contoh 1

Skenario 4


35

PP TU TT +SLC

PP TT+SLC

TU

TU meninggal,Polis tidak bebas premi,Istri OTOMATIS menggantikanTU

PP TU TT PP TTTU


Payor Benefit Premier, PP tidak sama dengan TU

Memo contoh 2.

Skenario 5

Skenario 6


PP TU TT+SLC

PP TT+SLC

TU PP

TU meninggal,Polis tetap Bebas Premi,Istri otomatis menggantikanTU.

TT+SLC

TU

PP terdiagnosa CI,Polis bebas premi.

PP

PP meninggal,Polis tetap Bebas Premi,TU otomatis menggantikanPP TU

PP=TU

PP/TU meninggalPolis BERAKHIR


Memo contoh 3.

Skenario 7


PP TU TT PP TTTU PP

PP meninggal,Polis tetap Bebas Premi,

TTTU



TT

PP =TU

Payor Benefit Premier, PP tidak sama denganTU

Memo contoh 2.

Skenario 8

PP TUPP

38

PP TU PP TU PP

PP meninggal,Polis tetap bebas premi,TU menggantikan sbg PP

TU


TU/PP meninggal,Polis BERAKHIR.

PP/TU

PP

PP meninggal,Polis tetap bebas premi,TU menggantikan sbg PP*


TU meninggal,Polis BERAKHIR.

TUTU TU

*Jika dibawah umur diperlukan waliberdasarkan penetapan pengadilan

PP ( Wali)


Memo contoh 2.

Skenario 9


HC s/d usia: 65/70 Tahun

UP HC

Usia Masuk: 1 bln s/d 60 th

(masa tunggu 30 hari kecuali kecelakaan)

Manfaat per 1 unit = 50 rb / US$ 5 per hari Rawat

Inap

Min Rp 50rb s/d maks Rp.1 jt ( < 4 0/00 UP Pokok )

Min Rawat Inap 18 jam

Rawat Inap biasa

ICU/ RS

USA/Eropa:

Jumlah Unit x 1

Jumlah Unit x 2

90 hr / th

45 hr / th


HOSPITAL CASH (HC) & SURGICAL (HCS)

Manfaat Pembedahan per unit rawat inap:

•Minor

•Intermediate

•Major

Rp. 300rb / US$ 30

Rp. 400rb / US$ 40

Rp. 500rb / US$ 50

Maks per Thn: Rp.500rb / US$ 50

Bisa ditambahkan untuk:

Nb: Minimal Rawat Inap 1 X 18 Jam

/S

Manfaat Perawatan(Riders)


MB s/d usia: 65/75 Tahun

MEDICAL BENEFIT (MB)

Bebas Biaya Perawatan (Sesuai Plafon)

Usia Masuk:

Manfaat Asuransi:

Rawat Inap, Pembedahan, & Rawat

Jalan

Masa Tunggu: 30 hari

Plan: A, B, C, D, E, & F


6 bln s/d 65 thn Bisa ditambahkan untuk:



A B C D E F

1. Rawat Inap

1 Biaya kamar & Max 120 hari per tahun 200 350 500 750 1,000 1,500

2 ICU Maks 30 hari per tahun 400 700 1,000 1,500 2,000 3,000

3 Kunjungan Dokter Umum Maks 1 x kunjungan/ hari 75 100 175 275 400 450

4 Kunjungan Dokter Maks 1 x kunjungan/ hari 150 200 275 400 550 800

5 Tindakan Bedah (Ahli bedah, kamar- Kompleks 28,000 49,000 70,000 105,000 139,000 209,000

Operasi dan Ahli Anastesi) Besar 17,000 29,000 42,000 62,000 83,000 124,000

Sedang 11,000 19,000 26,000 39,000 52,000 78,000

Kecil 6,000 10,000 14,000 21,000 29,000 43,000

6 Biaya Aneka Perawatan Maks per penyakit 3,900 6,850 9,800 14,700 19,500 29,250

7Biaya Perawatan oleh perawat setelah

rawat inap Maks 120 hari per tahun 100 175 250 300 500 750

8 Biaya Ambulance Lokal Maks per penyakit 200 275 350 400 1,000 1,500

9 Biaya Perawatan Sebelum Rawat Inap 30 hari sebelumnya 500 950 1,400 2,000 2,750 4,000

10 Biaya Perawatan Setelah Rawat Inap 90 hari sebelumnya 700 1,150 1,600 2,500 3,250 5,000

Rawat Jalan

1 Rawat Jalan karena Kecelakaan Maksimum per tahun 2,000 4,000 5,000 7,500 10,000 15,000

2 Perawatan Kanker Maksimum per tahun 21,600 43,200 54,000 81,000 108,000 162,000

3 Cuci Darah Maksimum per tahun 6,000 12,000 15,000 22,500 30,000 45,000

4 Perawatan Luka Bakar Maksimum per tahun 2,500 5,000 6,500 9,500 12,500 18,750

Maksimum Manfaat per Tahun 86,000 172,000 215,000 322,500 430,000 645,000

No BENEFIT DescriptionPlan (000s)

Tabel Manfaat Medical Benefit (Rp)



MB s/d usia: 75 Tahun

MEDICAL BENEFIT 8 (MB8)

Bebas Biaya Perawatan (Sesuai Tagihan)

Usia Masuk:

Manfaat Asuransi:

Rawat Inap, Pembedahan, & Rawat

Jalan

Masa Tunggu: 30 hari

Plan: A, B, C, D, E, & F


6 bln s/d 65 thnBisa ditambahkan untuk:



A B C D E F

Kamar dan Akomodasi Rumah Sakit Maksimum 150 hari per tahun

pertanggungan; Maksimum per hari200 350 500 750 1,000 1,500

Unit Perawatan Intensif Maksimum 30 hari per tahun

pertanggungan; Maksimum per hari400 700 1,000 1,500 2,000 3,000

Biaya akomodasi penunggu pasien Maksimum per tahun pertanggungan 700 1,400 2,100 3,500 4,200 5,600

Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit Maksimum per tahun pertanggungan

Biaya Tindakan Bedah Maksimum per tahun pertanggungan

Kunjungan Dokter Umum Selama Rawat Inap Maksimum 1 kunjungan per hari

Kunjungan Dokter Spesialis Selama Rawat Inap Maksimum 1 kunjungan per hari

Konsultasi Dokter Spesialis Selama Rawat Inap 30 hari sebelum rawat inap, maksimum

pertahun pertanggungan

Pemeriksaan Penunjang Diagnostik dan Laboratorium

sebelum Rawat Inap

30 hari sebelum rawat inap, maksimum

pertahun pertanggungan

Perawatan setelah rawat inap 90 hari setelah rawat inap, maksimum per

tahun pertanggungan

Biaya Perawatan oleh Juru Rawat setelah Rawat Inap Maksimum 120 hari per tahun

pertanggungan

100 175 250 300 500 750

Protesa dan Implan Maksimum 90 hari setelah rawat inap 750 1,500 3,000 5,000 6,500 7,500

Fisioterapi Maksimum 60 hari setelah rawat inap;

Maksimum 60 hari per tahun

pertanggungan; Maksimum per perawatan

per hari

100 200 300 450 500 600

Jasa Ambulan Lokal Maksimum per rawat inap 500 500 500 500 500 500

Biaya Laporan Medis Maksimum 1 laporan medis 50 100 150 250 300 400

Rawat Jalan Cuci Darah Maksimum per tahun pertanggungan 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000

Perawatan Kanker Maksimum per tahun pertanggungan 21,600 43,200 54,000 81,000 108,000 162,000

Biaya Pembedahan Pulang Hari (one day surgery) Maksimum per tahun pertanggungan 2,000 3,500 5,000 7,500 10,000 15,000

Rawat Jalan karena Kecelakaan Maksimum per tahun pertanggungan 2,000 4,000 5,000 7,500 10,000 15,000

Perawatan Luka Bakar Maksimum per tahun pertanggungan 2,500 5,000 6,500 9,500 12,500 18,750

108,000 158,000 258,000 408,000 508,000 758,000

B. Manfaat Rawat Jalan

C. Maksimum Manfaat per Tahun

sesuai tagihan dengan memperhatikan batas maksimum

manfaat tahunan keseluruhan

Jenis manfaat RincianPLAN

A. Manfaat Rawat Inap dan Tindakan Bedah

Tabel Manfaat Medical Benefit 8 (Rp)


PREMI BERKALA

Premi Dasar Reg. Top Up

Akuisisi Alokasi

Saldo unit

100%

60%

15%

15%

15%

0%

dst

0%

40%

85%

85%

85%

100%

dst

Th-1

Th-2

Th-3

Th-4

Th-5

Th-6

dst

Manfaat :• UP• ADD• Rumah Sakit• Penyakit Kritis• WP

( - )

Biaya Asuransi

( - )

Biaya Adm.(27.500/bln)

Alokasi

97%

( - )

Biaya Top Up(3% x Top Up)

Biaya Asuransi + Administrasi per bulanTahun I : Diperhitungkan

II : Dibebankan dari 40 %III : Prorata dan Bulan berjalan

Skema Biaya Premi Berkala


Biaya akusisi (Rp=3%, US$=2%) + Biaya Top Up (Rp 50 rb, US$ 7)Note: T op Up Tunggal tidak dapat diajukan dan diproses kantor pusat apabila premi asuransi berkala dan premi top up berkalayang sudah jatuh tempo belum dibayarkan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun sejak mulai tanggal pertanggungan

Biaya Th 1(Rp=2%, US$=0.5%+USD 10) ; Biaya Th 2 dst (Rp=Free, US$=0.5%); dapat dikenakan biayaadministrasi bank; Min Penarikan dan Min Saldo tersisa : Rp 1 jt/US$ 200

Min: Rp 2 Jt/ US$200 ; Bebas Biaya maks 5x1 th ; >5 kali = 1% Dana dialihkan

Fleksibilitas Panin Premier Multilinked

1. Top Up Tunggal (Penambahan Investasi)

2. Partial Withdrawal (Penarikan Sebagian)

3. Switching (Pengalihan Fund)

4. Turun/Naik UP

5. Turun/Naik Premi

6. Bongkar/Pasang Riders

7. Ubah frekuensi pembayaran


Langkah-langkah Penjualan Kepada CalonNasabah:

Presentasi

• Jelaskan manfaat-manfaatnya sesuai kebutuhan denganmenggunakan gambar visual

• Kuasai Product Knowledge anda agar calon klien merasayakin dengan profesionalisme anda

• Setelah itu baru perlihatkan Illustrasinya lembar perlembar

• Selalu siapkan semua kelengkapan untuk melakukanClosing nantinya seperti : SPAJ, Bukti pemotongan kartukredit, surat kuasa pendebetan rekening, slip transferdari berbagai Bank dan lain-lain


SUAMI, usia 30 tahun(Pemegang Polis & Tertanggung Utama)

Menabung 2,5 juta / bulan• Manfaat Asuransi Kesehatan plan C

(kelas kamar < Rp 500rb) •Manfaat rawat inap Rp.500 ribu/hari

ICU/RS USA - Eropa Rp. 1 juta/hari•Manfaat meninggal dunia Rp.150 juta

ISTRI, usia 28 tahun( Tertanggung Tambahan Pasangan)

•UP meninggal Rp.150 juta•Asuransi Kesehatan plan C

(kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS

(Rp.500ribu/hari)•ICU/RS USA - Eropa

(Rp. 1 juta/hari)

Anak Pertama, usia 6 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)

•Asuransi Kesehatan plan C (kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS


(Rp. 1 juta/hari)

Anak Kedua, usia 3 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)



(Rp. 1 juta/hari)

Anak Ketiga, usia 1 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)



(Rp. 1 juta/hari)

•Manfaat bebas premi (PBP) 2,5 jt / bulan*Sampai dengan TU berusia 70 th

Bagaimana jika SUAMI sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis Meninggal ??

Karena SUAMI sudah mengambil manfaat bebas premi PB Premier dan ISTRI sudah memiliki Spouse Life Cover maka secara otomatis ISTRI (spouse) akan menggantikan peran SUAMI sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis

How to Sell Panin Premier Multilinked


ILUSTRASI PROPOSAL


DATA AREA


PowerStart/ver 13/Mei 2013 PowerStart Maret 2014

DATA AREA

DATA JENIS MANFAAT


“Baiklah Bapak/Ibu apakah ada yang terlewatkan dari yang saya

jelaskan? Atau ada sesuatu yang ingin di tanyakan? Semua yang saya

presentasikan tadi sesuai dengan kebutuhan yang telah kita hitung

bukan..?” (tunggu respon dari calon klien)

Bila tidak ada ambil segera SPAJ dan lakukanlah trial close

“Kalau begitu nanti kontrak polisnya saya harus kirim ke rumah atau ke

kantor Bapk/Ibu…?”

Biasanya barulah akan keluar Penolakan atau Objection

Trial Close


• Penolakan merupakan tanda-tanda dalam proses berfikir

• Pelajari cara untuk mengatasinya

• Alasan nasabah memberikan penolakan bisa disebabkan ada sesuatu yang belum

dimengerti, tidak dipercayai, ataupun ada hal yang ditutupi.

Handling Objection

Kembali lagi ke Trial Close

Closing (dengan memastikan pembayaran)


• No Trust

• No Need

• No Money

• No Hurry

Penolakan bagian dari sukses...!!!


Nick-Selesaikan Sepenuh Daya.mpg

Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)

Ketentuan Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)

1.Diisi dengan huruf cetak2.Setiap pertanyaan harus dijawab, tidak boleh

dikosongkan atau dijawab dengan kata-kata s.d.a atau dengan tanda (– )

3.Diisi dengan lengkap, jelas, benar dan sejujurnya4.Bila ada data yang salah penulisannya, revisi

dilakukan cara dengan cara menuliskan informasi yang benar pada Formulir Perubahan/ Tambahan Data SPAJ, kecuali : data kesehatan yang sebelumnya dijawab Ya menjadi Tidak Underwriter akan meminta agar CT melakukan pemeriksaan medis.

5.Lampirkan Fotokopi KTP, Bukti Setor & Ilustrasi yang sudah ditandatangani nasabah.


ADS (ADVISOR DEVELOPMENT SYSTEM )


Fitur- Fitur ADS

• REPORT

Dapat memantau performance Anda, melihat polis nasabah dan SPAJ calon nasabah, memantaupencapaian kontes, dan melihat slip komisi, dll

• NEWS

Dapat mengetahui berita terbaru mengenai kontes/event yang sedang berlangsung

• GENERAL INFORMATION

Dapat mengetahui informasi, SE, download ilustrasi & form yang berlaku di agency

• FORUM

Para agent dapat melakukan diskusi pada forum yang sudah disediakan

• SEARCH

Dapat mencari data nasabah berdasarkan no.SPAJ, no.polis atau nama pemegang polis


KODE ETIK KEAGENAN


1. Memperkenalkan diri sebagai wakil perusahaan dengan kartu nama resmi.

2. Memastikan kondisi fisik calon tertanggung sesuai dengan data yang diisi pada SPAJ, denganbertemu calon tertanggung secara langsung.

3. Menjual berdasarkan kebutuhan klien.

4. Memberikan saran & rekomendasi sebatas pada ketrampilan agen.

5. Menjelaskan tentang investasi & risikonya (untuk produk unit link).

6. Menjaga kerahasiaan informasi dari klien hanya untuk dirinya dan perusahaan.

7. Memberikan layanan kepada Pemegang Polis.

Kode Etik Keagenan

Hal – Hal Yang Harus Dilakukan Oleh Agen Dalam Proses Penjualan


8. Menjelaskan isi kontrak dalam polis secara akurat dan lengkap.

9. Menjelaskan tentang konsekwensi pemegang polis bila terjadi lapse.

10. Menjelaskan tentang dividen dan aturan mainnya (untuk jenis polis participating).

11. Memastikan mendapatkan informasi yang dibutuhkan perusahaan dari klien dan memastikanklien telah mengisi aplikasi dengan benar.

12. Segera menyetorkan kepada perusahaan uang premi yang diterima dari klien dalam waktuyang sesuai dengan aturan kode etik perusahaan.

13. Segera menyerahkan polis kepada klien dalam jangka waktu secepatnya sesuai aturanperusahaan.

Kode Etik Keagenan

Hal – Hal Yang Harus Dilakukan Oleh Agen Dalam Proses Penjualan


• Twisting (Pemutarbalikan)

Membujuk klien untuk menutup polis dan membeli polis baru tanpa memperhatikan kerugian yang mungkin terjadi pada Klien

• Churning (Pencampuradukan)

Melakukan kontrol atas banyaknya dan seringnya penjualan dengan menyalahgunakankepercayaan Klien untuk tujuan transaksi yang berlebihan

• Replacements (Penggantian)

Melakukan penggantian produk yang merugikan Klien

Knocking

Menjelekan nama perusahaan pesaing


Kode Etik Keagenan

Hal – Hal Yang Dilarang Dilakukan Agent

Misrepresentation

Tidak menjelaskan produk dengan benar (penipuan)

Rebating

Memberikan potongan komisi kepada nasabah

Non Disclosure

Tidak mengungkapkan informasi yang bersifat material mengenai klien kepada perusahaan.

Penyalahgunaan dana klien

Pemalsuan tanda tangan/data

Penerbitan cek Kosong

Kode Etik Keagenan

Hal – Hal Yang Dilarang Dilakukan Agent


Double Agent

Dirancang alat bantu pengawasan bersama (rechecking)

Poaching

Telah diatur dalam undang – undang keagenan mengenai batas “6 bulan” untuk kepindahanke perusahaan lain, tidak termasuk pada perusahaan yang sedang mengalami transisi/merger.

Lisensi Keagenan

Pembentukan Dewan Kode Etik di AAJI

Kode Etik Keagenan

Kode Etik Antar Perusahaan


Upaya untuk mengaburkan asal usul harta kekayaan dari hasil tindak pidana sehinggaharta kekayaan tersebut seolah-olah berasal dari aktivitas yang sah.

Kegiatannya dapat dikelompokkan menjadi:

1. Placement (Penempatan) dicuci

2. Layering (Pemindahan) dibilas

3. Integration (Penggabungan) dikeringkan


Definisi Pencucian Uang

Pencucian Uang


1. Penempatan (Placement ) -------------------------------------------------------------

Pelaku kejahatan menempatkan uang ilegall atau keuntungan hasil dari tindakkejahatan ke dalam sistem keuangan

Ini merupakan proses atau transaksi fisik atas penghasilan awal yang didapat dari kegiatan ilegal,dengan memecah uang tunai dalam jumlah besar ke jumlah yang lebih kecil dan ditempatkansecara langsung ke satu atau beberapa rekening.

Contoh;

•pembayaran premi/ top up asuransi,

•penyimpanan ke rekening bank atau

•Pembelian instrumen keuangan (cek, saham, obligasi)

Bagaimana Pencucian Uang Dilakukan ?

Pencucian Uang


2. Pemindahan atau pengubahan bentuk (Layering) ----------------------------------Uang hasil tindak kejahatan dipisahkan dari sumbernya dengan menciptakan transaksikeuangan yang berlapis/ kompleks untuk menyamarkan jejak audit serta memberikan kesankeabsahan dan juga kepemilikan tanpa nama

Dalam tahap ini, pelaku kejahatan terlibat dalam suatu rangkaian pertukaran atau pemindahan uang untuk dijauhkan dari sumbernya.

Contoh;Menggadaikan/ menjaminkan polis asuransi, Surrender polis dan penarikan nilai tunai dari produk Unit Link,Penggunaan hasil dalam transaksi keuangan lainMenyamarkan transfer sebagai pembayaran barang atau jasa.

Pencucian Uang

Proses pemindahan uang ke tahap ketiga yaitu integrasi dimana uang tersebutdikembalikan, dan diintegrasikan kembali ke dalam sistem keuangan melalui individu yangsah atau organisasi yang tidak mempunyai keterkaitan dengan pelaku kejahatan ataukepada aktivitas dimana uang didapatkan.

Contoh;• investasi dalam bisnis, • pembelian aset berharga, pembelian perumahan/

kendaraan mewah.

3. Penggabungan (Integration) ------------------------------------------------

Pencucian Uang


IDENTIFIKASI & VERIFIKASI NASABAH (Lanjutan)

Kapan verifikasi yang lebih ketat perlu dilakukan

Ketika calon Nasabah yang dianggap / diklasifikasi mempunyai risiko tinggiterhadap praktik pencucian uang/ Pendanaan Kegiatan Terorisme

Enhance Customer Due Diligence

Pencucian Uang

COMPLIANCE AWARNESS


Tujuan

Menangani penyalahgunaan wewenang/jabatan

dari sisi aspek hukum, kepatuhan, penjualan dsb

yang pada akhirnya diharapkan dapat

meningkatkan integritas seluruh sales force dan

karyawan.

Fraud Committee


Skema

Complain

Nasabah

Dugaan

FraudInvestigasi

Keputusan

& Tindakan


Contoh kasus yang telah diselesaikan:

• Pemalsuan tandatangan dan dokumen Nasabah

• Pengelapan uang premi Nasabah

• Penipuan

• Misselling Produk

Contoh Kasus


Tindakan yang diberikan Perusahaan tergantung pada bobot kesalahan yang dilakukan oleh oknum yang terlibat, dari yang ringan sampai berat yaitu:

• Surat Peringatan (Pertama, Kedua dan Terakhir)

• Terminasi

• Blacklist AAJI

• Dituntut secara Perdata dan/atau Pidana

Keputusan dan Tindakan


Fast Start

Documents

Transcript of Fast Start