BAB 7 :Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Meisya Arlina Pratiwi (21) Mochammad Fahri Andriansyah (22) Muhammad Aslam Bariqi (23) Muhammad Asyraaf Azani (24)Kelas : X MIA 1

Kelompok 7

Bank,LKBB, dan OJK

Bank

Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

Kredit

LKBB

Bank Sentral

OJK

Peta Konsep :

Bank

Pengertian

Fungsi

Prinsip

Kegiatan

UsahaJenis bank

APA ITUBANK?

Dalam UU Perbankan No. 7 tahun 1992:

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Fungsi Bank

1. Penghimpun dana masyarakat2. Penyalur dana ke masyarakat3. Pelayan masyarakatPrinsip

KegiatanUsaha

Kehati - hatian

Kepercayaan

Kerahasian

Mengenal Nasabah

Jenis Bank

Menurut:Jenis Kegiatan

Menurut:Kepemilikkanny

a

Menurut:Bentuk Badan

Hukum

A. Bank Sentral

Bank sentral adalah sebuah badan keuangan, yang pada umumnya dimiliki pemerintah, dan bertanggung jawab untuk mengatur kestabilan badan – badan keuangan, serta menjamin agar kegiatan badan keuangan tersebut dapat menciptakan tingkat kegiatan ekonomi yang tinggi dan stabil.

Bank sentral berfungsi mencapai dan memelihara kestabilan nilai mata uang.

B. Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/ atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

Usaha dan fungsi bank umum meliputi hal berikut:

Menghimpunan dana dari masyarakat Memberikan kredit dan menerbitkan surat pengakuan utang Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat

berharga Menempatkan dan meminjamkan dana kepada bank lain

C. Bank Syariah

a. Bank Umum Syariah yaitu Bank Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

b. Bank pembiayaan rakyat syariah yaitu bank syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu linta pembayaran

Kegiatan usaha Bank Umum Syariah, yaitu: Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro, tabungan, atau

bentuk lainnya berdasarkan Akad wadi’ah Menghimpunan dana dalam bentuk investasi berupa deposito,

tabungan, atau bentuk lainnya berdasarkan Akad mudharabah Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah,

Akad musyarakah Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad qardhSelain Bank umum syariah, ada juga Unit usaha syariah (UUS).

D. Bank Prekreditan (BPR)

BPR adalah banyak yang menerima simpanan dari masyarakat hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan atau bentuk lainnya dan memberikan pinjaman kepada masyarakat.

Usaha dan fungsi BPR:a) Menghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk

deposito berjangka, tabungan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu

b) Memberikan kreditc) Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana

berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang di tetapkan Bank Indonesia.

d) Menempatkan dananya dalam bentk sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito, dan tabungan pada bank lain. Back

Bank yang berbadan hokum perseroan terbatas (PT) Koperasi

Perusahaan daerah

Bank menurut bentuk badan hukum

Back

Bank menurut kepemilikkan

1) Bank pemerintah : Bank yang modalnya

berasal dari pemerintah dan bertugas meningkatkan kesajahteraan.

Contoh: Bank Tabungan Negara (BTN)

2) Bank Swasta : Bank yang pemilik modalnya dimiliki oleh pihak swasta bertujuan mencari laba.

Contoh: Bank Mega, Bank CIMB Niaga, dan Bank OCBC NISP.

3) Bank campuran : Bank yang sebagian modalnya dimiliki pemerintah dan sebagian lainnya dimiliki swasta.

Contoh: BNI 1964, Bank Mandiri dan BRI.

4) Bank pemerintah daerah : Bank pembangunan milik pemerintah daerah yang terdapat pada setiap daerah tingkat satu.

Contoh: Bank DKI, BPD (Bank Nagari) dan BPD (Bank BJB).

Back

B. Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

1. Produk Perbankan

a. Kredit pasif : aliaran dana dari masyarakat yang masuk ke bank. Jenis kegiatan bank dalam menghimpun dana dari masyarakat adalah Giro, Tabungan berjangka (deposito berjangka), tabungan.

b. Kredit aktif : dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif.

Jenis kredit aktif, yaitu:

1) Kredit rekening Koran (R/K) : kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan

2) Kredit reimburse (Letter of Credit) : pinjaman yang diberikan suatu bank kepada nasabah dengan cara membayar harga beli suatu barang.

3) Kredit aksep : kredit yang diberikan bank dengan cara menan datangani aksep yang ditarik oleh nasabah (pelanggan)

4) Kredit dokumenter : kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah atas jaminan dokumen yang diserahkan ke bank.

5) Kredit dengan jaminan surat – surat berharga : kredit yang diberikan oleh bank kepada pelanggan untuk membeli surat – surat berharga.

2. Jasa – Jasa Perbankan

1)Jual beli valuta asing2)Jasa penyimpanan3)Pengiriman/transfer uang4)Pemberian jaminan5)Kartu kredit6)Cek perjalanan7)Inkaso8)ATM9)Kartu debit

3. Alasan Pemanfaatan

Menumbuhkan sikap hidup hemat Manambah penghasilan Memperkuat keamanan Meningkatkan produktivitas

Pemanfaatan jasa perbankan dan lembaga keuangan, yaitu untuk:

a) Manfaat produk perbankan bagi siswa: Tabungan siswa, pengiriman uang dan asuransi

b) Manfaat produk perbankan bagi pengusaha: Simpanan giro (demand deposito), Kliring (clearing), Inkaso (collection), berbagai jenis kredit.

Back

Kredit

Pengertian

Jenis Kredit

Syarat – syarat Pemberian Kredit

Kebaikan & Keburukkan Kredit

Menurut UU No. 10 Thn 1998, kredit

adalah penyediaan uang atau tagihan

yang dapat dipersamakan dengan itu,

berdasarkan persetujuan atau

kesepakatan pinjam – meminjam antara

bank dan pihak lain yang mewajibkan

pihak peminjam untuk melunasi utangnya

setalah jangka waktu dengan pemberian

bunga.

Back

Sumber : Kredit dalam negri dan kredit luar negeriTujuan penggunaan: Kredit produksi dan kredit konsumsiAda-tidaknya jaminan: Kredit blangko dan kredit berjaminan

Jangka waktu pemberian kredit: Kredit jangka pendek, kredit jangka menengah, kredit jangka panjang.

Kredit

Pengertian

Jenis Kredit

Syarat – syarat Pemberian Kredit

Kebaikan & Keburukkan Kredit

Back

Syarat – syarat Pemberian Kredit

Karakter (Character)

Kemam

puan

(Cap

abilit

y)

Mod

al (C

apita

l ) Jaminan (Collateral)

Kondisi ekonomi

(Condition of Ecnomy)

Back

Kebaikan

Meningkatkan produktivitas Memperlancar arus barang dari produsen ke

konsumen Memperlancar transaksi dagang Mengaktifkan fungsi uang Pemerataan pendapatan

Keburukan

Melakukan konsumsi diluar kemampuannya

Melakukan kegiatan yang bersifat spekulatif

Mengakibatkan kelebihan produksi

Back

Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)

Lembaga bukan bank adalah badan usaha yang bergerak di bidang keuangan,

yang secara langsung atau tidak langsung, menghimpun dan menyalurkan

dana kepada masyarakat.

Lembaga Pembiayaan Pembanguan dan Lembaga Perantara Penerbitan serta Perdagangan Surat Berharga. Contoh: PT. UPINDO, PT.Pegadaian, PT. Danareksa dll. Asuransi. Contoh: Prudental Leasing (Sewa Guna Usaha). Contoh: Adira, WOM, SOF.

LKBB meliputi:

“

”

Prinsip Kegiatan Usaha Lembaga Keuangan Bukan BankLKBB memegang Prinsip Mengenal Nasabah.

Back

Bank Sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia (BI). Menurut UU Republik Indonesia No. 23 thn 1999, Bank Indonesia adalah lembaga Negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, bebas dari campur tangan pemerintah dan/atau pihak lain, kecuali untuk hal – hal yang secara tegas diatur dalam Undang – Undang.

E. Bank Sentral

Tugas Bank Indonesia

Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

Wewenang Bank Indonesia

1. Menetapkan sasaran – sasaran monereter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi.

2. Melakukan pengendalian moneter dengan menggunakan cara – cara yang termasuk tetapi tidak terbatas pada: Operasi pasar terbuka dipasar uang baik rupiah

maupun valuta asing Penetapan tingkat diskonto Penetapan cadangan wajib minimum Pengaturan kredit atau pembiayaan

Peran Bank Indonesia

Stabilitas Sistem Keuangan intinya mengatakan bahwa suatu sistem keuangan memasuki tahap tidak stabil pada saat system tersebut telah membahayakan dan menghambat kegaiatan ekonomi.

Peran Bank Indonesia dalam stabilitas system keuangan:1) Memiliki tugas untuk menjaga stabilitas moneter2) Memiliki peran vital dalam menciptakan kinerja

lembaga keuangan yang sehat3) Memiliki kewenangan untuk mengatur dan

menjaga kelancaran sistem pembayaran4) Dapat mengakses informasi – informasi yang

dinilai mengancam system keuangan

Back

F. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

OJK adalah lembaga Negara yang dibentuk berdasarkan UU No. 21 thn 2011 yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain yang mempunyai tugas, tugas dan wewenang pengaturan, pemeriksaan, serta penyidikan terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan.

Tujuan pembentukan OJK:

Fungsi OJK:

Tugas OJK:

Wewenang OJK:

Otoritas Jasa

Keuangan

(OJK)

a. Agar keseluruhan kegiatan disektor jasa keuangan terselenggara secara teratur, adil, transparan dan akuntabel.b. Agar keseluruhan kegiatan disektor jasa keuangan mampu mewujudkan system keuangan yang tumbuh secara berkenlanjutan dan stabul.c. Keseluruhan kegiatan disektor jasa keuangan mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat.

Tujuan pembentukan OJK:

Back

Tujuan pembentukan OJK:

Fungsi OJK:

Tugas OJK:

Wewenang OJK:

Otoritas Jasa

Keuangan

(OJK)

Menyelenggarakan system pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di seKtor jasa keuangan.

Tujuan pembentukan OJK:

Fungsi OJK:

Tugas OJK:

Wewenang OJK:

Otoritas Jasa

Keuangan

(OJK)

a. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan disektor perbankan

b. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan disektor pasar modal

c. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan disektor perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya.

Wewenang OJK:

Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank yang meliputi hal: Perizinan untuk pendirian bank, pembukaan kantor bank,

anggaran dasar, rencana kerja, kepemilikan, kepengurusan dan sumber daya manusia, merger, konsolidasi dan akuisisi bank, serta pencabutan izin usaha bank

Kegiatan usaha bank, antara lain sumber dana, penyediaan dana, produk hibridasi, dan aktivitas di bidang jasa.

Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank meliputi hal: Likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, kualiset asset, rasio

kecukupan modal minimum, batas maksimum pemberian kredit, rasio pinjaman terhadap simpanan dan pencadangan bank

Laporan bank yang terkait dengan kesehatan dan kinerja bank Sistem informasi debitor Pengujian kredit (credit testing) Standar akuntansi bank

Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehatian-hatian bank, meliputi hal: Manajemen risiko Tata kelola bank Prinsip mengenal nasabah dan anti pencucian uang Pencegahan pembiayaan terorisme dan kejahatan perbankan Pemeriksaan bank

Soal1. Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat

dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak …..A. Bank

B. OJKC. LKBB

D. KoperasiE. Asuransi

2. Fungsi dari bank umum adalah ….A. Menghimpun dana

masyarakatB. Menstabilkan kursC. Meminjamkan kredit

D. Bank of bankE. Bank pusat

indonesia

3. Contoh dari bank umum adalah...A. BNIB. KoperasiC. Pegadaian

D. LeasingE. OJK

4. Berikut ini merupakan prinsip kegiatan usaha, kecuali adalah...A. Kehati - hatianB. KerahasianC. Kepercayaan

D. KeserasianE. Mengenal

Nasabah5. Berikut ini merupakan pembagian bank menurut jenis kegiatan kecuali...

A. Bank SentralB. Bank UmumC. Bank Syariah

D. BPRE. Koperasi

6. Arti dari mudharabah adalah...A. Bagi HasilB. Bagi UangC. Bagi Pahala

D. Bagi SembakoE. Bagi Rezeki

7. Bank yang menurut bentuk badan hukum adalah ....A. Bank SyariahB. BNIC. Koperasi

D. BTNE. Bank DKI

8. Bank yang pemilik modalnya dimiliki oleh pihak swasta bertujuan

mencari laba disebut ….A. Bank PemerintahB. Bank SwastaC. Bank Campuran

D. Bank Pemerintahan Daerah

E. Bank Indonesia9. Aliaran dana dari masyarakat yang masuk ke bank. disebut ….A. Tabungan

B. GiroC. Kredit Pasif

D. Kredit AktifE. Deposito

10. Jenis kegiatan bank dalam menghimpun dana dari masyarakat adalah, kecuali …. A. Tabungan

B. GiroC. Cek

D. Tabungan Berjangka

E. Deposito11. Kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan adalah ….

A. Kredit Rekening KoranB. Kredit ReimburseC. Kredit Aksep

D. Kredit DokumenterE. Kredit dengan jaminan

surat yang berharga

12. Berikut ini merupakan jasa – jasa perbankan, kecuali …. A. Jual beli valuta

asingB. Jasa

penyimpanan

C. Tabungan

D. ATME. Kartu Debit13. Yang merupakan bentuk manfaat perbankan bagi siswa

adalah ….A. Tabungan siswaB. Simpanan GiroC. Kliring

D. ATME. Inkaso

14. Kredit produksi merupakan pembagian jenis kredit atas dasar ….A. Sumber

B. Tujuan PenggunaanC. Ada – tidaknya

jaminan

D. Jangka waktu pemeberian kredit

E. Tujuan 15. Pemberi kredit perlu meneliti kebiasaan dan kepribadian pemohon sebelum

memutuskan untuk memberikan kredit disebut ……A. CharacterB. CapibiltyC. Capital

D. CollateralE. Condition of Economy

16. Dinda seorang pedagang kelontong. Dia harus menyerahkan gedung

sebagai jaminan. Keadaan ini menunjukkan bahwa bank tersebut menetapkan syarat ……

A. CharacterB. CapibiltyC. Capital

D. CollateralE. Condition of Economy

17. Berikut ini adalah pertanyaan keburukkan dan kebaikan kredit. 1. Meningkatkan produktivitas 2. Melakukan konsumsi diluar kemampuannya 3. Memperlancar arus barang dari produsen ke konsumen 4. Memperlancar transaksi dagang 5. Melakukan kegiatan yang bersifat spekulatif 6. Mengakibatkan kelebihan produksiPertanyaan yang termasuk kebaikan kredit adalah ….

A. 1, 2 dan 3B. 1, 3 dan 4C. 1, 4 dan 6

D. 2, 3 dan 5E. 3, 5 dan 6

18. Berikut ini adalah pertanyaan keburukkan dan kebaikan kredit. 1. Meningkatkan produktivitas 2. Memperlancar arus barang dari produsen ke konsumen 3. Memperlancar transaksi dagang 4. Melakukan kegiatan yang bersifat spekulatif 5. Mengakibatkan kelebihan produksiPertanyaan yang termasuk keburukan kredit adalah ….

A. 1 dan 3B. 1 dan 2C. 2 dan 3

D. 3 dan 5E. 4 dan 5

19. Badan usaha yang bergerak di bidang keuangan, yang secara langsung atau

tidak langsung, menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat disebut …A. Bank

B. OJKC. LKBB

D. KoperasiE. Asuransi

20. Berikut ini adalah bank dan lembaga keuangan bukan bank. 1. Bank Rakyat Indonesia 2. PT. Penggadaian 3. Bank BNI 4. Asuransi 5. Adira Yang termasuk lembaga keuangan nonbank adalah ….A. 1, 2 dan 3

B. 1, 3 dan 4C. 2, 4 dan 5

D. 2, 3 dan 5E. 3, 4 dan 5

21. Bank Sentral di Indoneisa adalah ….A. Bank DKIB. Bank IndonesiaC. Bank BNI

D. Bank CentralE. Bank Mandiri

22. Apa tugas dari Bank Indonesia ....A.Menstabilkan kursB.Menghimpun dana

masyarakatC.Memberi kredit

D.Mensejahterakan anggotanya

E.Memberikan pinjaman

23. Apa itu OJK ….A. Otoritas Jasa

KesehatanB. Otoritas Jasa

KeuanganC. Otonomi Jasa

Keamanan

D. Otoritas Jasa Kerakyatan

E. Otonomi Jasa Kebersihan

24. Apa tugas dari OJK ….A. Mengawasi perekonomian

rakyatB. Mengawasi sektor

keuanganC. Mengawasi jalur

perekonomian

D. Menjaga kurs rupiahE. Menghimpun dana

masyarakat25. OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap, kecuali ….A. Kegiatan jasa keuangan di sektor

PerbankanB. Kegiatan jasa keuangan di sektor Pasar

ModalC. Kegiatan jasa keuangan di sektor

PerasuransianD. Kegiatan jasa keuangan di sektor Dana

PensiunE. Kegiatan jasa keuangan di sektor

Pertanian

1. A. Bank2. A. Menghimpun dana dari

masyarakat3. A. BNI4. E. Mengenal Nasabah5. E. Koperasi6. A. Bagi Hasil7. C. Koperasi8. B. Bank Swasta9. D. Kredit Aktif10.C. Cek11. A. Kredit Rekening Koran12.C. Tabungan13. A. Tabungan Siswa14. B. Tujuan Penggunaan15. A. Character

16. D. Collateral

17. B. 1, 3 dan 418. E. 4 dan 519. C. LKBB20. C. 2, 4 dan 521. B. Bank Indonesia22. A. Menstabilkan kurs23. B. Otoritas Jasa Keuangan24. B. Megawasi Sektor Keuangan25. E. Kegiatan jasa keuangan di

sektor Pertanian

Jawaban :