x

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL DALAM ............................................................................ i

HALAMAN PERSYARATAN GELAR SARJANA ............................................. ii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ............................. iv

KATA PENGANTAR ............................................................................................. v

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN .......................................................... ix

DAFTAR ISI ............................................................................................................ x

ABSTRAK ........................................................................................................... xiii

ABSTRACT ......................................................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah.................................................................................... 4

1.3 Ruang Lingkup Masalah .......................................................................... 4

1.4 Orisinalitas Penelitian .............................................................................. 5

1.5 Tujuan Penelitian

1.5.1 Tujuan Umum ................................................................................. 6

1.5.2 Tujuan Khusus ................................................................................ 6

1.6 Manfaat Penelitian

1.6.1 Manfaat Teoritis ............................................................................. 6

1.6.2 Manfaat Praktis ............................................................................... 7

1.7 Landasan Teoritis .................................................................................... 7

xi

1.8 Metode Penelitian

1.8.1 Jenis Penelitian ............................................................................. 12

1.8.2 Sifat Penelitian .............................................................................. 13

1.8.3 Sumber Data ................................................................................. 13

1.8.4 Teknik Pengumpulan Data .......................................................... 14

1.8.6 Teknik Pengolahan dan Analisis Data .......................................... 15

BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT DAN

HAK TANGGUNGAN

2.1 Perjanjian Kredit .................................................................................. 16

2.1.1 Pengertian Perjanjian Kredit ....................................................... 16

2.1.2 Sistem Pemberian Kredit ............................................................ 28

2.1.3 Jaminan Kredit ............................................................................ 38

2.1.4 Kredit Macet ............................................................................... 44

2.2 Hak Tanggungan ................................................................................. 57

2.2.1 Pengertian Hak Tanggungan ...................................................... 57

2.2.2 Obyek dan Subyek Hak Tanggungan ......................................... 59

2.2.3 Pendaftaran dan Pemegang Hak Tanggungan …………………60

2.2.4 Pembebanan Hak Tanggungan …………………………………61

2.2.5 Eksekusi Hak Tanggungan ……………………………………..64

xii

BAB III PROSEDUR PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PT. BPR

BUMI PRIMA DANA

3.1 Faktor-faktor yang menyebabkan terjadinya kredit macet pada PT. BPR

Bumi Prima Dana ................................................................................ 66

3.2 Prosedur penyelesaian Kredit Macet pada PT. BPR Bumi Prima

Dana ..................................................................................................... 68

BAB IV PROSEDUR EKSEKUSI DALAM MENYELESAIKAN KREDIT

MACET PADA PT. BPR BUMI PRIMA DANA OLEH

PEMEGANG HAK TANGGUNGAN

4.1 Dasar Hukum Pengaturan Pemegang Hak Tanggungan pada PT. BPR

Bumi Prima Dana ................................................................................. 70

4.2 Prosedur Eksekusi oleh Pemegang Hak Tanggungan dalam

menyelesaikan Kredit Macet di PT.BPR Bumi Prima Dana ............... 76

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ........................................................................................... 84

5.2 Saran .................................................................................................... 85

DAFTAR PUSTAKA

DAFTAR INFORMAN

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xiii

ABSTRAK

Untuk membantu masyarakat memperoleh modal dengan mudah yang diharapkan mampu meningkatkan pembangunan nasional khususnya untuk menciptakan pertumbuhan ekonomi maka pemerintah mengubah Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 dengan Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998. Dalam Undang-Undang Perbankan yang baru tidak lagi mensyaratkan bahwa pemberian kredit harus diikuti dengan kewajiban pemohon kredit menyediakan jaminan. Tetapi dalam pelaksanaan pemberian kredit, bank tetap meminta agunan dari pemohon kredit selain analisis itikad baik dan kemampuan pemohon kredit, sehingga ketika terjadi kredit bermasalah, maka ada agunan yang dieksekusi melalui lelang yang telah di Pasang Hak Tanggungan.

Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) mengatur persyaratan dan ketentuan mengenai pemberian Hak Tanggungan dari debitur kepada kreditor sehubungan dengan utang yang dijaminkan dengan Hak Tanggungan. Pemberian hak ini dimaksudkan untuk memberikan kedudukan yang diutamakan kepada kreditor yang bersangkutan (kreditor preferen) daripada kreditor-kreditor lain (kreditor konkuren) sebagaimana ditegaskan dalam pasal UUHT. Jadi pemberian Hak Tanggungan sebagai jaminan pelunasan utang debitur kepada kreditor sehubungan dengan perjanjian pinjaman atau kredit yang bersangkutan

Jenis penelitian yang digunakan adalah metode empiris. Pertimbangannya adalah analisis terhadap penerapan eksekusi oleh pemegang Hak Tanggungan terhadap kredit macet di PT. BPR Bumi Prima Dana dimana meliputi : prosedur yang ditempuh untuk menyelesaikan kredit macet tersebut, kendala yang dihadapi oleh Pemegang Hak Tanggungan dalam mengeksekusi jaminan tersebut dan upaya yang dilakukan untuk menyelesaikan kendala yang ada sehingga kredit macet tersebut dapat diselesaikan tepat pada waktunya.

Kata Kunci : Pelaksanaan Eksekusi, Hak Tanggungan, Kredit Macet

xiv

ABSTRACT

To help people easily obtain capital that is expected to boost national development, especially to create economic growth, the government has changed the Banking Act that long with Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 which was then amended by Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998. In Banking Law newly no longer requires that lending must be followed by the credit applicant obligation to provide a guarantee. But in the execution of lending, banks still ask for collateral from the loan applicant in addition to the analysis of the good faith and credit applicant's ability, so when a credit problem, so there is no collateral that have been executed through auction Hak Tanggungan. Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) set the terms and conditions regarding the provision of Encumbrance of the debtor to the creditor in connection with the debt secured by the Hak Tanggungan. Granting this right is intended to provide a preferred position to the relevant creditors (preferred creditor) than other creditors (creditors concurrent) as defined in Article UUHT. So the supply of Hak Tanggungan as a guarantee of repayment of the debtor to the creditor in connection with the loan or credit agreement in question This type of research is the empirical method. The consideration is the analysis of the implementation of the execution by the holder of the Hak Tanggungan to the credit freeze in PT. BPR Bumi Prima Fund which include: procedures adopted to resolve the bad debts, the constraints faced by the holder of Hak Tanggungan Pertama in executing these guarantees and the efforts made to resolve the existing obstacles so that bad credit can be completed on time. Keywords: Role of Execution, Hak Tanggungan, Credit Loss

xv

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Bank sebagai lembaga keuangan mempunyai peranan yang sangat

penting untuk mendukung pertumbuhan ekonomi nasional dan sebagai sarana

bagi pemerintah dalam menggalakan pembangunan, khususnya melalui

kegiatan perkreditan. Untuk menciptakan peranan tersebut bank harus mampu

menjalankan fungsinya dengan baik dengan cara mempertahankan posisi

likuiditas dan menjaga keseimbangan dana yang diperoleh dari masyarakat

kemudian kembali disalurkan kepada masyarakat. Dalam pelaksanaannya,

tidak semua pengembalian kredit yang disalurkan kepada masyarakat berjalan

dengan lancar, adakalanya bank karena suatu sebab harus menghadapi resiko

kerugian yang timbul akibat kegagalan dari debitur dalam memenuhi

kewajibannya berdasarkan Perjanjian Kredit.

Kasus kredit bermasalah dalam dunia perbankan tidak dapat

digolongkan sebagai informasi yang wajib dirahasiakan oleh pihak bank,

mengingat pasal 40 ayat (1) Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang

Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 Tentang Perbankan,

yang menentukan Bank wajib merahasiakan keterangan mengenai nasabah

penyimpan dan simpanannya. Ketentuan diatas jelas bahwa kredit macet tidak

digolongkan sebagai informasi yang bersifat rahasia bank. Apabila nasabah

penyimpan kebetulan juga sebagai nasabah debitur maka jaminan pinjaman

yang diserahkan kepada bank, sejak pinjamannya itu diberikan, lancar, dan

xvi

pinjamannya macet, bukan merupakan informasi (keterangan) yang wajib

dirahasiakan bank.

Dalam kehidupan sehari-hari terjadi penyelesaian kredit bermasalah

dengan menempuh jalur hukum dan memakan waktu yang lama, melewati

jalan yang terjal, dan menghabiskan biaya yang cukup besar, bahkan

terkadang memberikan hasil yang kurang menjanjikan. Kondisi ini jelas tidak

menguntungkan bagi lembaga perbankan. Dalam rangka menjalankan usaha

bank untuk menyalurkan dana kepada masyarakat sebagaimana yang telah

dijelaskan diatas maka bank memandang pentingnya meminta jaminan

pelunasan kredit tersebut, terutama jaminan khusus yang bersifat kebendaan,

untuk menjaga terjadi resiko yang merugikan bank. Resiko ini disebut resiko

kredit (credit risk). Apabila resiko ini tidak diperhatikan dengan baik oleh

bank, maka jumlah kredit yang bermasalah meningkat dan selanjutnya

meningkatkan Non Performing Loan (NPL) terhadap total pinjaman sehingga

mempengaruhi kesehatan bank itu sendiri.1 Untuk mencegah dan menjaga

resiko kredit, bank harus melakukan berbagai upaya dengan melakukan proses

seleksi dan evaluasi yang ketat dalam memberikan kredit kepada debitur, salah

satunya adalah mensyaratkan adanya agunan kepada debitur sebagai jaminan

atas kredit yang diberikan. Dalam prakteknya, agunan tersebut pengikatan

dengan Gadai dan Fidusia apabila agunannya benda bergerak. Jika agunannya

tersebut berupa tanah dan atau bangunan diikat dengan Akta Pemberian Hak

Tanggungan berdasarkan Undang-Undang nomor 4 tahun 1996 Tentang Hak

1 Tan Kamello, 2004, Hukum Jaminan Fidusia Suatu Kebutuhan Yang didambakan,

Alumni, Bandung, hal.1.

xvii

Tanggungan atas tanah beserta benda-benda yang berkaitan dengan tanah.

Biasanya bank lebih banyak menggunakan agunan tanah dan atau bangunan

karena nilai agunan tersebut bernilai stabil dan cenderung mengalami

peningkatan nilai jual. Selain itu, bank beranggapan agunan berupa tanah lebih

memberikan rasa aman dan kepastian hukum dalam pelaksanaan eksekusi

apabila debitur mengalami wanprestasi atau cidera janji terhadap

kewajibannya.

Lahirnya lembaga Hak Tanggungan berdasarkan Undang-undang

nomor 4 tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan atas tanah beserta benda-benda

yang berkaitan dengan tanah mendapat sambutan baik dari pelaku usaha

perbankan. Lembaga Hak Tanggungan dinilai dapat membawa perubahan

yang lebih baik dalam memberikan kepastian hukum bagi kreditur pemegang

jaminan hak atas tanah dan bangunan. Berdasarkan ketentuan Pasal 6 Undang-

Undang Hak Tanggungan, apabila debitur cidera janji, pemegang Hak

Tanggungan pertama mempunyai hak menjual Objek Hak Tanggungan atas

kekuasaan sendiri melalui pelelangan umum serta mengambil pelunasan

piutangnya dari hasil penjualan tersebut. Namun dalam praktiknya segala

kemudahan dan eksekusi Hak Tanggungan berdasarkan pasal 6 Undang-

Undang Hak Tanggungan tidak selamanya dapat dimanfaatkan oleh bank

dalam menyelesaikan kredit bermasalah.

Beberapa masalah yang menyebabkan eksekusi Hak Tanggungan tidak

dapat berjalan sebagaimana mestinya meliputi berbagai hal, yaitu :

(1) ketidaksesuaian substansi hukum Undang-Undang Hak Tanggungan yang

xviii

mengatur tentang eksekusi Hak Tanggungan; (2) Tindakan kreditur dalam

kenyataan belum melaksanakan eksekusi sesuai dengan Undang-Undang yang

berlaku ; (3) Budaya hukum yang ada pada masyarakat dan paradigma debitur

sebagai pihak eksekusi Hak Tanggungan.

Berdasarkan permasalahan tersebut, penulis meneliti mengenai

pelaksanaan Eksekusi Pemegang Hak Tanggungan yang dilakukan oleh bank

dalam rangka menyelesaikan kredit bermasalah. Judul yang penulis angkat

adalah “PELAKSANAAN EKSEKUSI PEMEGANG HAK

TANGGUNGAN DALAM MENYELESAIKAN KREDIT

BERMASALAH PADA PT. BPR BUMI PRIMA DANA DI KEDIRI-

TABANAN”

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang tersebut diatas, adapun yang menjadi

rumusan masalah adalah sebagai berikut :

1. Bagaimana prosedur penyelesaian kredit bermasalah pada PT. BPR Bumi

Prima Dana?

2. Bagaimanakah pelaksanaan eksekusi oleh pemegang Hak Tanggungan

dalam menyelesaikan kredit bermasalah pada PT. BPR Bumi Prima Dana?

1.3 Ruang Lingkup Masalah

Guna menghindari keluarnya pembahasan penelitian ini dari pokok

permasalahan yang telah diungkapkan di atas, maka perlu untuk menetapkan

ruang lingkup dan batasan mengenai materi yang akan dibahas. Oleh karena

itu dalam skripsi ini pembahasannya terbatas pada: bagaimana prosedur

xix

penyelesaian kredit bermasalah pada PT. BPR Bumi Prima Dana dan

bagaimana pelaksanaan eksekusi oleh pemegang Hak Tanggungan dalam

menyelesaikan kredit bermasalah pada PT. BPR Bumi Prima Dana.

1.4 Orisinalitas Penelitian

Dengan ini penulis menyatakan bahwa penulisan skripsi ini merupakan

hasil karya asli dari penulis dalam rangka menumbuhkan semangat anti plagiat

didalam dunia pendidikan di Indonesia, maka mahasiswa diwajibkan untuk

mampu menunjukan orisinalitas dari penelitian yang tengah dibuat dengan

menampilkan beberapa judul penelitian skripsi sebagai pembanding. Adapun

dalam penelitian kali ini, peneliti akan menampilkan 3 (tiga) skripsi terdahulu

yang pembahasannya berkaitan dengan perjanjian dan berhubungan dengan

perbankan, yaitu :

NO JUDUL SKRIPSI PENULIS RUMUSAN MASALAH

1 Penyelesaian Kredit

macet dalam perjanjian

kredit dengan jaminan

fiducia pada Bank

Perkreditan Rakyat

(BPR) Cabang Cinere.

Putri Kartini Sari,

dari Fakultas

Hukum

Universitas

Indonesia, Jakarta,

pada tahun 2008

Membahas tentang tata

cara penyelesaian kredit

macet dalam perjanjian

kredit dengan jaminan

fidusia pada BPR Cabang

Cinere.

2 Tinjauan yuridis

terhadap keseimbangan

kedudukan para pihak

dalam perjanjian kredit

usaha mikro

Dhenandra

Mahardika

Sukmana, dari

fakultas Hukum

Universitas

Brawijaya Malang,

pada tahun 2013.

Apakah dalam perjanjian

kredit usaha mikro antar

bank dan nasabah telah

sesuai dengan asas

keseimbangan

sebagaimana tersirat

dalam KUHPer.

xx

3 Akibat hukum dari

perjanjian jual beli

tanah dengan hak

membeli yang diikat

utang piutang.

Ni Putu Desi

Antari, dari

fakultas Hukum

Universitas

Udayana, pada

tahun 2015.

Mengetahui akibat

hukum dari perjanjian

jual beli tanah dengan

hak membeli kembali

yang diikat utang-

piutang.

1.5 Tujuan Penelitian

Tujuan dalam penelitian meliputi tujuan umum dan tujuan khusus2

1. Tujuan Umum

Adapun tujuan umum dalam penelitian ini yaitu memberikan kontribusi

kepada ilmu pengetahuan khususnya di bidang hukum perbankan.

2. Tujuan Khusus

Untuk mengetahui bagaimana prosedur penyelesaian kredit bermasalah

pada PT. BPR Bumi Prima Dana dan pelaksanaan eksekusi terhadap kredit

bermasalah pada PT. BPR Bumi Prima Dana dengan melaksanakan

Pemasangan Hak Tanggungan.

1.6 Manfaat Penelitian

Manfaat dalam penelitian ini meliputi manfaat teoritis dan manfaat praktis.

1) Manfaat Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan atau kontribusi

dalam aspek teoritis (keilmuan) dalam rangka pengembangan ilmu hukum.

Hasil penelitian ini juga diharapkan dapat menjadi referensi untuk

penelitian-penelitian berikutnya.

2 Rony Hanitijo, 1998, Metodologi penelitian hukum dan Jurimetri, Ghalia Indonesia,

Jakarta, hal.8.

xxi

2) Manfaat Praktis

Bagi penulis, penelitian ini diharapkan dapat menambah pengetahuan dan

pemahaman untuk mengetahui penyelesaian kredit bermasalah pada

PT. BPR Bumi Prima Dana dengan menerapkan Pemasangan Hak

Tanggungan. Bagi masyarakat, hasil penelitian ini diharapkan dapat

memberikan sumbangan pengetahuan tentang kredit bermasalah yang

dapat diselesaikan melalui eksekusi Hak Tanggungan.

1.7 Landasan Teoritis

Sehubungan dengan permasalahan yang diajukan maka dipandang

perlu untuk membahas atau mengajukan kerangka teoritis. Kerangka toritis

dimaksudkan untuk dapat memberikan landasan-landasan teori terhadap

pembahasan atas permasalahan yang diajukan. Menurut Neuman, “teori

adalah suatu sistem yang tersusun oleh hubungan abstraksi yang berinteraksi

satu sama lainnya atau sebagai ide yang memadatkan dan mengorganisasikan

pengetahuan tentang dunia itu bekerja.3 Adapun teori dan asas yang digunakan

dalam penelitian ini adalah teori perjanjian, asas personalia dan asas absolut.

Teori perjanjian digunakan untuk membahas tentang proses perjanjian kredit

antara pemberi kredit (BPR) dengan pihak kedua (debitur), asas personalia

digunakan untuk membahas hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian

kredit, sedangkan asas absolut digunakan untuk melihat apakah proses

pemberian kredit oleh BPR dengan pemegang Hak Tanggungan ini sudah

memenuhi asas ini atau belum.

3 Otje Salman dan Anton F. Susanto, 2005, Teori Hukum, Replika Aditama, Bandung, hal.19.

xxii

1) Teori Perjanjian

Perjanjian merupakan kesepakatan antara dua orang atau dua pihak,

mengenai hal-hal pokok yang menjadi objek dari perjanjian. Kesepakatan

itu timbul karena adanya kepentingan dari masing-masing pihak yang

saling membutuhkan. Perjanjian juga dapat disebut sebagai persetujuan,

karena dua pihak tersebut setuju untuk melakukan sesuatu. Menurut

Subekti, kata sepakat berarti suatu persesuaian paham dan kehendak antara

dua pihak. Berdasarkan pengertian kata sepakat tersebut berarti apa yang

dikehendaki oleh pihak yang satu, juga dikehendaki oleh pihak yang lain,

meskipun tidak sejurusan tetapi secara timbal balik kedua kehendak itu

bertemu satu sama lain.4

Pengertian perjanjian menurut ketentuan Kitab Undang-Undang

Hukum Perdata diatur dalam Pasal 1313 Kitab Undang-Undang Hukum

Perdata yang berbunyi “Perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana

satu orang atau lebih dengan mengikatkan dirinya terhadap satu orang atau

lebih”. Rumusan yang diberikan dalam Pasal 1313 KUH Perdata tersebut

merupakan pengertian yang tidak sempurna dan kurang memuaskan,

karena terdapat beberapa kelemahan.

Pengertian perjanjian menurut Handri Raharjo, suatu hubungan

hukum dibidang harta kekayaan yang didasari kata sepakat antara subjek

hukum yang satu dengan yang lain, dan diantara mereka

(para pihak/subjek hukum) saling mengikatkan dirinya sehingga subjek

4 Subekti, 1990, Aneka Perjanjian (Cetakan Kesepuluh): PT Citra Aditya Bakti Bandung,

hal. 26.

xxiii

hukum yang satu berhak atas prestasi dan subjek hukum yang lain

berkewajiban melaksanakan prestasinya sesuai dengan kesepakatan yang

telah disepakati para pihak tersebut serta menimbulkan akibat hukum.5

Perjanjian yang sah adalah perjanjian yang memenuhi syarat-

syarat yang telah ditentukan oleh undang-undang, sehingga mempunyai

kekuatan hukum yang mengikat. Syarat sahnya perjanjian diatur dalam

pasal 1320 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, yang terdiri dari empat

syarat yaitu :

a. Adanya kata sepakat mereka yang mengikat diri;

b. Kecakapan untuk membuat suatu perjanjian;

c. Suatu hal tertentu;

d. Suatu sebab yang halal.

Sepakat yaitu kesesuaian, kecocokan, pertemuan kehendak dari

yang mengadakan perjanjian atau pernyataan kehendak yang disetujui

antara para pihak. Jadi kesepakatan itu penting diketahui karena

merupakan awal terjadinya perjanjian. Kecakapan untuk membuat suatu

perjanjian adalah kewenangan untuk melakukan perbuatan-perbuatan

hukum sendiri. Perbedaan antara kewenangan hukum dengan kecakapan

berbuat adalah bila kewenangan hukum maka subyek hukum dalam hal

sedangkan pada kecakapan berbuat subjek hukumnya aktif, dan yang

termasuk cakap di sini adalah orang dewasa, sehat akal pikirnya, tidak

dilarang oleh Undang-undang. Suatu hal tertentu di sini berbicara tentang

5Handri Raharjo, 2009, Hukum Perjanjian di Indonesia, Pustaka Yustisia, Yogyakarta

hal. 42.

xxiv

objek perjanjian. Objek perjanjian yang dapat dikategorikan dalam pasal

1332 s/d 1334 KUH Perdata, yaitu yang pertama objek yang akan ada

(kecuali warisan), asalkan dapat ditentukan jenis dan dapat dihitung. Yang

kedua adalah objek yang dapat diperdagangkan (barang yang

dipergunakan untuk kepentingan umum tidak dapat menjadi objek

perjanjian). Suatu sebab yang halal yang memiliki maksud antara lain,

sebab adalah isi perjanjian itu sendiri atau tujuan dari para pihak

mengadakan perjanjian dan halal adalah tidak bertentangan dengan

Undang-Undang, kesusilaan, dan ketertiban umum.

2) Asas Personalia

Suatu perjanjian hanya meletakkan hak dan kewajiban antara para pihak

yang membuatnya, sedangkan pihak ketiga tidak ada sangkut pautnya.

Perikatan hukum yang lahir dari perjanjian memiliki dua sisi, yaitu sisi

kewajiban (obligations) yang dipikul oleh suatu pihak dan sisi hak (rights)

atau manfaat, yang diperoleh oleh pihak lainnya, yaitu hak untuk menuntut

dilaksanakannya hal-hal yang telah disepakati dalam perjanjian.

Umumnya suatu perjanjian adalah timbal balik atau bilateral.

Artinya suatu pihak selain memperoleh hak-hak dari perjanjian tersebut,

juga menerima kewajiban-kewajiban yang merupakan kebalikannya dari

hak-hak yang diperolehnya, dan sebaliknya suatu pihak selain memikul

kewajiban-kewajiban dari perjanjian tersebut, juga memperoleh hak-hak

yang dianggap sebagai kebalikan dari kewajiban-kewajiban yang

dibebankan kepadanya.

xxv

Yang dimaksud dengan asas Personalia di sini adalah mengenai

siapa saja yang tersangkut dalam suatu perjanjian. Asas Personalia ini,

dalam KUHPer, dapat kita lihat dalam pasal 1315, yang berbunyi pada

umumnya tak seorang pun dapat mengikatkan diri atas nama sendiri atau

meminta ditetapkannya suatu janji selain untuk dirinya sendiri. Dari

pernyataan pasal 1315 KUHPer tersebut, bahwa pada dasarnya suatu

perjanjian yang dibuat oleh seseorang dalam kapasitasnya sebagai

individu, sebagai subjek hukum pribadi, hanya akan berlaku dan mengikat

untuk dirinya sendiri.

Asas Personalia yang terdapat dalam pasal 1315 KUHPer juga

menunjuk pada kewenangan bertindak dari seseorang yang membuat atau

mengadakan perjanjian. Ketentuan dalam pasal 1315 KUHPer, secara

spesifik menunjuk pada kewenangan bertindak sebagai individu pribadi

sebagai subjek hukum pribadi yang mandiri, yang memiliki kewenangan

bertindak untuk dan atas nama dirinya sendiri. Dengan kapasitas

kewenangan tersebut, sebagai seorang yang cakap bertindak dalam hukum,

maka setiap tindakan atau perbuatan yang dilakukan oleh orang

perorangan, sebagai subjek hukum pribadi yang mandiri, akan mengikat

diri pribadi tersebut, dan dalam lapangan perikatan, mengikat seluruh harta

kekayaan yang dimiliki olehnya secara pribadi.

3) Asas absolut

Dengan adanya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang

Hak Tanggungan, sebagai lembaga jaminan atas tanah, mempunyai ciri

xxvi

kemudahan dan kepastian pada ekseskusi atas objek Hak Tanggungan.

Salah satu ciri fasilitas yang diberikan oleh Undang-Undang Hak

Tanggungan apabila debitur cidera janji, maka eksekusinya mudah dan

pasti. Hak tanggungan mempunyai sifat kebendaan. Sifat kebendaan

tersebut telah diberikan oleh pembentuk Undang-Undang Hak

Tanggungan. Hak kebendaan adalah hak mutlak (absolut) atas sesuatu

benda dan dapat dipertahankan terhadap siapapun juga, dikarenakan Hak

Tanggungan merupakan hak kebendaan, maka Hak Tanggungan

mengandung asas absolut.6

1.8 Metode Penelitian

Dalam penulisan suatu karya ilmiah, terdapat satu komponen penentu sebagai

syarat yang dipergunakan untuk pencarian data dari hasil karya ilmiah

tersebut, dalam hal ini adalah metode penelitian. Menururt Sutrisno Hadi

yang dimaksud dengan metodelogi ialah suatu cara/metode untuk

memberikan garis-garis yang cermat dan mengajukan syarat-syarat yang

keras, yang maksudnya adalah menjaga ilmu pengetahuan yang dicapai dari

suatu research dapat mempunyai harga ilmiah yang setinggi- tingginya.7

1.8.1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan adalah metode empiris. Pertimbangan

yang digunakan dalam menentukan jenis penelitian ini adalah analisis

6Hartanto, Andy, 2015, Hukum Jaminan dan Kepailitan: hak kreditor separatis dalam pembagian hasil penjualan benda jaminan debitor pailit, laksbang Justitia Surabaya, Surabaya, hal. 36.

7Sutrisno Hadi, 1979, Metodelogi Reserch, Yayasan Penerbit Fakultas Psikologi Universitas Gajah Mada, Yogyakarta, hal. 4.

xxvii

terhadap pelaksanaan eksekusi pemegang Hak Tanggungan terhadap

kredit macet pada PT. BPR Bumi Prima Dana.

1.8.2 Sifat Penelitian

Seperti telah dijelaskan bahwa jenis penelitian yang dipakai adalah

penelitian empiris. Sifat penelitiannya adalah penelitian empiris

deskriptif. Penelitian empiris deskriptif adalah suatu bentuk penelitian

yang ditujukan untuk menggambarkan fenomena-fenomena yang ada,

baik fenomena alamiah maupun fenomena buatan manusia. Fenomena

itu bisa berupa bentuk, aktivitas, karakteristik, perubahan, hubungan,

kesamaan, dan perbedaan antara fenomena yang satu dengan

fenomena lainnya.8

1.8.3 Sumber Data

Dalam penelitian empiris pada umumnya dibedakan antara data yang

diperoleh secara langsung dari lapangan yang dinamakan data primer

dan data yang diperoleh dari bahan-bahan pustaka dinamakan data

sekunder. Adapun data yang dipergunakan dalam penelitian ini

diperoleh dari 2 (dua) sumber data, yaitu :

1. Data Primer

Untuk mendapatkan data primer dilakukan penelitian lapangan

(field research), yaitu dengan cara melakukan penelitian

langsung ke lapangan yakni diperoleh secara langsung dari PT.

BPR Bumi Prima Dana.

8 Alimudin Tuwu, 1993, Pengantar Metode Penelitian, Universitas Indonesia, Jakarta,

hal.12.

xxviii

2. Data Sekunder

Untuk mendapatkan data sekunder dilakukan melalui penelitian

kepustakaan (library research), yaitu pengumpulan berbagai data

yang diperoleh dari menelaah literatur, jurnal serta surat kabar

guna menemukan fakta maupun teori yang relevan dengan

permasalahan yang akan dibahas. Dibagi menjadi 3 (tiga), yaitu :

a) Sumber bahan hukum primer, yaitu bahan yang isinya

mengikat, karena dikeluarkan oleh pemerintah;

b) Sumber bahan hukum sekunder, yaitu bahan- bahan yang

isinya membahas bahan primer, seperti buku, surat kabar dan

artikel;

c) Sumber bahan hukum tersier, yaitu bahan-bahan yang

bersifat menunjang bahan- bahan primer dan sekunder.9

1.8.4. Tehnik Pengumpulan Data

Dalam penelitian ini menggunakan beberapa pengumpulan data,

yaitu :

1) Teknik studi dokumen atau kepustakaan

Studi dokumen atau kepustakaan adalah kegiatan

mengumpulkan dan memeriksa atau menelusuri dokumen dan

memeriksa atau menelusuri dokumen atau kepustakaan yang

dapat memberikan informasi atau keterangan yang dibutuhkan

oleh peneliti.

9Soerjono Soekanto dan Sri Mamudji, 2001, Penelitian Hukum Normatif, PT. Raja

Grafindo Persada, Jakarta, hal. 12.

xxix

2) Teknik wawancara

Wawancara adalah proses interaksi dan komunikasi serta cara

untuk memperoleh informasi dengan bertanya langsung pada

narasumber yang diwawancara.

1.8.4 Tehnik Pengolahan dan Analisis Data

Analisis kualitatif adalah data yang diperoleh dari beberapa sumber

yang dikumpulkan untuk mendapatkan data yang relevan dengan

masalah yang diangkat kemudian diolah secara deskriptif analitis

yaitu menggambarkan secara lengkap tentang aspek- aspek tertentu

yang bersangkutan dengan permasalahan dan selanjutnya dianalisa

kebenarannya.

xxx