DAFTAR ISImedia.unpad.ac.id/thesis/120430/2014/120430140005_d_2340.pdf · DAFTAR ISI JUDUL ......

DAFTAR ISI

JUDUL........................................................................................................... i

LEMBAR PENGESAHAN........................................................................... ii

PERNYATAAN............................................................................................ iii

ABSTRACT................................................................................................... iv

ABSTRAK...................................................................................................... v

DALIL............................................................................................................ vi

KATA PENGANTAR.................................................................................... vii

DAFTAR ISI................................................................................................... x

DAFTAR TABEL........................................................................................... xiii

DAFTAR GAMBAR...................................................................................... xvii

DAFTAR LAMPIRAN................................................................................... xix

DAFTAR ISTILAH........................................................................................ xi

BAB I PENDAHULUAN .............................................................................. ........1

1.1. Latar Belakang Penelitian ....................................................................... 1

1.2. Identifikasi Masalah ............................................................................. 14

1.3. Rumusan Masalah ................................................................................. 15

1.4. Tujuan Penelitian .................................................................................. 16

1.5. Kegunaan Penelitian ............................................................................. 17

1.5.1. Kegunaan Teoritis ....................................................................... 17

1.5.2. Kegunaan Praktis ........................................................................ 18

BAB II KAJIAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS

2.1. Kajian Pustaka ............................................................................... 21

2.1.1. Grand, Middle dan Applied Theory ............................................ 21

2.1.2. Keuangan Mikro ......................................................................... 22

2.1.3. Keuangan Mikro Syariah ............................................................ 29

2.1.4. Tantangan LKMS di Indonesia................................................... 36

2.1.5. Variabel Penelitian .................................................................... 37

2.2 Posisi Penelitian (State of The Art) ....................................................... 73

2.3. Kerangka Pemikiran ............................................................................. 77

x

2.3.1. Hubungan antara Intermediasi Finansial dengan ....................... 77

Modal Sosial Islam ...................................................................... 77

2.3.2. Hubungan antara Intermediasi Sosial dengan ................................


2.3.3. Hubungan antara Intermediasi Spiritual dengan ............................


2.3.4. Hubungan Modal Sosial Islam dengan Keberlanjutan ...................

LKMS .......................................................................................... 85

2.3.5. Hubungan Antara Intermediasi Finansial/Sosial ............................

dengan Keberlanjutan LKMS ..................................................... 88

2.3.6. Hubungan Intermediasi Spiritual dengan ......................................

Keberlanjutan LKMS .................................................................. 90

2.4. Hipotesis ............................................................................................... 91

BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 95

3.1. Metode Penelitian ................................................................................. 95

3.2. Operasionalisasi Variabel ..................................................................... 95

3.3. Skala Pengukuran ............................................................................... 100

3.4. Populasi dan sampel ........................................................................... 102

3.5. Jenis, Sumber dan Tehnik Pengumpulan Data ................................... 105

3.5.1. Jenis dan Sumber Data ............................................................. 105

3.5.2 Tehnik Pengumpulan Data ........................................................ 106

3.6. Rancangan Analisis dan Pengujian Hipotesis .................................... 109

3.6.1 Uji Validitas ............................................................................. 110

3.6.2. Uji Reliabilitas .......................................................................... 112

3.6.3. Analisis Deskriptif .................................................................... 113

3.6.4. Analisis Kausalitas .................................................................... 114

3.6.5. Pengujian Hipotesis..................................................................119

3.6.6. Pengujian Efek Mediasi............................................................125

3.6.7. Analisis Kualitatif.....................................................................126

xi

BAB IV HASIL PEMBAHASAN DAN NOVELTY ........................................ 131

4.1. Hasil Penelitian ................................................................................... 131

4.1.1. Profil Lembaga dan Karakteristik Responden .......................... 131

4.1.2. Gambaran Aktivitas Intermediasi, Modal Sosial Islam .................

serta Keberlanjutan LKMS ....................................................... 136

4.1.3. Analisis kausalitas ..................................................................... 191

4.1.3. Pengujian Hipotesis ................................................................... 209

4.2. Pembahasan ........................................................................................ 262

4.2.1. Mission drift versus Trade off Kinerja LKM/LKMS ...................... 262

4.2.2. Modal Sosial versus Modal Sosial Islam di LKMS ........................ 266

4.2.3. Keberlanjutan LKMS, Modal Sosial Islam dan Individual lending.......

Model ............................................................................................... 270

4.3. Novelty .............................................................................................. 276

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN .............................................................. 281

5.1. Kesimpulan ......................................................................................... 281

5.2. Saran-Saran ......................................................................................... 284

DAFTAR PUSTAKA..........................................................................................291

LAMPIRAN........................................................................................................309

DAFTAR RIWAYAT HIDUP............................................................................356

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Jumlah BMT di Indonesia .................................................................... 10

Tabel 2.1 Studi Empiris terkait Trade-off LKM.................................................. 26

Tabel 2.2 Definisi LKMS Menurut Para Ahli ...................................................... 29

Tabel 2.3 Perbedaan antara LKM dan LKMS .................................................... 30

Tabel 2.4 Tantangan LKMS di Indonesia ............................................................ 36

Tabel 2.5 Ringkasan Konsep Intermediasi Finansial ........................................... 38

Tabel 2.6 Konsep Intermediasi Sosial .................................................................. 42

Tabel 2.7 Penelitian Pengembangan Spiritual di LKM/LKMS ........................... 48

Tabel 2.8 Ringkasan Penelitian Modal Sosial...................................................... 54

Tabel 2.9 Penelitian terkait Nilai Moral dalam Ajaran Islam .............................. 55

Tabel 2.10 Penelitian empiris tentang Kinerja Keuangan .................................... 67

Tabel 2.11 Pengukuran Kinerja Keuangan LKMS .............................................. 67

Tabel 2.12 Pengukuran Kinerja Sosial LKM ....................................................... 68

Tabel 2.13 Penelitian Empiris Kinerja Sosial LKM ............................................ 69

Tabel 2.14 Pengukuran Kinerja Sosial LKM ....................................................... 73

Tabel 2.15 Posisi Penelitian dan Pengembangan Konsep Intermediasi LKM ..... 74

Tabel 2.16 Posisi Penelitian dan Pengembangan Konsep Modal Sosial Islam.... 74

Tabel 2.17 Posisi Penelitian dan Pengembangan Model Penelitian ..................... 76

Tabel 2.18 Posisi Penelitian terhadap Penelitian Terdahulu ................................ 77

Tabel 2.19 Keterkaitan antara Variabel Penelitian, Rumusan Masalah, ................

Tujuan Penelitian dan Hipotesis penelitian ........................................ 93

Tabel 3.1 Operasionalisasi Variabel Penelitian.................................................. 98

Tabel 3.2 Ukuran Kinerja Finansial ................................................................. 102

Tabel 3.3 Ukuran Kinerja Sosial ...................................................................... 102

Tabel 3.4 Sebaran LKMS di Kota Bandung..................................................... 105

Tabel 3.5 Jenis dan Sumber Data ..................................................................... 105

Tabel 3.6 Tahapan Pengumpulan Data............................................................. 109

Tabel 3.7 Hasil Uji Validitas ............................................................................ 111

Tabel 3.8 Kriteria Standar Reliabilitas ............................................................. 112

xiii

Tabel 3.9 Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................ 113

Tabel 3.10 Evaluas Model Pengukuran ............................................................. 115

Tabel 4.1 Skor Indikator dari Aktivitas Tabungan ..........................................137

Tabel 4.2 Skor Indikator dari Dimensi Pembiayaan ....................................... 140

Tabel 4.3 Skor Indikator dari Layanan Keuangan Lainnya ............................ 143

Tabel 4.5 Perbandingan Temuan Kuantitatif dan Kualitatif Intermediasi ...........

Finansial ........................................................................................... 147

Tabel 4.6 Skor Indikator dari Penyebaran Pengetahuan ................................. 150

Tabel 4.8 Skor Indikator dari Pemberdayaan .................................................. 155

Tabel 4.9 Tingkatan Intermediasi Sosial .......................................................... 156

Tabel 4.10 Perbandingan Temuan Kuantitatif dan Kualitatif Intermediasi ............

Sosial ................................................................................................ 157

Tabel 4.11 Skor Indikator dari Aktivitas Keteladanan Syariah ......................... 160

Tabel 4.12 Skor Indikator dari Aktivitas Ketaatan Syariah................................161

Tabel 4.13 Skor Indikator dari Aktivitas Pendidikan dan Pelatihan Syariah ..... 165

Tabel 4.14 Tingkatan Intermediasi Spiritual ....................................................... 168

Tabel 4.15 Perbandingan Temuan Kuantitatif dan Kualitatif Intermediasi .............

Spiritual ............................................................................................ 169

Tabel 4.16 Skor Indikator dari Dimensi Norma Islam ...................................... 172

Tabel 4.17 Skor Indikator dari Dimensi Amanah..............................................175

Tabel 4.18 Skor Indikator dari Dimensi Taawun .............................................. 178

Tabel 4.19 Skor Indikator dari Dimensi Jaringan ............................................. 180

Tabel 4.20 Tingkatan Modal Sosial Islam (Ukhuwah Islamiyah) ..................... 182

Tabel 4.21 Perbandingan Temuan Kuantitatif dan Kualitatif .................................

Modal Sosial Islam ........................................................................... 183

Tabel 4.22 Kinerja Finansial Kopsyah/BMT di Kota Bandung ......................... 186

Tabel 4.23 Skor Indikator dari Dimensi Kinerja Sosial ..................................... 188

xiv

Tabel 4.24 Perbandingan Temuan Kuantitatif dan Temuan ...................................

Kualitatif Keberlanjutan LKMS ....................................................... 190

Tabel 4.25 Loading Factor antara Dimensi-Indikator (Intermediasi Finansial) . 195

Tabel 4.26 Loading Factor antara Dimensi-Indikator (Intermediasi Sosial) ..... 196

Tabel 4.27 Loading Factor antara Dimensi-Indikator (Intermediasi Spiritual)..199

Tabel 4.28 Loading Factor antara Dimensi - Indikator (Modal Sosial Islam) ... 201

Tabel 4.30 Loading Factor antara Dimensi-Indikator (Keberlanjutan LKMS).. 206

Tabel 4.31 Validitas Konstruk (Construct Validity) .......................................... 207

Tabel 4.32 Reliabilitas Konstruk (Construct Reliability) .................................. 208

Tabel 4.33 Evaluasi Model Struktural ............................................................... 208

Tabel 4.34 Direct Effect antara Intermediasi Finansial dengan ..............................


Tabel 4.35 Direct Effect antara Intermediasi Spiritual dengan ...............................


Tabel 4.36 Direct Effect Intermediasi Sosial dengan Modal Sosial Islam ......... 229

Tabel 4.37 Direct Effect antara Modal Sosial Islam dengan ..................................

Keberlanjutan LKMS ....................................................................... 234

Tabel 4.38 Direct Effect dan Indirect Effect antara Intermediasi Finansial ...........

dengan Keberlanjutan LKMS........................................................... 238

Tabel 4.39 Prosedur Pengajian Efek Mediasi .................................................... 241

Tabel 4.40 Direct Effect dan Indirect Effect antara Intermediasi Sosial ................


Tabel 4.42 Prosedur Pengujian Efek Mediasi Modal Sosial Islam .................... 255

Tabel 4.43 Direct Effect dan Indirect Effect antara Intermediasi Spiritual .............


Tabel 4.44 Rangkuman Hasil Pengujian Hipotesis ............................................ 261

Tabel 4.46 Perbandingan Model Pembiayaan dan Kunci Sukses LKM dunia .. 270

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Survey Pendahuluan Intermediasi LKMS di Kota Bandung ........... 12

Gambar 1.2 Survey Pendahuluan Modal Sosial Islam di Kota Bandung..............13

Gambar 1.3 Survey Pendahuluan terkait Kinerja LKMS di Kota Bandung ........ 14

Gambar 2.1 Theory Gap dan Research Gap Keuangan Mikro..............................23

Gambar 2.2 Pemetaan Literatur Keuangan Mikro Syariah .................................. 35

Gambar 2.3 Tahapan Graduation Model LKM ..................................................... 40

Gambar 2.4 Integrated Approach .......................................................................... 41

Gambar 2.5 Pemetaan Literatur Intermediasi Spiritual........................................ 50

Gambar 2.6 Pemetaan Literatur Modal Sosial Islam ........................................... 62

Gambar 2.8 Hubungan Intermediasi Sosial dengan Modal Sosial ..................... 81

Gambar 2.9 Tahapan Ukhuwah Islamiyah ........................................................... 80

Gambar 2.10 Hubungan Intermediasi Spiritual dengan Modal Sosial Islam .... 85

Gambar 2.11 Hubungan Modal Sosial dengan Keberlanjutan LKMS ................. 88

Gambar 2.12 Hubungan Intermediasi Finansial dengan Keberlanjutan LKMS .. 89

Gambar 2.13 Hubungan Intermediasi Sosial dengan Keberlanjutan LKMS ....... 89

Gambar 2.14 Hubungan Intermediasi Spiritual dengan Keberlanjutan LKMS ... 91

Gambar 2.15 Paradigma Penelitian ...................................................................... 91

Gambar 3.1 Prosedur Pemilihan Strategi Penelitian ...........................................96

Gambar 3.2 Proses desain Partially-Mixed Concurent ........................................ 96

Gambar 3.3 Penilaian Para Pakar dengan Metode Delphi ................................. 107

Gambar 3.4 Hubungan antar Variabel Laten ..................................................... 118

Gambar 3.5 Diagram Jalur Hipotesis 1 ............................................................... 119




Gambar 3.9 Diagram Jalur Hipotesis 5a dan 5b ................................................ 122

Gambar 3.11 Diagram Jalur Hipotesis 6a dan 6b .............................................. 123

Gambar 3.12 Diagram Jalur Hipotesis 7a dan 7b .............................................. 124

xvi

Gambar 3.9 Prosedur Analisis Mediasi ............................................................... 118

Gambar 3.14 Alur Penelitian Mix Method Research .......................................... 129

Gambar 3.15 Alur Analisis Kualitatif ................................................................. 130

Gambar 4.1 Lama Operasional Kopsyah/BMT di Kota Bandung.....................132

Gambar 4.2 Total Aset Kopsyah/BMT di Kota Bandung .................................. 133

Gambar 4.3 Pola Pembiayaan Kopsyah/BMT ................................................... 133

Gambar 4.4 Usia Responden .............................................................................. 134

Gambar 4.5 Jenis Kelamin Responden .............................................................. 135

Gambar 4.6 Tingkat pendidikan Responden ...................................................... 136

Gambar 4.7 Diagram Kontinum Tingkat Penilaian Intermediasi Finansial ....... 146

Gambar 4.8 Diagram Kontinum Tingkat Penilaian Intermediasi Sosial............ 157

Gambar 4.10 Diagram Kontinum Tingkat Penilaian Intermediasi Spiritual ..... 168

Gambar 4.11 Diagram Kontinum Tingkat Penilaian Modal Sosial Islam......... 183

Gambar 4 13. Second Order Confirmatory Factor Analysis .............................. 193

Gambar 4 14 Diagram Jalur Nilai t-statistik ..................................................... 218

Gambar 4.14 Hasil Pengujian Statistik Pengaruh Intermediasi Finansial ..............

terhadap Keberlanjutan LKMS .................................................... 220

Gambar 4.15 Hasil Pengujian Statistik Pengaruh Intermediasi Sosial ...................


Gambar 4.16 Hasil Uji statistik Pengaruh Intermediasi Spiritual ..........................

terhadap Modal Sosial Islam ....................................................... 229

Gambar 4.17 Hasil Uji statistik Pengaruh Modal Sosial Islam ..............................


Gambar 4.18 Hasil Uji statistik Pengaruh Intermediasi Finansial .........................


Gambar 4.19 Hubungan antara Predictor (IFIN), Mediator (MSI) dan .................

Criterion (KBL) ........................................................................... 239

Gambar 4.20 Hasil Uji statistik Pengaruh Intermediasi Sosial ..............................


Gambar 4.21 Hubungan antara Predictor (ISOS), Mediator (MSI) dan ................

Criterion (KBL) ........................................................................... 248

xvii

Gambar 4.22 Hasil Uji statistik Pengaruh Intermediasi Spiritual ...........................

terhadap Keberlanjutan LKMS ................................................... 256

Gambar 4.23 Hubungan antara Predictor (ISPI), Mediator (MSI) dan ..................

Criterion (KBL) ........................................................................... 256

Gambar 4.24. Pengaruh aktivitas intermediasi Keberlanjutan LKMS ....................

di mediasi oleh Modal sosial Islam ............................................. 265

Gambar 4.25 Intermediasi Baitul Maal Wattamwil ........................................... 274

Gambar 4.26 Model Keberlanjutan LKMS melalui Pendekatan Holistik .........276

xviii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji dan syukur kehadirat Ilahi Rabbi yang telah

melimpahkan segala rahmat, nikmat dan karunia-Nya yang tidak terhingga sehingga

disertasi ini dapat diselesaikan. Demikian pula salawat dan salam kepada junjungan

nabi besar Muhammad S.A.W

Disertasi ini disusun dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk

menyelesaikan studi dan memperoleh gelar doktor Ilmu Manajemen, Konsentrasi

manajemen keuangan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis universitas Padjadjaran (FEB)

Unpad Bandung.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penyelesaian disertasi ini berkat

bantuan, arahan, dorongan, bimbingan serta perhatian dari banyak pihak. Oleh

karena itu pada kesempatan ini dengan segala kerendahan hati penulis

menyampaikan penghormatan dan penghargaan yang setinggi-tingginya dan ucapan

terima kasih yang setulus-tulusnya kepada:

1. Yang terhormat Bapak Yudi Azis, S.Si, S.E., S.Sos., M.T., Ph.D selaku Dekan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Padjadjaran Bandung;

2. Yang terhormat Bapak Dr. H. Sulaeman Rahman Nidar, SE., M. B.A selaku

Ketua Program Doktor Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Padjadjaran Bandung;

3. Yang terhormat Tim Promotor, Nurry Effendi, Ph.D selaku Ketua Tim

Promotor, Aldrin Herwany, SE, MM, Ph.D dan Dian Masyita, SE, MT, Ph. D

selaku anggota tim promotor atas kebaikan, waktu, bimbingan, motivasi dan

keteladanan kepada penulis.

vii

4. Yang terhormat para oponen yang telah memberikan banyak kebaikan, masukan

dan saran konstruktif bagi perbaikan disertasi ini yaitu : Dr. H. Sulaeman

Rahman Nidar, SE., M. B.A; Dr. Rahmad Sudarsono, SE. MM serta Erie

Febrian, SE, MSc, MBA, PH.D

5. Yang terhormat Ibu Dr. Umi Kaltum Selaku mantan Sekretaris Program Doktor

ilmu Manajemen yang telah memberikan kebijaksanaan dalam mengatasi

berbagai kendala/hambatan dalam studi.

6. Yang terhormat para dosen Program Doktor Ilmu Manajemen Universitas

Padjadjaran Bandung yang telah memberikan banyak ilmu pengetahuan dan

kebijaksanaan selama proses pendidikan.

7. Seluruh Staf program Studi Ilmu manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Padjadjaran Bandung yang telah memberikan bantuan administratif

selama kegiatan proses pendidikan dan staf keamanan.

8. Yang terhormat Rektor Universitas Jambi yang telah memberikan izin kepada

penulis untuk melanjutkan pendidikan Doktoral.

9. Yang terhormat Dekan FEB Universitas Jambi beserta para wakil dekan, Dosen

dan staf yang telah banyak mendukung kelancaran studi penulis.

10. Yang terhormat Pimpinan MUI Kota Bandung Prof Miftah Farid dan Dr. Arsyad

Ahmad, M.Pd, Ketua pemberdayaan Ekonomi Umat yang telah banyak

membantu penulis dalam memperoleh data dan memahami realitas dakwah di

lapangan, InsyaAllah ilmu nya akan senantiasa penulis amalkan.

11. Yang terhormat Ustad Ahmad Puryodo Ketua IKADI Jawa Barat, Coach Helmi

Ketua Riba Crisis Center Bandung, Kang Dian Akhdiat ketua BMT Rabbani

Lembang, Bapak Adhy Suryadi, MM Ketua pengawas BMT Itqon, Bapak

viii

Admar Ketua Baitul Maal ARUM, Ibu Muryati ketua KSPPS Silih Aping atas

opini profesionalnya serta para pengurus/manajer Kopsyah/BMT berbasis

Masjid di kota Bandung yang telah bersedia mengisi kuisioner, meluangkan

waktu dan sabar untuk indepth inteview serta berpartisipasi dalam kegiatan

brainstorming /FGD.

12. Rekan mahasiswa Doktor program ilmu Manajemen khususnya angkatan 2014,

Umi Rike Setiawati, Yunda Zulfina Adriani, Jeng Ratna Komala Putri, Pak

Andy Ismail, Pak Harun, Pak Nanang Suryadi, Dr. Hamsani, Mas Edy Suroso,

Mamih Hamidah, Kak Rosmini, Jeng penta, Teh Isniar, dan semua teman-teman

DIM Angkatan 2014. Juga tidak lupa kepada sahabat-sahabat penulis Yuliarti,

Nyimas Azizah Airin dan Dr. Vita Mayastinasari atas dukungan dan doa.

13. Keluarga tercinta: Ayahanda H.Nurjuanda dan Ibunda Hj. Besse Singkeru,

Suamiku Laode Pumpu, Saudara-saudariku Baso Nuredi, Besse Rachmawati,

pamanku Baso Pallawagau, Iparku Andi hayati Khairunnisa, adindaku Maryana,

Sepupuku Besse Asriani, Mahirullah dan Hafizzikri serta kemenakanku Andi

Arif Samallangi, Andi Nurul Zhafira dan Andi Zaskia Ramadhani atas kasih

sayang dan doa sepanjang hayat kepada penulis.

Penulis menyadari bahwa disertasi ini belum sempurna dan memiliki

keterbatasan. Untuk itu penulis mohon maaf serta mengharapkan masukan dan saran

untuk perbaikan disertasi ini. Semoga disertasi ini memberikan sumbangsih yang

berarti bagi pihak–pihak terkait.

Bandung, Juli 2018

Besse Wediawati

NPM. 1204300140005

ix

DAFTAR ISImedia.unpad.ac.id/thesis/120430/2014/120430140005_d_2340.pdf · DAFTAR ISI JUDUL ......

Documents

Transcript of DAFTAR ISImedia.unpad.ac.id/thesis/120430/2014/120430140005_d_2340.pdf · DAFTAR ISI JUDUL ......