MAKALAH

MEMAHAMI UANG SEBAGAI

ALAT TUKAR

i

Kata pengantar

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa atas segala limpahan Rahmat, Inayah, Taufik

dan Hinayahnya sehingga kami dapat menyelesaikan tugas makalah yang berjudul

Memahami Uang Sebagai Alat Tukar dalam bentuk maupun isinya yang sangat sederhana.

Semoga makalah ini dapat dipergunakan sebagai salah satu acuan, petunjuk maupun

pedoman bagi pembaca dalam administrasi pendidikan dalam profesi keguruan.

Harapan kami semoga makalah ini dapat membantu menambah pengetahuan dan pengalaman

bagi para pembaca, sehingga kami dapat memperbaiki bentuk maupun isi makalah ini

sehingga kedepannya dapat lebih baik.

Makalah ini kami akui masih banyak kekurangan karena pengalaman yang kami miliki sangat

kurang. Oleh kerena itu kami berharap kepada para pembaca untuk memberikan masukan-

masukan yang bersifat membangun untuk kesempurnaan makalah ini.

Yogyakarta, 2 Maret 2015

Penyusun

ii

Daftar Isi

Kata pengantar.......................................................................................................i

Daftar Isi...............................................................................................................ii

BAB I. Pendahuluan.............................................................................................1

1.1 Latar Belakang.........................................................................................1

1.2 Tujuan......................................................................................................2

1.3 Manfaat....................................................................................................2

BAB II Isi.............................................................................................................3

1.1 Definisi dan Fungsi Uang.........................................................................3

1.2 Jenis Uang................................................................................................4

1.3 Karakteristik Uang...................................................................................5

1.4 Nilai Uang................................................................................................5

1.5 Teori Permintaan Uang Tunai..................................................................6

1.6 Tahap Penerbitan Uang Baru...................................................................7

1.7 Uang Yang Diedarkan..............................................................................9

Jumlah Uang Beredar...................................................................................10

Jumlah uang yang beredar saat ini Rp 403 triliun........................................10

1.8 Teori Kuantitas Uang.............................................................................11

TEORI KUANTITAS UANG : IRVING FISHER......................................11

1.9 Tugas Bank Indonesia Dalam Sistem Pembayaran................................13

1.10 Perkembangan Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Di Indonesia14

1.11 Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia...............................................17

1.12 Proses Perizinan, Ketentuan Dan Pelaporan Calon Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran.........................................................................................20

ARTIKEL...........................................................................................................25

iii

Pemerintah & BI Harus Mampu Singkirkan Spekulan Dolar............................25

Rupiah Terus Tertekan, Ini Komentar Bos Bank Indonesia...............................27

BAB III Penutup.................................................................................................29

1.1 KESIMPULAN......................................................................................29

1.2 SARAN..................................................................................................29

Daftar Pustaka.....................................................................................................30

iv

BAB I. Pendahuluan

1.1Latar Belakang

Masyarakat yang masih primitif, kehidupannya masih sangat sederhana. Hal ini

pernah dialami oleh nenek moyang kita. Mereka dapat memenuhi kebutuhan hidupnya

dengan cara mengambil dan memanfaatkan barang yang ada di sekitar tempat tinggalnya.

Perkembangan peradaban manusia juga menggeser tujuan kegiatan produksi masyarakat.

Semula, masyarakat memproduksi barang hanya untuk memenuhi kebutuhan

keluarganya, lalu berkembang menjadi tidak hanya untuk memenuhi kebutuhan

keluarganya tetapi juga untuk memenuhi kebutuhan orang lain (untuk dijual).

Selanjutnya, terjadilah perdagangan dengan cara tukar-menukar antara barang dengan

barang lain yang dinamakan barter (pertukaran innatura).

Seiring dengan perkembangan peradaban manusia maka pertukaran dengan cara

barter menjadi semakin sulit dilakukan. Bahkan, karena kebutuhan setiap orang semakin

banyak dan beragam, maka untuk memenuhi kebutuhan hidupnya tidak mungkin lagi

ditempuh dengan cara barter. Karena menghadapi kesulitan dalam melakukan pertukaran

barter, manusia terdorong untuk mencari cara pertukaran yang lebih mudah. Manusia

mulai menggunakan uang barang dalam melakukan pertukaran. Contoh uang barang

yaitu garam, senjata, dan kulit hewan.

Kesulian muncul karena benda-benda ini mudah rusak, membutuhkan tempat

penyimpanan, dan juga membutuhkan transportasi untuk memindahkannya sehingga

menambah biaya pertukaran. Mengatasi kesulitan-kesulitan tersebut maka dipilihlah uang

logam, logam memiliki nilai tinggi dan digemari semua orang serta memiliki daya tahan

yang tinggi, mudah dipindahkan, dan mudah di pecah tanpa mengurangi nilai. Logam

yang memenuhi kriteria tersebut adalah perak dan emas.

Kesulitan baru muncul ketika jumlah logam tersebut makin terbatas, sementara itu

permintaan untuk melakukan pertukaran dalam masyarakat perekonomian semakin

meningkat. Dalam perkembangan berikutnya penggunaan uang logam menimbulkan

masalah ketika melibatkan nilai transaksi yang sangat besar., shingga diciptakanlah uang

kertas. Pada awalnya uang kertas merupakan bukti-bukti kepemilikan uang perak dan

emas sehingga dijamin 100% oleh emas dan perak. Kemudian muncullah uang kertas

sebagai bukti alat tukar yang tidak lagi terkait emas dan perak sehingga masyarakat tidak

lagi menggunakan emas secara langsung sebagai alat pertukaran.

1

1.2Tujuan

Pembuatan makalah ini bertujuan untuk memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, serta memberikan pengetahuan kepada mahasiswa tentang materi Uang sebagai Alat Tukar

1.3 Manfaat

1. Memberikan pengetahuan baru kepada para mahasiswa2. Memperbaiki nilai pada mata kuliah yang bersangkutan.

2

BAB II Isi

1.1 Definisi dan Fungsi Uang

Uang adalah sesuatu yang diterima secara umum yang digunakan para pelaku

ekonomi sebagai alat pembayaran dari transaksi ekonomi yang dilakukan yaitu berupa

pembelian barang, jasa, serta pembayaran utang.

Menurut Solikin dan Suseno (2002), uang adalah suatu benda yang dapat ditukarkan

dengan benda lain, dapat digunakan untuk menilai benda lain, dan dapat disimpan.

Fungsi-fungsi uang tersebut dijelaskan sebagai berikut:

a. Alat tukar menukar

Fungsi uang sebagai alat penukar mendasari adanya spesialisasi dan distribusi

dalam memproduksi suatu barang. Karena dengan adanya uang, orang tidak harus

menukar barang yang diinginkan dengan barang yang diproduksinya tetapi

langsung menjual produksinya di pasar dan dengan uang yang diperolehnya dari

hasil penjualan tersebut dibelanjakan untuk pembelian barang yang

diinginkannya.

b. Alat atau satuan pengukur nilai

Satuan pengukur nilai dalam hal ini dimaksud sebagai alat yang digunakan untuk

membandingkan nilai suatu produk dengan produk lainnya.

c. Standar atau ukuran pembayaran masa depan

Uang juga berfungsi sebagai standar pembayaran masa depan atau untuk angsuran

utang atau pembayaran.

d. Alat penimbun kekayaan atau daya beli

Seperti dikeahui bahwa uang bernilai karena berfungsi sebagai alat penukar yaitu

dengan uang dapat dibeli suatu barang atau jasa yang dibutuhkan. Apabila uang

dibelanjakan untuk saat ini, maka uang mempunyai nilai saat ini juga dan apabila

uang akan dibelanjakan untuk masa yang akan datang maka uang tersebut akan

mempunyai nilai juga di waktu yang akan datang.

e. Sebagai suatu komoditi yang diperdagangkan

Perubahan kurs mata uang mengakibatkan nilai tukar antarmata uang menjadi

lebih tinggi atau lebih rendah sehingga menarik bagi pelaku ekonomi untuk

memperoleh laba dari selisih harga jual dengan harga beli. Dengan demikian,

uang dalam pasar uang bukan hanya sebagai alat transaksi untuk membeli mata

3

uang lain tetapi juga menjadi komoditi yang diperdagangkan untuk memperoleh

keuntungan.

Secara umum, alat pembayaran harus memenuhi syarat-syarat sebagai berikut:

a. Diterima secara umum dan mudah dikenali

Sesuatu dapat berfungsi sebagai uang apabila sesuatu tersebut dapat digunakan

sebagai alat pembayaran untuk tukar menukar produkyang diterima secara umum dan

mudah dikenali.

b. Nilai yang stabil

Nilai uang yang relatif stabil akan memberikan manfaat bagi pelaku ekonomi,

terutama apabila uang digunakan sebagai alat penimbun kekayaan.

c. Penawarannya elastis

Apabila kegiatan perekonomian mengalami penurunan maka permintaan uang untuk

transaksi akan menurun pula sehingga bank Sentral harus melakukan suatu tindakan

untuk mengurangi jumlah uang beredar.

d. Mudah dibawa kemana-mana

e. Tidak mudah rusak atau awet

f. Mudah dipecah dalam satuan kecil

1.2 Jenis Uang

a. Uang berdasarkan bahan terdapat dua jenis:

1. Uang logam

2. Uang kertas

b. Uang dibedakan berdasarkan nilainya:

1. Uang bernilai penuh: uang yang memiliki nilai sama antara lain sebagai barang

dan nilai uang sebagai uang.

2. Uang yang bernilai tidak penuh: uang yang mewakili dari sejumlah atau logam

yang nilai logam sebagai barang sama dengan nilai sebagai uang.

c. Uang dikelompokkan menurut tingkat Likuiditasnya

1. M1 adalah uang kartal yang beredar di masyarakat ditambah simpanan dalam

bentuk uang giral.

2. M2 adalah M1 ditambah tabungan dan deposito berjangka pada bank umum.

4

3. M3 adalah M2 ditambah simpanan pada lembaga keuangan nonbank.

1.3 Karakteristik Uang

Mengacu pada peraturan Bank Indonesia No. 14/7/PBI/2012, ciri umum uang ru[iah

kertas pada Pasal 4, ayat (2) paling sedikit memuat: 91) gambar lambang negara “Garuda

Pancasila”; (2) frasa “Negara Kesatuan Republik Indonesia”; (3) frasa “Bank Indonesia”;

(4) sebutan pecahan dalam angka dan huruf sebagai nilai nominalnya; (5) tanda tangan

Pemerintah dan Bank Indonesia; (6) nomor seri pecahan; (7) tercantum teks dalam huruf

kapital berikut “ DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA, NEGARA

KESATUAN REPUBLIK INDONESIA MENGELUARKAN RUPIAH SEBAGAI

ALAT PEMBAYARAN YANG SAH DENGAN NILAI...”;dan (8) tahun emisi serta

tahun cetak.

1.4 Nilai Uang

Ada beberapa pengertian nilai uang:

1. Nilai nominal

Nilai uang yang tertulis pada satuan mata uang.

2. Nilai riil

Nilai uang yag ditunjukkan dengan kemampuan daya beli atau kemampuan untuk

digunakan sebagai alat transaksi.

3. Nilai intrinsik

Nilai bahan baku uang, yaitu nilai bahan baku yang digunakan untuk membuat sebuah

mata uang.

4. Nilai eksternal

Nilai tukar antarmata uang atau kurs mata uang.

5

1.5 Teori Permintaan Uang Tunai

Permintaan uang adalah sejumlah uang tertentu yang dibutuhkan oleh masyarakat untuk

melakukan transaksi dalam perdagangan atau tujuan tertentu. Permintaan uang datang dari

empat pihak, yaitu:

1) pihak perseorangan/konsumen,

2) pihak pengusaha/produsen,

3) pihak investor/penanam modal,

4) pihak pemerintah (dapat bertindak sebagai produsen, konsumen, dan pengatur).

Dalam analisis John Maynard Keynes, masyarakat melakukan permintaan uang untuk

memenuhi tiga keinginan, yaitu sebagai berikut.

1) Permintaan uang untuk tujuan transaksi, artinya uang dibutuhkan untuk membayar

pembelian-pembelian yang akan mereka lakukan. Memegang uang untuk tujuan transaksi

merupakan tujuan yang mendasar, karena dengan pemilikan uang dapat dengan mudah

melakukan pembelian barang-barang yang diinginkan. Permintaan uang untuk tujuan

transaksi meningkat jika antara penerimaan dan pengeluaran tidak seimbang. Permintaan

untuk motif ini dianggap tergantung pada tingkat pendapatan, artinya semakin tinggi

pendapatan, semakin banyak uang yang diperlukan oleh perusahaan atau perseorangan untuk

tujuan transaksi.

2) Permintaan uang untuk tujuan berjaga-jaga, artinya uang sebagai alat untuk menghadapi

kesusahan yang mungkin timbul di masa yang akan datang, karena setiap orang tidak dapat

6

menduga kejadian-kejadian di hari esok. Permintaan uang untuk tujuan ini dipengaruhi oleh

tingkat pendapatan masyarakat atau pendapatan nasional.

3) Permintaan uang untuk tujuan spekulasi, artinya uang digunakan untuk kegiatan spekulasi

(untung-untungan).

Uang kas diinginkan dengan tujuan dapat melakukan spekulasi pada tingkat bunga yang akan

datang. Pada tingkat bunga tinggi, jumlah uang yang digunakan untuk tujuan spekulasi relatif

kecil, begitu juga sebaliknya.

Faktor-faktor yang memengaruhi permintaan uang di antaranya sebagai berikut.

1) Adanya keinginan untuk memegang uang atau motif memegang uang.

2) Tingkat pendapatan riil, yaitu tingkat pendapatan yang benar-benar diterima oleh

masyarakat dan telah memperhitungkan unsur inflasi.

3) Tinggi rendahnya tingkat bunga.

4) Adanya investasi atau pengembangan usaha sehingga membutuhkan dana/uang.

5) Tingkat harga yang berlaku di pasar

1.6 Tahap Penerbitan Uang Baru

Pengeluaran uang Rupiah emisi baru oleh Bank Indonesia (BI) diatur melalui Peraturan Bank

Indonesia No.6/14/PBI/2004 tanggal 22 Juni 2004 tentang Pengeluaran, Pengedaran,

Pencabutan, dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah. Adapun pengaturan

pelaksanaannya diatur berdasarkan Peraturan Dewan Gubernur No.6/7/PDG/2004 tanggal 22

Juni 2004 tentang Manajemen Pengedaran Uang serta Surat Edaran Intern No.7/84/INTERN

tanggal 28 Oktober 2005 tentang Petunjuk Pelaksanaan Pengeluarakn Uang Rupiah Baru.

Beberapa tahap dalam pengeluaran dan pengedaran uang Rupiah emisi baru adalah sebagai

berikut:

1. Perencanaan Pengeluaran Uang Rupiah Baru

Persetujuan rencana pengeluaran uang Rupiah baru dilakukan melalui Rapat Dewan

7

Gubernur (RDG). Dalam rangka pengeluaran uang Rupiah baru, Bank Indonesia melakukan

kajian dengan mempertimbangkan antara lain tingkat pemalsuan, nilai intrinsik, masa edar

suatu pecahan uang, dan/atau kebutuhan masyarakat.

2. Desain dan Spesifikasi Uang

Desain dan spesifikasi uang disetujui oleh Gubernur Bank Indonesia, sedangkan pelaksanaan

penyusunan desain uang diputuskan oleh Deputi Gubernur Bank Indonesia bidang

pengedaran uang. Pada tahap ini, penyusunan desain uang dilakukan dengan cara (1)

bekerjasama dengan perusahaan pencetakan uang atau pemasok uang, atau (2) melalui

sayembara yang dilakukan oleh Bank Indonesia atau pihak lain yang ditunjuk.

3. Pencetakan Uang

Desain beserta spesifikasi uang yang telah disetujui Gubernur Bank Indonesia akan dibuatkan

contoh cetak uang oleh perusahaan percetakan uang atau pemasok uang. Contoh

cetak uang berbentuk satu lembar uang kertas dan lembaran utuh atau satu keping uang

logam yang akan menjadi acuan cetak bagi perusahaan percetakan uang atau pemasok

uang. Pada contoh cetak uang tersebut dilengkapi pula dengan uraian teknis uang yang

disetujui Direktur Direktorat Pengedaran Uang.

4. Penerbitan Ketentuan

Setiap pengeluaran uang Rupiah baru didasarkan pada ketentuan berupa Peraturan Bank

Indonesia (PBI) dan Surat Edaran Intern (SE Intern). PBI mengenai pengeluaran dan

pengedaran uang baru tersebut memuat antara lain macam uang, harga uang, ciri uang dan

tanggal berlakunya uang sebagai alat pembayaran yang sah, sedangkan SE Intern mengatur

mengenai tanggal pengeluaran dan pengedaran uang, pengiriman uang, serta tatacara

pembukuan dan pencatatannya.

5. Sosialisasi dan Edukasi Uang Baru

Sebelum uang Rupiah baru dikeluarkan dan diedarkan, Bank Indonesia melakukan sosialisasi

dan edukasi uang baru kepada masyarakat, melalu i konferensi pers, pelatihan kepada kasir

Bank Indonesia, perbankan, dan pihak terkait lainnya, penyebaran pengumuman dalam

bentuk poster, serta penyebaran informasi mengenai ciri-ciri keaslian uang dalam bentuk

leaflet, brosur, VCD, atau bentuk publikasi lainnya.

8

1.7 Uang Yang Diedarkan

Akhir Tahun, BI Prediksi Uang Beredar Capai Rp566 T

Selasa, 23 Desember 2014 - 15:48 wib

JAKARTA - Bank Indonesia (BI) memprediksi jumlah Uang yang Diedarkan (UYD) pada

akhir 2014 mencapai Rp542,8 triliun hingga Rp566,4 triliun. Jumlah ini meningkat sekira 8

hingga 13 persen jika dibandingkan akhir 2013.

"UYD uang kuartal akhir 2014 diperkirakan akan mencapai Rp542,8 triliun hingga Rp566,4

triliun dibandingkan sebelumnya Rp500 triliun," papar Direktur Departemen Pengelolaan

Uang BI Dian Karmila di Gedung BI, Selasa (23/12/2014).

 

Pihaknya menyebut bahwa jumlah UYD pada akhir tahun selalu meningkat dari tahun ke

tahun. Tercatat rata-rata peningkatan UYD setiap tahunnya sebesar 15,4 persen.

"UYD akhir tahun selalu mengalami peningkatan setiap tahunnya dengan rata-rata

peningkatan sebesar 15,4 persen," sebut dia.

9

Dia menjelaskan, jika dibandingkan dengan UYD pada periode lebaran, UYD akhir tahun

perbandingannya mencapai 109 persen.

"Perbandingan UYD Lebaran dengan UYD akhir tahun setiap tahun relatif konstan dengan

rata-rata sebesar 109 persen pada periode 2001 sampai 2006 dan 101,4 persen pada periode

2007 sampai 2013," tandasnya.

Jumlah Uang Beredar

Jumlah uang yang beredar saat ini Rp 403 triliun

Bank Indonesia menyebutkan, jumlah uang yang beredar di dalam negeri selalu meningkat

setiap tahun. Data BI menunjukkan, jumlah uang yang diedarkan (UYD) hingga Mei 2013

telah mencapai Rp 403 triliun.

"Sekarang itu Rp 403 triliun, sekitar Rp 400 triliun sampai posisi Mei 2013. Kalau

meningkatnya terus 15-16 persen, tiap tahun naiknya sekitar 15-16 persenan," ujar Deputi

Gubernur BI Ronald Waas di Gedung Bank Indonesia, Rabu (5/6).

Ronald mengatakan, jumlah tersebut belum meliputi uang yang beredar di daerah-daerah

terpencil dan perbatasan yang sulit terjangkau. "Kalau kita jangkau daerah terpencil, mestinya

akan naik lagi. Kasihan saudara-saudara kita yang ada di pulau terluar, uangnya kadang-

kadang uang yang sudah ditarik karena tidak pernah dapat pasokan," imbuh Ronald.

Sementara itu, untuk jumlah uang yang ditarik dan dimusnahkan oleh BI, lanjut Ronald, telah

mencapai rasio 30 persen dari total bilyet (lembar cetakan uang yang belum dipotong) yang

beredar.

"Data pemusnahan uang itu sekarang 30 persen dari uang yang diedarkan. Itu bilyetnya. 332

juta bilyet. Total (bilyet uang) yang beredar kira-kira hitung kasarnya kali aja 3,1 miliar

bilyet," terang Ronald.

Dari total uang yang dimusnahkan, Ronald mengatakan, paling banyak adalah dari pecahan di

bawah Rp 20.000 yang sering digunakan oleh masyarakat untuk bertransaksi.

10

"Paling besar itu di angka Rp 2.000, yang dimusnahkan. "Jadi masyarakat kita itu uang paling

cepat lusuh itu uang pecahan kecil, di bawah Rp 20.000-an, itu yang digunakan di pasar

tradisional. Kalau yang Rp 100.000, Rp 50.000 relatif lebih baik," tutup Ronald.

1.8 Teori Kuantitas Uang

TEORI KUANTITAS UANG : IRVING FISHER

        Teori permintaan uang yang dikembangkan atas dasar pemikiran aliran klasik atau lebih

dikenal dengan Teori Kuantitas Uang menjelaskan peranan uang terhadap perekonomian

secara umum yang pertama kali dijelaskan oleh Irving Fisher pada tahun 1911 melalui The

Quantity Theory of Money yang termuat dalam bukunya berjudul The Purchasing Power of

Money.

         Teori ini berpandangan bahwa terdapat hubungan langsung antara pertumbuhan jumlah

uang beredar dengan kenaikan harga-harga umum (inflasi) dan pertumbuhan jumlah uang

beredar merupakan penyebab utama inflasi. Penjelasan ini relevan dengan pandangan

monetarist (Milton Friedman) bahwa inflasi, dimana dan kapanpun terjadinya, selalu

merupakan sebuah fenomena moneter.

            Teori kuantitas uang menggambarkan kerangka yang jelas mengenai hubungan

langsung yang sistematis antara pertumbuhan jumlah uang beredar dan inflasi. Analisis

Fisher dalam teori ini mengacu pada persamaan pertukaran (equation of exchange) yang

dirumuskan sebagai :

           MV = PT...............................................................................................................(1.1)

keterangan:

M = jumlah uang beredar

V = perputaran uang dalam satu periode biasanya satu tahun

P = harga barang dan jasa

T = volume transaksi

11

          Dari persamaan 1.1 dapat dijelaskan bahwa jumlah uang beredar dikalikan dengan

velositas uang akan sama dengan nilai transaksi. Persamaan 1.1 dapat dikembangkan menjadi

teori tentang peranan uang dalam perekonomian dengan cara melihat perilaku setiap variabel-

variabel dalam persamaan berikut:

1. Jumlah uang beredar merupakan variabel eksogen yang jumlahnya ditentukan oleh

pemerintah dan bank sentral sebagai otoritas moneter.

2. Variabel tingkat harga merupakan variabel residu yang nilainya ditentukan oleh hasil

interaksi ketiga variabel lainnya. Harga diasumsikan fleksibel, sehingga harga dapat

menyesuaikan atau bergerak naik atau turun

3. Variabel velositas menunjukkan berapa kali uang berpindah tangan dalam suatu

periode tertentu. Variabel ini tidak tergantung pada jumlah uang beredar (asumsi

klasik). Artinya perubahan dalam jumlah uang beredar tidak mempengaruhi velositas.

Jika jumlah uang beredar bergerak berlawanan dengan variabel velositas maka

perubahan jumlah uang beredar akan dinetralkan oleh perubahan velositas yang tidak

akan berpengaruh terhadap tingkat harga dan volume transaksi

4. Variabel transaksi merupakan jumlah keseluruhan transaksi pada suatu selang waktu

tertentu. Perilaku variabel tersebut dapat dijelaskan baik dalam perilaku jangka

pendek maupun jangka panjang.

            Jika kita mengacu pada teori kuantitas uang tersebut, maka penyebab utama dari satu-

satunya yang memungkinkan inflasi muncul adalah terjadinya kelebihan uang sebagai akibat

penambahan jumlah uang beredar di masyrakat. inflasi hanya semata-mata merupakan gejala

moneter. Artinya, perubahan indeks harga umum hanya diakibatkan oleh perubahan jumlah

uang beredar. Jika bank Sentral ingin mencapai dan memelihara tingkat inflasi yang rendah

dan stabil, maka yang harus dilakukan adalah mengendalikan atau mengontrol jumlah uang

beredar.

12

1.9 Tugas Bank Indonesia Dalam Sistem Pembayaran

Operator

      Bank sentral di sejumlah negara berperan aktif sebagai penyelenggara /peserta

sistem pembayaran, khususnya dalam operasi sistem pembayaran bernilai besar

(large-value payments).

      Di Indonesia, HVPS (RTGS) dan retail system (SKNBI) diselenggarakan oleh

bank sentral.   

     Bank Indonesia juga sebagai penata usaha rekening seluruh peserta (Bank dan

Pemerintah)

RTGS

13

1. Menggunakan Sistem BI-RTGS (Bank Indonesia Real Time Gross Settlement),

sebuah sistem yang dikembangkan untuk mengakomodir transaksi pembayaran non

tunai secara Gross (setiap transaksi yang masuk langsung diselesaikan saat itu juga

dengan kondisi tertentu mis : dana tersedia, dsb )

2. Sistem BI-RTGS diselenggarakan oleh Bank Indonesia, mengingat sistem ini sangat

penting dan hampir 95 persen transaksi keuangan di Indonesia dilakukan melauai

sistem ini sehingga Bank Indonesia sangat menjaga kontinuitas dan stabilitas sistem

BI-RTGS. Oleh karena itulah penyelenggaraannya dilakukan langsung oleh Bank

Indonesia.

3. Transaksi yang dilakukan bersifat real time, sehingga seluruh transaksi yang

dilakukan langsung efektif dan nilai yang ditransaksikan langsung berpindah dari

bank pengirim ke bank penerima (pada level bank peserta sedangkan perpindahan

dana pada level nasabah bergantung pada kebijakan dan prosedur di masing-masing

bank).

4. Transaksi yang dilakukan menggunakan sistem BI-RTGS terutama ditujukan untuk

transaksi yang bernilai besar dan urgent (segera dalam pelaksanaannya) mis :

transaksi yang terkait dengan Operasi Moneter, Pasar Uang Antar Bank, dsb.

1.10 Perkembangan Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Di

Indonesia

Sistem Pembayaran adalah sistem yang mencakup seperangkat aturan, lembaga dan

mekanisme yang digunakan untuk melaksanakan pemindahan dana guna memenuhi suatu

kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi. Definisi sistem pembayaran lainnya.

Tidak jauh beda dengan definisi sebelumnya. Ada seperangkat aturan hukum, lembaga dan

mekanisme untuk melaksanakan pemindahan dana. Itulah sistem pembayaran.

Dari pengertian-pengertian sistem pembayaran yang telah diulas, dapat disimpulkan bahwa

komponen sistem pembayaran terdiri atas :

1. Kebijakan : Merupakan dasar pengembangan Sistem Pembayaran di suatu negara.

Kebijakan di berbagai negara sangat bervariasi, mengingat masing-masing negara

14

mempunyai sejarah, karakteristik dan kebutuhan akan sistem pembayaran yang

berbeda-beda.

2. Hukum (aturan) : Menjamin adanya aspek legalitas dalam penyelenggaraan Sistem

Pembayaran. Meliputi UU dan peraturan-peraturan yang mengatur aturan main

berbagai pihak yang terlibat, misalnya antar bank, antar bank dan nasabah, antar bank

dan bank sentral dll.

3. Kelembagaan : Merupakan seluruh lembaga (entitas) yang terlibat dalam sistem

pembayaran

4. Instrumen pembayaran : Merupakan media yang digunakan dalam pembayaran

5. Mekanisme operasional : Mekanisme operasional diperlukan untuk melakukan

perpindahan dana dari satu pihak ke pihak lain. Contoh Sistem/Mekanisme

operasional antara lain kliring, sistem transfer antar bank dan settlement.

6. Infrastruktur : Meliputi berbagai komponen teknis untuk memproses dan melakukan

transfer dana seperti message format, sistem komputer Hw & Sw), jaringan

komunikasi, sistem back-up, disaster recovery plan dan lain-lain.

Semua komponen memegang peranan penting dalam terselenggaranya sistem pembayaran

yang aman, handal dan efisien. Namun komponen yang paling mendasar dan prasyarat utama

demi terselenggaranya sistem pembayaran adalah instrumen pembayaran.

System Pembayaran di Indonesia ada 2 jenis yaitu :

Sistem Pembayaran Tunai , yaitu pembayaran yang dilakukan dengan menggunakan

instrument pembayaran dengan bentuk uang tunai.

15

System pembayaran Non Tunai, yaitu pembayaran yang dilakukan dengan

menggunakan instrumen pembayaran dengan bentuk Cek, Bilyet Giro, Kartu Kredit,

Kartu ATM/Debet, Uang Elektronik

 

16

1.11 Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia

Kebutuhan masyarakat akan kecepatan, kehandalan dan keamanan dalam bertransaksi

semakin meningkat seiring dengan globalisasi perekonomian dunia. Bank Indonesia selaku

otoritas sistem pembayaran, menyadari sepenuhnya keperluan untuk memperlancar kegiatan

sistem pembayaran di Indonesia. Salah satu mekanisme dalam sistem pembayaran adalah

kliring, yaitu pertukaran warkat atau data keuangan elektronik antar peserta kliring baik atas

nama peserta maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada

waktu tertentu.

Penyelenggara

SKNBI diselenggarakan oleh:

1. Penyelenggara Kliring Nasional (PKN), yaitu Unit Kerja di Kantor Pusat Bank

Indonesia yang bertugas mengelola dan menyelenggarakan SKNBI secara nasional.

2. Penyelenggara Kliring Lokal (PKL), yaitu unit kerja di Bank Indonesia dan Bank

yang memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk mengelola dan

menyelenggarakan SKNBI di suatu wilayah kliring tertentu.

17

Peserta

Setiap Bank dapat menjadi peserta dalam penyelenggaraan SKNBI di suatu wilayah kliring,

kecuali BPR (Bank Perkreditan Rakyat), Kantor Bank yang akan menjadi peserta wajib

menyediakan perangkat kliring, antara lain meliputi perangkat Terminal Pusat Kliring dan

jaringan komunikasi data baik main maupun back up untuk menjamin kelancaran kepada

nasabah dalam bertransaksi.

Proses Kliring

Proses penyelenggaraan SKNBI terdiri dari 2 (dua) sub sistem, yaitu :

Kliring Debet

1. Meliputi kegiatan kliring penyerahan dan kliring pengembalian, digunakan untuk

transfer debet antar Bank yang disertai dengan penyampaian fisik warkat debet (cek,

bilyet giro, nota debet dan lain-lain).

2. Penyelenggaan kliring debet dilakukan secara lokal di setiap wilayah kliring oleh

Penyelenggara Kliring Lokal (PKL).

3. PKL akan melakukan perhitungan kliring debet berdasarkan Data Keuangan

Elektronik (DKE) debet yang dikirim oleh peserta.

4. Hasil perhitungan kliring debet secara lokal tersebut selanjutnya dikirim ke Sistem

Sentral Kliring (SSK) untuk diperhitungkan secara nasional oleh Penyelenggara

Kliring Nasional (PKN).

Kliring Kredit

1. Digunakan untuk transfer kredit antar bank tanpa disertai penyampaian fisik warkat

(paperless).

2. Penyelenggaraan kliring kredit dilakukan secara nasional oleh Penyelenggara Kliring

Nasional.

3. Perhitungan kliring kredit dilakukan oleh Penyelenggara Kliring Nasional atas dasar

Data Keuangan Elektronik kredit yang dikirim peserta.

18

Batasan Nominal

1. Nilai nominal warkat debet tidak dibatasi kecuali untuk warkat debet yang berupa

nota debet, yaitu setinggi-tingginya Rp10.000.000,00 (sepuluh juta rupiah) per nota

debet. Pembatasan nilai nominal pada nota debet tidak berlaku apabila nota debet

diterbitkan oleh Bank Indonesia dan ditujukan kepada bank atau nasabah bank.

2. Khusus untuk transfer kredit, nilai transaksi yang dapat diproses melalui kliring

dibatasi di bawah Rp100.000.000,00 sedangkan untuk nilai transaksi

Rp100.000.000,00 ke atas harus dilakukan melalui Sistem Bank Indonesia Real Time

Gross Settlement (Sistem BI-RTGS).

Jadwal Kliring

Pengiriman transfer/data keuangan elektronik kredit pada siklus pertama dilakukan mulai

pukul 08.15 WIB s.d. 11.30 WIB sedangkan pengiriman transfer/data keuangan elektronik

kredit pada siklus kedua dilakukan mulai pukul 12.45 WIB s.d. 15.30 WIB.  Untuk kliring

debet pengiriman warkat/data keuangan elektronik debet ditetapkan oleh masing-masing PKL

dengan batas maksimal pengiriman hasil perhitungan kliring lokal ke PKN pada pukul 15.30

WIB.

Jadwal kliring di atas adalah pada level bank, sedangkan pada level nasabah dilakukan lebih

awal sesuai dengan jadwal yang ditetapkan masing-masing bank.

Biaya Kliring

1. Bank wajib mencantumkan biaya kliring, baik biaya yang dikenakan BI kepada bank

maupun biaya yang dikenakan bank kepada nasabah pada lokasi yang dapat dibaca

dengan jelas oleh nasabah/masyarakat.

2. Besarnya biaya kliring yang dikenakan Bank kepada nasabah/masyarakat sesuai

dengan ketentuan intern masing-masing bank.

19

1.12 Proses Perizinan, Ketentuan Dan Pelaporan Calon Penyelenggara

Jasa Sistem Pembayaran

Informasi Perizinan Calon Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran pada website Bank

Indonesia dimaksudkan untuk menyediakan informasi yang komprehensif dan transparan

kepada stakeholder calon penyelenggara SP agar lebih mudah dan cepat dalam memenuhi

persyaratan perizinan sesuai ketentuan yang berlaku.

Selain itu, website juga menampilkan penyelenggara SP yang telah memperoleh izin dari

Bank Indonesia.

I.  Informasi proses perizinan calon penyelenggara jasa sistem pembayaran

      Keterangan :

1.   Calon penyelenggara jasa Sistem Pembayaran menyampaikan permohonan izin

secara tertulis kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen pendukung sesuai

ketentuan Bank Indonesia yang berlaku baik APMK, e-money dan Transfer Dana.

2.   Permohonan izin disampaikan kepada:

Bank Indonesia

Departemen Kebijakan dan Pengawasan Sistem Pembayaran

II.      Persyaratan Dokumen Perizinan

a. Bagi calon penyelenggara APMK

20

Informasi lengkap ada dalam ketentuan Bank Indonesia (SE BI APMK)

Dokumen yang dipersyaratkan

      b.        Bagi calon penyelenggara E-Money

Informasi lengkap ada dalam ketentuan Bank Indonesia (SE BI E-Money)

Dokumen yang dipersyaratkan

b. Bagi calon penyelenggara Transfer Dana

Informasi lengkap ada dalam ketentuan Bank Indonesia (SE BI Transfer Dana).

21

Dokumen yang dipersyaratkan

III.     Informasi Ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai perizinan dan

pelaporan Sistem Pembayaran adalah sebagai berikut :

A.    Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (Kartu Kredit dan

ATM/Debet)

1.  Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/11/PBI/2009 tanggal 13 April 2009

tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu.

2.   Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/2/PBI/2012 tanggal 6 Januari 2012

tentang Perubahan atas PBI No. 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan

Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu.

3.   Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 11/10/DASP tanggal 13 April

2009 perihal Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan

Kartu.

4.   Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 13/22/DASP tanggal 18 Oktober 2011

perihal Implementasi Teknologi Chip dan Penggunaan Personal Identification

Number pada Kartu ATM dan/atau Kartu Debet yang diterbitkan di Indonesia.

5.  Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 14/17/DASP tanggal 7 Juni 2012

perihal Perubahan atas SEBI No 11/10/DASP perihal Penyelenggaraan Kegiatan

Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu.

6.  Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 14/23/DASP tanggal 31 Agustus 2012

perihal Perubahan SEBI No. 13/22/DASP perihal Implementasi Teknologi Chip

dan Penggunaan Personal Identification Number pada Kartu ATM dan/atau Kartu

Debet yang Diterbitkan di Indonesia.

7.   Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 14/27/DASP tanggal 25 September

2012 perihal Mekanisme Penyesuaian Kepemilikan Kartu Kredit.

B.    Penyelenggaraan Uang Elektronik

1. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/12/PBI/2009 tanggal 13 April 2009

tentang Uang Elektronik (Electronic Money).

2.   Surat Edaran Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 11/11/DASP tanggal 13

22

April 2009 perihal Uang Elektronik (Electronic Money).

Dalam hal penerbit uang elektronik menyediakan fasilitas transfer dana antar

pemegang dan fasilitas tarik tunai maka penerbit harus mempunyai izin sebagai

penyelenggara transfer dana.

Selain itu, dalam hal terdapat penyelenggara uang elektronik yang tidak

memenuhi semua karakteristik uang elektronik sebagaimana disebutkan dalam

ketentuan, penyelenggara dimaksud wajib menyampaikan laporan kepada Bank

Indonesia berupa informasi produk, proses bisnis, kerjasama dengan pihak lain

dan laporan transaksi.

C.    Penyelenggaraan Transfer Dana

1.   Undang-Undang No. 3 tahun 2011 tentang Transfer Dana.

2.   Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/23/PBI/2012 tanggal 26 Desember 2012

perihal Transfer Dana.

3.   Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 15/23/DASP tanggal 27 Juni 2013

perihal Transfer Dana.

D.    Ketentuan Terkait Lainnya

1.  Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 10/4/PBI/2008 tentang Laporan

Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu oleh

Bank Perkreditan Rakyat dan Lembaga Selain Bank.

2. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/3/PBI/2012 tentang Program Anti

Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Penyelenggara Jasa

Sistem Pembayaran Selain Bank. Ketentuan ini berlaku untuk

penyelenggara  APMK, Uang Elektronik dan Transfer Dana.

3.   Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/12/PBI/2012 tentang Laporan Kantor

Pusat Bank Umum.

4.  Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 14/38/DASP perihal Pedoman Standar

Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

bagi Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran Selain Bank.

5.   Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 14/31/DPNP tanggal 31 Oktober 2012

perihal Laporan Kantor Pusat Bank Umum.

6. Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 15/13/DASP tanggal 12 April 2013

23

perihal Laporan Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan

Menggunakan Kartu dan Uang Elektronik (Electronic Money) oleh Bank

Perkreditan Rakyat dan Lembaga Selain Bank.

ARTIKEL

Pemerintah & BI Harus Mampu Singkirkan Spekulan DolarBy Fiki Ariyanti

on 02 Mar 2015 at 17:22 WIB

24

Nilai tukar rupiah terhadap dolar Amerika Serikat (AS) terus menguat, Jakarta, Kamis (23/10/2014) (Liputan6.com/Johan Tallo)

Liputan6.com, Jakarta - Pertahanan nilai tukar rupiah terhadap dolar AS akhirnya jebol

dan semakin terperosok dalam hingga menyentuh level Rp 13.000 per dolar Amerika Serikat

(AS). Kondisi tersebut sangat memukul telak pengusaha yang mengandalkan barang impor

jadi karena perlu membayar sesuai hitungan kurs dolar saat ini.

Wakil Ketua Umum Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia (Aprindo), Tutum Rahanta

mengungkapkan, sangat sulit bagi suatu bangsa mengecap stabilitas nilai tukar yang melepas

kursnya lewat mekanisme pasar, seperti Indonesia.

"Negara kita juga tidak punya uang untuk menstabilkan rupiah. Bagi eksportir, pelemahan

rupiah berkah tapi bagi importir sangat bermasalah," kata dia saat dihubungi Liputan6.com,

Jakarta, Senin (2/3/2015).

Lebih jauh menurut Tutum, stabilitas kurs rupiah sangat penting bagi para pelaku usaha

meskipun level rupiah terhadap dolar AS menyentuh Rp 13.000. Artinya nilai tersebut

berlangsung konsisten dalam jangka panjang, sambil berharap terjadi penguatan mata uang

rupiah.

25

"Takutnya ada spekulan yang bermain, karena ini menyangkut supply dan demand. Banyak

orang menukar rupiah ke dolar AS untuk yang ingin berkunjung ke luar negeri, kebutuhan

anak sekolah di luar negeri, jadi setiap hari tukar dolar AS," ucapnya.

Indonesia, kata dia, sangat membutuhkan ketersediaan dolar AS cukup besar karena masih

mengandalkan barang atau produk impor. Pemerintah dan Bank Indonesia (BI), sambung

Tutum, harus mampu menyingkirkan para spekulan yang bermain mencari keuntungan dari

pelemahan rupiah.

"Jangan takut sama para spekulan. Kalau BI dan pemerintahnya takut, bagaimana dengan

nasib bangsa Indonesia. Spekulan bisa mengganggu kita, karena mereka mencari keuntungan.

Paling penting yang harus ditanamkan pegang rupiah adalah yang terbaik," terang dia.

(Fik/Gdn)

Rupiah Terus Tertekan, Ini Komentar Bos Bank IndonesiaBy Ilyas Istianur Praditya

on 02 Mar 2015 at 17:53 WIB

26

Gubernur Bank Indonesia, Agus Martowardojo (tengah) menyampaikan pemaparannya saat

rapat kerja dengan Komisi XI, Jakarta, Kamis (22/1/2015). Pembahasan Asumsi Dasar Makro

dan Pembiayaan dalam RUU APBN Perubahan TA 2015. (Liputan6.com/Andrian M Tunay)

Liputan6.com, Jakarta - Nilai tukar rupiah terhadap dolar AS sempat menyentuh level

13.000 per dolar AS. Hal ini menjadi pelemahan terburuk dalam 17  tahun terakhir.

Melihat pergerakan itu, Gubernur Bank Indonesia Agus Martowardojo mengaku masih

dalam rentang wajar.

"Secara umum kemarin pemerintah dan DPR menyepakati nilai tukar rupiah terhadap dolar

AS 12.500, itu adalah rata-rata dalam satu tahun, jadi kondisi ini masih terjaga," kata Agus di

Istana Kepresidenan, Jakarta, Senin (2/3/2015).

Secara umum faktor eksternal yang paling mempengaruhi masih berasal dari sentimen The

Fed yang akan mengurangi stimulus moneternya. Hal itulah yang juga berdampak ke mata

uang negara berkembang lainnya.

Dia berharap, faktor eksternal tersebut bisa diimbangi dengan adanya sentimen positif dari

dalam negeri yang berasal dari penerapan anggaran dalam APBNP 2015 yang sudah

27

disepakati dengan DPR RI.

"Kami lihat pengendalian inflasi berjalan baik. Kami harapkan APBN-P bisa direalisasi, itu

akan membawa dampak baik," jelas Agus.

Namun begitu, Agus memastikan Bank Indonesia selalu ada di pasar untuk melakukan

intervensi demi menjaga pergerakan nilai tukar rupiah agar tidak terlalu liar.

Data valuta asing Bloomberg, hari ini, menunjukkan nilai tukar rupiah menembus level

13.000 per dolar AS. Rupiah tercatat sempat menyentuh level 13.001 per dolar AS pada

perdagangan pukul 8:53 waktu Jakarta.

Nilai tukar rupiah kembali melanjutkan pelemahan akhir pekan lalu dengan dibuka melemah

di level 12.976 per dolar AS. Hingga menjelang siang, nilai tukar rupiah masih berfluktuasi

melemah di kisaran 12.975 - 13.001 per dolar AS.

Kurs referensi Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR) Bank Indonesia juga mencatat

nilai tukar rupiah melemah cukup signifikan ke level 12.993 per dolar AS. (Yas/Ahm)

BAB III Penutup

1.1 KESIMPULAN

Untuk mendukung ketersediaan uang rupiah yang berkualitas, BI telah menerapkan

beberapa kebijakan meliputi penyusunan rencana kebutuhan uang termasuk rencana

28

pengadaan dan realisasi pengadaan uang dan bahan uang, yang diikuti dengan pendistribusian

uang ke berbagai wilayah secara tepat waktu. Selain itu terkait dengan pengkinian unsur

pengaman uang, BI mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas pecahan Rp10.000,00

desain baru dan uang logam pecahan Rp1.000,00.

Clean money policy merupakan kebijakan BI untuk menjaga kualitas uang yang

diedarkan melalui kegiatan pemusnahan uang dan melakukan pencabutan uang logam

pecahan Rp25,00. Untuk menanggulangi uang palsu, BI terus mengupayakan intensifikasi

dan ekstensifikasi strategi komunikasi melalui sosialisasi dan edukasi ciri keaslian

uangRupiah kepada masyarakat baik secara langsung, melalui media, maupun tidak langsung

melalui kerjasama dengan instansi terkait karena terbulti cukup efektif dalam meningkatkan

pemahaman masyarakat, dan secara represif tindakan ini dilakukan dengan bekerjasama

dengan Polri guna meningkatkan koordinasi satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus tindak

pidana uang palsu dan saksi ahli.

1.2 SARAN

Sesuai dengan kesimpulan diatas, Penulis menyarankan setiap mahasiswa dapat

memahami konsep uang sebagai alat tukar sehingga tidak terjadi kesalahan.

Daftar Pustaka

Tri Hendro dan Conny Tjandra, bank dan Institusi Keuangan Non Bank di Indonesia, 2014.

Yogyakarta: STIM YKPN.

29

Subagyo, dkk., bank dan Lembaga keuangan Lainnya, edisi 2, Yogyakarta: Penerbit STIE

YKPN, 2005.

http://bisnis.liputan6.com/read/2184239/rupiah-terus-tertekan-ini-komentar-bos-bank-

indonesia

http://bisnis.liputan6.com/read/2184214/pemerintah-amp-bi-harus-mampu-singkirkan-

spekulan-dolar

https://thekicker96.wordpress.com/teori-permintaan-uang-dalam-ekonomi-konvensional/

http://berita.suaramerdeka.com/bisnis/uang-diedarkan-capai-rp-474-triliun/

http://www.merdeka.com/uang/bi-jumlah-uang-yang-beredar-saat-ini-rp-403-triliun.html

http://pranes321.blogspot.com/2013/03/teori-irving-fisher.html

30