CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAM

of 40/40
CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAM LISTED MENTOR - GUIDE FOR MENTEES 2013 COP ACADEMY POWERED BY LN
  • date post

    13-Jan-2016
  • Category

    Documents

  • view

    42
  • download

    1

Embed Size (px)

description

CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAM. 2013 COP ACADEMY POWERED BY LN. LISTED MENTOR - GUIDE FOR MENTEES. MENGELOLA KEUANGAN PRIBADI. Merupakan fondasi dari perencanaan keuangan Namun belum semua orang mampu dan mau mengelola keuangannya dengan baik. - PowerPoint PPT Presentation

Transcript of CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAM

  • CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAMLISTED MENTOR - GUIDE FOR MENTEES2013COP ACADEMYPOWERED BY LN

  • MENGELOLA KEUANGAN PRIBADIMerupakan fondasi dari perencanaan keuangan

    Namun belum semua orang mampu dan mau mengelola keuangannya dengan baik.

    Mampu terkait dengan pengetahuan dan tool yang memadai yang tidak mudah didapat dengan biaya terjangkau.

    Mau terkait dengan sikap dan perilaku seseorang.

    Program COP dari FPSB Indonesia diselenggarakan dengan harapan agar tersedia lebih banyak ahli dibidang pengelolaan keuangan untuk dirinya sendiri dan dapat membantu masyarakat Indonesia agar bisa mengelola keuangannya dengan baik.

  • MANFAAT PROGRAM COPMateri pelatihan mengelola keuangan yang simpel namun berbobot.

    Dibimbing oleh Listed Mentor FPSB Indonesia yang telah melalui program penyegaran dan ahli menggunakan materi dan software FPNA

    Akses ke software FPNA berbasis internet yang dapat anda akses selama 24 jam 7 hari seminggu, dimanapun anda berada dan komputer berbasis multiplatform. Akses selama masa membership Anda dengan minimum 2 tahun.

    Sertifikat dari pemerintah (qq BNSP) dan menjadi member FPSB Indonesia (lembaga sertifikasi Indonesia yang telah mendapat pengakuan global dan BNSP). Sebagai member Anda dapat mengikuti pelbagai program penyegaran untuk memastikan Anda terus terupdate dengan perkembangan terbaru

  • MANFAAT PROGRAM COPProgram COP menjadi jembatan bagi Anda yang ingin menjadi profesional perencanaan keuangan dengan kualifikasi RFP dan CFP dari FPSB Indonesia, atau Qualified wealth Planner dari IAFP Global

    Dengan tingkat pertumbuhan ekonomi mencapai 6%-6,5%/tahun, golongan menengah Indonesia akan meningkat dari 134 juta ditahun 2010 menjadi 150 juta ditahun 2014. Merupakan potensi pasar yang luar biasa besarnya karena hanya ada (perkiraan) kurang dari 5000 perencana keuangan di Indonesia.

    Berapa kebutuhan profesional perencanaan keuangan di Indonesia agar dapat melayani 150 juta golongan menengah ?apakah 100 ribu profesional memadai?..

  • TUJUAN PERENCANAAN KEUANGAN ADALAHBEBAS FINANSIALBebas dari Hutang Mempunyai Dana Cadangan (dana darurat) yang memadaiMemastikan Perlindungan Asuransi cukup sampai hari tuaMempunyai Penghasilan Tetap yang memadai di hari tuaMempunyai rumah yang nyaman dihari tuaMenikmati hari tua bersama keluarga jalan jalan keliling duniaMempersiapkan modal bagi generasi penerus bila meninggal.Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangannya

  • MATERI PROGRAM COPMengenal Catatan Keuangan AndaMengenal Dana Darurat (Dana Cadangan)Mengenal dan mengelola Hutang Produktif dan KonsumtifAsuransi dan InvestasiMengenal dan mengelola Aset ProduktifMenjaga LikuiditasAnalisa keuangan melalui financial health check (FPNA)Analisa profil risiko (FPNA)

  • Berapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan AndaKemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas AndaMENGENAL CATATAN KEUANGAN ANDA

  • Arus Kas Masuk (Pendapatan)TetapTidak tetap

    Arus Kas Keluar (Pengeluaran)TetapTidak tetapArus Kas Bersih = Pendapatan PengeluaranKemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas AndaApakah Arus Kas Bersih Anda positif ?

  • Mengidentifikasikan uang masuk dan keluarMenunjukkan sumber-sumber pendapatanMenunjukan sumber-sumber pengeluaranMengidentifikasikan dan mengendalikan pola pengeluaranMenetapkan Tujuan Keuangan dan Kebutuhan Dana Cadangan.Memberikan gambaran kemampuan keuangan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginanMengembangkan budget periode mendatangMenjadi tolok ukur untuk evaluasiCatatan Arus Kas Anda

  • Prioritas pengeluaran yg idealMembayar hutangAsuransiMenabung/InvestasiSisanya belanja keluargaCATATAN ARUS KAS ANDA (SETAHUN)

    PENDAPATAN1. ARUS KAS MASUKTetap Rp.2.500.000,00Tidak Tetap Rp.0,00Total PendapatanRp.2.500.000,00PENGELUARAN1. HUTANGMortgage / KPR Rp.0,00Kredit Kendaraan Rp.600.000,00Kartu Kredit Rp.0,00Hutang Lain-lain Rp.0,00Total HutangRp.600.000,002. ASURANSIAsuransi Rp.0,00Total AsuransiRp.0,003. TABUNGAN / INVESTASIDana Pendidikan Anak Rp.0,00Dana Hari Tua Rp.0,00Dana Liburan Rp.0,00Dana Lain-lain Rp.0,00Total Tabungan / InvestasiRp.0,004. BELANJA KELUARGARutin Rp.600.000,00InsidentilRp.400.000,00Total Belanja KeluargaRp.1.000.000,00Total PengeluaranRp.1.600.000,00

  • Setiap orang menghadapi satu dari 3 situasi berikut: Defisit Pas-pasan SurplusCATATAN ARUS KAS (SETAHUN)

    Total PendapatanRp.2.500.000,00Total PengeluaranRp.1.600.000,00(Surplus/Defisit)Rp.900.000,00

  • Harta (Aset)Kas dan Aset LikuidAset PersonalAset Investasi (Produktif)HutangJangka pendekJangka panjangHutang Baik (Produktif)

    Nilai Kekayaan Bersih : Total aset Total HutangBerapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan AndaApakah Nilai kekayaan Bersih Anda Positif ?

  • Mengidentifikasi berapa kekayaan dan hutang yang dimiliki.Mengidentifikasi kemampuan likuiditasMengidentifikasi Aset dan Hutang Produktif dan KonsumtifMembantu menetapkan tujuan keuangan Menjadi tolok ukur untuk evaluasiCatatan Kekayaan Anda

  • Catatan Kekayaan AndaAset personal digunakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi.Aset Investasi ditujukan untuksebagai aset produktif

    ASET / HARTA1. ASET LIKUID (KAS dan SETARA KAS)Kas Rp.15.000.000,00Total Aset LikuidRp.15.000.000,00

    2. ASET PERSONALRumah / Tanah Rp.0,00Kendaraan Rp.12.000.000,00Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp.0,00Aset Personal Lainnya Rp.0,00Total Aset PersonalRp.12.000.000,00

    3. ASET INVESTASIRumah / Tanah Rp.0,00Kendaraan Rp.0,00Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp.0,00Saham Rp.0,00Portofolio Dana Rp.0,00Deposito Jangka Panjang Rp.0,00Aset Investasi Lainnya Rp.0,00Total Aset InvestasiRp.0,00

    TOTAL ASETRp.27.000.000,00

  • Catatan Kekayaan Anda

    KEWAJIBAN / HUTANG1. HUTANG JANGKA PENDEKKartu Kredit Rp.700.000,00Hutang-Hutang Lainnya Rp.0,00Total Hutang Jangka PendekRp.700.000,00

    2. HUTANG JANGKA PANJANGHutang KPR Rp.0,00Hutang-Hutang LainnyaRp.0,00Total Hutang Jangka PanjangRp.0,00

    TOTAL HUTANGRp.700.000,00

  • Catatan Kekayaan Anda

    KEKAYAAN BERSIHTinjauan UmumKekayaan Bersih adalah sumber daya keuangan Anda secara keseluruhan dengan memperhitungkan nilai semua aset-aset yang Anda miliki dan kemudian menguranginya dengan kewajiban/hutang.Kondisi Saat IniJumlah kekayaan bersih anda saat ini bernilai: Rp. 27.000.000,00 - Rp. 700.000,00 = Rp. 26.300.000,00.Nilai kekayaan bersih Anda POSITIF.

  • PRIORITAS MENGELOLA KEUANGANAntisipasi risiko: Membentuk Dana Cadangan (Dana darurat)Menjaga likuiditasMengelola HutangAntisipasi risiko: berasuransiKebutuhan Dana Masa Depan: Menyisihkan, menabung dan berinvestasi (membangun aset produktif)Kebutuhan Dana kehidupan bagi keluargaReview berkala keuangan Anda (FPNA)

  • DANA DARURATDANA CADANGAN

  • DANA DARURAT (DANA CADANGAN) Dana darurat merupakan bentuk antisipasi dapat terjadinya sebuah risiko yang tidak diharapkan. Dana darurat merupakan alokasi dana yang menjadi salah satu tujuan finansial setiap orang. Guna dana darurat adalah untuk mendanai keperluan mendesak, tetapi belum dianggarkan alias insidentil.

    Risiko tersebut antara lain: Pencari nafkah di-PHK, Membayar kekurangan uang sekolah saat dibutuhkan Perbaikan kendaraan karena rusak mendadak, Renovasi atap rumah yang bocor dan keluarga meninggal atau sakit

  • DANA DARURATDana darurat berdasarkan besaran uang tunai atau setara tunai yang dapat diambil setiap saat dalam keadaan darurat dengan nilai yang tidak menurun.

    Menyimpan dana darurat dalam multi cash account Sebagian dalam rekening di bank sebagian dalam tabungan atau deposito jangka pendek Sebagian dalam bentuk lain seperti emas Sebagian dalam reksadana pasar uang

    Bila dalam keadaan mendesak, multi cash account dapat di cash kan secara berurut yang mana yang lebih cepat

  • DANA DARURATSebagai patokan, besaran dana darurat yang ideal adalah 3 sampai 6 bulan pengeluaran bulanan. Kurang dari 3 bulan dianggap sebagai kurang ideal Lebih dari 6 bulan dianggap kurang ideal.

    Perlu dipertimbangkan faktor-faktor dibawah ini:Jenis pekerjaan/usaha, Umur, status perkawinan, anak dan jumlah anak. Faktor-faktor diatas perlu dipertimbangkanapakah dana darurat 3-6 bulan mencukupi atau kurang.

  • MENGELOLA HUTANG

  • MENGELOLA HUTANG Berhutang berarti meminjam sejumlah uang dengan janji untuk dikembalikan di masa nanti.

    Hutang bukan buruk selama digunakan secara bijak

    Hutang: Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif.

    Hutang untuk keperluan yang tepat bernilai produktif.

    Hutang yang dipergunakan dengan keliru akan membuat terlilit beban berat.

    Perlu mengatur keseimbangan Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif

  • MENGELOLA HUTANGDalam dunia yang konsumtif seperti ini, banyak Orang berhutang untuk tujuan gaya hidup.

    Tujuan jangka panjang adalah menghilangkan hutang untuk mencapai bebas finansial.Tujuan mengelola hutang adalah agar tidak terjebak dalam keadaan besar pasak daripada tiang

  • MENGELOLA HUTANGMengenal Hutang ProduktifHutang untuk membeli sebuah barang, lalu dijadikan modal untukmemperoleh penghasilan yang disebut hutang produktif. Hutang produktif dapat disebut membeli aset dan memanfaatkan aset tersebut untuk menghasilkan nilai tambah.

  • MENGELOLA HUTANGContoh: Seorang berhutang motor untuk Ojek dapat dikategorikan hutang produktif Hutang KPR untuk membeli rumah tinggal dapat dikategorikan hutang produktif karena bisa menghemat sewa rumah dan nilai rumah tsb naik setiap tahun.

  • MENGELOLA HUTANGHutang Tidak Produktif (Konsumtif)Hutang Konsumtif tidak menghasilkan apa-apa bahkan bisa timbul beban baru atas barang yang dibeli.

    Berhutang untuk mengkonsumsi barang atau jasa yang nilainya terus berkurang karena dipakai atau menambah biaya baru dalam pemakaiannya.

    Contoh hutang konsumtif: Berhutang untuk membeli TV baru. Berhutang untuk membeli smartphone terbaru Berhutang untuk memenuhi kebutuhan dasar .

  • MENGELOLA HUTANGKemampuan BerhutangKemampuan seseorang membayar hutang berbeda satu dan lainnya. sebagai pedoman kemampuan membayar hutangyang ideal adalah sebagai berikut, Membayar total hutang tidak melebihi 35% pendapatan tetap bulanan.

    Minimum 20% untuk hutang produktif. Lebih besar dari 20% lebih baik.

    Maksimum 15% dapat dipakai untuk hutang konsumtif. Lebih kecil lebih baik.

  • MENGELOLA HUTANGKemampuan BerhutangKemampuan seseorang menanggung hutang berbeda satu dan lainnya. Sebagai pedoman,

    Jumlah hutang tidak melebihi 50% dari aset nya (hartanya) Jumlah hutang mengecil dan menjadi NOL disaat pensiun

  • In-solvent (kebangkrutan) terjadi bila hutang melebih aset/harta seseorang.

    Pengelolaan hutang yang baik dapat menghindarkan seseorangDari kebangkrutan

  • ASURANSI

  • BERASURANSIBerasuransi berarti mentransfer risiko terjadinya kematian dini, cacat dan sakit kepada perusahaan asuransi

    Salah satu tujuan berasuransi adalah adanya kepastian penghasilan Pencari Nafkah Keluarga sampai usia tertentu bagi keluarga walaupundia meninggal, cacat dansakit kritis.

  • BERASURANSIRisiko terhadap jiwa dan kesehatan seseorangtidak bisa diprediksi.Berasuransi berarti membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi agar bilaterjadi risiko tersebut maka kepastian penghasilan tetap aman.Berapa yang disisihkan untuk premi proteksi asuransi?Sesuai kemampuan, paling sedikit 10% dari penghasilan tetap

  • MENABUNG DAN INVESTASIMembangun Pohon Uang

  • RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASIMenabung berarti menyisihkan sebagian penghasilannya sebelum dibelanjakan dengan disiplin dan menyimpan secara aman untuk Mencapai tujuan keuangan masa kini dan masa depan.

  • RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASIContoh: menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan membentuk dana darurat, dana pendidikan anak, dana hari tuadan lain-lainnya

  • MENABUNG DAN BERINVESTASIMenabung berarti BerinvestasiBerinvestasi perlu mengenal profil risiko seseorang dalam mengambil risiko investasi yang bisa berbeda satu dan lainnya.

    ContohProfil A bisa berbeda dengan B saat mengambil risiko investasi, yang akan membedakan strategi dan hasil investasi yang dia akan peroleh

  • MENABUNG DAN BERINVESTASIPedomanPaling sedikit 10% dari penghasilan tetapnyasebelum keperluan rumah tangga

  • WORKSHOP FPNADibimbing oleh Listed MentorLatihan menggunakan FPNA dengan contoh kasus Siti Fitria

    Membangun kasus- kasus lain dan melakukan presentasi

    Latihan ujian menggunakan mock-up ujian yang bisa di down load dari www.sentramentor.com

    Ujian sesuai jadwal

  • TERIMAKASIHThank You

    *********