Brochure - Asuransi Jiwa untuk Mencintai Hidup

2
PT ASURANSI JIWA ASTRA terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami manfaat produk asuransi sebelum memutuskan untuk membeli Polis Asuransi. Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih awal dari Polis Asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai Polis Asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan. Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis. Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing-masing alokasi dana yang dipilih. Dalam hal PT ASURANSI JIWA ASTRA bermaksud melakukan perubahan terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Polis, maka PT ASURANSI JIWA ASTRA akan menyampaikan pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada Anda selambat – lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku efektif. Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA. Produk AVA iFuture adalah produk asuransi dari PT ASURANSI JIWA ASTRA dan oleh karenanya PT ASURANSI JIWA ASTRA bertanggung jawab atas isi Polis. Produk AVA iFuture ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi PermataBank dan tidak dijamin oleh PermataBank atau afiliasinya, serta tidak termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan PermataBank tidak bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iFuture yang diterbitkan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis. Catatan Penting untuk Diperhatikan AVA iFuture/2020/V.1 Biaya asuransi dasar akan dikenakan berdasarkan Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, jenis kelamin dan risiko-risiko lainnya terkait dengan Tertanggung. Biaya ini dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit. Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit. Biaya Penarikan Dana (withdrawal) atau biaya Penebusan (Surrender), sebagai berikut: Cara Pengajuan Klaim Pengecualian Penanggung tidak akan membayar klaim atas Manfaat Asuransi jika Tertanggung meninggal dunia atau menderita Terminal Illness dan/atau mengalami Cacat Total dan Tetap disebabkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhan atau sebagian akibat dari salah satu atau lebih dari kondisi sebagai berikut: 4. Cacat Total dan Tetap yang disebabkan oleh : Percobaan bunuh diri yang dilakukan baik dalam keadaan sadar maupun tidak; melukai diri sendiri dengan sengaja (termasuk luka yang terjadi karena Tertanggung tidak mengikuti anjuran medis); atau Perang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara, keadaan seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta, revolusi, huru-hara, kerusuhan; atau Ikut berpartisipasi dalam peperangan (baik yang dinyatakan maupun tidak), keadaan seperti perang, pendudukan, gerakan pengacauan, pemberontakan, perebutan kekuasaan, pemogokan, huru-hara, keributan, tindakan kriminal, terorisme, menjadi anggota dari organisasi terlarang/ilegal, aktivitas yang melanggar hukum; atau Ikut dalam penerbangan sebagai penumpang atau awak pesawat penerbangan yang tidak memiliki jadwal tetap; atau Dibawah pengaruh/mengkonsumsi alkohol atau penyalahgunaan obat, narkotika atau bahan-bahan terlarang lainnya; atau Terjangkit virus penurunan kekebalan tubuh terhadap penyakit (Human Immunodeficiency Virus atau HIV) dan/atau penyakit lain yang berkaitan, termasuk sindroma kekurangan efek kekebalan tubuh terhadap penyakit (Acquired Immune Deficiency Syndrome atau AIDS) dan/atau suatu mutasi, turunan atau variasinya dalam bentuk apapun, kecuali AIDS yang ditimbulkan dari transfusi darah; atau Ikut serta dalam olahraga atau aktivitas berisiko tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada olahraga profesional, seni bela diri, menyelam dengan bantuan alat pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping, balap (dengan atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan/atau olahraga di udara; atau Kondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali ditentukan lain oleh Penanggung secara tertulis; atau Penyakit/gangguan kejiwaan, psikiatrik atau gangguan psikologi atau penyakit saraf. (a) (b) (c) (d) (e) (f) (g) (h) (i) 60% 50% 40% 30% 20% 10% 5% 0% Tahun Polis 1 2 3 4 5 6 7 8 (% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala yang ditarik/ditebus) Profil PT ASURANSI JIWA ASTRA PT ASURANSI JIWA ASTRA (Astra Life) merupakan perusahaan penyedia asuransi jiwa yang dimiliki oleh PT Astra International Tbk (Astra) - perusahaan kebanggaan bangsa yang memiliki pemahaman mendalam terhadap pasar Indonesia, PT Sedaya Multi Investama (SMI) – subholding dari grup jasa keuangan Astra, yang dikenal dengan nama Astra Financial, dan Koperasi Astra International (KAI). Sejak berdiri tahun 2014, Astra Life terus berinovasi menghadirkan produk serta layanan yang sesuai untuk kebutuhan masyarakat Indonesia, meliputi asuransi individu, kumpulan, dan dana pensiun. Astra Berdiri sejak tahun 1957 Lebih dari 235 anak perusahaan & 194.359 karyawan Salah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar IDR 280,3 Triliun (Sumber data: situs Astra International 2020) KAI Berdiri sejak tahun 1990 85.045 Total Anggota 1,2 Triliun Total Aset 7,6 Miliar Total Penyaluran Beasiswa Koperasi Astra (Sumber data: situs Koperasi Astra 2020) SMI Subholding group jasa keuangan Astra (Astra Financial) Kompilasi dari 11 entitas Total aset 300 Triliun Rupiah Total karyawan 32.500 2.350 Total Jaringan Sudah melayani Indonesia lebih dari 37 Tahun (Sumber data: situs Astra Financial 2020) AVA iFuture Perlindungan dan Hasil Investasi yang Lebih Optimal untuk Mewujudkan Impian Keluarga Tersenyumlah atas mimpi-mimpi besarmu, karena kami menyiapkan proteksimu. Pusat Informasi dan Layanan Pengaduan Infeksi virus Human Immunodeficiency Virus (HIV); atau Kondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali ditentukan lain oleh Penanggung secara tertulis; atau Ikut serta dalam olahraga atau aktivitas berisiko tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada olahraga profesional, seni bela diri, menyelam dengan bantuan alat pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping, balap (dengan atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan/atau olahraga di udara; atau Disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh komplikasi penggunaan alkohol, narkotika dan/atau penyalahgunaan obat. 3. Terminal Illness yang disebabkan oleh: (a) (b) (c) (d) Bunuh diri atau percobaan bunuh diri baik dalam keadaan sadar maupun tidak dalam waktu 2 (dua) tahun terhitung sejak Tanggal Berlakunya Polis atau Tanggal Pemulihan Polis (mana yang terjadi paling akhir); atau Perang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara, keadaan seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta, revolusi, huru-hara, kerusuhan; atau Fisi atau fusi nuklir, ionizing radiation atau kontaminasi radio aktif dari nuklir atau bahan kimia, bahan bakar atau sampah atau limbah atau bahan peledak atau senjata. 2. Meninggal Dunia atau yang disebabkan oleh : (a) (b) (c) Risiko yang perlu Diketahui Risiko Investasi Risiko Likuiditas Risiko Asuransi Risiko Gagal Klaim Risiko Polis Tidak Aktif Risiko yang berkaitan dengan potensi kerugian yang timbul karena perolehan hasil investasi tidak sesuai dengan harapan dan/atau turunnya nilai dana yang dimiliki nasabah antara lain karena perubahan suku bunga, perubahan sentimen pasar keuangan, resesi ekonomi, isu, kerusuhan, spekulasi termasuk juga perubahan politik, inflasi, perubahan kurs valuta asing/fluktuasi nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain. Risiko ini berkaitan dengan potensi Pemegang Polis terlambat/tidak menerima pembayaran nilai dana investasi sesuai dengan yang dijanjikan/disepakati pada waktunya akibat penerbit produk investasi mengalami kesulitan keuangan sehingga terlambat/tidak mampu memenuhi kewajibannya kepada Penanggung. Risiko yang berkaitan dengan kemampuan Penanggung dalam membayar kewajiban kepada Penerima Manfaat yang timbul sebagai akibat dari ketidakcukupan proses seleksi risiko (underwriting), penetapan premi, penggunaan reasuransi, penanganan klaim dan/atau kesulitan keuangan yang dialami Penanggung. Risiko yang berkaitan dengan kondisi dimana Penanggung tidak menyetujui dan tidak membayarkan klaim yang diajukan berdasarkan ketentuan polis. Risiko yang berkaitan dengan kondisi dimana Polis menjadi tidak aktif atau berakhir karena Pemegang Polis gagal membayar Premi tepat waktu dan/atau Nilai Dana tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya, oleh karena itu Penanggung dibebaskan dari kewajiban untuk membayarkan manfaat asuransi dan Premi yang sudah dibayarkan (jika ada) tidak dapat dikembalikan. Mengisi dan melengkapi dokumen Klaim yang dipersyaratkan Astra Life sesuai ketentuan Polis. Menghubungi Astra Life atau mengunduh Formulir Klaim di www.astralife.co.id Astra Life akan membayarkan Manfaat Asuransi selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari kalender sejak klaim disetujui. Serahkan/kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen-dokumen yang diperlukan selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari kalender sejak tanggal Meninggal Dunia atau didiagnosa secara medis menderita Terminal Illness atau Cacat Total dan Tetap. Adanya suatu tindakan melanggar hukum atau tindakan kejahatan atau percobaan melakukan tindakan kejahatan yang secara langsung atau tidak langsung dilakukan oleh Pemegang Polis, Tertanggung dan/atau Penerima Manfaat dalam Polis ini untuk mendapatkan Manfaat Asuransi. 1. Pengecualian Umum www.astralife.co.id Hello Astra Life Center E-mail : [email protected] Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1 Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TA Pondok Indah, Jakarta Selatan 12310 PT ASURANSI JIWA ASTRA

Transcript of Brochure - Asuransi Jiwa untuk Mencintai Hidup

Page 1: Brochure - Asuransi Jiwa untuk Mencintai Hidup

PT ASURANSI JIWA ASTRA terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami manfaat produk asuransi sebelum memutuskan untuk membeli Polis Asuransi.Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih awal dari Polis Asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai Polis Asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing-masing alokasi dana yang dipilih.Dalam hal PT ASURANSI JIWA ASTRA bermaksud melakukan perubahan terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Polis, maka PT ASURANSI JIWA ASTRA akan menyampaikan pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada Anda selambat – lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA.Produk AVA iFuture adalah produk asuransi dari PT ASURANSI JIWA ASTRA dan oleh karenanya PT ASURANSI JIWA ASTRA bertanggung jawab atas isi Polis.Produk AVA iFuture ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi PermataBank dan tidak dijamin oleh PermataBank atau afiliasinya, serta tidak termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan PermataBank tidak bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iFuture yang diterbitkan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA.Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.

Catatan Penting untuk Diperhatikan

AVA iFuture/2020/V.1

Biaya asuransi dasar akan dikenakan berdasarkan Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, jenis kelamin dan risiko-risiko lainnya terkait dengan Tertanggung. Biaya ini dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.Biaya Penarikan Dana (withdrawal) atau biaya Penebusan (Surrender), sebagai berikut:

Cara Pengajuan Klaim

Pengecualian

Penanggung tidak akan membayar klaim atas Manfaat Asuransi jika Tertanggung meninggal dunia atau menderita Terminal Illness dan/atau mengalami Cacat Total dan Tetap disebabkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhan atau sebagian akibat dari salah satu atau lebih dari kondisi sebagai berikut:

4. Cacat Total dan Tetap yang disebabkan oleh :

Percobaan bunuh diri yang dilakukan baik dalam keadaan sadar maupun tidak; melukai diri sendiri dengan sengaja (termasuk luka yang terjadi karena Tertanggung tidak mengikuti anjuran medis); atauPerang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara, keadaan seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta, revolusi, huru-hara, kerusuhan; atauIkut berpartisipasi dalam peperangan (baik yang dinyatakan maupun tidak), keadaan seperti perang, pendudukan, gerakan pengacauan, pemberontakan, perebutan kekuasaan, pemogokan, huru-hara, keributan, tindakan kriminal, terorisme, menjadi anggota dari organisasi terlarang/ilegal, aktivitas yang melanggar hukum; atauIkut dalam penerbangan sebagai penumpang atau awak pesawat penerbangan yang tidak memiliki jadwal tetap; atauDibawah pengaruh/mengkonsumsi alkohol atau penyalahgunaan obat, narkotika atau bahan-bahan terlarang lainnya; atauTerjangkit virus penurunan kekebalan tubuh terhadap penyakit (Human Immunodeficiency Virus atau HIV) dan/atau penyakit lain yang berkaitan, termasuk sindroma kekurangan efek kekebalan tubuh terhadap penyakit (Acquired Immune Deficiency Syndrome atau AIDS) dan/atau suatu mutasi, turunan atau variasinya dalam bentuk apapun, kecuali AIDS yang ditimbulkan dari transfusi darah; atauIkut serta dalam olahraga atau aktivitas berisiko tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada olahraga profesional, seni bela diri, menyelam dengan bantuan alat pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping, balap (dengan atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan/atau olahraga di udara; atauKondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali ditentukan lain oleh Penanggung secara tertulis; atauPenyakit/gangguan kejiwaan, psikiatrik atau gangguan psikologi atau penyakit saraf.

(a)

(b)

(c)

(d)

(e)

(f)

(g)

(h)

(i)

60%

50%

40%

30%

20%

10%

5%

0%

Tahun Polis

1

2

3

4

5

6

7

≥8

(% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala yang ditarik/ditebus)

Profil PT ASURANSI JIWA ASTRA

PT ASURANSI JIWA ASTRA (Astra Life) merupakan perusahaan penyedia asuransi jiwa yang dimiliki oleh

PT Astra International Tbk (Astra) - perusahaan kebanggaan bangsa yang memiliki pemahaman

mendalam terhadap pasar Indonesia, PT Sedaya Multi Investama (SMI) – subholding dari grup jasa

keuangan Astra, yang dikenal dengan nama Astra Financial, dan Koperasi Astra International (KAI).

Sejak berdiri tahun 2014, Astra Life terus berinovasi menghadirkan produk serta layanan yang sesuai

untuk kebutuhan masyarakat Indonesia, meliputi asuransi individu, kumpulan, dan dana pensiun.

Astra

Berdiri sejak tahun 1957Lebih dari 235 anak perusahaan & 194.359 karyawanSalah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar IDR 280,3 Triliun(Sumber data: situs Astra International 2020)

KAI

Berdiri sejak tahun 199085.045 Total Anggota1,2 Triliun Total Aset7,6 Miliar Total Penyaluran Beasiswa Koperasi Astra(Sumber data: situs Koperasi Astra 2020)

SMI

Subholding group jasa keuangan Astra (Astra Financial)Kompilasi dari 11 entitasTotal aset 300 Triliun Rupiah Total karyawan 32.5002.350 Total Jaringan Sudah melayani Indonesia lebih dari 37 Tahun (Sumber data: situs Astra Financial 2020)

AVA iFuturePerlindungan dan Hasil Investasi

yang Lebih Optimal untuk

Mewujudkan Impian Keluarga

Tersenyumlah atas mimpi-mimpi besarmu,

karena kami menyiapkan proteksimu.

Pusat Informasi dan Layanan Pengaduan

Infeksi virus Human Immunodeficiency Virus (HIV); atauKondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya, kecuali ditentukan lain oleh Penanggung secara tertulis; atauIkut serta dalam olahraga atau aktivitas berisiko tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada olahraga profesional, seni bela diri, menyelam dengan bantuan alat pernafasan, mendaki, panjat tebing, bungee jumping, balap (dengan atau tanpa motor), terjun payung, gantole dan/atau olahraga di udara; atauDisebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh komplikasi penggunaan alkohol, narkotika dan/atau penyalahgunaan obat.

3. Terminal Illness yang disebabkan oleh:

(a)(b)(c)

(d)

Bunuh diri atau percobaan bunuh diri baik dalam keadaan sadar maupun tidak dalam waktu 2 (dua) tahun terhitung sejak Tanggal Berlakunya Polis atau Tanggal Pemulihan Polis (mana yang terjadi paling akhir); atauPerang (baik yang dinyatakan maupun tidak), perang saudara, keadaan seperti perang, invasi, tindakan militer atau kudeta, revolusi, huru-hara, kerusuhan; atauFisi atau fusi nuklir, ionizing radiation atau kontaminasi radio aktif dari nuklir atau bahan kimia, bahan bakar atau sampah atau limbah atau bahan peledak atau senjata.

2. Meninggal Dunia atau yang disebabkan oleh :

(a)

(b)

(c)

Risiko yang perlu Diketahui

Risiko Investasi

Risiko Likuiditas

Risiko Asuransi

Risiko Gagal Klaim

Risiko Polis Tidak Aktif

Risiko yang berkaitan dengan potensi kerugian yang timbul karena perolehan hasil investasi tidak sesuai dengan harapan dan/atau turunnya nilai dana yang dimiliki nasabah antara lain karena perubahan suku bunga, perubahan sentimen pasar keuangan, resesi ekonomi, isu, kerusuhan, spekulasi termasuk juga perubahan politik, inflasi, perubahan kurs valuta asing/fluktuasi nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain.

Risiko ini  berkaitan dengan potensi Pemegang Polis terlambat/tidak menerima pembayaran nilai dana investasi sesuai dengan yang dijanjikan/disepakati pada waktunya akibat  penerbit produk investasi mengalami kesulitan keuangan sehingga terlambat/tidak mampu  memenuhi kewajibannya kepada Penanggung.

Risiko yang berkaitan dengan kemampuan Penanggung dalam membayar kewajiban kepada Penerima Manfaat yang timbul sebagai akibat dari ketidakcukupan proses seleksi risiko (underwriting), penetapan premi, penggunaan reasuransi, penanganan klaim dan/atau kesulitan keuangan yang dialami Penanggung.

Risiko yang berkaitan dengan kondisi dimana Penanggung tidak menyetujui dan tidak membayarkan klaim yang diajukan berdasarkan ketentuan polis.

Risiko yang berkaitan dengan kondisi dimana Polis menjadi tidak aktif atau berakhir karena Pemegang Polis gagal membayar Premi tepat waktu dan/atau Nilai Dana tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya, oleh karena itu Penanggung dibebaskan dari kewajiban untuk membayarkan manfaat asuransi dan Premi yang sudah dibayarkan (jika ada) tidak dapat dikembalikan.

Mengisi dan melengkapi dokumen Klaim yang dipersyaratkan Astra Life sesuai

ketentuan Polis.

Menghubungi Astra Life atau mengunduh Formulir Klaim di www.astralife.co.id

Astra Life akan membayarkan Manfaat Asuransi selambat-lambatnya 30 (tiga puluh)

hari kalender sejak klaim disetujui.

Serahkan/kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen-dokumen yang diperlukan

selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari kalender sejak tanggal Meninggal Dunia

atau didiagnosa secara medis menderita Terminal Illness atau Cacat Total dan Tetap.

Adanya suatu tindakan melanggar hukum atau tindakan kejahatan atau percobaan melakukan tindakan kejahatan yang secara langsung atau tidak langsung dilakukan oleh Pemegang Polis, Tertanggung dan/atau Penerima Manfaat dalam Polis ini untuk mendapatkan Manfaat Asuransi.

1. Pengecualian Umum

www.astralife.co.id

Hello Astra Life Center

E-mail : [email protected]

Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TAPondok Indah, Jakarta Selatan 12310

PT ASURANSI JIWA ASTRA

Page 2: Brochure - Asuransi Jiwa untuk Mencintai Hidup

Premi

Terdapat 3 jenis Premi untuk Produk ini :

AVA iFuture

AVA iFuture merupakan produk asuransi jiwa dimana terdapat unsur investasi (unit link) di dalamnya dengan pembayaran premi berkala (regular premium) milik dan dikeluarkan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA (Astra Life) dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung mencapai usia 99 tahun. Premi yang Anda bayarkan selain memberikan manfaat perlindungan asuransi Astra Life juga mengembangkan bentuk investasi yang akan Anda nikmati hasilnya berupa Nilai Dana.

Keunggulan AVA iFuture

Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/atau Terminal Illness) hingga usia 99 tahun.Minimum Premi Investasi Tunggal adalah Rp1.000.000Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.Batas usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun.Pilihan cara pembayaran premi yang fleksibel (Tahunan / Semesteran / Kuartalan / Bulanan).Tidak ada selisih biaya harga jual dan harga beli pada Dana Investasi.Sistem pembayaran berkala yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.Investasi yang optimum karena alokasi investasi yang tinggi sejak tahun Polis pertama.Memberikan Manfaat Bonus Loyalitas (Loyalty Bonus).

Manfaat AVA iFuture

Fitur Produk

Batasan Uang Pertanggungan antara 5 sampai dengan 200 kali dari Premi Dasar Berkala tahunan, mengacu pada usia masuk calon Tertanggung.

1. Premi Dasar BerkalaDibayarkan secara berkala dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh Tempo Premi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih hingga akhir masa pertanggungan. Minimum Premi Dasar Berkala sebagai berikut :

Metode Pembayaran Premi Minimum Premi (Rp)

Tahunan 25.000.000

Semesteran 12.500.000

Kuartalan 6.500.000

Bulanan 2.500.000

2. Premi Investasi BerkalaDibayarkan secara berkala bersamaan dengan Premi Dasar Berkala dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh Tempo Premi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih hingga akhir masa pertanggungan. Minimum Premi Investasi Berkala sebagai berikut :

Metode Pembayaran Premi Minimum Premi (Rp)

Tahunan 1.000.000

Semesteran 500.000

Kuartalan 250.000

Bulanan 100.000

3. Premi Investasi TunggalDapat dibayarkan sewaktu-waktu dan besarnya dapat berubah-ubah sesuai pengajuan Pemegang Polis. Minimum Premi Investasi Tunggal adalah Rp1.000.000.

Manfaat Meninggal Dunia100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.

Manfaat Terminal Illness100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Terminal Illness dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.

Manfaat Cacat Total dan Tetap100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Cacat Total dan Tetap dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.

Manfaat Bonus Loyalitas (Loyalty Bonus)Bonus 25% dari Premi Dasar Berkala tahunan pada tahun pertama dan akan ditambahkan pada Nilai Dana dalam bentuk Unit pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15*.

Apabila usia Tertanggung kurang dari 5 (lima) tahun pada saat meninggal dunia, menderita Terminal Illness atau menderita Cacat Total dan Tetap, maka berlaku ketentuan pembayaran Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Terminal Illness atau Manfaat Cacat Total dan Tetap, sebagai berikut :

Usia Ulang Tahun Terdekat %Uang Pertanggungan yang dibayarkan

0-1 20% dari Uang Pertanggungan

2 40% dari Uang Pertanggungan

3 60% dari Uang Pertanggungan

4 80% dari Uang Pertanggungan

≥5 100% dari Uang Pertanggungan

1. Uang Pertanggungan (UP)

Sampai dengan Usia Tertanggung 99 tahun.2. Masa Pembayaran Premi

Minimum Premi Dasar Berkala tahunan adalah Rp25.000.000Minimum Premi Investasi Berkala tahunan atau Premi Investasi Tunggal adalah Rp1.000.000

--

3. Premi

Produk ini memiliki asuransi tambahan (rider) yang dapat ditambahkan terhadapproduk asuransi AVA iFuture sebagai berikut :a. Kecelakaan Diri+b. Penyakit Kritis+c. Death Premium Waiverd. Total Permanent Disability Premium Waivere. Perawatan Medis & Bedah atau Perawatan Medis & Bedah Plusf. Hospital Cash Plang. 117 Crisis CoverPenjelasan fitur dan manfaat masing-masing Asuransi Tambahan dapat mengacupada ketentuan khusus atas masing-masing Asuransi Tambahan.

4. Pilihan Asuransi Tambahan

Alokasi Premi

Bagian dari Premi yang akan dialokasikan pada Dana Investasi yang dipilih oleh Anda, sebagai berikut :

Tahun Polis

1

2

≥3

Alokasi PremiDasar Berkala

60%

85%

100%

Alokasi Premi Investasi(Berkala/Tunggal)

95%

95%

95%

Pengelolaan Dana Investasi

Dana investasi dikelola oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA yang telah menunjuk PT Bank DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai Unit. Besarnya Dana Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat ditetapkan kemudian oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA.

Syarat Kepesertaan

Usia Pemegang Polis : 18 tahun - 70 tahun (ulang tahun terdekat), khusus untuk Pemegang Polis Individu/Perorangan.Usia Tertanggung : 30 hari - 70 tahun (ulang tahun terdekat).Mengisi formulir Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan. Berlaku ketentuan seleksi risiko Full Underwriting, dimana terdapat pemeriksaan kesehatan sesuai dengan keputusan Underwriting.

Ilustrasi AVA iFuture

Nila

i Dan

a**

(dal

am ri

buan

Rp)

Tahun Polis10 20 30 40

200.000.000

150.000.000

100.000.000

50.000.000

10

Nilai Dana**(dalam ribuan Rupiah)

AkhirTahun ke- Simulasi 1

(8%)

40

Usia(Tahun) Simulasi 2

(12%)Simulasi 3

(16%)

Manfaat Asuransi (UP+Nilai Dana**)(dalam ribuan Rupiah)

Simulasi 1(8%)

Simulasi 2(12%)

Simulasi 3(16%)

20 50

30 60

40 70

1.156.679

3.576.688

6.583.246

11.906.511

1.435.972

5.841.891

16.775.942

49.321.935

1.785.999

9.648.238

40.925.572

177.249.817

3.156.679

5.576.688

8.583.246

13.906.511

3.435.972

7.841.891

18.775.942

51.321.935

3.785.999

11.648.238

42.925.572

179.249.817

Pilihan Dana Investasi

AVA Secure FundPenempatan Investasi seluruhnya pada instrumen

Pasar Uang, Risiko rendah.

Nama Fund Penempatan Alokasi

Ava Fixed IncomePlus Fund

AVA BalancedPlus Fund

Penempatan Investasi campuran dengan alokasi sebesar 0%-100% padainstrumen Saham, 0%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100%

pada instumen Pasar Uang, Risiko tinggi.

Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Pendapatan Tetapdan 0%-20% pada Pasar Uang, Risiko menengah.

AVA GrowthPlus Fund

Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Sahamdan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.

AVA InfrastructureOpportunities Fund

Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham(dengan berinvestasi pada saham-saham infrastruktur danpendukungnya) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang,

Risiko tinggi.

AVA Small CapEquity Fund

Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham (denganberinvestasi pada saham-saham berkapitalisasi menengah dan kecil)

dan 0%-20% dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.

AVA AsianOpportunities Fund

Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk didalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara Asia, kecuali Jepang)

dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.

AVA EuropeanOpportunities Fund

Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk didalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara-negara Eropa) dan

0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.

AVA Dynamic Fund

Penempatan Investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Saham dan selebihnyapada Pasar Uang jika kondisi tren pasar Saham melemah dan volatilitas cenderung

meningkat, atau penempatan Investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Uangdan selebihnya pada Pasar Saham jika kondisi tren pasar Saham menguat dan

volatilitas cenderung menurun, Risiko Tinggi.

Kinerja Dana Investasi

Biaya-biaya

Biaya Premi, alokasi Premi yang tidak dialokasikan untuk investasi sebagai berikut :

Tahun Polis

1 40% 5%

5%

5%

15%

0%

2

3

Biaya Premi Investasi(Berkala/Tunggal)

Biaya Premi Dasar Berkala

Biaya Premi yang dikenakan pada Premi Dasar Berkala, Premi Investasi Berkala dan Premi Investasi Tunggal dipotong pada saat penerimaan Premi. Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya komisi bank dan biaya pemasaran.Biaya administrasi sebesar Rp27.500 per bulan.Biaya pengalihan dana (switching), jika ada, yang dipotong dari Nilai Dana sebesar Rp100.000 per transaksi. Biaya ini berlaku untuk pengalihan Dana Investasi ke 5 (lima) dan seterusnya.Biaya pengelolaan dana investasi akan dikenakan dalam rangka pengelolaan Dana Investasi yang besarnya maksimum 3% per tahun. Biaya pengelolaan dana investasi termasuk dalam perhitungan Nilai Aktiva Bersih (NAB).Biaya pemeliharaan Polis bulanan sebesar 0,42% dari nilai dana Premi Dasar Berkala, selama 5 (lima) tahun Polis pertama.

JenisPertanggungan

Uang Pertanggungan(Rp) / Plan

Asuransi Dasar

Kecelakaan Diri+

Penyakit Kritis+

Perawatan Medis & Bedah

Asuransi Tambahan (Rider)

2.000.000.000

2.000.000.000

2.000.000.000

Plan 4

253.600

158.333

203.333

544.250

Biaya Asuransi BulanPertama (Rp)

Usia Tertanggung 30 Tahun

Jenis Kelamin Tertanggung Pria

Premi Investasi Berkala Rp25.000.000,-

Premi Dasar Berkala Rp75.000.000,-

Cara Pembayaran Premi Tahunan

Masa Pembayaran Premi 20 Tahun

Jenis Dana Investasi 100% AVA Growth Plus Fund

Jenis Risiko Investasi Tinggi

Cuti Premi Pada tahun Polis ke-21

Loyalty Bonus pada akhir tahun Poliske-10 dan ke-15*

Masing-masing Rp 18.750.000,-

* Syarat & ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.

Pilihan DanaInvestasi

Persentase (%) Kinerja Dana Investasi

6,48

0,56

(4,55)

(4,99)

(19,84)

(8,69)

(5,48)

1,69

5,97

9,74

10,24

14,35

11,62

11,40

9,50

12,79

4,85

12,46

12,82

14,93

16,29

8,42

17,21

14,82

4,24

(2,72)

(3,56)

(7,38)

(3,84)

(4,00)

(4,28)

(4,67)

- (4,02) 12,25 (1,08)

AVA Secure Fund

AVA Fixed Income Plus Fund

AVA Growth Plus Fund

AVA InfrastructureOpportunities Fund

AVA Balanced Plus Fund

AVA Small Cap Equity Fund

AVA Asian Opportunities Fund

AVA EuropeanOpportunities Fund

AVA Dynamic Fund(1)

2015 2016 2017 2018

5,37

9,65

3,49

(0,12)

3,11

2,50

(1,53)

(3,26)

(3,54)

2019

(1) Tanggal peluncuran 5 September 2016

*

**

Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.

Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi. Besar Nilai Dana

tergantung pada kinerja investasi dan faktor-faktor lain, serta tidak lepas dari risiko investasi. Tingkat

pertumbuhan dalam ilustrasi ini bukan merupakan tolok ukur perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang

terendah dan tertinggi, hasil yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih rendah dari dana yang diinvestasikan.

Apabila Tertanggung meninggal dunia termasuk kedalam kondisi pengecualian, Penanggung hanya akan

membayarkan Nilai Dana kepada Penerima Manfaat.

Simulasi/ilustrasi personal sesuai dengan profil Anda dan/atau calon Tertanggung dapat diperoleh dari Tenaga Pemasar Astra Life.

Manfaat Akhir PolisDalam hal Tertanggung hidup sampai dengan Tanggal Berakhirnya Polis, maka Penanggung akan membayarkan Nilai Dana yang ada pada Penanggung yang dihitung berdasarkan Harga Unit yang berlaku pada Tanggal Berakhirnya Polis.

+