BERITA NEGARA

REPUBLIK INDONESIA No.766, 2017 KEMEN-KUKM. Prinsip Mengenali Pengguna Jasa.

Kegiatan Usaha Simpan Pinjam.

PERATURAN MENTERI KOPERASI DAN USAHA KECIL DAN MENENGAH

REPUBLIK INDONESIA

NOMOR 06/PER/M.KUKM/ V /2017

TENTANG

PENERAPAN PRINSIP MENGENALI PENGGUNA JASA

BAGI KOPERASI YANG MELAKUKAN KEGIATAN USAHA SIMPAN PINJAM

DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA

MENTERI KOPERASI DAN USAHA KECIL DAN MENENGAH

REPUBLIK INDONESIA,

Menimbang : bahwa untuk melaksanakan ketentuan Pasal 18 ayat (1)

Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan

dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang dan Pasal

12 ayat (1) Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2013 tentang

Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan

Terorisme, perlu menetapkan Peraturan Menteri Koperasi dan

Usaha Kecil dan Menengah tentang Penerapan Prinsip

Mengenali Pengguna Jasa bagi Koperasi yang Melakukan

Kegiatan Usaha Simpan Pinjam;

Mengingat : 1. Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang

Perkoperasian (Lembaran Negara Republik Indonesia

Tahun 1992 Nomor 116, Tambahan Lembaran Negara

Republik Indonesia Nomor 3502);

2. Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang

Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana

Pencucian Uang (Lembaran Negara Republik Indonesia

www.peraturan.go.id

2017, No.766 -2-

Tahun 2010 Nomor 122, Tambahan Lembaran Negara

Republik Indonesia Nomor 5164);

3. Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2013 tentang

Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana

Pendanaan Terorisme (Lembaran Negara Republik

Indonesia Tahun 2013 Nomor 50, Tambahan Lembaran

Negara Republik Indonesia Nomor 5406);

4. Undang-Undang Nomor 23 Tahun 2014 tentang

Pemerintahan Daerah (Lembaran Negara Republik

Indonesia Tahun 2014 Nomor 244, Tambahan Lembaran

Negara Republik Indonesia Nomor 5587) sebagaimana

telah beberapa kali diubah,terakhir dengan Undang-

Undang Nomor 9 Tahun 2015 tentang Perubahan Kedua

atas Undang-Undang Nomor 23 Tahun 2014 tentang

Pemerintahan Daerah (Lembaran Negara Republik

Indonesia Tahun 2015 Nomor 58, Tambahan Lembaran

Negara Republik Indonesia Nomor 5679);

5. Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 tentang

Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh

Koperasi (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun

1995 Nomor 19, Tambahan Lembaran Negara Republik

Indonesia Nomor 3591);

6. Peraturan Pemerintah Nomor 33 Tahun 1998 tentang

Modal Penyertaan pada Koperasi (Lembaran Negara

Republik Indonesia Tahun 1998 Nomor 47, Tambahan

Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3744);

7. Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

Menengah Republik Indonesia Nomor

11/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Petunjuk Pelaksanaan

Pemupukan Modal Penyertaan pada Koperasi (Berita

Negara Republik Indonesia Tahun 2015 Nomor 1490);

8. Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

Menengah Republik Indonesia Nomor

15/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Usaha Simpan Pinjam

oleh Koperasi (Berita Negara Republik Indonesia Tahun

2015 Nomor 1494) sebagaimana telah diubah dengan

Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

www.peraturan.go.id

2017, No.766 -3-

Menengah Republik Indonesia Nomor

02/Per/M.KUKM/II/2017 tentang Perubahan atas

Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

Menengah Republik Indonesia Nomor

15/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Usaha Simpan Pinjam

oleh Koperasi (Berita Negara Republik Indonesia Tahun

2017 Nomor 257);

9. Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

Menengah Republik Indonesia Nomor

16/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Pelaksanaan Kegiatan

Usaha Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah oleh

Koperasi (Berita Negara Republik Indonesia Tahun 2015

Nomor 1495);

10. Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan

Menengah Republik Indonesia Nomor

17/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Pengawasan Koperasi

(Berita Negara Republik Indonesia Tahun 2015 Nomor

1496);

MEMUTUSKAN:

Menetapkan : PERATURAN MENTERI KOPERASI DAN USAHA KECIL DAN

MENENGAH TENTANG PENERAPAN PRINSIP MENGENALI

PENGGUNA JASA BAGI KOPERASI YANG MELAKUKAN

KEGIATAN USAHA SIMPAN PINJAM.

BAB I

KETENTUAN UMUM

Pasal 1

Dalam Peraturan Menteri ini yang dimaksud dengan:

1. Koperasi adalah badan usaha yang beranggotakan orang

seorang atau badan hukum Koperasi dengan

melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi

sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasar

asas kekeluargaan sebagaimana dimaksud dalam

Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang

Perkoperasian.

www.peraturan.go.id

2017, No.766 -4-

2. Koperasi Simpan Pinjam yang selanjutnya disingkat KSP

adalah Koperasi yang kegiatannya hanya usaha simpan

pinjam.

3. Unit Simpan Pinjam pada Koperasi yang selanjutnya

disingkat USP Koperasi adalah unit Koperasi yang

bergerak dibidang usaha simpan pinjam, sebagai bagian

dari kegiatan usaha Koperasi yang bersangkutan.

4. Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah yang

selanjutnya disingkat KSPPS adalah Koperasi yang

kegiatan usahanya meliputi simpanan, pinjaman dan

pembiayaan sesuai prinsip syariah, termasuk mengelola

zakat, infaq/sedekah, dan wakaf.

5. Unit Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah Koperasi

yang selanjutnya disingkat USPPS Koperasi adalah unit

Koperasi yang bergerak di bidang usaha meliputi

simpanan, pinjaman dan pembiayaan sesuai dengan

prinsip syariah, termasuk mengelola zakat,

infaq/sedekah, dan wakaf sebagai bagian dari kegiatan

Koperasi yang bersangkutan.

6. Anggota adalah pemilik sekaligus pengguna jasa

Koperasi.

7. Pengguna Jasa adalah anggota dan/atau calon anggota

Koperasi yang melakukan kegiatan usaha simpan pinjam.

8. Prinsip Mengenali Pengguna Jasa yang selanjutnya

disingkat PMPJ adalah prinsip yang diterapkan oleh

Koperasi yang melakukan kegiatan usaha simpan pinjam

dalam rangka mengetahui profil, karakteristik, serta pola

transaksi Pengguna Jasa Koperasi yang melakukan

kegiatan usaha simpan pinjam.

9. Pencucian Uang adalah segala perbuatan yang memenuhi

unsur tindak pidana berdasarkan peraturan perundang-

undangan mengenai pencegahan dan pemberantasan

tindak pidana pencucian uang.

10. Pendanaan Terorisme adalah segala perbuatan dalam

rangka menyediakan, mengumpulkan, memberikan, atau

meminjamkan dana, baik langsung maupun tidak

langsung, dengan maksud untuk digunakan dan/atau

www.peraturan.go.id

2017, No.766 -5-

yang diketahui akan digunakan untuk melakukan

kegiatan terorisme, organisasi teroris, atau teroris.

11. Transaksi adalah seluruh kegiatan yang menimbulkan

hak dan/atau kewajiban atau menyebabkan timbulnya

hubungan hukum antara dua pihak atau lebih.

12. Transaksi Keuangan adalah transaksi untuk melakukan

atau menerima penempatan, penyetoran, penarikan,

pemindah bukuan, pentransferan, pembayaran, hibah,

sumbangan, penitipan, dan/atau penukaran atas

sejumlah uang atau tindakan dan/atau kegiatan lain

yang berhubungan dengan uang.

13. Transaksi Keuangan Tunai yang selanjutnya disingkat

TKT adalah Transaksi Keuangan yang dilakukan dengan

menggunakan uang kertas dan/atau uang logam.

14. Transaksi Keuangan Mencurigakan yang selanjutnya

disingkat TKM adalah Transaksi Keuangan yang

memenuhi unsur-unsur mencurigakan sebagaimana

dimaksud dalam peraturan perundang-undangan

mengenai pencegahan dan pemberantasan tindak pidana

pencucian uang serta pendanaan terorisme.

15. Uji Tuntas Pengguna Jasa (Customer Due Diligence) yang

selanjutnya disingkat CDD adalah kegiatan berupa

identifikasi, verifikasi, dan pemantauan yang dilakukan

oleh Koperasi yang melakukan kegiatan Usaha Simpan

Pinjam untuk memastikan transaksi sesuai dengan profil,

karakteristik, dan/atau pola transaksi anggota dan/atau

calon anggota.

16. Uji Tuntas Lanjut (Enhanced Due Diligence) yang

selanjutnya disingkat EDD adalah tindakan CDD lebih

mendalam yang dilakukan pada Koperasi yang

melakukan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam terhadap

anggota dan/atau calon anggota yang tergolong dalam

area berisiko tinggi.

17. Penerima Manfaat (Beneficial Owner)yangselanjutnya

disingkat BO adalah pemilik sebenarnya dari dana yang

ditempatkan pada Koperasi yang melakukan kegiatan

Usaha Simpan Pinjam, berhak atas dan/atau menerima

www.peraturan.go.id

2017, No.766 -6-

manfaat tertentu, mengendalikan transaksi

keuangan,memberikan kuasa untuk melakukan

transaksi dan/atau merupakan pengendali akhir dari

transaksi yang dilakukan melalui Koperasi yang

melakukan kegiatan Usaha Simpan Pinjam atau

berdasarkan suatu perjanjian.

18. Anti-tipping off adalah ketentuan yang melarang

Pengurus, Pengelola dan/atau Karyawan

memberitahukan kepada Pengguna Jasa atau pihak lain

baik secara langsung atau tidak langsung dengan cara

apapun mengenai laporan TKM yang sedang disusun

atau telah disampaikan kepada PPATK.

19. Politically Exposed Person yang selanjutnya disingkat PEP

adalah orang yang popu