BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

of 38/38
BANK PERFORMANCE : BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank) Bank) 1. 1. CAMEL CAMEL 2. 2. CAMELS CAMELS 1 hari - intan hari - intan
  • date post

    12-Jan-2016
  • Category

    Documents

  • view

    141
  • download

    1

Embed Size (px)

description

BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank). CAMEL CAMELS. PIHAK-PIHAK YANG BERKEPENTINGAN DENGAN KESEHATAN B ANK. PEMILIK. KOMISARIS. DIREKSI. B ANK. NASABAH/ MASYARAKAT. BANK INDONESIA. Tingkat Kesehatan Bank. Pengaturan & Pengawasan Bank. - PowerPoint PPT Presentation

Transcript of BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

  • BANK PERFORMANCE :Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)CAMELCAMELS*hari - intan

    hari - intan

  • BANKPEMILIKDIREKSIKOMISARISNASABAH/MASYARAKATBANK INDONESIAPIHAK-PIHAK YANG BERKEPENTINGAN DENGAN KESEHATAN BANK*hari - intan

    hari - intan

  • Tingkat Kesehatan BankPengaturan &Pengawasan BankAgar bank dapat bekerja dengan baik dan sistem perbankan stabilIndikator ?Tingkat Kesehatan BankDefinisi: Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter.Indikator keberhasilan pengaturan dan pengawasan bank*hari - intan

    hari - intan

  • Tingkat kesehatan bank pd.dasarnya dinilai dgn.pendekatan kualitatif atas berbagai aspek yg.berpengaruh thd.kondisi dan perkembangan suatu bank. Yaitu penilaian thd.faktor2: Permodalan (capital huruf C) Kualitas Aktiva Produktif (asset quality huruf A) Manajemen (Management huruf M) Rentabilitas (Earning huruf E) Likuiditas (Liquidity huruf L) Sensitivitas thd risiko pasar (Sensitivityhuruf S)

    Penilaian faktor dan komponen dilakukan dengan sistem kredit (reward ), yang dinyatakan dengan nilai 0 sampai dengan 50.

    Bank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    hari - intan

  • CCAPITAL / PERMODALANFAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BANK A M E LASSET QUALITY / KUALITAS ASETMANAGEMENT / MANAJEMENEARNINGS / RENTABILITAS LIQUIDITY / LIKUIDITAS 25% 25% 20% 10% 10% SSensitivity /sensitivitas 10%*hari - intan

    hari - intan

  • CCAPITAL / PERMODALANFAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BPR A M E LASSET QUALITY / KUALITAS ASETMANAGEMENT / MANAJEMENEARNINGS / RENTABILITAS LIQUIDITY / LIKUIDITAS 30% 30% 20% 10% 10%*hari - intan

    hari - intan

  • Hasil Penilaian TKSNilai Kredit : 81 100 Sehat66 < NK < 81 Cukup Sehat 51 < NK < 66 Kurang Sehat 0 < NK < 51 Tidak Sehat Skor > 45 (max 50) Peringkat Komposit 1 Sangat Baik35 < Skor < 45 Peringkat Komposit 2 Baik 25 < Skor < 35 Peringkat Komposit 3 Cukup Baik 15 < Skor < 25 Peringkat Komposit 4 Kurang Baik 10 < Skor < 15 Peringkat Komposit 5 Tidak Baik Aturan LamaAturan Baru*hari - intan

    hari - intan

  • CARCapital Adequacy RatioKPMMKewajiban Penyediaan Modal Minimum

    Dasar:SK BI.No.26/1993: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum BankSK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan BankSE BI.No.2/2000: Aktiva Produktif Dalam PenghitunganBank Mgt- Intan Nurul A

    Capital*hari - intan

    hari - intan

  • Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)Bank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp)1. Aktiva Neraca (Rp. & valas)1.1.Kas ..1.2.Emas dan mata uang emas ...1.3.Giro pd.BI ...1.4.Tagihan pd.Bank lain ... a.Pd.Bank Sentral neg.lain . b.Pd.bank lain c.Pd.bank lain yg.dijamin Pem.pusat atau Bank Sentral ....1.5.Surat Berharga yg.dimiliki: a. SBI... b.Treasury Bill negara lain c. Certificate Bank Sentral neg.lain.374.4760714.301

    36.624

    932.462

    1.135.40000000

    020

    0

    000

    000

    07.325

    0

    000

    hari - intan

  • Lanjutan ATMRBank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) d.SBPU: 1. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat. 2.Yg.diterbitkan dan dijamin dg.uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pada bank ybs 3. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank lain, pem.daerah, lembaga non-dept.di Ind.dan bank pembg. multilateral 4.Yg.diterbitkan atau dijaminoleh BUMN dan persh.milik pemerintah pusat negara lain 5.Yg.diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya ..

    60.861

    0

    0

    0

    5.784

    0

    0

    50

    100

    0

    0

    0

    5.784

    hari - intan

  • Lanjutan ATMR*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) e.Saham dan Obligasi: 1. Yg.diterbitkan o/ bank lain 2.Yg.diterbitkan o/ BUMN dan persh. milik Pemerintah pusat negara lain. 3. Yg.diterbitkan o/ pihak swasta lainnya ..1.6.a.Kredit yg.diberikan kpd.atau dijamin oleh: 1.Bank Sentral 2.Pemerintah Pusat . 3.Uang kertas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pd.bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb 4. Bank lain, Pemda, lembaga non-dept.di Ind, bank pembgn.multilateral.. 5.BUMN,dan persh.milik pem.pusat negara lain . 6.Pihak-pihak lainnya .0

    0

    25.150

    07.105

    19.157

    4.166

    7.1591.533.44720

    50

    100

    00

    0

    20

    501000

    0

    25.150

    00

    0

    833

    3.5801.533.447

    hari - intan

  • Lanjutan ATMRBank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) b.KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni ..1.7.Penyertaan 1.8.Aktiva Tetap dan inventaris (nilai buku)1.9.Antar kantor aktiva1.10.Rupa-rupa aktiva 3.954123

    23.6728.61366.43350100

    1001001001.977123

    23.6728.61366.4331.11.Jumlah ATMR Aktiva Neraca4.958.8871.676.9372. Rekening Administratif (Rp & valas):2.1.a.Fasilitas kredit yg.belum digunakan yg.disediakan sampai dg.akhir th.takwim berjalan yg.disediakan bagi, atau dijamin oleh/dengan atau yg.dijaminsurat bhrg.yg.diterbitkan o/: 1.Bank Sentral 2.Pemerintah Pusat

    00

    00

    00

    hari - intan

  • Lanjutan ATMRBank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) 3.Uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito dan tabungan pada bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb 4.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept di Ind.,bank pembgn.multilateral. 5. BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain 6.Pihak-pihak lain b.Yg.disediakan dlm.rangka KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni 2.2.Jaminan Bank a.Dlm.rangka pemberian kredit termasuk stanby L/C dan risk sharing serta edosemen atau avcal atas srt2 bhrg.yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral .

    0

    0

    045.710

    0

    0

    0

    10

    2550

    25

    0

    0

    0

    022.855

    0

    0

    hari - intan

  • Lanjutan ATMRBank Mgt- Intan Nurul A*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral.. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain. 4. Pihak-pihak lain b.Bukan dlm.rangka pemberian kredit spt. Bid bonds, performance bonds dan advance payments bonds, yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral.. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain. 4. Pihak-pihak lainnya. c.L/C yg.masih berlaku (tdk.termasuk standby L/C) yg.diberikan atas permintaan :0

    00

    0

    0

    0169.60220

    50100

    0

    20

    501000

    00

    0

    0

    0169.602

    hari - intan

  • Lanjutan ATMR*hari - intan

    KeteranganNominal (juta Rp)Bobot Risiko (%)ATMR (juta Rp) 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral.. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain. 4. Pihak-pihak lain 2.3.Kewajiban membeli kembali aktiva bank dg.syarat-syarat repurchase agreement 2.4.Posisi neto kontrak valuta asing dan swap bunga (exchange rate and interest rate contracts)..0

    0

    00

    0

    00

    4

    1020

    100

    40

    0

    00

    0

    02.5.Jumlah ATMR Rekening Administratif215.312107.656I.3. Jumlah ATMR (1.11 + 2.5)1.784.592

    hari - intan

  • Modalhari - intan *

    KeteranganJml.setiap komponen (juta Rp)Jumalah (juta Rp)1.Modal Inti: 1.1.Modal disetor .. 1.2.Agio saham (disagio).. 1.3.Modal sumbangan 1.4.Cadangan umum .. 1.5.Cadanmgan tujuan 1.6.Laba ditahan stlh. diperhitungkan pajak.. 1.7.Laba th.2lalu stlh.diperhit.pajak. 1.8.Rugi th.2lalu (-/-) 1.9.Laba th.berjln. Stlh.diperhit.pajak 1.10. rugi th.berjalan.156.350(138)000027.321055.5630 1.11. Sub total239.0961.12.Good will (-/-) 1.13.Kekurangan jml.PPAP dr.jml.shrsnya.001.14.Jumlah Modal Inti239.096

    hari - intan

  • Lanjutan Modalhari - intan *

    KeteranganJml.setiap komponen (juta Rp)Jumalah (juta Rp)2.Modal Pelengkap: 2.1.Cadangan revaluasi aktiva tetap.. 2.2.PPAP himgga bln.... Rp46.128 Maks.1,25% ATMR... Rp22.307 2.3.Modal Pinjaman . 2.4.Pinjaman Subordinasi bulan ini Maks.50% dari Modal Inti Rp119.548

    22.3070

    0 2.5.Jumlah Modal Pelengkap22.307 2.6.Jumlah Modal Pelengkap yg.Diperhitungkan Maks.100% dari Modal Inti..Rp239.09622.307II.3.Jumlah Modal Bank = 1.14 + 2.6 = 239.096 + 22.307.261.403III.Modal Minimum = 8% x I.3 = 8% x Rp1.784.592 =IV.Kelebihan Modal = II.3 III = Rp 261.403 Rp142.764 =142.767118.636V.Rasio modal = (II.3 I.3) = 261.403/1.784.59214.65

    hari - intan

  • CCAPITAL / PERMODALAN 30%*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNKNK

    KomponenFaktor

    8,00% ke atasSehat81 - 10024,30-30,00

    < 8,00% - 7,90%Kurang Sehat6519,50

    < 7,90%Tidak Sehat65 > 00,00 -

  • KAPKualitas Aktiva Produktif

    Dana Pihak Ketiga:Performing LoanNon Performing Loan

    Dasar:SK BI.No.30/1998: Kualitas Aktiva ProduktifSK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

    Assethari - intan *

    hari - intan

  • Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktifhari - intan

    KeteranganSaldo(Rp)% APD (%)APYD (juta Rp) I. Kredit Yang DiberikanLancarDalam Perhatian KhususKurang LancarDiragukan MacetII. PenempatanLancarDalam Perhatian KhususKurang LancarDiragukan MacetIII. PenyertaanLancarKurang LancarDiragukan Macet1.560.2836.0261.1552.18611.232

    973.2520000

    1230000,0025,0050,0075,00100,00

    0,0025,0050,0075,00100,00

    0,0025,0050,0075,0001.5075781.64011.232

    00000

    0000

    hari - intan

  • Lanjutan :Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktifhari - intan

    KeteranganSaldo(Rp)% APD (%)APYD (juta Rp) IV. Surat BerhargaLancarMacetV. Rekening AdministratifLancarDalam Perhatian KhususKurang LancarDiragukan Macet1.749.5950

    169.63200000,00100,00

    00,0025,0050,0075,00100,0000

    00000J u m l a h4.473.4841.075,0014.956

    Rasio = Aktiva Produktif yang diklasifikasikan / Aktiva Produktif = (14.956 / 4.473.484) x 100% = 0,33%

    hari - intan

  • A1Asset Quality1 30% 25%*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNKNK

    KomponenFaktor

    0,00% - 10,35%Sehat81 - 10020,25 - 25,00

    > 10,35% - 12,60%Cukup Sehat66 - < 8115,50 - < 20,25

    > 12,60% - 14,85%Kurang Sehat51 - < 6612,75 - < 15,50

    < 14,85%Tidak Sehat0 - < 510 - < 12,75

  • RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUKhari - intan

    KeteranganSaldo(Rp)Total Agunan TunaiSelisih Aktiva Produktif - Agunan TunaiPPAP Yang Wajib Dibentuk%Rp I. PPAP UMUMPinjaman Yang DiberikanPenempatanPenyertaanSurat Berharga (BI/Pemerintah, LAinnya) Rekenning AdministratifII. PPAP KHUSUS1. Penyertaan Yang DiberikanDalam Perhatian KhususKurang LancarDiragukan Macet2. PenempatanLancarDiragukan Macet1.560.283973.252123

    1.718.661169.632

    6.0261.1552.18611.232

    000000

    00

    0000

    0001.560.283973.252123

    1.718.661169.632

    6.0261.1552.18611.232

    0001,001,000,00

    1,001,00

    5,0015,0050,00100,00

    15,0050,00100,0015.6039.7330

    3091.696

    3011731.09311.232

    ---

    hari - intan

  • Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUKhari - intan

    KeteranganSaldo(Rp)Total Agunan TunaiSelisih Aktiva Produktif - Agunan TunaiPPAP Yang Wajib Dibentuk%Rp3. PenyertaanLancarDiragukan Macet4. Surat BerhargaMacet5. Rekening AdministrattifDalam Perhatian KhususKurang LancarDiragukanMAcet000

    0

    0000000

    0

    0000000

    0

    000015,0050,00100,00

    100,00

    5,0015,0050,00100,00---

    -

    ----J u m l a h4.473.4844.473.48440,142

    PPAP yang dibentuk pada periode tersebut di atas56,218

    Kelebihan PPAP16,076

    hari - intan

  • Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUKRasio : PPAP Yang dibentuk (PPAP yd)PPAP Yang Wajib Dibentuk (PPAP ywd)

    = (56.218,25 / 40,142) x 100%= 140,05 %

    *hari - intan

    hari - intan

  • A2Asset Quality2 30% 5%*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNKNK

    KomponenFaktor

    81% - > 100%Sehat81 - 1004,05 - 5,00

    66% - < 81%Cukup Sehat66 - < 813,30 - < 4,05

    51% - < 66%Kurang Sehat51 - < 662,55 - < 3,30

    0% - < 51%Tidak Sehat0 - < 510 - < 2,55

  • ManagementManajemen UmumManajemen Risiko

    hari - intan

    hari - intan

  • MManagement / Manajemen*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    PredikatNilai Kredit (NK)

    Komponen

    Sehat81 - 100

    Cukup Sehat66 -

  • EarningRasio Laba Terhadap Volume UsahaRasio Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)hari - intan

    hari - intan

  • Rasio Laba Terhadap Volume Usahahari - intan

    No12 Bulan TerakhirLaba Sebelum PajakVolume UsahaSaldoPer BulanSaldoRata-rata123456789101112Oktober 2000Nopember 2000Desember 2000Januari 2001Februari 2001Maret 2001April 2001Mei 2001Juni 2001Juli 2001Agustus 2001September 200184.089100.851101.0505.69019.17130.32147.07187.271112.374119.399134.736158.725

    12.95716.7621995.69013.48111.15016.75040.20025.1037.02515.33723.9892.869.5472.922.7383.062.4763.404.7133.437.2643.743.3003.918.8724.167.5904.458.6164.748.1784.791.8484.913.592

    JUMLAH1.000.748188.64346.438.7343.869.895Rasio = Laba sbl pajak 12 bl terakhir/Rata-rata vol.usaha 12 bl terakhir = (188.643/3.869.895)x100%4,87 %

    hari - intan

  • EEARNINGS / RENTABILITAS*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNilai Kredit (NK)

    Komponen

    1,215% ke atasSehat81 - 100

    0,990% - < 1,215%Cukup Sehat66 -

  • Rasio BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONALhari - intan

    No12 Bulan TerakhirBiaya OperasionalPendapatan OperasionalSaldoPer BulanSaldoPer Bulan123456789101112Oktober 2000Nopember 2000Desember 2000Januari 2001Februari 2001Maret 2001April 2001Mei 2001Juni 2001Juli 2001Agustus 2001September 2001215.029239.604279.99527.18260.744102.486138.480178.569216.265263.976311.785354.50883724.57540.39127.18233.56241.74235.99440.08937.69647.71147.80942.723291.505332.083371.07133.99979.342130.034179.435262.793329.182393.228458.805511.7947.12040.57838.98833.99945.34350.69249.40183.35866.38964.04665.57752.989JUMLAH420.311598.480Rasio = beban Opers. 12 bl terakhir/ Pendapatan Opers. 12 bl terakhir = (420.311/598.480)x100%70,23 %

    hari - intan

  • EEARNINGS / RENTABILITAS*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNilai Kredit (NK)

    Komponen

    < = 93,52%Sehat81 - 100

    > 93,52% - 94,72%Cukup Sehat66 - 94,72% - 95,92%Kurang Sehat51 - 95,92%Tidak Sehat0 -

  • LiquidityRasio Kewajiban Bersih Antar Bank Terhadap Modal IntiRasio Kredit yang Diterima Oleh Bank dalam rupiah dan valuta asing*hari - intan

    hari - intan

  • RASIO KEWAJIBAN BERSIH ANTAR BANK TERHADAP MODAL INTI*hari - intan

    Antar Bank AktivaJumlahAntar Bank PasivaJumlah101213141718192025303650535456596970809899GiroCall MoneySBPU bukan KUKSBPU KUKObligasiSahamSurat Berharga lainnyaTabunganDeposito on CallDepositoSurat DepositoKredit dlm rangka KUKKredit lainnyaPembi.bersm dr/KLBIPembi.bersm dr/KUKPembi.bersm /LainnyaKredit Yg diberikanDana pelunasan Oblig.PenyertaanPenjamin pihak ke-3 dstLain-lain36.252

    74.607256.537601.690

    4.166

    01012131417202530505456597899GiroTransferCall MoneySBPU KUKSurat BerhargaTabunganDeposito on CallDepositoPinjaman yg diterimaPembiayaan bers. dr/KLBIPembiayaan bers. /KUKPembiayaan bers./LainnyaPinjaman yang diterimaLain-lain10.76000005.87705.875000011.4580JUMLAHJUMLAH33.970Rasio = Kewajiban bersih antar bank/ Modal Inti = {(939.282)/239.096}x100%-392,85 %

    hari - intan

  • RASIO KREDIT TERHADAP DANA YG DITERIMA*hari - intan

    POS-POS KREDITJumlahDANA YG DITERIMAJumlahPinjaman yang diberikan1.580.882Kredit likuiditas Bank IndonesiaGiro, deposito, dan tabungan Masy.Pinjaman bukan dari bank yang berjangka waktu lebih dari 3 bulanDeposito dan pinjaman dari bank lain yang berjangka waktu lebih dr 3 bulanSurat berharga yang diterbitkan oleh bank yang berjangka waktu lebih dr 3 bulanModal intiModal pinjaman (sebelumny disebut modal kuasi)28.0184.386.140

    18.002

    12.701

    0

    239.0960Jumlah1.580.882Jumlah4.683.957Rasio = Kredit yg diberikan/ Dana yg diterima bank = (1.580.882/4.683.957) x 100%33,75 %

    hari - intan

  • LLIQUIDITY / LIKUIDITAS*hari - intan

    hari - intan

    Sheet1

    RasioPredikatNilai Kredit (NK)

    Komponen

    < = 94,75%Sehat81 - 100

    > 94,75% - 98,50%Cukup Sehat66 - 98,50% - 102,25%Kurang Sehat51 - 102,25%Tidak Sehat0 -

  • *hari - intan

    hari - intan