Bank Dan Kebijakan Moneter

26

description

Materi Bank dan Kebijakan Moneter kelas X SMA

Transcript of Bank Dan Kebijakan Moneter

B ank S en tra l(B ank Indones ia )

B ank U m um

B ank S yariah

B P R

te rd iri da ri

F ungs i

P em ilik

O rgan isas i

d ibedakanm enuru tB ank

m anfaa t danlayanan

P rodukP enyim panan

LayananP em in jam an

te rd iri da ri

U n it

B ranch

C orrespondencyB ank

te rd iri da ri

B U M N

S w astaN as iona l

B P D

A s ing

K eb ijakanD iscon to

O peras i P asa rTe rbuka

R as io K as

P engaw asanK red it S eca ra

S e lek tif

P e rsuas i M ora l

te rd iri da ri

Ins trum enM one te r

d igunakansebaga i

ke rangka

In fla tion T arge ttingF ram ew ork (IT F )

m em ilik itiga tugas

pokok

M ene tapkan danm e laksanakan

keb ijakan m one te r

M en jaga danm enga tu r

ke lanca ran s is tempem bayaran

M enga tu r danm engaw as i bank

m em ilik itu juan

M en jaga s tab ilitasekonom i

M enc ip takanlapangan ke rja

K estab ilan ha rga

d icapa im enggunakan

BANKBANK

Pengertian bank menurut Undang-Undang Pokok Perbankan Pengertian bank menurut Undang-Undang Pokok Perbankan No. 7 Tahun 1992 yang tetah diubah dengan UU No. 10 Tahun No. 7 Tahun 1992 yang tetah diubah dengan UU No. 10 Tahun 1998 adatah badan usaha yang menghimpun dana dari 1998 adatah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyaLurkannya masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyaLurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk Lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat Lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. banyak.

Alur dana yang dikelola oleh bank alur dana yang dikeloLa oleh bank

Tujuan PerbankanTujuan Perbankan

Menyediakan mekanisme dan atat pembayaran yang efisien bagi Menyediakan mekanisme dan atat pembayaran yang efisien bagi nasabah. Untuk ini, bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan nasabah. Untuk ini, bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan kartu kredit. kartu kredit.

Dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya Dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada pihak yang membutuhkan dana, berarti bank kepada pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan arus dana untuk investasi dan pemanfaatan yang meningkatkan arus dana untuk investasi dan pemanfaatan yang lebih produktif lebih produktif

Bank Di IndonesiaBank Di IndonesiaDesemberDesember

1999 1999

DesemberDesember

2000 2000

DesemberDesember

2001 2001

DesemberDesember

20022002

DesemberDesember

20032003

Bank-Bank UmumBank-Bank Umum

Bank PerseroBank Persero

Bank Pemerintah DaerahBank Pemerintah Daerah

Bank Swasta NasionalBank Swasta Nasional

Bank Asing dan CampuranBank Asing dan Campuran

Bank Perkreditan RakyatBank Perkreditan Rakyat

BPR bukan Badan Kredit DesaBPR bukan Badan Kredit Desa BPR BaruBPR Baru Bank PasarBank Pasar Bank Karya Produksi DesaBank Karya Produksi Desa Bank PegawaiBank Pegawai

BPR Badan Kredit DesaBPR Badan Kredit Desa Bank DesaBank Desa Lumbung DesaLumbung Desa

Lembaga Dana Kredit Lembaga Dana Kredit PedesaanPedesaan

55

2727

9292

4949

14241424

175175

217217

217217

11

3.2893.289

2.0562.056

1.6261.626

55

2626

8181

6262

4.4194.419

152152

217217

217217

11

3.2893.289

2.0562.056

1.6201.620

55

2626

8080

3434

1.4141.414

151151

159159

159159

11

3.2893.289

2.0562.056

1.6201.620

55

2626

7777

3434

1.3111.311

132132

133133

133133

11

3.2893.289

2.0562.056

1.6201.620

55

2626

7676

3131

1.3001.300

132132

133133

133133

11

3.2893.289

2.0562.056

1.6201.620

8.9618.961 8.9188.918 8.8358.835 9.1069.106 9.0959.095

BANK

Fungsi Pemilik Organisasi

Bank SentralBank

UmumBank

Syariah

BUMN

Swasta Nasional

BPD

BPR Asing

Unit

Branch

Correspondency Bank

Bank Sentral (Bank Indonesia)Bank Sentral (Bank Indonesia)

Bank sentral adalah bank yang berfungsi sebagai bank sirku[asi Bank sentral adalah bank yang berfungsi sebagai bank sirku[asi dan sebagai induk dari bank-bank lain dan sebagai induk dari bank-bank lain (banker of banks). (banker of banks). Bank Bank ini mempunyai peran yang amat vital bagi perekonomian suatu ini mempunyai peran yang amat vital bagi perekonomian suatu negara karena kemampuannya dalarn menciptakan dan negara karena kemampuannya dalarn menciptakan dan mengendahkan uang, kebijakannya yang dapat mempengaruhi mengendahkan uang, kebijakannya yang dapat mempengaruhi pasar dan pada akhirnya mempengaruhi perekonomian suatu pasar dan pada akhirnya mempengaruhi perekonomian suatu negara. Di Indone sia, bank yang bertindak sebagai bank sentral negara. Di Indone sia, bank yang bertindak sebagai bank sentral adalah Bank Indonesia. adalah Bank Indonesia.

Tugas Bank IndonesiaTugas Bank Indonesia Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. Pada dasarnya, Pada dasarnya,

kebijakan moneter merupakan kebijakan pengendalian jumlah uang yang kebijakan moneter merupakan kebijakan pengendalian jumlah uang yang beredar agar sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan sistem beredar agar sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan sistem perekonomian. Bila uang terkendah, diharapkan akan tercapai tingkat perekonomian. Bila uang terkendah, diharapkan akan tercapai tingkat pertumbuhan ekonomi tanpa menyebabkan inflasi.pertumbuhan ekonomi tanpa menyebabkan inflasi.

Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Dalam rangka Dalam rangka mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang untuk melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin berwenang untuk melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran, mewajibkan atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran, mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya serta menetapkan penggunaan pembayaran. Untuk itu Bank kegiatannya serta menetapkan penggunaan pembayaran. Untuk itu Bank Indonesia berhak mengeluarkan dan mengedarkan uang. Bank Indonesia Indonesia berhak mengeluarkan dan mengedarkan uang. Bank Indonesia juga menerima penukaran uang yang cacat atau rusak sebagian dengan juga menerima penukaran uang yang cacat atau rusak sebagian dengan nilai yang sama.nilai yang sama.

Mengatur don mengawasi bank. Mengatur don mengawasi bank. Agar kegiatan perbankan di Indonesia Agar kegiatan perbankan di Indonesia berjalan dengan baik, Bank Indonesia menetapkan peraturan, berjalan dengan baik, Bank Indonesia menetapkan peraturan, memberikan dan mencabut izin bank, mengawasi bank, dan menetapkan memberikan dan mencabut izin bank, mengawasi bank, dan menetapkan sanksi pada bank. Artinya, bila ada transaksi bank yang dianggap Bank sanksi pada bank. Artinya, bila ada transaksi bank yang dianggap Bank Indonesia melanggar aturan main, Indonesia melanggar aturan main, BI BI bisa menghentikan sementara bisa menghentikan sementara sebagian atau keseluruhan kegiatan bank yang bersangkutan.sebagian atau keseluruhan kegiatan bank yang bersangkutan.

Bank UmumBank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.pembayaran.

Tugas Pokok Bank UmumTugas Pokok Bank Umum

menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang efisien dalam kegiatan ekonomi,efisien dalam kegiatan ekonomi,

menciptakan uang menciptakan uang

menghimpun dana dan menyalurkannya kepada menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat,masyarakat,

menawarkan jasa-jasa keuangan lain menawarkan jasa-jasa keuangan lain

Usaha yang dilakukan Bank Umum Usaha yang dilakukan Bank Umum

menghimpun dana dari masyarakat,menghimpun dana dari masyarakat,

memberikan kredit,memberikan kredit,

menerbitkan surat pengakuan utang,menerbitkan surat pengakuan utang,

memperjualbelikan atau menjamin berbagai surat memperjualbelikan atau menjamin berbagai surat berharga (wesel, SBI, Obligasi dll)berharga (wesel, SBI, Obligasi dll)

menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. surat berharga.

Bank SyariahBank Syariah

Kegiatan bank syariah pada dasarnya merupakan perluasan Kegiatan bank syariah pada dasarnya merupakan perluasan jasa perbankan bagi masyarakat yang membutuhkan dan jasa perbankan bagi masyarakat yang membutuhkan dan menghendaki pembayaran imbalan yang tidak didasarkan menghendaki pembayaran imbalan yang tidak didasarkan pada sistem bunga melainkan atas dasar prinsip syariah pada sistem bunga melainkan atas dasar prinsip syariah sebagaimana digariskan oleh syariah (hukum) Islam. Karena sebagaimana digariskan oleh syariah (hukum) Islam. Karena itu, bank syariah tidak memakai bunga sebagai imbalan atas itu, bank syariah tidak memakai bunga sebagai imbalan atas dana dari masyarakat melainkan berdasarkan prinsip syariah dana dari masyarakat melainkan berdasarkan prinsip syariah yang bersumber dari Al Qur'an dan Hadits. yang bersumber dari Al Qur'an dan Hadits.

Kegiatan Bank SyariahKegiatan Bank Syariah

pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharobah);(mudharobah);

pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musyawarah);(musyawarah);

prinsip jual beli barang berdasarkan prinsip memperoleh prinsip jual beli barang berdasarkan prinsip memperoleh keuntungan keuntungan (murabahah);(murabahah);

pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pilihan pilihan (ijarah), (ijarah), atau denganatau dengan

pilihan pemindahan kepemitikan atas barang yang disewa dari pilihan pemindahan kepemitikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain pihak bank oleh pihak lain (ijarah waigtina).(ijarah waigtina).

Perlu dipahami bahwa bank syariah bukanlah Sistem perbankan Perlu dipahami bahwa bank syariah bukanlah Sistem perbankan Arab. Bank syariah telah lama dikembangkan di Saudi Arabia, Dubai, Arab. Bank syariah telah lama dikembangkan di Saudi Arabia, Dubai, Sudan, Jordan, Kuwait, Bahrain, Turki, Pakistan, Iran, Bangladesh, Sudan, Jordan, Kuwait, Bahrain, Turki, Pakistan, Iran, Bangladesh, Senegal, dan Malaysia. Bahkan di Swiss dan Inggris jugs terdapat Senegal, dan Malaysia. Bahkan di Swiss dan Inggris jugs terdapat bank syariah. Salah satu bank syariah yang cukup berhasil adalah bank syariah. Salah satu bank syariah yang cukup berhasil adalah Al-Baraka.Al-Baraka.

Di Indonesia, dua bank umum yang termasuk ke datam bank syariah adatah Bank Muamalat Indonesia dan Bank Syariah Mandiri. Adapun bank umum yang menyelenggarakan unit usaha syariah yakni Bank IFI, Bank BNI, Bank Jabar, Bank BRI, Bank Danamon, Bank Bukopin, Bank Internasional Indonesia, dan yang terakhir adalah Hongkong Shanghai Banking Corporation (HSBC), ditambah 82 bank perkreditan syariah.

No. Dilihat Dari SegiBank Konvensional(Sistem Bunga)

Bank Syariah(Prinsip Syariah)

1. Penentuan bungaatau imbalan

Perjanjian pengenaan bungatidak berdasarkan keuntunganatau kerugian0

Perjanjian imbalan berdasarkanpads keuntungan atau kerugian

2. Perhitungan bungaatau imbalan

Persentase dari totaldana nasabah

Berdasarkan nisbah, bagi hasilberdasarkan jumlah keuntungannasabah

3. Kewajibanpembayaran bungaatau imbalan

a. Bunga harus dibayar, meski nasabah mengalami kerugian usahab. Besarnya pembayaran bunga tetap meski keuntungan lebih besar dari perkiraan

a. Imbalan dilakukan bila nasabahmemperoleh keuntungan. Bilarugi, kerugian ditanggungkedua belah pihakb. Besar imbalan tergantungkeuntungan yang didapatnasabah

4. jaminanpembiayaan

Penyerahan barang atauharts nasabah

jaminan tidak mutlak diperlukan

5. jenis usaha yangboleh dibiayai

Apa saja boleh,asal memenithi syarat

Harus sesuai dengan ketentuansyariah

Perbedaan Bank Konvensional dengan Bank Syariah

Bank Perkreditan RakyatBank Perkreditan Rakyat

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dar, atau bentuk lainnya yang sama seperti itu.

Contoh BPR adalah:

1. Bank Desa

1. Bank Kredit Desa (BKD)

1. Bank Kredit Kecamatan (BKK)

Beberapa bentuk usaha yang tidak boleh Beberapa bentuk usaha yang tidak boleh dilakukan Bank Perkreditan Rakyatdilakukan Bank Perkreditan Rakyat

1.1. Menerima simpanan dalam bentuk giroMenerima simpanan dalam bentuk giro

2.2. Penyertaan modalPenyertaan modal

3.3. AsuransiAsuransi

Usaha yang boleh dilakukan oleh BPR adalah:

• Menghimpun dana dari masyarakat datam bentuk tabungan dan deposito.

• Menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman (kredit).

• Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil.

• Menempatkan dana dalam bentuk SBI, deposito, dan atau tabungan pada bank lain.

Layanan Bank dan ManfaatnyaLayanan Bank dan Manfaatnya

TabunganTabungan. Tabungan merupakan produk simpanan di bank yang . Tabungan merupakan produk simpanan di bank yang penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Hampir penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Hampir semua orang merasa wajib memiliki tabungan di bank. Banyak semua orang merasa wajib memiliki tabungan di bank. Banyak tujuan orang dalam menabung. tujuan orang dalam menabung. Yang pertomo Yang pertomo adalah untuk adalah untuk mengumpulkan dana untuk keperluan di masa depan. mengumpulkan dana untuk keperluan di masa depan. Yang keduo Yang keduo adalah menggunakan tabungan sebagai tempat menyimpan uang adalah menggunakan tabungan sebagai tempat menyimpan uang untuk biaya hidup sehari hari.untuk biaya hidup sehari hari.

Deposito. Deposito. Deposito adalah produk simpanan di bank yang Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetorannya maupun penarikannya hanya dapat ditakukan pads penyetorannya maupun penarikannya hanya dapat ditakukan pads waktu tertentu saja. sebagai contoh, jika kamu menaruh uang waktu tertentu saja. sebagai contoh, jika kamu menaruh uang Rp Rp 1 1 juts pads deposito yang berjangka waktu 3 bulan, maka uang Rp 1 juts pads deposito yang berjangka waktu 3 bulan, maka uang Rp 1 juta tersebut barn bisa kamu ambit setelah 3 bulan. Pada saat jatuh juta tersebut barn bisa kamu ambit setelah 3 bulan. Pada saat jatuh tempo, kamu jugs akan memperoleh bunga.tempo, kamu jugs akan memperoleh bunga.

GiroGiro. Giro merupakan rekening yang cocok untuk pribadi yang . Giro merupakan rekening yang cocok untuk pribadi yang sangat sering menggunakan jasa perbankan. Rekening giro adalah sangat sering menggunakan jasa perbankan. Rekening giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Rekening ini rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Rekening ini dilengkapi dengan fasititas pembayaran dengan cek dan giro bilyet. dilengkapi dengan fasititas pembayaran dengan cek dan giro bilyet. Bila kamu bertransaksi dengan orang lain, kamu bisa membayarnya Bila kamu bertransaksi dengan orang lain, kamu bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Cek adalah surat dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Cek adalah surat berharga di mana orang yang menerimanya bisa langsung berharga di mana orang yang menerimanya bisa langsung menguangkannya di bank, sedangkan giro bilyet merupakan surat menguangkannya di bank, sedangkan giro bilyet merupakan surat berharga di mana or ang yang menerimanya tidak bisa berharga di mana or ang yang menerimanya tidak bisa menguangkan giro menguangkan giro itu itu di bank, melainkan disetorkan ke dalam di bank, melainkan disetorkan ke dalam rekening. setelah itu, uang dapat diambil dari rekening. rekening. setelah itu, uang dapat diambil dari rekening.

Layanan PeminjamanLayanan Peminjaman Kartu Kredit Kartu Kredit (Credit Card). (Credit Card). Kartu kredit merupakan kartu yang Kartu kredit merupakan kartu yang

terbuat dari plastik yang digunakan untuk membiayai pembelian terbuat dari plastik yang digunakan untuk membiayai pembelian barang dengan cara kredit pada saat transaksi dilakukan. Dengan barang dengan cara kredit pada saat transaksi dilakukan. Dengan demikian, seseorang tidak perlu membawa uang tunai pada saat demikian, seseorang tidak perlu membawa uang tunai pada saat bertransaksi di tempat tertentu. Cukup dengan menggesek kartu bertransaksi di tempat tertentu. Cukup dengan menggesek kartu kredit saja.kredit saja.

Pinjaman Bank Pinjaman Bank (Bank Loan). (Bank Loan). Pinjaman bank merupakan bentuk Pinjaman bank merupakan bentuk pinjaman uang dari bank kepada individu atau perusahaan dengan pinjaman uang dari bank kepada individu atau perusahaan dengan jangka waktu pengembalian yang ditentukan dan tingkat bunga yang jangka waktu pengembalian yang ditentukan dan tingkat bunga yang tetap berdasarkan tingkat bunga yang berlaku dengan pengembalian tetap berdasarkan tingkat bunga yang berlaku dengan pengembalian yang ditentukan. yang ditentukan.

Kredit Cicilan Kredit Cicilan (Installment Credit). (Installment Credit). Kredit cicilan biasanya Kredit cicilan biasanya digunakan konsumen untuk membeli barang seperti etektronik, digunakan konsumen untuk membeli barang seperti etektronik, komputer, rumah atau kendaraan bermotor. Dengan adanya kredit komputer, rumah atau kendaraan bermotor. Dengan adanya kredit cicilan, konsumen bisa membawa barang tersebut pulang ke rumah cicilan, konsumen bisa membawa barang tersebut pulang ke rumah setelah membayar uang muka. Butan berikutnya, konsumen harus setelah membayar uang muka. Butan berikutnya, konsumen harus membayar cicilan ditambah dengan bunga hingga cicilan tunas. membayar cicilan ditambah dengan bunga hingga cicilan tunas. Lamanya kredit cicilan bisa beragam, mutai dari 3 bulan hingga 18 Lamanya kredit cicilan bisa beragam, mutai dari 3 bulan hingga 18 bulan. bulan.

Dewan MoneterDewan Moneter

Sebagai salah satu kebijakan ekonomi makro, pada Sebagai salah satu kebijakan ekonomi makro, pada dasarnya kebijakan moneter merupakan kebijakan dasarnya kebijakan moneter merupakan kebijakan pemerintah di bidang keuangan dalam hat mengatur jumlah pemerintah di bidang keuangan dalam hat mengatur jumlah uang yang beredar dan tingkat suku bunga, yang bertujuan uang yang beredar dan tingkat suku bunga, yang bertujuan untuk menjaga kestabilan nilai rupiah dan meningkatkan untuk menjaga kestabilan nilai rupiah dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat kesejahteraan masyarakat

TUJUAN KEBIJAKAN TUJUAN KEBIJAKAN MONETERMONETER

Menjaga Stabilitas Ekonomi.Menjaga Stabilitas Ekonomi. Menciptakan Kesempatan KerjaMenciptakan Kesempatan Kerja Kestabilan HargaKestabilan Harga

Dewan Moneter di Dewan Moneter di IndonesiaIndonesia

Menteri Keuangan (sebagai Ketua).Menteri Keuangan (sebagai Ketua). Menteri Perdagangan dan Industri Menteri Perdagangan dan Industri

(sebagai Anggota).(sebagai Anggota). Gubernur Bank Indonesia (sebagai Gubernur Bank Indonesia (sebagai

Anggota).Anggota).

Instrumen MoneterInstrumen Moneter

Kebijakan Diskonto Kebijakan Diskonto (Politik Diskonto).(Politik Diskonto). Kebijakan Operasi Pasar Terbuka Kebijakan Operasi Pasar Terbuka (Open Market (Open Market

Operation).Operation). Kebijakan Rasio Kas Kebijakan Rasio Kas (Cadangan Minimum).(Cadangan Minimum). Pengawasan Kredit secara Selektif. Pengawasan Kredit secara Selektif. Persuasi Moral. Persuasi Moral.

Inflation Targeting Framework (ITF)Inflation Targeting Framework (ITF)

Salah satu perkembangan baru ini adalah penggunaan Kerangka Salah satu perkembangan baru ini adalah penggunaan Kerangka Penargetan Inflasi Penargetan Inflasi (Inflation Targeting Frame work = (Inflation Targeting Frame work = ITF) dalam setiap ITF) dalam setiap kebijakan yang diambil. Kerangka ini secara efektif mulai dilaksanakan kebijakan yang diambil. Kerangka ini secara efektif mulai dilaksanakan pada tahun 2000, sejak dikeluarkannya UU No. 23 Tahun 1999 tentang pada tahun 2000, sejak dikeluarkannya UU No. 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia. Bank Indonesia.

ITF merupakan ITF merupakan kerangka kerja kebijakan moneter yang secara transparan kerangka kerja kebijakan moneter yang secara transparan dan konsisten diarahkan untuk mencapai sasaran inflasi beberopo tohun dan konsisten diarahkan untuk mencapai sasaran inflasi beberopo tohun ke depan yang secara eksplisit ditetapkan dan diumumkanke depan yang secara eksplisit ditetapkan dan diumumkan