1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Dalam kegiatan sehari - hari, uang selalu saja dibutuhkan untuk

membeli atau membayar berbagai keperluan. Dan yang menjadi masalah

terkadang kebutuhan yang ingin dibeli tidak dapat dicukupi dengan uang

yang dimiliki. Kalau sudah demikian, mau tidak mau kita mengurangi untuk

membeli berbagai keperluan yang dianggap tidak penting, namun untuk

keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai

cara seperti meminjam dari berbagai sumber dana yang ada.1

Gadai bukanlah hal yang asing dalam masyarakat, tetapi merupakan

istilah yang sangat populer, baik dikalangan masyarakat perkotaan maupun

perdesaan. Terjadinya hubungan penggadaian pada hakekatnya timbul sejak

manusia tidak dapat memenuhi semua kebutuhannya dan tidak dapat secara

langsung menukar barang atau jasa yang dibutuhkannya dengan barang, jasa

atau alat penukar yang dimilikinya. Gadai adalah suatu hak yang diperoleh

seorang kreditur atas suatu barang bergerak yang bertumbuh maupun tidak

bertumbuh yang diberikan kepadanya oleh debitur atau orang lain atas

namanya untuk menjamin suatu hutang, dan yang akan memberikan

kewenangan kepada kreditur untuk mendapatkan pelunasan dari barang

1Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada,

2011), hlm. 261.

2

tersebut lebih dahulu daripada kreditur-kreditur lainnya terkecuali biaya-

biaya untuk melelang barang tersebut dan biaya yang telah dikeluarkan

untuk memelihara benda itu, biaya-biaya mana yang harus didahulukan.2

Disamping itu berdasarkan Pasal 4 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992

sebagaimana di ubah dengan Undang-undang No. 10 Tahun 1998

selanjutnya di sebut Undang-undang Perbankan, perbankan Indonesia

bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka

meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional

kearah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. Pemberian kredit

membantu masyarakat semakin berkembang khususnya pada sektor riil

yang diusahakan oleh pengusaha kecil, dan akan menciptakan kesempatan

kerja bagi masyarakat sehingga kesejahteraan masyarakat akan meningkat.3

Gadai digunakan untuk mengatasi hambatan kekurangan modal

untuk kegiatan usahanya. Pelaku usaha kecil dengan karakterisknya yang

sedikit menyulitkan itu, karena sangat memerlukan dana untuk

pengembangan usahanya sehingga menyetujui apa yang diperjanjikan

dalam perjanjian gadai menerima saja syarat-syarat yang diberikan oleh

pihak PT Pegadaian walaupun hal itu sangat memberatkan, karena jika dak

demikian pelaku usaha kecil tidak akan mendapatkan pinjaman. 4 Disini PT

2 Purwahid Patrik dan Kashadi, Hukum Jaminan, Fakultas Hukum Undip, Semarang,

2003, hlm. 13 3 Jurnal Bina Mulia Hukum, Volume 1, Nomor 1, September 2016 [ISSN 2528-7273]

Arkel diterima 04 April 2016, arkel direvisi 27 Mei 2016, arkel diterbitkan 02 September 2016

4 Ibid

3

Pegadaian menerapkan perkreditan karena di dalam PT Pegadaian cara

mengangsur pembayarannya dengan cara dikredit atau diangsur.

Pegadaian sebagai suatu lembaga keuangan yang menangani usaha

jasa gadai yang dibutuhkan oleh masyarakat,terutama masyarakat pedesaan.

Disamping proses pencairan dana yangterbilang mudah dan

cepat,pegadaian juga tidak meminta yang menyulitkan dalam memberikan

dana. Cukup dengan membawa barang jaminan yang bernilai ekonomis,

masyarakat sudah bias mendapatkan dana untuk kebutuhannya baik

produktif maupun konsumtif.5

PT Pegadaian adalah salah satu lembaga pemerintah yang bergerak

dibidang jasa penyaluran pinjaman kepada masyarakat atas dasar hukum

gadai, dengan jaminan barang bergerak. Sebagai lembaga jasa keuangan

(kredit) yang merupakan per unit dari aurat nadi perekonomian.6 Kinerja

Pegadaian dalam melakukan gadai cukup terbilang praktis dan mudah

dimengerti oleh masyarakat. Untuk melakukan transaksi gadai tersebut

seseorang cukup membawa barang yang bernilai ekonomis untuk dijadikan

sebagai jaminan dengan tujuan mendapatkan pinjaman sesuai dengan nilai

taksiran barang yang dijaminkan. Barang yang dijaminkan dapat berbentuk

apa saja asalkan berupa benda bergerak dan bernilai ekonomis. Disamping

5 Mohammad, Kebijakan Fiskal dan Moneter dalam Ekonomi Islam, (Jakarta : PT

Salemba Emban Patria 2002) , cet Ke-1, hal 114

6 Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syari’ah, (Jakarta: Sinar Grafika, 2008), Cet. ke- 1 hal. 14.

4

itu, pemohon juga perlu menyerahkan surat atau bukti kepemilikan dan

identitas diri.

Undang-Undang Dasar Tahun 1945 Pasal 5 ayat 2 menjelaskan

bahwa Presiden menetapkan Peraturan Pemerintah untuk menjelaskan

Undang-Undang sebagaimana semestinya. Pegadaian sebagai Badan Usaha

Milik Negara yang mempunyai tugas dan wewenangan untuk

menyelenggarakan kegiatan usaha yang menyalurkan uang pinjaman atas

dasar hukum gadai (KUH Perdata Pasal 1150-1160, Pandhuise No. 81/ 1982

dan PP 10 Tahun 1990) dengan sifat yang khas yaitu menyediakan

pelayanan bagi pemanfaatan umum dan sekaligus memupuk keuntungan

berdasarkan prinsip pengelolaan bisnis. Pegadaian dengan motto

“Mengatasi Masalah Tanpa Masalah” diharapkan mampu mengatasi

kesulitan masyarakat dalam hal kredit dalam waktu yang relatif singkat.

Pegadaian dengan bekal semangat kerja keras dan memiliki elemen kunci

sukses bagi perusahaan jasa gadai yaitu banyaknya outlet yang tersebar di

seluruh Indonesia dengan di dukung sumber daya manusia yang berdikasi

tinggi, kondisi ini menjanjikan perusahaan mencapai visi yang diharapkan

menjadi perusahaan yang modern, dinamis dan inovatif.7

Perjanjian yang di terapkan pada PT Pegadaianya yaitu klausula

baku, yang dimana klausula baku diatur di dalam Undang-Undang Nomor

8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Dalam Undang-Undang

tersebut Pasal 1 Angka 10 disebutkan bahwa:

7 Frianto Pandi, Lembaga Keuangan, (Jakarta: Rineka Cipta, 2004), Cet. ke- 2 hal. 70.

5

“Klausula Baku adalah setiap aturan atau ketentuan dan syarat-

syarat yang telah dipersiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak

oleh pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau

perjanjian yang mengikat dan wajib dipenuhi oleh konsumen”8

Klausula Baku dapat diterapkan kecuali klausula tersebut

merupakan klausula yang dilarang berdasarkan Pasal 18 Undang-Undang

Perlinduangan Konsumen Nomor 8 tahun 1999 . Dalam Pasal 18 Undang-

undang Perlindungan Konsumen dijelaskan bahwa :

1. Pelaku usaha dalam menawarkan barang dan/atau jasa yang

ditujukan untuk diperdagangkan dilarang membuat atau

mencantumkan klausula baku pada setiap dokumen dan/atau

perjanjian apabila:

1) menyatakan pengallhan tanggung jawab pelaku usaha;

2) menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan

kembali barang yang dibeli konsumen;

3) menyatakan bahwa pelaku usaha berhakmenolak penyerahan

kembali uang yang dibayarkan atas barang dan/atau jasayang dibeli

oleh konsumen;

4) menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku usaha

balk secara iangsung maupun tidak langsung untuk melakukan

8 Undang-Undang Nomor8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen

6

segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan barang yang dibeli

oleh konsumen secara angsuran;

5) mengatur perihal pembuktian atas hllangnya kegunaan barang atau

pemanfaatan jasa yang dibeli oleh konsumen;

6) memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat jasa

atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjadi objek jual

bell jasa;

7) menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan yang berupa

aturan baru, tambahan, lanjutan dan/atau pengubahan lanjutan yang

dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa konsumen

memanfaatkan jasa yang dibelinya;

8) menyatakan bahwa konsumen memberi kuasakepada pelaku usaha

untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak jaminan

terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran.

2. Pelaku usaha dilarang mencantumkan klausula baku yang letak

atau bentuknya suiitterlihat atau tidak dapat dibaca secara jelas,

atau yang pengungkapannya sulit dimengerti.

3. Setlap klausula baku yang telah ditetapkan oleh pelaku usaha

pada dbkumeh atau perjanjian yang memenuhi ketentuan

sebagaiman dimaksud padaayat(1) dan ayat(2) dinyatakan batal

demi hukum.

7

4. Pelaku usaha wajib menyesuaikan klausula baku yang

bertentangan dengan undang-undang inl.9

Dalam hal ini perjanjian yang diterapkan dalam pegadaian adalah

perjanjian baku yaitu perjanjian yang dibuat oleh sepihak, yang mana

seharusnya dalam perjanjian tersebut harus dibuat berdasarkan kesepakatan

oleh kedua belah pihak, karena berdasarkan Pasal 1320 KUH Perdata, syarat

sahnya perjanjian, yaitu:10

1. Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya.

2. Kecakapan untuk membuat suatu perikatan.

3. Suatu hal tertentu

4. Suatu sebab yang halal

Melihat dari isi Pasal 1320 KUH Perdata tersebut, telah diketahui

bahwa sepakat merupakan salah satu syarat sah nya perjanjian, oleh karena

itu dalam suatu Perjanjian harus berdasarkan kesepakatan dari kedua belah

pihak tidak berdasarkan dari salah satu pihak. Sehingga dalam penerapan

perjanjian baku yang dibuat oleh Pegadaian harus menerapkan asas

keseimbangan. Asas keseimbangan adalah asas yang menghendaki kedua

belah pihak memenuhi dan melaksanakan perjanjian yang telah disepakati.

Kreditur memiliki kekuatan untuk menuntut prestasi dan jika diperlukan

dapat menuntut pelunasan prestasi melalui kekayaan debitur, tetapi kreditur

9 Undang-Undang Perlinduangan Konsumen Nomor 8 tahun 1999,Pasal 18

10Komariah, Hukum Perdata, Malang : Universitas Muhammadiyah Malang Press, 2002,

Hlm, 175-177

8

juga mempunyai beban untuk melaksanakan perjanjian itu dengan ikad

baik.11 Dalam artian asas keseimbangan itu adalah dimana konsumen dan

pelaku usaha mendapatkan keuntungan yang sama, dimana meskipun tidak

mendapatkan keuntungan yang sama tetapi tetap kedua belah pihak tetap

mendapatkan keuntungan. Tetapi dalam praktek di kehidupan seharai-hari,

asas keseimbangan tidak selalu diterapkan.

Asas keseimbangan di lapangan tidak pernah diterapkan dalam

perjanjian baku tersebut. Salah satu faktanya perjanjian tersebut dibuat oleh

Pegadaian sepihak tanpa kesepakatan dari pihak lain, kemudian yang

mengetahui isi perjanjian tersebut hanya pihak pegadaian saja, dan

terkadang nasabah yang ingin menggadaikan seringkali tidak mengetahui

isi perjanjian tersebut serta menyepelekan prosedur yang didalamnya

terdapat sebuah perjanjian.

Seringkali terdapat pelelangan barang gadai karena adanya

wanprestasi dari nasabah yang sudah jatuh tempo pembayaran, tetapi

banyak kasus yang terdapat di lingkungan kita kadang nasabah tidak

diberitahu kalau sudah jatuh tempo, dan pihak pegadaian langsung

melakukan pelelangan tanpa sepengetahuan nasabah yang bersangkutan.

Dalam hal ini jelas jika asas keseimbangan tidaklah di terapkan dalam

11Mulyati, Etty, Asas Keseimbangan Pada Perjanjian Kredit Perbankan Dengan Nasabah

Pelaku Usaha Kecil, Jurnal Bina Mulia Hukum, Volume 1, Nomor 1, September 2016 [ISSN 2528-

7273] Arkel diterima 04 April 2016, arkel direvisi 27 Mei 2016, arkel diterbitkan 02 September

2016 hal 39

9

perjanjian di pegadaian, karena hanya menguntungkan satu pihak saja.

Maka dari itu yang mendasari keinginan penulis untuk perlu mengkaji hal

tersebut secara lebih mendalam lagi yang mana dalam hal ini penulis

mengangkat judul “ANALISIS TERHADAP KLAUSULA BAKU

BERDASARKAN ASAS KESEIMBANGAN DALAM PERJANJIAN

GADAI EMAS DI PEGADAIAN (STUDI DI PT. PEGADAIAN UNIT

PELAYANAN CABANG SENGKALING)”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian dari latar belakang diatas, muncul beberapa

permasalahan sebagai berikut :

1. Bagaimana penerapan perjanjian gadai emas dalam klausula baku di

Perseroan Terbatas (PT) Pegadaian

2. Apakah klausula baku dalam perjanjian gadai emas di Perseroan

Terbatas (PT) Pegadaian sudah sesuai asas keseimbangan dalam

perjanjian ?

C. Tujuan Penelitian

1. Untuk mengetahui penerapan perjanjian gadai emas dalam klausula

baku di Perseroan Terbatas (PT) Pegadaian

2. Untuk mengetahui apakah klausula baku dalam perjanjian gadai emas

di Perseroan Terbatas (PT) Pegadaian sudah sesuai asas keseimbangan

dalam perjanjian.

D. Manfaat Penelitian

10

Hasil penelitian ini diharapkan dapat bermanfaat baik secara teoritis

maupun praktis, dalam hal ini pemerintah selaku penentu kebijakan dan

pelaksana aturan hukum

1. Segi Teoritis

Hasil penelitian ini diharapkan bermanfaat bagi perkembangan ilmu

pengetahuan pada umumnya dan ilmu hukum pada khususnya pada PT

Pegadaian.

2. Segi Praktis

Konsumen dapat mendapatkan perlindungan hukum yang jelas.

E. Kegunaan Penelitian

1. Masyarakat

Agar masyarakat lebih memperhatikan lagi terkait dengan prosedur di

dalam isi perjanjian, mendapatkan hak dan keuntungan yang sama.

2. Pelaku usaha

Menerapkan asas keseimbangan dalam suatu perjanjian baku dan

menggunakan asas iktikad baik sehingga tidak merugikan yang

menngunakan gadai.

F. Metode Penelitian

Penelitian hukum merupakan suatu kegiatan ilmiah yang didasarkan

pada metode, sistematika dan pemikiran tertentu. Kecuali itu, maka

diadakan pemeriksaan yang mendalam terhadap fakta hukum tersebut,

untuk kemudian mengusahakan suatu pemecahan atas permasalahan-

11

permasalahan yang timbul didalam gejala yang bersangkutan. Metode

penelitian yang digunakan penulis adalah:

1. Jenis Penelitian

Penelitian termasuk penelitian lapangan (field research), penelitian

yang dilakukan dengan mengumpulkan data dan informasi yang

diperoleh langsung dari tempat penelitian ini dilakukan dengan cara

berinteraksi dengan pihak yang ada didalam PT. Pegadaian Lowokwaru.

Melalui penelitian ini peneliti memastikan, memperluas dan menggali

atau mendapatkan data secara langsung dari lapangan terhadap obyek

yang diteliti, baik data primer sebagai data utama serta data sekunder

sebagai data pendukung atau pelengkap12

2. Metode Pendekatan

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis

sosiologis yaitu unsur pendekatan ilmu hukum dan ilmu sosiologis yang

ditempuh melalui penelitian yang sistematis dan terkontrol. Pendekatan

sosiologis digunakan untuk mengkaji berlakunya aturan hukum yang

tertuang dalam peraturan perundang-undangan ketika diterapkan

dimasyarakat atau melihat realita yang terjadi dimasyarakat.

3. Lokasi Penelitian

12Bambang Waluyo , Penelitian Hukum dalam Praktek, Jakarta, Sinar Grafika, 1996, hal.

6

12

Penelitian ini dilakukan di wilayah hukum Kota Malang tepatnya di

Kecamatan Lowokwaru, karena PT Pegadaian (Persero) CP Lowokwaru

melakukan gadai emas.

4. Sumber Data

Sumber data adalah segala sesuatu yang dapat memberikan informasi

mengenai data. Berdasarkan sumbernya, data dibedakan menjadi dua,

yaitu data primer dan data sekunder.

a. Data primer yaitu data yang dibuat oleh peneliti untuk maksud

khusus menyelesaikan permasalahan yang sedang ditanganinya.

Data dikumpulkan sendiri oleh peneliti langsung dari sumber

pertama atau tempat objek penelitian dilakukan. Data primer di

dapatkan dengan melakukan wawanvara langsung kepada

informan yang berada di lokasi penelitian yaitu PT. Pegadaian,

dan nasabah pegadaian.

b. Data sekunder yaitu data yang telah dikumpulkan untuk maksud

selain menyelesaikan masalah yang sedang dihadapi. Data ini

dapat ditemukan dengan cepat. Dalam penelitian ini yang

menjadi sumber data sekunder adalah literatur,buku, artikel,

jurnal, Undang-Undang, data-data lain dan serta situs di internet

yang berkenaan dengan penelitian yang dilakukan.13 Data ini

penguat data primer.

13 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D, Bandung: Alfabeta,

2009, Cet. Ke 8, h. 137

13

5. Teknik Pengumpulan Data

Adapun metode yang dipergunakan dalam melakukan pengumpulan

data adalah:

a. Wawancara

Wawancara yaitu pola khusus dalam bentuk interaksi dimana

pewawancara mengajukan pertanyaan seputar masalah penelitian

kepada kedua pihak atau melakukan tanya jawab langsung dengan

pihak PT Pegadaian di Lowokwaru.

b. Studi Dokumen

Mengkaji, menelaah dan menganalisis berbagai literatur yang

berhubungan dengan permasalahan yang sedang diteliti.

6. Analisa Data

Metode analisis data yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah

metode analisis deskriptif kualitif. Metode deskriptif kualilatif adalah

suatu analisa dengan cara pengumpulan data dan informasi yang

diperoleh dari data primer sekunder secara jelas, sehingga nantinya

dapat ditarik suatu kesimpulan dari berbagai masalah yang ada.

14Berdasarkan data tersebut penulis dapat mendiskripsikan Penerapan

Klausula Baku berdasarkan Asas Keseimbangan dalam Perjanjian

Gadai Emas Di PT Pegadaian (Persero) UPC Sengkaling.

14 Sudkno Mertokusumo, 2004, Penemuan Hukum Seabagai Sebuah Pengantar, Penerbit

Andi, Yogyakarta, hlm. 37.

14

G. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan ini terdiri dari 4 (empat) BAB yang tersusun

secara berurutan, mulai dari BAB I hingga BAB IV, secara garis besar

dapat diuraikan sebagai berikut :

BAB I : PENDAHULUAN

Bab ini berisikan mengenai latar belakang, alasan – alasan, dan

faktor yang mendorong dilakukannya penelitian berdasarkan

permasalahan yang tertera dalam rumusan masalah, yang meliputi

pertanyaan mengenai suatu masalah dan menjadi dasar pemilihan judul

penelitian. Tujuan penulisan, berisikn pernyataan yang hendak dicapai

dalam penelitian ini. Manfaat penulisan hukum, merupakan kegunaan

secara praktis dan teoritis, serta metode penulisan hukum, memuat uraian

mengenai metode yang digunakan dalam penelitian serta juga sistematika

penulisan hukum.

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA

Bab ini berisikan mengenai tinjauan pustaka yang meliputi

deskripsi dan uraian mengenai bahan – bahan teori, doktrin, atau pendapat

sarjana dan kajian yuridis berdasarkan ketentuan hukum yang berlaku,

terkait dengan permasalahan yang akan dijadikan suatu penulisan hukum.

Dalam bab II ini terdapat beberapa penjelasan tentang, Perjanjian, Gadai,

Klausula Baku, Asas Keseimbangan.

BAB III : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

15

Di dalam bab ini, menjelaskan dan memaparkan bahan hukum

hasil penulisan hukum serta analisa bahan hukum penulisan yang berkaitan

dengan masalah berdasarkan pada teori dan kajian pustaka dengan judul

Analisis Terhadap Klausula Baku dalam Perjanjian Gadai Emas

Berdasarkan Asas Keseimbangan di PT Pegadaian (Persero) UPC

Sengkaling.

BAB IV : PENUTUP

Bab terakhir ini berisi tentang kesimpulan dari seluruh hasil

penulisan hukum pada Bab III, serta berisi tentang saran – saran sebagai

rekomendasi terhadap pihak – pihak yang berkepentingan. Kemudian

setelah penutup selesai dilanjutkan dengan daftar pustaka yang dijadikan

sumber rujukan penulisan hukum.