ANALISIS PENILAIAN KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN VERSI FULL ABDUL WAHIB.pdf¢  ANALISIS...

download ANALISIS PENILAIAN KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN VERSI FULL ABDUL WAHIB.pdf¢  ANALISIS PENILAIAN KESEHATAN

of 120

  • date post

    31-Dec-2019
  • Category

    Documents

  • view

    1
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of ANALISIS PENILAIAN KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN VERSI FULL ABDUL WAHIB.pdf¢  ANALISIS...

  • 1

    ANALISIS PENILAIAN KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN

    METODE RGEC PADA BANK MUAMALAT INDONESIA

    PERIODE 2014-2018

    SKRIPSI

    Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

    Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 (S.1)

    dalam Ilmu Perbankan Syariah

    ABDUL WAHIB

    NIM 1505036137

    S1 PERBANKAN SYARIAH

    FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

    UNIVERSITAS ISLAM NEGERI WALISONGO SEMARANG

    TAHUN 2019

  • i

    Dr. Ratno Agriyanto, S.Pd., M.Si

    NIP. 19800128 200801 1 010

    Perum Griya Sekargading Blok C Nomor 6

    RT. 004/ RW. 003, Kalisegoro, Gunungpati.

    Fajar Adhitya, S.Pd., MM

    NIP. 19891009 201503 1 003

    Jl. Perkutut Raya IV, Jatisari RT. 02 RW. 03.

    PERSETUJUAN PEMBIMBING

    Lamp : 4 (empat) eks

    Hal : Naskah Skripsi

    An. Sdr. Abdul Wahib

    Kepada Yth.

    Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

    UIN Walisongo

    Assalamu’alaikum Wr. Wb.

    Setelah saya meneliti dan mengadakan perbaikan seperlunya bersama ini saya kirim

    naskah skripsi saudara:

    Nama : Abdul Wahib

    NIM : 1505036137

    Jurusan : S1 Perbankan Syariah

    Judul Skripsi : Analisis Penilaian Kesehatan Bank Menggunakan Metode

    RGEC Pada Bank Muamalat Indonesia Periode 2014-2018

    Dengan ini saya mohon kiranya skripsi saudara tersebut dapat dimunaqosahkan.

    Demikian harap menjadikan maklum.

    Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

    Semarang, 11 Juli 2019

    Pembimbing I Pembimbing II

    Dr. Ratno Agriyanto, S.Pd., M.Si Fajar Adhitya, S.Pd., MM

    NIP. 19800128 200801 1 010 NIP. 19891009 201503 1 003

  • ii

    PENGESAHAN

    Skripsi Saudara : Abdul Wahib

    NIM : 1505036137

    Judul Skripsi : Analisis Penilaian Kesehatan Bank Menggunakan

    Metode RGEC Pada Bank Muamalat Indonesia

    Periode 2014-2018

    Telah dimunaqosahkan oleh Dewan Penguji Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

    Universitas Islam Negeri Walisongo Semarang pada tanggal :

    18 Juli 2019

    dan dapat diterima sebagai syarat guna memperoleh gelar Sarjana Strata 1 tahun

    akademik 2018/2019.

    Semarang, 18 Juli 2019

    Ketua Sidang Sekretaris Sidang

    Drs. H. Hasyim Syarbani, MM. Choirul Huda, M.Ag.

    NIP. 19570913 198203 1 002 NIP. 19760109 200501 1002

    Penguji I Penguji II

    Dr. H. Muhlis, M.Si. Drs. Saekhu, MH.

    NIP. 19610117 198803 1 002 NIP. 19690120 199403 1004

    Pembimbing I Pembimbing II

    Dr. Ratno Agriyanto, S.Pd., M.Si Fajar Adhitya, S.Pd., MM

    NIP. 19800128 200801 1 010 NIP. 19891009 201503 1 003

  • iii

    MOTTO

    “Karena sesungguhnya sesudah kesusahan itu ada kemudahan”

    (QS. Al-Insyirah: 5)

    “Allah telah menyiapkan berbagai kemudahan dalam sebuah usaha yang sulit”

  • iv

    PERSEMBAHAN

    Dengan segala kerendahan hati, skripsi ini kupersembahkan untuk:

    1. Ibuku tercinta, orang yang darinya selalu kumintai doa serta restu demi

    kelancaran skripsi ini. Tanpa doa restu darinya, Allah tak akan pernah

    memberikan pertolongan-Nya untukku. Untuk Bapakku, semoga skripsi ini

    menjadi wujud hasil perjuanganmu mendidikku dulu. Meskipun kau

    sekarang tidak lagi bersama kami, semoga pencapaian anakmu ini

    menjadikan penerang bagi kuburmu.

    2. Segenap keluargaku, Kakak, Adik, Pakde, Makde, terimakasih untuk

    panjenengan sekalian yang telah banyak memberikan pelajaran hakikat

    bermasyarakat.

    3. Keluarga Besar Pondok Pesantren Al-Ishlah Mangkangkulon. Khususon

    Abah KH. Drs. Ahmad Hadlor Ihsan beserta keluarga. Sudah hampir 10

    tahun aku meneguk derasnya ilmu dari panjenengan. Semoga doa yang

    senantiasa panjenengan bacakan untuk para santri akan terus mengalir

    padaku juga.

    4. Colruyt Group Co. dan Yayasan Kesejahteraan Anak Indonesia. Atas

    dukungan moril dan materiil yang diberikan, diriku dapat terpacu

    menyelesaikan skripsi ini tepat waktu.

    5. Seorang wanita yang semoga nantinya akan menjadi pendamping halalku.

    6. Sahabat-sahabat seperjuanganku dari IAYC Group, Kelas PBASD 2015,

    Tim Magang BSM Ungaran 2018, Tim KKN-71 Posko 82 2018, Rekan

    Pengurus Pondok Pesantren Al-Ishlah, dan tentu para sahabat yang setiap

    waktu memberiku warna selama di Pesantren yang terkumpul dalam grup

    “Mabes Polri”.

    7. Segenap pihak yang telah memberikan segenap masukan dan bantuannya

    atas terselesaikannya skripsi ini.

  • v

    DEKLARASI

    Dengan penuh kejujuran dan tanggung jawab, penulis

    menyatakan bahwa skripsi ini tidak berisi materi yang telah

    pernah ditulis oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian

    juga skripsi ini tidak berisi satupun pikiran-pikiran orang

    lain, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang

    dijadikan bahan rujukan.

    Semarang, 11 Juli 2019

    Deklarator,

    Abdul Wahib

    NIM. 1505036137

  • vi

    PEDOMAN TRANSLITERASI

    Transliterasi merupakan hal yang penting dalam skripsi karena pada

    umumnya banyak istilah Arab, nama orang, judul buku, nama lembaga dan lain

    sebagainya yang aslinya ditulis dengan huruf Arab harus disalin ke dalam huruf

    Latin. Untuk menjamin konsistensi, perlu ditetapkan satu transliterasi sebagai

    berikut :

    A. Konsonan

    th ط ᾿ ء zh ظ B ب ʻ ع T ت gh غ Ts ث f ف J ج q ق H ح k ك kh خ l ل d د m م dz ذ n ن r ر w و z ز h ه s س y ي sy ش sh ص dl ض

    B. Vokal

    َ = a

    ِ = i

    ِ = u

    C. Diftong

    ay = أ ي

    aw =أَْو

  • vii

    D. Syaddah

    Syaddah dilambangkan dengan konsonan ganda, misalnya الطب al-thibb.

    E. Kata Sandang (...ال)

    Kata sandang (...ال) ditulis dengan al-... misalnya الصناعة= al-shina’ah. Al-

    ditulis dengan huruf kecil kecuali jika terletak pada permulaan kalimat.

    F. Ta’ Marbuthah

    Setiap ta’ marbuthah ditulis dengan “h” misalnya المعيشة الطبيعية= al-ma’isyah

    al-thabi’iyyah.

  • viii

    ABSTRAK

    Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kondisi kesehatan Bank

    Muamalat Indonesia (BMI) dengan ditinjau pada empat aspek dalam RGEC

    yakni Risk Profile, Good Corporate Governance (GCG), Earnings, dan

    Capital. Pemilihan Bank Muamalat Indonesia sebagai objek penelitian

    dikarenakan bank tersebut merupakan bank syariah pertama di Indonesia

    serta selama tahun 2014-2018 mengalami fluktuasi performa.

    Penelitian ini termasuk dalam kategori deskriptif dengan pendekatan

    kuantitatif. Data pokok dalam penelitian ini berasal dari Laporan Tahunan

    Bank Muamalat Indonesia dari tahun 2014 hingga tahun 2018 yang diperoleh

    dengan teknik dokumentasi. Analisis data dilakukan dengan menilai

    peringkat rasio keuangan untuk empat aspek RGEC. Hasil dari penilaian rasio

    tersebut selanjutnya dihitung untuk mendapatkan nilai komposit peringkat

    RGEC.

    Hasil penelitian menunjukkan selama tahun 2014-2018 aspek Risk

    Profile BMI dengan indikator NPF dan FDR menunjukkan kondisi yang

    memadai, aspek GCG yang menggunakan self assessment menunjukkan

    kondisi cukup memadai, aspek earnings dengan NOM, ROA, REO, dan ROE

    rata-rata menunjukkan kondisi tidak memadai, serta aspek capital dengan

    rasio CAR rata-rata dalam kondisi sangat memadai. Adapun peringkat

    komposit yang diperoleh BMI selama 5 tahun tersebut pada tahun 2014

    sebesar 63% dengan peringkat 3 (cukup sehat), tahun 2015 sebesar 50%

    dengan peringkat 4 (kurang sehat), tahun 2016 sebesar 63% dengan peringkat

    3 (cukup sehat), tahun 2017 sebesar 60% dengan peringkat 4 (kurang sehat),

    dan tahun 2018 sebesar 63% dengan peringkat 3 (cukup sehat).

    Kata kunci: Kesehatan Bank, Metode RGEC (Risk Profile, GCG, Earnings,

    Capital)

  • ix

    KATA PENGANTAR

    Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT, yang

    telah memberikan petunjuk dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat

    menyelesaikan skripsi dengan judul “ANALISIS PENILAIAN TINGKAT

    KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN METODE RGEC PADA BANK

    MUAMALAT INDONESIA PERIODE 2014-2018”. Shalawat dan salam semoga

    senantiasa tercurah kepada pembimbing umat, Rasulullah Muhammad SAW, bagi

    keluarganya, dan umatnya hingga akhir zaman.

    Karya tulis ini disusun sebagai bentuk pertanggung jawaban ilmiah selama

    penulis mengikuti proses akademik Program S1 Perbankan Syariah di Fakultas

    Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Walisongo Semarang.

    Dalam penulisan skripsi ini tidak lepas dari bimbingan, arahan,dan

    bantuan dari berbagai pihak baik secara langsung maupun tidak langsung, sehingga

    pada kesempatan yang baik ini, penulis ingin menyampaikan terimakasih kepada:

    1. Prof. Dr. H. Muhibbin, M.Ag., selaku Rektor UIN Walisongo Semarang.

    2. Dr. H. Imam Yahya, M. Ag., sel