i

SKRIPSI

“AKIBAT HUKUM BAGI DEBITUR YANG TELAH

MENANDATANGANI PERJANJIAN STANDAR KREDIT PADA

BPR TATA ANJUNG SARI”

OLEH:

ZURAIDA SAROHA HANDAYANI

NIM. 0916051202

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS UDAYANA

DENPASAR

2016

ii

“AKIBAT HUKUM BAGI DEBITUR YANG TELAH

MENANDATANGANI PERJANJIAN STANDAR KREDIT PADA

BPR TATA ANJUNG SARI”

Skipsi ini dibuat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum

pada Fakultas Hukum Universitas Udayana

ZURAIDA SAROHA HANDAYANI

NIM. 0916051202

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS UDAYANA

DENPASAR

2016

iii

Lembar Persetujuan Pembimbing

SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI

PADA TANGGAL : 07 Januari 2016

Pembimbing I

DEWA GDE RUDY,SH.,M.Hum

NIP. 19590114 198601 1 001

Pembimbing II

NI PUTU PURWANTI, SH.,MH

NIP. 19610422 198601 2 001

iv

SKRIPSI INI TELAH DIUJI

PADA TANGGAL : 28 JANUARI 2016

Panitia Penguji Skripsi

Berdasarkan Surat Keputusan Dekan Fakultas Hukum Universitas Udayana

Nomor : 0118/UN14.4E/IV/PP/2016 Tanggal 21 Januari 2016

Ketua : Dewa Gede Rudy, SH.,M.Hum

Sekretaris : Ni Putu Purwanti, SH.,MH

Anggota : 1. Dr. Ni Kt Supasti Darmawan, SH.,M.Hum.,LLM

2. Ida Bagus Putra Atmadja, SH.,MH

3. A.A Gde Agung Darma Kusuma, SH.,MH

v

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa (Ida Sang

Hyang Widi Wasa), bahwa atas berkat rahmat-Nya penulis dapat menyelesaikan

skripsi yang berjudul "Akibat Hukum Bagi Debitur Yang Telah Menandatangani

Perjanjian Standar Kredit Pada BPR Tata Anjung Sari” sesuai dengan waktu

yang ditargetkan.

Penulisan skripsi ini tidak akan berhasil dengan baik tanpa adanya

dukungan dari berbagai pihak, bimbingan, serta dorongan dari berbagai pihak.

Pada kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terimakasih dengan segala

hormat kepada;

1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, SH., MH, Dekan Fakultas

Hukum Universitas Udayana.

2. Bapak I Ketut Sudiarta, SH.,MH Pembantu Dekan I Fakultas Hukum

Universitas Udayana.

3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang, SH.,MH Pembantu Dekan II Fakultas

Hukum Universitas Udayana.

4. Bapak I Wayan Suardana, SH.,MH Pembantu Dekan III Fakultas Hukum

Universitas Udayana.

5. A.A. Gde Oka Parwata, SH., MH Ketua Bagian Program Ekstensi Fakultas

Hukum Universitas Udayana

6. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, SH., MH Ketua Bagian Hukum Perdata

Fakultas Hukum Universitas Udayana

vi

7. Bapak I Dewa Gde Rudy, SH.,M.Hum, Dosen Pembimbing I yang telah

banyak membimbing dan memberikan arahan dalam penulisan dan

penyelesaian skripsi ini.

8. Ibu Ni Putu Purwanti, SH.,MH, Dosen Pembimbing II, yang dengan sabar

dan tekun mengarahkan, membimbing serta memberi petunjuk dalam

penyelesaian skripsi ini.

9. Bapak Rio Christian, SH. Selaku Pempinan BPR Tata, Ibu Indah Desi, SH.,

sebagai General Manager, Ibu Idhayati Bagian Hrd, Bapak I Dewa

Mahardika Bagian Staff Kredit, dan Bapak I GD Arya Bagian Kepala

Survey, sebagai informan yang telah banyak memberikan data dan

informasi yang diperlukan dalam penyelesaian skripsi ini.

10. Bapak I GST Budiartha, Ibu Sukati, dan Ibu Ratna Setianing Saraswati,

sebagai responden yang telah banyak membantu dalam proses penyelesaian

skripsi ini.

11. Orang tua dan keluarga besar, yang telah banyak memberikan bantuan serta

dorongan semangat, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini sesuai

harapan.

12. Sepupu – sepupu yang baik hati senantiasa selalu mendukung untuk

penyelesaian skripsi ini antara lain Mhd fadli, Mila Mj, dan Hedro Sidebang

13. Special untuk Doa Imanda Purnama Sari, Rahima Nazwa, Hanna Rose

Kirei, dan my Partner yang senantiasa menemani dan mendukung dalam

penyelesaian skripsi ini.

vii

14. Sahabat-sahabat yang selalu memberikan dukungan : Nyoman Riela

Pricilia,SH., I G A Istri Maharani, dr.Siti Hajar Abdullah, dr.Sang Ayu Putu

Gandhitri.SPd, Semua sahabat Rotaract club Of Denpasar Bali, Rosia

Luckyani Sidauruk, Novi Azanita , Septian Pradana, Fernando fransico

Manurung, Ricko Dewantara, dan teman-teman lainnya yang tidak bisa

penulis sebutkan satu persatu, yang telah banyak memberikan dorongan

semangat dalam penyelesaian dan penulisan skripsi ini.

15. Semua pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu.

Sebagai akhir kata, penulis menyadari bahwa apa yang dipaparkan dalam

skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan baik dari sisi permasalahan, analisis,

penyusunan maupun teknik penulisan. Hal ini disebabkan oleh keterbatasan

kemampuan dan pengetahuan yang penulis miliki. Oleh karena itu, kritikan dan

saran dari pembaca penulis terima dengan senang hati guna mewujudkan karya

tulis yang lebih baik dikemudian hari.

Denpasar, 07 Januari 2016

Penulis

viii

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN

Dengan ini penulisan menyatakan bahwa karya Ilmiah/Penulisan

Hukum/Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulisan, tidak terdapat karya

yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan disuatu perguruan

tinggi manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak dapat karya atau

pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali secara

tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.

Apabila karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini terbukti merupakan

dupikasi ataupun plagiasi dari karya penulisan lain dan/atau dengan sengaja

mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulisan lain,

maka penulisan bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang

berlaku.

Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggung jawaban

ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i

HALAMAN PESYARATAN GELAR SARJANA HUKUM ..................... ii

LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING .............................................. iii

LEMBAR PENGESAHAN PANITIA PENGUJI ...................................... iv

KATA PENGANTAR .................................................................................... v

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ......................................................... viii

DAFTAR ISI ................................................................................................... ix

ABSTRAK / ABSTRACT ............................................................................ xii

BAB I. PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah ........................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah .................................................................... 10

1.3 Ruang Lingkup Masalah........................................................... 11

1.4 Orisinalitas ................................................................................ 11

1.5 Tujuan Penelitian ...................................................................... 13

1.5.1 Tujuan Umum ................................................................. 13

1.5.2 Tujuan Khusus ................................................................ 13

1.6 Manfaat Penelitian .................................................................... 13

1.6.1 Manfaat Teoritis .............................................................. 13

1.6.2 Manfaat Praktis ............................................................... 14

1.7 Landasan Teoritis atau Kerangka Teori ................................... 14

1.8 Metode Penelitian ..................................................................... 21

1.8.1 Jenis dan Sifat Penelitian ................................................ 21

x

1.8.2 Jenis Pendekatan ............................................................. 21

1.8.3 Sumber Bahan Hukum/Data ........................................... 21

1.8.4 Teknik Pengumpulan Bahan Hukum/Data ..................... 22

1.8.5 Teknik Pengolahan Data dan Analisis Data .................... 23

1.9 Sistematika Penulisan ............................................................... 23

BAB II. TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN,

PERJANJIAN STANDAR DAN PERJANJIAN KREDIT BANK

2.1 Perjanjian .................................................................................. 25

2.1.1 Pengertian Perjanjian ..................................................... 25

2.1.2 Jenis – Jenis Perjanjian ................................................. 29

2.1.3 Syarat Sahnya Perjanjian .............................................. 32

2.2 Perjanjian Standar Sebagai Suatu Perjanjian ............................ 36

2.2.1 Pengertian Perjanjian Standar (Baku) .......................... 36

2.2.2 Karakteristik Perjanjian Baku ....................................... 40

2.2.3 Asas – Asas Perjanjian Baku ........................................ 44

2.3 Perjanjian Kredit Bank ............................................................. 49

2.3.1 Pengertian Kredit ............................................................ 49

2.3.2 Fungsi Dari Kredit Bank ................................................. 50

2.3.3 Bentuk Perjanjian Kredit Bank ........................................ 51

BAB III. PENERAPAN PERJANJIAN STANDAR KREDIT BANK

PADA BPR TATA

3.1 Perjanjian Kredit Bank sebagai Perjanjian Standar .................. 53

3.2 Peraturan Perumusan Klausula Baku Perjanjian Standar

xi

Pada UUPK .............................................................................. 57

3.3 Penerapan Perumusan Klausula Baku Perjanjian Standar

Kredit di BPR Tata ................................................................... 59

BAB IV. AKIBAT HUKUM TERHADAP DEBITUR YANG

MENANDATANGANI PERJANJIAN STANDAR KREDIT DI

BPR TATA

4.1 Kekuatan Mengikat Perjanjian Standar Kredit ......................... 66

4.2 Akibat Hukum Terhadap Debitur Yang Menandatangani

Perjanjian Standar Kredit di BPR Tata ..................................... 68

BAB V. PENUTUP

5.1. Kesimpulan ............................................................................... 72

5.2. Saran ......................................................................................... 73

DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 74

LAMPIRAN

RINGKASAN SKRIPSI

xii

ABSTRAK

Pada umumnya bentuk perjanjian kredit perbankan adalah berbentuk

perjanjian standar. Dalam Pelaksanaan Perjanjian standar kredit dibank terdapat

beberapa permasalahan mengenai kelemahan kedudukan debitur dalam perjanjian

baku. Dalam prakteknya perbankan menunjukan bahwa seseorang yang

bermaksud untuk mendapatkan kredit bank, memulai langkahnya dengan

mengajukan permohonan kredit. Untuk itu biasanya bank telah menyediakan

formulir tertentu yang harus diisi oleh pemohon kredit. Dalam fomulir perjanjian

tersebut berisi tentang apa saja syarat-syarat yang harus dienuhi seseorang atau

badan hukum untuk mengajukan kredit serta berisi syarat-syarat tertentu apabila

pemohon kredit tersebut diberikan. Makalah ini menggunakan metode penelitian

yang digunakan untuk mengkaji dan menganalisis permasalahan tersebut antara

lain bersifat yuridis empiris dan diketahui bahwa akibat hukum perjanjian baku

mengharusankan kepada pihak debitur untuk menyetujui dan melaksanakan

ketentuan dari perjanjian baku yang ketentuannya telah ditentukan secara sepihak

oleh bank.

Kata Kunci: Perbankan, Perjanjian Baku, Debitur

ABSTRACT

In general, the form of bank credit agreement is a standard agreement

form. In the Implementation Agreement the bank credit standards, there are

several issues regarding the position of the debtor's weaknesses in the standard

contract. In the banking practice shows that a person who intends to obtain bank

credit, initiate steps to apply for credit. For it is usually the bank has to provide

certain forms that must be filled by a credit applicant. In fomulir the agreement

contains any conditions that must dienuhi person or legal entity to apply for credit

and contains certain requirements if the applicant is given credit. This paper uses

the research methods used to study and analyze these issues, among others

juridical empirical and note that the standard contract mengharusankan legal

consequences to the debtor to approve and implement the provisions of the

standard contract provisions have been determined unilaterally by the bank.

Keywords: Banking, Standart Contract, Debittur