202 Pengantar Asuransi Personal

7/17/2019 202 Pengantar Asuransi Personal

http://slidepdf.com/reader/full/202-pengantar-asuransi-personal 1/63

http://lulusujianaamai.wordpress.com

Pengantar Asuransi Pribadi Henry A. Siregar, SE, MM, AAIK1

CHAPTER 1THE PERSONAL INSURANCE MARKET PLACE

A.

INTRODUCTION

Asuransi Personal adalah polis asuransi yang tersedia untuk konsumen individu. Cover-cover yang tergolong di dalam kategori asuransi personal ini antara lain produk asuransi bersifat:

Kontrak Asuransi Jangka Pendek (short term) - Asuransi Household(bangunan dan isi bangunan)- Asuransi Perjalanan- Asuransi Kendaraan Bermotor Pribadi- Asuransi Kecelakaan Diri

Kontrak Asuransi Jangka Panjang (longterm)- Asuransi Kesehatan (permanent health insurance)

-

Asuransi Jiwa- Pensiun dan Anuitas

Tingkat persaingan dalam pasar asuransi personal ini sangat tinggi, sehingga dalam rangkamemenangkan persaingan umumnya tiap perusahaan asuransi akan berusaha melakukandifferensiasi produk dari pesaing lainnya antara lain melalui:

luas jaminan, syarat-syarat dan kondisi di dalam polis yang ditawarkan

premi

layanan tambahan lainnya

Maka terjadinya variasiwordingpolis untuk jenis-jenis asuransi di atas antar sesama

perusahaan asuransi sangat mungkin terjadi di dalam pasar asuransi personal.

B.

THE NEED TO INSURE

Mengapa seseorang membutuhkan asuransi? Beberapa jawaban yang mungkin timbul ataspertanyaan tersebut antara lain:

diwajibkan oleh peraturan pemerintah yang ada

memperoleh penggantian finansial atas kerusakan, kehancuran atau kehilangan hartabenda akibat kejadian-kejadian tertentu (misal: kebakaran, kebongkaran, dll)

tersedianya dana untuk biaya-biaya kesehatan sebagai akibat penyakit yang mungkin di

derita seseorang di masa depan

B1. Primary Function of Insurance

Fungsi Utama Asuransi (primary function):Transfer risiko yang bersifat tidak pasti dari tertanggung kepada penanggung dengan harga yang diketahui secara pasti (premi asuransi)





Beberapa contoh kerugian sebagai akibat risiko yang dihadapi seseorang di dalamkehidupannya antara lain:

cidera/ luka badan karena terjatuh dari tempat tidur

secara tidak sengaja memecahkan barang-barang yang berada di dalam rumah

kemeja/ baju yang ternoda akibat ketidaksengajaan kita menumpahkan minuman

kebakaran di dapur pada saat sedang memasak tidak sengaja menciderai orang lain pada saat kita melakukan sesuatu

Kemungkinancover asuransi personal yang tersedia untuk kejadian-kejadian di atas:

accident insuranceuntukpersonal injury

contents insurancemengcoveraccidental damagepada kejadian di atas

contents insurancemengcoveraccidental damageatasclothitng(pakaian)

standard household contents insurance

personal liability/ legal liability sebagai perluasan dari contents insurance Ide utamanya adalah dengan adanya asuransi (personal insurance) segala kemungkinankerugian yang terjadi di atas dapat dipindahkan kepada pihak lain (dalam hal ini adalahperusahaan asuransi).

B2. Benefits of Insurance

Beberapa manfaat lain dari adanya asuransi (disebut juga fungsi sekunder dari asuransi):

Releasefunds Contoh: Anggaran untuk menghadapi kerugian akibat kebakaran $1,000Premi Asuransi Kebakaran $ 10

Dana yang dilepas perusahaan jika mengambil asuransi= $ 1,000 - $10= $ 990 (bisa digunakan oleh perusahaan untuk hal lain)

Fasilitasi untuk memperoleh pinjamanContoh:Bank biasanya mempersyaratkan adanya jaminan proteksi asuransi atas pinjaman/ kredit yang dilakukan oleh nasabahnya. Tanpa adanya asuransi kemungkinan sulit untukmendapatkan pinjaman/ kredit dari bank.

Loss Reduction

Contoh:Surveyor merekomendasikan agar tertanggung memasang alarm kebakaran di dalambangunan. Apa dampak bagi tertanggung jika rekomendasi ini dilakukan? Pendeteksiandini kebakaran sehingga mengurangi kemungkinan kerugian yang timbul.





Menciptakan rasa aman pada diri seseorang (peaceof mind)

Contoh:Dengan membeli asuransi kesehatan seseorang dapat merasa tidak khawatir lagi atasmedical costs yang mungkin timbul akibat suatu penyakit di masa depan sehingga orang

tersebut dapat lebih konsentrasi dalam melakukan pekerjaannya.

Social Benefits Contoh:Dengan adanyapermanent health insurance(PHI) yang memberikan santunan ataskehilangan pendapatan seseorang yang tidak lagi mampu bekerja sesudah mengalamisuatu kecelakaan, akan meminimalkan kesulitan ekonomi yang dialami seseorang setelahkecelakaan tersebut.

Investasi DanaContoh:

Premi terkumpul dari produk asuransi kebakaran rumah tinggal $20,000Dikemanakan dana ini? Kemungkinan di investasikan di instrumen-instrumen investasi yang tersedia.

InvisibleEarnings Contoh:Lokasi objek asuransi berada di SingapuraPerusahan Asuransi yang mengcover objek tersebut berada di Inggris

Pendapatan premi dari kontrak di atas bagi ekonomi negara Inggris disebut Invisible Earnings(karena produk yang diekspor ke Singapura bersifat intangible)

C.

THE RISK MANAGEMENT PROCESS

Sadar maupuntidak sadar seseorang akan:

Berhadapan dengan risiko; dan akan

Memutuskan bagaimana menangani risiko yang dihadapinya tersebut

Sehingga seseorang akan melakukanpersonal risk management:Identifikasi, Evaluasi dan Pengendalian atas risiko-risiko yang dihadapi

C1. Risk Identification

Risiko-risiko yang dihadapi seseorang dapat diklasifikasikan sebagai berikut:

Personal Risks Mempengaruhi individu secara langsung (contoh: cidera badan, sakit, dan kematian)





Physical Risks Segala bentuk kerugian terhadap harta benda seseorang yang dapat disebabkanfaktoreksternal(kebakaran, ledakan, banjir, dll) danfaktor manusia(kelalaian, vandalisme,kerusuhan, dll)serta faktor alamiah(wear & tear)

Legal Risks

Termasuk di dalamnya:- Legal Liabilitiesterhadap pihak lain- Legal Costsatas pembelaan tuntutan dari pihak lain/ tuntutan tertanggung terhadap

pihak lain

Financial Risks (kebanyakan bersifat risiko spekulatif)

Social Risks

Political Risks

Environmental Risks (contoh: polusi, perubahan iklim yg mengakibatkan terjadinyasubsidenceterhadap bangunan rumah tertanggung)

C2. Risk Assessment (Evaluation)

Setelah melakukanidentifikasiatas kemungkinan risiko yang dihadapi, seseorang akanmelakukan evaluasi terhadapfrekuensidanseveritydari risiko-risiko yang dihadapinyatersebut.

Seberapa sering terjadinya influenza terhadap seseorang? Frekuensi tinggi?Seberapa sering terjadi ledakan gas yang menghancurkan rumah? Frekuensi rendah?

Seberapa jauh dampak (severity) kerugian akibat influenza? Kecil?Seberapa jauh dampak (severity) kerugian akibat ledakan gas? Besar?

C3. Risk Control

Setelah melakukanevaluasirisiko dari segi frekuensidanseverity maka seseorang akanmemutuskan langkah pengendalian (control) risiko yang tepat untuk risiko-risiko tersebut. Apakah risiko tersebut akan:

Dihindari (Avoided)

Dikurangi (Reduce)

Ditahan sendiri (Retained); atau

Dipindahkan (Transfer)- Asuransi- Non-Asuransi

D.

AN OUTLINE OF THE PERSONAL INSURANCE MARKET PLACE

Pasar Asuransi Personal terdiri atas:Pembeli, Perantara dan Penjual

Bentuk fisik pasar tidak ada (kecuali di Lloyd), sehingga produk asuransi personal dapatdijual ditempat yang disukai oleh masing-masing pihak terkait atau mungkin hanyamelalui media telepon





D1. Buyers Masyarakat pada umumnya

D2. Intermediaries Asuransi Personal dapat diperoleh secara langsung (direct) atau melalui perantara(intermediary). Kelebihandirect transactions adalah prosesunderwritingdan akseptasi risikomenjadi lebih simpel dan cepat. Kekurangannya adalah kemungkinan besar perusahaanasuransi hanya akan memilih risiko-risiko dengan kualitas baik dan menolak risiko-risiko yang di bawah standar.

Jika transaksi dilakukan melalui intermediary maka perantara tersebut akan mencaricover yangbetul-betul sesuai dengan kebutuhan tertanggung.

Contoh-contoh perantara (intermediary) yang ada di pasar asuransi personal:

Insurance Brokers (Broker Asuransi)o

Individu atau perusahaan yang bekerja penuh dibidang penempatan bisnis asuransio

Dianggap memiliki keahlian dan pengetahuan khusus berkaitan dengan asuransio

Umumnya merupakanagen daritertanggung (walaupun kadangkala dapatbertindak sebagai agen penanggung)

o

Harus bertindak denganitikaddanintegritas yang baik, mengutamakankepentingan klien,dantidak memberikan pernyataan yang menyesatkan dandilebih-lebihkan (berdasarkancodeof conductdari Insurance Brokers RegistrationCouncil/ IBRC)

Lloyd’s Brokers o

Satu-satunya perantara yang diperkenankan menempatkan bisnis ke Lloyd’so

Untuk menempatkan bisnis ke Lloyd’s, perantara ini harus memenuhi syarat-syarat

tertentu yang ditentukan oleh Council of Lloyd’s antara lain: Bertempat di Inggris atau EC dan dapat melayani London Market Memiliki staf ahli dalam jumlah memadai dengan pengalaman di industri asuransi

UK khususnya pasar Lloyd.

Memenuhi ketentuan permodalan minimum untuk menjadi Lloyd’s broker Memenuhi persyaratan minimumnet retained brokeragedan pendapatannya tidak

didominasi hanya oleh satu klien saja. Memenuhi ketentuan solvabilitas dan memiliki polisprofessional indemnity yang

ditentukan oleh Committee of Lloyd’s.

Agents o

Perantara yang mewakili kepentingan penanggung

o

Usaha penempatan asuransi yang dijalaninya merupakansecond business dan bukanmerupakanmain businessmereka (contoh: estate agents, banks, solicitors, dll)

o

Dianggap memiliki keahlian khusus untuk berkaitan dengan produk asuransi.o

Berdasarkan ketentuan Financial Services Act 1986 terdapat persyaratan yang disebutpolarisation berlaku untuk life, pensions & investment products. Agen yang menjualproduk ini harus memilih apakah hanyamewakili kepentingan satu perusahaanasuransi saja ataumenjadi lembaga independent dan melayani seluruh produk

yang tersedia di pasar (hal terakhir ini disebut independent financial advisers)





Consultants o

Perantara yang merupakan ahli dalam bidang asuransi namun memilih untuk tidaktercatat sebagai broker.

o

Seperti halnya broker, konsultan memiliki kewajiban untuk berhati-hati (duty ofcare)dalam melakasanakan pekerjaannya

Home Service Representatives (Asuransi Jiwa) o Agen dari perusahaan atau friendly society yang diwakilinyao Bertugas untuk menjual asuransi dan mengumpulkan premi daripolicyholders

D3. Sellers

Contoh-contoh penjual asuransi personal

Insurance Companies o Dapat berbentuklimited liabilitycompanies ataumutualcompanieso Dapat diklasifikasikan sebagai:

Specialist companies(hanya melayani satu jenis asuransi saja)

Compositecompanies(melayani beragam jenis asuransi) Bancassurance

Penjual/ perusahaan asuransi yang didirikan oleh suatu bank besar

Industrial Life Assurance Companies Perusahaan asuransi jiwa terbatas yang kegiatan operasionalnya diatur oleh Industrial

Assurance & Friendly Societies Act

Collecting Friendly Societies o Perusahaan asuransi bersama (mutual) dibentuk berdasarkanFriendly Societies Acto Menjual industrial lifeassurancedan kadangkalapersonal accident & sickness covers.

Lloyd’s of London o

Penempatan bisnis masih dilakukan secara langsung antara Lloyd’s broker dengan

underwriter Lloydo

Underwriter mewakili kepentingansyndicatesdan bukanCorporation of Lloyd’s. Modalsyndicatedidapat dari pihak yang disebutNames (yang bisa merupakan individu atauperusahaan yang tidak bergerak dibidang asuransi)

o

Pada saat penempatan broker Lloyd akan menyiapkanslip yang berisi detailmengenai risiko yang akan ditutup asuransinya dan menyerahkan kepadaleadingunderwriteruntuk kemudian ditentukan seberapa besar leading underwritertersebut akan berpartisipasi di dalam risiko.

o

Broker Lloyd akan mendatangi underwriter-underwriter lainnya sampai risikotersebut telah ditempatkan 100%

The State

Perusahaan asuransi milik negara yang umumnya menangani risiko-risiko tertentu yangtidak dapat ditutup oleh perusahaan asuransi swasta.

D4. Market Associations

D4A. Association of British Insurers (ABI) Asosiasi Asuransi yang anggotanya terdiri dari perusahaan-perusahaan asuransi di Inggris





Tujuan dari ABI adalah:o

Melindungi kepentingan dan kegiatan dari anggota asosiasi untuk seluruh produkasuransi yang dipasarkan

o

Mengambil tindakan-tindakan yang dianggap perlu untuk membantu kepentingananggota yang mungkin menghadapi masalah dengan pemerintah atau lembaga lain

o

Bekerjasama dengan asosiasi lain yang memiliki tujuan sejenis ABI juga melakukan kegiatan-kegiatan sebagai berikut:

o Riset berkaitan dengan metode-metode loss prevention dan fraudulent claims o Mengumpulkan data statistik untuk tiap kelas bisniso

Mendidik masyarakat umum mengenai asuransi dan manfaatnya

D4B. British Insurance& Investment Brokers Association Asosiasi broker asuransi di Inggris yang awalnya dikenal denganBritish Insurance Brokers Association (BIBA) dan kemudian berubah menjadiBritish Insurance and InvestmentBrokers (BIIBA)setelah keanggotaannya bertambah dengan masuknya perusahaan-perusahaan asuransi jiwa ke dalam asosiasi tersebut.

E.

REGULATION OF THE INSURANCE INDUSTRY

Alasan mendasar pemerintah melakukan pengaturan atas transaksi asuransi di dalamindustri, adalah untukmelindungi kepentingan masyarakat umum (tertanggung). Alasan-alasan lain yang lebih detail adalah:

Maintain solvency Perusahaan asuransi harus memenuhi ketentuan solvabilitas yang ditetapkan pemerintah yang merupakan rasio antaraassets terhadap liabilities. Tujuannya pemeliharaan tingkatsolvabilitas ini untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi mampu membayar klaimdari tertanggung pada saat kerugian terjadi.

Equity (or fairness) Kontrak asuransi adalah sesuatu yang kompleks untuk dipahami termasuk proses didalamnya, sehingga dibutuhkan suatu aturan yang dapat melindungipolicyholders sebagaipihak yang dianggap awam terhadap asuransi

Competence Di dalam asuransi yang dibeli policyholder sebetulnya adalah janji, sehingga regulasidibutuhkan untuk memastikan bahwapolicyholder memang membeli produk asuransi darisuatu perusahaan yang kompeten dalam menepati janjinya nanti pada saat kerugianterjadi.

Insurable Interest Regulasi diperlukan untuk memastikan bahwa kontrak asuransi tidak digunakan sebagaisarana pertaruhan oleh pihak yang tidak memiliki kepentingan finansial terhadap objekpertanggungan (insurableinterest)

Provision of certain types of insurance Regulasi dibutuhkan untuk mengatur masalah jenis-jenis asuransi tertentu yang bersifatwajib (compulsory ) – e.g Employers Liability Insurance





National Insurance Regulasi dibutuhkan untuk mengatur area-area tertentu terutama yang berkaitan dengansocial risks yang menjadi tanggung jawab pemerintah

End of Chapter 1





Minitest 1Chapter 1– The Personal Insurance Market Place

Petunjuk Umum:Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jikaterdapat petunjuk khusus dalam soal.

1.

Tahapan proses manajemen risiko secara umum (dari awal s/d akhir) adalah sebagaiberikut:a. Evaluasi Risiko – Pengendalian Risiko – Identifikasi Risikob. Pengendalian Risiko – Identifikasi Risiko – Analisa Risikoc. Identifikasi Risiko – Analisa Risiko – Pengendalian Risikod. Analisa Risiko – Identifikasi Risiko – Pengendalian Risiko

2. Berikut ini adalah contoh produk asuransi personal yang tergolong kontrak jangkapendek (shor term) kecuali:

a.

Permanent Health Insuranceb. Household Insurancec. Personal Accident Insuranced. PrivateMotor Insurance

3. Dengan membayar premi suatu produk asuransi sebesar $100 maka anggaran yang perlu

disiapkan PT X dalam menghadapai loss yang mungkin menimpa harta benda milikperusahaan tersebut tidak perlu sebesar nilai yang telah disiapkan sebelumnya yaitu$100,000. Ilustrasi ini menggambarkan fungsi …. asuransi yang disebut ….:a.

primer – common poolb.

sekunder – invisible earnings

c.

primer – release fundsd. sekunder – release funds

4.

Perusahaan asuransi yang menjual beragam jenis asuransi disebut::a.

mutual companiesb. composite companiesc.

specialist companiesd.

proprietary companies

5.

Bancassuranceadalah salah satu pelaku dalam pasar asuransi personal yang dikelompokkanke dalam kategori:

a.

Penjualb.

Pembelic.

Perantarad.

Pemerintah/ Regulator

6.

Alasan mendasar mengapa pemerintah mengeluarkan aturan terhadap suatu industriasuransi adalah untuk:a.

meminimalkan devisa yang lari keluar negeri karena kontrak asuransib.

melindungi kepentingan pemerintah di dalam industri





c.

melindungi kepentingan perusahaan-perusahaan asuransid.

melindungi kepentingan pemegang polis

7.

Modal suatusyndicatedi Lloyd diperoleh dari suatu pihak yang disebuta.

namesb.

leading underwriterc.

Lloyd’s brokerd. Council of Llloyd

8.

Berikut adalah contoh-contoh dari agen asuransi, kecuali:a. akuntanb. collectingfriendy societies c. solicitors d. estateagents

End of Minitest 1





CHAPTER 2THE APPLICATION OF LEGAL PRINCIPLES

A.

UTMOST GOOD FAITH

General Ruledalam Hukum Perjanjian Inggris, tidak ada kewajiban bagi tiap pihak yangterkait dalam suatu kontrak untuk mengungkapkan suatu informasi yang tidak dimintaoleh pihak lain.

DoktrinCaveat Emptor (lets the buyer beware) menyatakan bahwa pembeli suatubarang harus menanyakan sendiri kepada penjual hal-hal yang terkait dengan suatubarang yang akan dibelinya sehingga dia menyadari apakah barang tersebut cacat atautidak.

Berdasarkan doktrin ini penjual tidak dapat disalahkan untuk suatu cacat/ kekurangan yang ada di dalam suatu barang, sepanjang tidak memberikan pernyataan yang salah danmenyesatkan, atau karena adanya modifikasi doktrincaveat emptor oleh undang-undang

(contoh:Sale of Goods Act 1979, Misrepresentation Act 1967, Supply of Goods Act1973 dan Unfair Contract Terms Act 1977).

DoktrinCaveat Emptortidak berlaku dalam kontrak asuransi, mengingatfakta material berkaitan/ mempengaruhi penutupan suatu risiko hanya dimiliki/ diketahui secarasempurna oleh pihak tertanggung, sementara pihak penanggung tidak mengetahui/memiliki fakta-fakta ini. Sehingga kontrak asuransi didasarkan suatu prinsip yang disebutuberrima fides (utmost good faith).

Prinsip ini dirumuskan dalam kasusCarter v. Boehm(1766) dan ditegaskan kembalidalam kasus Rozannes v. Bowen(1928)

Prinsip ini berlaku baik bagitertanggung maupunpenanggung. Contoh fakta-fakta yang perlu diungkap oleh penanggung antara lain:

Larangan untuk mengcover asuransi yang dilarang atau tidak memiliki izin daripemerintah

Tidak membuat pernyataan yang tidak benar kepada calong tertanggung

Tidak menyembunyikan fakta yang berkaitan dengan diskon premi yang dapatditerima tertanggung jika melakukanloss prevention.

A1. Duty of Disclosure

Kewajiban untuk mengungkap fakta material atas dasar prinsiputmost goodfaithiniumumnya dalam semua kontrak asuransi bersifatimplied conditions. Namun terdapat

pula fakta-fakta yang tidak perlu diungkapkan oleh calon tertanggung seperti: Facts of law

Semua orang dianggap mengetahui hukum yang berlaku

Facts which an insurer is deemed to know Fakta yang merupakan hal umum yang seharusnya sudah diketahui oleh penanggung(misal: suatu daerah yang sedang bergolak/ terjadi perang)

Facts which lessen the risk(fakta yang mengurangi tingkat risiko)

Facts about which the insured has been put on enquiry





Contoh:Detail informasi yang tidak disampaikan oleh tertanggung dalam suatu pertanyaanproposal formdan hal ini juga diabaikan oleh penanggung

Facts which the insurer’s survey should have noted

Facts covered by policy conditions

Facts which the proposer does not know

A2. Material FactsDefnisi:Fakta-fakta yang mempengaruhi penilaian seorangprudent underwriter dalam menentukantingkat premi dan akseptasi dari risiko yang ditawarkan

Contoh aplikasi prinsiputmost good faith dalam pengungkapan fakta material ini antara lain:

Dent v. Blackmore(1927) Calon tertanggung asuransi kendaraan bermotor harus mengungkapkan kecelakaanmasa lalu yang pernah dialaminya, dan catatan serupa untuk pengemudi lain yangmungkin ikut menggunakan kendaraan yang akan diasuransikan

Ionides v. Pender(1874) Penilaian yang sangat tinggi terhadap suatu objek pertanggungan adalah fakta material

yang perlu diungkap dalam hal penutupan asuransi atas dasarvalued policy

Bufe v. Turner(1815) Kesalahan tertanggung untuk tidak mengungkapkan pengalaman kerugian masa laluakibat kebakaran berkaitan dengan properti yang diasuransikan, meskipun tidakdisengaja, dapat berakibat batalnya polis sejak awal pertanggungan.

Becker v. Marshall Hampir mirip dengan kasus di atas namun kali berkaitan dengantheft insurance

A3. Duration of The Duty of Disclosure Tergantung dari situasi sebagai berikut:

Selama negosiasi kontrak asuransi berlangsungBerdasarkancommon lawkewajiban mengungkap dimulai pada saat awal negosiasi danberakhir pada saat kontrak telah disepakati kedua belah pihak

Selama periode asuransiCukup bagi tiap pihak untuk jujur (good faith) saja, kecuali jika terjadi perubahanrisiko (alterations) yang memerlukan izin dari penanggung maka kewajibanmengungkap dengan itikad baik timbul kembali hanya terkait dengan perubahantersebut

Pada saat perpanjangan (renewal) polisTergantung jenis kontrak asuransinya:o

Long-term business (asuransi jiwa danpermanent health)Penanggung wajib menerima premirenewal jika tertanggung berniat meneruskan

kontrak. Kewajiban untuk mengungkap pada saatrenewal dalam hal ini tidakdiperlukan

o

Other businessUntuk jenis asuransi lainnya,renewalmembutuhkan persetujuan penanggungterlebih dahulu, sehingga kewajiban untuk mengungkap fakta material timbulkembali pada saat ini.





A4. WarrantiesDefinisi:Kesanggupan tertanggung untuk-

melakukan sesuatuatautidak melakukan sesuatu;-

memastikan bahwa suatu fakta adaatautidak adaselama peridoe asuransi berjalan

Alasan pemberlakuanwarranty :-

memastikan bahwa aspek yang berkaitan dengangoodhousekeepingdangood managementdilakukan tertanggung (intinya:to make risk acceptable)

-

memastikan bahwa faktor-faktor yang dapat meningkatkan risiko tidak terjadi tanpasepengetahuan/ persetujuan penanggung

Contoh warranty dalampersonal insurance:-

Intruder Alarm Warranty-

Safe Keys Warranty

Warranty dapat diklasifikasikan sebagai:

-

Expressed Warranty-

Implied Warranty

A5. Questions on Proposal Forms

Pertanyaaan di dalam proposal form yang terpenting adalah yang berkaitan denganfakta material terkait dengan risiko yang akan diasuransikan

Tertanggung diharapkan menjawab dengan jujur dan memberikan keterangan lain yang bersifat material, meskipun keterangan tersebut tidak ditanyakan di dalamproposal form.(KasusSchoolman v. Hall – 1951 dan Roselodgev. Castle– 1966berkaitan dengan

hukuman penjara yang dijalani tertanggung 7 tahun silam, merupakan fakta material,meskipun tidak ditanyakan secara khusus di dalam proposal form)

Di dalam proposal form terdapatdeklarasi dari tertanggung terutama berkaitandengan pertanyaan khusus (particular questions) mengenai risiko, yang isinyamenyatakan bahwa keterangan yang disampaikan pada penanggung merupakanketerangan yang sebenarnya berdasarkan keyakinan dan pengetahuantertanggung, danproposal form merupakan dasar dari kontrak asuransi.

Kegagalan mengungkapkan atau tidak mengungkapkan fakta material baik disengajamaupun tidak dapat menimbulkan hak bagi penanggung untuk membatalkan kontrak.

Namun di Inggris terdapat kesepakatan antara ABI dengan Department of Tradeand Industry , bahwa penanggung tidak akan menggunakan hak pembatalan secara semena-mena (tidak beralasan) jika terjadi innocent non-disclosure. Hal ini dituangkan di dalamStatement of InsurancePracticeatas nama anggota ABI

A6. Statement of Insurance Practice

Diadopsi oleh anggota ABI untuk tertanggung kelas bisnis Personal Insurance

Hal-hal penting di dalam pernyataan ini adalah: o Proposal form harus dilengkapi tertanggung berdasarkan keyakinan dan

pengetahuan terbaik yang dimiliki tertanggung o

Penanggung tidak akan menolak klaim untuk situasi-situasi berikut:





Tertanggung tidak mengungkap suatu fakta material, namun pengetahuan atasfakta tersebut dianggaptidak material dalam mempengaruhipenilaian danakseptasi penanggung atas risiko yang akan diasuransikan.

Terjadibreach of warrantyatauconditions namun pelanggaran tersebut tidakterkait/ tidak relevan dengan kerugian yang terjadi

A7. Unfair Terms in Consumer Contract Regulations 1994 Ketentuan utama di dalam peraturan ini adalah:

Berlaku untuk segala ketentuan/ terminologi yang belum dinegosiasikan/ dibicarakansebelumnya secara langsung dengan tertanggung

Ketentuan di dalam kontrak harus menggunakan bahasa yang jelas dan mudahdipahami. Jika terdapat ketentuan yang memilki arti mendua (ambigu) maka arti kata

yang menguntungkan konsumen yang akan diambil oleh pengadilan (contra proferentumrule)

Unfair Termtidak mengikat bagi konsumen

Unfair Termdidefinisikan sebagai ketentuan yang bertentangan dengan itikad baik, dandapat mengakibatkan ketidakseimbangan hak dan kewajiban di dalam kontrak bagikonsumen

Aturan mengenai penilaianutmost good faith juga diatur di dalam peraturan ini. Hal-halkhusus yang perlu diperhatikan berkaitan dengan penilaianutmost goodfaith ini antara lain:

Kekuatan tawar menawar dari masing-masing pihak

Apakah ada paksaaan pada konsumen untuk menyetujui ketentuan tersebut

Apakah barang atau jasa tersebut dijual atas permintaan khusus dari tertanggung

Sejauh mana penjual telah bersikap adil kepada konsumen

A8 dan A9 dapat dilihat secara langsung dan jelas di dalam textbook .

B.

INDEMNITY

Indemnity adalah kompensasi keuangan dari penanggung kepada tertanggung yang cukupuntuk mengembalikan kondisi keuangan tertanggung setelah kerugian terjadi, samadengan kondisi keuangan tertanggung sesaat sebelum kerugian terjadi.

Prinsip ini berlaku untuk kontrak asuransi yang bersifatcontract of indemnity seperti asuransiharta benda & kepentingan keuangan, dan tidak berlaku untuk kontrak asuransi yangbersifatnon-contract of indemnity seperti asuransi jiwa dan kecelakaan diri.

Valued Policy (Agreed ValuePolicy) adalah polis asuransi yang bersifatcontract of indemnity –

memberikan pembayaran nilai kerugian spesifik/ khusus pada saat terjadi kerugian.Tertanggung tetap harus membuktikan kerugian yang dialaminya dan jika terjadipartialloss maka penilaian kerugian berdasarkan nilai kerugian sebenarnya (actual loss)

B1. Insurable Interest

Hubungan antara Indemnity dengan Insurable Interest adalah kenyataan bahwa yangdiasuransikan di dalam suatu kontrak asuransi adalahinsurableinteresttertanggungterhadap objek pertanggungan, maka pembayaran ganti rugi yang dapat diterimanyatidak dapat melebihi kepentingan (interest) – nya di dalam kontrak asuransi tersebut





Jika terjadi total loss maka harga pertanggungan adalah maksimum tanggung jawab daripenanggung dalam hal pembayaran kerugian. Jika terjadipartial loss maka tertanggungtidak berhak menuntut ganti rugi secaratotal loss. Tertanggung hanya berhak atasindemnity sebesar kerugian yang betul-betul dideritanya

Tertanggung tidak berhak atasindemnity jikainterestnyatelah berakhir (misal: mobiltelah dijual)

B2. Factors Limiting The Payment of Indemnity

Tertanggung berhak atasindemnity namun pada kenyataannya tidak mendapatkan fullindemnity karena adanya faktor-faktor yang membatasiindemnity seperti:

Sum Insured (karena merupakan max liability penanggung)

Limit of Indemnity

Average (karena terjadiunderinsurance, maka ganti rugi berkurang secara proporsional/averaging)

Excess (nilai tiap kerugian/ klaim yang tidak dicover di dalam polis – bersifatmengurangi nilai indemnity untuk setiap kerugian yang terjadi)

Franchise (nilai kerugian di atas franchise di bayar full, nilai kerugian dibawahfranchise tidak mendapatkan penggantian)

Limits (batasan penggantian untukitem/ articletertentu)

Deductible (cara kerja sama dengan excess)

C.

SUBROGATION

Definisi:Hak seorang penanggung yang telah memberikan ganti rugi kepada tertanggung (karenadiharuskan berdasarkan ketentuan polis) untuk menggantikan posisi tertanggung dalamrangka menerima segala manfaat (recovery) yang mungkin dapat diperoleh dari pihak lain

(penyebab terjadinya kerugian), terlepas dari apakah hak tersebut sudah dilaksanakan ataubelum.

Prinsip Subrogasi timbul semata-mata untuk tujuan menegakkan Prinsip Indemnitas,mencegah tertanggung mendapatkan keuntungan dari kerugian yang terjadi karena adanyasumber ganti rugi dari pihak ketiga sebagai penyebab timbulnya kerugian.

Hak Penanggung untuk mendapatkanrecovery karena pelaksanaan Subrogasi ini dibatasioleh jumlah klaim yang dibayarkan langsung kepada tertanggung.

Subrogasi dapat timbul karena hal-hal berikut:

Perbuatan melanggar hukum (tort)

Kontrak (contract) Undang-Undang (Statute) – Riot (Damages) Act 1886

Sisa Objek Pertanggungan

Subrogasi dapat dimodifikasi dengan ketentuan berikut:

Knock for Knock Agreement

Subrogation Waiver Clause

Ex-Gratia Payment





D.

CONTRIBUTION

Definisi:Hak penanggung untuk meminta penanggung lainnya turut secara bersama-sama

menanggung kerugian yang terjadi berdasarkan proporsishare yang seimbang.

Timbulnya Kontribusi:

Terdapat 2 (dua) atau lebih polis berdasarkan indemnitas

Adanyacommon interestantar polis-polis tersebut

Adanyacommon peril yang mengakibatkan timbulnya kerugian

Tiap polis mengcovercommon subject matter of insurance

Tiap polis liableterhadap kerugian yang terjadi

Modifikasi Kontribusi:

Non-Contribution Clause

More Specific Insurance Market Agreement

E.

INSURABLE INTEREST

Hak hukum untuk mengasuransikan, yang timbul dari hubungan keuangan antaratertanggung dengan objek pertanggungan yang diakui/ sah secara hukum.

Timbulnya Insurable Interest:

Undang-Undang

Kontrak

Kebiasaan

Aplikasi Insurable Interest

Asuransi Jiwa (ada pada saat awal kontrak asuransi)-

interest tidak terbatas pada diri sendiri/ pasangan hidup (dibatasi olehkemampuan membayar premi)

-

hubungan darah tidak secara otomatis menimbulkaninsurableinterest -

mengasuransikan jiwa orang lain dimungkinkan sepanjang memilikiinterestterhadap orang lain/ dibatasi pula sebatasinteresttersebut (misal: pinjammeminjam uang)

Asuransi Harta Benda (ada pada saat awal kontrak asuransi dan interest juga harusada pada saat terjadi loss)

Asuransi Marine Cargo (interest cukup ada pada saat terjadi loss saja)

F.

PROXIMATE CAUSE

Definisi





Penyebab yang aktif dan efisien yang terjadi dalam suatu rangkaian peristiwa,mengakibatkan timbulnya suatu kerugian, tanpa adanya intervensi dari kekuatan/penyebab yang baru

G.

ARBITRATION

Arbitrase adalah salah satu alternatif penyelesaian sengketa antara penanggung dengantertanggung mengenai jumlah ganti rugi yang seharusnya diterima oleh tertanggung(kuantum klaim).

Tertanggung dan Penanggung masing-masing menunjuk satu arbiter sebagai wakil yangakan menengahi masalah kedua belah pihak. Jika tidak tercapai kata sepakat, maka tiaparbiter tadi akan menunjuk seorang arbiter lain yang akan mengambil keputusan di dalammasalah tersebut. Pada dasarnya keputusan dari arbitrase ini mengikat kedua belah pihak,namun banding ke pengadilan dapat dilakukan oleh tertanggung jika dapat dibuktikanbahwa:

Terdapat kesalahan dari arbiter atau dalam prosesnya

Arbiter melampaui jurisdiksinya Ganti rugi tidak ditentukan dengan benar

Ditemukan fakta baru setelah ganti rugi ditetapkan oleh arbitrase

Keuntungan menggunakan Arbitrase:

Proses bersifat privat

Penyelesaian umumnya lebih cepat

Biaya umumnya lebih murah

Expert Judgement

Menghindari biaya tuntutan yang lebih besar

Keputusan mengikat kecuali terdapat hal-hal di atas yang memungkinkan banding

Kerugian menggunakan Arbitrase:

Tertanggung mencurigai bahwa arbitrase akan lebih berpihak pada penanggung

Kesalahan proses akan mengakibatkan jatuhnya reputasi arbitrase sebagai alternatifpenyelesaian sengketa

Masyarakat umumnya menilai keputusan pengadilan lebih adil/ baik bagi mereka

End of Chapter 2





Minitest 2Chapter 2 – The Application of Legal Principles

Petunjuk Umum:Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali

jika terdapat petunjuk khusus dalam soal.

1.

Pada pihak mana prinsiputmost good faithberlaku?a.

calon tertanggung sajab.

penanggung sajac.

baik penanggung maupun calon tertanggungd.

pemerintah

2.

Pada saat mempertimbangkan proposal form untuk asuransi kebakaran untuk suatuharta benda, fakta mana di bawah ini yang dikategorikan sebagaifakta tidakmaterial:a.

rincian kontrak kredit yang terkait dengan harta benda tersebut

b.

material yang digunakan dalam konstruksi bangunanc.

penggunaan bangunand.

apakah premises digunakan langsung oleh tertanggung atau tidak

3.

ProximateCauseselalu merupakan:a.

Kausa yang dominanb.

Kausa pertamac.

Kausa terakhird.

Satu-satunya kausa

4.

Julie jatuh dari kuda dan terluka. Dia dibawa ke rumah sakit dan meninggal karenainfeksi yang didapatkannya pada saat di rumah sakit. Apa proximate cause dalam

kasus ini?a.

jatuh dari kudab.

infeksic.

mengendarai kudad.

tinggal di rumah sakit

5.

Kapaninsurableinterestpertama kali harus timbul dalam kontrak asuransi kendaraanbermotor pribadi, agar polis tersebut dinyatakan sah secara hukum?a. pada saat quotation dikeluarkanb.

pada saat proposal form sudah dilengkapic.

pada saat polis diterbitkand.

pada saat terjadi klaim

6.

Roy memiliki 2 polis asuransi kecelakaan diri. Polis pertama memberikan cover$25,000 untuk loss of limb dan polis kedua memberikan cover $30,000 untuk loss oflimb. Berapa total pembayaran klaim yang diterima Roy pada saat terjadi loss of limb?a.

$25,000b.

$27,000c.

$30,000d.

$55,000





7.

Bangunan Mr. Smooth bernilai $200,000 dan diasuransikan sebesar $150,000berdasarkan polis dengan ketentutansubject to average. Jika terjadi kerugian sebesar$50,000 berapa ganti rugi yang dapat diperoleh oleh Smooth?a.

$12,500b.

$33,333c.

$37,500

d.

$50,000

8.

Sebuah perusahaan asuransi memberikan ganti rugi sebesar $10,000 dan mengizinkantertanggung untuk mengambil salvage senilai $1,000 dalam suatu penyelesaian gantirugi yang disebabkan oleh kelalaian pihak ketiga. Berapa recovery yang berhakdiperoleh perusahaan asuransi ini dari pelaksanaan hak subrogasi?a.

$1,000b.

$9,000c.

$10,000d.

$11,000

End of Minitest 2





CHAPTER 3HOUSEHOLD INSURANCE: BUILDINGS & CONTENTS I

A.

INTRODUCTION

Harta yang berharga bagi seseorang bisa jadirumah tempat tinggal (baik bangunanmaupun isinya), dimana harta benda ini terancam oleh risiko seperti kebakaran,kebongkaran/ pencurian, dll. Sehingga seseorang membutuhkan asuransi untukmemproteksi harta bendanya

Household Insurancedapat mengcover risiko-risiko tersebut, dimana produk ini terkaitdengan jaminan atas struktur bangunan rumah tinggal dan isinya, yang juga dapatdiperluas dengan harta benda lain seperti uang, freezer contents dan lain-lain

Produk yang tersedia dalam kategori household insuranceini antara lain:o Buildings Insurance(baik sebagai pemilik atau pada saat bangunan disewakan)o Contents Insurance(cover isi bangunan saja, bisa termasuk perlengkapan dan perabot

rumah tangga, dimana tertanggung merupakan penyewa/ tenant dari bangunan rumahtinggal)o Buildings & Contents InsuranceCombined o Combined Policy:

- Buildings & Contents- Optional Items – All Risks basis untuk caravans, bicycles, sports equipment & private

ridinghorses & ponies.

Proposal form yanglengkapmerupakan keharusan untuk penutupanhousehold insurance.Tertanggung diharuskan memberi informasi mengenai:o

Detail premiseso

Occupancy (digunakan sendiri atau disewakan)o

Securityo

Sum Insured untuk Bangunan dan Isi Bangunan (Contents)

Jika diperlukan maka survey lokasi bisa dilakukan oleh penanggung

Di dalam proposal form terdapat deklarasi full valuedariSumInsured yang merupakan‘continuing warranty’ (terus dipertahankan dari awal penutupan sampai akhir periodeasuransi)

B.

DEVELOPMENT OF HOUSEHOLD INSURANCE

Polis pertama atas rumah tinggal dengan luas jaminan hanya untuk risiko kebakaran

Cover atasburglarydanemployer’s liability atasdomesticservant menyusul kemudian sebagai

perluasan darihousehold policy All-in policydikeluarkan thn 1915 oleh British Dominions

Tahun 1922tariff companies mengeluarkancomprehensivehouseowners & householders policiedengan wording, ketentuan dan rate premi standar

Pembubaran tariff pada tahun 1970 membuat cover tersedia menjadi lebih fleksibel

Tidak ada lagi wording standar utk household policy, kemungkinan ada variasi antarasatu perusahaan asuransi dengan perusahaan yang lain.





Perkembangan terakhir, penanggung berusaha mempermudah bacaan dan pemahamanatas isi polis dengan menggunakan ‘plain English’ sejauh mungkin.

C.

BUILDINGS INSURANCE

Definisi Building Cover atas struktur utama dari rumah tinggal, termasuk garasi, gudang, rumah/ ruang kaca,dan bangunan tambahan lainnya di dalam satu premises yang sama, termasuk pula kolamrenang dan lapangan tenis.

Scope of Cover

Kebakaran, Petir, Ledakan (halilintar) dan Gempa Bumi

Kerusuhan, Huru Hara, Pemogokan, Labour & Political Disturbances,Perbuatan Jahat orang lain dan Vandalisme. Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 haridikecualikan oleh polis

Badai (Topan) dan BanjirPengecualian:o

Kerusakan akibat es,subsidence, ground heaveor landslip o

Kerusakan terhadap gerbang, pagar atau pagar dari tanaman

Falling trees or branches Pengecualian:o

Kerusakan atas dinding, gerbang, pagar atau pagar dari tanaman.

Biaya pemindahan pohon dan rating dijamin sepanjang ada kerusakan terhadap hartabenda yang diasuransikan

Kebocoran Air ( Escape of Water )

Merujuk kepada air yang keluar dari:o Tangki air, pipa dan perlengkapannyao Instalasi Air atau Pemanaso

Mesin Cuci, DomesticEquipment (dan fish tanks&water beds)

Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 haridikecualikan oleh polis

Kebocoran Minyak ( Escape of Oil)Kebocoran dari fixed oil-fired heatingsystem Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 haridikecualikan oleh polis

Pencurian atau Percobaan Pencurian o

Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 haridikecualikan oleh polis

o

Definisi Theft mengikutiTheft Act 1968(tidak ada pembatasan dengan unsurkekerasan/ forcibleentry )

Impact





o

Benturan/Tabrakan dengan pesawat terbang atau sejenis, kendaraan bermotor, ataubenda-benda lain yang jatuh dari alat-alat tersebut, atau tertabrak hewan

o Ada penanggung yang mengecualikan impact olehdomesticanimals

Subsidence, ground heave and landslip Pengecualian:o

Excess (nilai tergantung area apakah rawan atau tidak terhadap risiko ini) o

Kerugian atau kerusakan sebagai akibat dari: normal shrinkageatausettlement kesalahan pekerjaan, design atau material

penghancuran (demolition), perubahan struktur atau perbaikan erosi pantai atau tepi sungai

pergerakan permukaan lantai kecuali fondasi di bawah dinding luar jugamengalami kerusakan pada saat yang bersamaan

atas fixed fuel oil tanks, kolam renang, lapangan tenis, dinding, gerbang, pagar,teras, pekarangan, dan jalankecuali bangunan rumah mengalamai kerusakanpada saat yang sama.

Breakage or collapse of television or radio receiving aerials, aerial fittings andmasts

Accidental damage to drains, pipes, cables or underground pipes o

Cover tersedia jika tertanggung memiliki tanggung jawab atas kerusakan properti diatas yang terhubung dari rumah tinggal kejalan utama

o

Cover tidak menjamin kerusakan pada saat pemeliharan atau pemblokiran normal

Accidental breakage of glass and sanitary fixtures o

Coveraccidental breakagedari fixed glass(in windows, doors, greenhouses,conservatories and verandas forming part of the building) dan fixed wash basins,lavatory pans and cisterns, baths, sanitary fittings etc.

o

Kerugian yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari

dikecualikan oleh polis Legal Fees, Architect’s & Surveyor’s Fees, Cost of Debris Removal

o Biayareasonable o Tidak menjamin biaya yang dipersiapkan tertanggung untuk melakukan tuntutan

klaim (claim’s preparation)o Biaya untuk mematuhi peraturan pemerintah setempat juga dicover

Loss of Rent(termasuk akomodasi alternatif)

Accidental Damage (dengan rate lebih tinggi) Pengecualian:o

Kerusakan pada saat rumah disewakan sebagian maupun seluruhnyao

Wear & tear, settlement or shrinkage, perubahan iklim, suhu dan proses gradualo

Wet or dry rot, fungus, vermin or insectso

Risk specifically excluded under the standard building cover, such as storm damageto fences.

Excess (diberlakukan untuk seluruh material damage claims)

Unfurnished/ unoccupied premises Pengecualian 30 hari ini bisa dihapus untuksecond properties danholiday homesdengansyarat:





o

Pengeringan water system (atau warranty untuk menjaga kondisi suhu minimum45oF)

o Pemeriksaan teratur (min 1 x dalam seminggu) baik properti di dalam maupun di luarpremises

Reinstatements

Automatic Reinstatement of Sum Insured

End of Chapter 3





Minitest 3Chapter 3 – Household Insurance: Buildings & Contents I

Petunjuk Umum:Beri tanda silang (X) untuk pilihan jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jikaterdapat petunjuk khusus dalam soal.

1.

Petunjuk Khusus:Soal ini mempunyai2 (dua) pilihan benar yang harus Saudara pilih dan 2 (dua)pilihan salah yang harus Saudara tinggalkan.

Berikut ini adalah pernyataan-pernyataan yang berkaitan dengan pakethousehold insurance yang tersedia saat ini:a. Building Insurancemengcover kerugian terhadap struktur bangunan, dimana

produk ini khusus hanya untuk pemilik bangunan dan tidak berlaku jika bangunandisewakan

b.

Building Insurancemengcover kerugian terhadap struktur bangunan, dimanaproduk ini berlaku untuk pemilik bangunan baik saat ia menempati bangunan ataumenyewakannya pada orang lain

c. Combined Policymengcover baik bangunan, isi bangunan dan coverall-risk untukoptional items.

d. Combined Policyhanya mengcover isi bangunan yang merupakan milik penyewabangunan

2. Warranty yang harus dipatuhi tertanggung baik sejak awal sampai dengan akhirpertanggungan disebut …. dan contohnya di dalamhousehold insuranceadalah berkaitandengan deklarasi ….

a.

Expressed Warranty – Full Value dari Sum Insuredb. Continuing Warranty – Isi bangunan setiap bulanc.

Continuing Warranty – Full Value dari Sum Insuredd.

Non-Promissory Warranty – Full Value dari Sum Insured

3. Berikut ini adalah contoh risiko yang memiliki standar pengecualian untuk kerusakan yang terjadi pada saat bangunan tidak ditempati lebih dari 30 hari, kecuali:a.

Impactb.

Theftc.

Riot, Civil Commotiond.

Breakage of glass & sanitary fittings

4.

Petunjuk Khusus:Pilih a atau b saja untuk soal ini

Pernyataan:Cover untuk Legal Fees, Architect’s & Surveyor’s Fees, Cost of Debris Removal termasuk jugadidalamnya biaya untuk mematuhi peraturan pemerintah dan biaya persiapan tuntutanklaim dari tertanggung.





a.

Benarb.

Salah

5.

Pengecualianunfurnisheed/ unoccupied premises dapat dihapus dengan syarat tertentu danberlaku untuk bangunan:a.

private dwelling houseb.

holiday homesc. flatd.

greenhouses

6. Petunjuk Khusus:Pilih a atau b saja untuk soal ini

Theft yang dijamin di dalamhousehold insuranceadalah yang didahului dengan unsurkekerasan pada saat pencuri masuk atau keluar dari premises.

Pernyataan ini :

a.

Benarb. Salah

7. Manakah dari pengecualian standar di bawah ini yang merupakan pengecualian untukrisikoStorm& Flood:a. kerugian pada saat premises tidak ditempati lebih dari 30 harib. kerugian pada saat premises tidak ditempati kurang dari 30 haric. kerusakan akibat serangga dan binatang pengeratd. kerusakan terhadap gerbang, pagar atau pagar dari tanaman

8.

Berikut ini merupakan bagian daribuildingskecuali:

a.

karpetb. kolam renangc.

greenhousesd.

garasi

End of Minitest 3





Lembar JawabanMinitest:: 3

Nama : Score :

No A B C D12345678





CHAPTER 4HOUSEHOLD INSURANCE:BUILDINGS & CONTENTS II

A1. DEFINITION

Contents:Barang-barang rumah tangga dan pribadi milik tertanggung atau yang menjadi tanggung jawab tertanggung di dalam suatu rumah, termasuk juga:

Perlengkapan dan perabot selain untuk keperluan rumah tangga

Antena Televisi dan Radio serta perlengakapannya yang terpasang di rumah

Pesawat telepon

Kompor listrik dan gas serta alat ukurnya

Tetapi tidak termasuk dalam definisicontentstersebut (dikecualikan):

Properti yang secara khusus telah diasuransikan dengancover lain

Uang tunai, bank & currency notes; Sertifikat dan dokumen berharga

Kendaraan bermotor dan sepeda motor serta aksesoris yang berada di dalam kendaraantersebut

Hewan

Bagian dari struktur rumah seperti atap, wallpaper dan sejenisnya

Properti yang dimiliki serta digunakan untuk tujuan usaha

Hal-hal berikut perlu diperhatikan berkaitan dengan definisi contents:

Bagian dari struktur bangunan tidak dijamin

Barang-barang pribadi tamu tidak dijamin

Aksesoris kendaraan bermotor yang disimpan di dalam garasi mobil, dijamin.

Perlengkapan antena televisi dan radio dijamin dengan syarat terpasang permanen padarumah

Beberapa properti tertentu dikecualikan (seperti barang-barang berharga) kecuali jikadibuatcoverkhusus untuk properti tersebut (special arrangements)

A1A. Limits

Terdapatsinglearticlelimit (batasan maksimum penggantian tiap barang) serta limitkeseluruhan (total) untuk barang-barang berharga

Uang dapat dimasukkan/ dicover ke dalamcontents dengan limit penggantian ditentukan

penanggung Termasuk dalam definisi uang adalah:

o

Current coin & bank notes o

Ceko Weselo Current postagestamps o Savingstamps & certificates o

Premiumbonds





o

Traveller’s cheques o

Record, book or similar tokens o Luncheon vouchers o

Tradingstamps

Uang yang disimpan/ digunakan untuk tujuan usaha dikecualikan dalam cover ini

A2. SCOPE OF COVER

Luas jaminan pada dasarnya sama dengan yang berlaku pada bangunan kecuali untukrisiko pada poin di bawah ini

Pencurian atau percobaan pencurian untuk kondisi-kondisi berikut harus merupakanpencurian yang disertai unsur kekerasan baik pada saat pencuri masuk ataukeluar dari premises: o Untuk uang,currency notes,bank notes & stamps o Jika premises disewakan baik seluruhnya maupun hanya sebagian

A2A. Policy Extensions (Perluasan Jaminan)

Terbagi dua kategori: Automatic Extensions (tanpa tambahan premi)

Non-automatic Extensions (bisa dikenakan tambahan premi atau tanpa tambahan premi)

A2A1. Automatic Extensions

Temporary Removal Cover atascontents (sepanjang tidak ada cover khusus) terhadap seluruh perils yang dijamindi dalam polis pada saat dipindahkan namun terbatas pada daerah teritorial/ geografis yang tercantum di dalam polis (territorial limits). Batasan-batasan dari cover ini:o Tidak berlaku untuk pemindahancontents yang ditujukan untuk penjualan, eksebisi,

atau untuk dititipkano

Risiko angin topan dan banjir pada saat diperjalanan dikecualikano Pencurian dijamin hanya pada saat: berada di bank,safedeposit, atau rumah tinggal berada di bangunan apapun yang digunakan tertanggung atau anggota

keluarganya, atau tempat usaha tertanggung akan dipindah dari/ menuju bank dalam pengawasan tertanggung atau karyawan

tertanggung yang dipercayakan tugas tersebut.

Clothing& Personal Goods Pakaian dan barang pribadi (kecuali uang dan yang sejenis) milik pembantu tertanggungdijamin pada saat ditempat tinggal atau akomodasi lain yang ditempati tertanggung dananggota keluarganya di daerah teritorial tertentu (territorial limits).

Glass & mirrors o Cover atasaccidental breakageterhadap kaca pada furnitur dan fixed glassperalatan

lainnya yang terdapat di dalam rumaho Unoccupied/ unfurnished exclusions berlaku untuk perluasan jaminan ini

Loss of rent Cover terhadap kerugian uang sewa dan biaya akomodasi sementara yang wajar karenarumah tidak dapat ditempati setelah musibah terjadi, dengan batasan:





o

Tidak lebih darireinstatement period (waktu yang dibutuhkan untuk membangunkembali rumah)

o Tidak lebih dari 20% of Sum Insured untukContents

Accidental damagetoentertainment equipment o

Cover atas kerusakanaccidental terhadap televisi dan radioo

Termasuk juga peralatan komputer danceramichobs Contents in theopen

o Selama berada di batas pekarangan milik tertanggungo Terdapat limit dan untuk kerusakan akibat badai dan banjir dikecualikan.

Accidental damagewhilst in thecourseof removal o Cover atas kerugian yang terjadi pada saat pindah rumah yang dilakukan oleh pekerja

khusus; atau pada saat berada di tempat penitipan (7 hari)o Excess berlaku

Other automaticpolicy extensions o

Kerugian akibat minyak atau air yang keluar dari instalasi air dan pemanas rumahtinggal atau dari mesin cuci.

o

Biaya penggantian kerugian terhadap akta notaris, dengan syarat kerugian terjadi dirumah atau di bank (pada saat dititipkan)o

Biaya penggantian kunci atau gembok yang dirusak oleh pencurio

Kenaikan sementara pada Sum Insured sampai dengan 10% untuk hadiahperkawinan anggota keluarga

A2A2. Non-Automatic Extensions

Cover accidental damage terhadap household goods & appliance. Biasanya penanggungmengenakan premi yang lebih tinggi dan excess seperti pada bangunan

Pengecualian:

wear & tear depreciation & vermin

damage by domestic pets

process of repair

mechanical or electrical breakdown

excess

A3. BASIS OF SETTLEMENT

A3A. Indemnity BasisGanti rugi terhadap properti dengan usia dan kondisi yang sama, dengan

memperhitungkan pengurangan karena faktor wear & tear (depresiasi)

A3B. New for Old Basis (most common)

Ganti rugi tidak memperhitungkan wear & tear

Wear & tear diperhitungkan jika:o Kerugian terhadap pakaian dan yang sejenis

o Sum Insured tidak memadai

Average tidak berlaku (jika tidak terjadi underinsurance yang cukup signifikan)





Keuntungan metode ini:o Premi lebih tinggi bagi penanggung (jika SI memadai) karena penentuan SI atas

dasar new replacement value o Mengurangi claims disputes

Kerugian metode ini:

o

Moral hazard meningkat dalam hal klaim yang disengaja/ nilai dilebih-lebihkano Kesulitan menentukan Sum Insured yang memadai

A4. EXCESS

Berlaku untuk keseluruhan klaim dalam contents section ini

A5. PROFESSIONALCover household policy khusus untuk tertanggung yang juga melakukan pekerjaannya di

rumah. Disebut juga homeworker or professions policies

LEGAL LIABILITY: BUILDINGS & CONTENTS

Cover liability baik pada section bangunan maupun contents

Liability pada bangunan berkaitan dengan status tertanggung sebagai pemilik rumah

Liability pada contents berkaitan dengan status tertanggung sebagai pengguna rumah

Kerugian yang dijamin adalah bodily injury/ disease dan property damage (tidaktermasuk legal right) yang bersifat accidental

Terdapat limit any one claim (applicable utk kerugian pihak ketiga), sementara biaya- biaya tertanggung dapat dicover atas persetujuan penanggung

B1. BUILDINGS

Liability sebagai pemilik bangunan terhadap masyarakat (tetapi tidak terhadapanggota keluarga)

Cover accidental bodily injury/ disease dan property damage

Termasuk liability akibat Defective Premises Act 1972 (kerusakan rumah yangsebelumnya dimiliki atau ditempati tertanggung)

B2. CONTENTS

Cover atas liability:

sebagai pengguna rumah tinggal atau akomodasi lain pada saat berlibur (as occupier)

sebagai private individual (personal liability)

timbul dari pembantu rumah tangga

B2A. Reverse Damages

Cover terhadap oustanding amount yang harus dibayarkan kepada pihak ketiga

berkaitan dengan kerugian bodily injury s/d limit tertentu

Hanya berlaku untuk liabilty as occupier dan personal liability

Tidak ada upaya banding lagi





HOUSEHOLD INSURANCE & INFLATION

Masalah inflasi dapat mengakibatkan Harga Pertanggungan di dalam household

policy menjadi tidak memadai

Untuk mengatasi masalah ini tertanggung diharapkan merevisi HP pada saat renewalatau diterapkan index linking pada HP (kenaikan otomatis s/d 50% tanpa tambahan

premi s/d renewal)

HP di adjust tiap bulan dengan index yang relevan (Index Bangunan atau IndexContents)

HP renewal disesuaikan dengan total kenaikan yang terjadi pada periode sebelumnya

Tertanggung tetap wajib untuk memastikan bahwa HP sesuai dengan nilai yang

berlaku terutam jika terjadi penambahan property atau alteration

Keuntungan bagi penanggung: o Mengurangi kemungkinan underinsurance

o Administrasi yang sama untuk kenaikan yang terjadi pada setiap polis

Keuntungan bagi tertanggung:o Cover memadaio Mengurangi frekuensi regular review (walaupun kecukupan HP tetap perlu

diperhatikan

End of Chapter 4





Minitest 4

Chapter 4 – Household Insurance: Buildings & Contents II

Petunjuk Umum:

Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jikaterdapat petunjuk khusus di dalam soal.

1. Berikut ini adalah contoh dari properti yang termasuk dalam definisi contents didalam household policy, kecuali:

a. telepon b. sertifikat dan dokumen berharga

c. kompor gasd. aksesoris kendaraan bermotor yang disimpan di dalam garasi

2. Petunjuk khusus:

Pilih a atau b sajaLuas jaminan di dalam contents section ini pada dasarnya sama dengan building

section termasuk risiko pencurian terhadap uang. Perbedaannya hanyalah jika risiko pencurian terjadi pada situasi dimana premises disewakan kepada orang lain baik

seluruhnya maupun hanya sebagian.Pernyataan di atas:

a. Benar b. Salah

3.

Berikut adalah contoh perluasan jaminan dalamcontents yang bersifat otomatis, kecuali:a.

Accidental Damageb.

Accidental damagewhilst in thecourseof removalc.

Accidental damagetoentertainment equipmentd.

Glass & mirrors

4.

Berikut adalah cover liability di dalamcontents, kecuali:a.

as occupierb.

personal liabilityc.

liability to domestic servantsd.

as professional

5.

Dari suatu kebakaran yang terjadi, tertanggung mengajukan tuntutan ganti rugi kepadapenanggung sebagai berikut:

o

Kompor gas 1.000.000o

Wallpaper 300.000o

Aksesori motor di garasi 400.000o

Pakaian 200.000

Asumsi polishousehold dengan basisnewfor old dan Harga Pertanggungan untuk contentsmemadai. Berapa ganti rugi yang seharusnya diterima tertanggung:a.

1.900.000





b.

1.400.000 ditambah kerugian Pakaian setelah dihitungwear & tear c.

1.300.000 ditambah kerugian Pakaian setelah dihitungwear & tear d. 1.600.000 tidak termasukwallpaper

Selamat Bekerja





Lembar JawabanMinitest : 4 Score:

No A B C D12345





CHAPTER 5 ADDITIONAL COVER

INTRODUCTION

Umumnya cover standarhousehold policyhanya menjamin objek pertanggungan berupabangunan dan isi bangunan (buildings & contents)

Perkembangan berikutnya memungkinkan penutupanhousehold policydiperluas jugadengan penutupan atas:o

Barang-barang pribadi yang bersifatportable o

Uang dan kartu kredito

Sepedao Barang-barang dalam lemari pendingin (freezer contents)o

Small Craft o

Peralatan Olahragao

Personal Accident o

DomesticAnimals o

Biaya-biaya hukum (legal expenses)o

Emergency Assistance

Beberapa perusahaan asuransi memasukkan perluasan diatas secara otomatis sebagai satupaket cover yang lengkap dalamhousehold policy , namun ada juga yang memperlakukanperluasan di atas sebaga cover ekstra (optional extras)

A. PORTABLE POSSESSIONS

Jaminanall-risks tersedia untuk barang pribadi yang sering dibawa pergi dari rumah

Jaminan tersedia baik untuk pakaian maupun barang milik pribadi lainnya, namunbiasanya sebagai perluasan dari isi bangunan (contents) yang juga harus ikut dicoversebelumnya.

Metode index linkingdapat diterapkan untuk penutupanportablepossesionsdengan basisall-risks ini

A1. COVER Terdapat Harga Pertanggungan yang terpisah antara barang-barang yang tidak dirinci(unspecified items) dan barang-barang yang dirinci (specified items)

A1A. Unspecified Items

Cover atas barang-barang milik tertanggung pada saat berpergian dari lokasi tempattinggal tertanggung

Definisiunspecified items bisa sangat luas (contoh mengcover pakaian,personal effects, danbarang-barang berniai tinggi) atau terbatas/ dibatasi, tergantung penilaian dari masing-masing perusahaan asuransi.

Beberapa jenispropertybiasanya tidak dapat diasuransikan dalam perluasan ini, karenaalasan-alasan berikut:o

Memerlukan syarat dan kondisi yang khusus (contoh:contact lens, pedal cycles)





o

Tersedia cover asuransi tersendiri (contoh: karavan, mobil)o

Penanggung tidak bersedia memberikan cover (contoh: dokumen-dokumen usaha)

Peralatan Olahraga (sports equipment) biasanya memiliki rincian terpisah, walaupunada juga penanggung yang memasukkannya di dalam kategori unspecified items ini.Peralatan untuk olahraga air, terjun payung, berselancar dan mendaki gunung biasanya

masuk ke dalam pengecualian. Terdapat limit penggantian untuk tiap benda/ item (single article limit)di dalam

perluasanunspecified itemsini yang nilainya bervariasi antar penanggung.

Excess lazim diterapkan untuk tiap klaim atasunspecified items

Sum Insured ditentukan secara first loss basis

A1B. Specified Items

Cover untuk harta benda yang:o

memiliki nilai di atassinglearticlelimit pada perluasanunspecified items ; atauo memerlukan syarat dan kondisi polis yang khusus

SumInsured ditentukan atas dasarreplacement valuedari harta benda tersebut

Penilaian khusus atau bukti pembelian paling akhir dibutuhkan untuk harta benda yangmemiliki nilai tinggi. Hal ini diperlukan untuk menghindari masalah pada saat terjadiklaim (terutama untuk property yang bersifat unik)

A2. EXCLUSIONSKerugian atau kerusakan akibat:

Wear & tear , sebab-sebab yang terjadi secara perlahan, depresiasi

Serangga atau hama

Korosi, pembusukan, jamur/ lumut, atau karena perubahan cuaca

Proses pemanasan, pencelupan/ pewarnaan, perubahan atau perbaikan

Goresan (scratching), penyok/ bengkok,breakdown, cacat kerja atau material (faultyworkmanship or materials)

Kerusakan peralatan olahraga pada saat digunakan/ bertanding

Penyitaan dan penahanan dari petugas pabean atau pejabat pemerintah lainnya Kerugian atau kerusakan atas:

Dokumen-dokumen usaha, berharga dan barang-barang dagangan

B. MONEY & CREDIT CARDS

B1. MONEY

Cover atas uang bersifatall-risks

Ada penanggung yang memberikan batasan dari segi teritorial/ geografis dan waktu(overseas extensions)

B1A. Definition Umumnya bervariasi namun termasukitem-itemberikut:

Cash

Cheques

Postal orders





Banker’s drafts

Current postagestamps

Bisa juga termasuk:

Savings stamps & certificates

Premiumbonds Luncheon vouchers

Gift tokens

Travel tikckets

Telephonecards

Item-itemdi atas merupakan milik tertanggung atau anggota keluarga.

B1B. Sum Insured

Lebih tepat disebutlimit of liability (karena nilainya ditentukan oleh penanggung)

Bisa termasukindex linkingdi dalamnya

B1C. Exclusions

Kehilangan karena kesalahan/ kealpaan dari tertanggung

Kerugian yang tidak dilaporkan kepada polisi dalam waktu 24 jam

Penyitaan dan penahanan dari pemerintah/ pihak berwajib

Excess yang diterapkan dalam polis

B2. CREDIT CARDS

Bisa digabung dengan jaminan atas uang, atau merupakan jaminan yang berdiri sendiri

Jaminan atas kerugian yang timbul akibat kartu kredit hilang/ dicuri dan kemudian

disalah gunakan oleh orang lain Kerugian harus dilaporkan dalam waktu 24 jam kepadacard issuer dan polisi

B2A. Definition Termasuk dalam kategori kartu kredit:

Credit cards

Debit cards

Chequecards

Cash cards; and

Chargecards

B2B. Sum InsuredLimit of liability ditentukan oleh penanggung





B2C. Extensions

Emergency Cash – Uang diberikan dimuka dan bebas bunga sampai dengan 10 hari jikatertanggung berpergian setelah kehilangan kartu kredit terjadi. Uang tunai ini harusdikembalikan dalam waktu 28 hari kepada penanggung (interest free)

Card registration - untuk penggantian kartu yang hilang

Change of address - penanggung memberitahukan kepadacard issuer jika terjadiperubahan alamat

B2D. Exclusions

Penyalahgunaan kartu kredit oleh salah satu anggota keluarga tertanggung

Pelanggaran syarat dan kondisi daricard issuer

Penyitaan dan penahanan dari pemerintah

C. BICYCLES

Pedal Cycles(bukanmotorcycles)

All-risk basis dengan territorial/ geographical scope yang sama Biasanya merupakanitemtersendiri dalamall-risks section atau dimasukkan ke dalam

unspecified items

C1. Definition Pedal Cycles including accessories belonging to the insured

C2. Sum Insured

Limit of liability perpedal cycles milik tertanggung dan anggota keluarganya

Ada deduction untukwear & tear pada saat klaim

Jika basis penutupan dengan dasarreinstatement basis, terdapat pembatasan umur sepeda

C3. Exclusions

Excess

Kerugian atau kerusakan pada asesoris sepeda, kecuali jika sepeda mengalami kerusakanpada saat yang sama

Sepeda digunakan untuk balap, pertandingan atau ketangkasan

Akibat pencurian pada saat premises tidak ditempati, kecuali bangunan dikunci ataudijaga

D.

FREEZER CONTENTS Jaminan atas kerugian akibat pembusukan isi freezer karena terjadinya perubahan

temperatur atau kontaminasi freezer . Perubahan temperatur dan kontaminasi terjadikarenaaccidental escapeof refrigerant or refrigerant fumes.

Umumnya penanggung membatasicauses seperti electrical breakdown, accidental damageor failureof theelectricity supply

Beberapa penanggung memasukkan pulacost of hiringalternativefreezer space





D1. Sum Insured

Fix Sum Insured

Index Linked

D2. Exclusions

Pemadaman listrik atas perintah pejabat berwenang Tindak kesengajaan tertanggung

Kerusakan yang terjadi setelah freezermelewati usia tertentu (misal: 10 atau 15 tahun)

E. CARAVAN

E1. CARAVAN & EQUIPMENT

Coverall-risks basis

Yang dimaksud caravan termasuk juga segala peralatan dan perlengkapan yang melekat didalam caravan tersebut, dan merupakan milik tertanggung atau anggota keluarganya

Cover biasanya diperluas dengan biaya-biaya: o

Dismantlingdanremoval of debris setelah kecelakaan o

Perlindungan dan pemindahan ke bengkel terdekat o

Loss of sitefeesatauhireof an alternativecaravan o

Pengiriman setelah perbaikan dilakukan ke tempat tertanggung atau lokasi caravanbiasanya berada

E2. CLOTHING & PERSONAL EFFECT Coverall-risks pada saat property berada di dalam karavan

E3. LIABILITY

Jaminan atas bodily injury dan property damage terhadap pihak ketiga, sebagai akibat penggunaan karavan, sampai dengan batas limit yang telah ditentukan

Liability terhadap anggota keluarga dan karyawan tertanggung dikecualikan

Liability pada saat karavan ditarik (tow) dikecualikan

Terdapat Geographical limits

E4. EXCLUSIONS

Pengecualian yang umum terdapat dalam all-risks sections

Pencurian pada saat karavan tidak ditempati, kecuali jika karavan dalam keadaantertutup/ terkunci.

Hire or reward (kecuali ada tambahan premi)

Digunakan untuk usaha

Damage to awnings by storm or flood

Kerugian karena karavan terbalik sebagai akibat badai dan banjir, kecuali karavanditambatkan dengan baik.

Excess

F. SMALL CRAFT





Small Craft - Kapal dengan panjang tidak lebih dari 5 meter dan kecepatan tidak melebihi

17 knots (20 mph)

F1. Accidental Loss or Damage to Craft, Machinery & Equipment

Sum Insured terpisah untuk:o Kapal dan alat-alat keselamatan (life jackets, buoyancy aids)

o Outboard motors (if any)o Trailer

Geographical Limit

Exclusions:o Use for hire or for reward, or for any business purposes o Pencurian terhadap outboard motor kecuali dikunci dengan baik

o Pencurian perlengkapan kapal (kecuali disertai kekerasan pada saat masuk)o Excess

F2. Personal Effects Cover all-risks basis untuk barang pribadi milik tertanggung dan anggota keluarganya pada saat berada di kapal atau perjalanan menggunakan kapal

F3. Salvage Charges; Sue & Labour

Cover atas biaya penyelamatan kapal dan biaya-biaya yang wajar untuk memperkecilkerugian yang terjadi

F4. Liability to Third Parties & Passengers

Cover atas bodily injury dan property damage karena penggunaan kapal

Termasuk liability untuk memindahkan bangkai kapal dan biaya lainnya Terdapat limit of liability

Exclusions:o Kapal digunakan untuk usahao Liability for injury to employees

o Liability occuring whilst the vessel is in transit by road





G.

SPORTS EQUIPMENT

Coveraccidental loss or damageterhadap perlengkapan dan pakaian olahraga miliktertanggung dan anggota keluarganya

Terdapat SI khusus untuk peralatan dan pakaian olahraga ini TerdapatTerritorial limitsdanlimited period (jika berpergian)

Pengecualian khusus: o

Excess o

Peralatan olahraga berbahaya o

Kerusakanbatsi atau racketpada saat digunakan/ bertanding o

Alat angkut dan perlengkapannya o

Mahluk hidup o

Pakaian kategori noon-sports o

Sepeda o

Kerugian pada saat balapan atau mengikuti event olahraga profesional o

Kerugian terhadap bola golf (kecuali jika berada di dalam tas dan disaat bersamaanturut mengalami kerugian) o

Peralatan berkemah

Pengecualian umum: o

Wear & tear o

Kerugian akibat proses pembersihan, perbaikan, renovasi dan yang sejenis o

Kerugian akibatmechanical/ electrical breakdown o

Kerugian akibat penahanan dan penyitaan dari pemerintah o

Kerugian akibat penipuan (kecuali penipuan yang dilakukan untuk akses masuk kedalam bangunan)

H.

PERSONAL ACCIDENT, HOSPITAL CASH & CREDITOR INSURANCE

Cover PA sesuai dengan syarat dan kondisi di dalam polis standar PA

Benefit berlaku baik untukorang dewasa maupun anak-anak (namun dengan limit yang lebih rendah)

Benefit untuk risiko kematian, cacat anggota badan, cacat total permanen, danbiaya medis

Jaminan dapat diperluas dengan ketidakmampuan melunasi kredit karena penghentianhubungan kerja

I.

DOMESTIC ANIMALS

I1. HORSES & PONIES Cover:

Kematian akibat kecelakaan, sakit atau wabah penyakit, dengan pengecualian:o Penyembelihan tanpa persetujuan penanggung, kecuali atas pertimbangan

kemanusiaano Kematian atas paksaan per-undang-undangano Kematian akibat proses operasio Kematian di luarterritorial limits atau selama transit melalui laut atau udara





o

Risiko perang, Kontaminasi zat Radioaktif danpressurewaves

EconomicSlaughter . Penyembelihan karena pertimbangan cacat tetap yang diderita kudasehingga tidak bisa menjalankan pekerjaan sebagaimana mestinya

Kerugian akibat pencurian atau penyesatan kuda

Termasuk juga cover untuk: Cacat sementara

Biaya dokter hewan (biaya melahirkan dan vaksinasi dikecualikan)

Retirement Benefit (maks 6 bulan setelah hewan tidak bisa dikendarai karena kecelakaan

atau sakit, dan hanya menjadi hewan peliharaan saja)

Pelana, tali kekang dan tapal kuda (excess utk kerugian akibat fire or theft, untukcommercial ridingdikecualikan)

Third Party Liability (Kerugian atas pagar dan tumbuhan pada saat kuda ditunggangi –dikecualikan)

PA untuk joki pada saaat menunggangi kuda

Kerugianaccidentalterhadaphorsebox trailer

I2. CATS & DOGS Cover:

Biaya dokter hewan (pengecualian: vaksinasi, perawatan pencegahan, kehamilan,pemandulan kecuali atas alasan medis atau kondisi kronis yang didiagnosa sebelumnya)

Kematian mendadak

Kematian akibat penyakit

Kerugian akibat pencurian atau penyesatan

Biaya kandang pada saat pemilik berada di rumah sakit

Biayaadvertisingdanreward (jika hewan hilang)

Third Party Liability Pematalan liburan karena operasi yang mendadak

J.

LEGAL EXPENSES

Cover atas biaya-biaya hukum yang timbul dari usaha tertanggung untuk melakukanpenuntutan atau pembelaan tuntutan dari pihak ketiga di pengadilan. Terdapat limit penggantian untuk biaya-biaya ini.

Jaminan terbagi dalam 3 (tiga) kategori:

J1. RECOVERY COSTSCover atas biaya-biaya hukum yang telah dikeluarkan tertanggung dalam upayamenuntut tanggung jawab pihak ketiga yang telah mengakibatkan kerugianbodily injuryataupropertydamageterhadap tertanggung.





Masalah-masalah (case) yang termasuk dalamscopeof cover :

Kematian, cidera badan dan kerusakan property yang dialami tertanggung dan anggotakeluarga (kecuali masalah yang berkaitan dengan kepemilikan dan penggunaan kendaraanbermotor)

Pembelian atau penyewaan barang/ jasa untuk penggunaan pribadi

Pelanggaran hak hukum berkaitan dengan kepemilikan rumah tinggal Pelanggaran kontrak kerja tertanggung

Kompensasi terkait denganData Protection Act 1984 (untuk kerugian finansial saja)

J2. CIVIL DEFENCE COSTS Cover biaya-biaya hukum untuk pembelaan diri tertanggung dari tuntutan masalah perdata,dimana biaya-biaya ini tidak dicover dalam jenis asuransi lain.

Masalah-masalah (case) yang termasuk dalamscopeof cover :

Penjualan barang pribadi termasuk tempat tinggal

Investigasi masalah pajak tertanggung dari pihak berwenang

J3. PROSECUTION DEFENCE COSTS Cover atas biaya hukum untuk pembelaan diri tertanggung dari beberapa tuntutan kriminal yang umumnya terkait dengan kendaraan bermotor.

Cover tidak berlaku untuk denda yang dibebankan pengadilan kepada tertanggung.

J4. PENGECUALIAN

Kerugian di luarterritorial limits

Upaya banding (kecuali atas persetujuan penanggung)

Biaya-biaya yang tidak disetujui penanggung

Klaim yang timbul dari:o

Usaha tertanggung (di luar masalah kontrak pekerjaan)o

Tindakan kesengajaan atau tindak kriminalo

Perencanaan, pembangunan dan perubahan struktur bangunano

Pencemaran nama baik dan fitnaho

Perceraian dan masalah perkawinano

Sengketa antara pemilik dan penyewa bangunan

Excess

K. EMERGENCY ASSISTANCE

Layanan tambahan berupa advis yang diberikan penanggung kepada tertanggung. Biayamelalui komunikasi telepon.

Legal Advice (baik legal expenses di asuransikan atau tidak)

Emergency Service (e.g: untuk perbaikan rumah, baik klaim maupun tidak)

Glazing Service (advis utk penggantian kaca yang pecah melalui supplier khusus dandengan harga yang khusus)





L.

GENERAL EXCLUSIONS & CONDITIONS OF THE HOUSEHOLDPOLICY

L1. GENERAL EXCLUSIONS

War Risks

Radioactive Contamination Sonic Bangs

L2. CONDITIONS

Due Care

Tertanggung wajib melakukan tindakan pencegahan kerugian yang wajar

Tertanggung wajib untuk memelihara kondisi property dengan baik

Maintenance of the Sum Insured Tertanggung harus memelihara kecukupan SI selama periode asuransi, dan nilai ini harus

sesuai dengan basis penutupan yang dipilih (apakah new for old atau indemnity basis)

Alterations Segala bentuk perubahan risiko yang akan mempengaruhi terjadinya kerugian harusdiberitahukan dan mendapatkan persetujuan dari penanggung.

Claims Dalam hal terjadi peristiwa yang akan mengakibatkan timbulnya klaim, tertanggung wajib:

Lapor kepada penanggung secepatnya, dan kepada polisi jika terkait dengan risikopencurian dan huru-hara

Menyiapkan dokumen-dokumen pendukung klaim atas biaya tertanggung sendiri

Mengajukan tuntutan klaim kepada penanggung Tidak membuat pernyataan, penawaran atau janji kepada pihak lain tanpa persetujuan

penanggung

Other Insurance (Contribution)

SalvagePenanggung diberi kesempatan untuk menangani salvage, dan salvage tidak di-abandonkepada penanggung

Interpretation

Kata-kata yang memiliki arti khusus akan diartikan sama dimanapun kata tersebut berada didalam polis

Observance Liability penanggung kepada tertanggung tergantung dari seberapa jauh tertanggungmematuhi syarat dan kondisi yang ada di dalam polis

Arbitration (hanya mengenai jumlah klaim saja)





Fraud Kesengajaan akan menghilangkan hak tertanggung utk mendapatkan ganti rugi

Subrogation

Cancellation

Insurer pengembalian premi pro rata

Insured pengembalian premi pro rata jika tidak terjadi klaim sebelumnya

M.

PROPOSAL FORMS

General Questions:

Nama Tertanggung

Lokasi Risiko

Okupasi Pengakuan pelanggaran hukum tertanggung di masa lalu

Pengalaman kerugian masa lalu

Riwayat Asuransi

Specific Questions

Konstruksi bangunan

Kondisi properti

Property occupation

N.

SURVEYS

Digunakan jika risiko tergolongnon-standard (high risk) serta proposal form dirasa kurangmencukupi untuk mendapatkan gambaran risiko yang jelas.

Hal-hal yang dilaporkan oleh surveyor:

Kecukupan Sum Insured

Konstruksi bangunan

Okupasi

Lokasi dan situasi dimana bangunan berada

Sekuriti Kerugina masa lalu

Perbaikan risiko yang dilakukan

Moral Hazard





O.

LIFESTYLE RATING

Rating dan underwrite di dalamhousehold policy dengan memperhatikan gaya hiduptertanggung. Faktor-faktor yang diperhatikan antara lain:

Usia tertanggung

Kebiasaan tertanggung (smoker?) Umur dan jenis properti yang diasuransikan

Perilaku masa lalu dan hobi tertanggung

End of Chapter 5





Minitest 5 Chapter 5 – Household Insurance: Additional Cover

Petunjuk Umum:

Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jika

terdapat petunjuk khusus di dalam soal.

1.

Petunjuk Khusus:Pilih a atau b saja untuk jawaban yang paling benar: Portablepossessionsdapat dipertanggungkan di dalamhousehold policy hanya jika diperincisecara tegas saja di dalam polis (specified)Pernyataan di atas:a.

Benarb.

Salah

2.

Berikut ini adalah properti yang tergolong dalam kategori uang (money), kecuali:a.

Cash – Cheques – Luncheon Vouchers

b.

Postal Orders – Banker’s Draft – Premium Bondsc.

Gift Tokens – ID Cards – Telephone Cardsd.

Current Postage Stamps – Saving’s Stamp & Certificate – Telephone Cards

3.

Berikut ini adalah perluasan (extensions) dariCredit Cards,kecuali:a.

Emergency Cashb.

Change of Addressc.

Interest Chargesd. Card Registration

4.

Petunjuk khusus:

Pilih a atau b sajaUgi memiliki polis household yang diperluas dengan jaminan terhadap sepeda danmengajukan tuntutan ganti rugi akibat pencurian kepada penanggung, yang salah satutuntutannya adalah sepeda. Saat kejadian Ugi sedang keluar rumah bersama keluarganya. Apakah kerugian ini di jamin oleh polis?a. Tidak dijamin karena premises tidak ditempatib. Dijamin sepanjang premises dikunci atau dijaga oleh karyawan tertanggung

5. Petunjuk khusus:Pilih a atau b sajaPembusukan isi freezer karena terputusnya aliran listrik akibat pemadaman yang

diperintahkan oleh pemerintah termasuk di dalam jaminan polis householddenganperluasan freezer contents Penrnyataan di atas:a. Benarb. Salah





6.

Adi mengajukan tuntutan ganti rugi kepada penanggung atas karavan yang dimilikinya.Kerugian diakibatkan risiko banjir. Apakah kerugian ini dijamin di dalam polis household? a. Dijaminb.

Tidak dijamin karena banjir merupakan pengecualian dalam perluasan utk karavanc.

Dijamin sepanjang karavan ditambatkan dengan baikd.

Tidak dijamin jika karavan ditempatkan di dekat danau/ sungai

7. Cover untukSmall Craftsecara garis besar meliputi Rangka Kapal, Barang PribadiTertanggung dan Pengunjung, Biaya Penyelamatan, dan Tanggung Jawab Hukumterhadap Pihak KetigaPernyataan di atas:a. Benarb. Salah

8. Perlengkapan Olahraga dapat dijamin di dalam polis householddengan mencantumkanrincian jenis perlengkapan dan nilai pertanggungan dari perlengkapan tersebut.Pernyataan di atas:

a.

Benarb. Salah

9. Berikut adalah jaminan untuk cover atasdomesticanimals kecuali:a. Kematian akibat wabah penyakitb. Biaya vaksinansic. EconomicSlaughter d. Pencurian

10.

Legal Expensescover di dalam polishouseholdmenjamin biaya-biaya hukum yang khusustimbul dalam proses pembelaan diri tertanggung dari tuntutan ganti rugi pihak ketiga.

Pernyataan di atas:a. Benarb.

Salah11.

Kondisi di dalam polishousehold yang mengatur masalah pembatalan yang tepat adalah:a.

Pembatalan dari tertanggung – pengembalian premi pro ratab. Pembatalan dari tertanggung - pengembalian premishort scalebasis c.

Pembatalan dari tertanggung - pengembalian premi pro rata sepanjang tidak terjadiklaim

d.

Pembatalan dari penanggung – pengembalian premi pro rata sepanjang tidak terjadiklaim

12.

Penggunaan survey di dalam penutupanhousehold insurancediperlukan jika:a.

risiko non-standarb.

tertanggung tidak mau mengisi proposal formc.

risiko standar tetapi tertanggung meminta diskon premid.

penutupan atas dasarlifestylerating





CHAPTER 6TRAVEL INSURANCE & OTHER PERSONAL INSURANCES

A.

INTRODUCTION

Risiko yang dihadapi di dalam perjalan antara lain:o

Kematian dan luka badano

Biaya mediso

Kehilangan bagasio

Tanggungjawab hukum terhadap pihak ketigao

Pembatalan perjalanan karena alasan mendesak

Kebutuhan tertanggung individual atas proteksi terhadap risiko makin lama makinberkembang sehingga membutuhkan cover-cover khusus seperti:o

Yacht & motor boat insuranceo

Extended warrantyo

Twins insuranceo

Personal insurance overseaso

Musical instrument; fine art; photographic equipment

B.

TRAVEL INSURANCE

Luas jaminan di dalam travel insurance terdiri dari:

Personal Accident Benefits

Santunan kematian dancacat tetap keseluruhan akibat kecelakaan untuk dewasa dananak-anak dengan limit tertentu (biasanya untuk anak-anak lebih kecil daripada dewasa)

Cacat Sementara (tidak bisa bekerja) akibat kecelakaan khusus untuk orang dewasa

Aktivitas berbahaya umumnya tidak di cover dalam kondisi standar. Dapat diperluasdengan tambahan premi yang lebih tinggi dari biasanya

Medical and Associated Expenses

Biaya perawatan medis – termasuk biaya operasi, biaya rumah sakit, emergency dentaltreatment

Biaya akomodasi dan perjalanan tambahan untuk pasien, teman, anggota keluarga,perawat yang ikut di dalam perjalanan

Biaya tambahan untuk membawa pulang pasien termasuk biayaair ambulance(termasuk

pula biaya pemulangan jasad tertanggung yg meninggal dunia) Biaya tambahan dari anggota perjalanan yang terlambat akibat kecelakaan dan penyakit

Premi tambahan untuk perjalanan ke Amerika dan Canada (karena biaya medis yangtinggi di negara ini)





Cancellation or Curtailment Cover atas kerugian berupa tidak dikembalikannya uang untuk biaya transportasi danakomodasi yang telah dipesan sebelumnya, tetapi tidak digunakan sebagai akibat daripembatalan perjalanan karena situasi-situasi yang mendesak.

Sebab-sebab dalam kategori mendesak ini antara lain:

Kematian, sakit, atau kecelakaan yang dialami tertanggung atau orang yang akan ikutberpergian dengan tertanggung. Kehamilan yang diketahui setelah pemesanantransportasi dan akomodasi.

Tertanggung harus menghadiri sidang di pengadilan baik sebagai saksi maupun tersangka

Pemutusan hubungan kerja yang belum diketahui sebelumnya

Unforseen accumulation of work

Ditugaskan ke luar negeri

Terjadi pencurian atau kebakaran di tempat tinggal maupun tempat usaha tertanggung

Kesimpulan:

Pembatalan karena disebabkan sesuatu yang terjadi langsung (tiba-tiba) dan mendesak.Bukan karena perubahan keinginan atau kesulitan finansial untuk membiayai perjalanan

Baggage, personal effects & money

Cover atas kerugian/ kehilangan bagasi, termasuk pakaian dan barang pribadi yangdibawa atau dibeli oleh tertanggung selama perjalanan

Terdapatsinglearticlelimitdan limit untuk barang-barang berharga

Covernewfor olddapat diberikan sepanjang barang bawaan berusia tidak lebih dari 2tahun pada saat kejadian

All-risks basis

Excess diterapkan untuk menghindari kerugian-kerugian bersifatminor

Sum Insured biasanya sudah ditentukan (dibatasi) sebelumnya, namun harus diperhatikanperjalanan yang dilakukan (apakah first class trip?) untuk memastikan apakah SI cukupatau tidak

Jika terjadisignificant underinsurancemaka ganti rugi yang diberikan tidak penuh (full)

Uang dan kartu kredit dapat dicover dengan limit tertentu

Personal LiabilityCover dalam status tertanggung sebagai individu (private capacity) untuk:

Legal liability yang timbul dari kerugian accidental yang dialami pihak ketiga baik berupa:o

Bodily injury; maupuno

Property damage

Legal expenses

EXTENTIONS

Hospital Cash BenefitsSantuan uang tunai harian selama tertanggung berada di rumah sakit. Jaminan tambahan daripembayaran yang dilakukan di dalammedical & associated sections





Delayed BaggageCover biaya penggantian untuk barang-barang penting seperti pakaian dan alat mandi akibatketerlambatan bagasi

Travel InterruptionPenggantian biaya akomodasi dan transpor tambahan bagi tertanggung dan anggotanperjalanan, karena sarana umum tidak dapat mengantarkan tertanggung menu tempatkeberangkatan (baik untuk pergi maupun akan pulang dari tempat berlibur)

Travel DelayCover biaya yang timbul akibat keterlambatan alat transportasi seperti pesawat terbang ataukapal laut sedikitnya 12 jam sejak waktu keberangkatan, karena terjadi cuaca buruk,pemogokan, huru-hara, kerusakan alat transportasi.

Tertanggung dapat memilih untuk membatalkan perjalanan setelah lewat dari 12 jampertama, dan penggantian untuk biaya transportasi dan akomodasi yang telah dipesan akan

diberikan kepada tertanggung sampai limit tertentu.

Failure of tour organiserCover kerugian yang dialami tertanggung karena masalah finansial yang dialami tourorganiser, airline, travel agent, atau siapapun yang telah menerima pembayaran di muka daritertanggung untuk perjalanan

Lack of services or amenitiesCover atas kerugian akibat pihak hotel tidak dapat memberikan pelayanan yang memadai dihotel, karena pemogokan massa dalam waktu sedikitnya 48 jam.

Loss of PassportsCover biaya transport dan akomodasi tambahan untuk keperluan pengurusan paspor yanghilang dicuri orang.

Legal Expenses

EXCLUSIONS

Kematian, cidera badan, atau sakit karena:o

Penggunaan obat-obatan (kecuali diresepkan oleh dokter, tetapi juga bukan untukpecandu)

o

Keracunano Kontribusi dari kegilaan, penyakit kelamin, kemahilan, melahirkan anak, atau karena

sebab alamiah dan gradual lainnyao Cacat fisik dan mental yang dialami sebelumnyao Mengikuti olahraga berbahayao Bunuh diri atau melukai diri sendiri

Kehilangan/ kerugian:o

Bagasi akibat penyitaan atau penahanan dari pemerintah





o

Corneal caps, microlenses, stamps, manuscripts & documents o

Peralatan berkemaho Cash/ cheques kecuali dilaporkan kepada polisi dalam waktu 24 jam

Barang-barang pecah belah

C.

YACHT & MOTOR BOAT INSURANCE

Cover:

Hull, machinery & equipment

Legal liability

Personal Accident

Tidak berlaku untuk kapal dalam kategori small craft

D.

EXTENDED WARRANTY

Cover untuk tambahan garansi yang diberikan oleh produsen alat-alat elektronik untukkerugian yang disebabkanelectricalataumechanical defectdari alat-alat tersebut.

Perbaikan harus dilakukan oleh supplier dari alat-alat tersebut.

Pengecualian:

Tidak mematuhi rekomendasi dari manufacturer; atau kelalaian dalam merawat alat

Risiko yang dicover di dalamhousehold policy

War and kindred risks

Biaya penggantian bohlam, antena, kabel eksternal, knob, handles, driving belts, dll

E.

TWINS INSURANCECover biaya tambahan karena kelahiran anak kembar atau lebih dari 2 (dua). Jika lebih dari 2maka double sum insured yang akan dibayarkan

Pengecualian:

Kelahiran prematur

Hanya satu bayi yang selamat dalam waktu 24 jam

Births followingany fertility treatment

F.

PERSONAL INSURANCE OVERSEAS

Cover PA untuk tertanggung yang tinggal dan bekerja di luar negeri. Efektif jikadikombinasikan denganhousehold & annual travel cover (bisa termasuk istri dan anak)Sections yang dimasukkan ke dalam polis:

Bagasi

All-risks

Medical & repatriation expenses

PA and sickness





Personal Liability

G.

MUSICAL INSTRUMENTS; FINE ART; PHOTOGRAPHIC EQUIPMENT

Special items yang dicover dengan luas jaminan all-risks

End of Chapter 6





Minitest 6

Chapter 6 – Travel Insurance & Other Personal Insurance

Petunjuk Umum:

Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jikaterdapat petunjuk khusus di dalam soal.

1.

PA Benefits di dalam travel insurance berupa santunan cacat sementara berlaku baikuntuk orang dewasa maupun anak-anak Pernyataan di atas:a.

Benarb.

Salah

2.

Berikut merupakan jaminan standar di dalam travel insurance, kecualia.

Personal Accident dan Personal Liability

b.

Keterlambatan Bagasic.

Medical Expensesd.

Pembatalan Perjalanan

3.

Jaminan tambahan sebagai pelengkap medical & associated expenses dalam travel insuranceadalah:a.

Hospital Cash Benefitsb.

Hospital Registrationc. Biaya pemulangan jasad tertanggungd.

Biayaair ambulance

4.

Perluasan loss of passporti di dalam travel insurance memberikan jaminan terhadap biayapengurusan paspor. Pernyataan ini:a. Benarb.

Salah

5. Kapal yang dicover di dalam Yacht and Motor Boat Insurance memiliki spesifikasiberikut:a. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan di bawah 17 knotb. panjang kurang dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 17 knotc. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 20 mph

d.

panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan lebih dari 20 mph

Selamat Bekerja





CHAPTER 7PRIVATE MOTOR INSURANCE

A.

INTRODUCTION

Asuransi Kendaraan Bermotor termasuk dalam kategori asuransi wajib(compulsory) di Inggris dan yang paling banyak dibeli orang

Mengendarai atau bertanggung jawab terhadap kendaraan di jalan umumtanpa adanya asuransi yang mengcover kerugian bodily injury dan propertydamage pihak ketiga adalah ilegal.

Minimum cover yang harus dibeli oleh seseorang berkaitan dengan hal diatas (RTA cover only) harus menjamin:o Liability atas kematian atau cidera badan pihak ketiga akibat

tertanggung menggunakan kendaraan bermotoro Liability atas kematian atau cidera badan penumpang

o

Liability atas kerusaka harta benda milik pihak ketiga s/d limit £250,000o

Emergency treatment korban luka-luka akibat penggunaan kendaraan

bermotor

Liability atas kematian atau cidera badan terhadap seseorang yang timbuldari berkendaraan untuk keperluan pekerjaannya, pada awalnyadikecualikan dalam polis kendaraa ini (karena dianggap masuk ke dalamcover EL), namun sejak tanggal 1 July 1994 hal ini dijamin di dalam poliskendaraan.

B.

PRIVATE MOTOR INSURANCE: THE LEVELS OF COVER

B1. ROAD TRAFFIC ACT ONLY (RTA ONLY)

Cover indemnity atas:

Luka badan atau kematian pihak ketiga termasuk penumpang

Kerugian harta benda pihak ketiga (subject to limit di atas)

Claimant’s costs & expenses of handling the claim

Perawtan darurat dan biaya rumah sakit

Cover terbatas untuk kecelakaan yang terjadi di jalan umum (tidak berlaku utkprivate driveway)

B2. THIRD PARTY ONLY (TP ONLY) Cover di dalam jaminan ini:

RTA Only; ditambah

Kecelakaan yang terjadi di daerah atau pada saat transit dipelabuhanmanapun di Inggris

Kecelakaan pada saat tertanggung menggunakan kendaraan bermotor atau

sepeda motor yang bukan miliknya dan yg tidak disewakan kepadanya.





(tidak berlaku utk polis kendaran komersial dan untuk pengendara dalamusia tertentu)

Indemnity terhadap siapapun yang mengemudikan kendaraan atas perintah atau seizin pemegang polis (dengan catatan pengemudi lain diperkenankandi dalam certificate of insurance)

Indemnity terhadap pengguna kendaraan (tapi bukan pengemudi) atasperintah atau seizin pemegang polis

Indemnity terhadap penumpang yg bertanggung jawab terhadap timbulnyakecelakaan. Indemnity diberikan atas permintaan pemegang polis. (Contoh:penumpang tidak hati-hati dalam membuka pintu sehingga mengenai pihaklain)

Indemnity terhadap employer atau partner pada saat kendaraan digunakanuntuk urusan bisnis dari employer dan partner tersebut (dengan syarat sesuaidengan deskripsi penggunaan kendaraan)

Indemnity kepada ahli waris/ perwakilannya (jika pihak ketiga meninggal

dunia) Legal Costs. Terdiri dari:

o Claimant’s costs o Handling claims costs o

Solicitor’s Fees (utk menghadiri pemeriksaan/ sidang pembelaantertanggung)

o Biaya sampai dengan batas tertentu untuk pembelaan tertanggung karenatuduhan pembunuhan berencana atau reckless driving, dengan syarattuntutan timbul dari kecelakaan yang dijamin di dalam polis

B3. THIRD PARTY, FIRE & THEFT Luas jaminan:

TP Only seperti di atas; ditambah

Biaya perbaikan atau penggantian kepada tertanggung, jika kendaraanmengalami:o Kebakaran, sambaran petir atau ledakano Kerusakan pada saat percobaan pencurian atau pada saat dicurio Pencurian (kendaraan tidak diketemukan lagi)

Spare parts kendaraan yang disimpan di garasi atau yang berada di dalamkendaraan itu sendiri juga dijamin di dalam polis

Biasanya risiko theft yang terjadi pada malam hari dikecualikan jikakendaraan tidak disimpan di dalam garasi, atau alternatif lain denganmembebankan tambahan premi untuk overnight theft risk ini.

B4. COMPREHENSIVE Luas jaminan:

Third Party, Fire & Theft; ditambah





Any accidental & malicious damage to the insured’s vehicle; subject to exclusionsapply

Termasuk pula:o

Santunan kecelakaan utk tertanggung dan pasangannyao Biaya medis

o

Personal effects o

Glass breakage

C.

SCOPE OF POLICY COVER

Polis yang digunakan umunya adalah polis standar dengan beberapa bagian(sections) penjaminan di dalamnya, sehingga dapat digunakan baik cover yangdiminta comprehensive maupun yang sempit seperti TP onlyOperative Clause di dalam polis standar kendaran bermotor Inggris memuat

bagian-bagian sebagai berikut:

C1. THIRD PARTY LIABILITYKlausula ini berlaku untuk jaminan TP only; Third Party, Fire & Theft; danComprehensive Policies

Cover yang diberikan: Biaya perawatan darurat atau biaya rumah sakit

Liability pemegang polis terhap pihak ketiga akibat penggunaan kendaraan

(baik BI maupun PD)

Legal Costs & handling claims costs

Perluasan yang diberikan: Liability pemegang polis kepada pihak ketiga pada saat menggunakan

kendaraan milik orang lain (atas izin pemilik) tetapi tdk termasuk kerusakankendaraan

Indemnity thd authorized drivers sepanjang mereka mengendarai kendaraandgn policyholder’s certificate dan memiliki driving licence

Passenger’s negligence

Employer or business partner of the policyholder

Indemnity thd ahli waris atau perwakilannya (jika pihak ketiga meninggaldunia)

Pengecualian:

Kematian atau luka badan seseorang pada saat melakukan pekerjaan

Kerusakan properti milki atau yang dipercayakan atau dalam pengawasanpihak yang mengajukan tuntutan ganti rugi dalam section ini

Liability yang dicover di dalam polis atau asuransi lain





C2. LOSS OF OR DAMAGE TO THE INSURED CAR BY FIRE OR THEFTKlausula ini berlaku untuk jaminan Third Party, Fire & Theft; danComprehensive Policies

C3. LOSS OF OR DAMAGE TO THE INSURED CAR OTHER THAN BY FIREOR THEFTKlausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja

Accidental (all-risks) section dengan pengecualian sebagai berikut:

Wear & tear and depreciation

Loss of use (kerugian karena kendaraan tidak dapat digunakan/ pada saatdiperbaiki)

Mechanical and electrical failures or breakages

Damage to tyres by breaking, punctures, cuts or bursts

C4. REPAIRSKlausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja

Klausula yg berkaitan dengan prosedur perbaikan kendaraan setelahkerugian terjadi

Biaya tarik kendaraan ke bengkel terdekat dan pengembalian kendaraanpada saat perbaikan telah selesai, dijamin dalam polis

Pengembalian kendaraan bisa dilakukan ke alamat lain (sementara)sepanjang tidak meningkatkan biaya seandainya dikirimkan ke rumah

tertanggung Jika biaya perbaikan kendaraan melebihi nilai ekonomisnya, maka

penanggung akan menegosiasikan dengan tertanggung ganti rugi secara totalloss (CTL) dengan memperhatikan market value dan sum insured mana yanglebih kecil

Spare part yang sudah tidak dapat diperbaiki atau diproduksi lagi, makaganti rugi berdasarkan nilai terakhir yang tercatat di pabrikan spare partstersebut (spare parts clause)

C5. BREAKAGE OF GLASS Klausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja

Menjamin kerusakan terhadap kaca mobil yang terjadi secara tiba-tiba

Bodi mobil yang ikut tergores karena pecahan kaca juga dijamin Jaminan ini bisa dilekatkan pada cover TP only dengan tambahan premi

C6. PERSONAL ACCIDENT INSURANCE Klausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja sepanjang polistidak ditutup dgb j oi nt names





Cover PA untuk tertanggung dan pasangannya pada saat berkendaraan saja

Pengecualian:o Bunuh diri atau percobaan bunuh dirio Pengemudi atau penumpang berusia di atas 70 tahun lebih

C7. MEDICAL EXPENSESKlausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive saja

Terdapat limit yang kecil biasanya £100

Tidak diberikan penggantian kecuali jika biaya betul-betul dikeluarkan

C8. PERSONAL EFFECTSKlausula ini berlaku untuk jaminan Comprehensive sajaCover atas kerugian personal effects milik tertanggung sebagai akibat kecelakaan,kebakaran atau pencurian s/d limit tertentu

C9. FOREIGN USEKlausula ini berlaku untuk jaminan TP only; Third Party, Fire & Theft; danComprehensive PoliciesCover minimum requirements (TPL) di negara tertentu, pada saat kendaraan

digunakan di luar negeri. (kemungkinan lebih rendah dari UK requirement)

C10. CAR SHARINGKlausula ini berlaku untuk semua jenis jaminan Private Motor Insurance

Klausula ini memungkinkan penerimaan uang dlm jumlah kecil daripenumpang (contoh: mengantar ke tempat kerja) tidak dianggap sebagai use forhire or reward. Dengan syarat:

Tidak membawa penumpang lebih dari 6 orang Keseluruhan tarif tidak melebihi running costs of the vehicle

Penumpang tidak diangkut atas dasar usaha/ bisnis pengangkutan

penumpang

C11. ALLOWANCE WHEN THE INSURED CAR IS OUT OF USEKlausula ini berlaku untuk semua jenis jaminan Private Motor Insurance

Pengembalian premi pada saat kendaraan tidak digunakan dalam jangka waktuminimum 28 hari berturut-turut, dengan syarat bukan karena kendaraan sedang

diperbaiki

D.

POLICY EXTENSIONS

Windscreens (utk polis non comprehensive)

Rugs, Clothing & Personall Effects (utk nilai di atas limit)

Young Additional Drivers (tambahan premi dan excess)





Loss of Use (penggantian kendaraan sementara)

Personal Accident Benefits (increase benefit for insured & spouse, includedriver, passengers, additiona weeky benefit)

Elections (Pemilu – Indemnity thd candidate, agent, committee, orresponsible body)

Continental Use (minimum requirement di negara lain disamakan denganUK)

Transport By Sea & Air

Racing, Competitions, Rallies & Trials

Breakdown Cover (bukan krn accidental damage)

o Ongkos kerja pihak bengkel (1 hour)

o Biaya tarik kendaraan

o Biaya sewa kendaraan lain untuk melanjutkan perjalanan atau kembali kerumah, termasuk rail ticket untuk mengambil kendaraan pada saat selesaidiperbaiki

o

Biaya transportasi car & occupants menuju tempat tujuan atau kembali kerumah

o Overnight hotel accomodation

Joint Policies

Short Period Policies

No Claims Discount

E.

GENERAL EXCLUSIONS

Use of The Insured Car (Penggunaan kendaraan tanpa SIM dan tidaksesuai dengan tujuan penggunaan kendaraan)

Contractual Liability (Standard Pengecualian di tiap polis liability namuntidak memiliki pengaruh di dalam motor insurance)

War Risks

Radioactive Contaminantion & Explosive Nuclear Assembly

Riot & Civil Commotion

F.

GENERAL CONDITIONS

Duties of Policyholder

Notification

Conduct of Claim/ Subrogation (Hak penanggung untuk menangani klaim

dan melakukan subrogasi sebelum pembayaran klaim)

Cancellation (Baik insurer maupun insured – khusus insured terdapat syaratberkaitan dengan klaim)

Contribution

Arbitration

Avoidance of Certain Terms & Rights of Recovery (sue insured & negligentparty)





G.

ADDITIONAL PRIVATE MOTOR BENEFITS

Extended Warranty Insurance

Legal Expenses Insurance

Breakdown Recovery (In house – dari penanggung)





Minitest 6 Chapter 6 – Travel Insurance & Other Personal Insurance

Petunjuk Umum:

Beri tanda silang (X) pada jawaban yang Saudara anggap paling benar, kecuali jika terdapat petunjuk khusus di dalam soal.

1. PA Benefits di dalam travel insurance berupa santunan cacat sementaraberlaku baik untuk orang dewasa maupun anak-anak

Pernyataan di atas:BenarSalah

2.

Berikut merupakan jaminan standar di dalam travel insurance, kecualia. Personal Accident dan Personal Liabilityb. Keterlambatan Bagasic. Medical Expensesd. Pembatalan Perjalanan

3. Jaminan tambahan sebagai pelengkap medical & associated expenses dalam

travel insurance adalah:a. Hospital Cash Benefitsb. Hospital Registrationc. Biaya pemulangan jasad tertanggungd.

Biaya air ambulance

4. Perluasan loss of passporti di dalam travel insurance memberikan jaminanterhadap biaya pengurusan paspor.

Pernyataan ini:a. Benarb. Salah

5. Kapal yang dicover di dalam Yacht and Motor Boat Insurance memilikispesifikasi berikut:

a.

panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan di bawah 17 knotb. panjang kurang dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 17 knotc. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan kurang dari 20 mphd. panjang lebih dari 5 meter dan kecepatan lebih dari 20 mph

Selamat Bekerja

202 Pengantar Asuransi Personal

Documents

Transcript of 202 Pengantar Asuransi Personal